Россельхозбанк инвестиции вклады физических лиц

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это удобный инструмент для накоплений, с льготами от государства: дополнительно к доходу от инвестирования средств получаете налоговый вычет на внесенную сумму (возврат налога до 52 тыс. рублей ежегодно) или не платите налог с полученного по этому счету дохода.

Преимуществом ИИС является наличие налоговых льгот. Клиент может выбрать один из двух типов вычета в зависимости от того, какой из них окажется выгоднее, но совместить оба типа вычета нельзя.

Клиент выбирает стратегию инвестирования, и выбирает тип налогового вычета.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это удобный инструмент для накоплений, с льготами от государства: дополнительно к доходу от инвестирования средств получаете налоговый вычет на внесенную сумму (возврат налога до 52 тыс. рублей ежегодно) или не платите налог с полученного по этому счету дохода.

Преимуществом ИИС является наличие налоговых льгот. Клиент может выбрать один из двух типов вычета в зависимости от того, какой из них окажется выгоднее, но совместить оба типа вычета нельзя.

Клиент выбирает стратегию инвестирования, и выбирает тип налогового вычета.

Преимущества ИИС

Гарантированный государством налоговый вычет 13%

Ваш потенциальный инвестиционный доход выше инфляции

Открыть ИИС и пополнять можно онлайн

Готовые инвестиционные стратегии

Как это работает

Ваши взносы и пополнения

Потенциальный инвестиционный доход

Типы вычетов:

Необходимые документы:

Для возврата 13% необходимо подать налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ до 30 апреля года, следующего за отчетным.
К декларации должны быть приложены:

• Справка 2-НДФЛ;
• Копия платежного поручения, банковская выписка;
• Заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов налогоплательщика;

При закрытии ИИС ранее трех лет утрачивается право на налоговые льготы (ранее полученные вычеты подлежат возврату в бюджет).

Клиент предоставляет в управляющую компанию ООО «РСХБ Управление Активами» справку из налоговой инспекции о том, что он не пользовался налоговыми вычетами на взносы по ИИС (не использовал вычет на взносы) в течение всего срока существования ИИС.

Управляющая компания выступает налоговым агентом и при выплате средств не будет удерживать НДФЛ.

При закрытии ИИС ранее трех лет НДФЛ взимается с полученных доходов как по обычному счету доверительного управления.

Стратегии под управлением профессиональных управляющих «РСХБ Управление Активами»

Возможность для самостоятельного инвестирования через «РСХБ-Брокер»

Общество с ограниченной ответственностью «РСХБ Управление Активами». Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00943 от 22 ноября 2012 года, выдана ФСФР России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-13714-001000 от 22 ноября 2012 года, выдана ФСФР России, без ограничения срока действия.

Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, предусмотрены скидки к расчётной стоимости паёв при их погашении, взимание данных скидок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом.

Получить информацию о фондах и ознакомиться с Правилами доверительного управления фондами, а также сведениями о местах приема заявок на приобретение, погашение или обмен инвестиционных паев и иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами Банка России, можно по адресу Общества с ограниченной ответственностью «РСХБ Управление Активами»: 123112, г. Москва, Пресненская наб., дом 10, стр.2, тел. +7 (495) 660-47-65; адрес страницы в сети Интернет: rshb-am.ru, у агентов по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев фонда (со списком агентов можно ознакомиться на сайте в сети Интернет по адресу: rshb-am.ru/offices/). Информация, подлежащая опубликованию в печатном издании, публикуется в «Приложении к Вестнику ФСФР России».

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Фонд Сбалансированный» (Правила фонда зарегистрированы ФСФР за № 2566 от 26 марта 2013); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Фонд Облигаций» (Правила фонда зарегистрированы ФСФР за № 2567 от 26 марта 2013); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Фонд Акций» (Правила фонда зарегистрированы ФСФР за № 2568 от 26 марта 2013 г.); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Казначейский» (Правила фонда зарегистрированы Банком России за № 2797 от 22 мая 2014); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Валютные облигации» (Правила фонда зарегистрированы Банком России за № 2795 от 22 мая 2014); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Золото, серебро, платина» (Правила фонда зарегистрированы Банком России за № 2796 от 22 мая 2014 г.); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Лучшие отрасли» (Правила фонда зарегистрированы Банком России за № 2800 от 28 мая 2014 г.). Биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Индекс МосБиржи — РСПП Вектор устойчивого развития, полной доходности брутто (РСХБ Управление Активами)» Правила фонда зарегистрированы Банком России за № 4057 от 26 мая 2020).

ООО «РСХБ Управление Активами» уведомляет клиентов и иных заинтересованных лиц о существовании риска возникновения конфликта интересов при осуществлении деятельности по доверительному управлению паевыми инвестиционными фондами. При этом под конфликтом интересов ООО «РСХБ Управление Активами», заключившей договор доверительного управления, понимается наличие у ООО «РСХБ Управление Активами», и (или) иных лиц, если они действуют от имени ООО «РСХБ Управление Активами» или от своего имени, но за ее счет, и (или) ее работников интереса, отличного от интересов стороны по договору доверительного управления (клиента ООО «РСХБ Управление Активами»), при совершении либо не совершении юридических и (или) фактических действий, влияющих на связанные с оказанием услуг ООО «РСХБ Управление Активами» интересы стороны по договору доверительного управления (клиента ООО «РСХБ Управление Активами»).

ООО «РСХБ Управление Активами» уведомляет клиентов и иных заинтересованных лиц о существовании риска возникновения конфликта интересов при осуществлении деятельности по управлению ценными бумагами. При этом под «конфликтом интересов» понимается противоречие между имущественными и иными интересами ООО «РСХБ Управление Активами» и/или его работников и клиентов, или между интересами нескольких клиентов, в результате которого действия (бездействия) ООО «РСХБ Управление Активами» и/или его работников причиняют убытки клиенту и/или влекут иные неблагоприятные последствия для клиента. Правила выявления и контроля конфликта интересов и предотвращения его последствий при осуществлении профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг ООО «РСХБ Управление Активами» размещено в разделе «Раскрытие информации» настоящего сайта.

ООО «РСХБ Управление Активами» не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию, не является инвестиционным советником и не предоставляет индивидуальных инвестиционных рекомендаций. Информация, размещенная на данном сайте, не должна рассматриваться как предложение по покупке или продаже финансовых инструментов или оказание услуг какому-либо лицу. Финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные на данном сайте, могут не соответствовать инвестиционному профилю клиента и его инвестиционным целям и ожиданиям. Вы должны самостоятельно определить соответствует ли финансовый инструмент, продукт или услуга Вашим инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска. ООО «РСХБ Управление Активами» не несёт ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

Источник

Вклад «Инвестиционный» от Россельхозбанка: характеристики и преимущества

Банковский депозит — надежный способ обезопасить накопления, но низкие процентные ставки часто не покрывают инфляции. Этот недостаток заставляет задуматься о более прибыльных инструментах. Одним из таких является вклад «Инвестиционный» в Россельхозбанке.

Суть вклада «Инвестиционный»

Среди финансовых предложений Россельхозбанка можно отметить депозит «Инвестиционный».

«Инвестиционный» депозит позволяет получать доход не только от размещения средств под проценты, установленные договором, но и за счет покупки акций в ПИФ (паевых инвестиционных фондах).

Инвестиционная часть перенаправляется на развитие того или иного субъекта хозяйствования. Деятельность на бирже Россельхозбанк ведет без участия клиента. Торговля происходит при помощи специальных инвестиционных фондов и страховых компаний.

Характеристики депозита

«Инвестиционный» депозит для клиента практически не отличается от стандартного вклада. Особые условия по данному банковскому продукту не предусмотрены.

Условия

Вклад открывается физическим лицом на свое имя минимум на 50 тыс. руб. или 1 000 долларов США. Верхней границы по сумме нет. «Инвестиционный» депозит можно оформить на 395 или 730 дней.

Условие оформления — приобретение доли в паевом инвестиционном фонде под управлением Россельхозбанка на сумму начального взноса. Клиент может самостоятельно выбрать стратегию: консервативную, сбалансированную или агрессивную.

Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Автоматически пролонгировать действие вклада нельзя. При досрочном расторжении договора проценты пересчитываются по ставке, применяемой к депозиту «До востребования» (0,01%).

Вклад «Инвестиционный» открывается на 395 или 730 дней.

Процентные ставки

Ставка зависит от суммы вклада и периода размещения денег в Россельхозбанке.

Сумма, руб.	Ставка при заключении договора на 395 дней, %	Депозит на 730 дней, %
50 тыс.-1,5 млн	6,20	6,30
1,5-5 млн	6,25	6,35
от 5 млн	6,30	6,40

Условиями предусмотрено оформление депозита не только в рублях, но и в долларах США. Доход по таким договорам тоже зависит от суммы инвестиций и срока:

Сумма, тыс. долларов США	Депозит на 395 дней, %	Заключение договора на 730 дней, %
1-25	1	1,05
25-80	1,05	1,10
от 80	1,10	1,15

Проценты выплачиваются по окончании срока депозита.

Процентная ставка по депозиту составляет 6.2-6.4%.

Расчет доходности вклада

По «Инвестиционному» вкладу клиент Россельхозбанка получает только фиксированный процент. Капитализации нет, так что не применима и эффективная ставка.

Расчет прибыли по рублевым счетам:

Начальная сумма, руб.	Чистый доход при размещении денег на 395 дней, руб.	Прибыль при сроке вклада 730 дней, руб.
50 000	3 349	6 294
100 000	6 968	12 588
500 000	33 491	62 942
1 000 000	66 982	125 884
1 500 000	100 473	190 325
2 500 000	168 805	317 208
5 000 000	337 609	634 415
10 000 000	680 621	1 278 821

Доходность долларовых вкладов в зависимости от суммы и периода размещения:

Первый взнос, доллары США	Прибыль при сроке депозита 395 дней, доллары США	Доход, если деньги размещены на 730 дней, доллары США
1 000	11	21
20 000	216	429
40 000	454	879
60 000	681	1 319
80 000	907	1 758
100 000	1 188	2 298
120 000	21 426	2 757

Полученные результаты не являются окончательными.

Также расчет можно выполнить на калькуляторе:

Процентная ставка будет согласована при заключении договора в Россельхозбанке.

Оформление и необходимые документы

Чтобы открыть вклад, достаточно обратиться отделение Россельхозбанка. Из документов потребуется только паспорт. Действующие клиенты могут заполнить анкету на оформление депозита онлайн, через интернет-банкинг. Но и в этом случае придется лично посетить отделение, чтобы подписать договор. Оформление в пользу третьих лиц запрещено.

Для оформления вклада необходимо заполнить анкету.

Достоинства и недостатки вклада «Инвестиционный»

Депозит «Инвестиционный» привлекает внимание клиентов, которые стремятся увеличить процентный доход и не боятся пробовать что-то новое на рынке.

Основные преимущества этого продукта Россельхозбанка:

1. Высокая доходность. Для сравнения: на инвестиционные вклады в банке Ренессанс Кредит начисляется 5,6% годовых, в Дом.Рф — 5,7-6,2%.
2. Возможность получения дополнительного дохода за счет инвестиций. При грамотном подходе банка к ведению торгов прибыль исчисляется несколькими десятками процентов.
3. Процедура оформления депозита простая, клиенту банка не нужно участвовать в процессе совершения сделок.

Отрицательные стороны ведения инвестиционного вклада:

1. Нельзя частично снять средства.
2. По депозитной части нет капитализации.
3. Выплата процентов в конце срока.
4. Отсутствует возможность пополнения после внесения первоначальной суммы.
5. Минимальный уровень взноса выше, чем по другим депозитам Россельхозбанка. Например, по программе «Пенсионный доход» минимальная сумма первого пополнения составляет всего 500 руб., «До востребования» — 10 руб.
6. При досрочном расторжении договора пересчет происходит по низкой ставке (0,01%).
7. Вложения в паевые инвестиционные фонды не застрахованы. Если банк потеряет лицензию, клиенты могут не получить свои деньги обратно.

Вклад подойдет начинающим инвесторам: тем, кто не может самостоятельно торговать из-за отсутствия навыков, но активно изучает фондовый рынок.

Отзывы клиентов

Алексей, 38 лет, Краснодар:

Россельхозбанк полностью государственный, входит в топ-5 самых крупных и надежных в России. Для меня это решающие факторы при выборе финансового учреждения для размещения депозита. В отделении Россельхозбанка получил исчерпывающую консультацию по вкладам и выбрал «Инвестиционный». Доходность этого продукта выше, чем по другим депозитам, можно получить дополнительную прибыль, если акции пойдут вверх.

Лидия, 45 лет, Архангельск:

Несмотря на то что часть, которая вкладывается в ПИФ, не застрахована, «Инвестиционный» депозит в Россельхозбанке является одним из самых выгодных предложений на рынке. Этот продукт подходит тем, кто хочет разместить крупную сумму на длительный срок, потому что возможность пополнения и досрочного снятия денег не предусмотрена.

Ростислав, 27 лет, Вологда:

Результат инвестирования невозможно спрогнозировать, поэтому предпочитаю надежные банковские инструменты для формирования финансовой подушки безопасности. Нельзя отрицать, что при удачном стечении обстоятельств можно получить высокий доход, но все-таки этот инструмент не для меня.

Источник