Сервис инвестиций от яндекса

Яндекс.Инвестиции

С помощью Яндекс.Инвестиций вы можете вкладывать деньги в ценные бумаги, торговать ими и обменивать валюту на Московской и Санкт-Петербургской биржах. Брокер-партнер — Банк ВТБ (ПАО). В рамках партнерства банк:

Открыть счет онлайн

Заявка на открытие брокерского счета подается онлайн и заполняется за несколько минут. Вам понадобится только паспорт и ИНН или СНИЛС. Это бесплатно.

Пополнить счет или вывести деньги

Пополнить счет можно картой или переводом из любого банка, последнее — без комиссии (кроме банка ВТБ, взимающего комиссию за пополнение свыше 300 000 рублей в месяц). Вывести деньги можно банковским переводом в любой момент и в любой банк. Без комиссии.

В Инвестшколе вы найдете простые объяснения основных понятий и принципов инвестирования.

Открыть счет онлайн

Заявка на открытие брокерского счета подается онлайн и заполняется за несколько минут. Вам понадобится только паспорт и ИНН или СНИЛС. Это бесплатно.

Пополнить счет или вывести деньги

Пополнить счет можно картой или переводом из любого банка, последнее — без комиссии (кроме банка ВТБ, взимающего комиссию за пополнение свыше 300 000 рублей в месяц). Вывести деньги можно банковским переводом в любой момент и в любой банк. Без комиссии.

В Инвестшколе вы найдете простые объяснения основных понятий и принципов инвестирования.

Яндекс.Инвестиции

С помощью Яндекс.Инвестиций вы можете вкладывать деньги в ценные бумаги, торговать ими и обменивать валюту на Московской и Санкт-Петербургской биржах. Брокер-партнер — Банк ВТБ (ПАО). В рамках партнерства банк:

Открыть счет онлайн

Заявка на открытие брокерского счета подается онлайн и заполняется за несколько минут. Вам понадобится только паспорт и ИНН или СНИЛС. Это бесплатно.

Пополнить счет или вывести деньги

Пополнить счет можно картой или переводом из любого банка, последнее — без комиссии (кроме банка ВТБ, взимающего комиссию за пополнение свыше 300 000 рублей в месяц). Вывести деньги можно банковским переводом в любой момент и в любой банк. Без комиссии.

В Инвестшколе вы найдете простые объяснения основных понятий и принципов инвестирования.

Открыть счет онлайн

Заявка на открытие брокерского счета подается онлайн и заполняется за несколько минут. Вам понадобится только паспорт и ИНН или СНИЛС. Это бесплатно.

Пополнить счет или вывести деньги

Пополнить счет можно картой или переводом из любого банка, последнее — без комиссии (кроме банка ВТБ, взимающего комиссию за пополнение свыше 300 000 рублей в месяц). Вывести деньги можно банковским переводом в любой момент и в любой банк. Без комиссии.

В Инвестшколе вы найдете простые объяснения основных понятий и принципов инвестирования.

Источник

Разбираем инвестиции в ETF через сервис «Ямми»

Здравствуйте! Проанализируйте, пожалуйста, возможность безопасных инвестиций в сервис Яндекса «Ямми».

С уважением, Алексей

«Ямми» — это сервис по доверительному управлению активами, который запустили компании «Яндекс-деньги» и «Финэкс-плюс». Он помогает инвесторам вкладывать средства в ETF «Финэкса».

Мы уже писали про ETF, поэтому не буду на них останавливаться подробно. Если вкратце, фонды — это готовый набор ценных бумаг. Поэтому покупка акций фонда — неплохой способ диверсифицировать инвестиционный портфель за небольшие деньги. К самим фондам вопросов нет.

С сервисом «Ямми» не все так просто. Он позиционируется как робоэдвайзер — автоматизированная система инвестиционных рекомендаций без участия людей. При классическом брокерском обслуживании инвестор сам решает, что и когда купить или продать. В «Ямми» портфель за инвестора формирует компьютерный алгоритм.

Попробую разобраться в плюсах и минусах сервиса, опираясь на общедоступные источники.

Мое мнение: интересно, но я бы не вложил

👍 Сервис работает легально, у него есть все необходимые лицензии.

👍 Открыть счет и начать инвестировать можно за 15 минут.

👎 Выбор ограничен 14 фондами «Финэкса».

👎 Автоматизированная система определения риск-профиля инвестора вызвала подозрения. У меня он умеренный, но сервис определил меня как агрессивного инвестора с готовностью к риску 10 из 10.

👎 Высокая комиссия за управление. Если инвестировать больше 400 тысяч рублей, сервис самого «Финэкса» выгоднее.

👎 Пополнение счета и вывод денег — только через кошелек «Яндекс-денег». Чтобы вывести средства с кошелька на банковский счет, придется заплатить еще 3,5% от суммы.

Оргструктура

Сначала поближе познакомлюсь с компаниями, которые запустили сервис «Ямми», — пусть в одной из них и засветилось слово «яндекс».

В работе сервиса участвуют два юридических лица: ООО НКО «Яндекс.Деньги» и ООО «УК „Финэкс плюс“». «Яндекс-деньги» выступают агентом по заключению договора доверительного управления инвестора с «Финэксом».

Если судить по информации с «Руспрофайла», у Яндекса все прозрачно. НКО «Яндекс.Деньги» на 100% принадлежит ООО ПС «Яндекс.Деньги», которой владеют ПАО «Сбербанк» (75%) и материнская компания «Яндекс Н. В.» (25%). Она зарегистрирована в Нидерландах и владеет остальными сервисами Яндекса.

У «Яндекс-денег» есть лицензия Банка России на осуществление банковских операций — 3510-К от 27.03.2015.

У компании «Финэкс-плюс» тоже есть все необходимые лицензии Центробанка: на осуществление брокерской деятельности — № 045-14001-100000 от 29.11.2016, на управление ценными бумагами — № 045-14002-001000 от 29.11.2016.

Но есть несколько моментов, которые меня насторожили:

1. Компания зарегистрирована по одному адресу еще с 12 компаниями — и это не разные помещения бизнес-центра, а одна комната.
2. Учредитель компании, Finex ETF (Holdings) Limited, зарегистрирован на Каймановых островах, в офшорной зоне.
3. 30 сентября 2016 года Центробанк лишил УК «Финэкс плюс» лицензии на брокерскую и дилерскую деятельность, а также аннулировал квалификационные аттестаты руководителя и контролера компании за «неоднократные в течение одного года нарушения требований законодательства Российской Федерации о ценных бумагах». Правда, 29 ноября 2016 года лицензия была выдана снова.

Скорее всего, эти моменты не скажутся на работе сервиса и его клиентах, но все-таки, когда речь идет о деньгах, хочется, чтобы такого не было.

Что предлагает сервис

«Ямми» предлагает инвестировать средства в ETF «Финэкса». Для этого можно открыть индивидуальный инвестиционный счет или купить акции фондов по обычному договору доверительного управления. Вложить деньги в другие фонды, акции или облигации через «Ямми» не получится.

У «Финэкса» 14 ETF, поэтому вариантов инвестиций достаточно много. Но у него есть и свой сервис доверительного управления — «Финансовый автопилот». По принципу работы он похож на «Ямми», через него можно инвестировать в те же фонды. А еще все то же самое можно покупать и через обычных брокеров. Эти варианты интересно сравнить.

Роботизированное профилирование

Главное отличие «Ямми» и «Финансового автопилота» от обычных брокеров в том, что у брокеров портфель ETF нужно собирать самому, а здесь за инвестора это делает компьютер. Попробуем разобраться, насколько это хорошо.

Регистрация в сервисах похожа на открытие удаленного брокерского счета у обычного российского брокера: нужно заполнить и подтвердить паспортные данные, выбрать тип инвестиций, подписать договор. Но при этом сервис предлагает определить профиль риска инвестора и собирает под него портфель.

Все это происходит автоматически с помощью компьютерных алгоритмов, или, как их еще называют, робоэдвайзеров. Робоэдвайзеры — это модная тенденция, которая получила распространение в США и Европе. Например, согласно прогнозам Statista, глобальные активы под управлением автоматизированных советников в следующие четыре года будут расти на 27% в год и к 2023 году вырастут с текущих 0,98 трлн до 2,5 трлн долларов.

Благодаря тому что портфель собирает компьютер, начать инвестировать через «Ямми» или сервис «Финэкса» можно практически сразу. У меня это заняло примерно 15 минут.

Но пока к работе алгоритмов есть вопросы. Когда я проходил риск-профилирование «Ямми», то выбирал ответы, связанные с умеренным отношением к риску. Но робоэдвайзер определил мою готовность к риску как 10 из 10. Даже когда я поменял ответы на самые консервативные, она осталась достаточно высокой — 6 из 10.

Возможно, «умный помощник» пока недостаточно умен. Но может быть и так, что подобным образом сервис пытается повлиять на решения клиентов.

В линейке «Финэкса» 14 фондов, но только два относятся к консервативной стратегии — краткосрочные гособлигации США (FXMM) и валютные облигации российских компаний (FXRB). Чтобы купить акции других фондов, инвестор должен быть морально готов к повышенному риску. И когда «умное» профилирование определяет у инвестора готовность к риску 10 из 10, это оправдывает наполнение его портфеля акциями всех фондов, не только консервативных.

Конечно, советы робоэдвайзера — это только советы. Состав акций в портфеле всегда можно поменять. Но если у инвестора мало опыта, он может не разобраться и купить рискованные акции, даже если не собирался. На мой взгляд, это не выглядит хорошим началом долгой совместной работы.

Комиссия за управление счетами

«Ямми» — это дорого, как и все робоэдвайзеры.

Обычные брокеры не берут комиссию за управление счетом — только за сами сделки. Например, в «Открытии» на одном из тарифов это 0,057% за сделку. Еще 175 Р в месяц нужно платить за депозитарий — но только если в этом месяце инвестор что-то покупал или продавал.

У робоэдвайзеров комиссии устроены иначе. Они берут плату не за отдельные сделки, а за управление счетом. Обычно это 0,5—2% от объема инвестиций в год, но не меньше какой-то определенной суммы. Например, комиссия сервиса «Финэкса» — 0,89% в год, но не менее 16,12 Р в день, или 5883,8 Р за год. «Ямми» за управление счетом в процентах просит больше — 1,5% от суммы счета. Но минимальная комиссия меньше — 3,25 Р в день, или 1186,25 Р в год.

Чтобы сравнить комиссии обычных брокеров и робоэдвайзеров, представим, что мы купили портфель акций ETF на 100 тысяч и на год о них забыли. У обычного брокера комиссия составит 232 Р , у «Ямми» — 1500 Р , у сервиса «Финэкса» — 5883,8 Р .

Если нет цели активно торговать акциями, обычный брокер обходится на порядок дешевле. Чтобы комиссия брокера за год примерно сравнялась с комиссией «Ямми», нужно хотя бы раз в два месяца что-то покупать или продавать.

При этом сервис «Финэкса» выглядит еще более жадным. Но так получается за счет высокой минимальной комиссии. Если инвестировать 400 тысяч рублей или больше, комиссия «Ямми» уже станет выше — за счет более высокого процента.

Источник

Яндекс Инвестиции − обзор сервиса Yammi: тарифы и комиссии

Детальный обзор сервиса Yammi от Yandex. Яндекс Деньги и FinEx предлагают услуги доверительного управления для создания инвестиционного портфеля из ETF. Робоэдвайзер вычисляет риск-профиль клиента и предлагает ему способы инвестирования денег для получения пассивного дохода онлайн. ETF можно покупать на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) для получения налогового вычета. Стоит ли инвестировать деньги в Ямми от Яндекса? Можно ли рассматривать данный вариант в качестве метода стабильного заработка? Пройдемся по условиям инвестирования сервис Яндекс Инвестиции, тарифам и комиссионным издержкам за доверительное управление.

Особенности функционирования Яндекс. Инвестиций

Летом 2018 года Яндекс презентовал сервис под названием Yammi. По официальным заявлениям площадка предназначена для новичков в сфере инвестирования, и должна помочь людям познакомиться с инвестициями.

Yammi − это сервис по доверительному управлению, который был запущен Яндекс.Деньгами и FinEx. FinEx − это готовая корзина, которая подходит для новичков.

В работе сервиса участвует два юридических лица НКО Яндекс. Деньги, которая косвенно принадлежит Сбербанку, и УК FinEx. Яндекс выступает агентом для привлечения клиентов в управляющую компанию. Лицензирование у сервиса Ямми, все отлично, но относительно целесообразности всего процесса возникает вопрос.

Получается, Яндекс − это посредник, привлекающий клиентов, передает клиентов другому посреднику УК Финекс, которая берет процент, УК Финекс вкладывает деньги в ETF, снимающая также процент за свои услуги. Затем только завершается сделка по покупке актива.

Принципы работы сервиса

Относительно реализации и удобства для клиента, Яндекс предлагает удобный сервис. Регистрация доступна онлайн, для входа нужно минимум 5 тыс. рублей. Ежемесячно можно пополнять на сумму от 2 тыс. рублей, при этом максимальной суммы пополнения нет.

По сути знания для вложений не требуются, сервис представлен в качестве робоэдвайзер − советником, который сам исходя из склонности риска, подбирает активы и составляет портфель. В дальнейшем контролирует портфель, докупая нужные активы.

Чтобы определить риск-профиль попросят пройти небольшой тест. Сама идея отличная, только набирает обороты популярности на западе. Но, к таким тестам многие относятся с осторожностью. Поскольку исходя из десяти вопросов, сложно понять какие действительно риски готов взять на себя человек.

В тесте вопросы из серии − как вы будете реагировать, когда просядет портфель на 10%. Исходя из теории можно говорить что просадки не пугают. Тому пример финансовый кризис 2008-2009 годов, когда многие продали свои активы, и больше не вернулись на рынок. Ведь для многих пережить крах, снижение ставок и потери сложно.

Нужно понимать, так как Ямми является партнером с Финексом, предлагает вкладывать деньги в ETF от Финекса. Для этого можно открыть ИИС и получить налоговый вычет, или купить акции по обычному договору ДУ. Нужно понимать, что через этот сервис вы не сможете вложить деньги в другие ETF, акции, облигации и т.д. Выбор ограничен инструментами, представленными компанией Финекс. Нужно отметить, что ассортимент активов разнообразный и пополняется.

Тарифы от Ямми

Доступно для тарифа:

• базовый − когда на счете менее 100 тыс. рублей, доступен исключительно данный тариф. На этом тарифе робот предложит добавить два ETF: золото и облигации, остальные инструменты доступны на премиум;
• премиум − доступен автоматически, когда на балансе клиента свыше 100 тыс. рублей.

На базовом тарифе получить нормальный диверсифицированный портфель сложно, что считается не самым удобным моментом для новичков.

Комиссионные издержки

Предусмотрена комиссия за управление счетом − 1,5% в год от суммы портфеля. Но, не меньше 3,25 рублей в день. Плата взимается 1 в квартал. Если меньше 80 тыс. рублей 3,25 рублей в день, если больше сумма включается история 1,5% ежегодно. Также действует акция для первой тысячи портфелей. Льготный период по данной акции позволяет 3 месяца работать без комиссии за управление.

С выводом денег есть свои нюансы. Можно вывести средства на кошелек Яндекс. Если выводить с кошелька Яндекс будет дополнительная комиссия. Можно выводить с портфеля на банковский счет, и вы сможете сделать это без комиссии, если она не превышает сумму пополнения. Если выводите и прибыль, 3,5% платиться с прибыли. Можно возможна работа с Яндекс. Кошельком. Инвестиции и дальнейшее снятие требует тщательно анализа, чтобы переплата за вывод не была больше прибыли.

Относительно комиссии за управление, большая часть брокеров стараются отказываться от данной издержки, и взимается только комиссия по операциям. Тому пример Сбербанк.

Существует еще один сервис Финансовый автопилот, это совместный сервис управляющей компанией Финекс и Сбербанка. Там условия немного другие. Более скромная ежегодная плата в 0,089%, но высокая минимальная плата 16,12 рублей в день, в год 6 тыс. рублей плата за услугу. У данного сервиса минимальная сумма для входа 100 тыс. рублей, сервис для более обеспеченных клиентов.

Финансовый автопилот предлагает идентичные услуги, даже на сайте указан одинаковый текст. Яндекс просто немного изменил подачу услуги, и повысил ценник.

Для примера, рассмотрим ситуацию, человек желает одним платежом вложить 50 тыс. рублей. Если вы будете делать через Сбербанк брокер, для примера, если самостоятельно определи пропорцию, которая вам подходит, заплатите комиссию 30 рублей. Если купите идентичные ETF, но с рекомендациям Финансового пилота, заплатите 5 тыс. рублей. Если воспользуйтесь сервисом Ямми для покупки таких же ETF, заплатите 1 200 рублей. Это могло бы выйти дешевле, если бы вы платили 1,5%, но сумма меньше, выходит процент выше.

Ситуация весьма сложная, но предельно понятно, что лучше потратить время на изучение особенностей формирования портфеля, и самостоятельно выполнить все действия, при этом сэкономить. Разница весьма существенная.

Безусловно, изначально сервис рассчитывался на людей с большим капиталом. Но с другой стороны, и люди с большим капиталом будут нести большие потери из-за высоких комиссионных издержек.

Заключение

Яндекс Инвестиции Yammi − это не самая выгодная история для инвесторов независимо от стажа. Мы понимаем, что крупные игроки, стараются подключиться к рынку инвестиций, но при этом есть ощущение, что они держат людей за дураков, что пользователи будут готовы платить высокие комиссии за неоправданные условия сотрудничества.

Ведь сейчас вполне реально создать удобные, привлекательные условия для новых клиентов, с учетом того что у компаний Яндекс, Сбербанк есть клиентская база, позволяющая привлечь пользователей. В данном случае логика провальная, поскольку предостаточно информации, которая позволяет изучить особенности функционирования финансового рынка. Рано или поздно пользователи приходят к выводу, что такие популярные бренды просто нацелено, разводят клиентов на деньги, в виде высоких комиссий.

Источник