Сколько инвестировать чтобы жить

Как жить на дивиденды и получать от 10 до 50 тысяч рублей каждый месяц

Дивидендные выплаты – один из способов получать пассивный доход. В этой статье разбираемся, можно ли жить на дивиденды и сколько для этого нужно акций.

Как жить на дивиденды

Дивиденды – выплата, которую компании периодически переводят тем, кто владеет их акциями. Размер выплаты зависит от количества акций, которые держит инвестор. Поэтому, чтобы получить больше дивидендов, придётся покупать больше бумаг той или иной компании.

Ещё один показатель, который влияет на дивидендный заработок – дивидендная доходность или по-другому выплата на одну акцию. Например, акция стоит 100 рублей, выплата на акцию – 7 рублей, значит, доходность по дивидендам – 7%.

Чем выше дивидендная доходность, тем меньше надо инвестировать, чтобы получать нужную для жизни сумму .

У компаний из России одни из самых высоких дивидендов в мире. Средняя доходность – 8%. В США платят около 2–3%. По отдельным американским компаниям, которые являются лидерами своих отраслей, доходность достигает 5%.

На дивиденды можно жить, если вы готовы регулярно инвестировать деньги в ценные бумаги и наращивать капитал, либо сразу вложить крупную сумму.

Сколько нужно, чтобы жить на дивиденды

Это зависит от уровня заработка, который хотите получать в месяц. Правда, большинство компаний отдают дивиденды только раз в год или максимум раз в три месяца.

В России нет компаний, которые переводят выплаты ежемесячно. По 43 статье закона об акционерных обществах, компании, зарегистрированные в РФ, могут платить дивиденды только от одного до четырёх раз в год.

В США есть компании и инвестиционные фонды, которые платят дивиденды каждый месяц, но они не продаются на российских биржах . Чтобы получить доступ к их покупке, нужно открыть счёт у иностранного брокера. Сложность в том, что не все зарубежные брокерские компании работают с гражданами РФ, а те, которые работают, требуют внести минимальный депозит от $10 тысяч.

Примеры зарубежных дивидендных акций, которые можно купить в России:

Если хотите получать выплаты раз в месяц, можно собрать инвестиционный портфель из нескольких компаний, чтобы каждый месяц кто-то отправлял выплату. Другой способ – получать дивиденды пару раз в год и равномерно распределять деньги на траты в течение года.

Ниже мы рассчитали несколько примеров, которые помогут увидеть, сколько нужно вложить, чтобы жить на дивиденды.

Сколько нужно акций, чтобы получать дивиденды в 10.000 рублей в месяц

10 тысяч – скорее прибавка к зарплате или пенсии, чем сумма, на которую можно жить. Тем не менее, чтобы заработать такие деньги на дивидендах нужно выбрать подходящие компании, а потом купить их бумаги на определённую сумму.

Для примера мы взяли три компании: «Сбербанк» , «Газпром» и «НОВАТЭК» . Посмотрите, какие они делали выплаты за последний год.

Вот сколько нужно инвестировать в каждую из них, чтобы зарабатывать на дивидендах 120 тысяч в год. При этом с полученных дивидендов ещё удержат налог 13%, поэтому фактическая сумма, которую вы получите на руки, будет меньше.

Сколько нужно акций, чтобы получать дивиденды в 20.000 рублей в месяц

Чтобы получать 20 тысяч в месяц или 240 тысяч в год с этих же компаний, нужно вложить в два раза больше денег или найти другие, где дивидендная доходность выше, например: НЛМК , МТС и «Северсталь» .

Сколько нужно акций, чтобы получать дивиденды в 50.000 рублей в месяц

Чтобы зарабатывать 50 тысяч в месяц, нужно получать 600 тысяч в год. Сделаем расчёт без учёта налогов для всех шести компаний, чтобы понять, сколько нужно денег.

Как инвестировать, чтобы жить на дивиденды, если таких денег нет

1. Инвестируйте регулярно

Наращивайте свой общий капитал постепенно и каждый месяц вкладывайте 10–20% от зарплаты. Если у вас есть накопления, то не инвестируйте всё сразу, лишая себя подушки безопасности. Направьте на акции ту часть, которую можно потратить без вреда для личного бюджета.

2. Докупайте акции на полученные дивиденды

Чтобы быстрее достичь нужной суммы, реинвестируйте первые дивиденды обратно в акции, дополнительно увеличивая размер капитала.

3. Вкладывайте деньги в разные компании

Не инвестируйте всё только в одну компанию. Так вы берёте на себя повышенный риск. Например, если покупаете только акции «Газпрома» , любые колебания на нефтегазовом рынке сразу отразятся на доходности этих бумаг. Распределяйте вложения в равных долях на 10–12 дивидендных компаний из разных секторов экономики.

4. Рассмотрите для покупки «дивидендных аристократов» США

Так называют компании, которые десятилетиями перечисляют дивиденды и регулярно увеличивают их размер. Примеры:

5. Не гонитесь за высокими дивидендами

Компании делают дивидендные выплаты, чтобы привлечь инвесторов покупать их акции. Когда совет директоров какой-то компании устанавливает дивиденды выше среднерыночных, это может значить, что у бизнеса плохие фундаментальные показатели: низкая или отрицательная чистая прибыль, маленькая выручка, высокий уровень долговой нагрузки.

Как купить акции и получать дивиденды

Дивидендные выплаты автоматически приходят на брокерский счёт – специальный счёт, который должен открыть каждый инвестор перед покупкой акций. Затем нужно просто держать бумаги и не продавать их.

Брокерский счёт оформляется у брокерской компании (брокера) – это посредник на бирже, который обеспечивает все сделки инвестора. Например, инвестор сообщает брокеру, что хочет купить 10 акций «Сбербанка» , брокер принимает поручение и переводит деньги в ценные бумаги, а затем записывает сделку на брокерский счёт инвестора.

В России есть две биржи, где продаются дивидендные акции. Первая – Московская биржа, на которой проводят торги российскими акциями. Вторая – Санкт-Петербургская. На ней торгуются иностранные ценные бумаги. Инвестировать в акции напрямую на бирже физическому лицу нельзя. Все сделки проходят только через брокера.

За каждую операцию брокеры списывают комиссию. Обычно не больше 0,3% от суммы покупки или продажи бумаг. Налоги за дивиденды тоже рассчитывает брокер. Он сам удерживает 13% и отправляет их в ФНС.

По американским ценным бумагам налог составляет 30%, но если подписать форму W-8BEN, то налог будет 13%. Форма подтверждает, что вы налоговый резидент РФ и должны платить российские налоги. Подписать W-8BEN можно, обратившись в поддержку брокера.

Оформить брокерский счёт и купить дивидендные акции онлайн можно через брокера «Тинькофф Инвестиции».

• Заполните заявку на брокерский счёт и брокер откроет его за 2–3 дня.

• Когда счёт оформят, войдите в личный кабинет, пополните счёт картой, выберите нужные ценные бумаги и купите их. Доступы в кабинет тоже даст «Тинькофф».

• Комиссия за сделки от 0,025%. Пополнение счёта или вывод денег бесплатно, а начать инвестировать можно без минимального порога входа.

• Отслеживать динамику активов и продать их можно тоже через кабинет, а чтобы узнать даты выплат дивидендов, зайдите в раздел «Календарь инвестора».

• Полученные дивиденды выводятся на обычную карту.

Источник

Как жить на дивиденды от акций?

Немногие знают, что российские компании предлагают одни из самых высоких дивидендов по акциям, что делает данный вид вложений весьма привлекательным источником пассивного дохода. Если накопить необходимую сумму и правильно подойти к формированию портфеля, то можно сделать дивидендный доход своим основным или даже единственным заработком. Пошаговая инструкция о том, как жить на дивиденды от акций и сколько нужно вложить, чтобы не работать, представлена в сегодняшней статье.

Определяем, сколько денег потребуется для жизни

Основное преимущество дивидендной стратегии состоит в том, что акционер может с точностью спрогнозировать ожидаемую доходность, так как компании зачастую заранее сообщают сумму выплат на одну акцию. Если инвестор знает, какую прибыль будут приносить ему те или иные ценные бумаги, то он сможет определить, какой капитал ему потребуется для получения желаемого дохода.

Чтобы жить на дивиденды от акций, для начала необходимо понять, на какой конечный результат рассчитывает вкладчик. Здесь используется основной принцип финансового планирования — на первом этапе устанавливается цель, а далее определяются способы её достижения.

Если целью инвестора является получение пассивного дивидендного дохода в размере, достаточном для нормального существования, то следует понимать, что для этого понадобится большой первоначальный капитал. В сумму ожидаемой прибыли необходимо включить расходы на питание, коммунальные платежи, траты на развлечения, одежду, путешествия. Также часть полученного дохода должна направляться на реинвестирование.

В результате получается довольно значительная сумма — от 60 000 до 80 000 рублей в месяц на среднестатистическую российскую семью, состоящую из двоих взрослых и двоих несовершеннолетних детей. А это как минимум 720 000 рублей в год.

Если предполагается, что дивидендные выплаты будут не единственным источником заработка в семье, то при определении желаемого уровня дохода можно учитывать только основные траты (например, на питание и оплату услуг ЖКХ). В этом случае размер ожидаемой прибыли будет равен 20 000 рублей в месяц, то есть 240 000 рублей в год. Теперь необходимо рассчитать, какой капитал потребуется для того, чтобы инвестор мог получать дивиденды в такой сумме.

Сколько нужно вложить, чтобы жить на дивиденды от акций?

Средняя дивидендная доходность акций российских компаний составляет 8% годовых. Исходя из этого, расчёт необходимой суммы капиталовложений будет выглядеть следующим образом:

• 720 000 ÷ 0,08 = 9 000 000 рублей;
• 240 000 ÷ 0,08 = 3 000 000 рублей.

Чтобы ежемесячно получать по 60 000 рублей, инвестору потребуется вложить в дивидендные акции порядка 9 000 000 рублей. Для получения пассивного дохода в сумме 20 000 рублей размер инвестиций должен составлять 3 000 000 рублей.

Однако это лишь предварительные расчёты. На сумму капиталовложений также влияют следующие факторы:

1. Диверсификация. Акции являются наиболее рисковым активом, поэтому портфель разумного инвестора должен не менее чем на 50% состоять из облигаций. Долговые ценные бумаги, как правило, приносят меньше прибыли, что также надо закладывать в сумму инвестиционного капитала. В 2020 году по данным Центробанка, средняя доходность облигаций федерального займа составляет 5,9% годовых. Поэтому диверсифицированный портфель будет приносить уже не 8, а 6,95% годовых.
2. Налоги. Не следует забывать, что дивиденды подлежат налогообложению, поэтому даже в том случае, если средняя доходность портфеля составит 7%, фактическая прибыль будет равна 6,09%.

Соответственно, чтобы получать 60 000 рублей в месяц, требуемый капитал нужно увеличить до 11,82 миллионов рублей. Если ожидаемый доход равен 20 000 рублей, то минимальная сумма инвестиций составляет 3,94 миллиона рублей.

Некоторые инвесторы считают, что дивидендная стратегия может быть успешной только в том случае, если акционер будет реинвестировать половину дохода. Чтобы достичь такого результата, сумму расчётного инвестиционного капитала необходимо умножить на 2.

Определяемся со сроками

Предположим, что для финансовой независимости инвестору требуется накопить 12 миллионов рублей. Согласно расчётам, приведённым выше, эта сумма позволит получать пассивный дивидендный доход в размере 60 000 рублей в месяц.

Накопить такую сумму можно, но при этом необходимо также придерживаться основ финансового планирования — определить сроки достижения цели, вычислить сумму, которую придётся откладывать ежемесячно и строго следовать намеченному алгоритму.

Для расчётов необходимо воспользоваться калькулятором сложных процентов, так как ежемесячно сумма вложений будет увеличиваться. Вот несколько вариантов, при которых инвестору удастся накопить 12 000 000 рублей:

1. Вложение средств в низкорисковые активы (облигации федерального займа) с доходностью 6% годовых. Срок накопления составит 17 лет, если ежемесячно инвестировать по 60 000 рублей. При реинвестировании всей суммы прибыли инвестору понадобится 11,5 лет.
2. Инвестиции в корпоративные акции с доходностью 15% годовых. Если каждый месяц откладывать по 60 000 рублей, срок накопления необходимой суммы составит также 17 лет, а при реинвестировании дохода — 8 лет и 4 месяца.
3. Вложение средств в низкорисковые активы (облигации федерального займа) с доходностью 6% годовых. Срок создания капитала составит 37 лет, если ежемесячно инвестировать по 27 000 рублей. Если вкладывать в облигации весь полученный доход, то накопление займёт 19,5 лет.
4. Инвестиции в корпоративные акции с доходностью 15% годовых. Если каждый месяц откладывать по 27 000 рублей, срок накопления необходимой суммы составит 37 лет, а при реинвестировании дохода — 12,5 лет.

Таким образом, если инвестор хочет ускорить процесс создания накоплений, то ему следует выбирать активы с высокой доходностью и реинвестировать полученную прибыль в полном объёме.

Какие дивидендные акции купить?

Акции бывают двух видов — обыкновенные и привилегированные. В первом случае решение о выплате дивидендов принимает компания-эмитент, поэтому акционер не может быть на 100% уверен в получении дохода. Привилегированные акции предоставляют своему владельцу право на гарантированное получение дивидендных выплат.

При этом обыкновенные ценные бумаги не обязательно будут дороже привилегированных. К примеру, рыночная стоимость обыкновенных акций СберБанка составляет 201,17 рублей, а привилегированных — 192,51 рубля. Такая разница объясняется более высокой ликвидностью ценных бумаг обыкновенного типа (их можно быстрее продать по рыночной цене).

При выборе ценных бумаг также надо обращать внимание на дивидендную политику компании. В уставе предприятия должен быть отражён конкретный процент прибыли, которую смогут получить держатели акций. Кроме того, следует оценить дивидендную историю организации и динамику выплат.

Некоторые компании, так называемые «дивидендные аристократы», платят дивиденды на протяжении нескольких десятков лет, при этом с каждым годом прибыль акционеров планомерно увеличивается. Например, в США такой статус получают только те корпорации, которые выплачивают дивидендный доход не менее 25 лет подряд с ежегодным увеличением суммы дивидендов на одну акцию.

Данным критериям соответствуют следующие компании:

• PepsiCo Inc;
• Coca-Cola Co;
• Colgate-Palmolive Co;
• Medtronic plc;
• Johnson & Johnson;
• Kimberly-Clark;
• McDonald’s Corp;
• Procter & Gamble Co.

В России в список дивидендных аристократов можно включить только 5 предприятий: Лукойл, Новолипецкий металлургический комбинат, Татнефть, НОВАТЭК и ТГК-1. Помимо этих компаний инвестору также следует обратить внимание на акции таких эмитентов, как:

1. Московская биржа. Данная компания характеризуется высоким потенциалом, так как российский фондовый рынок в настоящий момент находится в стадии активного развития. Дивидендная доходность акций Мосбиржи составляет 6,23% годовых.
2. СберБанк. Характеризуется устойчивой дивидендной политикой и регулярно делится прибылью с акционерами. По сравнению с другими «голубыми фишками», СберБанк предлагает своим инвесторам одни из самых выгодных условий. Дивидендная доходность по привилегированным акциям находится на уровне 9% годовых.
3. Газпром. Корпорация работает в высокодоходном секторе экономики, а также всегда может рассчитывать на поддержку со стороны государства, благодаря чему её акции можно считать достаточно надёжным вложением. Газпром выплачивает дивиденды акционерам в размере 7,56% годовых.

Возможные риски дивидендной стратегии

Данный вид капиталовложений характеризуется достаточно высоким уровнем риска. Это объясняется следующими причинами:

1. Компания-эмитент может сократить сумму дивидендных выплат. Зачастую подобные ситуации возникают из-за кризисных явлений в экономике в целом или из-за проблем внутри самой корпорации. Также причиной снижения дохода может быть так называемая «дивидендная ловушка». Это происходит, когда компания платит дивиденды в ущерб своим потребностям (например, за счёт заёмных средств в ожидании будущей прибыли). В какой-то момент эмитент больше не может позволить себе столь высокие выплаты или вовсе отказывается от дивидендной политики.
2. Курс рубля может потерять в стоимости по отношению к мировым валютам. При девальвации рубля котировки акций неизменно будут падать вследствие оттока иностранного капитала.

Также при выборе исключительно дивидендных акций инвестор может столкнуться с риском недополученной прибыли. Дело в том, что привилегированные ценные бумаги, как правило, показывают меньший прирост по сравнению с обыкновенными акциями. То есть, можно вложить деньги в перспективную компанию, которая не платит дивиденды, и получить 100% доходности за счёт роста её стоимости или инвестировать только в дивидендные акции, прибыль по которым составит всего 9% годовых.

Можно ли жить исключительно на дивиденды?

Учитывая все риски, которые неизменно сопутствуют дивидендной стратегии, можно сделать вывод, что не стоит рассматривать дивиденды в качестве единственного источника дохода. Инвестор должен иметь подушку безопасности, которая будет приносить невысокую, но стабильную прибыль. Поскольку средства финансового резерва в любом случае не рекомендуют вкладывать в ценные бумаги, эти деньги следует разместить на банковский вклад. При этом в одном банке необходимо хранить не более 1 400 000 рублей.

Также в качестве альтернативного источника пассивного заработка можно рассмотреть купонный доход по облигациям или вложения в недвижимое имущество. Последний вариант реализуется путём фактической покупки жилья и коммерческой недвижимости или за счёт инвестиций в фонды REIT.

Рекомендации от опытных инвесторов

Чтобы вложения в дивидендные акции принесли ожидаемый эффект, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

1. Инвестировать планомерно и регулярно. Не следует покупать акции сразу на все имеющиеся деньги. Вкладывая средства постепенно, инвестор может трезво оценить потенциал компании и подобрать только самые качественные активы. К тому же завтра котировки акций могут упасть и окажется, что трейдер выбрал крайне неудачный момент для покупки.
2. Не забывать о диверсификации. Важно распределить свой капитал таким образом, чтобы в портфель входили акции различных компаний из не связанных между собой сфер экономики.
3. При покупке учитывать факторы, влияющие на цену акций. Котировки могут упасть в результате дивидендного гэпа, появления новостей о финансовых проблемах компании или на фоне кризиса. В подобной ситуации курс акций будет наиболее привлекательным для инвестора.
4. Реинвестировать полученные дивиденды. Это позволит защитить вложения от инфляции, а также увеличить денежные потоки.

Источник