Сколько нужно инвестировать чтобы пассивный доход был 10000

Как жить на дивиденды и получать от 10 до 50 тысяч рублей каждый месяц

Дивидендные выплаты – один из способов получать пассивный доход. В этой статье разбираемся, можно ли жить на дивиденды и сколько для этого нужно акций.

Как жить на дивиденды

Дивиденды – выплата, которую компании периодически переводят тем, кто владеет их акциями. Размер выплаты зависит от количества акций, которые держит инвестор. Поэтому, чтобы получить больше дивидендов, придётся покупать больше бумаг той или иной компании.

Ещё один показатель, который влияет на дивидендный заработок – дивидендная доходность или по-другому выплата на одну акцию. Например, акция стоит 100 рублей, выплата на акцию – 7 рублей, значит, доходность по дивидендам – 7%.

Чем выше дивидендная доходность, тем меньше надо инвестировать, чтобы получать нужную для жизни сумму .

У компаний из России одни из самых высоких дивидендов в мире. Средняя доходность – 8%. В США платят около 2–3%. По отдельным американским компаниям, которые являются лидерами своих отраслей, доходность достигает 5%.

На дивиденды можно жить, если вы готовы регулярно инвестировать деньги в ценные бумаги и наращивать капитал, либо сразу вложить крупную сумму.

Сколько нужно, чтобы жить на дивиденды

Это зависит от уровня заработка, который хотите получать в месяц. Правда, большинство компаний отдают дивиденды только раз в год или максимум раз в три месяца.

В России нет компаний, которые переводят выплаты ежемесячно. По 43 статье закона об акционерных обществах, компании, зарегистрированные в РФ, могут платить дивиденды только от одного до четырёх раз в год.

В США есть компании и инвестиционные фонды, которые платят дивиденды каждый месяц, но они не продаются на российских биржах . Чтобы получить доступ к их покупке, нужно открыть счёт у иностранного брокера. Сложность в том, что не все зарубежные брокерские компании работают с гражданами РФ, а те, которые работают, требуют внести минимальный депозит от $10 тысяч.

Примеры зарубежных дивидендных акций, которые можно купить в России:

Если хотите получать выплаты раз в месяц, можно собрать инвестиционный портфель из нескольких компаний, чтобы каждый месяц кто-то отправлял выплату. Другой способ – получать дивиденды пару раз в год и равномерно распределять деньги на траты в течение года.

Ниже мы рассчитали несколько примеров, которые помогут увидеть, сколько нужно вложить, чтобы жить на дивиденды.

Сколько нужно акций, чтобы получать дивиденды в 10.000 рублей в месяц

10 тысяч – скорее прибавка к зарплате или пенсии, чем сумма, на которую можно жить. Тем не менее, чтобы заработать такие деньги на дивидендах нужно выбрать подходящие компании, а потом купить их бумаги на определённую сумму.

Для примера мы взяли три компании: «Сбербанк» , «Газпром» и «НОВАТЭК» . Посмотрите, какие они делали выплаты за последний год.

Вот сколько нужно инвестировать в каждую из них, чтобы зарабатывать на дивидендах 120 тысяч в год. При этом с полученных дивидендов ещё удержат налог 13%, поэтому фактическая сумма, которую вы получите на руки, будет меньше.

Сколько нужно акций, чтобы получать дивиденды в 20.000 рублей в месяц

Чтобы получать 20 тысяч в месяц или 240 тысяч в год с этих же компаний, нужно вложить в два раза больше денег или найти другие, где дивидендная доходность выше, например: НЛМК , МТС и «Северсталь» .

Сколько нужно акций, чтобы получать дивиденды в 50.000 рублей в месяц

Чтобы зарабатывать 50 тысяч в месяц, нужно получать 600 тысяч в год. Сделаем расчёт без учёта налогов для всех шести компаний, чтобы понять, сколько нужно денег.

Как инвестировать, чтобы жить на дивиденды, если таких денег нет

1. Инвестируйте регулярно

Наращивайте свой общий капитал постепенно и каждый месяц вкладывайте 10–20% от зарплаты. Если у вас есть накопления, то не инвестируйте всё сразу, лишая себя подушки безопасности. Направьте на акции ту часть, которую можно потратить без вреда для личного бюджета.

2. Докупайте акции на полученные дивиденды

Чтобы быстрее достичь нужной суммы, реинвестируйте первые дивиденды обратно в акции, дополнительно увеличивая размер капитала.

3. Вкладывайте деньги в разные компании

Не инвестируйте всё только в одну компанию. Так вы берёте на себя повышенный риск. Например, если покупаете только акции «Газпрома» , любые колебания на нефтегазовом рынке сразу отразятся на доходности этих бумаг. Распределяйте вложения в равных долях на 10–12 дивидендных компаний из разных секторов экономики.

4. Рассмотрите для покупки «дивидендных аристократов» США

Так называют компании, которые десятилетиями перечисляют дивиденды и регулярно увеличивают их размер. Примеры:

5. Не гонитесь за высокими дивидендами

Компании делают дивидендные выплаты, чтобы привлечь инвесторов покупать их акции. Когда совет директоров какой-то компании устанавливает дивиденды выше среднерыночных, это может значить, что у бизнеса плохие фундаментальные показатели: низкая или отрицательная чистая прибыль, маленькая выручка, высокий уровень долговой нагрузки.

Как купить акции и получать дивиденды

Дивидендные выплаты автоматически приходят на брокерский счёт – специальный счёт, который должен открыть каждый инвестор перед покупкой акций. Затем нужно просто держать бумаги и не продавать их.

Брокерский счёт оформляется у брокерской компании (брокера) – это посредник на бирже, который обеспечивает все сделки инвестора. Например, инвестор сообщает брокеру, что хочет купить 10 акций «Сбербанка» , брокер принимает поручение и переводит деньги в ценные бумаги, а затем записывает сделку на брокерский счёт инвестора.

В России есть две биржи, где продаются дивидендные акции. Первая – Московская биржа, на которой проводят торги российскими акциями. Вторая – Санкт-Петербургская. На ней торгуются иностранные ценные бумаги. Инвестировать в акции напрямую на бирже физическому лицу нельзя. Все сделки проходят только через брокера.

За каждую операцию брокеры списывают комиссию. Обычно не больше 0,3% от суммы покупки или продажи бумаг. Налоги за дивиденды тоже рассчитывает брокер. Он сам удерживает 13% и отправляет их в ФНС.

По американским ценным бумагам налог составляет 30%, но если подписать форму W-8BEN, то налог будет 13%. Форма подтверждает, что вы налоговый резидент РФ и должны платить российские налоги. Подписать W-8BEN можно, обратившись в поддержку брокера.

Оформить брокерский счёт и купить дивидендные акции онлайн можно через брокера «Тинькофф Инвестиции».

• Заполните заявку на брокерский счёт и брокер откроет его за 2–3 дня.

• Когда счёт оформят, войдите в личный кабинет, пополните счёт картой, выберите нужные ценные бумаги и купите их. Доступы в кабинет тоже даст «Тинькофф».

• Комиссия за сделки от 0,025%. Пополнение счёта или вывод денег бесплатно, а начать инвестировать можно без минимального порога входа.

• Отслеживать динамику активов и продать их можно тоже через кабинет, а чтобы узнать даты выплат дивидендов, зайдите в раздел «Календарь инвестора».

• Полученные дивиденды выводятся на обычную карту.

Источник

Сколько нужно вложить, чтобы получать 10.000 рублей ежемесячно?

Начиная инвестировать, каждый инвестор желает получить один из двух результатов – это либо приумножить капитал на определенный процент, либо получать регулярный пассивный доход.

Конечно, предпочтительнее вариант ежемесячный доход, пусть и не большой, но уже дополнительные поступления, когда не нужно ничего делать вдвойне приятнее.

И каждый инвестор задается вопросом, сколько нужно вложить денег, чтобы получать хотя бы 10.000 рублей ежемесячно? Это получается необходимо иметь с вложенных денег 120 000 рублей чистыми.

Вообще существует множество вариантов зарабатывать ежемесячно от 10.000 рублей, начиная от сдачи в аренду квартиру, заканчивая дивидендными акциями или облигациями.

Рассмотрим наиболее популярные и самые доступные варианты.

1. Вложение в недвижимость.

А именно, сдача квартиры в аренду. Для того чтобы иметь квартиру, необходим изначально солидный капитал, в зависимости от выбранной локации. Москву можно не рассматривать т.к. цены на жилье в значительной степени отличаются от регионов.

Предположим, мы хотим купить квартиру в г.Тверь, минимальная стоимость квартиры буде составлять 1,4-1,5 млн. руб. Такая квартира будет не в самом лучшем районе, не с самым лучшим ремонтом и со старой мебелью.

Сдать такую квартиру получиться, тоже не очень дорого, примерно 9-10 тыс. рублей в месяц.

Таким образом, доходность от наших вложений составит порядка 7% годовых грязными. Т.к. квартира не новая, рано или поздно необходимо будет делать косметический ремонт, замена устаревшей техники.

Не стоит забывать про налог от сдачи квартиры в виде 13%, а также вероятные простои за то время пока ищутся новые жильцы.

В итоге, получим среднегодовую доходность в размере 5% чистыми.

Таким образом, можно подвести итог, для того чтобы получать доход в размере 10 000 руб. от сдачи в аренду недвижимости, нам необходим капитал в размере минимум 2 300 000 рублей.

2. Банковский вклад. Депозит.

Наиболее простой и доступный вариант вложить свободные средства. Но у банковских вкладов есть и свои недостатки, один из них — это ограничение на сумму вклада – можно вложить не более 1,4 млн. рублей, которые будут застрахованы государством, все что свыше не страхуется, и в случае ликвидации банка пропадут.

Второй, это небольшие ставки, которые за последний год все больше и больше уменьшаются. Средняя ставка в крупном и надежном банке на момент написания статьи составляет 5-6% годовых. Так же почти в каждом банке отсутствие возможности пополнения в любое время или наоборот. Если поискать, конечно, можно найти несколько банков с предложением по ставкам выше 7%, но таких банков единицы.

Да и свои проценты вы сможете получить только в конце срока действия банковского вклада, а хотелось бы получать ежемесячно.

Итак, для того чтобы нам с вами зарабатывать дополнительные 10 000 руб. в месяц пусть и всю сумму целиком в конце срока, нам потребуется примерно 1 700 000 руб. под 7% годовых, из которых 300 000 не попадают под систему страхования вкладов.

3. Вложение в облигации.

По-любому, хоть раз да проскальзывала у вас мысль о том, что можно вложить деньги в облигации, но из-за отсутствия знаний и опыта эта мысль была отложена до лучших времен. А зря! Вложения в облигации являются не менее надежными чем банковский вклад в крупных и надежных банках, но с рядом преимуществ.

Для тех, кто не в курсе, вкратце про облигации можно сказать так – это специальная бумага, которую выпускает государство или крупная компания, с целью займа денег от их продажи на фондовом рынке, под определенный процент. У облигации есть срок обращения, и по окончанию этого срока возвращается вся сумма, тому, кто её купил.

Доходность облигаций зависит от эмитента т.е. от той компании, которая их выпустила. Чем выше доходность, тем менее надежен эмитент, и наоборот.

Преимущества облигаций перед банковскими вкладами очевидны:

• Надежность инвестиций, особенно в госкорпорации или ведущие российские компании;
• Возможность вкладывать более 1,4 млн. рублей и не боятся потерять деньги;
• Выплаты по купонам (начисляемые проценты) 2 раза в год;
• Возможность в любое время докупать столько, сколько нужно, стоимость каждой 1000 руб.;
• При инвестировании через ИИС получить дополнительные 52 000 руб. налоговых льгот.

Все что нужно, это открыть брокерский счет у любого брокера и купить понравившееся вам облигации, на любой срок.

4. Вложение в акции.

Акции, как и облигации — это ценные бумаги, которые выпускаются такими же компаниями, с целью получения заемного капитала, но в отличие от облигаций, акция дает право её владельцу, на получение части прибыли от деятельности компании – дивиденды.

Т.е. покупая акцию одной или нескольких компаний, вы становитесь её совладельцем, в тех пропорциях в которых вложились, пусть на 0,0001%, но вы владелец компании и можете рассчитывать на её прибыль.

Большинство растущих компаний получают хорошую прибыль, в частности Сбербанк или Газпром и более 50% этой прибыли они направляют на выплату дивидендов.

У акций есть ряд преимущество по сравнению с облигациями, о которых у нас есть целая статья, вы можете прочитать по ссылке.

Основное преимущество – это неограниченный потенциал роста стоимости акций + регулярная выплата дивидендов. Конечно, для этого необходимо тщательно анализировать рынок, но для простоты можно купить весь рынок целиком, используя индексные фонды такие как FXRL или ПБИФ SBMX.

Итак, для понимания, сколько нужно нам инвестировать денег в акции, возьмем среднестатистическую доходность «голубых фишек» т.е. крупнейших компаний РФ за прошедшие 5 лет с учетом роста стоимости и выплаты дивидендов. Например, это будет Лукойл – который показал среднегодовой прирост стоимости акций в 24% + среднегодовые дивиденды порядка 8%. Получается 32% с учетом реинвестирования дивидендов, а значит при таком значении, нам необходимо инвестировать в акции порядка 370 000 руб.

Разумеется, из года в год ситуация меняется ка в большую так и в меньшую сторону, а также вложение денег в одну компанию было бы совсем неразумным – необходимо распределять риски.

А что вы думаете по этому поводу, какие самые лучшие вложения по вашему мнению, могут приносить 10 000 руб. в месяц в виде пассивного дохода?

Источник