Сбербанк вклады инвестиции для физических лиц

Инвестиции

Все инвестиционные продукты Сбера для частных лиц

Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г

Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.

Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке. Несмотря на получение информации, Вы самостоятельно принимаете все инвестиционные решения и обеспечиваете соответствие таких решений Вашему инвестиционному профилю в целом и в частности Вашим личным представлениям об ожидаемой доходности от операций с финансовыми инструментами, о периоде времени, за который определяется такая доходность, а также о допустимом для Вас риске убытков от таких операций. Банк не гарантирует доходов от указанных в данном разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на данном интернет-сайте и в размещенных на нем сведениях, подготовлена и предоставляется обезличено для определенной категории или для всех клиентов, потенциальных клиентов и контрагентов Банка не на основании договора об инвестиционном консультировании и не на основании инвестиционного профиля посетителей сайта. Таким образом, такая информация представляет собой универсальные для всех заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные для всех сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Данная информация может не соответствовать инвестиционному профилю конкретного посетителя сайта, не учитывать его личные предпочтения и ожидания по уровню риска и/или доходности и, таким образом, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией персонально ему. Банк сохраняет за собой право предоставлять посетителям сайта индивидуальные инвестиционные рекомендации исключительно на основании договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения инвестиционного профиля и в соответствии с ним. С условиями использования информации при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг можно ознакомиться по ознакомиться по ссылке.

Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее – участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком в отношении конфликтов интересов, можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на официальном сайте Банка:(http://www.sberbank.com/ru/compliance/ukipk).

АО «Сбербанк Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 01.04.1996. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12.09.1996. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06 2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбербанк Управление Активами» и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с действующим законодательством и иными нормативными правовыми актами РФ, а также получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах (далее – ПИФ) и ознакомиться с правилами доверительного управления ПИФ (далее – ПДУ ПИФ) и с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 №156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте https://www.sberbank-am.ru, по телефону: (495) 258-05-34.

Страховые услуги оказывает ООО «Сбербанк Страхование жизни», Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности — добровольное страхование жизни) выдана Банком России без ограничения срока действия, адрес: 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1, Сайт: sberbank-insurance.ru. ПАО Сбербанка выступает агентом страховой компании на основании договора. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г

Мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» (0+). Доступно для бесплатного скачивания в официальных магазинах приложений для использования на мобильных устройствах iPhone® (являются товарными знаками компании Apple Inc, зарегистрированными в США и других странах) и мобильных платформах Android® (является зарегистрированным товарным знаком Google Inc.). Разработчиком мобильного приложения «Сбербанк Инвестор» является ООО «АРКА Текнолоджиз», ОГРН 1055407002452, адрес 630007, г. Новосибирск, ул. Коммунистическая, 2. Права на использование предоставлены ПАО Сбербанк по лицензии. За пользование Мобильным приложением «Сбербанк Инвестор» комиссия не взимается. Размер комиссии за совершение сделок уточняйте по ссылке.

Мобильное приложение управляющей компании АО «Сбербанк Управление Активами», доступно с для бесплатного скачивания в официальных магазинах приложений для использования на мобильных устройствах iPhone® (являются товарными знаками компании Apple Inc, зарегистрированными в США и других странах) и мобильных платформах Android® (является зарегистрированным товарным знаком Google Inc.). Разработчиком мобильного приложения «Сбербанк Управление Активами» является АО «Сбербанк Управление Активами», ОГРН 1027739007570, адрес 123317, г. Москва, Пресненская набережная, дом 10. Права на использование предоставлены ПАО Сбербанк по лицензии. За пользование Мобильным приложением «Сбербанк Управление Активами» комиссия не взимается. Размер комиссии за совершение сделок доверительного управления активами уточняйте на сайте управляющей компании: www.sberbank-am.ru

Информация, представленная на данном сайте, носит исключительно ознакомительный характер, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами; не является обещанием выплаты дохода, не является прогнозом роста курсовой стоимости ценных бумаг; не является какого-либо рода офертой. Инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Банк не несет никакой ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате произведенных Вами, основываясь на информации, приведенной на настоящем сайте, инвестиций. Вы должны произвести свою собственную оценку рисков, не полагаясь исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены. Мы рекомендуем Вам самостоятельно получить правовую, налоговую, финансовую, бухгалтерскую и другие необходимые профессиональные консультации в отношении последствий приобретения финансовых инструментов, продуктов или услуг, рассматриваемых в настоящем документе. Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г.

«Простые инвестиции» – услуга по доверительному управлению денежными средствами, предоставляемая ООО «УК «ФинЭкс Плюс». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами №045-14002-001000 от 29.11.2016г. Основной государственный регистрационный номер 1075024006144. Получить подробную информацию и ознакомиться с правилами доверительного управления можно по тел.: 8 800 234-18-04 и по адресу: 123317, г. Москва, Пресненская набережная, д.8, стр.1, помещение-IN, комната 7, МФК «Город Столиц», Северный блок. Информация раскрывается на сайте http://www.finxplus.ru.

По условиям и обслуживанию договоров, заключенных с ООО СК «Сбербанк страхование», вы можете обратиться по телефону 8-800-555-555-7, на электронную почту ks@sberins.ru или направить письменное обращение по адресу: 115093, Россия, г. Москва, ул. Павловская, д.7.

По условиям и обслуживанию договоров, заключенных с Акционерным обществом «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка», вы можете обратиться в АО «НПФ Сбербанка», позвонив по номеру 8 800 555-00-41 (бесплатный звонок по России), направив письменное обращение по адресу: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г.

Источник

Инвестиционный вклад в Сбербанке для физических лиц — что это такое, отзывы, налоговый вычет

Получить дополнительный доход можно путем инвестирования денег. В Сбербанке России есть возможность расширить свои возможности и вложить деньги в ценные бумаги.

В чем особенность инвестиционных вкладов в Сбербанке

Такой тип вклада отличается от обычного депозита.

Простой вклад — это заранее оговоренная доходность, а инвестиционный — позволяет иногда получить намного больше ожидаемого. Но предопределить подобное невозможно, поэтому такой вид вложения средств считается более рисковым.

Это происходит следующим образом:

• гражданин приходит в банк , изъявляет желание сделать инвестицию;
• ему на выбор предлагают одну из трех перспективных программ , в которые можно вложить средства;
• после заключения соответствующего договора и перевода денег средствами занимается профессиональная команда , работающая в направлении развития выбранной программы;
• когда работа по ней завершена, инвестор получает обратно свои вложения с доходом.

Риск заключается в том , что программа может не сработать с предполагаемой эффективностью. В этом случае дополнительных денег не будет.

Особенности инвестиционного вклада

Реализация такого вида вклада происходит в форме страхования жизни . То есть он совмещает в себе функции депозита и страхового договора, действующего параллельно с соглашением об инвестиционном вложении.

Все инвестиционные средства граждан защищаются Сбербанком . Даже если запущенная программа не оправдает себя, гражданин получит свои деньги обратно в полном объеме. Возврат происходит вне зависимости от убытков самого банка.

Доходность и условия

Схема работы инвестиций для физических лиц заключается в следующем:

• инвестор (вкладчик) вносит сумму на счет ;
• предварительно он решает, какой объем этих денег он готов предоставить для рисковой части , которая пойдет на развитие новой программы;
• остальная часть денег называется гарантийной ;
• после размещения средств на счете управляющая компания, т. е. Управление активами Сбербанка, вкладывает гарантийную часть денег в облигации и вклады;
• срок действия инвестиционного вклада — от 3 лет ;
• в течение этого срока инвестору начисляется часть прибыли , соответствующая размерам рисковой части;
• по окончании действия соглашения инвестор получает свои деньги вместе с накопившейся прибылью .

Открывается инвестиционный счет на следующих условиях:

• деньги в отечественной валюте ;
• сумма — от 1000 до 1000000 (в рублях) , дополнительные взносы — от 10000, за год счет может пополняться не более чем на миллион;
• минимальный срок — от 3 лет ;
• доходность определяется активностью команды , которой поручено развитие данной программы.

Средний доход по инвестициям — 10-12% . Поскольку при этом осуществляется страхование инвестора, то часть дохода идет на оплату страховых платежей.

При переводе денег на счет онлайн минимальная сумма 50000, дополнительные взносы — от 10000. Годовое пополнение не превышает 1000000.

При этом вкладчик может действовать самостоятельно , выбирая любые ценные бумаги на основании собственных аналитических выкладок. Есть также возможность использовать материалы аналитических отделов банка. Для этого открывается брокерский счет.

Второй вариант — это воспользоваться знаниями и опытом управляющих , предоставляемых банком.

Возможность досрочного расторжения

Расторгать договор невыгодно, т. к. предусмотрен штраф . Полученный к этому времени доход остается в пользу банка.

Размеры штрафа зависят от нескольких факторов:

• условия программы страхования;
• срок инвестирования.

Поэтому следует инвестирование в Сбербанке рассматривать как долговременный процесс и рассчитывать деньги соответственно.

Условия расторжения прописываются в соглашении. Получить обратно свои деньги можно начиная со второго года действия договора. Максимальный возврат происходит при вложениях от 400000.

Страховые случаи

При получении травмы, наступлении заболевания или иного варианта страхового случая инвестору выплачивается страховка в соответствии с условиями соглашения . В этом случае сроки инвестирования не учитываются, выплата может составлять до 100% внесенной суммы. Итоговая сумма формируется соответственно внесенным средствам.

Дополнительные опции

Инвестор, открывший вклад, может воспользоваться дополнительными опциональными преимуществами:

1. Поменять фонд . Если собственные расчеты и детальное рассмотрение предлагаемых программ дают возможность предположить больший доход в другой программе, допускается замена. Вся полученная до этого момента прибыль остается на счете.
2. Зафиксировать полученный доход . Если в какой-то момент на счете уже появилась сумма, ее можно сохранить. После этого она не уменьшится, даже если доходность программы понизится.
3. Зафиксировать вручную . Накопленные дивиденды увеличивают сумму вклада, что повышает прибыль в перспективе.
4. Автопилот . Вкладчик заранее указывает показатели, при которых происходит автоматическая фиксация дохода.
5. Получить часть дохода . При некоторых обстоятельствах полученный к некоторому моменту доход выдается вкладчику досрочно.
6. Увеличить сумму вклада . Регулярно внося деньги, можно увеличивать сумму на инвестиционном счете.

Получение налогового вычета по НДФЛ

Налоговые отчисления можно вернуть , т. к. инвестиции — это особый вид вложений, для которых предусмотрены налоговые льготы.

По законодательству гражданин, оформивший добровольное медицинское страхование, может вернуть 13% от вложенной суммы при условии официального трудоустройства и легального дохода.

Возвращать деньги можно в соответствии с выбранным типом счета инвестиции:

1. С вычетом ежегодно . Удобно, если есть возможность выплачивать НДФЛ с дохода от работы. Максимальная сумма к возврату — 52000 руб. При этом права на полученные вычеты сохраняются только при условии функционирования счета не менее 3 лет. Если счет закрывается раньше, то придется вернуть все налоги и выплатить пеню.
2. Доходы вычитаются за 3 года . В этом случае верхнего предела суммы возврата нет. Идеальный вариант при торговле ценными бумагами.

Документы на налоговый вычет оформляются самостоятельно.

О программах для инвестирования

Большая часть вложенного капитала — гарантийная , является доходной и вкладывается в активы, позволяющие получить прибыль вне зависимости от финансовой ситуации в стране.

Такими являются:

• депозиты в Сбербанке и других надежных финансовых организациях;
• облигации федерального займа;
• корпоративные облигации.

Остальные средства вкладываются в действующие идеи — инвестор выбирает, куда пойдут его деньги и какого рода счет он откроет в Сбербанке.

Они могут быть следующими:

1. Новые технологии . Деньги вкладываются в развивающиеся компании, осуществляющие разработку и внедрение инновационных идей. Капитал защищен.
2. Глобальный фонд облигаций . Деньги инвестируются в ценные бумаги мирового рынка. 85% актива составляют акции и облигации надежных компаний, остальные — в компании менее богатые.
3. Потребительский рынок США . Вклады работают на развитие компаний, выпускающих товары широкого потребления путем приобретения акций. Колебания на валютном рынке могут предоставить дополнительные возможности для получения прибыли.

В случае неудачных операций с деньгами предполагается возвращение вложенного.

Процедура оформления инвестиционного депозита

Инвестиционный вклад оформляется только лично в некоторых отделениях Сбербанка. Удаленно это сделать нельзя.

Инвестор выбирает один из способов, предлагаемых банком:

• проведение инвестиции с брокерского счета
• инвестирование с помощью управляющего, предоставляемого банком.

Чтобы сделать инвестиции в Сбербанке, нужно:

• подобрать подходящее отделение;
• посетить его, при себе иметь паспорт;
• выбрать фонд, в который будет вложена рисковая доля капитала;
• заключить с банком соглашение.

При этом в зависимости от стратегии, которой намерен придерживаться вкладчик-инвестор, он действует разными способами:

1. Брокерский индивидуальный инвестиционный счет — перевести на него деньги от 1 тыс. до 1 млн и вложить их:
   • в облигации Сбербанка (безопасный и доходный способ с низким риском);
   • в любые акции и другие активы фондового рынка;
   • в готовые инвестиционные разработки.
2. Открыть один инвестиционный счет с доверительным управлением — удобный способ для тех, кто сам не обладает достаточными знаниями. Отличается высокой ликвидностью активов, а также качеством управления средствами, которое обеспечивает команда Сбербанка.
3. Воспользоваться минимально рисковой стратегией «Накопительная» .

Рекомендуется предварительно получить подробную консультацию, для чего можно воспользоваться любым способом связи со специалистами:

• по телефону горячей линии по России;
• по номеру для звонков из другой страны;
• по обратной связи — для этого нужно оставить заявку.

Как закрыть инвестиционный депозит

Досрочное расторжение инвестиционного соглашения невыгодно и сопровождается убытками. Если по сложившимся обстоятельствам все же приходится забрать средства, то сделать это можно, лично написав заявление. Нужно указать причину этого действия.

Доход, полученный к этому моменту , будет израсходован на оплату банковских услуг. Вложенные средства вернутся полностью, если деньги находились на счете не менее 2 лет. При сумме вклада до 400 тысяч рублей возрастает вероятность возвращения неполной суммы вложений.

По окончании срока действия соглашения счет закрывается, если владелец вложения примет решение забрать деньги.

Плюсы и минусы

В этом способе получения пассивного дохода есть положительные и отрицательные стороны, которые нужно обдумать и взвесить перед вложением средств.

Положительными сторонами являются возможность получения дохода, собственное страхование и полная защищенность вложенных денег.

К недостаткам относится несколько пунктов, которые нужно объективно оценивать и учитывать:

• величина доходов непредсказуема;
• при неблагоприятной ситуации на рынке доходность инвестиции может быть даже отрицательной, хотя вклад будет возвращен полностью, т. к. деньги клиента защищены на 100%;
• расторжение договора крайне невыгодно;
• вклад в привычном смысле слова не застрахован.

Для объективной оценки эффективности инвестирования нужно понимать, что такое инвестиционный вклад в Сбербанке России. Это не депозит, а иной, более мобильный и непредсказуемый, способ вложения средств. Этим объясняются некоторые отзывы разочарованных клиентов, которые не получили ожидаемого дохода.

Чтобы снизить риск крупных финансовых потерь, рекомендуется принять во внимание несколько рекомендаций:

• не изменять программу слишком часто — нередко вкладчики выводят деньги из фондов прямо перед подъемом;
• фиксация дохода сразу после получения снижает эффект капитализации;
• доллары более выгодны, чем рубли;
• отношение к инвестиции как к страховке снижает слишком большие ожидания.

Нужно спокойно относиться к кратковременным уходам вклада в минус . Это долгосрочный вид вложения, который может претерпевать колебания.

Заключение

Инвестиционный вклад в Сбербанке — это способ вложения денег, сочетающий в себе доходность и надежность. Средства, размещенные на счете, гарантированно защищены, даже в случае полной неудачи владелец счета получит свою сумму обратно.

Рекомендуется тщательно выбирать программу для вложения и не спешить с фиксациями.

Источник