Сбер инвестиции налоговый вычет

Как получить налоговый вычет по ИИС в Сбербанке: пошаговая инструкция

Используя налоговый вычет по ИИС Сбербанка, инвестор может получить дополнительный доход за счет экономии на налогах. Предоставление данной преференции предусмотрена и регламентировано НК РФ. Это отличная возможность для увеличения доходности инвестиций, если вкладывать деньги планируется на срок от 3 лет. Но инвестору придется разобраться, как правильно оформить налоговый вычет.

Как получить налоговый вычет на взносы по ИИС: инструкция

Наиболее интересен для граждан вычет на взносы. Он позволяет вернуть налог, ранее уплаченный налогоплательщиком, с суммы, внесенной на ИИС, и получить деньги от государства, даже если доходы по счету будут нулевыми.

Пошаговая инструкция, как получить вычет по ИИС Сбербанка при выборе варианта преференции «за взносы»:

Убедиться, что есть основания для получения вычета . Для этого нужно иметь доход, облагаемый НДФЛ (например, зарплату) и вносить средства на ИИС. Подготовить бумаги для оформления вычета . Одни документы для вычета по ИИС Сбербанк сформирует за клиента, а другие гражданину придется готовить самостоятельно. В общем случае в пакет документов войдут: заявление о заключении договора, справка о зачислении средств, справки 2-НДФЛ, декларация и заявление о возврате средств. Подать документы в ИФНС . Быстрее и проще всего отправить их через личный кабинет на сайте ФНС. Но для желающих доступна возможность передать их лично в налоговой инспекции или даже воспользоваться платными сервисами, помогающими вернуть налоги.

Передать документы в электронном виде в ФНС достаточно просто. Для этого потребуется выполнить следующие действия:

1. Открыть сайт ФНС и перейти к личному кабинету. Ссылка на сервис доступна в верхней части главной страницы.
2. Выполнить вход в ЛК. Можно использовать логин, пароль и электронную подпись. Но удобней всего воспользоваться учетной записью ЕСИА (Госуслуги).
3. Перейти к формированию декларации. Для этого достаточно в разделе «Жизненные ситуации» выбрать кнопку «Подать декларацию 3-НФДЛ».
4. Заполнить декларацию. К ней нужно приложить все документы, подтверждающие право на вычет и заявление на перевод денег.

Обработка декларации занимает достаточно много времени. В среднем ее проверка длится 3 месяца. После этого у ИФНС будет еще 1 месяц на то, чтобы перевести деньги.

Налоговый вычет на доход по ИИС в Сбербанке

Инструкция по получению вычета по ИИС Сбербанка с доходов будет другой. В этом случае предоставление преференций занимается сам брокер. Но это не означает, что клиенту не придется оформлять никаких бумаг. К сожалению, пока полной автоматизации ждать еще не приходится.

В общем случае для получения вычета типа Б (с дохода) достаточно выполнить следующие действия:

1. Запросить справку об отсутствии второго ИИС и неиспользовании инвестиционного налогового вычета . Выдать ее может налоговая инспекция по месту регистрации гражданина. Для этого достаточно написать заявление в свободной форме.
2. Получить справку в ИФНС . Она готовится в течение 30 дней. Чаще всего заявителя уведомляют о готовности документов по телефону.
3. Предоставить документы брокеру . Можно отдать справку в офисе банка, занимающемся обслуживанием брокерского счета.

Никаких дополнительных действий от налогоплательщика не требуется. Вычет будет предоставлен автоматически при расторжении договора и выводе средств. Фактически брокер просто не будет удерживать с полученной прибыли подоходный налог.

Сколько раз можно получить налоговый вычет?

Налоговый вычет по ИИС пошаговая инструкция от Сбербанка позволяет получать ежегодно, если речь идет о вычете типа A (за взнос). Для этого достаточно выполнить 2 условия: внести в течение отчетного года средства на ИИС и иметь в этом же периоде зарплату или другой доход, облагаемый НДФЛ.

С вычетом категории Б (с дохода) ситуация иная. Он предоставляется фактически один раз по счету и дает освобождение по налогу на весь доход, полученный при инвестировании средств внесенных на ИИС. Но при этом важно помнить, что за 1 год пополнить ИИС можно максимум на 1 млн рублей.

Совмещать 2 типа вычетом нельзя. Инвестору стоит внимательно выбирать оптимальный для себя вариант. При наличии дохода, облагаемого НДФЛ, чаще всего лучше использовать вычеты «за взнос».

Кто может получить вычет по ИИС в Сбере?

Получение вычетов в Сбере по ИИС доступно для всех совершеннолетних граждан РФ. Но должны быть выполнены еще и все условия для получения данной преференции. Так вычет типа A (за взнос) смогут получить исключительно те граждане, кто имеет официальный доход, облагаемый НДФЛ. Например, на официальной работе.

С вычетом на доход ситуация проще. Им можно воспользоваться, независимо от того, является или нет гражданин плательщиком НДФЛ. Это позволяет пользоваться данной преференцией, например, ИП на УСН, которые хотят получать дополнительный доход за счет вложений на фондовом рынке.

Сбербанк вычет по ИИС клиентам оформить позволяет достаточно просто. Брокер предоставляет все необходимые документы и для получения преференций человеку остается только следовать достаточно простым инструкциям. Но стоит не забывать, что о некоторых ограничениях для налоговых вычетов: по сумме, типу, получателю и т. д.

Видео-инструкция

Источник

Как платить налог с процентных доходов за 2021 год

Что изменилось

Если коротко, главные изменения такие:

До 2021 года	С 2021 года
Процентные доходы по вкладам облагались налогом только если ставка в рублях была выше ключевой ставки ЦБ, увеличенной на 5 процентных пунктов. Для вкладов в валюте порог составлял 9% годовых.	Налогом облагается суммарный процентный доход по всем вкладам и счетам, открытым в банках, находящихся на территории Российской Федерации.
Процентные (купонные) доходы по государственным и муниципальным облигациям не облагались налогом. С корпоративными облигациями всё было сложнее.	По новым правилам, налогом 13% (или 15%, в зависимости от суммы дохода) облагается процентный доход по всем видам облигаций государственные, муниципальные и корпоративные, независимо от даты выпуска и размера купона.
Доходы физических лиц, независимо от размера, облагались по ставке 13%.	Доходы физических лиц, превышающие 5 млн рублей год, облагаются по новой ставке — 15%.

Теперь давайте подробнее разберём всё, что важно знать вкладчикам и инвесторам.

Налог на процентные доходы по вкладам и счетам

Что облагается налогом

Налоги надо заплатить с процентных доходов, которые вы получили по вкладам и другим банковским счетам. Карточные счета тоже считаются, если на остаток средств на вашей карте начисляется доход.

Если счёт или вклад в рублях, доходы с него облагаются налогом только если ставка по нему превышала 1% годовых — весь год или хотя бы какое-то время в течение года, за который вы платите налоги.

Если вклад в валюте, процентные доходы по ним облагаются налогом независимо от размера ставки.

Важно понимать

Сами по себе сбережения на вкладах и счетах налогом не облагаются. Под налогообложение подпадает только процентный доход. Деньги на вашем вкладе или счёте — это ваше имущество, а не доход, поэтому они не облагаются налогом на доходы физлиц.

Не облагаются налогом проценты по рублёвым вкладам, если процентная ставка по ним в течение года не превышала 1% годовых. Большинство таких счетов — текущие и зарплатные. Кроме того, освобождены от налогов доходы по специальным счетам для покупателей недвижимости — эскроу.

Кто должен платить

Налог на процентный доход по вкладам и счетам платят граждане России — как налоговые резиденты (те, кто проводит на территории страны не менее 183 календарных дней в течение 12 месяцев подряд), так и налоговые нерезиденты, которые получают процентные доходы в России.

Сколько платить

Для начала нужно понять, какая сумма процентного дохода по вкладам и счетам не облагается налогом. Для этого нужно 1 млн рублей умножить на ключевую ставку ЦБ на начало года, за который вы отчитываетесь.

Например, ключевая ставка ЦБ на 1 января 2021 года была 4,25%. Получается, для того, чтобы рассчитать налоги за 2021 год, из суммы ваших процентных доходов по вкладам и счетам нужно вычесть 42 500 рублей — сумму необлагаемого процентного дохода.

Пример. У вас хранятся 900 000 рублей в банке А на вкладе со ставкой 4% годовых. Кроме того, в банке Б у вас открыт депозит на сумму 500 000 рублей со ставкой 3,5% годовых. Ваш процентный доход в двух банках за 2021 год составит 53 500 рублей (36 000 в банке А и 17 500 в банке Б).

Из суммы дохода 53 500 вычитаем сумму необлагаемого процентного дохода 42 500 и получаем налогооблагаемую базу — 11 000 рублей. 13% от 11 000 — это 1430 рублей. Это и есть сумма налога, которую вы должны заплатить по итогам 2021 года на основании налогового уведомления.

При этом как только ваш совокупный доход за год (включая процентные доходы по вкладам) превысит 5 млн рублей, он будет облагаться по ставке 15%.

Источник

Сбер инвестиции налоговый вычет

Где инвестиции, там риск. Другое дело вклад — положил деньги и забрал с процентами. Но бывают и «спокойные инвестиции»: вложения в ценные бумаги с низким риском и с возможным доходом выше, чем по классическим банковским продуктам — да ещё с возвратом налогов от государства. Что удивительно, вернуть себе налоги мы можем даже до того, как получим с инвестиций доход. Как — сейчас расскажем.

Как становятся инвесторами

Инвестор на фондовом рынке — это тот, кто старается заработать, вкладывая деньги в ценные бумаги: акции и облигации. Просто так, в банке или магазине, их купить нельзя — для этого нужно открыть брокерский счёт. Называется он так, потому что его для вас открывает брокер — компания или банк. По вашему поручению брокер будет покупать и продавать на рынке ценные бумаги по подходящей цене и зачислять их на ваш счёт.

Если вы откроете брокерский счёт, на нём будут лежать:

• ваши собственные деньги, которые вы зачислите для покупки ценных бумаг,
• ценные бумаги, которые купите на свои деньги,
• деньги, которые получите от продажи ценных бумаг, или другой доход — например, купонный доход с облигаций или дивиденды с акций.

Если вы открыли брокерский счёт и купили хотя бы одну ценную бумагу — вы уже инвестор, поздравляем.

А где тут налоговые льготы?

Чтобы получить льготы, нужно открыть не просто брокерский счёт, а Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Именно он позволяет получать налоговый вычет от государства. С этим счётом можно делать всё то же самое, что с обычным брокерским счётом — покупать и продавать ценные бумаги и валюту.

Разница в том, что у ИИС есть несколько ограничений:

1. По сроку. Забрать деньги с ИИС получится только через 3 года после открытия счёта. Точнее, можно закрыть счет и вернуть деньги раньше, но тогда теряется право на возврат налога. Если уже успели получить возврат налога, то придётся вернуть его и уплатить пени.

2. По сумме. На ИИС можно переводить до 1 млн ₽ в год, а возвращать налоги можно только с 400 000 ₽, то есть максимальная сумма возврата — 52 000 ₽, 13% от 400 тысяч. Если получится переводить на ИИС такую сумму каждый год, общий возврат налога по результатам за три года составит 156 000 ₽.

3. По количеству. ИИС у инвестора может быть только один — открыть второй ИИС у того же или у другого брокера нельзя. Иначе потеряете право на льготу. Если уже успели получить возврат налога, то придётся вернуть его и уплатить пени. А вот простых брокерских счетов у вас может быть сколько угодно.

Источник

Как получить вычет по ИИС Сбербанк?

Доброго времени суток! Не секрет, что основной причиной популярности индивидуального счета является возможность получения налогового вычета. Сегодня я хочу с вами поговорить о том, как оформить налоговый вычет на ИИС Сбербанк. Помимо этого мы с вами рассмотрим и другую полезную информацию для инвестора.

ИЗ ЭТОГО ОБЗОРА ВЫ УЗНАЕТЕ:

1) Кому и зачем нужен индивидуальный счет

2) Как открыть индивидуальный счет в Сбербанке

3) Как оформить налоговый вычет на ИИС Сбербанк

4) Тарифы от Сбербанка

5) Как правильно закрыть ИИС в Сбербанке?

Уже в который раз всем вам говорю о том, что выбор брокера является важным и ответственным шагом. Конкретно мы выбрали этого брокера , потому что компания БКС предоставляет выгодные конкурентоспособные условия, при этом позволяет открыть счет в режиме онлайн.

Список надежных брокеров:

Также рекомендуем вам к прочтению наши прошлые обзоры: где лучше и выгоднее открыть индивидуальный счет и где выгодно открыть брокерский счет физическому лицу . Учитывайте и тот факт, что индивидуальный и брокерский счет имеют свои определенные отличия, и об этом я уже писал отдельную статью. Не забывайте о том, что инвестиции всегда сопряжены с риском.

Кому и зачем нужен индивидуальный счет

Индивидуальный счет имеет одну ключевую особенность – это возможность получения налогового вычета. Данный инструмент появился относительно недавно – в 2015 году, чтобы привлечь целевую аудиторию на отечественный фондовый рынок. Индивидуальный счет имеет несколько ключевых особенностей:

• 1) Существует два типа вычета: вычет на взносы и вычет на прибыль
• 2) Минимальный срок действия счета составляет 3 года
• 3) Инвестор может иметь только один активный индивидуальный счет
• 4) В течение трех лет не стоит выводить средства со счета, потому как можно потерять возможность на получение вычета
• 5) Индивидуальный счет можно пополнять только рублями

Как открыть индивидуальный счет в Сбербанке

Открыть ИИС в Сбербанке можно двумя способами:

• 1) Через Сбербанк Онлайн
• 2) При личной посещении офиса

Для открытия индивидуального счета онлайн необходимо:

• 1) Зайти на официальном сайте в личный кабинет Сбербанк Онлайн
• 2) В меню следует выбрать раздел «Прочее», затем перейти в «Брокерское обслуживание»
• 3) Нажмите на ссылку «Открыть счет», выбрать «Индивидуальный инвестиционный счет»
• 4) Выберите доверительное или самостоятельное управление счетом
• 5) Укажите счет, на который будут выводиться денежные средства
• 6) Подтвердите открытие счета

Стоит при этом учесть, что завести счет в режиме онлайн можно только в том случае, если у вас есть действующий профиль на сайте Госуслуг.

Также для открытия счета вы можете обратиться в соответствующее отделение банка. Но стоит учитывать, что далеко не во всех отделениях Сбербанка можно открыть ИИС. Сделать это можно в отделениях, где предоставляются инвестиционные услуги. Потенциальному инвестору понадобятся следующие документы:

Уже в офисе сотрудник Сбербанка выдаст вам анкету, договор на открытие счета, таблицу с кодами для подтверждения операций по счету. После того, как индивидуальный счет будет открыт, вы получите смс-оповещение.

Как оформить налоговый вычет на ИИС Сбербанк

Делая взносы на свой индивидуальный счет, вы можете воспользоваться одним их типов вычета:

• 1) Вычет на взносы. Возможность ежегодно возвращать уплаченный налог на сумму до 52 000 рублей.
• 2) Вычет на доход. Возможность освободить от налогов весь полученный доход на ИИС.

Учтите, что совмещение вычетов не допускается. Для смены типа вычета придется закрыть действующий ИИС и открыть новый.

Как получить вычет на взносы?

Для получения вычета типа «А» нужно подать налоговую декларацию в отделение ФНС по месту жительства. Подать декларацию можно разными способами:

• 1) В электронном виде на сайте ФНС
• 2) В электронном виде на сайте Госуслуг
• 3) По почте
• 4) При личном посещении отделения ФНС

К декларации нужно будет приложить:

Документы из банка, которые подтверждают право на получение вычета и факт внесения средств на ИИС:

• 1) Извещение к условиям предоставления услуг, которое было направлено банком на вашу электронную почту при открытии ИИС. Если извещение было утеряно, то его можно заказать снова, посетив отделение Сбербанка.
• 2) Отчет о зачислении денежных средств, который был направлен банком после пополнения индивидуального счета. Получить этот отчет можно самостоятельно в личном кабинете Сбербанк Онлайн.

Документы, которые инвестору нужно будет оформить самостоятельно:

• 1) Документы, которые подтверждают получение дохода, облагаемого по ставке 13%. Например, справка о доходах, которую можно получить у своего работодателя.
• 2) Заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов налогоплательщика.

Учтите, что проверка налоговой декларации и приложенных документов может проводиться в течение 3 месяцев с момента подачи. Сумма излишне уплаченного налога будет возвращена по заявлению налогоплательщика в течение одного календарного месяца. Учтите, что при расторжении договора на ведение ИИС ранее, чем через 3 года вы теряете право на получение вычета.

Как получить вычет на доходы?

Данный тип налогового вычета предоставляется при расторжении договора на обслуживание ИИС спустя 3 года после его открытия. Инвестор предоставляет банку справку из ФНС о том, что он еще не получат вычета на взносы, а также у него не было стороннего инвестиционного счета. Банк, будучи налоговым агентом, при выплате средств не будет удерживать налог с доходов, полученных с момента открытия ИИС.

Для получения справки нужно:

• 1) Оформить заявление в свободной форме на выдачу справки в отделении ФНС по месту жительства
• 2) Далее через 30 дней нужно получить справку в отделении ФНС

При расторжении договора ранее 3х летнего срока, с положительного финансового результата по ИИС будет взыматься тот же налог, что и на обычном брокерском счету.

Тарифы от Сбербанка

В рамках Сбербанка инвестор может самостоятельно управлять своим индивидуальным счетом, а может и передать его в доверительное управление.

Индивидуальный счет с самостоятельным управлением. В данном случае, банк просто будет выступать брокером, то есть, посредником между инвестором и рынком. При этом инвестор самостоятельно принимает решения, куда инвестировать свои средства.

Индивидуальный счет с доверительным управлением. Здесь же инвестор передает свой счет в доверительное управление согласно выбранной стратегии. Сделки по счету будут проводить аналитики Сбербанка, все, что необходимо от инвестора – это платить комиссию за работу управляющих. Учтите, что даже если управляющие продемонстрируют отрицательную динамику за отчетный период, все равно придется платить комиссию.

Как правильно закрыть ИИС в Сбербанке?

Закрыть счет можно в режиме онлайн или же посетить один из офисов Сбербанка. Перед закрытием счета необходимо:

• 1) Перед закрытием счета нужно продать с него все ценные бумаги и оставить на счету только рубли.
• 2) Завершить на счету все торговые операции, или они будут автоматически закрыты брокером.
• 3) Оплатить все необходимые комиссии.

После проведения всех действий, вам нужно обратиться в ФНС и взять подтверждение, что вы ранее не пользовались налоговыми льготами. Данные документ оформляется в течение месяца.

Порядок закрытия счета пошагово

При посещении офиса Сбербанка:

• 1) Обратитесь к специалисту банка, предъявите ему свой паспорт
• 2) Напишите соответствующее заявление о расторжении договора на брокерское обслуживание
• 3) Заявление будет обработано в течение 3-5 рабочих дней. О завершении процедуры вы будете уведомлены посредством смс

Чтобы закрыть счет в режиме онлайн нужно:

• 1) Зайти в личный кабинет сервиса Сбербанк Онлайн
• 2) Перейди в раздел «Вклады и счета». Найти в списке свой индивидуальный счет
• 3) Убедиться, что на нем нет никаких ценных бумаг
• 4) Выбрать «Закрыть счет»
• 5) Заполнить форму заявление на закрытие счета
• 6) Выбрать счет, на который будут выведены денежные средства
• 7) Подтвердить действие кодом, который придет по СМС

Рассмотрение заявления занимает порядка 3-5 дней. Когда счет будет закрыт, вам на телефон придет соответствующее СМС-оповещение. Перед тем, как вывести средства с ИИС в Сбербанке, его нужно обязательно закрыть. Если сумма вывода превышает 100 000 рублей, то операцию нужно будет подтверждать по телефону с целью безопасности.

Источник