- 260 клиентов «Сбербанк страхование жизни» получили свои накопления по завершившимся в I квартале договорам НСЖ
- «Сбербанк страхование жизни» принесла клиентам по НСЖ доходность 8,15% годовых по итогам 2019 года
- Наши проекты
- Контакты
- Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту
- Программа Семейный актив от Сбербанка
- Суть накопительных программ
- Принцип действия
- Преимущества и правила
- Условия страхования
- Пример расчета выплаты
- Алгоритм оформления
- Отзывы о программе и дополнительные возможности
- Расторжение соглашения
260 клиентов «Сбербанк страхование жизни» получили свои накопления по завершившимся в I квартале договорам НСЖ
20 апреля 2020 года, Москва — В первом квартале 2020 года завершились договоры накопительного страхования жизни (НСЖ) 260 клиентов «Сбербанк страхование жизни», по которым компания выплатила более 120 млн рублей. Большинство этих клиентов формировали накопления при помощи НСЖ в течение пяти лет. Полисы страхования не только позволили сформировать финансовую подушку безопасности, но и обеспечивали страховой защитой жизнь и здоровье клиентов на протяжении всего срока действия договоров.
Наибольшее количество выплат по завершившимся в первом квартале договорам НСЖ было произведено в Москве — 30% от общего числа. Еще по 10% от общего количества выплат было произведено в Ростовской и Нижегородской областях. По сумме выплат, произведенных компанией в январе-марте, лидирует также Москва — 27 млн рублей (23% от общей суммы). На втором и третьем месте по сумме выплат расположились Ханты-Мансийский автономный округ (ХМАО) (15,2 млн рублей) и Алтай (9,7 млн рублей).
Крупнейшая разовая выплата в первом квартале — 10 млн рублей — была произведена в ХМАО по программе НСЖ «Семейный актив». Также компания выплатила 3,2 млн рублей в Ростовской области по программе НСЖ «Первый капитал». Еще 3,1 млн рублей компания выплатила в Республике Алтай по программе «Семейный актив». 55% клиентов, получивших выплаты по завершившимся в первом квартале договорам НСЖ, открывали их на пять лет. Еще 35% — формировали накопления в течение шести лет.
Ольга Монахова, исполнительный директор дивизиона «Инвестиции и накопления» Сбербанка:
«Наши клиенты стали чаще формировать капитал на долгосрочные цели — образование детей, новое жилье, деньги на пенсию. И если клиенты, которые получили свои накопления в первом квартале 2020 года, формировали их, как правило, в течение пяти лет, то срок новых договоров НСЖ приближается к 10 годам. Это говорит о том, что люди все чаще начинают задумываться о необходимости долгосрочного планирования своих целей, и мы рады их поддерживать в этом, предлагая удобные программы для накоплений. Мы постоянно совершенствуем продуктовую линейку по НСЖ и расширяем доступные сервисы. Учитывая сегодняшнюю ситуацию, недавно мы вывели все основные сервисы постпродажного облуживания по договорам НСЖ в онлайн, чтобы клиенты могли управлять своими договорами не выходя из дома. Также мы предоставили пострадавшим от коронавируса клиентам, которые в силу болезни или потери работы не могут внести очередной платеж по договору в срок, отсрочку платежей на срок до 6 месяцев».
«Сбербанк страхование жизни» ежегодно объявляет доходность по полисам накопительного страхования. По итогам 2018 года объявленные ставки инвестиционной доходности по полисам накопительного страхования жизни СК «Сбербанк страхование жизни» составили 7,1% для полисов, номинированных в рублях, и 3,4% для полисов, номинированных в долларах. Реализуемая компанией инвестиционная стратегия обеспечивает максимально эффективное размещение средств страховых резервов в высоконадежные, ликвидные финансовые инструменты — государственные и корпоративные облигации, номинированные в рублях и валюте. Доходность по итогам 2019 года будет объявлена в июне 2020 года.
В январе-марте 2020 года «Сбербанк страхование жизни» заключила около 40 тыс. новых договоров НСЖ. Самой популярной для накоплений является программа «Семейный актив» — это около 40% от общего количества договоров, заключенных в I квартале. Еще по 25% приходится на программы «Будущий капитал» и «Билет в будущее». В среднем при помощи НСЖ клиенты планируют накопить около 1 млн рублей.
Накопительное страхование жизни — программа, созданная специально для формирования финансового резерва к определенному сроку под любые цели, например для оплаты высшего образования детей или покупки квартиры. При этом программа обеспечивает страховой защитой жизнь и здоровье клиента на весь период действия договора НСЖ, в том числе в случае заболевания коронавирусом. Важная составляющая продукта заключается в том, что при наступлении неблагоприятных событий компания продолжит делать за клиента регулярные взносы и завершит накопления к намеченному сроку.
«Сбербанк страхование жизни» занимается накопительным страхованием жизни с 2012 года. Первые выплаты по завершившимся договорам были произведены в конце 2017 года.
ПАО Сбербанк — крупнейший банк в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Сбербанк является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. Основным акционером ПАО Сбербанк является Правительство Российской Федерации, владеющее 50% уставного капитала ПАО Сбербанк, кроме того, одна обыкновенная акция находится в собственности Центрального банка. Оставшимися 50% минус 1 акция от уставного капитала банка владеют российские и международные инвесторы. Услугами Сбербанка пользуются клиенты в 18 странах мира. Банк располагает самой обширной филиальной сетью в России: около 14 тысяч точек обслуживания. Зарубежная сеть банка состоит из дочерних банков, филиалов и представительств в Великобритании, США, СНГ, Центральной и Восточной Европе, Индии, Китае и других странах.
Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481.
Источник
«Сбербанк страхование жизни» принесла клиентам по НСЖ доходность 8,15% годовых по итогам 2019 года
Наши проекты
Контакты
Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту
Ведомости в Facebook
Ведомости в Twitter
Ведомости в Telegram
Ведомости в Instagram
Ведомости в Flipboard
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.
Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021
Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных
Источник
Программа Семейный актив от Сбербанка
С помощью страхования жизни в накопительном формате можно скопить определенную сумму, а также получить дополнительную прибыль в виде процентов. Такой вид страхования рассматривается как альтернатива вкладам долгосрочного характера. В этом плане определенный интерес представляет программа Семейный актив от Сбербанк Страхование.
Суть накопительных программ
Суть стандартного страхования заключается в единоразовом внесении средств. Такой взнос служит гарантией компенсации при наступлении страховых обстоятельств. Внесенные средства не возвращаются после истечения периода действия соглашения. Накопительный формат отличается регулярностью внесения средств на протяжении всего периода действия. Полис оформляется на длительное время, поэтому к определенному моменту накапливается неплохая сумма.
Страховые взносы разделяются на две части. Одна нужна для покрытия самой страховки и затрат СК. Вторая вкладывается в инструменты финансового характера с целью извлечения прибыли. Эта инвестиционная доля тоже делится на две части. Одна дает фиксированный доход, вторая зависит от эффективности работы компании.
Размеры взносов подсчитываются индивидуально с учетом ряда факторов:
- Пола и возраста страхователя.
- Профессиональной деятельности.
- Состояния здоровья.
- Степени рисков.
- Дополнительных опций соглашения.
От перечисленных нюансов зависит соотношение страховой и накопительной составляющих. Чем выше риски, тем больше будет сумма, направленная в накопительную часть для извлечения дохода.
Принцип действия
Программа страхования Семейный актив от Сбербанка рассчитана на людей, являющихся в своей семье основными кормильцами. После завершения периода действия компания выплачивает накопленные деньги вместе с дополнительным доходом. При проявлении страхового случая семье клиента выплачивается гарантированная целевая сумма вместе с инвестиционным доходом.
В рамках программы клиентам предоставляются некоторые преференции, связанные с налогообложением. До истечения времени действия договора либо с наступлением страхового случая НДФЛ выплачивается с разницы между страховыми выплатами и страховой суммой, потраченной на взносы, увеличенной на ключевую ставку, установленную ЦБ. Есть возможность воспользоваться механизмом налогового вычета. Если клиент заключает соглашение в отношении другого лица, налогообложение может отличаться.
Преимущества и правила
Одно из очевидных преимуществ страхования жизни Сбербанка заключается в высоком уровне юридической защиты. Страховые выплаты не делятся в рамках имущественных споров, их получают именно те граждане, которые указаны в качестве выгодоприобретателей. Им не приходится ждать полгода для получения прав на наследство.
Предложение данной страховой компании имеет некоторые особенности:
- Клиент самостоятельно определяет сумму накоплений, а также периодичность зачисления взносов и валюту.
- Взносы делаются регулярно.
- Страхование распространяется на весь период работы программы.
- В случае наступления неблагоприятных событий клиент получает выплату либо компания делает взносы за него.
- Если страховые обстоятельства не наступили, по окончании программы клиент получает накопленные средства в виде суммы, указанной при заключении договора страхования.
При подписании соглашения клиент вправе выбрать риски, от которых ему необходима защита.
Условия страхования
Условия программы предполагают выплату страховой суммы в полном объеме в случае ухода из жизни по любой причине. При получении первой либо второй группы инвалидности клиента освобождают от внесения взносов. В конце программы выплачивается вся страховая сумма.
Проект накопительного страхования жизни от Сбербанка доступен для дееспособных людей старше 18 лет. Застрахованным лицом может выступать человек, которому к моменту завершения периода договора будет не больше 80 лет. Период страховки составляет 5 — 30 лет, льготный период равен 60 календарным дням.
К преимуществам страхования такого типа относятся:
- Возможность собрать деньги на обучение детей, ипотечный взнос или серьезную покупку.
- Сохранение капитала за счет сниженного налогообложения и защиты от конфискации. Взысканий, раздела при разводе с супругом.
- Возможность передачи сбережений членам семьи без потерь на налогах.
- Получение дополнительного инвестиционного дохода и диверсификация портфеля вложений.
Пример расчета выплаты
Рассмотрим пример подсчета сумм по программе Семейный актив. При выборе варианта на период 18 лет и ежегодном внесении по 250 000 рублей капитал доступный для получения к завершению действия договора составит 6 906 425 рублей.
Алгоритм оформления
Судя по отзывам о программе, в реальности процедура оформления выглядит следующим образом:
- Визит в один из офисов Сбербанка.
- Изучение условий соглашения.
- Выбор условий выплаты взносов, срока и других параметров.
- Подключение услуги автоплатежа с карточки данного банка.
- Заполнение заявки.
В заявлении необходимо указать человека, которому доверяется право получения страховки в случае смерти клиента. Заполненный бланк необходимо передать сотрудникам банка.
Отзывы о программе и дополнительные возможности
Многие пользователи в отзывах отмечают, что на протяжении двух первых лет действия соглашения снимать деньги нельзя. Через два года и один месяц возможно получить выкупную сумму, если клиент принял решение о расторжении договора. Правда, сумма эта будет ниже внесенных взносов.
При оформлении полиса по Семейному активу предлагаются некоторые дополнительные возможности. Клиент может оформить защиту на случай:
- Диагностики патологий с возможным летальным исходом.
- Ухода из жизни из-за несчастного случая, в том числе связанного с общественным транспортом.
- Хирургического вмешательства из-за несчастного случая.
- Госпитализации по той же причине.
- Получения травм.
В базовом варианте учитывается исключительно уход из жизни. При включении дополнительных рисков стоимость полиса возрастает.
Гарантированная часть инвестиционного дохода по программе составляет порядка 3-4%, предполагаемая – 10-12%. Вносить средства и накапливать их можно в рублях, американских долларах либо британских фунтах. Такой подход позволяет защитить сбережения от инфляционного влияния и падения курса национальной валюты.
Расторжение соглашения
Расторгнуть договор по накопительному страхованию может сам страхователь либо человек, который наделен правом получения материальной компенсации при наступлении ситуации, указанной в соглашении. Для этого нужно:
- Обратиться в страховую организацию.
- Указать паспортные данные лица, инициирующего расторжение.
- Обозначить реквизиты договора.
- Письменно изложить просьбу о прекращении действия документа.
В заявке указывается просьба о возврате премии, если это предусмотрено условиями договора. Сторонам необходимо заключить соглашение о расторжении договора.
Выгоды накопительного страхования от Сбербанка заключаются в формировании «подушки безопасности» для близких на случай смерти кормильца. Компания гарантирует соблюдение положений договора, а также своевременную выплату средств при наступлении соответствующих обстоятельств.
Когда истекает период соглашения, клиент компании получает всю сумму по страховке сразу. Такой же подход применяется в случае его смерти по естественным причинам. График выплат и другие параметры устанавливаются самим клиентом. Это позволяет выбрать оптимальные и наиболее комфортные для себя условия. Есть возможность подключения дополнительных опций, которые указываются в договоре.
Источник