Сколько нужно инвестировать чтобы не работать

Инвестиции чтобы не работать

Сегодня хочу затронуть необычную и интересную тему, сколько нужно денег в инвестициях, чтобы полностью оставить привычную работу. Как известно, мало кто работает по специальности, а работающих в удовольствие еще меньше. В этой статье приведу несколько вариантов инвестирования, какой доход можно получать и что делать дальше, имея стабильный доход.

• Устанавливаем цели
• Избавляемся от пассивов
• Покупаем активы
• Грамотное управление (постоянный контроль)
• Жизнь на инвестиции и будущее развитие
• Итоги

Выставление финансовых целей

Для начала взгляните на свое текущее финансовое положение, если у вас нет долговых обязательств и имеется приток денег, то необходимо составить план действий. План может выглядеть как таблица. Ниже я приведу пример наглядной таблицы, позволяющей эффективнее управлять капиталом.

Сентябрь
Источник	Доходы
Зарплата	35000
Премии/бонусы	5000
Другие доходы	6000
Итого	46000
Расходы
Оплата коммуналки	5000
Продукты	7000
Автомобиль	6000
Хозтовары	1500
Развлечения	4000
Кредиты	10000
Тренажерный зал	2000
Разное	3000
Итого	38500
Итоги по месяцу	+7500

В таблице я показал хороший пример распределения средств с плюсовым остатком 7500 рублей. Конечно бывают ситуации, когда остаток нулевой или даже отрицательный. В таких случаях следует пересмотреть свой бюджет и предпринимать соответствующие меры, о которых расскажу ниже. Поставив цель, можно начинать думать, как формировать свое инвестиционное будущее. Вариант инвестирования возьму самый простой, доступный большинству людей – памм счета. Доходность по ним за год может достигать 70-100% годовых, но мы будем отталкиваться от среднего значения 40%.

• Инвестировать ежемесячно по 7500 рублей в памм счета
• По возможности снижать расходы, а полученную разницу добавлять в основные инвестиции
• К концу года иметь портфель более 1000$ с постоянной капитализацией прибыли
• Помнить о диверсификации рисков, работать с 4-5 компаниями

Эти действия дадут результаты уже через год, ваши активы будут приносить в среднем 40$ чистой прибыли ежемесячно без особых усилий.

На своем примере могу сказать, что пару лет назад в моем портфеле была сумма в 27000$. С них мне удавалось получать доход в неделю от 0,5 до 2%. В денежном выражении грубо 300$. В РФ это неплохие деньги, особенно для регионов. Имея такой пассивный доход можно заниматься тем что нравится и развиваться в интеллектуальном плане. Чтобы было проще ориентироваться установите финансовую цель в 10000$. Дойдя до этой планки вы уже привыкнете, что деньги работают на вас и приносят достойную прибыль.

Избавляемся от пассивов

Если баланс в таблице нулевой или отрицательный, стоит задуматься, почему это происходит и как из этого выбраться. Бездействие только усугубит и утянет в болото долгов.

Как действовать, чтобы выйти из финансовой “попы”:

• Быстрее гасить кредиты/долги с высокими %
• Продать ненужные вещи, а деньги использовать в счет погашения кредитов
• Не брать кредиты вообще
• Не расходовать деньги, покупая ненужные вещи (например, новый мобильный телефон при работающем старом)
• По возможности искать дополнительные источники дохода
• Не сидеть на жопе, работать и получать $

Перечисленные действия показывают кратчайший путь выхода из финансового дна. Я уже писал статью как экономить деньги, в ней вы найдете подробные рекомендации. У меня есть знакомые, долги которых превышали 1 млн рублей, но написав конкретный план, мой друг за 1,5 года погасил задолженность и сейчас чист перед кредиторами.

Покупаем активы

Выше я уже ставил памм счета в качестве примера активов. Для многих этот вариант подойдет как первоначальный выбор. Понять принцип работы несложно, а количество площадок позволяет собрать портфель с хорошей диверсификацией и минимальными рисками.

К активам относятся любые инвестиции, способствующие сохранению денег и приносящие доход, равный или превышающий инфляцию. Например, старый гараж, оставшийся по наследству от деда можно сдать в аренду, а полученные деньги инвестировать в другие инструменты. К активам также относятся:

• Депозиты в банках
• Акции компаний
• Торговые счета у брокеров (при условии если вы торгуете)
• Недвижимость
• Вложения в ликвидный товар, пользующийся спросом

Можно привести еще массу примеров, но думаю суть понятна. Из активов я имею недвижимость, инвест портфель из памм счетов, несколько торговых счетов + пара интернет сайтов, приносящие небольшой доход и собственный бизнес.

Управление активами

Управление инвестициями – такая же работа, но в другом формате. Что понимается под управлением и как его вести?

• Ведите журнал отчетности (в моих отчетах вы найдете пример таблицы)
• Отслеживайте тематические форумы на наличие изменений в работе компаний и поиска новых проектов
• Будьте в курсе экономической ситуации в мире
• Постоянно ищите новые возможности для инвестирования
• Помните о диверсификации

Задайте привычку на отработку этих действий, проводите регулярный мониторинг своего инвест портфеля.

Жизнь за счет инвестиций

Вот вы имеете приличный инвестиционный портфель, стабильно получаете неплохой доход и можете позволить себе не работать. Но пустое просиживание штанов дома, постоянный отдых, безделье приведет к стагнации и деградации. Чтобы избежать этих явлений, начните заниматься тем, что нравится – любое хобби, главное, чтобы вам было интересно и приносило радость. Я для себя определил следующее:

• Занятия йогой
• Изучение англ языка (освоил upper intermediate)
• Путешествия по миру
• Создание и ведение блога
• Семья

Сейчас я имею 2 действующих бизнеса, но условия ведения бизнеса в РФ весьма непростые, поэтому планирую отойти от этих дел и использовать другие способы инвестирования.

Если вы не знаете, чем заняться, то осмелюсь предложить варианты:

• Создайте и ведите блог, делитесь своими взглядами с миром (канал в Youtube, Instargram и т.д.). Впоследствии эти вещи можно монетизировать и получать доход
• Занимайтесь собой, начните ходить в спортзал, бассейн, йогу, катайтесь на велосипеде, сноуборде, попробуйте походы на природу на несколько дней
• Начните осваивать новую профессию, например, IT (java). Сегодня в сети есть достаточно информации, вопрос лишь в желании. IT специалисты востребованы всегда и спрос на них постоянно растет
• Пробуйте себя в кулинарном искусстве. Когда мы жили в Таиланде, там были кулинарные школы, преподавание было очень интересным и доступным по $
• Окружайте себя людьми с похожими целями. Многие из друзей и знакомых, не смогут (захотят) понять вас, ведь для них ваш мир будет казаться сложным и непонятным
• Можно привести еще миллион занятий на вкус и цвет:)

Итоги

Статья получилась нестандартная, но она поможет вам открыть взгляд на инвестирование и способы изменить свою жизнь. По сути говоря – не работать всю жизнь является ложным утверждением. Не работают только лентяи и бездельники. Инвестирование – такая же работа, но другого формата, открывающая другие возможности нежели обычная работа. По вопросам пишите в комментариях. До связи!

Источник

Как жить на дивиденды и получать от 10 до 50 тысяч рублей каждый месяц

Дивидендные выплаты – один из способов получать пассивный доход. В этой статье разбираемся, можно ли жить на дивиденды и сколько для этого нужно акций.

Как жить на дивиденды

Дивиденды – выплата, которую компании периодически переводят тем, кто владеет их акциями. Размер выплаты зависит от количества акций, которые держит инвестор. Поэтому, чтобы получить больше дивидендов, придётся покупать больше бумаг той или иной компании.

Ещё один показатель, который влияет на дивидендный заработок – дивидендная доходность или по-другому выплата на одну акцию. Например, акция стоит 100 рублей, выплата на акцию – 7 рублей, значит, доходность по дивидендам – 7%.

Чем выше дивидендная доходность, тем меньше надо инвестировать, чтобы получать нужную для жизни сумму .

У компаний из России одни из самых высоких дивидендов в мире. Средняя доходность – 8%. В США платят около 2–3%. По отдельным американским компаниям, которые являются лидерами своих отраслей, доходность достигает 5%.

На дивиденды можно жить, если вы готовы регулярно инвестировать деньги в ценные бумаги и наращивать капитал, либо сразу вложить крупную сумму.

Сколько нужно, чтобы жить на дивиденды

Это зависит от уровня заработка, который хотите получать в месяц. Правда, большинство компаний отдают дивиденды только раз в год или максимум раз в три месяца.

В России нет компаний, которые переводят выплаты ежемесячно. По 43 статье закона об акционерных обществах, компании, зарегистрированные в РФ, могут платить дивиденды только от одного до четырёх раз в год.

В США есть компании и инвестиционные фонды, которые платят дивиденды каждый месяц, но они не продаются на российских биржах . Чтобы получить доступ к их покупке, нужно открыть счёт у иностранного брокера. Сложность в том, что не все зарубежные брокерские компании работают с гражданами РФ, а те, которые работают, требуют внести минимальный депозит от $10 тысяч.

Примеры зарубежных дивидендных акций, которые можно купить в России:

Если хотите получать выплаты раз в месяц, можно собрать инвестиционный портфель из нескольких компаний, чтобы каждый месяц кто-то отправлял выплату. Другой способ – получать дивиденды пару раз в год и равномерно распределять деньги на траты в течение года.

Ниже мы рассчитали несколько примеров, которые помогут увидеть, сколько нужно вложить, чтобы жить на дивиденды.

Сколько нужно акций, чтобы получать дивиденды в 10.000 рублей в месяц

10 тысяч – скорее прибавка к зарплате или пенсии, чем сумма, на которую можно жить. Тем не менее, чтобы заработать такие деньги на дивидендах нужно выбрать подходящие компании, а потом купить их бумаги на определённую сумму.

Для примера мы взяли три компании: «Сбербанк» , «Газпром» и «НОВАТЭК» . Посмотрите, какие они делали выплаты за последний год.

Вот сколько нужно инвестировать в каждую из них, чтобы зарабатывать на дивидендах 120 тысяч в год. При этом с полученных дивидендов ещё удержат налог 13%, поэтому фактическая сумма, которую вы получите на руки, будет меньше.

Сколько нужно акций, чтобы получать дивиденды в 20.000 рублей в месяц

Чтобы получать 20 тысяч в месяц или 240 тысяч в год с этих же компаний, нужно вложить в два раза больше денег или найти другие, где дивидендная доходность выше, например: НЛМК , МТС и «Северсталь» .

Сколько нужно акций, чтобы получать дивиденды в 50.000 рублей в месяц

Чтобы зарабатывать 50 тысяч в месяц, нужно получать 600 тысяч в год. Сделаем расчёт без учёта налогов для всех шести компаний, чтобы понять, сколько нужно денег.

Как инвестировать, чтобы жить на дивиденды, если таких денег нет

1. Инвестируйте регулярно

Наращивайте свой общий капитал постепенно и каждый месяц вкладывайте 10–20% от зарплаты. Если у вас есть накопления, то не инвестируйте всё сразу, лишая себя подушки безопасности. Направьте на акции ту часть, которую можно потратить без вреда для личного бюджета.

2. Докупайте акции на полученные дивиденды

Чтобы быстрее достичь нужной суммы, реинвестируйте первые дивиденды обратно в акции, дополнительно увеличивая размер капитала.

3. Вкладывайте деньги в разные компании

Не инвестируйте всё только в одну компанию. Так вы берёте на себя повышенный риск. Например, если покупаете только акции «Газпрома» , любые колебания на нефтегазовом рынке сразу отразятся на доходности этих бумаг. Распределяйте вложения в равных долях на 10–12 дивидендных компаний из разных секторов экономики.

4. Рассмотрите для покупки «дивидендных аристократов» США

Так называют компании, которые десятилетиями перечисляют дивиденды и регулярно увеличивают их размер. Примеры:

5. Не гонитесь за высокими дивидендами

Компании делают дивидендные выплаты, чтобы привлечь инвесторов покупать их акции. Когда совет директоров какой-то компании устанавливает дивиденды выше среднерыночных, это может значить, что у бизнеса плохие фундаментальные показатели: низкая или отрицательная чистая прибыль, маленькая выручка, высокий уровень долговой нагрузки.

Как купить акции и получать дивиденды

Дивидендные выплаты автоматически приходят на брокерский счёт – специальный счёт, который должен открыть каждый инвестор перед покупкой акций. Затем нужно просто держать бумаги и не продавать их.

Брокерский счёт оформляется у брокерской компании (брокера) – это посредник на бирже, который обеспечивает все сделки инвестора. Например, инвестор сообщает брокеру, что хочет купить 10 акций «Сбербанка» , брокер принимает поручение и переводит деньги в ценные бумаги, а затем записывает сделку на брокерский счёт инвестора.

В России есть две биржи, где продаются дивидендные акции. Первая – Московская биржа, на которой проводят торги российскими акциями. Вторая – Санкт-Петербургская. На ней торгуются иностранные ценные бумаги. Инвестировать в акции напрямую на бирже физическому лицу нельзя. Все сделки проходят только через брокера.

За каждую операцию брокеры списывают комиссию. Обычно не больше 0,3% от суммы покупки или продажи бумаг. Налоги за дивиденды тоже рассчитывает брокер. Он сам удерживает 13% и отправляет их в ФНС.

По американским ценным бумагам налог составляет 30%, но если подписать форму W-8BEN, то налог будет 13%. Форма подтверждает, что вы налоговый резидент РФ и должны платить российские налоги. Подписать W-8BEN можно, обратившись в поддержку брокера.

Оформить брокерский счёт и купить дивидендные акции онлайн можно через брокера «Тинькофф Инвестиции».

• Заполните заявку на брокерский счёт и брокер откроет его за 2–3 дня.

• Когда счёт оформят, войдите в личный кабинет, пополните счёт картой, выберите нужные ценные бумаги и купите их. Доступы в кабинет тоже даст «Тинькофф».

• Комиссия за сделки от 0,025%. Пополнение счёта или вывод денег бесплатно, а начать инвестировать можно без минимального порога входа.

• Отслеживать динамику активов и продать их можно тоже через кабинет, а чтобы узнать даты выплат дивидендов, зайдите в раздел «Календарь инвестора».

• Полученные дивиденды выводятся на обычную карту.

Источник