Сбербанк инвестиции валютный рынок для чего

Сбербанк Инвестор честный отзыв: анализ приложения. Брокерский счет и ИИС в Сбербанке

Как завести счет или ИИС в Sberbank online и работать со Сбербанк Инвестор? Реально ли заработать на этом? Достойно ли внимания сотрудничество со Sberbank брокером или лучше остановиться на другом варианте? В данной статье мы рассмотрим личный опыт Киры Юхтенко, практикующий инвестор, который покупал облигации и ETF на Мосбирже через софт Сбербанк Инвестор. Параллельно сравним программу с Тинькофф Инвестиции.

Алгоритм открытия счета

Существует три варианта:

1. Отделение Сбербанка. Учтите, что если это не специальное отделение, которых по стране мало, вам будет предоставлена возможность открыть счет в управляющей компании, что считается невыгодной историей для клиента. Поскольку этот брокерский счет с заведомо навешанным ДУ, этот счет нужно будет пополнить на сумму около 90 тыс. рублей, и соответственно вы переплатите за комиссию. Помните, что вы не обязаны пополнять брокерский или индивидуальный счет при открытии, эта услуга навязана сотрудниками Сбербанка.
2. ПриложениеСбербанк Инвестор. Здесь есть свои нюансы, например, через софт по умолчанию присваивают тариф инвестиционный и придется ждать несколько дней, чтобы его сменить. Через приложение если вы пополняете брокерский счет, деньги идут дольше, чем через аккаунт на сайте.
3. Персональный кабинет Сбербанк online. Самый удобный вариант.

Кнопка для открытия счета на сайте спрятана. Рассмотрим алгоритм действий:

1. Находим вкладку «Прочее».
2. Далее находим «Брокерское обслуживание».
3. Где расположена кнопка «Открыть брокерский счет».

Обратите внимание, что компания предоставляет на выбор тип рынка:

• фондовый − приобретение различных активов;
• валютный − для приобретения/ продажи валюты, такой как: евро, долларов;
• срочный − для работы с инструментами, которые отличаются повышенным риском. Галочку можно поставить, за обслуживание на срочном рынке платить не нужно, но эта история сопряжена с повышенными рисками и новичкам не всегда будет легко работать.

Сбербанк Инвестор: тарифы

Сбербанк предлагает определиться с тарифом:

• инвестиционный − этот тариф дороже в обслуживании;
• самостоятельный.

Лучше остановиться на втором тип, комиссии нормальные, особенно после сентября 2019 года, когда была отменена комиссионная издержка за депозитарное обслуживание. На этом тарифе на фондовом рынке, комиссия на сумму до 1 млн. рублей за день 0,6%, на валютном Мосбиржи комиссия при объеме сделок до 100 млн рублей 0,2%. На срочном платим 50 копеек за контракт и 10 за принудительное завершение сделки.

Далее потребуется решить, готовы ли вы давать ценные бумаги в долг, для того чтобы Сбербанк использовал овернайт. Пользователь получает за предоставление активов дополнительный доход, около 2% годовых, но таким образом ваши ценные бумаги пребывают в более рискованном положении. Если Сбербанк обанкротиться, назад их можно не получить, каждый выбирает для себя. И далее потребуется решить, будете ли вы использовать заемные средства. Если вы хотите себя оградить от лишних соблазнов при наличии торгового плеча, галочку можно снять.

Sberbank сразу моментально открывать ИИС. Помним что один пользователь − один счет. Если счет имеется, но у другой организации, нужно галочку убрать, чтобы избежать штрафов.

Далее вам высылают код договора − это логин для вхождения в персональный кабинет брокерского сервиса Сбербанк.

Нужно понимать, что инвестировать можно с нескольких инструментов: классический QUIK или веб-версия/мобильная, приложение Сбербанк инвестор. Рассматриваем как раз мобильное приложение.

Особенности пополнения счета

Пополнение депозита возможно:

• через офис;
• Sberbank online;
• мобильный софт.

Через софт деньги шли сутки, через Сбербанк online деньги поступают практически мгновенно. Если оформляете после закрытия рынка, деньги приходят на открытие следующего рабочего дня. Здесь лучше заходить в раздел «Прочее брокерское обслуживание», где ранее регистрировали депозит и там отыскиваем способ «Пополнить», затем оставляем заявку.

Сбербанк Инвестор: анализа софта

1. «Мои счета» — это обзор инвестиционного портфеля на момент открытия вкладки, можно посмотреть, сколько денежных средств, бумаг, можно изменить валюту.
2. «Рынок» − котировки по всем базовым активам от облигаций до внебиржевого рынка. Можно при необходимости сортировать инструменты. Есть лупа для поиска нужного инструмента.
3. Вкладка «Идеи аналитиков Сбербанк». Обратите внимание, что все идеи сортируются по степени риска.
4. «Заявки и сделки».
5. «Прочее» вкладка с различными настройками. Именно здесь можно открыть чат, чтобы задать вопрос.

Обратите внимание, если кликнуть на определенный актив, перед вами откроется отдельный обзор, в котором есть график, но по сути информации полезной нет. Отсутствует возможность переключиться на свечной график, стаканы здесь отсутствуют. И вообще информация по активу скромная.

Если кликнуть на «Купить», по умолчанию брокер резервирует на счете плюс 2% от текущей цены, покупая по текущему курсу, но делает резерв на случай, если произойдет резкое волатильное движение.

На валютном рынке, если вы нацелены купить через Сбербанк Инвестор брокер будет резервировать 3,10% от суммы сделки, минусы такой работы − минимальный размер лота тысяча условных единиц, меньше купить нельзя. В Тинькоффе можно покупать от 1 доллара/евро.

Стоит ли пользоваться приложением?

Из преимуществ приложения, можно выделить комиссии более адекватные, благодаря отмене депозитарного вычета. Хороший момент по ИИС, что можно сделать, так что купоны, дивиденды начисляются на отдельный банковский счет, тогда можно перебрасывать деньги, что является новым пополнением.

Касательно минусов, здесь их больше.

1. Софт работает нестабильно. Часто вылетает, обнуляет информацию по счетам.
2. Поддержка работает нестабильно, даже комментарии пользователей подтверждение того, что нереально дозвониться и в приложении ситуация идентичная.
3. Отсутствие стакана в приложении. Особенно если речь идет об облигациях, и не очень ликвидных инструментах. Стакан можно смотреть на КВИКе.
4. Навязывание пользователям открытие ИИС с обязательным пополнением 90 тыс. рублей и ДУ.
5. ИОС от Сбербанка преподноситься как надежный инструмент. Это не совсем так.
6. В момент совершения сделки нет информации о комиссии. В Тинькоффе видна комиссия, и можно планировать операции.
7. Приобретение ценных бумаг иностранных фирм не предусмотрено. Если у некоторых брокеров нельзя купить этот актив на СПБ на ИИС, здесь нет доступа к ним.

Если резюмировать, приложение Сбербанк Инвестор неудобное, плюсов меньше, чем минусов. Если верить слухам, банк разрабатывает новое приложение, возможно, будет более современная версия. Если будет обновление, работа улучшится. Ведь как к брокеру особых претензий нет, поскольку комиссии вполне лояльные, проблема именно в софте.

Источник

Как покупать доллары через «Сбербанк Инвестор»

Брокеры помогают инвесторам получать доступ к биржам. Компании упрощают процедуру открытия счета, торговли ценными бумагами и другими активами. Ранее большинство действий выполнялось при личном посещении офиса. Сейчас существует множество способов, как купить валюту в «Сбербанк Инвестор» дистанционно. Эта площадка имеет как преимущества, так и недостатки.

О брокере «Сбербанк Инвестор»

Компания является подразделением самого надежного и крупного российского банка. Брокер развивался постепенно, улучшал свои услуги, работал над программными продуктами. Сбербанк занимает лидирующие места в рейтинге Московской биржи по числу зарегистрированных клиентов. По объему активных пользователей брокер находится на 6-й строке. При рассмотрении торгового оборота Сбербанк не попадает на первые места. Брокер часто удостаивается престижных премий. Например, за 2017-2018 гг. компания получила звания:

• лучшего инвестиционного банка от Global finance;
• инновационной компании по версии Banker;
• лучшего инвестиционного брокера на срочном рынке.

Сбербанк предлагает такие финансовые услуги:

• открытие индивидуальных и брокерских счетов;
• маржинальную торговлю;
• предоставление средств для самостоятельного заключения сделок;
• приобретение и обмен валюты;
• сопровождение сделок;
• прием денег в доверительное управление;
• образовательные программы;
• услуги депозитария.

Инвестиционные инструменты

Брокер помогает заключать сделки с использованием следующих видов активов:

• российских и зарубежных ценных бумаг;
• активов срочного рынка (опционы и фьючерсы);
• структурных инструментов (ETF, ПИФы);
• еврооблигаций;
• валюты;
• облигаций федерального займа для населения.

Курс обмена и покупки валюты через брокера «Сбербанк Инвестор»

Это информацию нужно изучать перед совершением каждой операции. Курс валюты можно посмотреть:

1. Через «Личный кабинет». Информация находится в той же вкладке, где осуществляется покупка и продажа активов. Во время оформления заявки курс может поменяться.
2. На сайте sberbank.ru. Для просмотра курсов переходят в раздел «Калькулятор валют». В верхней части страницы находятся котировки. Ниже изображены графики изменения цен. Сайт предоставляет более выгодные условия обмена, чем банковское отделение.

Удобный инструмент с наглядными показателями.

Курс валюты определяется биржевыми позициями пар. В течение дня он может меняться в любую сторону. Банк заключает сделки в свою пользу: цена продажи всегда выше стоимости покупки.

Преимущества сотрудничества

Работа с брокером имеет следующие положительные стороны:

1. Простота открытия счета. Выполнить все действия можно через «Сбербанк Онлайн». Для получения доступа нужно заключить договор обслуживания карты.
2. Бесплатные терминалы для торговли. Опытные брокеры пользуются программой QUIK, которую устанавливают на ПК. Имеется и онлайн-версия площадки, которую запускают через браузер. Удобным вариантом для пользователей смартфонов является программа «Сбербанк Инвестор». Простая инструкция помогает новичку быстро разобраться с порядком использования основных функций. Установка не вызывает затруднений, достаточно скачать программу из App Store или Play Market. При первом входе используют номер счета, придумывают пароль.
3. Простота пополнения счета. Зачислить рубли можно через «Сбербанк Онлайн». При использовании валюты придется лично посещать банковский офис. Через приложение деньги зачисляют с помощью раздела «Прочие платежи», пункта «Брокерские услуги».
4. Вывод денег онлайн с телефона без комиссии. Заявки подаются через брокерское приложение. Достаточно указать нужную сумму, реквизиты счета, на который будут поступать средства.
5. Отсутствие комиссии при низкой активности. Плата за ведение брокерского счета недавно была отменена. Комиссии за дополнительные услуги также не предусмотрены.
6. Возможность открытия индивидуального счета. Действие выполняется так же, как и при создании брокерского баланса. Порядок покупки валюты и комиссии будут теми же. Пополнять индивидуальный счет сразу после открытия не нужно. Баланс может быть нулевым до момента совершения первых операций.
7. Надежность компании. Программы страхования денег, находящихся на брокерском счете, не существует. Поэтому нужно сотрудничать с проверенными компаниями. Критериев надежности нет, однако в репутации Сбербанка сомневаться не стоит.
8. Развитая сеть банковских отделений. Брокерские услуги предоставляются не во всех офисах, однако пополнить или обналичить счет можно в любом филиале.
9. Возможность бесплатного использования пакета «Сбербанк Премьер» при наличии достаточной для этого суммы на брокерском счете. Для жителей столицы минимальный остаток составляет 2,5 млн руб., для регионов — 1,5 млн.

Приложение позволяет полностью контролировать процесс работы.

Какие ограничения при покупке и обмене валюты

Для начала работы с брокером нужно иметь счет в рассматриваемом банке. Комиссии и ограничения зависят от выбранного тарифного плана: «Самостоятельного» или «Инвестиционного». В первом случае действует единая комиссия за совершение сделок на бирже в 0,3%. При использовании тарифа «Самостоятельный» при оборотах менее 50 тыс. руб. списывается 0,16%. Если сумма сделок составляет 50-500 тыс. руб., комиссия уменьшается до 0,12%. При больших оборотах этот параметр будет еще ниже.

Повышенные комиссии пользователи тарифа «Инвестиционный» платят за возможность просмотра аналитических обзоров и экономических новостей. Комиссии за покупку активов на срочном рынке составляют 0,5 руб. за открытие, 10 руб. за самостоятельное закрытие.

Плюсы и ограничения

К положительным сторонам приобретения валюты с помощью Сбербанка относятся:

• умеренные комиссии (от 0,02%);
• зачисление и вывод средств без дополнительных платежей;
• дистанционное выполнение всех операций;
• обмен валюты по самым выгодным курсам.

Главным ограничением является необходимость покупок активов достаточно крупными лотами, например по 1000 долларов. Значит, заниматься инвестированием можно только при наличии капитала в 80 тыс. руб.

Покупка валюты в приложении «Сбербанк Инвестор»

Процедура включает несколько этапов:

• открытие счета;
• зачисление денег на баланс;
• подачу заявки на покупку валюты.

Зачислить деньги и пополнить счет не составит труда, благодаря удобному интерфейсу.

Открытие брокерского счета

Это действие выполняют так:

1. Переходят в раздел «Прочее» приложения «Сбербанк Онлайн». Выбирают нужные рынки: фондовый (для приобретения ценных бумаг, ПИФов, ЕТФ), срочный (для работы с опционами) или валютный (для покупки опционов и фьючерсов). Рекомендуется поставить галочки возле всех полей.
2. Выбирают тариф. Рекомендуется использовать вариант «Самостоятельный» с более выгодными условиями обслуживания.
3. Прописывают реквизиты счета для вывода денег. Рекомендуется оформить сберегательную карту.
4. Запрещают использование активов для овернайт-сделок (отказывают от предоставления ссуды банку). Риск в случае разрешения увеличивается, однако инвестиции будут приносить дополнительные 2% в год.
5. Отказываются от использования кредитного плеча, убирая галочку возле соответствующего пункта. Использование заемных средств часто приводит к сливу депозита.
6. Открывают индивидуальный счет или отказываются от выполнения этого действия.
7. Проверяют правильность введенных данных. Указывают цель оформления счета. Нажимают клавишу «Отправить заявку». Вводят поступающий в СМС код.

Банк открывает счет в течение 2 суток, начинать торговать можно будет еще через 1 день.

Пополнение счета

Осуществить эту операцию можно через онлайн-банкинг или мобильное приложение. В первом случае выполняют следующие действия:

1. Авторизуются в системе с помощью компьютера. В верхней части окна находят раздел «Прочее». Выбирают пункт «Брокерские услуги».
2. Вводят номер договора, нажимают на ссылку «Пополнить баланс».
3. В строке «Торговая система» указывают «Валютный рынок». Вводят сумму платежа, карту, с которой будут списываться деньги. Средства зачисляются в течение 5 минут. До суток этот период увеличивается при отправке заявки после 23:40.

Через мобильное приложение счет пополняют так:

1. Авторизуются в «Личном кабинете». Открывают вкладку «Пенсии и инвестиции».
2. Нажимают на название счета. Выбирают счет, на который будут зачисляться деньги. Нажимают кнопку «Пополнить».
3. Вводят сумму, реквизиты счета списания. Выбирают торговую систему. При неправильном заполнении этого пункта деньги могут поступить на другой счет.

Пополнить счет через обычное приложение легко.

Подача поручения на приобретение валюты

Процедуру выполняют так:

1. Скачивают и устанавливают программу «СБ Инвестор». Авторизуются в системе, вводя номер брокерского договора и выданный банком пароль.
2. В нижней части страницы находят раздел «Рынок», пункт «Валюта». Выбирают пару, нажимают на нее.
3. Изучают графики котировок, экономические новости. Нажимают кнопку «Купить».
4. Вводят поступивший в СМС пароль, получая доступ к торговым операциям. Указывают число лотов и цену. Повторно нажимают «Купить».

Как произвести обмен валюты

Для этого нужно:

1. Авторизоваться в брокерском приложении. Выбрать нужную валюту в разделе «Рынок».
2. Нажать клавишу «Купить». Подтвердить действия вводом кода, содержащегося в СМС.
3. Указать сумму обмена. Вновь нажать «Купить».

Вывод валюты

В приложении для подачи таких заявок предусмотрен раздел «Прочее». Поручение заполняют в пункте «Выводы». Здесь указывают нужные суммы, подтверждают действие. Деньги поступают на счет в течение рабочего дня. После этого их можно будет обналичивать.

Что еще нужно учесть

Пополнять брокерский счет можно как через Сбербанк, так и с помощью стороннего кредитного учреждения. В последнем случае можно будет зачислять не только рубли, но и иностранную валюту. Комиссия при покупке и продаже валюты не должна перекрывать разницу курсов. В противном случае инвестор не сможет получить прибыль. Нужно постоянно отслеживать новости и анализировать рынок. При резком падении курса вкладчик может потерять все деньги.

Источник