Сколько нужно денег чтобы начать инвестировать

Сколько денег нужно для инвестиций

Инвестпривет, друзья! Меня часто спрашивают, сколько денег нужно для того, чтобы совершать инвестиции. И я решил пролить свет на эту загадку. Хотя никакой загадки тут нет. Инвестором можно стать даже со 100 рублями в кармане. Вот только с такой суммы особо не заработаешь – но это немножко другая история.

Сколько денег нужно для минимальных вложений

В акции

Приобретать акции можно даже с 1000 рублей в кармане. Например, акции на момент написания статьи продавались по 153 рубля за шутку, а Сбербанка – 195,75. Как видите, совсем немного. Если взглянуть на акции ВТБ – так те вообще продаются по 4 копейки за штуку.

На Западе акции стоят чуть дороже. Например, акции дивидендного аристократа США Cisco обойдутся в 47 долларов за штуку (примерно 3200 рублей), Кока-Колы в 49,68 (3370 рублей).

Но некоторые – буквально копейки:

• акции Форда можно взять за 9,4 доллара;
• Nokia – 5,86 (помните «кирпич»? – у меня он до сих пор работает);
• Avon – вообще за 2.

Другое дело, что российские акции по 1 штуке продаются редко. Чаще всего они продаются лотами по 10-100 штук. Например, акции МТС и Сбербанка. А в лоте ВТБ их вообще 10000. В США чаще всего в одном лоте одна акция, но есть и исключения.

Поэтому в реальности на 100 рублей акции не купишь. Нужно минимум 130 – чтобы купить одну акцию Эйвон. 🙂

А если серьезно, то для покупки одного лота вполне хватит 3-4 тысяч рублей. По моему опыту, 1 лот наиболее популярных и ликвидных акций стоит именно столько – причем, что российских, что американских. Теперь вы знаете, сколько стоят акции.

Нет, конечно, есть акция Транснефти, которая стоит 170 тысяч, или Алросы-Нюрба за 85,5 тысяч, ну или Booking за 1900 долларов и Amazon за 1700. Но в среднем 3-4 тысяч хватит. А лучше всего запастись не менее 5000 – тогда выбор будет значительно выше.

В облигации

А вот для вложения в облигации 1000 рублей вполне хватит. Дело в том, что подавляющее количество облигаций как раз выпускаются с номиналом в 1000 целковых – как корпоративные, так и государственные. Некоторые муниципалитеты выпускают облигации с номиналом в 500 рублей – еще дешевле.

Однако нужно учитывать, что по номиналу облигу редко купишь. В ходе торгов на бирже цена бумаги может измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Почему – это другой вопрос.

Кроме того, новому владельцу облигации придется выплатить предыдущему накопленный купонный доход. Например, если накоплено 20 рублей, то с биржевой стоимости бумаги добавляется эта сумма.

За счет этого обычно облигации стоят дороже 1000 рублей, но общую суть, я думаю, вы уловили. С 5-6 тысячами рублей вы точно сможете купить минимум пять отличных облигаций, а если подобрать эмитенты – то и шесть.

В ПИФы

Минимальная стоимость покупки ПИФа в Сбербанке составляет 1000 рублей, в ВТБ – 5000 рублей. Так что начальные суммы инвестирования в ПИФы именно такие.

При покупке пая ПИФа нужно будет уплатить комиссию в 1% – эта сумма списывается с вашей суммы, дополнительно ничего перечислять не нужно.

Покупка пая ПИФа удобна тем, что вам достаточно купить бумагу только один раз и только один раз уплатить комиссию. Если открывать брокерский счет для приобретения облигаций и акций, то, помимо комиссии бирже и брокеру, нужно будет платить как минимум за депозитарное обслуживание – в Сбербанке, например, это 250 рублей в месяц.

При покупке ПИФа все комиссии уже заложены в цену. Так что для пассивных инвестиций – самое то. И еще плюс ПИФа – вы покупаете скоп ценных бумаг, т.е. диверсифицируете свои вложения. Так, за 1 тысячу можно купить разом весь индекс Московской биржи, инвестируя в фонд SBMX.

В ETF

ETF – это биржевой фонд, инвестирующий в определенный индекс. Купить его можно на бирже, как акцию или облигацию. Стоит одна акция ETF от 1 до 7 тысяч рублей – разброс большой. Например, ETF FXUS, отслеживающий индекс акций американских компаний MSCI USA стоит 3320 рублей, а FXJP (японский индекс) – 2400 рублей. Дешевле всего обойдется золотой ETF FXGD – 570 рублей, а дороже FXRU (российские еврооблигации) – 7470 рублей.

Так как ETF покупается на бирже, то при его покупке надо уплатить стандартную комиссию брокера. Остальные расходы – на обслуживание, аудит и прочее – уже заложены в цену акции.

Не забывайте о прочих комиссиях – за депозитарное обслуживание и репозитарий придется заплатить.

В ПАММ-счета

В ПАММы можно вложиться от 1000 рублей или от 100 долларов – всё зависит от двух вещей:

• самого брокера;
• оферты управляющего ПАММ-счетом.

Например, в Альпари минималка вообще 300 рублей или 10 долларов / 10 евро.

Но учтите, что вложения в ПАММы, как и в форекс вообще, очень рискованны. Поэтому никто не может гарантировать доходность. Лучше составить сбалансированный портфель из 4-5 счетов. А это уже минимум 1500 рублей или 50 долларов.

Другие варианты: сколько стоят инвестиции

Рассмотрим еще, каков порог вхождения в те или иные инвестиции:

• в МФО – от 1,5 млн рублей, плюс нет никакой страховки, но обещается доходность в 15-20% годовых;
• в бизнес (краудинвестинг), например, с помощью Альфа-Потока или Города денег – от 10 тысяч рублей в первом случае и от 50 тысяч – во втором;
• в криптовалюту – можно начинать от 500 рублей (всё зависит от тарифов биржи, где вы будете покупать крипту);
• в p2p-кредитование, например, через Займотеку – от 1000 рублей;
• в недвижимость – от 1 млн рублей (столько стоит нормальная однушка, которую можно подшаманить и перепродать);
• в ОФЗ-н – это так называемые «народные облигации», порог входа от 50 тысяч рублей;
• в ИСЖ или НСЖ – начальные вложения от 5-10 тысяч, затем пополнения в размере 2-3 тысяч рублей.

Конечно, можно инвестировать еще в себя, в сайты, в здоровье, образование – но это немножко другое.

Что нужно учитывать при вложении небольших сумм

Если вы планируете начинать инвестировать небольшие суммы, то учтите несколько моментов. Во-первых, вы вряд ли достигнете достаточно диверсификации. Например, вы купили акции Майкрософта, а у него вышел негативный финансовый отчет – вот ваши вложения и «похудели».

Даже если вы купите 1 пай ПИФа или одну акцию ETF, то всё равно не достигнете достаточно диверсификации. Почему? Представьте, что вы приобрели с десяток акций ETF FXRUS (индекс российских акций), а тут с российским фондовым рынком что-то случилось. Ваши инвестиции опять уменьшаются.

Или купите отраслевой ПИФ. Вот в этом году «повезло» тем инвесторам, что вложились в фонды, инвестирующие в ритейлеры, акции которых просели в этом году на 15-20%.

Поэтому даже для ПИФов и ETF нужно производить диверсификацию и держать в портфеле бумаги 3-4 фондов.

Второй момент – комиссии. Если вы вкладываете небольшую сумму, комиссионные могут съесть всю прибыль. А то и откусить кусочек от самой инвестиции. Даже если вы выберите брокера с минимальной комиссией.

На мой взгляд для старта лучший брокер – Тинькофф, так как там всего одна комиссия: за покупку и за продажу. Подробности – вот в этой статье.

Заключение

Как видите, начинать инвестиции можно даже с 1000 рублей в кармане. Я даже как-то расписал все способы вложения с этой суммой. Но в то же время существуют инвестиции, порог входа в которые измеряется миллионами. Сколько именно денег нужно для инвестиций – вы решаете сами. В условиях небольших зарплат и отсутствии возможности откладывать много рекомендую повторять за мной: открыть счет в Тинькофф и потихоньку приобретать понравившиеся активы. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Источник

Какую сумму стоит тратить на инвестиции: мой опыт

В инвестиции я пришёл не так давно — около четырёх лет назад. Но даже с этим небольшим стажем некоторые знакомые видят во мне опытного инвестора. Поэтому периодически я занимаюсь обсуждением базовых вопросов об инвестициях: как начать, с чего начать, стоит ли вообще инвестировать и прочее. Один из вопросов звучит так: с какой суммы есть смысл инвестировать?

Мне очень нравится этот вопрос. И вот мой личный опыт.

Технически минимальная сумма для инвестиций ограничена расходами на открытие брокерского счета и стоимостью лота (акции, облигации или бумаги фонда), который хотите купить. Плюс брокерская комиссия за операцию. В общем, можно уложиться в 100, 50 или даже 10 американских долларов. Наверное, можно и меньше. Но имеет ли смысл такая инвестиция?

Мой опыт показывает, что сумма должна быть ощутимой. Размер суммы должен стимулировать вас потратить определенное время (хотя бы час) на анализ и принятие окончательного решения. Лично я перевожу на свой брокерский счёт 20—30% своего месячного дохода. В годовом выражении получаются весьма серьезные деньги, сопоставимые с бюджетом на отпуск или среднего размера ремонт.

Честно признаюсь, каждый раз, делая перевод на брокерский счёт, я испытываю дискомфорт. Это заставляет меня читать, анализировать, взвешивать «за и против». Заставляет каждый раз выбирать лучший инструмент в рамках моей инвестиционной стратегии. Все это повышает уровень осознанности в принимаемых решениях и финансовом планировании. Оперируя ощутимой суммой, иногда я принимаю решение — не принимать решение: если нет «хороших бумаг», я лучше останусь в кэше.

На малых суммах мне тяжело соблюдать дисциплину и тратить время на анализ. Разве чашка кофе — а можно инвестировать и сумму такого размера — стоит целого часа моего времени?

Один из подходов к малым суммам — экстраполяция. Можно посчитать, как вырастет чашка кофе через 5 лет. Если все будет удачно — получится целых две чашки. Дальше можно умножить на количество не выпитых чашек и получить впечатляющий результат. Такой подход работает для дисциплинированных людей. Я так говорю потому, что это не работает для меня, а я не считаю себя дисциплинированным.

Интересный вариант — инвестиционная копилка или похожие инструменты. Через копилку можно присоединиться к стратегии, разработанной профессионалами, и через небольшие вложения добиться хорошего результата. Нужно при этом помнить о ваших целях и горизонте инвестирования и не лазить в копилку по принципу «немножко положил — немножко забрал».

Но вот вариант, который со мной работает наверняка, — построение финансового плана. Надо лишь помнить, что он подразумевает «следование финансовому плану». Это тяжело. Здесь именно необходимость принять оптимальное решение по существенной сумме помогает мне держаться в рамках выбранной траектории. Имея план, мне легко принять решение, как я поступлю со своей чашкой кофе.

Читатели пишут. Вы тоже можете написать текст на любую тему о финансах, которая вам интересна. Нужно всего лишь…

Источник

Сколько нужно денег для инвестиций?

Стать инвестором способен человек даже со скромным доходом. Успешность инвестирования зависит не от размера стартового капитала, а от грамотного мышления и распределения ценных бумаг, а также от понимания, что есть пассив и актив. Можно потерять большие суммы и грамотно увеличить малые. И все же: сколько нужно вложить денег для инвестиций в те или иные финансовые продукты?

В США и странах Европы простую истину о том, что инвестировать может каждый, поняли уже давно. Процент населения, так или иначе присутствующий на финансовых и фондовых рынках, колеблется там от 40 до 70%. В России же инвесторами по разным оценкам являются лишь 2-5% людей. Между тем порог для входа на финансовый и фондовый рынки вполне посилен для обычного человека — ряд банковских продуктов и предложений управляющих компаний начинается от суммы не более нескольких тысяч рублей.

Банковский депозит

Этим инструментом зачастую пользуются, когда нужно накопить сумму на конкретную цель. Банковские депозиты наименее рискованный путь накопления денег в смысле колебания дохода, так как растет по гладкой прямой вверх. Однако риск депозитов в другом: инфляция со временем обесценивает полученный процент. Поэтому инвестициями банковский депозит не назовешь; это вариант сохранения стоимости денег.

ТОП-10 самых надежных банков России по финансовым показателям 2018 года выглядит так:

Банк

Мин. сумма (руб.)

Доходность

Срок

1 ПАО РОСБАНК 15 000 До 7,5% От 3 до 36 мес. 2 АО ЮниКредит Банк 15 000 До 7,75% От полугода 3 АО «Райффайзенбанк» 100 000 До 8% До 2-х лет 4 ПАО Сбербанк 50 000 До 7,4% 5 мес./1 год 5 Банк ВТБ (ПАО) 30 000 До 8% 1080 дней 6 АО «АЛЬФА-БАНК» 50 000 До 8% 1-3 года 7 ПАО «Промсвязьбанк» 10 000 До 7,5% От 4 мес. до 2 лет 8 ПАО Банк «ФК Открытие» 50 000 До 9% 91-367 дней 9 АО «Газпромбанк» 50 000 До 7,9% 181 день 10 ПАО «МКБ» 50 000 До 8% 1 год

Актуальную среднюю ставку можно увидеть здесь . За последние 3 года ставки по вкладам, несмотря на падение, перекрыли процент официальной инфляции — однако если посмотреть на ситуацию с 2000 г, то заметно, что в целом депозиты инфляции несколько проигрывают.

Хорошая новость лишь в том, что на сегодня вы с большой вероятностью вернете все вложенные деньги и начисленные проценты, если сумма на счету не превысит 1,4 млн. руб. Суммы именно до этого значения подпадают под государственную систему страхования вкладов. Как видно, даже в банках первой десятки нужно вложить лишь небольшие суммы порядка 10-15 тысяч рублей.

ПИФы (паевые инвестиционные фонды)

Покупка ПИФов позволяет инвесторам выйти на фондовый рынок, но не самостоятельно, а через управляющую компанию. Размещением ценных бумаг и операциями с ними на фондовом рынке занимается именно она. Инвестор, покупая так называемый пай, претендует на долю прибыли от результатов управления компании соразмерно вложенным средствам.

Это вполне доступный инструмент для начинающих инвесторов, которые либо мало знают о рынке, либо не имеют возможности уделять ему достаточно времени. При этом инвестор действует по той же схеме, что и с депозитом: купил и забыл. Деньги работают без его участия. Сколько нужно вложить денег здесь?

Выбор продуктов управляющих компаний дублирует практически все возможности фондового рынка. Если на бирже вы за условную 1000 руб. покупаете одну ценную бумагу (акцию или облигацию) конкретной компании, то приобретая паевый фонд по той же цене, вы вкладываете сразу в целый пакет бумаг. Это позволяет равномерно распределить риски, однако может и существенно снизить доходность.

ТОП-10 паевых инвестиционных фондов по стоимости чистых активов за 2018 год:

Управляющая компания	Стоимость чистых активов (руб.)	Порог вхождения (руб.)	Пополнение (руб.)
1	Газпромбанк – Управление активами	25 575 767 211	50 000	1 000
2	ВТБ Капитал Управление активами	25 307 490 780	5 000	1 000
3	Сбербанк Управление Активами	20 777 417 612	15 000	1 500
4	Альфа-Капитал	18 359 877 415	100	100
5	Райффайзен Капитал	18 358 079 561	50 000	10 000
6	РСХБ Управление активами	6 925 490 562	5 000	1 000
7	Система Капитал	6 359 187 398	400 000	200 000
8	УРАЛСИБ	4 803 556 404	1 000	1 000
9	Атон	4 310 886 739	1 000	1 000
10	ОТКРЫТИЕ	3 112 762 458	5 000	1 500

Итого, некоторые паевые фонды оказываются еще доступнее депозитов и позволяют вкладывать от 1000 рублей. Результат тут, особенно в паевых фондах акций, может колебаться в широких пределах и инвестору нужно уметь выдерживать просадки. Вознаграждением за это может стать повышенная доходность — но стоит помнить, что отнюдь не любой принятый риск обеспечивает будущую прибыль. Дивиденды реинвестируются.

При этом комиссии ПИФов могут составлять до нескольких процентов, особенно, если они покупают зарубежные фонды. Комиссии складываются из:

1. Надбавки при покупке пая (включена в стоимость 1 пая и составляет не более 1,5%). Чем больше паев покупается единовременно – тем надбавка меньше и наоборот.
2. Вознаграждений самой УК (расходов, связанных с управлением активами, оплаты аудиторам и регистраторам). Взимается подобно абонентской плате у операторов связи ежедневно равными долями. В общей сложности может «накапать» вплоть до 8-10% в год.
3. Скидки при продаже. Название обманчиво, это снова комиссия. Однако чем дольше инвестор является держателем пая, тем меньше будет скидка, которую вычтут из стоимости его пакета бумаг при продаже. После 3 лет обычно равна нулю.

Численный пример влияния комиссий: за последние 5 лет (2014-2018) ПИФы Сбербанка и Открытия на американский рынок дали 137% и 142% соответственно. Это кажется отличным результатом: американский рынок в указанный период неплохо рос, а рубль пережил в конце 2014 года сильную девальвацию к доллару. В результате средний доход получился около 19% годовых, что примерно в 2.5 раза больше, чем актуальные предложения по депозитам.

Но этот показатель блекнет, если мы посмотрим на доходность индекса MSCI USA с учетом дивидендов и налогов — в пересчете на рубли он дал около 200% или почти 25% годовых. Итого, в сравнении с паевыми фондами около 6% потерь каждый год, а условные 100 000 рублей превращаются не в 300 000, а только в 237 или 242 тысячи. И отрыв будет только расти.

Вывод : в американский и вообще зарубежный рынок лучше инвестировать другими способами. Тогда как для российского рынка отдельные паевые фонды с низким уровнем затрат , отслеживающие индекс отечественных акций, могут быть вполне достойным вариантом.

Брокеры фондового рынка

Наконец, инвестор может самостоятельно управлять своими активами, став клиентом биржевого брокера. Сами по себе частные лица действовать на фондовом рынке не могут, поэтому для торговли ценными бумагами на бирже необходимо заключить договор с брокерской компанией.

Порог входа в этом случае повышается — заходя на рынок со скромным депозитом, инвестор просто рискует потратить весомую часть на комиссии брокеру. Как правило, большинство компаний берут свой процент с каждой сделки: покупки или продажи ценных бумаг. Сколько денег нужно вложить для открытия брокерского счета?

ТОП-10 крупнейших российских брокерских компаний по итогам 2018 года:

Название	Торговый оборот (руб.)	Количество клиентов	Порог входа (руб.)	Мин. комиссия за сделку
1	ФГ БКС	436 477 458 261	329 754	50 000	0,0354%
2	ВТБ	119 534 326 566	319 482	30 000	0,0413%
3	АО «ФИНАМ»	106 663 595 333	208 258	30 000	0,0354%
4	Сбербанк	106 156 421 719	544 225	—	0,125%
5	ФК «Открытие»	74 543 122 780	179 600	50 000	0,057%
6	АО «ИК «Ай Ти Инвест»	44 482 393 550	14 066	10 000	0,035%
7	ООО «АТОН»	32 156 657 483	50 250	50 000	0,18%
8	АО «АЛЬФА-БАНК»	29 990 707 085	94 241	—	0,04%
9	ООО «АЛОР «	26 284 126 726	34 914	10 000	0,055%
10	ЦЕРИХ Кэпитал	18 321 219 185	16 584	—	0,055%

Профессиональные инвесторы отдают предпочтение профильным компаниям (Финам, БКС), то есть брокерам, которые специализируются на фондовом рынке. Начинающим инвесторам зачастую комфортно работать с крупными известными банками, для которых брокерская деятельность не является основной (Сбербанк, ВТБ и т.д.). Возможно, причиной является более дружественный для новичка интерфейс. При выборе брокера важно обратить внимание на следующие параметры:

• Размер тарифа на открытие торгового счета (единоразово не более 300 руб.), депозитарного сбора (от 100 до 300 руб./месяц при наличии активных операций) и комиссии за сделку
• Существует ли плата за ввод и вывод средств
• Есть ли возможность бесплатного доступа к программному обеспечению для самостоятельной торговли (Quik)
• Наличие техподдержки

Что еще характеризует российский брокерский счет? Во-первых, для выхода на зарубежные рынки нужен статус квалифицированного инвестора, что по факту означает активы не менее, чем на 6 млн. рублей. Во-вторых, на российских биржах очень ограничено число диверсифицированных фондов, а ликвидность небольшого количества вариантов довольно низка. В-третьих часто при падении суммы счета ниже определенной границы условно-бесплатные услуги становятся платными.

Выводы

Относительно минимальной суммы инвестирования перечисленные варианты распределяются так:

1. ПИФы (от 1 000 рублей)
2. Депозиты (от 10 000 рублей)
3. Брокерский счет (от 30 000 рублей)

Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы: депозит дает только прибыль, но она лишь компенсирует инфляцию, причем не всегда полностью. ПИФы иногда неплохо подходят для инвестиций на российском рынке, но те из них, которые покупают зарубежные фонды, имеют очень высокие комиссии и инвестору невыгодны. Хотя в будущем затраты инвестора наверняка станут меньше.

Брокеры делают упор на отдельные ценные бумаги и часто мотивируют клиентов к активным действиям, заботясь о своей прибыли с комиссий. Отдельным вариантом может быть инвестирование через зарубежные страховые компании — обзор одной из них здесь. Другое возможное решение — открытие счета у зарубежного брокера, для чего иногда достаточно 2000 долларов или евро. Это больше, чем 30 000 рублей, но все же вполне умеренно.

Источник