Сбербанк иис доходность по годам

Индивидуальные инвестиционные счета в Сбербанке – как открыть и начать зарабатывать?

В линейке Сбера есть разные продукты, по которым клиенты могут получать стабильный пассивный доход. Один из таких продуктов – индивидуальные инвестиционные счета, которые в отличие от классических депозитов приносят доход не только в виде процента, но и дают право на государственную поддержку в виде налогового вычета.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

Работать на бирже можно по-разному – кто-то имеет прямой доступ к финансовому рынку, другим остаются брокерские счета. Один из видов брокерских счетов – индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Они появились относительно недавно (2015 год) и предназначены для прямых инвестиций на бирже. В программе принимает участие государство, которое мотивирует население делать инвестиции в обмен на налоговые льготы.

Эксперимент был внедрен для того, чтобы дать гражданам альтернативу депозитам, процентный доход по которым зачастую способен лишь покрывать инфляцию. Также эти счета оказывают существенную поддержку отечественному фондовому рынку.

Планируя получать пассивный доход от биржевых инвестиций, клиенты должны учитывать ряд особенностей и ограничений:

1. Гражданин может открыть только один счет.
2. В год на ИИС можно вложить не более 1 000 000 рублей.
3. Воспользоваться налоговыми льготами можно по двум типам вычета.
4. Частично выводить деньги без потери права на вычет нельзя. Доход можно оставить на счете или снять.
5. После открытия ИИС деньги на него можно вносить в любой момент.

Биржа – это не вклад, и доход не гарантируется государством. Планируя зарабатывать на инвестициях, нужно понимать – финансовый результат от таких операций формируется с учетом риска и рыночной конъюнктуры:

• клиент приобретает акции или облигации по низкой стоимости;
• держит бумаги до подходящего момента;
• продает акции по более высокой цене.

Одно из ключевых преимуществ ИИС – возможность для держателей получать доход сразу из 2 источников – с биржи (инвестиции) и от государства (возврат уплаченного ранее НДФЛ).

Какие стратегии предлагает Сбербанк

Действующим и новым клиентам Сбербанк предлагает две программы инвестиционных стратегий с минимальным взносом от 10 000 рублей:

1. Накопительная . Прогноз доходности варьируется в диапазоне от 7 до 9% годовых. Для инвестиций предложены облигации крупнейших российских компаний и ОФЗ. Клиенты, оформившие ИИС, будут зарабатывать на процентных выплатах по таким акциям.
2. Российские акции . Доходность стратегии зависит от ситуации на финансовом рынке. Для инвестиций предложены акции крупных российских компаний, обладающие перспективами роста, по которым выплачивают высокие дивиденды. Клиенты могут заработать на дивидендах и на росте стоимости акций.

На официальном сайте Сбербанка можно найти калькулятор ИИС, где доступен расчет ориентировочной доходности от инвестиций. Величина пассивного дохода будет напрямую зависеть от суммы взносов. На этот показатель окажут влияние и другие факторы: периодичность пополнения ИИС, величина взносов, уровень дохода физического лица (с которого возвращается уплаченный НДФЛ).

Но указанные в калькуляторе цифры – ориентировочные, они возможны лишь при условии грамотного распоряжения финансами, эффективной инвестиционной деятельности.

Какие условия предлагает Сбербанк

Кредитная организация предоставляет возможность делать инвестиции в ценные бумаги на бирже не только действующим, но и новым клиентам. Участвовать в программе могут только те налогоплательщики, которые имеют российское гражданство и статус налогового резидента РФ.

В соответствии со ст. 207 НК резидентами признаются лица, которые в течение 2020 года находятся на территории России 90 – 182 календарных дня, и состоят на учете в ФНС.

Инвестиционные счета Сбербанк открывает на следующих условиях:

1. Взносы принимаются только в российских рублях.
2. Инвестиции делаются на срок от 3 лет, в течение которых запрещено снимать деньги.
3. Минимальный взнос через Сбербанк Онлайн составляет от 10 000 руб., через мобильный банкинг от 50 000 руб., через офис банка от 90 000 руб.
4. Дополнительные взносы, в течение одного календарного года доступны при сумме от 10 000 руб., но не более 1 000 000 рублей. Все средства сверх установленного лимита будут автоматически возвращены клиенту на его текущий счет.
5. Физическое лицо самостоятельно может выбрать тип налогового вычета (запрещено совмещение). Началом трехлетнего срока для получения вычета является дата поступления первого взноса на инвестиционный счет клиента.
6. По истечении 3 лет клиент выводит деньги или продлевает счет еще на такой же срок.

Чтобы начать инвестировать, физическому лицу нужно:

• открыть ИИС в Сбербанке и внести на него деньги;
• выбрать стратегию. Например, если клиент планирует самостоятельно приобретать ценные бумаги, то его счет будет активным. Пассивная стратегия предусматривает передачу полномочий делать инвестиции управляющей компании.

Размер дохода будет зависеть от типа ценных бумаг, в которые клиент делает инвестиции. Например, ОФЗ способны принести до 10% годовых прибыли, ценные бумаги с высокой степенью риска свыше 20%, акции российских компаний с минимальными рисками дают возможность заработать в год от 15% до 20%.

Как открыть ИИС

Открыть счет для инвестиций клиент Сбербанка может самостоятельно, в отделении кредитной организации или на ее официальном сайте. Процедура напоминает оформление депозита, для проведения которой от физического лица потребуется предъявить паспорт, ИНН, СНИЛС. Деньги можно вносить на счет не только в день открытия, но и в течение года. В любой момент он может продать свои ценные бумаги, валюту, после чего вывести средства. В такой ситуации клиент утрачивает право на налоговые льготы, а если он ими уже воспользовался, то придется вернуть вычет государству и заплатить пеню.

Также для открытия счета клиент может обратиться напрямую к брокеру, заключив с ним договор на обслуживание. Оформить ИИС таким способом возможно в офисе или онлайн.

Для начала инвестиционной деятельности нужно купить ценные бумаги на Московской бирже, или иностранную валюту (при условии взноса на ИИС средств в рублях). Клиент может вложить деньги в акции российских компаний, корпоративные, муниципальные облигации, БПИФы, ETF. Все внесенные на инвестиционные счета деньги не страхуются и не защищаются государством также как банковские вклады.

Их сохранность будет гарантирована клиенту уже после приобретения ценных бумаг, так как они автоматически перемещаются в специальный депозитарий. В этом случае клиент не понесет убытков даже при банкротстве его брокера, так как он в любой момент переведет свои активы к другому специалисту.

Государство не защищает ИИС, поэтому при наступлении страхового случая клиентам не будет возмещаться ущерб как по классическим вкладам, по которым предусмотрена компенсация в размере 1 400 000 руб. (открытым в одном банке). Именно поэтому россияне предпочитают оформлять счета в крупных банках, одним из которых и является Сбербанк. Открыть ИИС в этом банке клиент может разными способами:

1. В отделении:
   • клиент обращается к менеджеру кредитной организации;
   • заполняет анкету;
   • вносит в нее персональные данные, дает согласие на их обработку;
   • изучает предложенные инвестиционные программы, подбирает для себя максимально выгодный тариф;
   • заключает договор;
   • после получения извещения от Сбербанка об открытии ИИС переводит деньги на инвестиционный счет.
2. Через мобильное приложение, в разделе «управление активами».
3. В офисе брокера.
4. Через интернет-банкинг, в личном кабинете. Клиент может проводить все финансовые операции дистанционно, при условии наличия действующей учетной записи на портале Госуслуги.

Какую комиссию платит клиент

С клиентов, открывших ИИС, Сбербанк будет удерживать комиссию за операции:

Источник

Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк

Для людей, желающих самостоятельно торговать на фондовом рынке, государство разработало специальный финансовый инструмент – индивидуальный инвестиционный счет. Используя открытый в Сбербанке ИИС, можно получить не только налоговые преференции и повысить за счет этого свой доход, но и воспользоваться инвестиционными стратегиями, составленными профессионалами, если нет желания или возможности вести полноценную торговлю самостоятельно.

Все об Индивидуальном инвестиционном счете

Индивидуальные инвестсчета появились совсем недавно – в 2015 году, но уже снискали популярность у непрофессиональных участников рынка. Индивидуальный инвестиционный Счет – это особый брокерский счет, который предназначен только для российских граждан.

Общие сведения

Из условий ИИС видно, что он рассчитан исключительно для частных лиц, причины:

• валюта – исключительно отечественная (рубли);
• максимальная сумма годового пополнения – 400 тыс. рублей (т.е. инвесторам профессионального уровня с миллионными оборотами ИИС не подходит);
• перевод средств и активов с другого счета не допускается.

На одного участника может быть открыт исключительно один инвестсчет – то есть, если вы получили Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке (ИИС), то нигде открыть еще один ИИС не сможете, только обыкновенный брокерский счет.

Функционал счета

При этом по функционалу Индивидуальный инвестиционный счет от брокерского счета ничем не отличается. С его помощью можно приобретать различные активы:

• отечественные и зарубежные акции (последние – только при условии, что брокер имеет доступ на Санкт-Петербургскую фондовую биржу, Сбербанк – имеет);
• евробонды;
• федеральные и корпоративные облигации;
• производные финансовые инструменты – опционы и фьючерсы;
• внебиржевые инструменты;
• валюту;
• золото и прочие драгоценные металлы;
• паи фондов и ETF и т.д.

Стоит совершить открытие ИИС в Сбербанке, и вы получите полный доступ ко всем указанным финансовым инструментам и сможете спокойно проводить с ними любые сделки, в том числе РЕПО и с кредитным плечом

Главные преимущества

Но главное преимущество ИИС перед брокерским счетом – налоговые преференции. Всего предоставляются льготы двух типов:

• Тип А, на взнос (13% от помещенных на ИИС средств). Так, если внести на ИИС Сбербанк по договору в год можно 400 тыс. рублей, то за год возможно оформить возврат на 52 тыс. рублей. Максимум ограничен количеством перечисленного в пользу государства НДФЛ. Например, если вы уплатили налогов на 30 тыс. рублей, то сможете вернуть максимум 30 тыс. рублей. Всего же за 3 года можно получить компенсацию на 156 тыс. рублей. Этот вариант подходит владельцам ИИС, которые имеют основную работу и платят с нее подходный налог.
• Тип Б, полное освобождение прибыли от от налога. Здесь ограничений по сумме нет: сколько инвестор сумел заработать, столько он и получит. В обычной ситуации ему пришлось бы уплатить 13% от прибыли (за исключение купонного дохода по гособлигациям). Этот вариант подходит для тех, кто получает возврат НДФЛ другим образом или у кого доход по ИИС превышает 400 тыс. рублей в год (т.е. им нужно платить налог с прибыли более 52 тыс. рублей).

Благодаря этим налоговым преференциям наблюдаются только положительные отзывы о ИИС – индивидуальном инвестиционном счете Сбербанка.

Учитывая, что УК Сбербанк Управление активами, которая предлагает открыть ИИС, является дочерней фирмой крупнейшего банка России, в качестве предоставляемых услуг и в надежности организации сомневаться не приходится.

Условия открытия ИИС в Сбербанке

Выше были описаны общие условия ИИС, но Сбербанк вводит свои требования к открытию счета. Узнаем, какие именно.

Тарифы и комиссии

Так, на сегодняшний день тарифы на Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк таковы:

• минимальная сумма первоначальных вложений – 100 тыс. рублей;
• минимальная сумма годового пополнения – 50 тыс. рублей;
• максимальная сумма годового пополнения – 400 тыс. рублей;
• комиссия за пополнение – отсутствует;
• покупка акций на фондовом рынке ММВБ – от 0,006% до 0,165% в зависимости от оборота;
• покупка контракта на срочном рынке – 0,5 рублей, срочное закрытие сделки –10 рублей;
• покупка актива на внебиржевом рынке – 0,17% за контракт;
• покупка ОФЗ для граждан – от 0,5% до 1,5% в зависимости от суммы;
• маржинальная торговля (с кредитным плечом) – 17% годовых для лонгов, 15% для шортов;
• сделки РЕПО – от 17% до 19% годовых в зависимости от срока.

Срок работы ИИС Сбербанк – 3 года минимум

При досрочном закрытии придется:

• вернуть государству – все полученные вычеты;
• компенсировать УК Сбербанк 1% от выводимой суммы.

Напоминаем, что для получения налоговых льгот не обязательно, чтобы деньги со счета находились в работе. Главное – открыть ИИС и пополнить его на минимальную сумму. Можно оставить их лежать на депозите на минимальной ставке, при этом трехлетний отчет будет идти. Некоторые россияне используют ИИС именно так – для получения налогового вычета по типу А.

Рекомендуется предварительно изучить заключаемый со Сбербанком договор ИИС и задать консультанту все интересующие вопросы, чтобы не столкнуться с неприятными неожиданностями в процессе работы.

Как открыть счет

Есть лишь один вариант, как открыть ИИС в Сбербанке. Это возможно только при личном обращении в банк. В целом алгоритм таков:

• подача заявки на открытие счета;
• заполнение анкеты инвестора;
• подписание заявления;
• выбор подходящего тарифа или инвестиционной стратегии;
• подписание договора брокерского обслуживания и, при необходимости, договора доверительного управления;
• ожидание извещения от банка об открытии ИИС (обычно 2-3 рабочих дня);
• перевод личных средств со счета или карточки на инвестсчет.

К сожалению, возможности открыть Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке онлайн не существует. Возможна лишь предварительная подача заявки на открытие счета и предварительное знакомство с типовой документации в системе Сбербанк онлайн.

Но после того, как инвестиционный счет открыт, деньги на него можно переводить в системе удаленного банкинга без всяких сложностей.

Инвестору предоставят в распоряжение Личный кабинет и терминал QUIK, с помощью которого он сможет осуществлять торговлю

При желании может быть установлена на телефон система мобильного трейдинга (стоимость услуги – 850 рублей).

Для того, чтобы узнать, где открыть ИИС в Сбербанке, можно воспользоваться мобильным приложением банка с поиском ближайшего отделения или страницей поиска на сайте http://www.sberbank.ru/ru/about/today/oib . Вам необходимо отделение, где оказывается услуги Сбербанк Премьер.

Как получить компенсацию по налогам

Вычет на взносы (по типу А) допускается оформлять сразу же, как закончился год. Для этого в налоговую до 30 апреля надо будет подать:

• собственно, заявление на возврат налога;
• документ от брокера, свидетельствующий о перечислении средств на ИИС индивидуальный инвестиционный счет Сбербанка;
• выписку со счета, подтверждающую наличие дохода;
• декларацию по форме 3-НДФЛ;
• реквизиты счета для получения возврата.

Срок получения денег – около 4 месяцев, из которых 3 уходит на камеральную проверку, еще месяц дается фискалам на оформление перевода.

Если инвестор закроет ИИС в Сбербанке раньше, чем пройдет 3 года, ему придется полностью вернуть государству все выплаченные вычеты

Оформление вычета по типу Б можно начать не ранее, чем пройдет три года после открытия ИИС в Сбербанке. Алгоритм таков:

• взять в фискальной службе справку, что вы не пользовались вычетом типа А;
• направить брокеру справку и уведомление о закрытии счета либо выводе части средств;
• получить средства на расчетный счет Сбербанка.

По типу вычета Б от уплаты НДФЛ освобождается полученная в ходе инвестиционной деятельности прибыль, а так как брокер является налоговым агентом, то при выводе средств раньше 3 лет он обязан удержать налог.

Инвестиционные стратегии с ИИС

Существуют различные способы инвестировать средства с помощью ИИС. На что нужно ориентироваться при выборе стратегии, и какая из них принесет наибольшую доходность, узнаем дальше.

Ориентация на доходность

Самая простая стратегия предназначена для тех, кому важна защищенность инвестиций и минимально гарантированный доход:

• 1 год – пополнение счета на максимальную сумму 400 тыс. рублей и приобретение на них 400 3-летних облигаций федерального займа с доходностью 10% годовых (как показывают отзывы на индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк (ИИС), этот актив является одним из самых популярных);
• 2 год – пополнение счета на 400 тыс. рублей, получение купонного дохода – 40 тыс. рублей, покупка на свободные средства еще 440 облигаций + получение налогового вычета размером 52 тыс. рублей на отдельный расчетный счет, итого: 840 тыс. рублей на ИИС, 52 тыс. – на отдельном счете;
• 3 год – пополнение счета еще на 400 тыс. рублей, получение купонного дохода – 84 тыс. рублей, покупка еще 484 облигаций + получение налогового вычета размером 52 тыс. рублей на отдельный расчетный счет, итого: 1324 тыс. рублей на ИИС, 108 тыс. – на отдельном счете;
• 4 год – закрытие счета, получение купонного дохода – 132 тыс. рублей + получение налогового вычета размером 52 тыс. рублей на отдельный расчетный счет, итого: 1456 тыс. рублей на ИИС, 156 тыс. – на отдельном счете, общая прибыль: 1612 рублей, чистый доход – 412 тыс. рублей или 24,8% годовых.

Доходность Сбербанк ИИС не гарантируется, расчет может быть только примерный, он дан для оценки возможностей счета

В качестве актива были выбраны ОФЗ, так как с них не взимается подоходный налог, следовательно, инвестор может использовать тип вычета А и при этом не уплачивать налог на прибыль.

Управление активами

При желании инвестор может воспользоваться двумя готовыми решениями, которые предлагает компания Сбербанк Управление активами для Индивидуального инвестиционного счета:

• Стратегия Рублевые облигации. В соответствии с ней средства инвестора вкладывают в диверсифицированный портфель, состоящий из облигаций отечественных компаний. Прибыль образуется за счет купонного дохода и курсовой разницы в стоимости ценных бумаг. Минимальный срок управления – 3 года. Целевая доходность – от 10% в год.
• Стратегия Долларовые облигации. Средства вкладываются в долларовые еврооблигации (отечественные акции, обращающиеся на заграничных биржах и эмитированные в другой валюте). Прибыль образуется за счет купонного дохода, разницы в стоимости активов и роста курса доллара. Минимальный срок управления – 3 года. Целевая доходность – от 1,5% в год в валюте.

Договор доверительного управления

Если инвестор желает воспользоваться этими стратегиями, то он заключает договор доверительного управления и не может произвольно изъять средства из оборота. Вознаграждение управляющей компании при открытии счета:

• в офисе банка – 1% единовременно + 0,25% ежеквартально от суммы пополнения;
• онлайн – 0,25% ежеквартально от суммы пополнения.

При передаче средств в ДУ инвестор всё равно может рассчитывать на налоговые преференции, чтобы получить дополнительный доход

Сравнение ИИС и защищенной инвестиционной программы 2016

Некоторые инвесторы интересуются, что выгоднее: Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк или Защищенная инвестиционная программа 2016. Чтобы сравнить, нужно обозначить ключевые моменты последней. Программа является фактически передачей средств в доверительное управление по одной из 5 стратегий:

• Новые технологии – покупка акций высокотехнологичных компаний;
• Недвижимость – покупка паев фондов зарубежной недвижимости;
• Золото – вложения в металл и связанные с ним активы;
• Фонд облигаций – приобретение высоконадежных облигаций по всему миру;
• Нефтяной сектор – инвестиции в акции 18 ведущих нефтедобывающих предприятий мира.

В любой момент инвестор может зафиксировать прибыль и сменить программу инвестирования, делать дополнительные взносы и выводить полученный доход.

Остальные условия даны в сравнении с ИИС:

Условия	ИИС	Инвестиционная программа
Валюта	Рубль	Рубль, доллар
Срок	От 3 лет	От 5 до 10 лет
Минимальный взнос	100 тыс. рублей	100 тыс. рублей
Пополнение	От 50 тыс. рублей	От 50 тыс. рублей
Максимальная сумма	400 тыс. рублей	Не ограничена
Возврат налога	По 2 типам вычета	Только 13% от суммы взноса
Досрочное закрытие	Возможно, с потерей налоговых льгот	Возможно, с возвратом лишь части первоначального взноса
Доходность	Зависит от вас, имеется возможность передачи средств в ДУ	Гарантирована управляющей компаний

Заключение

Таким образом, по внешним условиям ИИС и защищенная инвестиционная программа схожи, ключевое различие заключается в возможности управлениям средства. При вложении в ИИС Сбербанк вы самостоятельно ведете торговлю и определяете вашу доходность, а не доверяете только УК. Кроме того, при вложении в ИИС можно получить один из двух видов налоговых вычетов, в том числе на вычет. Есть стратегии инвестирования в облигации, которые позволяют получить всю прибыль целиком и еще вернуть налог. Управляющая компания Сбербанка является исключительно надежной и авторитетной, а условия вложения в ИИС – достаточно выгодными и подходящими серьезным инвесторам.

Источник