С чего технически начать инвестиции

«Часто ваш банк и есть брокер». С чего технически начать инвестиции

«Возможно, вы будете удивлены, но очень часто ваш банк и есть брокер. То есть, чтобы начать покупать или продавать ценные бумаги, нужно обратиться в организацию, которой вы доверяете, — свой банк». Специалист в финансовых вопросах Левон Акопов рассматривает процесс покупки и продажи ценных бумаг на примере одного из крупнейших розничных банков.

— Чтобы начать оплачивать покупки в магазинах банковской картой, необходимо сходить в банк и завести себе эту карту.

Чтобы начинать покупать или продавать ценные бумаги, нужно сходить к брокеру и завести себе брокерский счет.

Кто такие брокеры и где их искать?

Возможно, вы будете удивлены, но очень часто ваш банк и есть брокер.

То есть, чтобы начать покупать или продавать ценные бумаги, нужно обратиться в организацию, которой вы доверяете, — свой банк.

Давайте рассмотрим этот процесс на примере одного из крупнейших розничных банков, карта которого, с очень высокой вероятностью, лежит в вашем кошельке. Это Сбербанк.

Открытие брокерского счета

Идем на сайт банка, а точнее в свой личный кабинет на этом сайте по адресу.

Дальше — самый сложный момент. Если вы не знаете свои логин и пароль от личного кабинета, зарегистрируйтесь. Переходите по ссылке, вводите номер карты, получаете СМС для регистрации.

Далее вас попросят придумать себе логин и пароль для личного кабинета. В качестве логина советуем использовать свою электронную почту, а в качестве пароля — случайный набор не связанных букв и цифр.

После ввода этих данных вы, наконец, попадаете в свой личный кабинет.

Не спешите тыкать во все ссылки и кнопки, которых там много. Нас интересует «Левое меню» и его пункт «Инвестиции». Нажимаем на это слово и открывается подменю. В нем нам нужен пункт «Брокерское обслуживание».

Жмем на зеленый плюсик и в центральной части страницы видим большую зеленую кнопку «Открыть брокерский счет».

Смело нажимаем эту кнопку и попадаем на страницу формирования договора на брокерское обслуживание.

В самом низу страницы есть заманчивый пункт «Срочный рынок», на котором вы можете, но не будете ставить галочку. Оно вам пока не надо.

Жмем кнопку «Продолжить».

На следующей странице банк просит выбрать тариф и сразу предлагает тариф «Инвестиционный». Нам он подходит, поэтому снова просто жмем «Продолжить».

Далее предлагается выбрать счета для вывода денежных средств. Немного поясним. Номер вашей банковской карты не является номером вашего расчетного счета в банке. К одной карте может быть привязано несколько счетов, в том числе валютные.

Если вы не искушенный потребитель банковских услуг, счет у вас, скорее всего, будет один. Его и выбираем и вновь жмем кнопку «Продолжить».

В следующем пункте банк просит нас давать ему «напрокат» наши ценные бумаги на ночь (овернайт). Мы спим, наши бумаги тоже. А могут приносить небольшой доход даже в это время. У овернайта сплошные плюсы, но… Если в момент, когда вы передали свои ценные бумаги в овернайт, компания банкротится, вернуть этот актив крайне проблематично. Сбербанк в этом отношении надежен как скала, поэтому соглашаемся на овернайт и идем далее, нажимая кнопку «Продолжить».

Теперь мы в самом опасном пункте договора. Банк спрашивает, хотим ли мы брать у него взаймы деньги для приобретения ценных бумаг.

Одно из главных правил работы с ценными бумагами — не покупать их на заемные средства! Поэтому банк благоразумно оставил поле для галочки пустым, как бы намекая, что оно нам не надо. И оно нам не надо! Жмем кнопку «Продолжить».

Теперь нам сразу предлагают открыть ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. Что это такое, расскажем позднее, пока делаем выбор «Не требуется открытие индивидуального инвестиционного счета» и жмем «Продолжить».

Рассказываем банку о цели открытия брокерского счета. Непринципиальный пункт. Укажите, что вам больше подходит, и жмите «Продолжить».

Начинается заполнение вашей личной анкеты. Тут все довольно просто — пишите как есть. Обязательно проверьте, правильные ли реквизиты паспорта имеются у банка. Если сменили паспорт, непременно укажите новые данные.

И в финале ставим три галочки в подтверждение заключения договора (пока вы их не поставите, кнопка «Отправить заявление» будет серой, неактивной) и нажимаем кнопку «Отправить заявление».

Вводим полученный в СМС код подтверждения, и все, вы справились! В течение 2 рабочих дней вам придет уведомление об открытии брокерского счета, и вы купите первую в вашей жизни ценную бумагу.

Установка приложения

Итак, банк подумал и решил, что вы достойны приносить ему прибыль от своих действий на фондовом рынке, и прислал вам СМС примерно следующего содержания:

«Уважаемый Инвестор, пароль для входа в Сбербанк Инвестор/Quik: *********. Логин: код вашего брокерского договора. Скачать приложение можно по ссылке sberbank.ru/sms/investor ПАО Сбербанк».

В этом месте начинается больше всего вопросов.

В личном кабинете появился брокерский счет, но, кроме как пополнить его, нам больше ничего в личном кабинете не светит.

Дело в том, что личный кабинет в банке не имеет функционала для совершения торговых операций на фондовом рынке.

Для этого банк предлагает либо скачать приложение на смартфон, либо установить специальную программу на компьютер. Выберем более простой путь и будем работать через смартфон (да, у вас должен быть именно смартфон, обычный кнопочный телефон малопригоден).

Хотя мы и получили ссылку на скачивание приложения в СМС от банка, лучше перестрахуемся и проделаем процедуру привычным способом.

Идем в магазин приложений на вашем смартфоне и в поиске набираем «Сбербанк Инвестор». Скачиваем приложение и открываем его.

Программа попросит указать номер брокерского счета, который мы берем из личного кабинета банка, и пароль — берем из СМС.

Следующим шагом система запросит сменить временный пароль. Тут очень важно не начать путаться в паролях. На этом шаге вы зададите пароль именно приложению «Сбербанк Инвестор». Пароль в личный кабинет банка останется неизменным.

После ввода нового пароля вы наконец-то попадаете в программу, где сможете начать покупать и продавать ценные бумаги.

Пополнение брокерского счета

Для пополнения брокерского счета придется снова пойти в личный кабинет. После авторизации в личном кабинете смотрим на левое меню, там ищем пункт «Инвестиции», разворачиваем его, видим пункт «Брокерское обслуживание», разворачиваем его и видим номер своего брокерского счета. Нажимаем на него. В центральном окне сайта находим кнопку.

• 

Покупка первой ценной бумаги

Так как наша задача — понять механизм покупки и продажи ценных бумаг, начнем опыт с очень недорогой облигации, чтобы в случае неверных действий не потерять много средств.

Ставить опыты будем на облигации правительства Белгородской области (RU000A0JUQB7) номинальной стоимостью 50 руб.

Авторизуемся в приложении «Сбербанк Инвестор» и нажимаем на иконку «Рынок» в нижнем меню.

Приложение найдет нам этот инструмент и отобразит его в виде «БелгОб2014». Нажимаем на это название и переходим на страницу с детализацией показателей бумаги.

На досуге изучим все показатели бумаги, сейчас нас интересует кнопка «Купить». Нажимаем на нее.

В поле «Лотов» указываем, сколько бумаг нам нужно. В примере покупаем 2 шт. Сразу обращаем внимание на то, что брокер удержит комиссию за эту операцию. В примере — 0,38 руб. Мы готовы к таким расходам, поэтому жмем «Купить».

Брокер отчитывается, что наше поручение успешно отправлено, и предлагает пойти посмотреть, как эта операция отразится на нашем брокерском счете.

Итак, первая покупка благополучно отразилась на брокерском счете.

Помним, что наша цель — разобраться, как работает инструмент, поэтому проводим следующую операцию — это продажа ценной бумаги.

На вкладке «Мои счета» жмем на «Облигации» и разворачиваем их до тех пор, пока не увидим название купленной нами облигации. Нажимаем на ее название и снова попадаем в детализацию бумаги.

Теперь уже нажимаем «Продать».

В самом верху по умолчанию выбрано значение «Лимитная заявка». Сейчас нам это не подходит, поэтому выбираем значение «Рыночная цена». Заполняем поле «Лотов», в котором указываем, сколько бумаг хотим продать. В примере продаем 1 облигацию.

В окне подтверждения сделки проверяем, все ли правильно. Отмечаем, какую комиссию возьмет себе брокер за операцию продажи, и подтверждаем продажу.

Здесь мы не рассматривали ни параметры покупаемых ценных бумаг, ни способы их выбора. Мы пытались на понятных примерах показать, что нет ничего сложного в самих инструментах для покупки и продажи ценных бумаг.

Когда вы освоитесь в приложении, станет насущным вопрос — что покупать. Среди наших продуктов есть очень недорогой продукт — Инвестиционные идеи «Облигации Россия». Здесь вы сможете ознакомиться с подобранными нашими опытными трейдерами наборами облигаций, диверсифицированными по риску и доходности. Очень рекомендуем для начинающих инвесторов.

Продолжается сбор ваших вопросов для подготовки новых материалов. Задать их можно, перейдя на страницу.

P. S. Ни Сбербанк, ни тем более правительство Белгородской области не оплачивали написание этого текста.

Источник

Инвестиции для начинающих – полное руководство по инвестированию и с чего начать

Инвестиции от А до Я. Начни создавать свой капитал уже сегодня.

Здравствуйте, уважаемые читатели блога iklife.ru.

На связи Василий Блинов. Вместе с экспертами по финансам и экономике мы собрали для вас огромное руководство по инвестициям для начинающих. Здесь вы найдёте всё, что необходимо знать инвестору и получите ответы на свои вопросы.

У меня есть большая цель – создать капитал в 1 млн долларов и научиться инвестировать деньги, чтобы они работали и приносили доход. Более 2-х лет я активно изучаю инвестиции и инвестирую в различные инструменты. А также создаю пассивные источники дохода через интернет, которые приносят мне от 300 000 в месяц и ближайшие 3 – 5 лет я могу не работать, поддерживая прежний уровень жизни и путешествуя по миру.

Чтобы сохранить и приумножить зарабатываемые деньги, я решил начать углубляться в тему инвестирования. Изучаю инвестирование с полного нуля и делюсь информацией с вами, чтобы вы тоже учились и развивались.

В этом пошаговом руководстве для начинающих мы с командой собрали все полезные материалы и статьи об инвестициях и финансах. Информация в материалах регулярно обновляется и дорабатывается.

Основы

Инвестирование для новичков

1. Что такое инвестиции
2. Что нужно знать о законах по инвестиционной деятельности
3. Какие налоги должен платить инвестор
4. С чего начать инвестировать деньги
5. Куда вложить небольшие деньги (от 1 000 рублей)
6. Куда НЕ стоит вкладывать деньги новичку
7. Лучшие курсы и обучение по инвестированию
8. Как собрать свой инвестиционный портфель
9. Что такое пассивный доход и 15 способов его создать
10. Что такое сложный процент
11. Что такое активы и пассивы
12. Что такое инвестиционный портфель и как его создать
13. Что такое диверсификация
14. Книги по инвестированию
15. Топ-14 фильмов про деньги и успех
16. Лучшие фильмы про инвестиции
17. Истории и биографии успешных инвесторов
18. 999 идей инвестирования денег
19. Денежный поток – игра для формирования мышления инвестора
20. Что такое ДУ (доверительное управление)

Финансовая грамотность

Чтобы начать сохранять деньги для инвестиций, нужно учиться финансовой грамотности и управлению текущими доходами.

Источник

Инвестиции для начинающих: с чего начать, пошаговая инструкция

В условиях нестабильной экономики граждане все чаще задумываются о том, как сохранить свои сбережения от воздействия инфляции, поэтому популярность инвестиций с каждым годом растет. Но недостаток знаний и опыта в этой сфере часто приводит к убыткам. Чтобы снизить риск потери капитала, новичкам следует ознакомиться с нюансами инвестирования и разобраться, с чего лучше начать свою деятельность.

Что такое инвестиции?

Чтобы точнее понять, что такое инвестиции, рекомендуется вспомнить принцип работы банковских вкладов. Гражданин на определенный период передает свои средства на хранение финансовому учреждению. После окончания срока договора он получает возврат своих денег с процентами. Такой способ вложений отличается надежностью. Банк сам находит прибыльные варианты заработка с привлечением капитала граждан и гарантирует вкладчикам выплату дохода.

Инвестиции в биржевые финансовые инструменты работают по схожему принципу. Гражданин приобретает ценные бумаги компаний и получает доход по ним. Кроме того, он вправе продать активы в любое время по своему усмотрению по более выгодной цене, чем их стоимость на момент приобретения, и получить прибыль от разницы котировок.

Внимание! Биржевая инвестиционная деятельность сопряжена с более крупными рисками, чем банковские депозиты. Особенно это становится актуально, если вкладывать средства, предварительно не проведя анализ активов и не ознакомившись с финансовыми показателями компании-эмитента.

Инструменты инвестора

Инструменты инвестора — это все виды биржевых и внебиржевых активов, в которые могут быть вложены средства с целью получения прибыли в краткосрочной или долгосрочной перспективе.

На рынке представлен большой выбор инвестиционных инструментов, в перечень которых входят:

• банковские депозиты;
• накопительные программы в сфере страхования и пенсионного обеспечения;
• ценные бумаги, т. е. акции и облигации;
• структурированные продукты;
• ПИФы (паевые инвестиционные фонды);
• ETF (активы биржевых фондов);
• хедж-фонды;
• недвижимость;
• драгоценные металлы;
• валюта;
• предметы роскоши, антиквариат и т. д.

Главными характеристиками инвестиционных инструментов являются их доходность и сопутствующие риски. Эти показатели необходимо учитывать при выборе актива для вложений.

По степени риска все инвестиционные инструменты делятся на несколько видов:

• малорисковые;
• среднерисковые;
• высокорисковые.

К группе малорисковых принято относить:

• депозиты в надежных банках;
• участие в накопительных программах;
• ОФЗ (облигации федерального займа).

К среднерисковым инвестиционным инструментам относятся:

• депозиты в небольших коммерческих банках;
• облигации коммерческих компаний и финансовых учреждений;
• паи облигационных фондов и фондов недвижимости;
• устойчивая валюта.

Инвестиционные инструменты с высоким уровнем риска:

• акции;
• паи индексных и акционных фондов;
• инструменты срочного рынка;
• валюта, котировки которой подвержены частым колебаниям, и криптовалюта.

Внимание! На финансовом рынке существует закономерность: чем выше доходность инструмента, тем с большим риском связаны инвестиции в него. Начинающим вкладчикам не рекомендуется на первых этапах своей деятельности выбирать активы с доходностью более 20–30 %.

С какой суммы можно начать?

Начать инвестиции можно с небольшой суммы, например, с 1 000 руб. — это цена одной ОФЗ. Стоимость ПИФов стартует от 5 000 руб. Для приобретения акций достаточно 2 000 руб. Но такие капиталовложения не принесут выгоды.

В то же время начинать инвестиции с крупной суммы слишком рискованно. Не имея опыта, можно потерять все сбережения. Оптимальной для новичка считается сумма около 30 000 руб. Большой прибыли такие вложения не принесут, но позволят ознакомиться с нюансами рынка.

Внимание! Распределив инвестиции между несколькими инструментами и получив первые результаты, рекомендуется провести анализ допущенных ошибок и выбрать наиболее удобные варианты для дальнейших вложений. Только после этого можно наращивать объемы капитала.

Пошаговый алгоритм для новичка

Для успешного старта начинающему инвестору, прежде чем приступить к деятельности, следует ознакомиться с советами экспертов. Это поможет в дальнейшем избежать типичных ошибок.

Чтобы успешно начать инвестировать, имея небольшой капитал, рекомендуется придерживаться инструкции, которая состоит из следующих пунктов:

1. Определение цели. Это не должны быть абстрактные размышления. Следует конкретно определить желаемый результат и зафиксировать его в письменном виде. Только четкое понимание того, для чего нужно инвестирование, позволит определить верное направление деятельности и не бросить дело сразу же после первой неудачи.
2. Изучение терминологии, а также наименований инвестиционных показателей и инструментов. Это позволит в дальнейшем правильно воспринимать получаемую информацию.
3. Обучение. Инвестору важно научиться понимать суть процессов, происходящих на рынке, разобраться во взаимосвязи доходности и рисков. Информацию можно получить из книг, интернета или с помощью платных консультаций. Базовые знания необходимы, независимо от выбранного способа управления капиталом (лично или через посредника).
4. Составление плана действий в форс-мажорных ситуациях. От ошибок не застрахован никто. Даже самые опытные инвесторы допускают их в своей практике. Заранее составленный план позволит не растеряться в трудной ситуации.
5. Формирование стартового капитала. Для инвестиций не рекомендуется использовать заемные средства. Лучше потратить немного времени и накопить необходимую сумму, оптимизировав свои расходы и регулярно откладывая часть доходов.
6. Выбор стратегии. Инвестору рекомендуется объективно оценить собственные возможности и определить степень допустимого риска. При наличии опасений потерять капитал рекомендуется приобретать низкорисковые активы. Если есть желание получить больше прибыли, можно вложиться в опционы и фьючерсы.

Какие риски стоит учесть?

Прежде чем начать инвестировать, важно ознакомиться со всеми возможными рисками:

1. Риск эмитента. Такие факторы, как банкротство компании, смена ее руководства, утрата лицензии и прочие могут негативно отразиться на доходности ценных бумаг.
2. Правовой и политический риски. Они возникают в результате смены обстановки в стране эмитента и внесения изменений в ее правовую базу.
3. Рыночный риск. Экономический кризис отражается на котировках базовых активов.
4. Риск ликвидности. В наибольшей степени ему подвержены активы небольших компаний.
5. Процентный риск. Это вероятность того, что процентная ставка в будущем может снизиться.
6. Валютный риск. Колебание курсов валют на рынке может повлиять на размер дохода.

Памятка вместо выводов

Чтобы избежать ошибок, необходимо следовать нескольким простым советам:

1. Диверсификация инвестиционного портфеля. Не рекомендуется вкладываться в один инструмент или одну компанию. Следует приобрести активы разных эмитентов нескольких секторов экономики. Убыток, понесенный по одному инструменту, компенсируется прибылью, полученной от других.
2. Дисциплина и последовательность действий. Результат может быть достигнут, если придерживаться составленного плана, анализировать рынок и наращивать инвестиционный капитал. Полученную прибыль целесообразно реинвестировать.
3. Выдержка и контроль ситуации. Никто не способен избежать ошибок, особенно в начале пути. Холодный рассудок поможет удержать ситуацию под контролем, а приобретенный опыт — избежать неудач в дальнейшем.
4. Правильное окружение. Общение с единомышленниками в соцсетях и на форумах поможет ознакомиться с новыми стратегиями инвестирования и распространенными ошибками.
5. Постоянный поток информации. Обучение, чтение финансовой литературы, знакомство с опытом успешных инвесторов расширят кругозор и откроют новые перспективы развития.

Инвестиции — один из лучших способов пассивного заработка, даже для вкладчиков с минимальным начальным капиталом. Придерживаясь рекомендаций и нарабатывая опыт, можно добиться успехов в данной сфере деятельности и не только сохранить капитал, но и значительно приумножить его.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Источник