Сколько надо инвестировать для пассивного дохода

Сколько надо денег для пассивного дохода? Считаем правильно

Привет, с вами Мамкин инвестор! Пишу про личные финансы и свой опыт инвестиций. На бирже с апреля 2020 года, инвестирую в долгую, нерегулярно и сколько придется. Сегодня расскажу, как правильно посчитать сколько нужно инвестировать для пассивного дохода.

Я тут в прошлой статье много распылялся на тему, как все неправильно считают , так что теперь просто обязан рассказать про то как правильно. Если уже забыли, то я про накопление капитала для получения пассивного дохода. Тут, кстати, есть как минимум пара возможных вариантов расчета, но для начала попробуем привести в порядок самый популярный.

Как посчитать капитал для пассивного дохода

Сколько хотим получать на руки и когда?

Начать стоит с простого — какой уровень жизни вы хотите иметь с пассивным доходом и когда? Ставим себе цель в сегодняшних деньгах. Для примера возьму 50 000 рублей — получать такую сумму ежемесячно на руки сегодня было бы очень неплохо. А через 20 лет? Вспоминаем про инфляцию, и примем среднее значение рублях 7% в год. Возводим инфляцию в двадцатую степень (ну не складывать же, в самом деле) (1,07)^20=3,87 — округлил до сотых. Вот во столько раз вырастут цены, а значит, чтобы сохранить тот же уровень жизни, что сегодня на 50 тысяч, надо их перемножить. 50000*3,87=193500 руб — представили такую котлету? Поехали дальше

Добавим налоги и посчитаем в год

Мы же не думаем, что таких прошаренных мамкиных инвесторов как мы с вами, государство просто так отпустит на пассивный доход без налогов? Предположим, что государство так же как и сейчас будет отщипывать свои 13% НДФЛ, а значит 193500/0,87=222414 — вот столько должно выходить (а нам приходить чуть меньше) дивидендов и купонов каждый месяц с брокерского счета. Для удобства подсчетов возьмем год нашей жизни на пассивном доходе 222414*12=2668968. Для красоты округлим до 2,7 млн, не против?

Ставка доходности и «тело» капитала

Теперь надо определиться, какая реальная ставка дивидендной/купонной доходности может нас ждать через 20 лет? Учитывая, что инфляцию и налоги мы взяли приблизительно от сегодняшнего дня, то и среднюю ставку предлагаю в 10% — при портфеле 60/40 (офз/див. акции) в рублях сегодня выходит. Значит наш накопленный капитал должен быть в десять раз больше, то есть 2,7млн*10=27 миллионов рублей — всего ничего! Осталось только их скопить.

Сколько нужно инвестировать?

Простая схема

Я уже упомянул в начале этого поста, что можно использовать разные схемы расчета и инвестирования, пока разберем самую простую и популярную: пополняем равными частями, доход начисляется раз в год и мы его реинвестируем (ради чего собственно и собрались).

• FV — общая сумма накоплений
• PMT — дополнительный взнос в период капитализации
• i — ставка годовых в десятичной дроби
• m — количество периодов капитализации в году
• n — количество лет.

Перевернем формулу, чтобы посчитать дополнительный взнос

Выглядит страшно, но если мы для примера договорились, что начисление процентов происходит раз в год (m=1), то становится сильно легче. Считаем наши 27 миллионов за 20 лет при ставке 15% годовых:

27000000 * 0,15 * 1 / (1,15^20 — 1) = 263 560 рублей (да простят мне округление на 30 копеек) — это в год, в месяц соответственно 21 963 рубля. И в последний раз округлим, до 22 000 рублей в месяц.

Руками такое каждый раз не очень хочется считать и можно баловаться подстановкой данных в какой-нибудь онлайн калькулятор. Мне вот этот понравился.

Результат

Итого мы насчитали, что если прямо сейчас начать инвестировать по 22 000 рублей в месяц да под 15% годовых, то через 20 лет вы получите капитал в 27 миллионов и пассивный доход, который будет эквивалентен сегодняшним 50 000 рублей. Классно?

Мне не нравится

Вот не нравится мне несколько моментов даже в моем расчете.

1. Вы если побаловались онлайн калькулятором, то тоже могли заметить, что начисление процентов не раз в год, а хотя бы раз в квартал приводит нас к сумме в 31,7 миллиона. То есть ваши деньги, по-хорошему, должны начинать работать сразу — и те которые вы вносите и те, которые получаете в процессе накопления от купонов и дивидендов. На деле это не сложно применить, да и в расчете просто m=4 взять, это если раз в квартал.
2. Вы же помните про инфляцию, да? И что 22 тысячи, которые в завтра внесете на брокерский счет, не очень равны 22 тысячам, которые вы будете вносить в течение 5-го, 10-го или 19-го года накопления? Это уже решается чуть сложнее, например пересчетом дополнительных взносов с учетом инфляции раз в год. То есть фактически сейчас начать с меньшей суммы и постепенно увеличивать. Посчитать немного посложнее, но тоже можно попробовать.
3. Мы не учитывали налоги, которые возникают в процессе накопления капитала — от купонов и дивидендов, ребалансировки активов. Но тут уже очень индивидуально и зависит от структуры портфеля — будут или нет акции роста, будете ли вы их продавать с налоговыми льготами и т.п.

А для самых терпеливых у меня есть замечательная экселька со вбитыми в нее сегодняшними формулами — сможете сами посчитать, сколько нужно инвестировать, чтобы пассивный доход был таким большим, как вам надо. Скачать 👉 ТУТЬ

С вас лайк — если статья и экселька понравились, подписка — если хотите увидеть расчеты с переменным пополнением или в валюте, комментарий — для любых целей (но лучше со словами благодарности).

Источник

Какую сумму нужно инвестировать, чтобы получать 20 000₽/мес пассивного дохода

Многие из нас приходят в инвестиции именно с целью иметь # пассивный доход в будущем. Мы тоже преследуем эту цель. Но понятие «пассивный доход» у каждого свое — для кого-то 10 000₽/мес это хорошая прибавка и хороший доход, а кто-то настроен получать 50 000₽/месяц и больше. Понятно, что и суммы на счету у этих людей будут совершенно разные.

Для разных доходов нужны разные суммы капитала, и в этой статье попробуем примерно рассчитать какой должен быть размер портфеля, чтобы получать 20 000₽/мес. Для кого-то это хорошая прибавка к основному доходу, а для многих жителей регионов это сумма сопоставимая с зарплатой за месяц.

▬ для расчета будем брать в качестве примеров только бумаги надежных компаний. Международных или российских из индекса голубых фишек. Без сверхвысокого дохода, связанного с повышенным риском.

▬ сами бумаги мы не продаем, прибыли от сделок купли-продажи у нас условно нет. Бумаги лежат на счете и возможно растут в цене, но мы выводим только дивиденды и купоны, т.е. доход который получаем без непосредственного участия. Доход от сделок купли-продажи уже нельзя назвать пассивным, плюс он случается нерегулярно.

1 вариант — в акции одной компании

Попробуем сначала посчитать что называется «прямо в лоб». Возьмем, к примеру, акции компании Сбербанк. Они из индекса голубых фишек, большая часть во владении государства (что вряд ли позволит им отменить выплату дивидендов).

В 2020 году компания выплатила рекордные дивиденды по 18,7₽ на обыкновенную акцию.

Сейчас (на декабрь 2020) стоимость бумаги выросла, но думаю, что это временно, а также мы можем покупать бумаги постепенно, поэтому возьмем за цену одной акции 235₽. Покупая бумагу не на пиках цены спокойно можно приобрести # акции по такой цене и порой даже дешевле.

нам нужно 20000/мес, т.е. 20 000 * 12 = 240 000 ₽ / год

чтобы получить 240 000₽ дивидендов нам потребуется иметь

240 000 / 18,7 = 12834,22 акции, округлим до 12900 шт акций

Итого нам потребуется иметь на счете 12 900 * 235 = 3 031 500 ₽ .

В этом случае раз в год мы будем получать # дивиденды и можем потратить сразу или же поделить на весь год и тогда получится по 20 000 ₽/мес и даже немного больше.

Но вкладывать все деньги в одну компанию, пусть и надежную не очень разумно. Может случиться всякое. Разумно диверсифицировать свой портфель. Давайте представим, что мы решили вложиться в 4 компании из разных сфер, которые платят неплохие дивиденды.

2 вариант — в акции нескольких компаний

Например, мы будем вкладываться в

• Сбербанк (финансы) цена ≈235₽, дивиденды за 2020 год 18,7₽

• Северсталь (металлургия) цена ≈1160₽, дивиденды за 2020 год 80,13₽

• МТС (связь) цена ≈ 318₽, дивиденды за 2020 год 42,75₽

• Группа ЛСР (строительство) цена ≈ 915₽,дивиденды за 2020 год 50₽.

Цену я прикидываю на свой взгляд, с учетом, что за год бумаги можно докупать частями на просадках или просто периодически докупать и в итоге сформировать такую среднюю цену в портфеле вполне реально. Не стоит смотреть на текущую цену на # бирже и говорить, что «сейчас за такую цену не купить», сейчас может и не купить, а через время получится купить и дешевле.

От каждой компании мы хотим получать по 5000₽/мес, значит в год нам нужно по 5000*12=60 000₽ дивидендов.

• Сбербанк
60 000/18,7 = 3 209 акций ; 3 209 * 235 = 754 115 ₽ нужно вложить

• Северсталь
60 000/80,13 = 749 акций ; 749 *1160 = 868 840 ₽ нужно вложить

• МТС
60 000/42,75 = 1404 акции ; 1404 * 318 = 446 472 ₽ нужно вложить

• Группа ЛСР
60 000/50 = 1200 акций ; 1200 * 915 = 1 098 000 ₽ нужно вложить

Итого : 754 115 + 868 840 + 446 472 + 1 098 000 = 3 167 427 ₽

Снова получаем что нам требуется немного больше 3 000 000₽. Тысяч на 130-150 больше, чем в 1 варианте, зато мы разнесли капитал по разным сферам и это дает нам чуть больше надежности. Плюс # доход будет приходить не один раз в год, а частями в течение года (хотя может для кого-то это и минус).

Но кроме разделения по сферам хорошо бы еще иметь часть капитала в валюте, а часть — перевести в # облигации для снижения риска.

3 вариант — в акции разных компаний (в том числе в $) и облигации

Попробуем еще больше увеличить разнообразие нашего портфеля и повысить его надежность.

Например, мы будем вкладываться в

• Сбербанк (финансы) цена ≈235₽, дивиденды за 2020 год 18,7₽

• Северсталь (металлургия) цена ≈1160₽, дивиденды за 2020 год 80,13₽

• МТС (связь) цена ≈ 318₽, дивиденды за 2020 год 42,75₽

• Группа ЛСР (строительство) цена ≈ 915₽,дивиденды за 2020 год 50₽

AT&T (ИТ-технологии) цена ≈ 30$, дивиденды за 2020 год 2,08$

Coca-Cola (продукты) цена ≈ 50$, дивиденды за 2020 год 1,64$

ОФЗ 26235 на 10 лет, с 6,05% доходности, цена ≈ 1001₽, за год 58,84₽ купонами.

Получается 6 компаний + 1 облигация.

Допустим 28% дохода мы планируем получать от облигаций и 72% от акций.

Тогда от каждой компании нам необходимо дивидендов по 2400₽ (32$) в месяц или 28 800 ₽ (384$) в год и 67 200 ₽ в год купонами от облигаций.

Для простоты расчетов возьмем курс доллара по 75₽ .

• Сбербанк
28 800/18,7 = 1 541 акция ; 1 541 * 235 = 362 135 ₽ нужно вложить

• Северсталь
28 800/80,13 = 360 акций ; 360 *1160 = 417 600 ₽ нужно вложить

• МТС
28 800/42,75 = 674 акции ; 674 * 318 = 214 332 ₽ нужно вложить

• Группа ЛСР
28 800/50 = 576 акций ; 576 * 915 = 527 040 ₽ нужно вложить

• ОФЗ 26235
67 200/58,84 = 1 143 шт ; 1 143* 1001 = 1 144 143 ₽ нужно вложить

• Coca-Cola
384/1,64= 235 акций ; 235* 50 = 11 750 $ нужно вложить
11 750 * 75 = 881 250 ₽

Итого : 362 135 + 417 600 + 214 332 + 527 040 + 1 144 143 + 416 250 + 881 250 = 3 962 750 ₽.

Получаем почти 4 млн рублей. Тысяч на 800 больше чем в варианте 2. Но мы увеличили надежность портфеля за счет облигаций, 32% портфеля у нас будет в валюте (а это как раз рекомендуемая треть). Мы будем получать дивиденды в долларах, от компаний, которые их постоянно увеличивают.

Какой вывод можно сделать из всего этого:

1) для получения пассивного дохода 20 000₽/месяц потребуется портфель на сумму около 3-4 млн. рублей + грамотно подобранные бумаги. Наверно даже 3,5 — 4,5 млн . рублей, т.к. мы не учитывали комиссии и # налоги. Однако если ваша цель получать гораздо больший доход, то лучше не выводить эти деньги, а реинвестировать их в покупку новых бумаг.

2) для большей надежности и диверсификации портфеля нужен больший # капитал. Чем больше разнообразия мы вносили в портфель — тем большая сумма получалась в итоге. Сложно составить грамотно диверсифицированный портфель на малую сумму.

Следует помнить, что все расчеты носят примерный характер . Не учитывается много факторов: размер комиссий; уплата налогов с дивидендов; размер дивидендов для расчета я брала за 2020 год, но компании могут менять их размер как в большую, так и в меньшую сторону; для долларовых акций нужно учесть еще стоимость доллара и комиссию за его покупку, плюс дивиденды тоже будут приходить в долларах и их нужно переводить в рубли.

Статья отражает личную позицию автора и не является рекомендацией к действию.

Подписывайтесь на наш канал ► СЕМЕЙНЫЙ ИНВЕСТНИК ◄ , чтобы не пропустить новые публикации☺

Если вам была интересна и полезна статья — поддержите нас лайком 👍Приветствуются ваши комментарии ↓↓↓ можно поделиться своим мнением и опытом или задать вопрос.

Источник

Сколько нужно инвестировать, чтобы пассивный доход был 100000 в месяц? Расчёты.

Здравствуйте уважаемые коллеги! Главной мечтой в жизни каждого человека является желание получать пассивный доход. На эти деньги люди хотят путешествовать или просто лежать дома перед телевизором. Что для этого они готовы сделать? За ответом далеко ходить не нужно. Их мечта ограничена лишь банальным желанием поймать за хвост золотую рыбку. У фантазёров нет времени даже взять простой настольный калькулятор и посчитать необходимую сумму. Сегодня для слайдов я буду использовать фотографии своего хобби. Мне удалось поймать много золотых рыбок. Основной темой моих расчётов станет ответ на вопрос о том, сколько нужно инвестировать, чтобы пассивный доход был 100 000 в месяц?

1. ЕЖЕГОДНЫЙ ДОХОД.

Работа с инвестициями всегда сводится к годовым значениям. В первую очередь мне нужно 100 000 рублей умножить на 12 месяцев. Мой ежегодный доход должен составлять 1 200 000 рублей.

2. ОБЪЕМ ИНВЕСТИЦИЙ.

Мы узнали годовую сумму дохода. Она равна 1 миллион 200 тысяч рублей. Из расчётов по фондовому рынку нам известна средняя доходность облигаций федерального займа (ОФЗ). За исполнение обязательств по таким ценным бумагам поручилось наше государство. ОФЗ приносит своим владельцам в среднем около 4% годовых. У надёжных инструментов всегда сравнительно низкая доходность.

Составим простую пропорцию. Она всем нам хорошо известна со школьной скамьи. 1 200 000 рублей равны 4% годовых, а ИКС равен 100%. От нас требуется найти значение икс. Мы должны 1 200 000 поделить на 100 и умножить на 4. Икс равен 30 миллионам рублей.

Объем капитала для получения пассивного дохода в сто тысяч рублей нам известен. Он составляет 30 миллионов рублей. Где их взять? Особо циничные граждане ждут, когда их пожилые родственники освободят занимаемую недвижимость. Мы с уважаемыми читателями относимся к другой категории. Наша главная задача заключается в накоплении.

3. СКОЛЬКО ИНВЕСТИРОВАТЬ В МЕСЯЦ?

С начала определим сроки. Допустим, что нам удастся заниматься накоплением капитала на протяжении 30 лет. В выборе этой цифры я исходил из своего возраста. Мне 35 лет. В принципе я смогу работать до 65 лет. О, да! Пассивный доход возможен только к пенсии. Проигнорируем этот печальный момент и приступим к расчётам.

30 000 000 рублей делим на 30 лет и ещё раз на 12 месяцев в году. Ежемесячно со своей зарплаты нужно направлять на инвестиции около 83 000 рублей.

Такая цифра вызвала удивление даже у золотой рыбки. Надеюсь, что вы уже смогли представить всю комичность данной истории. Для получения ежемесячного пассивного дохода в 100 000 рублей нужно с каждой зарплаты инвестировать 83 000 рублей. Существуют ли такие зарплаты у обычных граждан? Я не знаю ответа на данный вопрос. Скорее всего нет. Средняя зарплата по стране по данным Росстата за 2018 год составляла около 43 400 рублей в месяц.

4. ИНФЛЯЦИЯ.

Теперь следует скорректировать расчёты на размер инфляции. Точно определить её значение за 30 лет я сейчас не могу. Предлагаю взять некое средневзвешенное число. Пусть темп инфляции усреднённый на 30 лет составляет 6% годовых. Умножаем оба числа друг на друга. В результате наш капитал обесценится на 180%. Почти в два раза. Печально.

Придется ежегодно увеличивать объем инвестирования. Этот способ позволит скорректировать накопленный капитал на скорость потери его покупательной способности. Нельзя избежать такого экономического эффекта. Инфляция является неизбежным процессом наших повседневных взаимоотношений. Об этом я рассказывал в статье о том, как мы ежедневно печатаем деньги .

Итак, увеличиваю капитал в размере 30 миллионов рублей на инфляцию в 180%. Объем средств для получения пассивного дохода должен быть равен 54 миллионам рублей. Делю его на 30 лет и ещё раз делю на 12 месяцев. Сумма моих ежемесячных отчислений должна составлять не менее 150 000 рублей. В этом случае я смогу сохранить покупательную способность своих сбережений.

Здесь следует сказать ещё об одной важной особенности. На протяжении всего срока накопления нельзя расходовать полученные доходы. Иначе произойдёт эффект проедания капитала. Об этом я рассказывал в этой статье своего блога .

5. ВЫВОД

Для получения ежемесячного пассивного дохода в 100 000 рублей объем капитала в распоряжении инвестора должен составлять не менее 54 000 000 рублей. Для его накопления необходимо ежемесячно сберегать около 150 000 рублей.

Сейчас необходимо определиться с понятием «пассивный доход» в инвестициях. К нему я отношу дивиденды по акциям и купоны по облигациям. Любые другие производные инструменты не могут являться источником пассивного дохода. Например, фьючерсы, паи в ПИФах или акции ETFов. Исключением являются только бескупонные облигации со сроком обращения не более 3-х лет, а вот акции без дивидендов наоборот. Они тоже не могут стать источником пассивного дохода.

Мне хочется, чтобы у всех читателей обязательно исполнялись все желания! Главное, чтобы золотая рыбка сохранила наше с вами крепкое здоровье и уберегла от невзгод современного общества.

Источник