Сбербанк инвестиции как узнать дивиденды

Куда поступают дивиденды с акций в Сбербанк Инвестор: инструкция по настройке и заказу отчетов

Автор: Natali Killer · Опубликовано Август 25, 2020 · Обновлено Август 7, 2020

Начинающим инвесторам, заключившим договор на брокерское обслуживание в Сбербанке, бывает довольно сложно разобраться со всеми тонкостями работы на фондовом рынке и в интерфейсе торговых платформ. В частности, довольно часто возникает вопрос относительно того, как посмотреть, зачислены ли дивиденды по акциям, на какой счет они выплачиваются, уплачен ли налог на прибыль.

Читайте статью далее и вы узнаете, куда приходят дивиденды с акций в Сбербанк Инвестор, как посмотреть отчет по начисленным выплатам, откуда пришли деньги, как настроить вывод на ту карту, которая вам удобна.

Краткое содержание статьи

Куда зачисляются деньги?

По умолчанию дивиденды клиентам Сбербанк Инвестор перечисляются на брокерский счёт, если клиентом ранее не было подано соответствующее заявление на выплату на расчетный счет.

Таким образом зачисление прибыли инвестору в виде дивидендов с акций и купонов по облигациям в Сбербанке может осуществляться 2 способами:

• на брокерский счет (подойдет тем, кто хочет реинвестировать свою прибыль в покупку новых активов);
• на банковский счет.

Согласно закону № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» дивиденды начисляются на депозит инвестору в течение 25 рабочих дней от даты формирования и закрытия реестра. Чтобы претендовать на дивиденды, акционер должен приобрести ценные бумаги как минимум за 2 дня до даты отсечки. Если ценные бумаги были приобретены на заемные средства, то сроки зачисления средств могут быть увеличены до 1-2 месяцев.

Информацию, куда брокер переводит деньги и были ли произведены начисления, можно получить в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Информация расположена в отчетах брокера в разделе “Брокерское обслуживание”. Так как мобильное приложение “Сбербанк Инвестор” является упрощенной версией торгового терминала, то информация о начисленных дивидендах там не отображается.

Кроме того информация о произведенных выплатах отправляется клиентам Сбера в виде СМС-уведомлений. Сообщения приходят с номера 900.

Как настроить зачисление дивидендных выплат?

Для настройки наиболее удобного варианта выплат выполните следующие шаги:

• Авторизуйтесь в личном кабинете Сбербанк@Онлайн.
• Перейдите на вкладку “Прочее” — “Брокерское обслуживание”.
• Кликните по ссылке “Управление счетами”.
• Нажмите на кнопку “Подробнее”.
• В разделе “Получение доходов и отчеты брокера” вы увидите вариант, куда падают деньги. Чтобы настроить этот параметр, нажмите на кнопку “Изменить”.
  Поставьте галочку напротив нужного пункта и тапните по кнопке “Продолжить”.
• После этого будет сформировано заявление на изменение параметров обслуживания. Чтобы подтвердить операцию, необходимо кликнуть по зеленой кнопке “отправить заявление”. Только после это рассмотрения изменения вступят в силу.
• Если вы выберете пункт “на расчетный счет”, то дивидендные и прочие выплаты будут зачисляться на ту карту или депозит, которые были указаны в брокерском договоре для вывода денежных средств. Чтобы проверить, какая банковская карта привязана к вашему договору, вернитесь к управлению счетами и в посмотрите на раздел “Счет в рублях”.

  При необходимости измените его.

Как проверить начисленные дивиденды и узнать от какой компании пришли деньги?

Чтобы проверить начисленные дивиденды, выполните следующие действия:

• Войдите в веб-версию Сбербанк Онлайн.
• В верхнем меню выберите вкладку “Прочее” -> “Брокерское обслуживание”.
• Выберите номер договора.
• Кликните по ссылке”Операции”.
• Откроется история операций. Далее необходимо выбрать интересующий отчетный период и перейти на вкладку “Зачисления/Списания”.
• Чуть ниже отобразятся начисленные дивидендные выплаты. Здесь же вы сможете увидеть дату, когда они поступили на баланс. Если кликнуть по изображению стрелки вниз, расположенной справа, то можно увидеть название эмитента, от которого пришли деньги. В нашем примере это ОАО “Газпром”.

На заметку! Эта сумма указана уже за вычетом подоходного налога (13%). Это объясняется тем, что Сбербанк является налоговым агентом и берет на себя все заботы связанные с удержанием и перечислением налоговых сборов. Как известно, Газпром в 2020 году выплатил акционерам дивиденды в размере 15,24 рубля на акцию (то есть на лот в 10 штук 152,40 руб.). На счет зачислена сумма 132,40 руб.

Полученную информацию можно сохранить на компьютер в виде эксель-таблицы. Для этого тапните по кнопке “Скачать в excel”.

Отчет брокера

Информация о произведенных перечисления отображается в ежедневном отчете брокера.

Чтобы сформировать документ, выполните следующие операции:

• В Сбербанк Онлайн перейдите в раздел “Прочее” — “Брокерское обслуживание”.
• Выберите номер договора.
• Перейдите по ссылке “Отчеты”.

Укажите интересующий временной промежуток и поставьте галочку напротив пункта “ежедневный”.
Выберите вид “Брокерский” и нажмите на кнопку “Скачать”. Отчет будет сформирован в течение 1-5 минут. После этого откройте документ. Информация о зачисленных средствах будет отображена в таблице “Движение денежных средств за период”.

Источник

Сбербанк брокер. Где посмотреть информацию по поступившим дивидендами.

До недавнего времени информация о зачислении дивидендов у меня вызывала ряд вопросов, ввиду своей неполноты. Депозитарий сбера присылает следующую информацию:

1. Спустя 2-3 дня после даты отсечки на почту приходит письмо от депозитария о предстоящей выплате дивидендов от эмитента.

2. В день выплаты (спустя какое-то время после зачисления дивидендов на счет) на телефон приходит смс о поступлении дивидендов. В сообщении говорится о размере дивидендов на 1 ценную бумагу.

Обычно я открывал приложение и видел изменение денежных средств на счете. Интуитивно было понятно, что пришли дивиденды. Но от кого? Дата выплаты в письме всегда является «плановой», т. е. по факту может отличаться от даты, когда дивиденды поступят на счет. А смс приходит позже (у меня обычно под вечер). А если учесть, что на счете обычно лежат остатки денежных средств от ранее совершенных сделок, то точную сумму дивидендов приходилось высчитывать самому.

А что хотелось бы? Хотелось бы видеть сообщение о поступлении дивидендов с информацией о сумме (после вычета налогов), кол-ве акций, по которому выплачены дивиденды и название эмитента. Как оказалось, всю эту информацию можно получить в сбербанк онлайн.

Допустим, нам нужно получить информацию о всех поступивших дивидендах с начала года. Действуем следующим образом:

1. Заходим в сбербанк онлайн через официальный сайт Сбера.

2. Переходим в инвестиции -> брокерское обслуживание -> брокерский счет: операции по счету.

upd: если ссылка на фичу «операции по счету» отсутствует, нажмите «показать детали счета» напротив кнопки «пополнить счет».

Источник

Сбербанк брокер. Отгадай от кого пришли дивиденды/купоны.

В Сбербанке у меня два брокерских счета. Один обычный счет, второй ИИС.

На обычном брокерском счете получение дивидендов и купонов настроено, чтобы приходили на брокерский счет.

На ИИС специально настраивала на расчетный счет по тому что вот Лайфхак по ИИС. Как выжать из ИИС максимум. https://clck.ru/M8J2z Для тех кто в теме, чтобы делать движение на ИИС больше. Для получения большего вычета.

По брокерскому счету отчеты приходят с указанием всех купонов/дивидендов.

А по ИИС, отчет приходит только с указание купонов, дивидендов как будто и не получаю. Я даже не сразу заметила. Но так как я все веду в Эксель, то начала разбираться. Тем более, что вношу данные с брокерского отчета раз в месяц.

Да, вы скажете, что приходят же на почту уведомления о предстоящих выплатах и смс получаю, и в отчете по расчетному счету есть суммы прихода.

Но, уведомления на почту приходят, а деньги то получаем чуть ли не 2 недели спустя, уже и забудешь все. СМС приходят только о купонах, а они и так есть в отчете брокера. А на расчетном счете вообще нет возможности понять, от кого это пришло. Смотрите сами.

Позвонила брокеру, они сказали, да, если настроено получение денег на расчетный счет, то в брокерском отчете деньги не проходят. Хотя по моему это неправильно. Купоны то видны в брокерской отчете, а дивы нет, в чем отличие? Еще брокер предложил обратиться в депозитарий и запросить там отчет. А он платный, по каждому эмитенту.

Позвонила в банк, спросила, как я должна понимать от кого. Они сказал, что к сожалению, только звонить им и спрашивать по каждой позиции. А у меня их много вообще то. И причем не у всех сотрудников есть доступ к секретному отчету о клиентах. В чате мне не смогли помочь.

Вот такой сервис. У Сбера куда не ткнись везде проблемы. Как вы решаете данную проблему? Или вы деньги получаете на брокерский сразу?

Друзья, мне очень нужны ваши лайки и подписки. Помогите, пожалуйста, развивать мой блог.

Источник

Как получить отчет о выплатах по ценным бумагам в Сбербанке.

Привет дорогие налогоплательщики, настал период выплат налогов по ценным бумагам за 2020 год. А на московской биржи появились бумаги иностранных эмитентов в 2020 году, те кто подписал форму w-8ben пришло пора выплачивать 3% в ФНС.

Как это сделать в интернете много информации. А вот как найти некоторые отчёты по этим бумагам в моём случае «доблестном» банке и брокере Сбер. И заинтересовал меня конкретный отчет о выплатах дивидендов и уплате налога в стране регистрации эмитента в данном случае США. В сбербанке этот отчёт называется «Отчет о выплатах по ценным бумагам».

Начался мой поиск, значит пишу я в службу поддержки в приложении сбербанк инвестор, они не понимают о чём я их прошу, думаю «классные сотрудники» поехали дальше, начал гуглить тоже нечего по этому отчёту не нашёл, ну понятно налог первый в этом году и отчёт только сейчас всем нужен будет. Значит я злой захожу снова в эту службу поддержки, в голове ураган думаю закончится мой ИИС уйду с этого брокера, моё мнение не изменилось. снова их достаю мне нужен отчёт для налоговой, они мне: ну узнавайте конкретнее у налоговой какой вам нужен отчёт. Я уже чуть ни матом на них, в итоге дали номер брокерского отдела.

Значит звоню я им говорю так и так, купил бумагу иностранного эмитента пришли дивиденды нужен отчёт о дивидендах, они говорят да есть такая услуга говорит где её взять: (но самое интересное впереди от чего онемел)

Значит заходим в » Сбербанк Онлайн», переходим » Старый дизайн», далее нажимаем «Прочее», выбираем «Счета депо», ищите на каком счёте депо у вас ценные бумаги нажимаете » Операции и отчёты» и там выбираете отчёт о выплатах по ценным бумагам.

Но друзья самое что меня удивило этот отчёт стоит 150р.

У меня дивиденды пришли 23 рубля, налога нужно оплатить 0.7 рубля, а точнее 1 рубль при округлении ну или конкретно налоговая не возьмёт даже этот рубль а проста даст нулевой. Но Сбер берет 150р. за этот отчёт это я не знаю как назвать даже. Запрятали все отчеты, еще заставляют за них платить.

А я просто купил бумагу иностранного эмитента на московской бирже в брокере Сбер на свой ИИС чтобы проверить как работает всё это.

Вот не реклама ни чего но на Тинькофф инвестиции всё это делается в один клик и просто находится, а главное денег за это не требуют.

Источник

Сбербанк Инвестор — отзыв

Открываем ПРАВИЛЬНЫЙ бесплатный брокерский счет, разбираемся в налогах с дивидендов на российские и американские компании. И много другой информации, которая нужна на первых шагах инвестирования с полнейшего «нуля»

Тему инвестиций я изучаю уже 2 года, по крупинкам собирая информацию из видео на ютубе, статей на дзене и тематических форумов в интернете. Я не покупала обучающие курсы инстаграмных инвестиционных гуру, коих сейчас развелось огромное множество. Всему училась сама и на практике вкладываю деньги в активы с января 2020 года. Оказывается, когда разберешься, ничего сложного в этом увлекательном процессе нет. Конечно, в одном отзыве не получится объять необъятное, поэтому мне бы хотелось поделиться той информацией, которая очень была нужна мне на моих первых шагах инвестирования с полнейшего «нуля».

Итак: в этом отзыве я расскажу о:

1. Как открыть ПРАВИЛЬНЫЙ бесплатный брокерский счет в Сбербанке

2. Особенности работы с брокером Сбербанк.

3. О налогах на дивиденды от российский и американских компаний

4. Что не так в приложении «Сбербанк. Инвестор

5. Общие впечатления от моего инвестирования

Сбербанк — надежный брокер, имеющий достаточно рейтинга и репутации для того, чтобы доверить ему свои деньги, конечно, со своими заморочками,тем не менее. Комиссии по сделкам вполне конкурентные и не высокие, хотя у Тинтькофа есть еще ниже, всё зависит от инвестируемой суммы.

***Как открыть ПРАВИЛЬНЫЙ брокерский счет в Сбербанке***

Для частного инвестора, который не ворочает миллионами и будет начинать с «ноль рублей» нужен тип счета «Самостоятельный» — обращаю ваше внимание, уважаемые читатели, именно на этот момент.

Открывать счет нужно именно через личный кабинет Сбербанк-онлайн. Если будите открывать напрямую через приложение «Сбербанк Инвестор» или через сторонние ресурсы, вам на автомате подключат тип «Инвестиционный» (там комиссия больше). А в офисе Сбербанка негласно подключат к сервису «Сбербанк Управление Активами», где также предусмотрены дополнительные комиссии и обязательным условием является пополнение счета на 90 тысяч при открытии.

Запомните: чтобы открыть «правильный» брокерский счет не нужно ничего платить дополнительно. Это бесплатно! И пополнять его сразу же вовсе не обязательно, вы можете его просто открыть и несколько лет вообще не пополнять. Никаких комиссий при пустом счете списываться не должно.

План действий: заходим в личный кабинет Сбербанк-Онлайн, переходим во вкладку Прочее, далее — Брокерское обслуживание, там нажимаем на кнопку «Открыть брокерский счет»

Рекомендую делать себе сразу ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), даже если сейчас не планируете им пользоваться (штука отличная, кормить не надо и вы можете в любой момент передумать и взять с него хорошую выгоду, но это уже тема совсем другого отзыва).

Вероятно, в первый раз вам предложат только фондовый и валютный рынки, но этого будет более, чем достаточно. На фондовом вы будите покупать акции, облигации, ETF, а на валютном, если захотите, купите доллары-евро. Смысла открывать срочный рынок нет на начальном этапе. Захотите, откроете потом.

И вот тут-то самое интересное: по умолчанию галочка стоит на тарифе «Инвестиционный». Мы выбираем «Самостоятельный». В принципе, тарифы можно сменить, если брокерский счет уже открыт, это не сложно. Делается в этой же вкладке Брокерское обслуживание.

Теперь выбираем счет, куда будут поступать деньги, если их выводить. Это может быть даже ваша зарплатная карта (если вы зарплатный клиент банка) или любой другой накопительный счет в банке, кроме кредитного.

Еще один важный момент: не давайте разрешение на овернайт. Суть в том, что банк может давать ваши ценные бумаги в долг третьим лицам или размещать их где-то самостоятельно на короткий промежуток времени. Вам может и перепадет от этого какая-то крошечная копеечка, но лучше не рисковать. Дохода кот наплакал, а риски большие.

Следующий шаг — это использование заемных средств, опытные трейдеры называют это действие «шортить». Это как брать кредит у брокера на покупку акций, только берете вы чужие деньги, а отдавать нужно свои. Без понимания специфики шорта я не не советовала вообще сюда соваться. Не ставим «галочку».

Потом у вас спросят о цели открытия счета. Тут можно ответить честно. Этим интересуются, чтобы знать, какую стратегию ведения счета вам рекламировать. Если вы хотите сохранить накопления, вам будут предлагать низкие и умеренные стратегии инвестирования, если хотите получить больше дохода — агрессивные стратегии. В принципе, ваш ответ ни на что в дальнейшем не повлияет.

Теперь проверяем личные данные: страну рождения, паспортные данные, резидентство (если вы проживаете более 180 дней в году в РФ, то вы резидент), почту, телефон и. ура! Отправляем заявление.

Счет откроют в течение 2-х рабочих дней, вам пришлют СМС, а на электронную почту — договор, который надо бережно хранить. В СМС будет номер договора, который будет вашим логином для входа в приложение «Сбербанк. Инвестор» и временный пароль.

Все, ваш брокерский счет открыт. Начинаем инвестировать!

***Особенности работы с брокером Сбербанк***

Брокерские счёта Сбербанка в настоящий момент не требуют никакой абонентской платы, вы будите платить только комиссии по факту сделки 0,06% от суммы: купили актив — заплатили, продали — заплатили. Жаль, что приложение не отображает сумму комиссии, вам придётся рассчитывать ее самостоятельно или проверять из брокерских отчетов, которые брокер вам будет присылать на электр.почту еженедельно или ежемесячно (это можно отредактировать после открытия счета в том же личном онлайн-кабинете во вкладке Брокерское обслуживание).

Деньги на счет зачисляются без комиссий, их можно перечислить через приложение «Сбербанк Онлайн» во вкладке Инвестиции и пенсии.

Нажимаете на вкладку, выбираете счет, который хотите пополнить и с какой карты. Также можно пополнить счет с самого приложения «Инвестор», но оно все равно перекинет вас на Сбербанк.Онлайн. В обычный рабочий день биржи деньги зачисляются в течение 10 минут. А если биржа не работает, то деньги придут на следующий рабочий день к часу ее открытия, к 10:00. Комиссий никаких нет! Пополнение бесплатное.

Выводить деньги с простого брокерского счета можно тоже без комиссии в течение 2-х дней. С ИИС просто так вывести нельзя, его нужно только закрывать весь и сразу, а для этого полностью продавать всё, что накупили и: внимание! Онлайн это сделать нельзя, нужно лично явиться в отдел брокерского обслуживания, которого может не быть в вашем районном городке или поселке, нужно ехать в областной центр. Именно этим ИИС может быть неудобен, но выгод с него больше.

Сбербанк позволяет выводить купоны или дивиденды на обычный расчётный счет, например, на который вы получаете зарплату. В том числе с ИИС (не каждый брокер это делает!) Простыми словами: дивиденды будут капать вам на карту, а будете ли вы их тратить или обратно закидывать на счет — ваше дело).

Совершать сделки можно либо через приложение Сбербанк. Инвестор, либо через специальную программу Квик (Quik), которую нужно дополнительно скачивать и устанавливать на планшет или компьютер. Есть Квик для смартфона. Квик сложна для понимания новичков, в ней нужно долго разбираться.

Купить 1 доллар или 1 евро, 10 долларов или 10 евро брокер вам не даст. Валюту Сбербанк продает только лотами по 1000 штук. Меньше никак. Кстати, покупать валюту на бирже через брокера дешевле всего. Выгоднее не бывает, комиссии и расхождения с реальным курсом минимальны. Покупаете валюту на брокерском счете, выводите и храните на обычном валютном.

***О налогах на дивиденды от российский и американских компаний***

Платить налоги по доходам с облигаций и акций за вас будет сам брокер. Вам не нужно будет подавать декларации и уплачивать что-то дополнительно в налоговую. Брокер все рассчитает и заплатит, НО только в том случае, если компания зарегистрирована в России. За дивиденды от компаний, работающих в России, но зарегистрированных за границей нужно заполнять декларации и платить налог самим. Этих компаний не много, например, Лента, Русал, Х5 group и нек.др., полный список нетрудно найти в интернете.

На сегодняшний день (30.07) брокер Сбербанк даёт доступ только к Московской бирже, на которой нет акций иностранных компаний. Только российские. Купить активы Apple или Coca-Cola не получится. Но учитывая то, что с середины августа Мосбиржа запускает в оборот иностранные акции, я думаю, эта задумка будет исполнена. Главное помнить о том, что если вы получите дивиденды по иностранным акциям, придется самим отчитываться в налоговую за этот доход. И чтобы платить меньше налогов с иностранных доходов, у брокера подписывается специальная форма w8-ben. Без нее с вас сдерут 30% налога в США, а с ней только 10%, но оставшиеся 3% по российскому законодательству все равно придется задекларировать и уплатить самостоятельно, конвертируя через курс доллара на дату получения дохода. Можно спокойно терять по 30% без этой формы, но доход все равно декларируется, просто вы ничего не платите в нашу налоговую.

Валюта согласно российским законам считается недвижимостью, поэтому покупая её дешевле, продавая дороже, нужно декларировать и платить налог с полученной прибыли самостоятельно. Брокер этого не сделает.

Налоги на прибыль от продажи акций и облигаций брокером списываются с вашего счета в конце года. С дивидендов и купонов — сразу же. В ситуации с ИИС — при закрытии счета, если вы выбрали тип А.

***Что не так в приложении «Сбербанк. Инвестор»***

Приложение для смартфона от Сбербанка далеко от идеала и не обладает многими полезными функциями, которые бы помогали начинающим. Явных преимуществ у этого приложения нет, оно отражает лишь общую информацию. В понимании и освоении очень простое. Список акций и облигаций во вкладке «Мои счета» далеко не полный, нужные вам активы ищите через поиск.

То, что приложение часто глючит, это чистая правда. Иногда не пускает, пишет, что введён неверный пароль, тогда я пробую войти повторно, на третий-четвёртый раз пускает. Иногда при входе приложение может «удивить» несуществующими цифрами прибыли или убытка, приходится еще раз перезаходить, и то иногда не помогает.

Еще один момент: на следующий день после покупки активов их цена немного (на несколько копеек или рублей) поднимается, так как в эту цену включается комиссия брокера. Все зависит от суммы купленных активов.

В приложении отсутствует «биржевой стакан», на первых порах новичков это не волнует, но начав разбираться в этом процессе, понимаешь, что функция крайне необходима.

Нет графиков доходности, прибыли, состава портфеля. Только голый список.

Единственное, что нужно инвестору — это вкладки «мои счета» и «рынок». Вкладка с идеями — это по сути реклама сбербанковских ИОСов, которые зарекомендовали себя как русская рулетка: один удачный шанс на миллион в остальных случаях теряешь деньги, если не выполняются условия. Мрак, даже не пыталась разобраться, сужу по чужим отзывам.

Вкладка с заявками отражает ваши сегодняшние заявки на продажу или покупку активов. Например, хотите купить акцию за 100 рублей а не за 105, как она в данный момент продается, выставляете заявку, и если цена упадет до 100, брокер ее для вас купит.

Во вкладке «Прочее» можно задать вопрос в чат, в котором специалисты вечно заняты и могут ответить на вопрос только лишь на следующий день. Я несколько раз задавала вопросы службе поддержки и зачастую не выдерживала ожидания и шла гуглить свой вопрос самостоятельно.

***Общие впечатления от моего инвестирования***

Для меня это крайне увлекательное занятие, позволяющее не только повышать свою финансовую грамотность, но и приумножать свои деньги. По некоторым активам я уже получила купоны и дивиденды, пусть они пока небольшие, но ведь я только начала! И самое главное, что с началом инвестирования у меня появились условно свободные деньги, которые придают мне некоторое чувство защищенности.

Я завожу деньги как на обычный брокерский счет, так и на ИИС. На ИИС коплю на долгосрок, откладывая туда небольшие суммы, начинала с 2500 рублей — купила акции Газпрома . А вот на обычный счет завела деньги только в начале июля с целью припарковать деньги на лето, чтобы не лежали без дела. Меня греет тот факт, что я в любой момент могу продать все активы и получить свои деньги обратно с прибылью. На этом счете я уже успела получить 1100 с купонов по облигациям и дивиденды с Лукойла (закинула их обратно, докупив Мосбиржу). Своих денег завела ровно 55 тысяч.

Конечно я понимаю, что в любой момент вся моя прибыль может стать таким же минусом, тем не менее, эти цифры показывают, что деньги могут делать деньги, если грамотно и удачно их инвестировать. Продавай хоть сейчас и получишь прибыль. И для этого не надо иметь специальное образование и никому ничего дополнительно платить. В интернете море информации, изучай — не ленись. Поэтому я однозначно рекомендую инвестировать, начать можно с 1000 рублей и постепенно дорасти до внушительной суммы.

И каким бы плохим не было приложение «Сбербанк.Инвестор», оно не мешает разбираться в активах, совершать с ними сделки и потихонечку копить деньги и богатеть. Рекомендую к использованию! А начать можно уже сегодня. сейчас!

P.S. Что я еще писала на тему финансов:

«Самый богатый человек в Вавилоне» Джордж Клейсон — книга о том, как разбогатеть, читать невероятно интересно.

Сбербанк России — как я копила здесь на мечту и сколько денег получила по процентам с 0 до 85 тысяч.

Источник