Рейтинг валютных вкладов по доходности

Валютные вклады 2020 года

Постоянные колебания курса рубля провоцирует интерес россиян к хранению своих накоплений в иностранной валюте. В том числе с помощью срочных депозитов. Поэтому сервис Brobank.ru решил определить самые выгодные валютные вклады 2020 года, предлагаемые отечественными банками. Помимо этого, выполнен анализ рынка таких продуктов.

Лучшие валютные вклады 2020 года

Существенное число игроков рынка исключают из своей продуктовой линейки рассматриваемые предложения. Оставляя депозиты только в рублях. Если брать во внимание системно значимые структуры, то сразу две из 12 дают возможность разместить только национальную валюту. Речь идет о Росбанке и Райффайзенбанке.

В то же время важно учитывать, что такой подход применим к срочным депозитам. Внести средства на счет продукта до востребования можно практически в любой валюте. Причем ее ассортимент не ограничивается долларами США и евро. Хотя, учитывая популярность этих иностранных денежных единиц, рейтинги будут сформированы только по ним.

Лучшие вклады в долларах США в 2020 году – ТОП-20

Вклады в долларах США в 2020 году принимает относительно большое число банков. Среди 100 крупнейших структур по объему активов предлагают такой продукт 58. То есть 90% игроков, которые в целом привлекают деньги граждан. Соответственно, ассортимент выбора для этой валюты достаточно широкий.

Место Банк Максимальная ставка (% годовых)
1 ЦентроКредит 2,0
2 Кубань-Кредит 1,8
3 Объединенный Капитал 1,8
4 Банк Солидарность 1,4
5 ТКБ Банк 1,35
6 УБРиР 1,3
7 Таврический Банк 1,26
8 ББР Банк 1,2
9 СДМ Банк 1,2
10 Банк Санкт-Петербург 1,0
11 МТС Банк 1,0
12 СМП Банк 1,0
13 ВБРР Банк 0,85
14 Банк Пересвет 0,85
15 Кредит Европа Банк 0,8
16 Металлинвестбанк 0,8
17 Фора-Банк 0,8
18 Челябинвестбанк 0,8
19 Новикомбанк 0,75
20 СКБ-банк 0,75

В первую очередь рейтинг опирается на максимально возможную ставку, которая предлагается тем или иным игроком рынка по вкладу в иностранной валюте. При ее идентичном уровне распределение мест условное. Хотя, и учитывались дополнительные параметры. Например, наличие других вариантов валюты депозита и их доходность.

Также стоит выделить, что идентичную с 19 и 20 местами предлагает еще одна структура – ОТП Банк. То есть он, фактически, делит эти позиции с другими игроками, представленными в списке. Не указан по причине отсутствия других валют для вклада. В частности, евро.

Лучшие вклады в евро в 2020 году – ТОП-15

Предложений разместить евро под проценты значительно меньше, чем в предшествующем варианте. Доступны у 31 игрока рынка. То есть менее чем в половине банков, которые активно привлекают средства граждан – в 48% случаев.

Место Банк Максимальная ставка (% годовых)
1 Банк Санкт-Петербург 0,8
2 ББР Банк 0,6
3 Экспобанк 0,4
4 Таврический Банк 0,21
5 БКС Банк 0,2
6 Новикомбанк 0,15
7 ЦентроКредит 0,1
8 УБРиР 0,1
9 СДМ Банк 0,1
10 СКБ-банк 0,1
11 ВУЗ-Банк 0,1
12 Меткомбанк 0,1
13 Банк Интеза 0,1
14 Азиатско-Тихоокеанский Банк 0,05
15 Банк Солидарность 0,05

Стоит отметить два нюанса. Во-первых, сопоставимая с замыкающими список структурами доходность предлагается в ТКБ Банке. Во-вторых, Азиатско-Тихоокеанский Банк устанавливает вдвое больший процент по вкладу до востребования, чем по профильному продукту. Тем самым в нем можно разместить евро под 0,1% годовых.

Читайте также:  Холдинга сафмар финансовые инвестиции

Доходность валютных вкладов в 2020 году

Ставки по продуктам в иностранной валюте, естественно, меньше, чем при размещении рублей. Причем разница существенная. Оценку можно выполнять по средней максимальной доходности срочных депозитов. В случае с рублями ее мониторит ЦБ РФ. Для иностранной валюты будут взяты сведения, используемые для составления ТОПов.

Так, на момент подготовки материала в 10 крупнейших банках России по сумме привлеченных денег граждан предлагается открыть вклад под 4,42% годовых. Такой уровень зафиксирован в последней декаде октября. Причем за указанный месяц депозиты стали более доходны. На 0,09% годовых.

Если говорить о договорах в долларах США, то средняя максимальная ставка по ним – 0,64% годовых. Этот параметр получен на основе предложений 57 банков. Для евро – 0,109% годовых. Включает оценку продуктов 31 структуры.

Если сопоставить итоговую доходность, то валютные вклады 2020 года располагают значительно меньшей доходностью, чем в рублях. Причем в разы. В частности, в долларах США ставка меньше почти в семь раз. В евро – в сорок с половиной.

Хотя, здесь стоит отметить важный нюанс. В случае с иностранной валютой необходимо учитывать колебание курса. Этот факт может привести к увеличению накоплений в эквиваленте отечественной денежной единицы. То есть итоговая доходность вклада в рублях может оказаться меньшей, чем повышение стоимости доллара США или евро.

Валютные вклады — тенденции рынка в 2020 году

С января по сентябрь 2020 года объем валютных вкладов увеличился. Правда, здесь стоит учитывать, что данные отображаются в рублях. Так, если на первый день года их объем составлял 5976,3 млрд рублей, то на 1 сентября — достиг 6657,8 млрд рублей.

Понятно, что все эти средства хранятся в разных валютах – и в долларах США, и евро, и юанях, и т.д. Причем с отличающейся пропорцией. В то же время можно сопоставить эквивалент по двум наиболее популярным заграничным денежным единицам.

В частности, учитывая курс доллара США на 1 января (61,9057 рублей), в банках хранилось 96,54 млрд долларов. Спустя 8 месяцев эквивалент достиг объема в 90,21 млрд долларов. Такой показатель опирается на курс в 73,8039 рублей. То есть фактически иностранной валюты стало меньше на 6,56%.

Тот же расчет стоит применить к евро. Его цена на первый день 2020 года находился на уровне 69,3777 рублей. То есть в эквиваленте в кредитных организациях было 86,14 млрд евро. Цена этой валюты на 1 сентября достигла 87,8266 рублей. Соответственно, в эквиваленте евро – 75,81 млрд. Итог — негативная динамика здесь значительно большая, чем в долларах США. Отток составляет 11,99%.

Исходя из этого, можно констатировать, что валютные вклады в банках в 2020 году теряют свою актуальность. Причем даже в долларовом эквиваленте отток существенный. Плюс, сами кредитные организации, как минимум некоторые, теряют интерес к этим депозитам, исключая их из своей продуктовой линейки.

Если говорить о причинах тенденции, то основная — доходность. Она стремится к нулевому уровню. Поэтому одним гражданам проще размещать накопления на счетах. Причем в той же валюте. Так есть более простой доступ к средствам. Нет необходимости ждать окончания или досрочно расторгать договор вклада. Другие — выбирают альтернативные способы инвестирования, направляя валюту в покупку недвижимости, инвестиционные продукты и т.д.

Методология

Оценка охватила 100 крупнейших банков России по объему активов на момент подготовки материала. Данные о продуктах взяты с их официальных сайтов.

Лучшие валютные вклады 2020 года определялись по максимальной ставке продуктов во всей линейке для долларов США и евро. Исключались из рассмотрения предложения пенсионерам, комплексные депозиты, например, с инвестированием, а также до востребования.

Читайте также:  Фонд прямых инвестиций регионы

Рейтинг опирается на максимальную ставку. Дальнейшее распределение мест условное. Опирается на ширину продуктовой линейки. В частности, наличию дополнительных функций вкладов в иностранной денежной единице, вариантам других валют и т.д.

Источники:

Дмитрий Сысоев — высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности «Менеджмент организации». Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка. Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций — информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. sysoev@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Вклады в валюте в 2021 году

Все предложения валютных вкладов банков за 2021 год. Вы можете открыть депозит в валюте различных государств, выбрать программу с определенным сроком размещения средств или до востребования. Сравнив ставки по валютным вкладам и другие условия, вы легко выберете лучший вариант.

Вклады в долларах США. Доступно 754 предложения. Изменить

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 0,7%
  • Сумма: от 1 000 $
  • Срок: от 3 до 24 месяцев
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть

От 1 дня
до 90 дней
От 91 дня
до 270 дней
От 271 дня
до 390 дней
0,3 % 0,5 % 1,3 %
  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 1,3%
  • Сумма: от 300 $
  • Срок: 390 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть

От 1 дня
до 366 дней
От 367 дней
до 731 дня
От 732 дней
до 1096 дней
0,85 — 1 % 0,1 % 0,1 %
  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 1%
  • Сумма: от 1 000 $
  • Срок: 1 096 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 0,8%
  • Сумма: от 100 $
  • Срок: от 733 до 1 824 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: нет

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 0,75%
  • Сумма: от 50 000 $
  • Срок: от 91 дня до 732 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: нет

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 0,7%
  • Сумма: от 1 500 до 200 000 $
  • Срок: от 368 дней до 1 101 дня
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 0,7%
  • Сумма: от 2 550 $
  • Срок: от 6 до 12 месяцев
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: есть

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 0,65%
  • Сумма: от 500 $
  • Срок: от 91 дня до 730 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 0,6%
  • Сумма: от 100 $
  • Срок: от 95 до 730 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: нет

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 0,6%
  • Сумма: от 500 $
  • Срок: от 91 дня до 1 095 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 0,6%
  • Сумма: от 500 $
  • Срок: от 91 дня до 1 097 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 0,5%
  • Сумма: от 1 000 $
  • Срок: от 3 до 24 месяцев
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
Читайте также:  Доходность портфеля исход событий

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 0,4%
  • Сумма: от 100 $
  • Срок: от 730 до 1 795 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: нет

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 0,3%
  • Сумма: любая
  • Срок: от 1 месяца
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: 0,25%
  • Сумма: от 3 000 $
  • Срок: 360 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 0,01%
  • Сумма: от 5 000 $
  • Срок: от 365 до 730 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 0,01%
  • Сумма: от 1 000 $
  • Срок: от 91 дня до 730 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: 1,6%
  • Сумма: от 1 500 $
  • Срок: 367 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 1,35%
  • Сумма: от 150 000 $
  • Срок: от 370 до 1 110 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 1,1%
  • Сумма: от 50 000 $
  • Срок: от 1 года до 2 лет
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет

Информация о ставках и условиях вкладов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

Если у вкладчика имеется большая сумма сбережений в долларах или евро, вклад в иностранной валюте может стать выгодной долгосрочной инвестицией. Однако не все банки поддерживают данную услугу, поэтому, чтобы открыть выгодный валютный вклад, стоит обратить внимание на крупных игроков финансовой сцены. Учитывайте не только величину ставки, но и периодичность начисления процентов, условия пополнения, пролонгации или специальные программы. Обычно самые высокие проценты начисляются по валютным вкладам для пенсионеров или открытым онлайн.

Валютные вклады — надежный инструмент хранения средств, но стоит помнить, что наибольшую эффективность он принесет, если вкладчик планирует изначально вложить большую сумму. По оценкам экспертов сейчас будет непросто получить доход с валютного депозита, так как в случае необходимости снять часть суммы и конвертировать ее в рубли вы рискуете потерять определенный процент накоплений.

Выберите вклад

Отзывы о вкладах

Отличный сервис! Сделала себе кредитку «Все что надо», получить ее нужно в офисе. На сайте прислали промокод, с ним прошла без очереди. Потратила на получение всего 5 минут, хотя могла бы ждать. И звонки в колл-центр у меня теперь тоже без очереди и ожидания. Короче везде одни плюсы.

Отзыв полезен? 1 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Буквально вчера открыла вклад Новый сезон в ПБ. Пока очень довольна, потому что действительно одна из самых высоких ставок по депозитам! И такая приятная девушка в отделении, что мне очень понравилось обслуживание!

Отзыв полезен? 0 7 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Конечно, удобно, когда всё в одном флаконе — и брокер, и банк, и инвест-компания с выходом на западные рынки. Когда у брокера есть свой банк, то клиентам просто удобнее с вводом-выводом средств. Что тут Читать далее.

Отзыв полезен? 2 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Источник

Оцените статью