Сбережения не всегда есть инвестиции

Равновесие инвестиций и сбережений

Сбережения — это часть накопленной прибыли в форме денежного капитала. Сбережения составляют основу инвестиций (I).

Кейнс доказал, что сбережения и инвестиции всегда равны друг другу, исходя из той предпосылки, что фактические сбережения и инвестиции равны разнице между доходом и потреблением, следовательно, они должны быть равны друг другу, т.е. сбережения равны инвестициям. На рисунке изображена ситуация, когда инвестиции (I) равны сбережению (S) в условиях краткосрочного и долгосрочного периодов. Из представленного графика сбережений и инвестиций хорошо видно, что чем выше спрос на инвестиции (I₁ по сравнению с I) и шире возможности институциональных инвесторов в обеспечении равенства I = S, тем выше совокупный спрос на национальный продукт, а следовательно, сильнее стимулы к росту национального дохода (продукта) в последующие воспроизводственные периоды. Точки Е и Е₁ отражают состояния равновесия между этими (I и S) ключевыми параметрами и соответствующие им равновесные величины создаваемого и распределяемого национального дохода Q₁, Q₂. В этих точках система находится в равновесии и имеет тенденцию к устойчивости.

В точках, лежащих на оси абсцисс правее указанных равновесных значений этих параметров, будут иметь место превышение предложения (в нашем случае — сбережения) над спросом на инвестиции и дефляционный разрыв на инвестиционных рынках. В точках же, лежащих левее равновесных значений, спрос на инвестиции будет превышать предложение, и образуется соответствующий инфляционный разрыв. И тот и другой приводит в движение мотивационные механизмы, стимулирующие экономических агентов предпринимать действия, направленные на достижение равновесия между I и S.

Источник

Разница между сбережениями и инвестициями

Сбережения относятся к той части располагаемого дохода, которая не используется в потреблении, т. Е. Все, что остается в руках человека после оплаты всех расходов. С другой стороны, Инвестиции — это процесс инвестирования сэкономленных денег в финансовые продукты с целью получения прибыли. Это намекает на увеличение основного капитала.

Для предприятия инвестиции означают производство новых капитальных товаров, таких как машины и оборудование, или изменение запасов. Многие люди сопоставляют сбережения с инвестициями, что совершенно неверно. Экономия является фактором, который определяет уровень инвестиций. После глубокого исследования мы собрали важные различия между сбережениями и инвестициями, в этой статье мы рассмотрим.

Сравнительная таблица

Основа для сравнения	экономия	инвестиции
Имея в виду	Сбережения представляют ту часть дохода человека, которая не используется для потребления.	Под инвестициями понимается процесс вложения средств в основной капитал с целью получения прибыли.
Цель	Экономия производится для выполнения краткосрочных или срочных требований.	Инвестиции сделаны для обеспечения возврата и помощи в формировании капитала.
риск	Низкий или незначительный	Очень высоко
Возвращает	Нет или меньше	Сравнительно высокий
ликвидности	Очень жидкость	Меньше жидкости

Определение сбережений

Сбережения определяются как часть располагаемого дохода потребителя, которая не используется для текущего потребления, а скорее сохраняется для будущего использования. Это сделано для удовлетворения непредвиденных ситуаций или чрезвычайных требований. Это делает человека финансово сильным и безопасным. Есть несколько способов, с помощью которых человек может сберегать деньги, например, накапливая их в виде наличных средств или внося их на сберегательный счет, пенсионный счет или в любой инвестиционный фонд.

Основой формирования богатства являются сбережения, которые определяются уровнем дохода человека. Чем выше доход человека, тем выше его способность к сбережению, поскольку рост дохода увеличивает склонность к сбережениям и уменьшает склонность к потреблению. Можно также сказать, что не способность человека сберегать побуждает его копить деньги, но желание сбережения заставляет его делать это. Готовность зависит от некоторых факторов, таких как его озабоченность или финансовое положение и т. Д.

Определение инвестиций

Процесс вложения чего-либо известен как Инвестиции. Это может быть что угодно, т. Е. Деньги, время, усилия или другие ресурсы, которыми вы обмениваетесь для получения прибыли в будущем. Когда вы приобретаете актив в надежде, что он вырастет и принесет хорошую прибыль в ближайшие годы, это будет инвестицией. Нынешнее потребление должно быть упущено, чтобы получить более высокую прибыль позже.

Конечной целью, стоящей за инвестициями, является создание богатства, которое может быть в форме повышения капитала, процентных доходов, дивидендных доходов, доходов от аренды. Инвестиции могут быть сделаны в различные инвестиционные инструменты, такие как акции, облигации, взаимные фонды, товары, опционы, валюта, депозитный счет или любые другие ценные бумаги или активы.

Поскольку инвестиции всегда сопряжены с риском потери денег, но также верно и то, что вы можете получить больше денег с помощью одного и того же инвестиционного инструмента. Имеет продуктивный характер; это помогает в экономическом росте страны.

Ключевые различия между сбережениями и инвестициями

Основные различия между сбережениями и инвестициями объясняются в следующих пунктах:

1. Экономия означает откладывать часть вашего дохода для будущего использования. Инвестиции определяются как акт использования средств для продуктивного использования, т. Е. Инвестирование в такие инвестиционные инструменты, которые со временем могут пожинать деньги.
2. Люди экономят деньги, чтобы выполнить свои неожиданные расходы или срочные денежные требования. И наоборот, инвестиции делаются для получения прибыли в течение периода, который может помочь в формировании капитала.
3. С инвестициями всегда есть риск потерять деньги. В отличие от сбережений, где нет или сравнительно меньше шансов потерять с трудом заработанные деньги.
4. Несомненно, инвестиции обеспечивают более высокую доходность, чем сбережения, поскольку существует номинальная процентная ставка по сбережениям. Тем не менее, инвестиции могут заработать деньги больше, чем вложенная сумма, если инвестировать разумно.
5. Вы можете получить доступ к своим сбережениям в любое время, потому что они очень ликвидны, но в случае инвестиций у вас не будет легкого доступа к деньгам, потому что процесс продажи инвестиций занимает некоторое время.

Заключение

Одни только сбережения не могут привести к увеличению богатства, потому что они могут только накапливать средства. Должна быть мобилизация сбережений, т.е. использование сбережений для продуктивного использования. Существует несколько способов направления сбережений, одним из которых является инвестирование, где вы можете найти неограниченные возможности для вложения своих доходов. Хотя риск и доход всегда связаны с ним, но когда нет риска, нет прибыли.

Поскольку избыток всего плох, как и в случае сбережений и инвестиций, то есть для экономики важно, чтобы сбережения и инвестиции делались в правильной пропорции. Превышение сбережений над инвестициями приведет к безработице, и, если ее уважают, может возникнуть инфляция.

Источник

Что выгоднее, копить или инвестировать?

Есть одно незыблемое правило, которого придерживаются многие инвестиционные консультанты. Если нет сбережений, то не стоит и заниматься инвестированием прямо сейчас.

Накопление – это краткосрочный либо долгосрочный акт сохранения денег, чтобы иметь запас наличных для решения финансовых проблем в чрезвычайной ситуации или же для совершения крупной покупки. Откладывание денег по крупицам также предполагает вложение денег в финансовые продукты, такие как сберегательный счет в банке.

Инвестирование, напротив, является стратегией, позволяющей увеличить свой капитал. Это является дополнительным источником доходов. Правда, инвестирование отличается от обычных сбережений более высокой степенью риска . Вместе с тем, вложение денежных средств в ценные бумаги является ключом к созданию приличного капитала в долгосрочной перспективе.

Сбережения и инвестиции – это проверенные временем способы достижения финансового благополучия. Но это не одно и то же. Необходимо понимать, когда и как копить деньги, а когда их следует инвестировать.

Основа, основ – это цель, для чего вам деньги?

И все же, начинать нужно не с экономии и, тем более, инвестирования. А с постановки для себя финансовых целей (краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных), что является важным шагом на пути к благосостоянию.

Без определенного ориентира в виде поставленной цели, можно потратить гораздо больше денег, чем допускает реальное положение дел. Настолько, что может не хватить денег даже на непредвиденные расходы, не говоря уже о том, чтобы уйти на пенсию с достаточным капиталом.

Не имея финансовой цели, можно застрять в порочном круге задолженности по кредитным картам. А затем смириться с тем, что никогда не будет достаточного количества денег. Это делает человека более уязвимым, не позволяет ему справиться с бытовыми проблемами.

Финансовые цели часто требуют более длительного периода времени, чем решение иных проблем. Но все они находятся в пределах досягаемости. Для этого потребуется терпение и даже самоотверженность, но результат этого стоит.

К сожалению, простого желания обеспечить себе достойный уровень благосостояния мало. Требуется поставить перед собой четкую и понятную цель.

Это может быть определенный капитал для начала собственного бизнеса или приобретения жилья, или инвестирования средств в ценные бумаги. Даже краткосрочная цель, такая, как правильно копить деньги, чтобы поехать в отпуск на Бали, позволяет понять, какая нужна сумма, как быстро она потребуется.

Важно не только поставить перед собой цель, но и иметь все предпосылки для того, чтобы ее достичь. Следовательно, необходимо:

1. Решить, что важно, поскольку финансовые цели должны отражать приоритеты. Что важно в финансовом плане? Это должно быть основой долгосрочных планов, учитываться при постановке краткосрочных и среднесрочных целей.

2. Убедиться, что цель измерима, то есть, она должна заключаться в том, чтобы накопить определенную сумму денег для крупного приобретения либо оплаты образования детей.

3. Убедиться, что цель имеет определенные временные рамки. Финансовая цель должна быть не только измерима, но и иметь определенный срок для ее достижения.

4. Определить бюджет, что не только даст представление о том, куда уходят деньги, но и позволит наметить пути для достижения финансовой цели. То ли задуматься о том, как экономить и копить деньги, то ли обучаться основам инвестирования, чтобы сменить тактику пассивного накопления сбережений на работу с ценными бумагами.

Заодно можно определить, сколько нужно денег, чтобы покрыть ежемесячные расходы на проживание? Сколько остается после обязательных ежемесячных платежей? Такой бюджет может стать даже инструментом для корректировки расходов.

5. Отмечать этапы воплощения цели в реальность, что является важнейшей частью процесса. Необходимо фиксировать свои успехи на пути к достижению финансовой цели, чтобы убедиться, что выбран верный путь.

6. Корректировать планы по мере необходимости, если реальное положение дел препятствует их осуществлению. Все может измениться, могут возникнуть иные приоритеты. Возможно, придется скорректировать или цели, или уменьшить свои расходы, чтобы решить ранее поставленные задачи.

Зачем вам нужны эти деньги?

Многие люди считают, что стремление иметь приличный капитал является злом. В действительности же деньги — это не более чем средство обмена, позволяющее получить взамен собственного труда определенные товары и услуги.

Деньги не могут купить любовь и счастье, но они помогут купить безопасность. Как личную, так и всей семьи. Финансы необходимы для того, чтобы оплатить все то, что делает жизнь комфортной — жилье, питание, медицинская помощь и хорошее образование.

Совсем не обязательно быть Биллом Гейтсом или иметь многомиллионный капитал, чтобы заплатить за это. Но расходы со временем могут расти, а доходы – снижаться, в связи с выходом на пенсию, к примеру.

К основным преимуществам, которые предоставляют достаточное количество денег, эксперты относят:

1. Ощущение свободы. При финансовой самодостаточности можно жить там, где нравится, не ограничивая себя в потребностях и уделяя достаточное время своему хобби. Став финансово независимым, имея достаточные резервы, чтобы жить, не работая, можно наслаждаться еще большей свободой, самостоятельно распоряжаясь своим временем.
2. Деньги позволяют осуществить мечту, начать свой бизнес, построить дом по своему проекту, оплатить расходы на образование детей, достичь других целей, которые, помогут жить лучше.
3. Деньги дают ощущение безопасности, поскольку не придется беспокоиться о том, где жить, чем питаться, что одеть, из каких источников оплатить расходы на медицинскую помощь.

Это не означает, что можно позволить себе жизнь арабских шейхов, но вполне достаточно для того, чтобы наслаждаться стабильной жизнью среднего класса.

Минусы откладывания денег

Существует масса преимуществ в накоплении капитала за счет регулярного откладывания денег. Положенные на накопительный счет деньги не пропадают. Если ежемесячно откладывать определенную сумму, в точно установленный срок можно достичь своей цели (общую сумму разделить на количество месяцев, отведенных для ее достижения).

Но у простой экономии существуют и минусы. В частности, инфляция ежегодно съедает их стоимость. Когда банк выплачивает приличные проценты по депозитам, эти потери компенсируются.

Но высокие процентные ставки не всегда предлагаются финансовыми структурами по депозитным вкладам. При снижении ключевой ставки центробанка, начисления могут даже не поспевать за темпами инфляции.

Экономия также означает, что придется откладывать каждый месяц значительную сумму. Ограничивая свои потребности.

Низкая доходность экономии средств снижает «ассортимент» того, на что можно копить деньги. К тому же, пока на банковском счету будет накоплен достаточный капитал, «стоимость мечты» может вырасти.

Умение экономить является неотъемлемой частью жизни среднего класса. Но это может стать первым шагом на пути к формированию серьезного капитала, если вовремя и грамотно начать инвестировать средства в ценные бумаги.

В чем преимущество инвестирования?

Сбережения, безусловно, являются безопасным шагом накопления средств. На первый взгляд – даже более надежным, чем инвестирование. Но уж точно не гарантирующим обладание приличным капиталом, даже в долгосрочной перспективе.

Инвестирование денег в ценные бумаги предоставляет ряд заметных преимуществ. В частности, инвестиционные продукты, такие как акции, имеют более высокую доходность, чем сберегательные счета.

Даже пандемия коронавируса не остановила среднегодовой рост фондового индекса Standard & Poor’s 500 ( S&P 500 ). Хотя, в течение года он может достаточно сильно колебаться.

Инвестиционные продукты чаще всего являются высоколиквидными. Акции, облигации и ETF можно легко конвертировать в наличные деньги практически в любой будний день.

Имея широко диверсифицированный портфель акций, можно легко компенсировать все инфляционные процессы и даже волатильность рынка. Правда, для того, чтобы заработать на ценных бумагах приличный капитал может потребоваться достаточно много времени.

Совсем не обязательно иметь 10 000 $ , чтобы начать инвестировать. Часто не нужно даже 100 долларов. Первая инвестиция может не превышать и 10 $ , если воспользоваться услугами крупных брокерских контор или купить дробные акции у онлайн-брокеров, предоставляющих возможность совершать операции на бирже без комиссии.

Начиная с небольшого портфеля активов, разумной стратегией станет вложение в индексные фонды с низкой комиссией за управление. Можно дополнить инвестиционный портфель и дополнительными фондами, а также рассмотреть точечные инвестиции.

Инвестирование теперь доступно не только богатым. В прежние времена работа с биржевым брокером для покупки/продажи акций была непомерно дорогой для многих представителей среднего класса, желающих заработать на фондовом рынке .

В наши дни, благодаря отсутствию комиссионных сборов, предоставляемой возможности приобрести дробные акции, используя мобильные приложения, можно это сделать и проще, и дешевле. Спасибо за внимание, всегда ваш Максимальный доход!

Источник