С какого счета лучше инвестировать с брокерского или иис

Что лучше открыть – ИИС или брокерский счет?

Брокерский счет необходим для совершения операций с ценными бумагами на фондовом рынке. Он открывается у брокера — специальной компании или банка с соответствующей лицензией. Но для популяризации вложений в акции и облигации государство запустило еще инвестиционные брокерские счета, позволяющие получать вычет по НДФЛ. В результате начинающему инвестору перед тем как делать вложения на бирже приходится решать, что открыть брокерский или ИИС, а может, и оба счета вместе?

Отличия брокерского счета и ИИС

Брокерский счет — это специальный лицевой счет для учета финансов инвестора, покупки и продаже бумаг на бирже и т. д. Он может управляться клиентом самостоятельно или на основе советов от консультантов, а также он может быть передан профессиональной управляющей компании.

ИИС — это тоже брокерский счет. Но он имеет несколько серьезных отличий:

Открывается только вместе с простым брокерским счетом. Любой брокер положительно ответит на вопрос о том, можно ли открыть брокерский счет без Индивидуально инвестиционного, но сделать, наоборот, уже не удастся. Право на налоговый вычет. При выборе ИИС типа «А» он составит 13% от внесенной суммы, но не более 52 000 р. в год. Если же клиент выбирает тип «Б», он может рассчитывать на освобождение от налога всего дохода, полученного по счету. Наличие ограничений. Максимальный взнос на ИИС составляет 1 млн рублей в год. У одного гражданина не может быть более 1 индивидуального инвестиционного счета. Кроме того, этот тип брокерских счетов недоступен для нерезидентов РФ.

Если расторгнуть договор или вывести средства с ИИС до истечения срока в 3 года, право на вычет будет утерян. В случае когда он уже был получен ранее — деньги придется вернуть в бюджет. При этом ФНС может еще начислить иногда неустойку и штрафы.

Дополнительно у некоторых брокеров могут действовать разные тарифы на операции по простым брокерским счетам и ИИС. Этот момент рекомендуется уточнять сразу при заключении договора. Кроме того, после открытия счетов клиенту стоит периодически контролировать информацию о тарифах, т. к. брокеры имеют право менять их в одностороннем порядке.

В остальном оба типа счетов практически ничем не различаются. На них можно покупать различные финансовые инструменты и продавать их. Чаще всего брокеры предлагают сразу открыть оба типа счета, но от этой опции легко отказаться.

Что выгоднее открыть брокерский счет или ИИС

Ответить на вопрос о том, что лучше открыть брокерский, можно только после анализа ситуации конкретного инвестора, его желаний и планов. Индивидуальный инвестиционный счет будет предпочтительнее и выгоднее при соблюдении следующих условий:

Планируемый срок инвестиций составляет 3 года или больше. Например, ИИС подойдет, чтобы откладывать средства на образование детей. Объем инвестиций будет соответствовать лимитам. Больше 1 млн рублей в год внести на Индивидуальный инвестиционный все равно не получится, но можно инвестировать через такой счет только часть средств, а остальные вкладывать через другие инструменты. Имеется официальный доход, подходящий для получения вычета (для ИИС типа «А»). Если гражданин не платит НДФЛ, например, являясь ИП на УСН, ему будет просто нечего вернуть из бюджета и смысла от счета он не увидит.

В большинстве случаев Индивидуальный Счет рекомендуется только для долгосрочных инвестиций. Если планируется закрыть счет раньше, чем истечет 3 года, он не будет иметь смысла для инвестора. А иногда из-за него могут и вовсе возникнуть проблемы с ФНС.

Вне зависимости от того, какой вариант счета решено открыть, важно тщательно отбирать брокера. Выбирать лучше надежные компании, имеющие положительную репутацию на рынке. Но дополнительно стоит внимательно изучить тарифы.

Варианты заработков на брокерском счете и ИИС

После принятия решения о том, что лучше открыть ИИС или брокерский счет, потребуется определиться, как получать доход от инвестиций. Для инвесторов доступно несколько вариантов заработка:

Получение дивидендов от акций. Приобретая акции, инвестор становится владельцем части компании и получает право на долю от ее прибыли. Она выплачивается в виде дивидендов раз в квартал, полгода или год. Вырученные средства можно вновь вкладывать в ценные бумаги или направлять на другие нужды. Сумма дивидендов заранее неизвестна, но ее можно примерно прогнозировать, анализируя информацию о выплатах за прошлые периоды и текущую ситуацию в организации. Приобретение облигации. Это долговые ценные бумаги. Приобретая облигации, инвестор дает деньги в долг конкретной компании на заранее известных условиях. Он может сразу спрогнозировать свой доход и получать выплаты (купоны) по определенному графику, указанному в информации о бумаге. Выпускают облигации не только частные компании, но и страны или власти отдельных регионов. Государственные бумаги отличаются повышенной надежностью, но доходность по ним часто ниже, чем по коммерческим облигациям. Спекулятивная торговля. В этом случае инвестор приобретает бумаги по низкой цене и продает при увеличении стоимости. Прибыль от таких сделок может быть высокой, но и риски потерь будут выше. Кроме того, для удачной спекуляции на рынке придется мониторить множество информации по выбранным бумагам и быстро принимать решения. Этот вариант инвестиций подходит для тех, кто вкладывает не последние средства и готов много работать для получения прибыли.

Оптимальным вариантом для большинства инвесторов будет совмещение разных стратегий заработка. Например, часть денег можно вложить в государственные или надежные частные облигации для получения гарантированного дохода, некоторой суммой рискнуть для спекуляции, а на остальные — приобрести акции для долгосрочного вложения средств и получения дивидендов.

На фондовом рынке доступны и другие типы инструментов, например, фьючерсы. Но они ориентированы в основном на опытных игроков, которые досконально знают работу и готовы рисковать деньгами ради высокой прибыли. Инвесторам-новичкам лучше воздержаться от использования в начале своей деятельности.

Выводы сравнения

Если нет намерений воспользоваться вычетом по НДФЛ, можно открыть брокерский счет без ИИС. В остальных случаях стоит открывать сразу оба варианта счетов. Индивидуальный Инвестиционный Счет можно использовать для вложений на срок в 3 года и более, а простой брокерский — для более краткосрочных вкладов, спекулятивных операций или при недостаточном лимите первого.

Видеообзор

Источник

Чем отличается брокерский счет от ИИС

Чем отличается брокерский счет от ИИС? Таким вопросом задаются начинающие инвесторы, когда им советуют открыть индивидуальный инвестиционный счет. Так ли хорош ИИС и есть ли преимущество у обычного брокерского счета, о котором часто умалчивают брокеры? Об этом поговорим в нашей статье.

В чем главное отличие брокерского счета от ИИС

Прежде чем говорить об отличиях брокерского счета от ИИС, дадим определение каждому из них.

Брокерский счет — это личный счет инвестора (вкладчика), который открывается у брокера, при этом на нем отражаются все денежные средства клиента, а также все сделки, цель которых — получение прибыли. Также на счете показано движение средств по операциям.

Обычный брокерский счет дает клиенту возможность совершать сделки с любыми активами (облигациями, акциями, фьючерсами, валютой и т. д.), а следовательно, получать прибыль от торговли на бирже. При этом доход, получаемый клиентом, облагается НДФЛ в размере 13%, а брокер, открывший счет, является налоговым агентом, то есть выплачивает налог за вкладчика. Подробнее о брокерском счете читайте в нашей статье.

С 2021 года для лиц, чей годовой доход превышает 5 млн. рублей, применяется ставка НДФЛ в размере 15 %

ИИС аналогичен брокерскому счету, но в отличие от него предусматривает предоставление клиенту налоговых льгот и имеет некоторые ограничения.

При открытии ИИС инвестор получает право на налоговые вычеты по НДФЛ в двух вариантах:

1. Вариант А заключается в том, что вкладчику предоставляется возможность каждый год возвращать НДФЛ, уплаченный в налоговом периоде. Сумма возврата зависит от суммы, зачисленной на ИИС. Обязательное условие здесь — доход с операций по счету должен быть не единственным источником дохода. Для того чтобы получить право на вычет, человек должен иметь официальную заработную плату или доход, облагаемый НДФЛ по ставке 13%.
2. Вариант Б освобождает от обложения НДФЛ всю прибыль, полученную на ИИС. В данном случае налог не будет рассчитываться, начисляться и удерживаться на протяжении всего существования счета. В момент закрытия ИИС прибыль, полученная за весь период его существования, освобождается от НДФЛ в полном объеме. Данный вариант предусмотрен для клиентов, не имеющих другого источника дохода (пенсионеры, студенты и т. д.).

Итак, главное отличие ИИС от брокерского счета — это вычеты по НДФЛ, которые клиент получает при открытии индивидуального инвестиционного счета. При открытии стандартного брокерского счета таких льгот не предусмотрено, за исключением инвестирования в облигации. Подробнее об ИИС читайте в этой статье.

Что выгоднее — брокерский счет или ИИС?

Здесь всё зависит от того, каковы цель и возможности того или иного инвестора. Ведь помимо преференций,описанных выше, ИИС накладывает на клиента определенные ограничения:

1. Максимальная сумма пополнения ИИС составляет 1 млн руб. в год (согласно изменениям, вступившим в силу в июне 2017 года). Причем пополнять счет можно неограниченное количество раз, но общая сумма внесенных денежных средств в год не должна превышать указанную выше.
2. Закрыть счет клиент может только спустя 3 года после открытия, иначе придется вернуть все ранее оформленные налоговые вычеты, а ИИС станет обычным брокерским счетом.

С одной стороны, ИИС дает клиенту ряд преимуществ, которые невозможно получить, будучи владельцем обычного брокерского счета. С другой — не каждому вкладчику выгодно замораживать средства на 3 года. Прежде всего это касается инвесторов, получающих доход от облигаций. На этот вид инвестирования с января 2018 года распространяется освобождение от подоходного налога. Именно с этого времени действует отмена на обложение НДФЛ дохода по облигациям государственного и корпоративного сектора на Московской бирже. А это значит, что инвесторам, получающим доход с облигаций, выгоднее открывать обычный брокерский счет, так как освобождение от подоходного налога для них и так предусмотрено. В то же время у них остается возможность свободно распоряжаться средствами.

Что касается инвесторов, занимающихся куплей-продажей ценных бумаг, то для них в плане доходности намного выгоднее открыть ИИС, так как средний показатель доходности с такого счета может достигать 21% годовых благодаря налоговым вычетам. Также ИИС выгоден для вкладчиков, располагающих крупными суммами.

ВАЖНО! Налоговые льготы вступают в силу именно с момента открытия ИИС, а не с момента внесения на него денежных средств, поэтому даже при минимальном вкладе клиент имеет право на использование налоговых вычетов. При этом движений по счету может и не быть. Подробнее о налоговом вычете читайте в специальной статье.

Как заработать на брокерском счете и ИИС

Принцип работы как на стандартном счете, так и на ИИС заключается в том, что клиент получает прибыль в виде разницы между ценой покупки и ценой продажи того или иного актива. При этом брокер выполняет поручения клиента на совершение конкретной сделки, но не имеет права распоряжаться средствами на счете вкладчика.

Как можно заработать, имея брокерский счет или ИИС:

1. Путем вложения денег в государственные, муниципальные и корпоративные облигации. Этот вид заработка характеризуется довольно низким процентом прибыли, но и риски невысоки. Как покупать ОФЗ на ИИС читайте в этой статье.
2. Путем вложения средств в индексные фонды (ИФ). ИФ — это долгосрочные инвестиции, предполагающие получение высокой прибыли при высоких рисках. Окупаемость таких инвестиций составляет порядка 3–5 лет.
3. Покупая акции, можно получать довольно высокую прибыль при хорошем знании рынка и учете рисков. В данном случае они также высоки. Поэтому опытные трейдеры предпочитают вкладывать деньги в акции компаний-гигантов, так как даже при временном падении цен на такие акции в будущем всё равно остается возможность получать хорошие дивиденды. О том, как покупать акции, читайте в нашей статье.
4. Путем вложения средств в паи зарубежных инвестиционных фондов ETF, которые также торгуются на Московской бирже. Подробнее о покупке ETF читайте здесь.

Кроме того, вкладчик имеет возможность выбрать способ ведения торговли. Здесь может быть несколько вариантов:

1. Самостоятельное совершение сделок (трейдинг).
2. Доверительное управление. В этом случае средствами клиента управляют профессиональные трейдеры, действующие от лица брокерской компании, а сам вкладчик имеет возможность вести мониторинг совершаемых сделок.
3. Копирование сделок. Инвестор управляет собственным счетом, анализируя рынок и повторяя операции опытных трейдеров.

Брокерский счет или ИИС? Делаем окончательный выбор

Так что же всё-таки лучше? Ответ прост: и у того и у другого варианта есть преимущества. Всё зависит от суммы, которой располагает вкладчик, инструмента, с которым он работает, наличия или отсутствия дополнительного дохода и других факторов. Поэтому выбор торгового счета индивидуален. А еще брокерский счет можно совмещать с ИИС.

Помните, что, вкладывая средства в стандартный брокерский счет, вы, скорее всего, не получите вычеты по НДФЛ — налог придется платить в полном объеме. Но при этом можно свободно распоряжаться своими средствами и закрыть счет в любое время. С другой стороны, открытие ИИС — это долгосрочное вложение, и подойти к этому следует ответственно, так же, как и к выбору брокера. Это должна быть серьезная компания с высоким рейтингом надежности и высококвалифицированными специалистами.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Источник

Брокерский счет или ИИС: что лучше для инвестора, сходства и отличия

Когда ко мне обращаются новички за консультацией по инвестициям, часто у них возникает вопрос о том, что лучше открыть: брокерский счет или ИИС. Если коротко отвечать, то оба сразу (что и делают большинство брокеров, нас не спрашивая). Но ответ на вопрос не такой однозначный. Много факторов, которые надо учесть при выборе. Поэтому решила написать эту статью, чтобы еще раз разложить по полочкам сходства и отличия обычного брокерского счета от инвестиционного, их плюсы и минусы.

Возможности брокерского счета

Брокерский счет – это счет, с помощью которого инвестор совершает операции на бирже (купля-продажа ценных бумаг, валюты, фьючерсов, опционов и пр.). Его открывают в компаниях, имеющих лицензию на осуществление брокерской деятельности. Это банки, брокерские организации, управляющие компании.

На счет инвестор переводит деньги, с него же выводит их при необходимости. Полученные купоны по облигациям, деньги от их погашения в конце срока, дивиденды по акциям поступают туда же.

Как правило, брокер открывает для клиента сразу несколько счетов. Например, для торговли на фондовом рынке, внебиржевом и срочном. Отдельно для операций на Санкт-Петербургской бирже с иностранными акциями.

• неограниченная сумма денег;
• доступ к торговле всеми существующими инвестиционными инструментами;
• вывод полученной прибыли в любое удобное время;
• нет ограничений по количеству совершаемых сделок;
• можно заводить любую валюту;
• можно открывать сколько угодно счетов.

• отсутствует страхование денег, как на банковских вкладах до 1,4 млн рублей;
• в России нет системы страхования брокеров, как в США и Европе;
• не действуют налоговые льготы, как на ИИС.

Открыть брокерский счет можно за 5 минут онлайн. Почти все крупнейшие брокеры дают такую возможность. Из документов понадобятся только паспорт и ИНН.

Торговые операции на биржах инвесторы проводят через специальные платформы. Это может быть специальная торговая площадка, например, Quik, MetaTrader и др. Но эти программы больше подходят трейдерам для частых сделок на биржах. Обычные инвесторы охотнее используют приложения для смартфонов и компьютеров, которые разрабатывают брокеры. Они проще.

Обслуживание операций стоит денег. Если на счете 0 руб., то платить ничего не надо. Если вы совершаете хотя бы одну сделку, то берутся комиссии: брокерская, депозитарная. Некоторые посредники с инвестора взимают плату за ведение счета и депозитарий. Поэтому при выборе брокера проведите сравнение тарифов, чтобы не отдать всю свою прибыль на комиссии.

Возможности ИИС

ИИС – специальный счет с налоговыми льготами, который является разновидностью основного брокерского счета. Правительство в 2015 году его вывело на рынок, чтобы стимулировать население активнее инвестировать свободные деньги.

Налоговые льготы могут быть двух типов:

1. Тип “А” дает возможность ежегодно возвращать 13 % от вложенных денег, но не более 52 000 рублей и в пределах уплаченного за отчетный год подоходного налога.
2. Тип “Б” освобождает инвесторов от уплаты налога на доходы, которые он может получить по операциям на фондовом рынке.

• налоговые льготы, которые значительно повышают доходность инвестора от инвестиционной деятельности;
• хороший инструмент для долгосрочного накопления, потому что деньги нельзя снять раньше трехлетнего срока.

• можно открыть только один инвестсчет;
• ограничение по сумме – не более 1 млн рублей в год;
• деньги не застрахованы государством, хотя разговоры в Центробанке на эту тему ведутся;
• нельзя снимать деньги в течение трех лет, в противном случае счет закрывается, и инвестор лишается налоговых льгот, в том числе уже полученных;
• ограничения в инвестиционных инструментах;
• можно заводить только рубли.

Хочу акцентировать ваше внимание, что главное преимущество инвестсчета – это налоговые льготы. Долгосрочный инвестор имеет реальную перспективу даже на низкодоходных инструментах (например, ОФЗ) заработать значительно больше, чем на банковских депозитах.

ИИС можно открыть в разных банках (Сбербанк, ВТБ, Тинькофф Банк и др.), брокерских компаниях (Открытие, Финам, Атон и др.) и управляющих компаниях (Альфа-Капитал, Сбербанк Управление активами и др.). Так же, как и простой брокерский счет, ИИС открывается онлайн за пару минут. Для привлечения клиентов брокеры разрабатывают специальные тарифы по ИИС, которые могут отличаться от тарифов по брокерскому счету.

Что общего и чем отличаются

По плюсам и минусам, рассмотренным в предыдущей части статьи, уже можно выявить сходства и отличия двух счетов. Рассмотрим их подробнее.

Налоговые льготы

Они есть у обоих вариантов, только разные.

1. Возврат части внесенных для инвестиций денег. Максимальная сумма для льготного налогообложения – 400 тыс. рублей, 13 % от нее, подлежащих возврату, – 52 тыс. рублей в год. Если вы внесли, например, 500 тыс. рублей, то получите от государства только 52 тыс. рублей. Возмещение можно оформлять каждый год.
2. Освобождение от налогообложения доходов от операций с ценными бумагами, а это 13 % с прибыли. Правда, получить эту льготу можно только при закрытии ИИС.

На брокерском счете – это льгота на долгосрочное владение ценными бумагами (ЛДВ). Действует с 2015 года. От НДФЛ освобождаются доходы от операций с ценными бумагами, которые:

• обращаются на организованных торгах, в том числе льгота распространяется на паи открытых ПИФов;
• приобретены после 1.01.2014;
• находятся у инвестора 3 и более лет.

Максимальный доход, который не подлежит обложению НДФЛ, рассчитывается так:

Срок владения (минимум 3 года) * 3 000 000 руб.

Получается, что минимальная сумма, освобождаемая от налога, равна 9 млн рублей. Чем больше срок владения, тем выше доход, подпадающий под ЛДВ.

ЛДВ служит альтернативой типу “Б” по ИИС. Поэтому некоторые инвесторы, которые не могут или не хотят воспользоваться типом “А”, а владеть ценными бумагами собираются долго, вообще не открывают ИИС из-за существующих на нем ограничений.

Максимальная сумма

По этому параметру разница между инвестиционным и брокерским счетом существенная:

• на ИИС максимальная сумма, которую инвестор может внести в течение года, равна 1 млн рублей, но возместить налог получится только с 400 тыс. рублей;
• на брокерском счете никаких ограничений по максимальной сумме нет.

Не советую хранить у брокеров деньги. Как только перевели их на ИИС или брокерский счет, покупайте активы (акции, облигации, ETF). Это мера предосторожности от возможного банкротства брокерской компании или банка.

В США клиенты брокеров застрахованы до 500 000 $, в Европе – до 20 000 евро. В случае банкротства посредников инвестор получает свои деньги в пределах этих сумм. В России только банковские вклады участвуют в системе страхования до 1,4 млн рублей.

Но если вы на вложенные деньги приобрели ценные бумаги, то запись об этом будет храниться в специальной организации – депозитарии. Активы не пропадут. Вы спокойно перейдете к другому брокеру и продолжите пополнять свой инвестиционный портфель.

Количество счетов

На одного налогового резидента в нашей стране можно открыть только один ИИС. При подписании документов на открытие клиенты ставят “галочку” в соответствующей графе и удостоверяют, что не имеют другого инвестсчета или обязуются его закрыть в течение 30 дней после открытия нового. Как действует механизм закрытия и открытия, я расскажу в конце статьи.

В этом инвестсчет тоже отличается от брокерского, которых можно иметь сколь угодно много. Знаю немало опытных инвесторов, владеющих 4 – 5 счетами в разных банках и брокерских компаниях. Их активы исчисляются десятками миллионов рублей. Хотя банкротство брокеров для нашей страны – редкий случай, но оно возможно. Потребуется потратить время на перевод ценных бумаг, поэтому инвесторы и работают с несколькими посредниками, снижая риски.

Вывод денег

Вывод денег с ИИС возможен в двух случаях:

1. При закрытии счета. Без потерь это можно сделать через 3 года после открытия. Если деньги понадобились раньше, их, конечно, тоже вернут. Но в этом случае вам придется вернуть государству полученное ранее возмещение подоходного налога и заплатить пени в размере 1/300 от ставки Центробанка за каждый день использования денег.
2. Полученные от эмитентов купоны по облигациям и дивиденды по акциям можно вывести на свою банковскую карту. Но при выборе брокера уточните, дает ли он такую возможность. Например, Тинькофф, Открытие и некоторые другие это сделать не позволят. Купоны и дивиденды поступят на инвестсчет, и вы сможете просто купить на них дополнительные активы.

С обычного брокерского счета деньги выводятся в любое время.

Ограничения по ценным бумагам

Во-первых, на ИИС можно заводить только деньги и только рубли. На брокерский – деньги в любой валюте, ценные бумаги (акции, облигации).

Во-вторых, на инвестсчете действуют ограничения по инструментам. Например, нельзя торговать на Форекс, покупать народные облигации и иностранные акции, обращающиеся на иностранных биржах. Брокерский счет дает доступ (в зависимости от вашего тарифа) ко всем инвестиционным инструментам.

Что лучше открыть

Мы подошли к главному вопросу. Сейчас разберемся, какой лучше открыть счет: инвестиционный или брокерский. В первую очередь это зависит от ваших целей инвестирования:

1. Если вы нацелены на долгосрочное накопление и точно уверены, что в ближайшие 3 года вам не понадобятся деньги, то откройте инвестсчет. Помните об ограничениях и сразу определите, по какому типу (А или Б) вы будете получать налоговые льготы. Документально выбор фиксировать нигде не надо, но лучше определиться сразу.
2. Если вы планируете периодически снимать деньги, выводить полученную прибыль, то откройте брокерский счет. Для инвестора, который не может воспользоваться типом “А”, тоже стоит подумать над выбором варианта.

Мой совет: можно и нужно открыть одновременно оба счета: инвестиционный и брокерский. Брокеры и банки позволяют это сделать. Расскажу, как это реализовано в нашей семье:

• мы сформировали инвестиционный портфель под свои финансовые цели: краткосрочные и долгосрочные;
• для краткосрочных целей ИИС не подходит, потому что деньги понадобятся ранее трехлетнего срока;
• под долгосрочные цели открыли ИИС, под краткосрочные – брокерский;
• стратегия инвестирования на инвестсчете – умеренная (есть вложения в акции, облигации и ETF);
• стратегия на брокерском – консервативная (распределяем деньги между двумя ETF: еврооблигациями российских эмитентов в рублях и долларах).

Перевод активов

Рассмотрим механизмы закрытия счета и перевода активов другому посреднику.

С ИИС на брокерский счет. Это понадобится в случае закрытия инвестсчета. Еще один аргумент в пользу того, что надо открывать оба сразу. Если не будет брокерского, тогда придется продавать все активы и выводить деньги на банковскую карту. Если брокерский счет открыт, брокер переведет ценные бумаги на него с ИИС.

С одного ИИС на другой. Может так получиться, что вас перестанут удовлетворять тарифы и условия обслуживания у вашего брокера или банка. Помним об ограничении, что инвестор может иметь только один ИИС. Но можно перевести активы с одного на другой без потери трехлетнего срока владения.

Разработана специальная процедура:

1. Открыть у нового брокера ИИС, владея еще одним у другого. Государство дает 30 дней на закрытие старого и перевод активов (деньги или ценные бумаги) на новый счет.
2. Для перевода активов понадобятся два заявления: на списание у старого брокера и на зачисление у нового.
3. После перевода всех активов нужно закрыть ИИС у старого брокера. Для подтверждения процедуры закрытия новому посреднику надо предоставить документ “Сведения о физическом лице и его ИИС”.

Если все сделано правильно и вовремя, то клиенту не придется заново отсчитывать трехлетний срок владения. На бумаге все выглядит просто, на деле подключается человеческий фактор.

У меня есть опыт перевода ИИС от брокера “Открытие” к ВТБ. Пришлось не менее 10 раз ходить между ними, чтобы правильно оформить документы. Я живу в провинции, где слово “инвестор” знакомо маленькому количеству людей. Работники офисов практически не сталкиваются с процедурой перевода, поэтому все вопросы мы решали по звонку в главный офис в Москве. Там консультировали по процедуре. В результате мы уложились в 30 дней. Но задача бы усложнилась, если бы в моем городе не было представителей обоих брокеров.

Перевод с брокерского счета на ИИС денег или ценных бумаг невозможен.

Заключение

Некоторые инвесторы настороженно относятся к инвестсчетам. Ищут подводные камни. Их там нет, если внимательно изучить все условия и ограничения. Механизм стимулирования инвестиционной деятельности – это не российская разработка. Такая практика применяется по всему миру и отлично себя зарекомендовала. Глупо не воспользоваться налоговыми льготами, тем более что никто не запрещает иметь и инвестиционный, и брокерский счета одновременно.

А вы уже имеете ИИС? На дворе заканчивается январь. Самое время подавать документы на возврат подоходного налога. Примерно в апреле-мае на счет поступят деньги, которые точно не будут лишними.

Источник