Рейтинг надежности инвестиций это

Самые надежные инвестиции

Многие интересуются вопросом — куда можно вложить деньги? И на первое место они ставят не повышенную доходность от своих вложений, а сохранность средств, руководствуясь принципом «лучше спать спокойно и не переживать по поводу потери своих денег в результате различных форс-мажорных обстоятельств». Именно для таких инвесторов и предназначена данная статья. Из нее вы узнаете самые надежные вложения денег.

Сразу оговорюсь, что абсолютно надежных инвестиций не существует. Всегда есть риски потери, хоть и минимальные. Особенно в нашей стране. Дело в том, что надежность тех или иных инвестиций не может быть выше надежности страны, в которых сделаны эти инвестиции. Поэтому, например, надежность банковских вкладов у нас и, например, в Швейцарии будет разной.

У России рейтинг BBB (средняя надежность), у Швейцарии — ААА (максимальная надежность).

Поэтому будем рассматривать те инвестиции, надежность которых более высокая по отношению другим. Итак, поехали.

Самые надежные и стабильные вложения денег

Инвестиции в банковские вклады

Открытие банковского депозита — это первое, что приходит сразу на ум. Положив деньги на банковский вклад — вам будет начисляться определенное вознаграждение. Ничего нового вы не узнаете. Наверное каждый хоть раз открывал вклад в банке. Просто перечислим достоинства и недостатки такого вида вложений.

Достоинства:

1. Возможность открытия вклада с минимальной суммой. Обладая всего 1 000 рублей, в принципе уже можно открыть вклад
2. Огромный выбор банковских вкладов, как по процентной ставке, так и по срокам размещения
3. Фиксированная доходность. Вы точно будете знать сумму, какую вы получите в конце срока вклада
4. Застрахованность вкладов. Все вклады застрахованы АСВ (агентство по страхованию вкладов) на сумму 1 400 000 рублей. Если у вас сумма, превышающая этот предел, достаточно открыть счет в разных банках и «размазать» эту сумму по нескольким банкам.
5. Высокая ликвидность. Можно в любой момент расторгнуть вклад и забрать деньги. Но в таком случае, вы теряете накопленный доход.

Недостатки:

1. Смотря правде в глаза, вложения в банковские вклады, нельзя назвать удачной инвестицией, в связи с их низкой доходностью. Ставки по депозитам настолько малы, что даже не покрывают инфляцию в стране. Их скорее всего можно использовать либо, для формирования «финансовой подушки безопасности», чтобы при необходимости можно было быстро изъять необходимую сумму. Либо же для накопления, чтобы в дальнейшем использовать для вложений в другие, более дорогостоящие инвестиции.
2. Хотя банковские вклады застрахованы, при наступлении форс-мажорных ситуаций, вам конечно вернут сумму, но о начисленных процентах можно будет забыть. Дело в том, что закон нужно понимать буквально. А он гласит: «возврату подлежит сумма вклада и все начисленные проценты». Но проценты по вкладу начисляются обычно в конце срока. И если банк закрылся даже за 1 день, до окончания вашего срока вклада — об возврате процентов можете забыть. Могу посоветовать открывать вклады с ежемесячной (ежеквартальной) капитализацией.

Инвестиции в валюту

Если посмотреть на историю курсов рубля по отношению, допустим, доллара, то вы видим, что происходит постоянное укрепление иностранной валюты по отношению к рублю. Бывают конечно короткие периоды, когда рубль сильно укрепляется, но это скорее всего исключение из правил. И длится этот период укрепления всего ничего год — полтора или того меньше. А раз так, то вложения в валюту можно рассматривать как надежные стабильные инвестиции. Национальная валюта подвергается периодической девальвации и поэтому постоянно проигрывает иностранным.

Единственным условием, для увеличение надежности — это долгосрочное вложение исчисляемое годами. Покупая валюту на короткий срок, вы рискуете купить на пике, и после этого попасть в длительную коррекцию, когда цена упадет и вы окажетесь в минусе.

Для еще большего увеличения доходности можно не просто покупать валюту и хранить ее дома, а открыть валютный вклад. И хотя ставки по нему не сильно большие (в пределах 4-5% годовых), думаю дополнительный доход никому не помешает.

По поводу вопроса «в какой валюте хранить деньги?» единого мнения не существует. Главное чтобы это была надежная, стабильная и устойчивая валюта. Это конечно же доллары, британский фунт, швейцарская крона, японская йена. Набирает обороты и китайский юань. По поводу евро — спорная ситуация. С одной стороны евро переживает не лучшие времена, с другой — ее курс по отношению к доллару упал и поэтому присутствует потенциал для роста, конечно со временем.

Инвестиции в облигации

Здесь пойдет речь только об ОФЗ (облигации федерального займа). Почему? Во-первых, гарантом выступает само государство. И отличие от банков, которые в последнее время стали через чур часто закрываться, безопасность ОФЗ напрямую связано с кредитоспособностью государства. Только дефолт может поставить крест на выплатах по таким облигациям. Но такая ситуация крайне маловероятна. Во-вторых, доходность по таким облигациям не облагается налогом. В-третьих, можно выбрать долгосрочные облигации (на 10-15 лет), зафиксировав на это время заявленную доходность.

По вопросам доходности. Как правило доходность по ОФЗ (особенно долгосрочным) примерно на 30% выше, чем средняя доходность по банковским вкладам. К плюсам также можно отнести высокую ликвидность, т.е. продать их можно буквально за пару секунд. Ну и конечно НКД (накопленный купонный доход). Для тех кто не знает — вкратце. Стоимость облигации увеличивается КАЖДЫЙ ДЕНЬ за счет НКД. И если в случае с банковскими вкладами при досрочном расторжении вы не получаете начисленных процентов, то при продаже облигаций вы получите дополнительно НКД пропорционально времени держания облигации.

Пример. Вы купили ОФЗ на 100 000 рублей с купоном 12%. Продержали облигацию 2 месяца и продали. За это время стоимость облигации увеличилась на 2%. И вы заработаете 2 000 рублей. Вы можете даже продержать их всего неделю — и все равно получите прибыль, в данном случае примерно 0,25% или 250 рублей.

Ну и конечно же периодичность выплат. Обычно купонный доход начисляется раз в полгода или в квартал. Деньги поступают автоматически на ваш счет, с которыми вы вольны делать что душе угодно: можете снимать, можете реинвестировать для увеличения дохода в будущем.

Инвестиции в драгоценные металлы

Под драгоценными металлами подразумеваются конечно же золото, серебро. Реже палладий и платина. Существенное отличие от вышеперечисленных способов вложений то, что здесь вы вкладываете не в деньги (подробно об видах инвестиций здесь. ), которые по сути являются просто обязательством государства и практически ничем не обеспечена, а инвестируете во что-то физическое, что имеет всегда определенную цену и цена эта не может опустится до нуля. Все тоже золото будет всегда в цене. Также как и другие металлы.

Тут скорее всего инвестиции в подобные металлы являются средством не приумножения, а сохранения капитала. Хотя не исключены и возможности заработка на золоте и весьма приличного. Если вы попадете под длительный восходящий тренд, то можно значительно преумножить капитал.

Вложения в драгоценные металлы имеют еще один существенный плюс. Это защита вашего капитала от обесценивания национальной валюты. Дело в том, что цены на то же золото, серебро напрямую зависят от мировых цен. И при девальвации, допустим, рубля — цена на золото автоматически вырастет. Здесь наблюдается такая же картина, как и при покупке иностранной валюты.

Где купить золото, серебро?

Вариантов на самом деле несколько:

У каждого свои плюсы и минусы. Более подробно можно почитать в этой статье.

Инвестиции в недвижимость

Весьма неоднозначный способ вложений денег ввиду высокой стоимости. Да и мороки достаточно много. В последнее время недвижимость не приносит тех баснословных прибылей, что было лет 10-15 назад, когда она дорожала на 50-100% каждый год. Сейчас наблюдается спад или иногда маленький рост стоимости жилья. Кризис как никак.

По поводу доходности от сдачи в аренду тоже ничего хорошего. Сдача внаем приносит своему владельцу в среднем 6-8% годовых (от стоимости жилья разумеется). Те же банковские депозиты способно приносить гораздо больший доход, не говоря уже об облигациях.

Но несомненный плюс все же есть. Это вложения в актив, который всегда в цене. Спрос на жилье будет всегда. И несомненно — с течением времени его стоимость рано или поздно вырастет.

В заключение

Подводя итог отметим, что говоря о надежных инвестициях, можно отметить что понятия доходность и надежность — это антонимы. Надежность вложений автоматически подразумевает более низкую доходность. А высокая доходность от вложений доступна при принятии на себя определенных рисков.

Какие выводы можно сделать. Подобные виды инвестиций рассчитаны в первую очередь на защиту капитала и на небольшую доходность на уровне инфляции или чуть выше, в отличие от инвестиций с более высокой доходностью, которые как раз направлены в первую очередь на наращивание капитала.

Их можно включать в свой портфель в определенной пропорции, придерживаясь правила диверсификации, добиваясь вполне приемлемой доходностью и умеренным уровнем риска.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Источник

Инвестиционные рейтинги – надежный ориентир для инвестора?

В инвестиционной практике используется множество технологий и методов для оценки принимаемых решений, оценки рисков и надежности, как инвестиционных стратегий, так и применяемых финансовых инструментов. В перечень таких методов и технологий входят фундаментальный и технический анализы рынка и активов, различные способы оценки риска.

Однако в большинстве случаев такие формы оценки инвестиционных возможностей сопряжены с довольно сложными для начинающих инвесторов методами сбора и обработки информации, расчета финансовых показателей и т.п. Но даже и эти формы для получения положительного результата требуют некоторой подготовки и опыта инвестора, что занимает, как показывает практика, не один год.

Для того чтобы упростить задачу оценки инвестиционных решений в мировой финансовой практике, используются формы и методы экспертной оценки, когда специалисты в области финансового или рыночного анализа дают готовые рекомендации инвесторам, как правильно поступить в той или иной ситуации. Но и здесь опять же существует такая проблема, как доступность таких услуг, поскольку многие экспертные заключения и анализы стоят немалых денег и не всегда гарантируют точность изложенных прогнозов и рекомендаций.

В этой связи в мировом деловом сообществе используются такие формы экспертных оценок, которые вырабатываются и представляются неограниченному кругу инвесторов различными рейтинговыми агентствами. Эти рейтинговые агентства работают на независимой основе, и основная их цель — дать общие оценки тем или иным финансовым инструментам, активам, компаниям и фирмам, и даже целым государствам.

В этой статье будет рассказано об основных системах рейтинговых оценок, используемых в мировой инвестиционной практике. О том, какое значение они имеют для всех инвесторов, и как следует использовать эти оценки при формировании и реализации инвестиционной стратегии.

Кредитные рейтинги – «свет в темном царстве» неопределенности

Система кредитных рейтингов возникла сравнительно не так давно (в начале 80-х годов прошлого века), когда основными игроками на мировых финансовых рынках становились сообщества частных и институциональных инвесторов таких, например, как пенсионные фонды, суверенные фонды государств и другие агенты коллективного инвестирования (Паевые или трастовые фонды).

Поскольку в деле инвестирования на рынках капитала все больше стало появляться непрофессиональных инвесторов, не обладающих специальными знаниями в области фондовых бирж, финансовых инструментов, то перед инвестиционным сообществом встал вопрос о том, как оградить существующих и потенциальных инвесторов от рисков. В первую очередь тех рисков, которые связаны с недостатком профессиональных знаний и ограниченностью доступа к объективной оценке инвестиционных возможностей.

На себя эту роль взяли независимые рейтинговые агентства, которые в большинстве случаев были основаны на базе средств массовой информации (деловых изданий), заинтересованные в публичной открытости всего того, что связано с деньгами и инвестициями. На сегодняшний день таких агентств существует большое количество, в каждой стране с рыночной экономикой их существует десятки. Но, мировой авторитет имеют всего лишь несколько таких агентств, в частности, такие, как Standard and Poors, Fitch, Moody’s и другие.

Эти агентства занимаются сбором и анализом больших массивов экономической и финансовой информации по всему миру, присваивая рейтинги надежности как отдельным компаниям, акциям и облигациям, так и целым странам и регионам.

В чем польза таких независимых и доступных оценок для большинства непрофессиональных инвесторов?

Для этого можно привести основные параметры использования рейтингов, например:

1. эти оценки дают возможность оценить потенциальную надежность конкретной ценной бумаги, компании и даже страны, что позволяет инвестору оценить привлекательность вложений своего капитала.
2. рейтинговые оценки дают возможность сделать сравнение между несколькими активами при формировании своего инвестиционного портфеля
3. рейтинговые оценки дают возможность сделать даже неподготовленному человеку собственный анализ и прогноз по активам, сопоставив рейтинги прошлых лет с текущими.
4. рейтинговые оценки позволяют инвестору оценить риски вложения в те или иные активы

Стандартная форма рейтингов таких агентств довольно проста и построена на бальной оценке, начиная от высшего рейтинга (ААА) и заканчивая самым низшим баллом (DDD). Чтобы полнее уяснить, как используются такие рейтинги на практике, следует подробно рассмотреть, что именно дают такие формы оценок при принятии инвестиционного решения.

Что значит — рейтинг и как следует его оценивать?

Как было уже сказано, рейтинговые оценки основаны на бальной оценке актива или бизнеса. Эта оценка выполняется в форме всестороннего анализа, например, не только акции, как ценной бумаги торгующейся на конкретной фондовой бирже, но и анализе бизнеса компании – эмитента — ее перспективы, модель управления и т.п. По результатам такого анализа присваивается соответствующий рейтинг.

Если компания перспективна, не имеет критических долгов, ее бизнес прозрачен и понятен, собственники компании не утаивают от акционеров информации и дивидендов, то такая компания оценивается по высокой шкале (рейтинг ААА).

То же самое относится и к странам. Если страна привлекательна для инвесторов, в ней существуют непреложные законы защиты частной собственности, независимого правосудия, стабильная национальная валюта, открытая и понятная налоговая система, то естественно такая страна привлекательна для инвесторов, и она также заслуживает высокой бальной оценки.

Рейтинг как метод оценки актива

Кроме того, что рейтинг носит чисто информационный характер, и служит в качестве ориентира при принятии инвесторами своих решений, система рейтинговых оценок имеет практический характер в бизнесе. Например, многие инвестиционные фонды, инвестиционные компании содержат в своих уставных документах и декларациях прямое указание на перечень инвестиционных инструментов, используемых в портфеле фонда с указанием класса активов по рейтингу надежности.

В некоторых случаях даже на уровне государства (в законодательном порядке) регламентируется использование активов строго определенного класса (рейтинга) надежности, особенно для публичных пенсионных фондов и страховых компаний. Подобная система практикуется и в банковской деятельности, когда например, банк устанавливает нормативы для принятия в качестве залога ценные бумаги с определенным рейтингом надежности. Как правило, не ниже группы А.

Насколько можно доверять таким рейтингам инвестору?

Вопрос доверия в отношении рейтинговых оценок агентств и экспертов, довольно относителен, так как каждый инвестор волен сам, что выбрать для анализа своих инвестиционных решений.

Тем не менее, следует принять во внимание следующие моменты:

• во – первых, несмотря на то, что рейтинговые агентства имеют репутацию независимых и компетентных организаций, все же не стоит забывать, что именно они давали инвестиционный рейтинг ипотечным бумагам (рынок ипотечных закладных или subprime) перед самым кризисом 2000 – 2009 гг.
• во – вторых, интерпретация бальных оценок, представленных агентствами, не может быть однозначной для всех инвесторов, потому что каждый человек рассматривает инвестиционные возможности через призму своего личного восприятия риска, желаемого дохода и т.п.
• в – третьих, рейтинги дают оценку на основании прошлых фактов и информации, и не факт, что компания или акция, имеющая сегодня рейтинг ААА завтра не станет банкротом, просто из-за каких-то случайных факторов (форс — мажора).

В качестве заключения

Следует добавить, что применение рейтинговых оценок для разработки и реализации своих инвестиционных планов, всегда должно быть дополнено другими формами оценки активов, анализа информации (пусть даже на самом примитивном уровне), что поможет избежать рисков, гарантировать избавление, от которых не может никакое, даже самое авторитетное рейтинговое агентство.

Источник