Счет для инвестиций со скольки лет

Со скольки лет можно открыть ИИС

Все чаще вы задаете вопрос: со скольки лет можно открыть ИИС. Отвечаю: со скольки угодно. Если депозит оформлен на несовершеннолетнего до 14 лет, распоряжаться им могут только родители и только с письменного разрешения органов опеки. А если ребенку исполнилось уже 14 лет, он может получить письменное разрешение от папы или мамы, пойти к брокеру и открыть счет на себя.

Возрастные ограничения

Возрастных ограничений на открытие индивидуального инвестиционного счета нет: его можно оформить в любом возрасте, в том числе до 18 лет. Но одно дело, когда депозит открывает совершеннолетний гражданин, и другое – когда ребенок. В соответствии с действующим законодательством возможны 2 варианта:

1. Если ребенку не исполнилось 14 лет, он считается малолетним, и все действия от его имени совершают только родители, приемные родители или опекуны.
2. Если ему от 14 до 17 лет включительно, он вправе самостоятельно открыть ИИС, однако понадобится письменное разрешение родителей.

Т.е. открыть ИИС на ребенка можно, если он является малолетним (до 14 лет). Причем поскольку эти действия связаны с финансовыми интересами ребенка, понадобится обязательное разрешение органов опеки. Оно выдается как на оформление счета, так и на совершение каждой операции: например, покупки акций, обмену валюты, выводу денег, погашении облигаций федерального займа и т.п.

Разумеется, работать в таком режиме очень неудобно. Поэтому проще всего открыть вклад на себя и распоряжаться полученными деньгами как угодно, в том числе откладывать их ребенку на специальный банковский депозит. Или просто заниматься инвестированием, получать доход, а потом подарить ребенку ощутимую сумму, которая накопится к совершеннолетию.

Если ребенок вступает в наследство, то депозит от умершего родственника будет оформлен только на него. Но распоряжаться деньгами до 14 лет он сможет с согласия органов опеки, а в возрасте 14-17 лет – родителей или опекунов, попечителей. С 18 лет он управляет счетом самостоятельно, на общих основаниях.

В каких случаях можно открыть ИИС на несовершеннолетнего

ИИС, открытый на ребенка, позволяет заработать первые деньги и приобщает его к миру финансов, с которым рано или поздно придется столкнуться. В этом смысле не имеет особого значения, на кого именно вы оформите депозит – на себя, на сына или дочь. У вас есть логин и пароль, поэтому предоставить детям доступ в личный кабинет можно в любую минуту.

Если же вы хотите, чтобы ребенок совершал торговые операции самостоятельно, это можно сделать 2 способами:

• открываете депозит на себя и обучаете его, позволяете покупать акции и другие ценные бумаги – разумеется, под вашим присмотром;
• ждете, пока ему исполнится 14 лет, предоставляете брокеру письменное разрешение – тогда он сможет оформить депозит именно на себя.

Обратите внимание и на то, что не у каждого брокера есть возможность открыть депозит на несовершеннолетнего. Поэтому заранее уточняйте порядок действий, а также особенности распоряжения таким счетом. Особенно важный момент связан с выводом денег. Желательно, чтобы эти операции контролировались родителями – соответствующий пункт должен быть отражен в договоре.

Стоит ли открывать ИИС на ребенка: плюсы и минусы

Понятно, со скольки лет можно открыть ИИС – возрастных ограничений на этот счет нет. С другой стороны – стоит ли вообще это делать? Понятно, что хочется выгодно вложить свои сбережения, чтобы потом потратить на детей – на ту же школу, вуз и мало ли какие расходы. Но ведь для этого есть старая добрая кубышка или банковский депозит.

Просто держать деньги «под матрасом» невыгодно. Поэтому зачастую родители просто идут в банк и открывают счет на ребенка (либо на свое имя). Сегодня по самым выгодным депозитам предлагают до 6,5-6,8% годовых. Но поскольку инфляция составляет около 4,5%, чистая прибыль будет чуть больше 2%. Разумеется, есть и свои плюсы: положи и ничего не делай. И даже если банк закроется, всю сумму в пределах 1,4 млн. руб. гарантированно вернут.

Тогда стоит ли оформлять ИИС: в чем его выгода? На этот вопрос есть минимум 2 ответа:

1. Доходность ничем не ограничена. И даже на минимальном уровне составляет прибыль составляет 7-8% годовых. А в среднем достигает 10-15% и выше.
2. Благодаря ИИС вы или ваш ребенок (а еще лучше – вместе) приобретете незаменимые навыки инвестора. Даже если уделять инвестированию несколько минут в день, то за 3 года (минимальный срок существования депозита) вы сможете очень глубоко изучить рынок. Разумеется, в дальнейшем вы сможете зарабатывать все больше и больше.

Но одних плюсов не бывает – значит, есть и минусы:

1. Доходность не гарантирована, ведь это не банковский депозит. Хотя вероятность ее получения практически 100%. Особенно если вкладывать деньги в максимально надежные инструменты – ОФЗ, голубые фишки и другие.
2. Деньги не застрахованы. Однако даже если брокер закроется, вы всегда сможете перевести деньги другому брокеру.

Конечно, можно вообще ничем не рисковать и получать 2% на банковских вкладах. Но чтобы получить ощутимую выгоду, на них нужно вложить несколько миллионов рублей. В противном случае вам удастся только сберегать средства от инфляции (и то не всегда).

Что и почем: считаем выгоду

Допустим, вы открываете счет на себя. Вкладываете на него 100 тыс. рублей ежегодно (это примерно 8000 в месяц). Вот вам первая экономия: по 13%, т.е. по 13 тыс. руб. налоговая будет возвращать ежегодно за счет компенсации ранее удержанного НДФЛ с зарплаты. Т.е. даже если ничего не делать, вам гарантирован пассивный доход – своеобразный банковский вклад по ставке 13% годовых.

Другой пример – вы знаете, со скольки лет можно открыть ИИС. И оформляете депозит на своего 15-летнего сына, ежегодно вкладываете опять же по 100 тыс. Активно обучаете ребенка, превращая торговлю в увлекательную игру. С той лишь разницей, что в ней можно заработать не виртуальные очки, а реальные деньги.

Предположим, что вы не любите рисковать и вкладываете деньги в максимально надежные инструменты – акции крупнейших российских компаний и облигации федерального займа. Получаете минимум 8% годовых (по факту будет 10% и даже больше). Через 3 года получаете 24 тыс. чистой прибыли, от налогов освобождаетесь.

А ребенок постепенно становится по-настоящему взрослым человеком, да еще и с базовыми навыками инвестора. Не исключено, что это повлияет и на выбор его будущей профессии. Но даже если нет, «лишние» деньги карман не давят. А откладывать на достойную жизнь в старости лучше начать чуть ли не с «младенчества».

ИИС на ребенка и налоговый вычет

Рассуждая о том, с какого возраста можно открыть ИИС, некоторые родители исходят из того, что если оформить депозит на ребенка, они смогут получить дополнительный вычет или же уклониться от уплаты налогов. Но в правовом смысле депозит несовершеннолетнего ничем не отличается от депозита взрослого человека. Поэтому запомните несколько правил:

1. Ребенок имеет право на получение налоговых вычетов.
2. Если он получил доход, и счет был закрыт менее, чем через 3 года, придется уплатить 13% НДФЛ.
3. В этом же случае придется вернуть и ранее полученные вычеты из налоговой (если таковые были предоставлены).

Объясню на примере. Девушка открывает счет в 16 лет (с письменного согласия родителей). Она может получить 1 из 2 типов вычетов:

1. На взносы (ежегодно по 13% от внесенной суммы, максимум 52000 рублей). Выплата предоставляется за счет возврата ранее удержанного НДФЛ. Это вычет А.
2. На доходы (освобождение от НДФЛ 13% с полученной прибыли). Это вычет В.

Девушка вправе выбрать только один вычет из двух, причем воспользоваться ими можно, если счет просуществовал 3 года и более. Очевидно, что в большинстве случаев подростки не работают официально, поэтому логичнее подождать 3 года и получить вычет Б.

Например, за это время она с помощью родителей (или самостоятельно) заработала 100 тыс. рублей. По общему правилу с нее удержат НДФЛ 13%, т.е. 13 тыс. руб. Но благодаря праву на вычет она получит всю сумму 100% (за вычетом небольшой комиссии брокера).

Таким образом, ИИС не имеет возрастных ограничений: оформить счет можно и на годовалого младенца, и на подростка. Но до достижения 14 лет родители могут совершать любые действия только с письменного разрешения органов опеки. А если ребенку от 14 до 17 лет включительно, он должен получить письменное разрешение от своих родителей и предоставить их брокеру.

Источник

С какого возраста можно открыть ИИС

Повышение интереса к инвестированию среди населения приводит к тому, что родители начинают открывать своим детям не депозиты, а счета у брокеров. Такой способ обеспечивает большей доходностью и способствует повышению финансовой грамотности ребенка.

Можно ли открыть ИИС на несовершеннолетнего?

Инвестиционная деятельность регулируется гражданским законодательством. Согласно действующим нормам, родители могут открывать брокерские счета и ИИС для несовершеннолетних без каких-либо ограничений.

Дети, достигшие 14 лет, обладают частичной дееспособностью. На основании ч.1 ст. 26 ГК РФ они имеют право совершать все сделки самостоятельно, но при условии наличия письменного разрешения родителей, усыновителей или попечителей. Оформить такое разрешение можно непосредственно в брокерской компании по предварительно созданному шаблону.

Если ребенок не достиг 14 лет, на него не может быть открыт ИИС счет.

ИИС по наследству не передается. Если инвестиционный счет попадет в наследственную массу, то к наследнику перейдут активы с него, которые он может внести на собственный счет. В таком случае родителям можно позаботиться об открытии ИИС для ребенка.

Совершать сделки до достижения 14 лет ребенок сможет только с согласия органов опеки. С 14 до 18 лет — под контролем родителей, попечителей или усыновителей. И только после 18 лет он сможет управлять счетом самостоятельно на общих основаниях.

Плюсы и минусы ИИС на ребенка

Желание отложить деньги для обеспечения ребенка в будущем заставляет родителей заниматься поиском наиболее выгодных вариантов накопления средств. Просто хранить определенную сумму дома невыгодно, банковский депозит тоже не приносит существенного дохода.

В отличие от этих вариантов, открытие ИИС обладает как минимум двумя преимуществами:

1. Доход от сделок может значительно превышать прибыль от банковских депозитов.
2. Приобретение ребенком и его родителями опыта в ведении инвестиционной деятельности и увеличение финансовой грамотности.

Существует и несколько минусов ИИС:

1. Прибыль от сделок не гарантирована. Несмотря на то, что вероятность получения дохода высока, сделки с инвестициями всегда сопряжены с определенными рисками.
2. Денежные средства на ИИС не застрахованы по Закону «О страховании вкладов физических лиц». Но в случае прекращения деятельности брокера деньги можно перевести другому посреднику.

ИИС открыт на несовершеннолетнего – налоги

Открывая ИИС на имя несовершеннолетнего, многие родители надеются увеличить сумму своего налогового вычета. Но это невозможно, т. к. для вычетов будут учитываться доходы не родителей, а самого ребенка.

Оформленный на несовершеннолетнего инвестиционный счет не имеет никаких отличий от обычного ИИС, зарегистрированного на имя взрослого. Родителям следует учитывать, что в этом случае действуют стандартные правила:

• ребенок, как и взрослые, имеет право на налоговый вычет;
• закрытие ИИС раньше положенных 3 лет приведет к потере права на налоговые вычеты.

Существует два варианта льготы:

• тип «А» — вычет на взносы (возврат 13 % средств, внесенных на счет);
• тип «Б» — освобождение от уплаты налога с прибыли, полученной в результате инвестиционной деятельности.

Первый вариант подходит инвесторам, которые:

• имеют стабильный доход, облагаемый НДФЛ;
• не планируют осуществлять рискованные операции с активами с целью получения крупной прибыли;
• желают использовать налоговый вычет ежегодно.

Льгота распространяется на сумму ежегодных вложений до 400 000 рублей. Максимальный размер вычета — 52 000 рублей в год, но не более суммы уплаченного подоходного налога за данный период.

Как правило, несовершеннолетние не имеют источников стабильного дохода. В этом случае может быть использован вычет типа «Б». Этот вариант подходит лицам, которые:

• не имеют стабильного дохода, облагаемого НДФЛ, или сумма их дохода совсем небольшая;
• вернули все суммы налога с помощью других вычетов, например на образование или лечение.

Любая сумма прибыли в этом случае не подлежит налогообложению. При этом важно помнить, что ежегодно на ИИС можно вносить не более 1 млн руб. Получить выплаты по типу «Б» можно только после окончания срока действия счета (по истечении 3 лет).

Выбирать вариант вычета сразу после открытия ИИС необязательно. Рекомендуется подождать 3 года и рассчитать доходность инвестиционного счета непосредственно перед его закрытием. На основании результата можно выбрать тип вычета, который принесет ребенку наибольшую выгоду.

Если ИИС использовался для обучения ребенка инвестиционной деятельности, то можно предположить, что внесенные на счет деньги вкладывались в активы и какой-то доход от операций был получен. С учетом того факта, что у ребенка может и не быть пока иного источника дохода, облагаемого налогом, то предпочтительнее именно тип «Б».

Доверительное управление ИИС, открытым на ребенка

При передаче ИИС несовершеннолетнего в доверительное управление потребуется получить разрешение органов опеки на заключение договора с управляющей компанией. Во многих случаях это целесообразно, т. к. ребенок, унаследовавший биржевые активы, может не разбираться в нюансах инвестирования, как и его родители, а многие УК предлагают клиентам уже готовые стратегии, не требующие специальных знаний от инвестора.

При этом следует учитывать, что на практике не все брокеры и управляющие компании охотно соглашаются вести ИИС лиц, не достигших 18 лет.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Источник

Как открыть брокерский счет несовершеннолетнему до 18 лет в Тинькофф Инвестиции и начать инвестировать?

Молодёжь все чаще начинает интересоваться темой инвестирования средств на фондовом рынке. Причинами для этого служит как выросший уровень финансовой грамотности даже среди школьников, так всеобщий интерес к ценным бумагам и заработку на них. Рассмотрим, откроет ли Тинькофф Инвестиции брокерский счет несовершеннолетнему до 18 лет, и как самым молодым начать зарабатывать.

Со скольки лет можно открыть брокерский счёт в Тинькофф Инвестиции?

Платформа Тинькофф Инвестиции не открывает лицам до 18 лет брокерские счета. Официальная политика компании предусматривает возможность работы исключительно с совершеннолетними гражданами России, имеющими паспорт и ИНН.

Брокерские счета клиентам Tinkoff Банка на одноименной инвестиционной платформе открываются дистанционно, а при его отсутствии нужно встретиться с курьером. Но соврать о своем возрасте у несовершеннолетнего не получиться. Перед тем как заключить договор и открыть счет, брокер обязан провести идентификацию клиента и проверить его паспорт. На этом этапе выяснится год рождения инвестора по информации, полученной от банка или по оригиналу документа, удостоверяющего личность.

Хотя официальных инструкций, как начать инвестировать в Тинькофф Инвестиции несовершеннолетнему лицу нет, расстраиваться не стоит. Существует возможность обойти это ограничение, договорившись с родителями или другими совершеннолетними родственниками. Они могут открыть брокерский счет на свое имя и передать управление. Это не совсем правильный, но возможный способ решения проблемы. Когда настоящему инвестору исполнится 18, он сможет официально зарегистрироваться и перевести к себе все активы.

Брокер не приветствует работу несовершеннолетних с аккаунта родственников. Но практически запретить ее не может. Все операции в Тинькоff Инвестициях проводятся дистанционно и достоверно установить кем было подано распоряжение компания не может.

Стоит ли начинать инвестировать несовершеннолетнему?

Тинькофф Инвестиции для несовершеннолетних лиц не предлагает услуги по ведению брокерских счетов из-за нежелания работать с этой категорией клиентов и связываться с дополнительной бумажной волокитой, а не из-за того, что подросткам нет смысла инвестировать свои сбережения. На самом деле вкладывать деньги в различные инструменты нужно начинать как можно раньше. Этому есть несколько причин:

Возможность правильно научиться обращаться с доступными финансами. Например, можно научиться регулярно выделять часть поступающих средств на инвестиционные цели. Получение дополнительного времени для создания действительно серьезных накоплений и их инвестирования. Это позволит в зрелом возрасте получать более ощутимых доходов от имеющихся средств. Получение дополнительных знаний. Каждый инструмент уникален и им нужно правильно пользоваться, чтобы получить прибыль. Совершать ошибки лучше в молодости и с небольшими суммами, потеря которых не несет какого-либо серьезного риска.

Но всегда нужно понимать, что инвестиции — это не только заработок, но и риск.

Какие есть альтернативы брокерскому счету, если нет 18 лет?

Честных обходов и ответов на вопрос, как зарегистрироваться на Тинькофф Инвестиции несовершеннолетнему, нет. Но это не означает, что фондовый рынок полностью закрыт для этой категории клиентов. Теоретически подросток старше 14 лет может открыть брокерский счет в некоторых компаниях с письменного согласия родителей. Но практически на любые сделки ему придется получать дополнительное письменное согласие, причем не только родителей, но и органов опеки. Это имеет смысл только если есть действительно крупные суммы для инвестиций.

В обычной ситуации подростку стоит поискать альтернативные пути, более пригодные для его случая. Ими могут стать:

Банковские вклады и накопительные счета. Они отличаются невысокой доходностью, но подходят для защиты сбережений от инфляции. Валюта. Приобретать ее можно в наличной и безналичной форме. Инструмент подходит как для хранения сбережений, так и для заработка, благодаря разнице курсов покупки и продажи. Недвижимость. Подходит только тем, кто имеет достаточно крупные сбережения. При покупке потребуется согласие родителей. С продажей недвижимости несовершеннолетним могут возникнуть трудности, но учитывая, что она приобретается часто для долгосрочных вложений — это не будет большой проблемой.

Дополнительно можно рассмотреть инвестиции в собственное образование, бизнес или другие инструменты. Если существует желание и будут вложены определенные усилия несовершеннолетний возраст не будет непреодолимым препятствием. А вкладывать деньги на фондовом рынке можно начать после достижения 18 лет.

Официальных инструкций, как открыть брокерский счет несовершеннолетнему, Тинькофф Инвестиции не предлагает. Всегда есть альтернативные варианты, как начать вкладывать средства и ими стоит воспользоваться, если появились накопления, и есть желания попробовать их приумножить. Чем раньше человек разберется с инструментами фондового рынка, тем проще ему будет в дальнейшем.

Видеообзор

Источник