Сбербанк инвестиции как закрыть иис

Как закрыть брокерский счет Сбербанка: подробное описание и особенности

Первоначально разберемся в понятии брокерский счет и его функциях. Индивидуальный инвестиционный счет, он же брокерский, может быть открыт любым физическим лицом, являющимся клиентом Сбербанка. Открыв такой счет, возможно совершать финансовые сделки, например, покупка, продажа акций и других ценных бумаг и получать прибыль от этих операций.

Если знания и опыт позволяют, то клиент может заниматься такими сделками самостоятельно. Для тех, кто не уверен в своих силах или не знает за что браться, Сбербанк может предложить услуги своего брокера, который будет работать со счетом клиента.

Можно ли закрыть брокерский счет в Сбербанке

Как и любой другой, брокерский счет (б/с) возможно закрыть. В зависимости от того, в какой момент времени клиент решит ликвидировать счет, будут меняться и условия данной процедуры.

Почему брокерский счет не обязательно закрывать

В случае, если клиент перестал пользоваться б/с, оплата за его обслуживание не взимается, срок действия счета автоматически продлевается через 36 месяцев, оставшиеся средства никуда не списываются. Поэтому брокерский счет возможно не закрывать, если нет других более весомых причин.

Возможно ли закрыть досрочно

Если по каким-то причинам клиент решил закрыть счет до истечения срока его действия, никто этого не запретит. Но нужно быть готовым к тому, что подобная манипуляция повлечет определенные финансовые потери. Условия преждевременного закрытия счета прописаны в договоре на открытие ИИС.

Особенности закрытия брокерского счета Сбербанка

При выполнении такой процедуры важно внимательно отнестись к таким деталям как:

• Срок действия;
• Тип счета (с вычетом на доход или с вычетом на взнос);
• Условия о закрытии счета, прописанные в договоре;
• Отсутствие на счете ценных бумаг.

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Последний пункт требует особого внимания, так как на момент ликвидации счета на нем должны находиться только денежные средства. В противном случае, заявка будет отклонена автоматически. При наличии ценных бумаг, их рекомендуется продать. Это главная особенность, отличающая б/с от других видов счетов. Далее рассмотрим как закрыть брокерский счет сбербанка преждевременно, в положенный срок и что за этим последует.

Закрытие ИИС до истечения 3-хлетнего срока

Как упоминалось выше, существует два типа ИИС:

• С вычетом на взносы (тип А);
• С вычетом на доходы (тип Б).

При преждевременном закрытии б/с типа А клиент обязан возместить все полученные вычеты, а так же оплатить пени.

При закрытии б/с типа Б до истечения 3-летнего срока клиенту придется возместить налог в размере 13% от всех доходов. Предположим, клиент получил доход, а потом потерпел убытки, превышающие ранее полученный доход, он все равно будет обязан возместить 13% с размера дохода.

Данные по типам ИИС актуальны на 2021 год.

Закрытие ИИС старше 3-х лет с вычетом на доходы

Ликвидация ИСС после 3-х лет означает выполнение главного условия договора для получения льгот. В случае с вычетом на доходы – все доходы будут освобождены от подоходного налога. То есть обычно любая прибыль облагается подоходным налогом в размере 13%. Но в данном случае государство освобождает клиента от данного вида налога.

Как закрыть ИИС в Сбербанке Онлайн: подробное описание

Прекращение действия индивидуального инвестиционного счета производится теми же способами, что и в случае с другими видами счетов: в отделении Сбербанка или при помощи сервиса Сбербанк Онлайн.

Закрытие через отделение банка

При обращении в отделение клиенту необходимо иметь при себе паспорт и договор на открытие б/с. В самом отделении потребуется заполнить заявление на прекращение действия конкретного счета, где понадобится указать данные ИИС, данные договора на открытие ИИС, а так же реквизиты р/с, на который банк будет выводить деньги с б/с.

Закрытие через Сбербанк Онлайн

Рассмотрим, как закрыть ИИС в Сбербанке онлайн. Необходимо авторизоваться в системе СБОЛ, выбрать вкладку «Вклады и счета», найти нужный счет и кликнуть «Закрыть вклад», далее заполнить заявление и завершить процедуру. Стоит отметить, что в СБОЛ можно не только закрыть счет, но и открыть новый. Подробная пошаговая инструкция приведена ниже.

Инструкция по закрытию счета через Сбербанк Онлайн

Итак, клиент решил прекратить действие счета в Сбербанке, выбрав сервис Сбербанк Онлайн. Ниже приведена подробная пошаговая инструкция как закрыть инвестиционный счет в Сбербанке онлайн.

1. Авторизоваться в Сбербанк Онлайн;
2. Выбрать вкладку «Вклады и счета»;
3. Найти нужный счет;
4. Убедиться, что на нем нет ценных бумаг, если таковые имеются, необходимо их продать. На счете на момент закрытия могут находиться только денежные средства;
5. Убедиться, что на счете находятся только денежные средства;
6. Выбрать «Закрыть счет»;
7. Заполнить все обязательные поля заявления;
8. Особенно внимательно отнестись к выбору счета, на который будет переведен остаток денежных средств;
9. Подтвердить данные;
10. Еще раз проверить все внесенные данные;
11. Нажать «Продолжить»;
12. Дождаться смс-уведомления с одноразовым паролем;
13. Ввести пароль из смс;
14. Нажать «Продолжить»;
15. Появится надпись, что все прошло успешно.

Последний пункт сообщает лишь о том, что клиент все сделал верно и его заявление примут в работу. Для самого закрытия счета потребуется время. Обычно процедура рассмотрения заявления занимает от 3 до 5 дней. Если у клиента ранее не возникало проблем с банком и он заранее позаботился о переводе денег, то срок исполнения заявки будет минимален.

О завершении процедуры придет смс-уведомление. Если по каким-то причинам смс-уведомление не пришло после 5 дней, о статусе счета можно узнать в Сбербанк Онлайн, в отделении банка или же позвонив в контактный центр Сбербанка.

Источник

Порядок закрытия ИИС в Сбербанке, особенности процедуры

Открытие индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке может позволить себе физическое лицо, чтобы инвестировать собственные денежные средства на фондовом рынке. Законодательством такие вклады были приняты только в 2015 году, поэтому если про то, как зарегистрировать такой счет, информации появляется все больше, то о том, как закрыть свой ИИС в Сбербанке, говорится пока мало.

Данные вклады открываются на срок не менее трех лет на максимальную сумму в 1 млн рублей. Сбербанк не принимает никакой другой валюты, кроме рублей, при работе с ИИС. Нижнего порога для вклада нет. Один клиент может иметь единственный инвестиционный счет, так как по нему предусматривается специальное налогообложение. Ранее такие счета могли открывать только брокерские или управляющие компании, но Сбербанк теперь также предлагает эту услугу.

Процедура закрытия ИИС в Сбербанке

После окончания срока договора можно как закрыть ИИС, так и продолжить сотрудничество со банком. Кроме того, после закрытия можно повторно открыть инвестиционный вклад. Главное, убедиться, что предыдущий полностью закрыт, так как такая процедура может растянуться на несколько дней. А поданное заявление на закрытие не означает, что все действия по нему прекращены.

Прежде чем закрыть инвестиционный счет, необходимо продать все активы, чтобы на нем остались лишь денежные средства, без акций, облигаций или других ценных бумаг.

Вторым этапом процедуры закрытия индивидуального инвестиционного счета, после трехлетнего срока, является подача заявки. После этого вклад останется в подвешенном состоянии, по нему уже нельзя проводить операции, но он еще не будет закрыт.

Дольше всего занимает времени проверка налоговой для предоставления вычета, который является одной из льготных позиций вклада.

Возможные причины закрытия ИИС

Три года, указанные в договоре при открытии ИИС, – довольно длительный срок. За это время ситуация на финансовом рынке может сильно измениться, в связи с чем может возникнуть ситуация, когда хранение денег на счете будет не выгодным. Кроме того, могут появиться личные мотивы для прекращения сотрудничества с банком.

Основной причиной для закрытия такого вклада является срочная необходимость в дополнительных денежных средствах. Частичное снятие с такого счета невозможно, иначе он автоматически будет закрыт. Поэтому, прежде чем вкладывать все имеющиеся сбережения, стоит подумать о возможных рисках и, может быть, оставить какую-то часть на будущее.

Вторая из возможных причин закрытия ИИС – банкротство брокера. Конечно, что такое может произойти со Сбербанком, маловероятно, но не стоит отвергать и такой вариант развития.

Рискованные инвестиции также могут привести к закрытию инвестиционного вклада. Все данные по рискам и доходности необходимо изучать с особой тщательностью, если этого не делать, есть вероятность потери накоплений.

Возможно ли закрыть досрочно

Досрочное закрытие вклада, ранее, чем через 3 года после открытия, можно осуществить, но это повлечет за собой определенные последствия. Все налоговые послабления, которые были предоставлены владельцу, будут аннулированы. При этом закрыть счет довольно просто:

1. Необходимо сделать перевод всех ценных бумаг в денежные средства. Финансовый портфель должен состоять только из денег.
2. Подать заявление брокеру о выводе сбережений.
3. Подождать от 1 до 3 дней, пока денежные средства не поступят на банковский счет.

Как только будет произведен вывод денег с расчетного счета клиента, все действия по инвестиционному счету прекратятся в автоматическом режиме. При этом все льготы по налогам перестанут действовать.

Причем, в зависимости от того, какой тип был выбран для инвестиционного счета, последствия разнятся. Для типа А, при котором клиент владеет открытым ИИС и уже получил вычеты по налогу, придется вернуть все начисленные денежные средства в бюджет.

Досрочный отказ от вклада по типу В обяжет владельца оплатить налоговую ставку в 13%, при этом банк самостоятельно рассчитает сумму и выплатит остаток за ее вычетом.

Заключение

Закрытие вклада по индивидуальному инвестиционному счету в Сбербанке требует тщательной подготовки. Продажа всех ценных бумаг по выгодным условиям является приоритетной задачей для владельца ИИС, и спешить с этим не стоит. Для этого раз в несколько месяцев банком проводятся различные семинары, на которых можно почерпнуть много полезной информации. Конечно, биржа – не предсказуемый инструмент заработка, поэтому стоит очень внимательно отнестись к продаже своих активов.

Важно! Любое физическое лицо может сколько угодно раз открывать ИИС, сразу после закрытия первого можно подавать заявление на следующий. Единовременно заводить несколько таких счетов запрещено в связи с предоставляемыми налоговыми вычетами.

Источник

Как закрыть брокерский счет Сбербанка: подробное описание и особенности

Брокерский счет является незаменимой услугой многих банков для заработка клиентами дополнительных средств. Но, бывают случаи, когда услуга теряет для пользователя свою актуальность. Рассмотрим, можно ли закрыть иис в сбербанке, как закрыть иис в сбербанке онлайн, что для этого нужно, какие документы необходимо предоставить.

ИИС – это индивидуальный инвестиционный счет (далее в статье используется аббревиатура ИИС). Открывается счет на физлицо для работы с брокером. С помощью него клиент инвестирует в акции различных компаний, облигации и валюту. Это позволяет полноценно заниматься инвестициями на настоящем фондовом рынке. Эти вклады были разрешены государством недавно – только в 2015 году специальным законопроектом. Поэтому в 2021 интернет полон информации, как завести ИИС, но информации о том, как закрыть его, пока мало. Рассмотрим все подробности и нюансы данного процесса.

Можно ли закрыть иис в сбербанке

Рассмотрим особенности процедуры:

• Главным нюансом операции является то, что счет такого вида открывается минимально на 36 месяцев.
• При работе со счетом Сбербанк принимает только российскую валюту – рубли.
• Один клиент может открыть единственный инвестиционный счет, т.к. счет облагается налогом на доходы физических лиц.
• Минимальной суммы пополнения нет.
• Максимальная сумма пополнения – 1 миллион рублей.

До того, как сбербанк ввел такую услугу, счета такого вида открывались только специальных лицензированных брокерских компаниях. Теперь же банк берет брокерские услуги на себя.

По истечению срока договора с банком, пользователь в праве как и завершить работу со ИИС, закрыв его, так и продлить его действие. Если у вас появилось желание открыть новый ИИС, то после закрытия старого такая возможность существует. И это плюс, так как к этому времени будет большой опыт.

Что нужно сделать перед закрытием:

• Главная особенность – необходимо продать все активы на счете – акции, облигации и прочие ценные бумаги. Должны остаться только денежные средства.
• После истечения срока в 36 месяцев (или три года) клиенту нужно будет подать заявку на закрытие счета. После заявки вклад будет находиться в переходном периоде. Он не будет закрыт, но торговые и финансовые операции по нему совершать не получится.
• Далее налоговая будет проверять сумму налогового вычета.
• Деньги нельзя выводить частично.

Возможно ли закрыть досрочно

Но что делать, если срок еще не истек. Бывают различные ситуации, возникшие у пользователя, которые приводят в мысли закрыть ИИС досрочно. Либо отсутствие денежных средств для торговых операций, либо нестабильный рынок, либо потеря интереса. Многие просто хотят вовремя остановиться (так как существуют определенные риски потери капитала), вывести прибыль и расторгнуть договор. Бывают случаи, что брокер просто обанкротился (хотя к Сбербанку это вряд ли относится).

Рассмотрим, как закрыть брокерский счет сбербанка до истечения 36 месяцев. Дополнительная особенность ИИС, о которой следует знать, прежде чем открывать обслуживание – частичное обналичивание счета невозможно, необходимо будет полностью аннулировать договор и снимать все имеющиеся деньги. Существует два типа ИИС: тип А и тип Б. В первом случае пользователь уже смог получить право на налоговый вычет и воспользовался им.

Если у вас тип счета А, то при досрочном аннулировании договора Вам придется весь налоговый вычет вернуть обратно государству. Также стоит учесть, что не только нужно вернуть вычет, но и оплатить комиссию.

Если вы владелец счета Б, то вы еще не пользовались правом налогового вычета, то при досрочном закрытии Вы должны будете заплатить налог на доход физических лиц в размере 13%. Брокер удержит 13% от суммы, которую вы поставили на вывод. Тут существует и свой минус:

Если вы использовали счет 2 года и решили досрочно погасить его. К примеру, в первый год прибыль составила 20000 рублей, а во второй год вы понесли убыток в 30000 рублей. Таким образом, убыток составил 10000. Но при закрытии налоговая служба обяжет вас выплатить 13% налога на доход за первый год. А это дополнительные потери.

Особенности закрытия брокерского счета Сбербанка

Рассмотрим главный вопрос клиентов – есть ли возможность на закрытие счета до истечения 36 месяцев.

До истечения 3-хлетнего срока

Такая возможность существует, но стоит ознакомиться с нюансами:

• Нужно будет продать все активы, на счету должны быть только деньги,
• Уплата налоговых вычетов и налогов (как описано в предыдущем пункте),
• В случае убытков во второй год, а прибыли в первый НДФЛ в 13% все равно уплачивается.

Предлагаем видео. Где специалист объясняет процедуру досрочного закрытия банковского вклада.

Закрытие ИИС старше 3-х лет с вычетом на взносы или на доходы

Клиент брокера вправе получить налоговый вычет от государства.

Как закрыть иис в сбербанке онлайн: подробное описание

Но надежнее всего – обратиться к специалистам в отделение Сбербанка России. Рассмотрим, как это делать в 2021 году.

В отделение банка

Обратитесь в отделение банка. Пошаговая инструкция:

• При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность (паспорт) и договор на брокерский счет.
• Заполните заявления на прекращение договора, которое вам предложит банковский сотрудник.
• Подпишите документ.
• Ожидайте рассмотрения заявки в течении 4-5 рабочих дней.
• После указанного срока на ваш телефон придет СМС-уведомление о решении банка.

Ну, а удобнее всего воспользоваться онлайн сервисом банка. Рассмотрим процедуру.

Через сбербанк онлайн

Рассмотрим, как закрыть инвестиционный счет в сбербанке онлайн. Понадобится интернет, браузер, логин, пароль об Сбербанк Онлайн:

• Зайдите на официальный сервис,
• Авторизуйтесь в окошке слева,
• Перейдите в свои «вклады и счета»,
• Кликните по полю «закрытие вклада»,
• Заполните электронный вариант заявления,
• Подтвердите операцию, проверьте все данные и продолжите,
• Впишите полученный СМС-пароль в появившееся окошко подтверждения,
• Нажмите на «продолжить»,
• После всего появится уведомление, что операция прошла успешно.

Аналогично операция выполняется в мобильном приложении для Android и IPhone.

Источник