Пять юридических рисков использования криптовалюты (биткойна), о которых должен знать каждый
Популярность криптовалюты набирает обороты — увеличивается число желающих получить прибыль на стремительном росте курса, а в интернете огромное количество видеоуроков для начинающих «майнеров». Некоторые страны уже официально признали биткоин платежным средством и внесли изменения в законодательство. Что же происходит в нашей стране и какие существуют угрозы для криптовалюты в России?
Далее пойдет речь не про политические взгляды и лозунги разного уровня чиновников (Президента, руководства ЦБ и Сбербанка, Федеральной налоговой службы), не про нерассмотренные и бесперспективные законопроекты, не про регулирование вопроса оборота криптовалюты в других странах мира, хотя косвенно для понимая общей картины эти аспекты тоже будут затронуты.
В статье я расскажу о причинах отказаться от использования биткойна, а также о юридических рисках, которые необходимо учитывать любому, кто связан с созданием или оборотом криптовалюты.
Причина 1. Обмен криптовалюты приравнен к сомнительной операции.
На тему использования криптовалюты Центральный банк Российской Федерации принял информационное письмо от 27 января 2014 года «Об использовании при совершении сделок «Виртуальных валют», в частности, биткойн», согласно которому Банк России предостерегает граждан и юридических лиц от использования «виртуальных валют» для их обмена на товары, работы или услуги или на любые денежные средства, поскольку согласно статье 27 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» выпуск на территории Российской Федерации денежных суррогатов запрещается.
По мнению Банка России, в связи с анонимным характером деятельности по выпуску «виртуальных валют» неограниченным кругом субъектов и по их использованию для совершения операций граждане и юридические лица могут быть, в том числе непреднамеренно, вовлечены в противоправную деятельность, включая легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.
Банк России предупреждает, что предоставление российскими юридическими лицами услуг по обмену «виртуальных валют» на рубли и иностранную валюту, а также на товары (работы, услуги) будет рассматриваться как потенциальная вовлеченность в осуществление сомнительных операций в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Причина 2. Использование криптовалюты при совершении сделки является основанием для отнесения такой сделки к сделкам, направленным на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.
В связи с широким распространением использования на территории Российской Федерации криптовалюты, на тему ее оборота у Федеральной службы по финансовому мониторингу имеется информационное сообщение от 6 февраля 2014 года, согласно которому процесс выпуска и обращения наиболее распространенных криптовалют полностью децентрализован и отсутствует возможность его регулирования, в том числе со стороны государства. Еще одной из ключевых особенностей использования криптовалют является анонимность пользователей таких криптовалют. Также, криптовалюта не требует ведения специальной отчетной документации.
Вышеуказанные обстоятельства, и в первую очередь анонимность платежа, обусловили активное использование криптовалют в торговле наркотиками, оружием, поддельными документами и иной преступной деятельности. Данные факты, а также возможность бесконтрольного трансграничного перевода денежных средств и их последующего обналичивания, служат предпосылками высокого риска потенциального вовлечения криптовалют в схемы, направленные на легализацию (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.
Принимая во внимание увеличившееся информационное присутствие криптовалют в средствах массовой информации, Росфинмониторинг информирует, что использование криптовалют при совершении сделок является основанием для рассмотрения вопроса об отнесении таких сделок (операций) к сделкам (операциям), направленным на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.
Причина 3. Невозможность обжалования сделки.
В вышеуказанном письме Росфинмониторинг отмечает, что отсутствие в системах криптовалют контролирующего центра, влечет невозможность обжалования или отмены несанкционированной транзакции, а фактическое нахождение криптовалют вне правового поля не предоставляет возможность реализации правовых механизмов обеспечения исполнения обязательств сторонами сделки. К примеру, если оплата произведена, но услуга или товар не получены, то нет гарантий возврата такого платежа. При этом, криптовалюты в силу децентрализации не имеют субъекта, обеспечивающего их условную платежеспособность.
Причина 4. Криптовалюта – запрещенный на территории России денежный суррогат.
Согласно письму Генеральной прокуратуры Российской Федерации от 21 сентября 2016 года «О возможности обращения криптовалют, в том числе биткойнов, на территории Российской Федерации», в соответствии со ст. 27 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются.
Криптовалюта биткойн не имеет эмиссионного центра и отсутствует в Общероссийском классификаторе валют, утвержденного постановлением Государственного комитета Российской Федерации по стандартизации и метрологии от 25.12.2000 N 405-ст.
Причина 5. Информация о крипотвалютах (биткойне) – запрещенная к распространению на территории России информация.
На большинстве информационных ресурсов, посвященных обсуждения правового статуса криптовалюты, в качестве победного ошибочно воспринимается Апелляционное Определение Свердловского областного суда по делу № 33-6398/2015, которым отменено Решение Невьянского городского суда Свердловской области о блокировке 7 сайтов, связанных с тематикой криптовалюты, в том числе bitcoin.org, bitcoin.it и др.
Указанные сайты всего лишь содержали информацию об «электронной валюте», представляющей собой виртуальное средство платежа и накопления, которая не обеспечена реальной стоимостью и не содержит информацию о ее держателях. Этих аргументов Невьянской городской прокуратуре хватило для того, чтобы убедить суд в необходимости блокировки сайтов.
Рассматривая апелляционную жалобу собственников сайтов, Свердловский областной суд отменил решение Невьянского городского суда Свердловской области о блокировке сайтов не потому, что информация о криптовалюте не является запрещенной к распространению на территории Российской Федерации (вдумайтесь, речь идет не об обороте криптовалюты, а лишь о распространении информации о ней!), а потому, что прокурором выбран не тот способ защиты права. Он просил установить факт, имеющий юридическое значения, а вот если бы он сразу предъявил иск к собственникам интернет – сайтов об обязании удалить информацию, неизвестно чем бы спор в итоге закончился.
Вышеуказанная «победа» сторонников криптовалюты была первой и последней в неравной борьбе с государством.
Так, Апелляционным Определением Санкт – Петербургского городского суда от 13 февраля 2017 года по делу № 33-2537/2017 признана законной блокировка сайта bitcoininfo.ru, на котором были размещены сведения об «электронной валюте Биткоин».
Решением Октябрьского районного суда Санкт – Петербурга от 16 мая 2017 года по делу № 2-1993/2017 заблокированы 40 интернет – сайтов, содержащих сведения о криптовалюте.
Более лояльное, в некоторой степени даже революционное мнение имеет Федеральная налоговая служба, которая в письме от 3 октября 2016 года «О контроле за обращением криптовалют, в том числе биткойнов, на территории Российской Федерации» сообщает, что в законодательстве Российской Федерации не закреплены такие понятия, как денежный суррогат, криптовалюта, виртуальная валюта. Запрета на проведение российскими гражданами и организациями операций с использованием криптовалюты законодательство Российской Федерации не содержит.
Мнения органов государственной власти относительно статуса криптовалюты как способа расчета различны, окончательную точку в этом вопросе может поставить принятие соответствующего Федерального закона. Наличествующая правовая неопределенность негативным образом сказывается на судебной практике, которая складывается не в пользу сторонников криптовалюты.
Итог неутешителен: несмотря на политические заявления главы Сбербанка Германа Грефа об отсутствии необходимости накладывать ограничения на использование виртуальных валют, мнение первого зампреда Центрального банка Георгия Лунтовского о будущем за криптовалютой, выступление Владимира Путина о допустимости использования криптовалюты как единицы расчета в некоторых сферах, большинство государственных органов рассматривает криптовалюту как запрещенную денежную единицу, денежный суррогат. Все современное Российское полунормативно — правовое регулирование «майнинга» или использования криптовалюты сводится лишь к паре документов. В отсутствие единообразного регулирования, следует оценивать риски, связанные с участием в обороте криптовалюты. Ситуация позволяет обратить пробел в законе в свою пользу, однако это необходимо делать крайне осторожно и подготовлено.
Источник
Риски биткоина для новичков
С момента появления криптографическая валюта несет в себе не только выгоду, но и множество рисков. Коммерческий автор Арчибальд Кельман рассказал блогу Нетологии о возможных рисках биткоина и криптовалют.
Рискам подвергается не только сам биткоин, но и система в целом, поэтому разделять их нельзя, хотя можно мысленно перенести часть этих рисков на любую другую криптовалюту. Именно часть: технологии ведь не стоят на месте.
Немного обнадежу: сам биткоин с момента своего существования (без малого 10 лет) показал отсутствие уязвимостей и ошибок в коде, которые могли бы катастрофически сказаться на нем самом, что радует.
Программный код валюты открыт, что добавляет как доверия к системе, так и позволяет любому любопытствующему анализировать код и искать ошибки. Пока, правда, безуспешно, но нет гарантии, что таковые не найдутся в будущем: если сейчас невозможно подобрать приватный ключ к биткоин-адресу, не факт, что лет через 10 не случится существенного прорыва.
Если сейчас для взлома алгоритма SHA256 (который лежит в основе биткоин-адресов и приватных ключей к ним) нужно совершить 16 в 64 степени итераций, то современный уровень развития вычислительной техники не позволяет это сделать в адекватные сроки. Но все может измениться до 2140 года (когда закончится майнинг биткоинов), да и квантовые компьютеры, опять же, хотят выпустить — а на них возлагается больше всего надежд.
Взлом
Взломать биткоин как таковой пока что невозможно. Но вот различные связанные с ним системы — обменники, биржи, онлайн-кошельки, уже неоднократно становились объектами успешных хакерских атак. Поэтому хранить криптовалюту на онлайн-кошельках не рекомендуется — даже простая бумажка с кодами куда более защищена, чем онлайн-кошелек.
Существует также понятие «атаки 51%» — это термин, означающий, что в распоряжении атакующего находится 51% мощности всей сети, своеобразный «контрольный пакет акций». Если такое еще реально для некоторых форков, то для биткоина практически невозможно.
Во-первых, технологически: считайте, что один человек или организация должны купить ASIC-оборудования на сумму более $4,5 млрд долларов и нести затраты на электроэнергию в размере $8 млн в сутки. Во-вторых, здесь вступают в силу законы рыночной экономики: курс биткоина моментально обвалится, что автоматически делает данную операцию совершенно бессмысленной. Конечно, центробанки топовых стран (тех же США или Китая, которые очень не любят криптовалюты) могут поднатужиться и реализовать данную схему, но пока в это не очень верится. Для дестабилизации мировых экономик пока что нет объективных причин.
Продажа биткоинов
В тесной связи с «атакой 51%» находится продажи большого числа битков одной персоной. Например, в ноябре 2017 года некий Роджер Вер продал, по слухам, 250 тысяч биткоинов, тем самым обвалив его цену с 7880 $ до 5600 $.
Обвалы периодически случаются и на меньшие значения: когда кто-либо другой из крупных игроков выбрасывает на рынок одномоментно крупную сумму — даже 4000 биткоинов в день несколько дней подряд, как было в апреле этого года.
Не будем также забывать, что у легендарной криптоличности (или группы личностей) «Сатоши Накамото», по слухам, лежит 1,5 млн биткоинов. Если он выкинет на рынок хотя бы половину из них, это приведёт к серьезному обвалу. Сценарий маловероятный, но пугающий.
No undo
Еще один весомый риск биткоина и других криптовалют — невозможность отмены транзакций. Нельзя внести изменения в уже отправленный перевод. Теоретически можно, конечно, совершить возврат с биткоин-адреса, но только с полного согласия его владельца.
Конечно, это поле для мошенничеств в духе «ой, я ошибочно положил тысячу рублей на ваш телефон, верните, пожалуйста», но если вы действительно ошиблись в указании адреса, то шансы на их возврат минимальные. Кроме того, если биткоин или сатоши были отправлены на несуществующий кошелек, то в таком случае они считаются системой изъятыми из обращения. То есть пропадают в космосе навсегда.
Хардфорк
У биткоина вполне возможен хардфорк (обновление протокола, изменение программного кода), который предположительно увеличит размер его блока в блокчейне с 1 МБ до двух, что ускорит работу сети и снизит себестоимость транзакций.
Пока что хардфорки биткоина приводят к появлению новых подобных биткоину валют, число которых уже превысило 20: самыми популярными из них считаются Bitcoin Cash и Bitcoin Gold. Более того, как прошлой зимой Bloomberg сообщил, что в текущем году ожидается 50 форков биткоина, что к 2019 году мы подойдем с целым роем новых биткоинов (про текущую ситуацию на рынке читайте в статье).
Наконец, есть шанс, что может быть проведен хардфорк против ASIC-майнеров, что время от времени производится другими криптовалютами. Более того, некоторые «ответвления» самого «битка» уже изначально против ASIC — например, вышеупомянутый хардфорк Bitcoin Gold майнится исключительно на GPU. С другой стороны, майнинг биткоина на сегодняшний день практически полностью ведётся на ASIC, поэтому такая схема маловероятна.
Конкуренты не дремлют
А вы знаете, что на текущий момент рынок заполонило более 2000 альткоинов? И некоторые самые популярные (Etherium, Litecoin, Monero, EOS, Bitcoin Cash, даже дешевый Ripple) вполне могут перехватить инициативу в первенстве у биткоина и начать стоить не то чтобы 8000 $, но точно половину этой суммы.
Пока что крипторынок напоминает Ленина на броневике, где Ленин — это биткоин, а все остальные валютные курсы следуют за ним. Но не факт, что это продлится вечно (впрочем, даже вечность здесь ограничена 2140 годом, примерным годом окончания эмиссии биткоинов) — особенно с учетом того, что технологии не стоят на месте, и уже есть более совершенные в техническом плане криптовалюты.
Социальные риски
В России многие люди еще «на вы» с криптотемой, и подавляющее большинство даже не в курсе, что это такое и как работает. Поэтому у крипторынка в России своего рода кризис доверия — кто-то до сих пор убежден в том, что это глобальное мошенничество и заговор.
Убежденность людей в большой степени зависит от настроений медиа, которые могут и скрыть что-то, и наоборот — раздуть. Поэтому процесс принятия населением криптовалют будет непростым и долгим — даже бумажные деньги сто с лишним лет назад воспринимались с недоверием, в отличие от такого прочного и тяжелого во всех смыслах золота.
Однако новое современное поколение уже смотрит на крипторынок с интересом и воодушевлением — пройдут годы, и крипта станет такой же обыденной вещью, как когда-то бумажные деньги, а новость о том, что в такси можно расплачиваться кусочками биткоина уже не будет новостью. В тех же Венесуэле и Зимбабве доверие к биткоину и криптовалюте уже выше, чем к падающей в бездонную пропасть местной.
Впрочем, биткоин и создавался изначально как альтернатива нынешней денежно-финансовой системе с госмонополией. Так что процесс идет, и его не остановить.
Правовое поле, государства и госрегулирование
Один из самых непредсказуемых рисков — правовое регулирование. Государство может всё зарубить на корню и усложнить использование криптовалюты: как это сделали, например, в Китае, запретив все связанное с криптой, или в США, обложив все налогами и регуляциями, официально обозвав биткоин «виртуальной валютой», то есть «средством обмена, которое при определенных обстоятельствах используется как валюта, но не обладает всеми присущими валюте признаками». Доходит до того, что бизнесмены-инвесторы из Китая, которые хотят вложиться в тот или иной ICO-проект, летят в соседние страны, где можно работать с рынком биткоина и альткоинов.
В Японии государство, напротив, гражданам разрешило фактически всё, что связано с криптой, правда, обложив непомерными (на наш взгляд, но швейцарцы посмеялись бы) налогами.
А что в России? Пока ничего. Подаются проекты регулирующих законов в Минфин, но в 2018 году дело дойдет максимум до определения, что есть что и к чему прикладывается. К примеру, в первоначальной редакции биткоин предлагалось считать имуществом, ликвидным товаром, в дальнейших же от этой терминологии отказались. Пока что единственный достоверный факт — в России крипторынок не регулируется ничем и никем, не обладает никакими ограничениями и не обложен налогами.
Государства мира впервые столкнулись с такой децентрализованной и неконтролируемой системой, которая в долгосрочной перспективе способна заменить собой национальную валюту, создавая этим угрозу для госмонополии на фиат и его обращение.
Ни у одного государства в мире нет механизмов воздействия на работоспособность этой одноранговой децентрализованной системы, то есть нельзя просто так взять и запретить криптовалюты в принципе, нельзя запретить эмиссию любой криптовалюты и транзакции. Разве что отключив интернет или вообще электричество.
Что государство может: регулировать сферу, в которой криптовалюты «дружат» с реальными (фиатными) деньгами — биржи, обменные пункты, инвестиционные фонды и так далее. Также государство может запретить принимать биткоин или эфир (или криптовалюты вообще) в качестве платы за товары и услуги, что некоторые уже и сделали. Другие государства могут ввести уголовную ответственность за операции на крипторынке и даже за майнинг. Кто-то же, наоборот, разрешает операции (все или часть), а самые заинтересованные вводят и свою криптовалюту — например, в Венесуэле придумали El Petro, в Эстонии мучительно пытаются придумать, зачем нужен estcoin, в Англии хотят сделать RSCoin, а в России задумались о создании крипторубля.
Поэтому не забывайте следить за новостями и успехов вам.
Мнение автора и редакции может не совпадать. Хотите написать колонку для «Нетологии»? Читайте наши условия публикации. Чтобы быть в курсе всех новостей и читать новые статьи, присоединяйтесь к Телеграм-каналу Нетологии.
Источник