Сделать бизнес план для своего бизнеса по финансовой грамотности

Финансовая модель бизнеса

Без финансовой модели любой бизнес-план — это расплывчатые фантазии. Которые не дают четкого представления о развитии компании и не способны убедить инвесторов в прибыльности проекта. В статье расскажем: что из себя представляет финансовая модель бизнеса и на простом примере пошагово покажем, как ее составить.

Что такое финансовая модель?

Финансовая модель — это набор связанных между собой характеристик, отражающих текущее состояние дел и прогнозы на будущее компании. А если проще, то это выражение вашей бизнес-модели в конкретных цифрах.

Чтобы было понятнее, объясним на примере идеи для малого бизнеса «Изготовление домашних пельменей». Пример условно-упрощенный, чтобы «на пальцах» показать суть процессов. На этом же примере будем раскрывать нюансы построения финмодели.

Некий предприниматель задумал устроить небольшой цех по производству пельменей на дому. Чтобы понять, насколько рентабельным будет такой бизнес, ему нужно просчитать: объемы продаж, прибыль, расходы и т.д. — на несколько месяцев вперед. Такой анализ позволит понять: выгодно ли вообще этим заниматься, сколько можно зарабатывать, как наращивание темпов производства отразится в итоге на доходности, возможные темпы роста и за какое время вложения начнут окупаться.

Теоретически понятно, что увеличение продаж даст большую прибыль, а рост издержек растянет период окупаемости. Но вот как влияют конкретные показатели друг на друга в цифрах — не очевидно. Финансовая модель помогает связать все возможные параметры между собой в одном файле и одним нажатием клавиши спроектировать, например, насколько процентов надо увеличивать объем продаж каждый месяц, чтобы закрыть кредит на полгода раньше запланированного срока.

Нужна финансовая модель, если:

• вы хотите построить стабильно растущий бизнес, устойчивый к рыночным колебаниям;
• ищете инвесторов (тогда финмодель будет обоснованием выгодности вложений в ваш проект);
• у вас уже есть бизнес, вы хотите быть уверенными, что ему не грозит банкротство, и понимать, как различные решения отразятся на финансовых показателях.

С чего начать предпринимателю, пошагово

Вам нужны будут входные данные, которые можно разбить на 3 группы:

1. Инвестиции. Сюда входят все, во что вы вкладываетесь для старта проекта: покупка активов (оборудования, зданий и т.д.) и стартовые затраты (лицензии, регистрация, набор персонала и т.д.). Плюс нужно зафиксировать для себя начало, окончание и график финансирования каждого инвестиционного этапа.
2. Расходы. Это: прямые (переменные) издержки (цены материалов, нормы расхода, расходы на производство единицы продукции), общие (постоянные) издержки (аренда помещения, содержание оборудования, хозяйственные расходы, маркетинговые затраты и т.д.) и персонал (график работы, оклады, премии и проценты).
3. Доходы. Это: цены продаж (с указанием сезонности цен и инфляции), объем продаж (в единицах и с учетом сезонности спроса). Здесь надо прописать все продукты и услуги, от которых планируете получать прибыль.

Порядок действий такой (сейчас кратко, а чуть ниже раскроем каждый шаг подробно):

1. Составьте инвестиционный план.
2. Спланируйте продажи.
3. Спрогнозируйте расходы.
4. Рассчитайте операционную прибыль.
5. Не забудьте учесть налоги, амортизацию, проценты по кредиту.

Совет: не старайтесь сразу охватить все аспекты. Идите от простого к сложному, иначе рискуете запутаться в формулах и ссылках. Сначала внесите в таблицы основные показатели финансовой модели и пропишите связи между ними (например, «объем продаж → выручка» или «стоимость материалов → затраты»), а потом будете дополнять и корректировать параметры и связи между ними.

Инвестиционный план

Здесь расписываем стартовые затраты (подсчитываем, сколько нам нужно денег, чтобы начать): что необходимо закупить, кого нанять, цену аренды помещения и т.д. И указываем начало и конец каждого периода.

Вернемся к нашему примеру: вносим в таблицу все необходимое оборудование, получение сертификата соответствия, регистрация ИП — получаем цифру, которая нам необходима, чтобы начать производство. Арендовать помещение не надо — производство будет организовано на дому. Работники на первом этапе тоже не нужны — наш предприниматель будет сам лепить, собирать и развозить заказы.

Если это разовое событие (но имеющее цену) — указывайте для него только «дату начала».

Если это длящееся во времени событие — указывайте «дату начала» и «дату окончания».

Стоимость этапа можно ввести и одной суммой, но если она оплачивается несколькими платежами — лучше разбить платеж по месяцам. Но общую сумму тоже надо указать.

Планирование доходов

Сюда вносим все источники предполагаемой прибыли и суммы по месяцам: текущему и планы на последующие. Данные можно написать теоретические или взять из прошлогодних отчетов, если ваш бизнес уже функционирует.

В нашем примере источник один — продажа пельменей. Указываем цену за килограмм продукта и сколько планируем продавать.

Планирование расходов

В этой вкладке собираем все расходы: на аренду, зарплату, производство, управление, уплату налогов, процентов по кредиту, себестоимость производства и т.д.

Так как наш предприниматель производит пельмени на дому, то наши расходы будут примерно следующими (повторимся — перечень и суммы берем условные):

Операционная прибыль

Операционная прибыль — это разница между валовой прибылью и всеми затратами по проекту.

В нашем примере она будет выглядеть так:

Можно подробно расписать каждый пункт выручки и каждую статью расходов. Мы для простоты указали итоговые цифры из предыдущих вкладок.

По сути сейчас вы получаете полную картину движения денежных средств в вашем бизнесе: откуда приходят деньги, на что тратятся и сколько оседает в виде чистой прибыли.

Налоги, проценты

Сюда собираем все обязательства: налоги, проценты по кредитам, страховку. Эти цифры учитываем как отдельную статью расходов при планировании.

По сумме налогов лучше проконсультироваться у специалиста, которые посчитает их в зависимости от выбранной вами при регистрации системы налогообложения.

В нашем примере не учитываются проценты, потому что кредит предприниматель не брал, а начал бизнес на собственные сбережения. А сумму обязательных налогов и страховых взносов мы указали одной цифрой в строке «Налоги» на странице планирования расходов.

Финансовая модель в формате Excel

Для построения финмодели чаще всего используют MS Excel. Есть еще программа Project Expert, но она скорее для профессионалов и предназначена для проведения очень глубокого анализа.

Общие правила составления финансовой модели в Excel:

• разделяйте расчеты разных процессов по разным листам. А потом используйте гиперссылки, чтобы учесть итоговое значение в расчетах на других листах;
• структурируйте данные просто, давайте комментарии, используйте общепринятые обозначения — чтобы посторонний человек (например, будущий инвестор) смог разобраться «что к чему» в вашей модели;
• прописывайте формулы там, где это возможно, а не вставляйте просто значения входных данных. Так вы сможете, изменив один параметр, увидеть последствия для всего бизнеса;
• если параметров много, для наглядности выделяйте статьи разными цветами, например, доходы голубым, расходы желтым и т.д.

А можно воспользоваться готовыми шаблонами финансовых моделей из интернета. Но так как нет единого решения даже для одинаковых бизнесов, их все равно придется адаптировать под свой проект. Если у вас нет профильного образования и вообще вы плохо ориентируетесь во всей этой бухгалтерии — лучше доверить создание финмодели профессионалам.

Источник

Как заработать на обучении информационной и финансовой грамотности

Программа повышения квалификации для сотрудников фирм и предприятий предназначена для решения вопроса безопасности при работе с интернетом и онлайн банкингом. В современном делопроизводстве важно понимать какими уловками пользуются мошенники для доступа к информации и счетам, переписке и прочим конфиденциальным данным.

Бизнес на повышении квалификации является перспективным направлением и самым близким вариантом инфобизнеса для обычного человека не связанного с интернетом. При правильном составлении учебной программы он способен дать значительный результат.

Чему учить на тренингах

От уровня финансовой и информационной грамотности зависит степень риска с которым столкнется фирма. Низкий уровень знаний отрицательно сказывается на продуктивности работы сотрудников с компьютерным оборудованием, что существенно повышает нагрузку на системных администраторов и как следствие увеличивает время на выполнение работы.

Конкуренции в РФ по данному виду деятельности практически нет, особенно учитывая что целевая аудитория курсов — сотрудники старше 35 лет. Например, в Америке, Англии, Германии данное направление является приоритетным. Имея некоторую подготовку, «финансово грамотный» человек способен адекватно распределить капитал, увеличить свои доходы. Касается это и прибыли компании (менеджмент закупки). Знание основ социальной инженерии и распространенных схем мошенничества должны быть отображены в вашем курсе переподготовки.

Для частных лиц

Правильно поставленная программа обучения обеспечит вашим клиентам возможности выгодного инвестирования, правильного распределения накоплений для минимизации риска инфляционных потерь, а также многое другое. Современные тренинги должны включать такую информацию, как:

• управление личными средствами и денежным потоком;
• способы защиты капитала;
• владение онлайн банкингом и платежными системами;
• основы инвестиционного и валютного рынков.

Курсы финансовой грамотности с рентабельностью 100%

Для организации успешной деятельности по повышению финансовой грамотности необходимо создать программу, которая охватит частных лиц и служащих компаний. Также, учебный процесс нужно организовать для разных возрастных категорий 35-45-55 лет.

Курс создается для определенных групп:

• начинающих предпринимателей, которые стремятся организовать собственный бизнес, но боятся вкладывать средства;
• частных лиц, желающих улучшить благосостояние семьи, выбрать направление своего бизнеса;
• руководителей компаний, служащих и сотрудников фирм.

Обучающая программа может быть масштабируемой, включающей несколько разделов или однодневной, охватывающей одну тему. По уровню вхождения курсы можно распределять на базовый, средний и углубленный.

Виды тренингов

Защита служебной информации. Работа большинства компаний происходит с применением сети интернет. Ежедневно на почту фирмы приходит огромное количество спама и фишинговых писем. Часто переписку ведут от лица клиентов конкуренты с целью выяснить определенных бизнес-секретов. Поэтому, проведя соответствующий тренинг, можно решить проблему «человеческого фактора» в утечке информации.

Платежные системы и онлайн банкинг. Онлайн банкинг способствует снижению трудозатрат финансистов компании, помогает быстро оплатить счета, получить денежный перевод. Обучающие курсы позволят бухгалтерам фирм приобрести практику и перестать «боятся» онлайн платежей, особенно между разными платежными системами.

Как работать и зарабатывать в интернете. Получить полезную информацию, научить людей работать и зарабатывать в сети помогут учебные программы, направленные на приобретение профессий, связанных с интернетом. Обучающие курсы по заработку в интернет могут быть созданы для определенного возраста или пола. Главное, чтобы тема была полностью раскрыта и помогла слушателям сделать первые самостоятельные шаги.

Криптовалюта. Виртуальные деньги бьют все рекорды популярности во всем мире. Например, стоимость биткоина за прошлый год успела подняться с 4 до 20 тысяч долларов. Неудивительно, что криптовалюта стала популярной не только среди майнеров, финансистов, позднее и банкиров, о ее перспективах заговорили даже те, кто не знает, что это такое. Именно поэтому обучающий курс по криптовалюте является особенно актуальным.

Как организовать онлайн обучение

Организовать курсы финансовой грамотности можно удаленно для разных возрастных групп. В программу должны входить:

• изучение терминологий, общих сведений о цифровых деньгах;
• практические советы по майнингу, созданию собственной фермы;
• информация по получению прибыли и вывод средств на электронный кошелек;
• тренинги по криптовалютному инвестированию без риска обанкротиться.

После обучения следует практика с оптимальными для учеников суммами и проверка возможности «самостоятельного» инвестирования.

Планирование учебного процесса

При организации курсов повышения финансовой грамотности следует иметь четкое представление о том, как «набрать» желающих. Также необходимо сформировать тренерский состав. От профессионализма лектора, от его умения держать аудиторию зависит успех деятельности.

Большой популярностью пользуются краткосрочные курсы, которые охватывают максимальное количество информации. Начать можно именно с них. В дальнейшем программу следует сделать более разносторонней, предложить слушателям практические занятия.

Клиентам можно предложить:

• общеинформационные интенсивы;
• типовые курсы по профессиональной подготовке;
• мастер-классы, тренинги;
• индивидуальные семинары, консультации, предоставление новой информации.

Курсы можно проводить стандартным способом, арендовав помещение или предоставлять онлайн услуги.

Сколько можно заработать

Организация информационных курсов считается высокорентабельным бизнесом. Показатели превышают 40%. При грамотной организации деятельности рентабельность бизнеса может быть намного больше. Окупаемость бизнеса наступает в первые полгода.

Средняя стоимость оптового курса – от 5 тыс. руб для одного человека. При 10 слушателях чистая прибыль составит 50 — 60 тыс. руб. Повысить прибыль можно, предложив клиентам дополнительные обучающие программы или оказывая индивидуальные и групповые онлайн тренинги.

Сколько нужно денег для старта бизнеса

Для организации курсов финансовой грамотности потребуются минимальные инвестиции. Главными статьями расходов являются:

• аренда зала – 15 тыс. руб.;
• создание сайта – 50 тыс. руб.;
• разработка и печать методологического материала – 20 тыс. руб.;
• заработная плата лектора – 40 тыс. руб.;
• регистрация деятельности – 1-5 тыс. руб.

Также следует включить расходы на рекламу, поддержку интернет ресурса, уплату налогов. Минимальные капиталовложения на старте – 100-150 тыс. руб.

Пошаговый план открытия бизнеса

К конструктивным действиям в бизнесе можно приступать только после составления бизнес плана и определения места компании на рынке услуг.

План организации бизнеса:

• проведение маркетингового исследования рынка;
• поиск лектора, заключение трудового соглашения (при необходимости);
• аренда офиса, заключение договора на аренду зала для проведения мастер классов, обучающих интенсивов;
• регистрация бизнеса;
• создание сайта, реклама компании.

Детальный бизнес план зависит от выбранной направленности. Сегодня очень выгодно оказывать онлайн услуги, обучая население без отрыва от места работы/проживания.

Офлайн курсы и обучение

Курсы по финансовой грамотности можно организовывать:

• стандартным способом, собрав слушателей в зале;
• посредством интернет – онлайн обучение;
• индивидуально для частного лица или группы.

При выборе места для проведения обучения и тренингов следует обращать внимание на:

• вместительность и количество посадочных мест;
• комфортабельность помещения;
• удаленность от центра, сложность проезда.

Не стоит арендовать большое помещение. Намного проще проводить малочисленные занятия, расположив слушателей в удобном, светлом и теплом зале. В летнее время нужно выбирать зал с кондиционером.

Онлайн обучение и выездные семинары

Увеличить количество слушателей, соответственно и прибыль, можно, организовывая выездные семинары и онлайн тренинги. Для сбора клиентов необходимо провести рекламную кампанию в регионе, в социальных сетях, на досках объявлений.

Комбинация традиционного метода с удаленным способом обучение поможет лектору быстро завоевать аудиторию, приобрести популярность, заработать большие средства.

Нормативно правовая база

Проводить обучающие курсы можно как в качестве ИП, так и ООО. Для частного предпринимателя целесообразно зарегистрировать ИП – время оформления до 5 дней, стоимость – 800 руб.

При открытии учебного заведения необходимо отдать предпочтение оформлению юридического лица, предоставив в налоговую инспекцию стандартный пакет документов: копию паспорта, квитанцию об уплате пошлины, копию устава, заявление. Для оформления центра потребуется до 10 дней.

Нужно ли разрешение для организации курсов информационного бизнеса

При предоставлении услуг самостоятельно, получать лицензию и разрешение на бизнес не требуется. В случае привлечения на тренинги иных специалистов, в том числе лекторов, потребуется оформить лицензию.

Какой ОКВЭД указать для реализации проекта

Основной код ОКВЭД должен на 70% соответствовать виду деятельности. При регистрации курсов указывается код 85.41.9. Дополнительно при проведении онлайн обучения можно использовать код 72.60.

Какую систему налогообложения выбрать для регистрации деятельности

Для уплаты налогов предпринимателю целесообразно использовать УСН 6%. Данная система не требует документального подтверждения расходов (налог уплачивается с дохода).

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Действующий предприниматель, владелец ряда инвестиционных проектов, эксперт в областях недвижимости, маркетинга, и автоматизации бизнеса.

Автор 6 книг о бизнесе, действующий член AMA (американской ассоциации маркетинга, www.marketingpower.com), организатор бизнес-конференций.

Интернет-маркетолог, эксперт по быстрому запуску бизнеса и построению системы управления.

Источник