Сбербанк инвестиции расторжение договора

Как закрыть ИИС в СберБанке и вывести деньги – пошаговая инструкция

Чтобы закрыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке, необходимо расторгнуть договор брокерского обслуживания. Однако для получения налоговых льгот по ИИС, делать это следует в определенное время, соблюдая все законодательные требования. В противном случае придется вернуть уже выплаченный НДФЛ или в полной мере оплатить налог на доход от биржевой торговли.

Что нужно для закрытия счета ИИС

Закрыть ИИС в СберБанке можно онлайн или посетив один из обслуживающих офисов. Чтобы сохранить право на налоговые льготы, делать это следует по истечении 3 лет с момента открытия. Инвестиционный счет – удобный биржевой инструмент, через него можно совершать различные операции – покупать и продавать акции, облигации, вкладываться в фонды или приобретать валюту. Но для вывода денежных средств на банковский счет, соглашение нужно расторгнуть.

Перед тем, как закрыть счет ИИС, нужно:

• Реализовать все ценные бумаги и оставить на счете только денежные средства в рублях.
• Завершить все текущие сделки или они будут принудительно аннулированы брокером. А также закрыть все позиции на срочном рынке и убедиться в отсутствии маржинальных.
• Оплатить все комиссионные сборы.

После вышеперечисленных действий нужно обратиться в налоговую службу и взять подтверждение о том, что инвестор не пользовался налоговыми льготами. Документ оформляется в течение месяца. На этом этапе клиент Сбербанка может сделать выбор типа счета – А или Б, если это не было сделано ранее.

Порядок закрытия: пошаговая инструкция

Пошаговая инструкция, как закрыть ИИС в СберБанке при обращении в офис:

1. Обратиться к специалисту, предъявить паспорт.
2. Написать заявление о расторжении договора брокерского обслуживания;
3. Заявление будет обработано в течение 3-5 рабочих дней, о завершении операции клиента уведомят СМС-сообщением.

Также, можно оставить заявку на закрытие ИИС, позвонив на горячую линию банка.

В течение двух дней до закрытия ИИС владельцу поступает уведомление о выводе денежных средств. Деньги будут выведены на ваш счет в Сбербанке. Справка о доходах установленной формы выдается через месяц.

Можно ли закрыть ИИС раньше 3-х лет

Формально, расторгнуть договор брокерского обслуживания и закрыть ИИС можно, не дожидаясь истечения трех лет. Но в этом случаев клиент теряет все налоговые льготы. Если вычет НДФЛ уже был получен, его придется полностью вернуть, оплатив всю сумму в бюджет государства. Налог на доход придется оплатить в полном размере и самостоятельно, брокер, как налоговый агент, не удерживает сборы при расторжении договора.

Дополнительных особенностей не имеет процедура, клиенту нужно продать все ценные бумаги, завершить сделки и оплатить все комиссии. При этом закрывать другие брокерские счета, при их наличии, не обязательно. Денежные средства можно перевести на любой свой счет, на карту, вклад или на реквизиты другого банка.

Можно ли вывести деньги до закрытия?

Перед тем, как вывести деньги с ИИС СберБанка, его нужно закрыть, правильно практически безальтернативное. При этом запрет не касается купонных и дивидендных выплат, но при условии, что клиент настроил перевод на банковский счет, а не на инвестиционный.

Если сумма вывода с ИИС превышает 100 000 рублей, операция обязательно подтверждается по телефону. Это правило введено с целью безопасности и сохранности денежных средств.

Функционально есть способ, как выводить деньги с ИИС СберБанк, но любая заявка будет рассматриваться как заявление на расторжение договора. Таким вариантом стал торговый терминал Quick, где есть опция «Расширение», «Неторговые поручения», «Вывод денежных средств». Однако операция может быть отклонена, если не соблюдены все условия, необходимые для полного закрытия.

Таким образом, закрыть ИИС не сложно, необходимо выполнить все требований, чтобы заявление было рассмотрено и обработано сразу, без проволочек. Закрыв ИИС ранее 3-х лет, инвестор может открыть его вновь, в Сбербанке или у любого другого брокера.

Источник

Порядок закрытия ИИС в Сбербанке, особенности процедуры

Открытие индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке может позволить себе физическое лицо, чтобы инвестировать собственные денежные средства на фондовом рынке. Законодательством такие вклады были приняты только в 2015 году, поэтому если про то, как зарегистрировать такой счет, информации появляется все больше, то о том, как закрыть свой ИИС в Сбербанке, говорится пока мало.

Данные вклады открываются на срок не менее трех лет на максимальную сумму в 1 млн рублей. Сбербанк не принимает никакой другой валюты, кроме рублей, при работе с ИИС. Нижнего порога для вклада нет. Один клиент может иметь единственный инвестиционный счет, так как по нему предусматривается специальное налогообложение. Ранее такие счета могли открывать только брокерские или управляющие компании, но Сбербанк теперь также предлагает эту услугу.

Процедура закрытия ИИС в Сбербанке

После окончания срока договора можно как закрыть ИИС, так и продолжить сотрудничество со банком. Кроме того, после закрытия можно повторно открыть инвестиционный вклад. Главное, убедиться, что предыдущий полностью закрыт, так как такая процедура может растянуться на несколько дней. А поданное заявление на закрытие не означает, что все действия по нему прекращены.

Прежде чем закрыть инвестиционный счет, необходимо продать все активы, чтобы на нем остались лишь денежные средства, без акций, облигаций или других ценных бумаг.

Вторым этапом процедуры закрытия индивидуального инвестиционного счета, после трехлетнего срока, является подача заявки. После этого вклад останется в подвешенном состоянии, по нему уже нельзя проводить операции, но он еще не будет закрыт.

Дольше всего занимает времени проверка налоговой для предоставления вычета, который является одной из льготных позиций вклада.

Возможные причины закрытия ИИС

Три года, указанные в договоре при открытии ИИС, – довольно длительный срок. За это время ситуация на финансовом рынке может сильно измениться, в связи с чем может возникнуть ситуация, когда хранение денег на счете будет не выгодным. Кроме того, могут появиться личные мотивы для прекращения сотрудничества с банком.

Основной причиной для закрытия такого вклада является срочная необходимость в дополнительных денежных средствах. Частичное снятие с такого счета невозможно, иначе он автоматически будет закрыт. Поэтому, прежде чем вкладывать все имеющиеся сбережения, стоит подумать о возможных рисках и, может быть, оставить какую-то часть на будущее.

Вторая из возможных причин закрытия ИИС – банкротство брокера. Конечно, что такое может произойти со Сбербанком, маловероятно, но не стоит отвергать и такой вариант развития.

Рискованные инвестиции также могут привести к закрытию инвестиционного вклада. Все данные по рискам и доходности необходимо изучать с особой тщательностью, если этого не делать, есть вероятность потери накоплений.

Возможно ли закрыть досрочно

Досрочное закрытие вклада, ранее, чем через 3 года после открытия, можно осуществить, но это повлечет за собой определенные последствия. Все налоговые послабления, которые были предоставлены владельцу, будут аннулированы. При этом закрыть счет довольно просто:

1. Необходимо сделать перевод всех ценных бумаг в денежные средства. Финансовый портфель должен состоять только из денег.
2. Подать заявление брокеру о выводе сбережений.
3. Подождать от 1 до 3 дней, пока денежные средства не поступят на банковский счет.

Как только будет произведен вывод денег с расчетного счета клиента, все действия по инвестиционному счету прекратятся в автоматическом режиме. При этом все льготы по налогам перестанут действовать.

Причем, в зависимости от того, какой тип был выбран для инвестиционного счета, последствия разнятся. Для типа А, при котором клиент владеет открытым ИИС и уже получил вычеты по налогу, придется вернуть все начисленные денежные средства в бюджет.

Досрочный отказ от вклада по типу В обяжет владельца оплатить налоговую ставку в 13%, при этом банк самостоятельно рассчитает сумму и выплатит остаток за ее вычетом.

Заключение

Закрытие вклада по индивидуальному инвестиционному счету в Сбербанке требует тщательной подготовки. Продажа всех ценных бумаг по выгодным условиям является приоритетной задачей для владельца ИИС, и спешить с этим не стоит. Для этого раз в несколько месяцев банком проводятся различные семинары, на которых можно почерпнуть много полезной информации. Конечно, биржа – не предсказуемый инструмент заработка, поэтому стоит очень внимательно отнестись к продаже своих активов.

Важно! Любое физическое лицо может сколько угодно раз открывать ИИС, сразу после закрытия первого можно подавать заявление на следующий. Единовременно заводить несколько таких счетов запрещено в связи с предоставляемыми налоговыми вычетами.

Источник

Как закрыть брокерский счет Сбербанка: подробное описание и особенности

Первоначально разберемся в понятии брокерский счет и его функциях. Индивидуальный инвестиционный счет, он же брокерский, может быть открыт любым физическим лицом, являющимся клиентом Сбербанка. Открыв такой счет, возможно совершать финансовые сделки, например, покупка, продажа акций и других ценных бумаг и получать прибыль от этих операций.

Если знания и опыт позволяют, то клиент может заниматься такими сделками самостоятельно. Для тех, кто не уверен в своих силах или не знает за что браться, Сбербанк может предложить услуги своего брокера, который будет работать со счетом клиента.

Можно ли закрыть брокерский счет в Сбербанке

Как и любой другой, брокерский счет (б/с) возможно закрыть. В зависимости от того, в какой момент времени клиент решит ликвидировать счет, будут меняться и условия данной процедуры.

Почему брокерский счет не обязательно закрывать

В случае, если клиент перестал пользоваться б/с, оплата за его обслуживание не взимается, срок действия счета автоматически продлевается через 36 месяцев, оставшиеся средства никуда не списываются. Поэтому брокерский счет возможно не закрывать, если нет других более весомых причин.

Возможно ли закрыть досрочно

Если по каким-то причинам клиент решил закрыть счет до истечения срока его действия, никто этого не запретит. Но нужно быть готовым к тому, что подобная манипуляция повлечет определенные финансовые потери. Условия преждевременного закрытия счета прописаны в договоре на открытие ИИС.

Особенности закрытия брокерского счета Сбербанка

При выполнении такой процедуры важно внимательно отнестись к таким деталям как:

• Срок действия;
• Тип счета (с вычетом на доход или с вычетом на взнос);
• Условия о закрытии счета, прописанные в договоре;
• Отсутствие на счете ценных бумаг.

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Последний пункт требует особого внимания, так как на момент ликвидации счета на нем должны находиться только денежные средства. В противном случае, заявка будет отклонена автоматически. При наличии ценных бумаг, их рекомендуется продать. Это главная особенность, отличающая б/с от других видов счетов. Далее рассмотрим как закрыть брокерский счет сбербанка преждевременно, в положенный срок и что за этим последует.

Закрытие ИИС до истечения 3-хлетнего срока

Как упоминалось выше, существует два типа ИИС:

• С вычетом на взносы (тип А);
• С вычетом на доходы (тип Б).

При преждевременном закрытии б/с типа А клиент обязан возместить все полученные вычеты, а так же оплатить пени.

При закрытии б/с типа Б до истечения 3-летнего срока клиенту придется возместить налог в размере 13% от всех доходов. Предположим, клиент получил доход, а потом потерпел убытки, превышающие ранее полученный доход, он все равно будет обязан возместить 13% с размера дохода.

Данные по типам ИИС актуальны на 2021 год.

Закрытие ИИС старше 3-х лет с вычетом на доходы

Ликвидация ИСС после 3-х лет означает выполнение главного условия договора для получения льгот. В случае с вычетом на доходы – все доходы будут освобождены от подоходного налога. То есть обычно любая прибыль облагается подоходным налогом в размере 13%. Но в данном случае государство освобождает клиента от данного вида налога.

Как закрыть ИИС в Сбербанке Онлайн: подробное описание

Прекращение действия индивидуального инвестиционного счета производится теми же способами, что и в случае с другими видами счетов: в отделении Сбербанка или при помощи сервиса Сбербанк Онлайн.

Закрытие через отделение банка

При обращении в отделение клиенту необходимо иметь при себе паспорт и договор на открытие б/с. В самом отделении потребуется заполнить заявление на прекращение действия конкретного счета, где понадобится указать данные ИИС, данные договора на открытие ИИС, а так же реквизиты р/с, на который банк будет выводить деньги с б/с.

Закрытие через Сбербанк Онлайн

Рассмотрим, как закрыть ИИС в Сбербанке онлайн. Необходимо авторизоваться в системе СБОЛ, выбрать вкладку «Вклады и счета», найти нужный счет и кликнуть «Закрыть вклад», далее заполнить заявление и завершить процедуру. Стоит отметить, что в СБОЛ можно не только закрыть счет, но и открыть новый. Подробная пошаговая инструкция приведена ниже.

Инструкция по закрытию счета через Сбербанк Онлайн

Итак, клиент решил прекратить действие счета в Сбербанке, выбрав сервис Сбербанк Онлайн. Ниже приведена подробная пошаговая инструкция как закрыть инвестиционный счет в Сбербанке онлайн.

1. Авторизоваться в Сбербанк Онлайн;
2. Выбрать вкладку «Вклады и счета»;
3. Найти нужный счет;
4. Убедиться, что на нем нет ценных бумаг, если таковые имеются, необходимо их продать. На счете на момент закрытия могут находиться только денежные средства;
5. Убедиться, что на счете находятся только денежные средства;
6. Выбрать «Закрыть счет»;
7. Заполнить все обязательные поля заявления;
8. Особенно внимательно отнестись к выбору счета, на который будет переведен остаток денежных средств;
9. Подтвердить данные;
10. Еще раз проверить все внесенные данные;
11. Нажать «Продолжить»;
12. Дождаться смс-уведомления с одноразовым паролем;
13. Ввести пароль из смс;
14. Нажать «Продолжить»;
15. Появится надпись, что все прошло успешно.

Последний пункт сообщает лишь о том, что клиент все сделал верно и его заявление примут в работу. Для самого закрытия счета потребуется время. Обычно процедура рассмотрения заявления занимает от 3 до 5 дней. Если у клиента ранее не возникало проблем с банком и он заранее позаботился о переводе денег, то срок исполнения заявки будет минимален.

О завершении процедуры придет смс-уведомление. Если по каким-то причинам смс-уведомление не пришло после 5 дней, о статусе счета можно узнать в Сбербанк Онлайн, в отделении банка или же позвонив в контактный центр Сбербанка.

Источник