Счет с высокой доходностью

Что такое высокодоходный сберегательный счет?

Что такое высокодоходный сберегательный счет?

Высокодоходный сберегательный счет – это тип сберегательного счета, на который обычно выплачивается в 20-25 раз больше, чем в среднем по стране, по сравнению со стандартным сберегательным счетом. Традиционно люди держали сберегательный счет в том же банке, в котором они держат текущий счет, что делает переводы между ними легкими и быстрыми. Но с появлением интернет-банков, а также традиционных банков, которые открыли свои двери для клиентов по всей стране с помощью онлайн-открытия счетов, конкуренция по сберегательным ставкам резко возросла, создав новую категорию «высокодоходных сберегательных счетов». “

Учитывая разницу между ставками высокодоходных сберегательных счетов и средними показателями по стране, рост доходов является значительным. Например, если у вас есть сбережения в размере 5000 долларов, а средний показатель по стране составляет 0,10 процента годовых, вы вернете всего 5 долларов в течение года. Если вместо этого вы положите те же 5000 долларов на счет, приносящий 2 процента, вы заработаете 100 долларов.

Ключевые выводы

• Процентные ставки по высокодоходным сберегательным счетам могут быть в 20-25 раз выше, чем у традиционных сберегательных счетов.
• Возможно, вы сможете открыть высокодоходный сберегательный счет там, где вы уже являетесь банком, но самые высокие ставки часто доступны только в онлайн-банках.
• Электронные переводы легко настроить между высокодоходным сберегательным счетом и текущим счетом, даже если вы храните их в разных банках.
• При рассмотрении различных вариантов высокодоходных сберегательных счетов следует взвесить такие факторы, как требования к первоначальному депозиту, процентные ставки, требования к минимальному остатку и любые возможные комиссии за счет.

Компромисс для получения значительно большего дохода заключается в том, что вам, возможно, придется держать свой сберегательный счет в одном учреждении, а текущий счет – в другом. Хотя поначалу это может показаться неудобным, если вы привыкли к тому, что оба счета хранятся в одном банке, сегодняшняя доступность электронных переводов между учреждениями – и скорость, с которой эти переводы могут быть выполнены – позволяют перемещать деньги между вашим текущим счетом в банке A и ваш сберегательный счет в банке Б – дело относительно простое.

Вы также можете обнаружить, что, в отличие от традиционных обычных учреждений, которые предлагают универсальный магазин для всех ваших банковских потребностей, учреждения, предлагающие высокодоходные сберегательные счета, обычно ограничивают свои возможности или предлагают мало или совсем не предлагают других продуктов. Многие не предлагают текущие счета, а немногие предоставляют карты банкоматов, требуя, чтобы все поступления и оттоки на сберегательный счет происходили посредством электронного банковского перевода или мобильного чекового депозита, если он доступен.

Но будьте уверены, что одна важная особенность одинакова между традиционными сберегательными счетами и их высокодоходными аналогами: федеральное страхование, которое вы предоставляете от банкротств банков со стороны Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) и банкротств кредитных союзов от Национальной ассоциации кредитных союзов. (NCUA). Всякий раз, когда вы планируете открыть счет в новом учреждении, просто убедитесь, что он является членом FDIC или NCUA.

Вы также обнаружите, чтофедеральное постановление, ограничивающее снятие средств со сберегательного счета до шести за ежемесячный цикл, будет действовать для любого банковского сберегательного счета, будь то традиционный или высокодоходный счет. Учитывая все это, стоит узнать, как найти и открыть высокодоходный счет, и подумать, стоит ли добавлять его в свой финансовый портфель.

Решение о том, как вы будете использовать высокодоходный сберегательный счет

Разумеется, высокодоходный сберегательный счет должен составлять только часть вашего общего финансового портфеля. Подумайте, как вы лучше всего используете счет для дополнения других своих сберегательных и инвестиционных стратегий, и оттуда определите, сколько денежных средств, по вашему мнению, будет разумным для сохранения ликвидности в вашей конкретной ситуации.

Например, предназначен ли сберегательный счет в качестве резервного фонда? В этом случае финансовые эксперты обычно рекомендуют иметь под рукой расходы на жизнь на сумму от трех до шести месяцев.

Возможно, вместо этого вы используете высокодоходный аккаунт, чтобы накопить на крупную покупку, такую ​​как дом, автомобиль или большой отпуск, который вы совершите в течение следующих пяти лет. На этом временном горизонте лучше не вкладывать средства в инвестиции, которые могут потерять свою ценность. Таким образом, периодическое отчисление средств на высокооплачиваемый сберегательный счет может помочь вам защитить свою основную сумму, одновременно применяя процентный доход к вашей цели сбережений.

Третьи откроют высокодоходный сберегательный счет не для определенной цели, а просто для размещения излишков наличности, которые они выметают со своего текущего счета. Поскольку проверка процентных ставок обычно мизерная или равна нулю, перевод дополнительных средств в сбережения, когда они вам не нужны для покрытия повседневных транзакций, может обеспечить ежемесячную выплату процентов, которую вы иначе не заработали бы.

Конечно, можно использовать более одного из этих вариантов, чтобы разделить ваши сбережения для одновременного использования или целей. Многие учреждения позволяют вам открывать более одного сберегательного счета и даже давать им персональные прозвища (например, Car Fund, Vacation 2020 и т. Д.). Или вы можете открыть высокодоходный сберегательный счет в нескольких учреждениях с самыми высокими доходами. Множественные сберегательные счета могут упростить отслеживание вашего прогресса в достижении целей и упростить защиту от денег, которых вы не хотите трогать, например от вашего чрезвычайного фонда.

На что обращать внимание на высокодоходный сберегательный счет

Независимо от того, покупаете ли вы высокодоходный счет в новом учреждении или вам повезло, что он есть в вашем текущем банке, всегда разумно сравнивать варианты на рынке. Различия в процентных ставках и комиссиях со временем могут увеличиваться, особенно если вы сохраняете относительно большой баланс сбережений. Вот что нужно искать и сравнивать:

1. Процентная ставка

Сколько процентов в настоящее время выплачивается по счету? Это стандартная ставка или вводная акционная ставка? Ставки сберегательного счета, как правило, гибкие и могут быть изменены в любое время. Но в некоторых учетных записях будет указано, что рекламируемая в настоящее время ставка доступна только в течение начального периода времени. Еще один фактор, на который следует обратить внимание, – есть ли минимальный или максимальный порог баланса для получения продвигаемой ставки.

2. Требуемый первоначальный депозит

Сколько денег требуется для открытия счета, и удобно ли вам сразу же вносить такую ​​сумму?

3. Требуемый минимальный баланс

Сколько денег вам необходимо держать на счете в будущем? Вы должны чувствовать себя комфортно, всегда соблюдая минимальный порог, потому что падение ниже него может повлечь за собой сборы или аннулировать ожидаемую процентную ставку.

4. Сборы

Взимает ли банк или кредитный союз какие-либо комиссии с этого счета? Если да, то как вы можете этого избежать (например, всегда поддерживать баланс выше минимального порога)? Кроме того, если вы превысите установленный федеральным законодательством лимит в шесть снятий средств в месяц, какова комиссия банка за нарушение?

5. Ссылки на другие банки и / или брокерские счета

Позволит ли банк вам установить связи между вашим высокодоходным сберегательным счетом и депозитными счетами, которые вы открываете в других банках или брокерских конторах? Существуют ли ограничения на связывание нескольких учетных записей или период ожидания для новых учетных записей, в течение которого вы не можете изменить свою первоначальную связанную учетную запись?

6. Доступ к вашим деньгам

Какие дополнительные возможности, если таковые имеются, доступны для вывода средств? Можно ли снимать сбережения с помощью карты банкомата?

7. Варианты депозита

Если вы ожидаете, что захотите внести чеки на счет, есть ли у банка приложение для смартфонов, которое предлагает мобильный чек? В противном случае вы сможете отправлять чеки по почте или вносить их через банкомат?

8. Метод компаундирования

Банки могут установить, что проценты будут начисляться ежедневно, ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно. Хотя более частое начисление сложных процентов теоретически увеличит вашу прибыль, если вы будете сравнивать счета по APY, а не по годовой процентной ставке, коэффициент сложения уже будет учтен.

Как открыть сберегательный счет с высокой доходностью

Если вам посчастливилось иметь конкурентоспособный высокодоходный сберегательный счет в вашем текущем банке, открытие нового счета будет легким делом. Скорее всего, это будет возможно через ваш портал онлайн-банкинга без необходимости вводить личную информацию, поскольку вы уже будете проверены в учреждении.

Если вы открываете сберегательный счет в новом для вас учреждении, процесс будет более сложным, хотя ничто из этого не окажется слишком сложным. Практически все высокодоходные сберегательные счета можно открыть онлайн, поэтому вам нужно выделить 15 минут или около того, когда вы сможете заполнить электронное заявление на своем компьютере. Вы также захотите иметь под рукой свои водительские права, номер социального страхования и информацию об основном банковском счете, чтобы облегчить процесс подачи заявления.

Высокодоходный сберегательный счет может быть полезным промежуточным звеном для ваших денег, предлагая защиту вашей основной суммы, безопасность федерального страхования и доход, который выше, чем у обычного сберегательного счета, хотя и меньше, чем вы потенциально могли бы заработать на более рискованных инвестициях. Просто не забудьте продумать, как один или несколько высокодоходных счетов могут наилучшим образом соответствовать вашим финансовым целям и ситуации. Затем сделайте домашнюю работу, чтобы найти учетную запись, которая будет максимизировать ваш доход и в то же время позволит вам избежать комиссий, не вводя ограничений, которые не соответствуют вашим потребностям.

Источники статей

Investopedia требует, чтобы писатели использовали первоисточники для поддержки своей работы. Сюда входят официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. При необходимости мы также ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и непредвзятого контента, в нашей
редакционной политике.

FDIC. « Еженедельные национальные ставки и ограничения ставок – еженедельное обновление ». По состоянию на 6 марта 2020 г.

Национальная ассоциация кредитных союзов. « Как ваши счета застрахованы на федеральном уровне », Страницы 1-2. По состоянию на 6 марта 2020 г.

Федеральная корпорация по страхованию вкладов. « Застрахованы или не застрахованы? » По состоянию на 6 марта 2020 г.

Федеральный резерв. « Положение D1 Резервные требования ». По состоянию на 7 марта 2020 г.

Источник

Лучшие накопительные счета банков в 2020 году

В 2020 году был отмечен рост сбережений на счетах физических лиц. Люди перераспределяли деньги с вкладов на накопительные счета, ставшие популярным продуктом у большинства банков. Накопительные счета благодаря своим гибким условиям можно считать достойной альтернативой банковскому вкладу, поскольку его можно свободнее использовать, снимая или переводя на него деньги. Им можно пользоваться не только для накоплений, но и для текущих денежных операций — важно только помнить о ставках и правилах начисления процентов, которые у каждого банка свои.

Стоит учесть, что ставки по счетам регулярно меняются, как в сторону увеличения, так и в сторону снижения. Банк в одностороннем порядке меняет условия при уведомлении клиента в определенный договором срок. В отличие от срочных вкладов, банки имеют возможность изменить процентные ставки по накопительным счетам в зависимости от ситуации с ключевой ставкой Центробанка. Так при условии снижения либо увеличения ставки ЦБ, доходность вашего счета может измениться. Этим и обусловлены повышенные проценты, банки предлагают максимальные ставки в текущей ситуации.

Открыть накопительный счет можно как в офисе банка, так и онлайн через мобильное приложение. Зачастую, счет открывается в рамках какого-либо пакета услуг или является частью договора комплексного банковского обслуживания. Для открытия такого счета вам необходимо будет внести минимальный остаток на счет (если это предусмотрено условиями договора). Все средства, размещённые сверх этого минимума, можно будет снимать без ограничений, в удобной вам валюте.

При составлении рейтингов «Выберу.ру» были учтены такие параметры как: минимальные и максимальные процентные ставки, способность банка в полном размере в любое время возвратить ваши денежные средства, надежность банка, реальный денежный доход. У большинства накопительных счетов есть повышенные процентные ставки для клиентов, которые активно пользуются банковской картой и тратят определенную сумму за расчетный период. В рейтинге были учтены стандартные ставки, без дополнительных опций.

При сравнении мы учли следующие критерии:

В течение 2020 года команда «Выберу.ру» разработала 5 рейтингов с накопительными счетами. При составлении итоговой оценки, мы учли все накопленные позиции и критерии в наших рейтингах по накопительным счетам банков за весь период 2020 года с учетом размера процентных ставок, популярности, выгодности, доходности и надежности.

Все банки, вошедшие в рейтинг по накопительным счетам застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года. В случае наступления страхового случая, всем вкладчикам проценты выплачиваются в размере 100% суммы вложений в банке, но не более 1 400 000 рублей.

Лидеры рейтинга:

Накопительный счет (с учетом опции Накопление)

Рейтинг открывает Накопительный счет Уральского Банка Реконструкции и Развития. Банк предлагает бесплатную доставку дебетовой карты «ПОРА» с подключенным интернет-банком для онлайн открытия счета.

1. Процентная ставка до 6,5% при совершении покупок по картам;
2. Минимальная сумма открытия – 10 рублей;
3. Выплата процентов (капитализация) каждые 30 дней;
4. Снятие и пополнение без ограничений;
5. Возможность следить за счетом в удобном мобильном приложении;
6. Не ограничен по времени.

Накопительный счет (при использовании карты)

Второе место получает накопительный счет Московского Кредитного Банка. Счет можно открыть на любую сумму и любой срок в отделении банка, либо в мобильном приложении или интернет-банке МКБ Онлайн.

1. Максимальный доход 6% за покупки по картам;
2. Если клиент «премиум» +0,2% к минимальной ставке;
3. Ежемесячное начисление процентов с капитализацией;
4. Снятие средств без потери процентов, пополнение без ограничений по сумме;
5. Срок накопительного счета не ограничен.

Вклад «Накопительный счет»

На третьем месте расположился накопительный счет ОТП Банка.

1. Процентная ставка до 6,5% при покупках по карте «ОТП Покупки (к накопительному счёту)»;
2. Проценты выплачиваются ежемесячно с капитализацией;
3. Дополнительные взносы и расходные операции по счету допускаются без ограничений по срокам и суммам в любом подразделении АО «ОТП Банк», посредством системы интернет Банк;
4. Минимальная и максимальная сумма остатка на счете не ограничены;
5. Открытие счета с помощью Мобильного или Интернет-банка и в отделение банка, взяв с собой паспорт.

Источник