Российские банки инвестиции за рубежом

15 лучших банков для российских миллионеров. Рейтинг Forbes

Российские частные банки во время пандемии наблюдали повышенный интерес обеспеченных клиентов к инвестиционным продуктам — люди с финансовым капиталом от $1 млн спешили воспользоваться возможностью и купить подешевевшие активы.

Как и в прошлом году, Forbes попросил банки раскрыть число клиентов с финансовыми активами от $1 млн.

В этом году таковых оказалось 76 000 во всех банках. Почти половина из них — 40 000 человек — являются клиентами первых пяти участников нашего рейтинга. Самый массовый банк для миллионеров — ВТБ, у него более 20 000 таких клиентов. У ВТБ и самые крупные активы под управлением private banking — 2,3 трлн рублей. Больше ни у кого из участников рейтинга активы в private banking не исчисляются триллионами, а клиенты — десятками тысяч. Неудивительно, что именно ВТБ занял первое место в рейтинге.

На втором месте расположился Sberbank Private Banking — в этом сегменте его активы меньше, чем у ВТБ. У Газпромбанка, в этом году занявшего в рейтинге 4-е место, самые выгодные условия по вкладам среди всех исследованных Forbes. В этом году мы решили опубликовать не пять, а десять лучших банков, что дает возможность меньшим по размеру банкам поучаствовать в рейтинге, таким образом в него попали «ФК Открытие» и Промсвязьбанк.

Как мы считали

1. Для составления рейтинга мы опросили более 30 представителей банков и финансовой индустрии и отобрали 15 лучших игроков.

2. Рейтинговый балл для российских банков на 20% зависит от числа голосов, поданных участниками рынка за того или иного номинанта, на 20% — от оценки аналитиков Frank RG, ежегодно анализирующих рынок private banking в России. Еще 60% результата зависит от следующих показателей: активы, международные рейтинги, число клиентов и офисов, ставки по депозитам. Итоговое рейтинговое число рассчитано методом весовых коэффициентов, максимальный рейтинг — 100 баллов. Рейтинговый балл для иностранных банков на 50% зависит от числа голосов, поданных российскими банкирами и family-офисами, на 50% — от позиции в рейтинге Euromoney.

Источник

Живу за границей, есть ли смысл открывать счет у российского брокера?

Не могли бы вы прояснить, есть ли смысл инвестировать, используя российские инструменты или российского брокера, если сам живешь за границей — в Европе или США — и являешься налоговым резидентом другой страны? Или лучше разобраться с тем, как инвестировать в той стране, где ты проживаешь в данный момент?

Василий, если вы постоянно живете в Европе или США, вряд ли есть смысл инвестировать через российского брокера. В таком случае удобнее пользоваться услугами местных брокеров.

Если же вы планируете вскоре вернуться в Россию, то счет у российского брокера — хороший выбор, например из-за налоговых вычетов для резидентов страны. Конечно, можно иметь счета и в России, и за рубежом, чтобы получить максимум от российских налоговых вычетов и обилия бумаг на иностранных биржах.

Расскажу подробнее о том, как инвестировать, если вы не живете в России. Заодно покажу, можно ли вложиться в российские акции, не пользуясь услугами российских брокеров.

Почему российский брокер может быть неудобен

Допустим, вы планируете постоянно или хотя бы долго жить за пределами России. Тогда стоит разобраться, как инвестировать в ценные бумаги через брокеров в той стране, где вы находитесь. Если их условия не понравятся, можно посмотреть на брокеров из других стран.

Например, вы живете во Франции, но вас не устраивают условия французских финансовых организаций. Тогда вы можете открыть счет у немецкого или американского брокера. Или сразу у нескольких — почему нет. Если живете в развитой стране, вряд ли у вас возникнут сложности с открытием счетов.

Подробнее остановлюсь на российских брокерах. Если вы постоянно живете в Европе или США, вам, вероятно, будет удобнее инвестировать через европейского или американского, а не российского брокера. На это есть несколько причин.

Удобство работы. Многие российские брокеры не открывают счета негражданам и нерезидентам. Если вы ранее, пока жили в России, не открыли брокерский счет или ИИС, возможно, вам и не удастся открыть его после отъезда.

Напротив, если вы резидент европейской страны или США, вы легко сможете открыть брокерский счет у европейского или американского брокера. Также вам будет проще пополнять счет, получать бумажные документы при необходимости и т. д.

Доступ к инструментам. Российские брокеры дают доступ к торгам на Московской и Санкт-Петербургской бирже. Там много акций, облигаций и других активов, но меньше, чем на биржах за пределами России. Через российского брокера можно получить доступ и к иностранным биржам, но потребуется статус квалифицированного инвестора.

Если же у вас есть счет у европейского или американского брокера, вы получите доступ к тысячам акций, облигаций, ETF и т. д. на биржах разных стран. Так вы сможете вложиться, например, в фонд акций всего мира, облигации казначейства США или фонды недвижимости — REIТ. Это позволяет создать инвестиционный портфель, который будет максимально соответствовать вашим пожеланиям.

Безопасность. Деньги и ценные бумаги на счетах у российских брокеров не застрахованы. С одной стороны, если брокер потеряет лицензию или обанкротится, активы можно будет перевести к другому брокеру. С другой стороны, если что-то пойдет не так, активы могут пропасть. Это крайне маловероятно, но все же.

Для сравнения, в США брокерские счета застрахованы корпорацией SIPC на сумму до 500 000 $. В Великобритании есть страховка от FSCS на сумму до 85 000 £.

Страховка компенсирует ущерб, если брокер утратит активы клиента по ошибке или из-за мошенничества. От рыночных рисков страховка не защищает.

Комиссии. В целом у российских брокеров весьма гуманные тарифы — это плюс. Однако сейчас у некоторых иностранных брокеров есть тарифы вообще без комиссий за сделки. Их предлагают, например, американские брокеры Interactive Brokers, Robinhood и Charles Schwab. Среди европейских брокеров схожие условия есть, например, у британского Freetrade.

При прочих равных инвестировать через таких брокеров выгоднее: чем меньше комиссий вы платите брокеру, тем больше денег остается вам. Это особенно важно, если вы планируете активно торговать на бирже.

Налоги. Российские инвесторы имеют право на различные налоговые вычеты. Это вычет по сроку владения ценными бумагами, а также вычеты на взнос и доход по ИИС. Благодаря вычетам можно вернуть уже уплаченный НДФЛ или не платить налог с дохода от инвестиций, кроме дивидендов. Ставка налога для резидентов — 13%.

Однако эти вычеты полагаются только резидентам России, то есть тем, кто провел в стране 183 дня и более за последние 12 месяцев. Нерезиденты не могут использовать налоговые вычеты, а ставка налога для них повышена: с дохода от продажи ценных бумаг и с купонов облигаций — 30%, с дивидендов — 15%. Правда, Россия заключила соглашения об избежании двойного налогообложения со многими странами, так что итоговая ставка налога может отличаться.

Если вы проведете в России 183 дня и больше за последние 12 месяцев, вы станете налоговым резидентом. Так у вас появится право на налоговые вычеты при инвестициях на российских биржах, и вложения через российских брокеров станут заметно интереснее.

Чтобы больше узнать об резидентстве и вычетах, посмотрите наши статьи:

Возможно, в той стране, где вы живете, есть льготное налогообложение инвестиций. Например, на каких-то видах счетов вроде британского ISA, канадского TFSA и американского Roth IRA. Стоит пользоваться такими счетами, но сначала узнайте, нет ли у них каких-то неприятных условий.

Как удерживаются налоги с инвестиционного дохода в вашей стране и какие есть налоговые льготы и вычеты, можно узнать у сотрудников налоговой службы или финансовых консультантов.

Могут ли пригодиться российские активы и как их купить

Связанные с Россией активы могут быть интересны, например, потому, что российский рынок акций один из самых дешевых по фундаментальным показателям. В долгосрочной перспективе его доходность может оказаться выше, чем у многих других рынков, но это не точно: будущее предсказать сложно.

Чтобы получить доступ к акциям российских компаний, необязательно иметь счет у российского брокера: инвестировать в российские бумаги можно и через инструменты, доступные на иностранных биржах. Так, на Нью-Йоркской бирже есть депозитарные расписки МТС, а на Лондонской — акции X5 Retail Group. Еще на иностранных биржах есть фонды акций российских компаний: ERUS, RBL и другие.

Если вы захотите иметь доступ на Московскую биржу, то можно открыть счет у российского брокера. Также может подойти счет у американского Interactive Brokers, который недавно стал давать доступ к торгам на Московской бирже.

Если будете инвестировать на российском фондовом рынке в дополнение к зарубежным, на нем можно вкладывать деньги в те активы, которые отсутствуют на иностранных биржах. Это, например, облигации российских органов власти и компаний.

Какие активы выбрать и каким способом в них инвестировать, решать вам. Напомню только, что сначала надо определить цель инвестиций, горизонт инвестирования, допустимый риск и т. д. , а затем выбирать способы вложения денег и конкретные активы. Не наоборот.

Если у вас есть вопрос об инвестициях, личных финансах или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник

Российские банки за рубежом, предоставление банковских услуг за рубежом, представительство и филиалы российских банков в Европе

Экспансия иностранных банков в Россию значительно превышает экспансию российских. Почему россияне пока не видят вывесок российских банков за рубежом и стоит ли идти в их филиал – выяснил Сравни.ру.

Известно, что в России за последние годы значительно прибавилось иностранных банков. Как правило, они сливаются с российскими кредитными учреждениями и работают под своим иностранным брендом. За эти годы иностранцам так и не удалось заработать желаемую лояльность среди россиян, но зато они продемонстрировали высокий сервис и новые продукты для населения.

А видели ли вы за рубежом вывеску российского банка? Заметить ее будет весьма трудно, поскольку массовой экспансии в другие страны российские банки не делают. Выходят на зарубежные рынки только наиболее стабильные и рентабельные крупнейшие российские банки, но и для них доля иностранных активов пока невелика.

Причина невысокой экспансии, прежде всего, в конкуренции. Нашим банкирам сложно выйти на чужие рынки из-за специфики работы и насыщенности рынка. Кроме того, малые российские банки не пройдут «фейсконтроль» на пути в Европу. Банк должен иметь уставной капитал не менее 5 млн евро, успешно работать не менее 3 лет и не иметь никаких задолженностей.

На текущий момент одними из немногих банков, вышедших дальше стран СНГ, являются Сбербанк, Альфа-банк, Газпромбанк, ВТБ, Росбанк, Промсвязьбанк. Все один по-разному представлены за рубежом – есть дочерние банки, представительства и филиалы. По факту приобретенные банки за рубежом, как правило, являются филиалами российских организаций. Таким образом, структуры российских банков за рубежом получают максимальную возможную свободу в принятии инвестиционных решений, такая стратегия рассчитана традиционно на активный рост.

Сбербанк имеет дочерние банк в Белорусси, Казахстане, Украине, а также Центральной и восточной Европе. Есть представительства в Германии и Китае. Филиал работает с 2010 г. в Индии. Банк ВТБ представлен в Швейцарии, Кипре, Австрии, Италии, Люксембурге, Китае, Индии и Сингапуре. Росбанк помимо стран СНГ работает в Швейцарии и Восточной Европе. Промсвязьбанк имеет филиал на Кипре. Банк Москвы работает в Белоруссии, Украине и Сербии. Альфа-банк имеет дочерний банк в Голландии и различные инвестиционные компании в Америке и Англии.

Лидером зарубежной экспансии является российский Сбербанк. Сегодня это крупнейший банк во всей Европе. Экспансию банк ведет с 2006 года и по сей день. В июне 2012 г. Глава крупнейшего российского банка объявил о покупке турецкого Denizbank за 3,5 млрд долларов.

Региональным ориентиром для российских банков является Восточная Европа, Турция и страны СНГ. Само руководство Сбербанка, в частности, неоднократно заявляло, что рынки Турции и Польши являются приоритетными для международного партнерства кредитной организации.

Аналитики отмечают, что в большинстве случаев российские банки заходят на иностранный рынок для того, чтобы обслуживать своих партнеров в других странах. В основном, это крупный бизнес. Реже – банки открывают филиалы для кредитования и обслуживания малого и среднего предпринимательства. И наконец, самый малый интерес у российских банков за рубежом – работа в розничном секторе. Так, несмотря на присутствие за рубежом таких крупных банков как Банк Москвы, Росбанк, ВТБ 24 или Альфа-банк, услуги физическим лицам за пределами России они не предоставляют.

Розничный бизнес российских банков за рубежом невелик, но стабилен. В целом почти каждый банк занимается всеми банковскими операциями. В отдельных случаях – кроме некоторых операций с местной валютой. Порой российский банк может предлагать клиентам более выгодные ставки по депозитам.

Банки, купленные российским кредитными организациями, осуществляют практически весь спектр банковских услуг, но специализация их может быть различна, да и российским банкам трудно конкурировать с западными банками на розничном направлении. Поэтому, например, австрийский Volksbank куплен Сбербанком в связи с его развитым бизнесом кредитования малого и среднего бизнеса.

Например, кипрский филиал Промсвязьбанка обслуживает вклады и счета физических лиц, а также занимается денежными переводами. То есть в филиале можно открывать вклад, но нельзя оформить кредит, а также оплатить кредит, взятый в России. Обналичить деньги в банкомате Промсвязьбанка в Лимассоле можно без комиссий, но поскольку местная валюта – евро, то будет взиматься комиссия за конвертацию в рубли по курсу банка.

В индийском городе Нью-Дели вы можете наткнуться на филиал Сбербанка. По функциональности он ничем не отличается от любого другого отделения банка в России – вы можете оплачивать кредиты, совершать любые платежи по таким же тарифам, что и на родине. Но время транзакции может занять долгое время ввиду расстояния между странами, поэтому совершать платежи следует за несколько дней. Обналичивать деньги и заказывать выписки по счетам можно незамедлительно.

«Уровень рентабельности может отличаться в пользу российских филиалов на направления активного роста бизнеса иностранных подразделений российских кредитных организаций, – отмечает главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин. – Это, так сказать «сравнительно низкая цена, необходимая для входа на рынок». На начальном этапе, рентабельность российских «дочек» ниже, чем у конкурентов в данной связи». Это означает, что пока некоторые банковские операции всё же выгоднее осуществлять через местные банки в другой стране, нежели через российские филиалы.

В целом эксперты уверены, что не только российские, но и западные банки, банки Азии, которые стабильно прошли активную фазу кризиса, будут наращивать свою рыночную долю в международном масштабе в целях диверсификации доходов, снижения издержек.

Источник