Ренессанс страхование вклады инвестиции

Инвестиционное страхование жизни

Программы со стопроцентной защитой капитала и высокой доходностью. Инвестиционное страхование жизни — это безопасное управление инвестициями с гарантией возврата средств.

Условия страхования

Договор заключается на 3 или 5 лет.

Вы выбираете наиболее интересную для себя стратегию инвестирования.

Вносите денежные средства и получаете определенный доход в зависимости от выбора.

В течение года вы можете сменить стратегию один раз.

Преимущества

Защита капитала
Мы гарантируем 100% возврат ваших инвестиций.

Налоговые льготы
Ежегодно вы можете получать дополнительный доход в виде налогового вычета.

Юридические привилегии
По договору инвестиционного страхования деньги, вложенные в программу, не делятся при разводе и не могут быть арестованы.

Выгода
Пассивный доход по программе инвестиционного страхования выше, чем по вкладу в банке.

Вопросы и ответы

Какие есть инвестиционные стратегии?

По программе страхования предусмотрено 3 варианта стратегии:

• агрессивная — максимальная доходность с гарантией возврата вложенных средств, прибыльность которой может быть 0,1 — 25% и выше;
• сбалансированная — оптимально сочетает в себе риск и доходность от 2-15% и выше;
• консервативная — минимальные риски и стабильная доходность в размере 5-8%.

Чем ИСЖ отличается от вклада?

Полис инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) и банковский вклад принципиально разные инструменты. По вкладу доход гарантирован, но ограничен. В ИСЖ доход неограничен, но не гарантирован.

В какие активы можно инвестировать?

Эксперты «Ренессанс Жизнь» выбирают наиболее выгодные активы фондового рынка для каждой стратегии а как распределить свои активы между ними вы решаете самостоятельно,.

Какой налог на доход?

Для инвестиционных программ действует налоговая льгота, по которой вам необходимо будет уплатить только НДФЛ в размере 13% при условии страхования жизни сроком на 5 лет.

Кому подходит ИСЖ?

Такой полис подходит тем, кто задумывается о будущем своих близких и понимает, что наша жизнь непредсказуема. Поэтому очень важно заранее позаботиться об устойчивом финансовом положении. Инвестиционное страхование удачно совмещает в себе возможность высокого дохода и финансовую защиту в случае непредвиденных ситуаций.

Источник

Инвестирование

Накопительная инвестиционная программа — это страховой продукт, позволяющий инвестировать деньги без риска. Используя такую программу, клиент может потерять только потенциальный доход, и то не всегда. Вложенная сумма абсолютно точно вернется ему в полном размере.

Инвестиционное страхование — это страховой продукт, позволяющий гарантированно сохранить базовый капитал при игре на фондовом рынке. Обычно, используя финансовые инструменты вроде акций, облигаций, фьючерсов, неопытный трейдер теряет не только доход, но и часть вложенных денег. Страховка позволяет избежать части рисков.

В этой статье мы постараемся простыми словами объяснить что такое инвестиционное страхование жизни и как работают программы ИСЖ, что дает инвестиционный страховой полис и какие у него плюсы и минусы.

Договор страхования жизни и здоровья защищает клиентов страховых компаний от нескольких групп рисков. К ним относятся временная нетрудоспособность, инвалидность и смерть. При наступлении страхового случая СК выплачивает застрахованному лицу или его наследникам значительную компенсацию. Договор страхования может содержать дополнительные условия, предусматривающие накопление средств или инвестиции в финансовые инструменты с гарантированной доходностью.

Личное страхование защищает физическое лицо от любых рисков, угрожающих его здоровью или жизни. Клиент может приобрести полис с помощью разового платежа или согласовать со страховой компанией график регулярных взносов. Стоимость страховки определяется покрываемыми рисками и тарифами СК. На сумму страховой компенсации, получаемой клиентом или его наследниками, влияет тип наступившего страхового случая — временная нетрудоспособность, инвалидность или смерть.

Клиенты по долгосрочному страхованию жизни имеют право на получение налогового вычета.

Сбалансированный инвестиционный портфель должен состоять из разных взаимодополняющих инструментов.

Если у вас остался вопрос: «Зачем делать сбережения, формировать финансовые резервы, когда свободные деньги можно сразу инвестировать?», ответим: «Без капитала нет средств для инвестиций».

Умение эффективно инвестировать требует знаний. Делая первые шаги в инвестировании, важно определить цель и быть готовым к рискам.

Источник

Отзывы о страховой компании «Ренессанс Жизнь»

Как и большинство здесь, поддавшись на уговоры менеджеров восточного, в 2018 году попал в лапы к данным обманщикам. Через три года, прошел все круги ада, описываемые здесь, ложь с личным кабинетом и личным присутствием, прессинг, утерю документов. Ощущение, что к вокзальный цыганам попал! Жаловался, в итоге, жалобу рассматривала менеджер на которую я жаловался!

Внимание. Ренессанс жизнь дилетанты в области инвестирования, они не знают. Читать далее

Как и большинство здесь, поддавшись на уговоры менеджеров восточного, в 2018 году попал в лапы к данным обманщикам. Через три года, прошел все круги ада, описываемые здесь, ложь с личным кабинетом и личным присутствием, прессинг, утерю документов. Ощущение, что к вокзальный цыганам попал! Жаловался, в итоге, жалобу рассматривала менеджер на которую я жаловался!

Внимание. Ренессанс жизнь дилетанты в области инвестирования, они не знают куда и как вкладывать привлеченные средства, чтобы получить доход! Например, в СОГАЗ за этот же период инвестирования мой брат получил хороший доход! Ренессанс жизнь примерно 20 процентов от вашей суммы инвестирования сразу отгрызают себе, на это и живут! А в инвестициях они не разбираются, а размещают ваши средства с убытком! Теперь я и другие люди, которые вас предостерегают это знают точно! Пожалуйста, не имейте дела с Ренессанс!

для того, чтобы мы могли развеять ваши сомнения относитлеьно размера страховой выплаты, которая вне зависимости от результатов инвестирования и при отрицательной линамике, составляет не менее 100% от суммы взносов, напишите нам ваш договор в личных сообщениях или обратитесь через личный кабинет.

СК «Ренессанс Жизнь»

— Хотите получить нулевой доход за несколько лет? Доход может быть — десятые доли процентов, но он всегда ниже банковских вкладов.

— Хотите лишиться всех вложенных денег или почти всех? — В случае лишения лицензии страховой компании — клиентам ничего не выплачивают. В случае досрочного расторжения договора — вам компенсируют малую толику вложенного.

— При наступлении страхового случая — случай признается не страховым, так как. Читать далее

— Хотите получить нулевой доход за несколько лет? Доход может быть — десятые доли процентов, но он всегда ниже банковских вкладов.

— Хотите лишиться всех вложенных денег или почти всех? — В случае лишения лицензии страховой компании — клиентам ничего не выплачивают. В случае досрочного расторжения договора — вам компенсируют малую толику вложенного.

— При наступлении страхового случая — случай признается не страховым, так как по договору застрахованный должен быть идеально здоров, не посещать больниц, не принимать лекарств, иметь идеальные соотношения веса и роста (так и написано в договоре) .

— Вы сможете уменьшить сумму взноса только после 4-ёх лет с момента действия договора, но в этом случае по истечении срока договора -получите меньше вложенных денег.

— Получить налоговый вычет 13 % вы сможете, если срок договора от 5 лет. Ограничения на все налоговые вычеты за год: 15 600 р. Если вы не разбираетесь как делать налоговый вычет, придётся оплатить услуги юриста. Даже с налоговым вычетом — ИСЖ проигрывает банковским вкладам.

— Если страхователь и застрахованный — разные люди, то застрахованному придётся оплатить налог, при получении им страховой выплаты.

— Вы потратите много времени и нервов — слушая ложь сотрудников компании и банков, подписывая договора и различные доп. соглашения, заполняя бумажки о состоянии вашего здоровья, ежегодно внося деньги, собирая большой пакет документов на получение своих денег обратно.

Есть и плюсы в заключении договора на ИСЖ:
— банковские служащие, сотрудники компании — получат свои комиссионные.
— Руководитель компании Ренессанс жизнь, американец Борис Йордан, будет дальше обогащаться на миллиарды.

Есть плюс и для клиента компании:
— Вы получите жизненный опыт, после которого не захотите никогда связываться с инвестиционными и страховыми компаниями, впредь будете внимательно читать договора, прежде чем подписывать. Перестаньте доверять сотрудникам банков и страховых компаний.

Согласны с такими условиями?: подпишите договор на ИСЖ.

Такой жизненный урок я извлёк, вложив деньги в «Ренесcанс жизнь»

в ответ на ваш отзыв хотим пояснить, что деятельность СК «Ренессанс Жизнь» осуществляется в полном соответствии с требованиями законодательства РФ и подвергается непрерывному и тщательному контролю надзорными и регулирующими органами РФ.

Контроль и надзор за соблюдением нами требований страхового законодательства Российской Федерации осуществляется на регулярной основе ЦБ РФ. Мы ежемесячно предоставляем в ЦБ РФ соответствующую отчетность обо всех финансовых операциях, размере страховых резервов и клиентской базе, что позволяет регулятору оперативно оценивать финансовую устойчивость компании.

С момента начала нашей работы на рынке страховых услуг мы стремимся оказывать нашим клиентам самые современные и надежные страховые услуги. Это подтверждает решение ЦБ РФ включить нашу компанию в список системно значимых страховых организаций. Таким термином ЦБ РФ обозначает особо крупных и значимых для страхового рынка страховщиков, занимающих лидирующие позиции по объему начисленных премий на российском страховом рынке. К страховым компаниям, причисленным к данной категории, предъявляются повышенные требования по устойчивости и надёжности со стороны органа страхового надзора.

Внешним проявлением финансовой устойчивости Страховщика является способность исполнить обязательства по выплате страховой суммы в любой момент деятельности или его платежеспособность.
Также хотим обратить ваше внимание, что основными особенностями инвестиционной программы страхования жизни являются: гарантия возврата вложенных вами средств, дополнительное страхование жизни на случай ухода из жизни и возможность получения дополнительного инвестиционного дохода в конце срока страхования за счет инвестирования денежных средств в выбранную при заключении Договора стратегию.
Выбор стратегии основывается на результатах ее работы за несколько предыдущих заключению договора страхования лет. Но это не может служить гарантией сохранения доходности и динамики в будущем, эти условия есть в договоре и приложениях и оговариваются при оформлении. Поэтому в договоре указана гарантированная страховая сумма, которая в свою очередь может быть увеличена на дополнительную негарантированную сумму в конце срока.

Что касается страхового случая ухода, выплаты произодятся согласно условиям. Если у вас есть договор, по которому вы не получили выплату, уточните его номер или номер вашего обращения, мы предоставим детальную информацию. Также хотим обратить ваше внимание, что это нормальная практика, когда вы меняете срок или сумму договора, пересмотра обязательств. И опять же , ни одно из изменений не вносится по инициативе Страховщика или в одностороннем порядке, все изменения согласуются с вами. И если вас предложенные условия не устраивают, вы всегда можете сохранить договор на прежних условиях.

Надеемся, что наши пояснения помогли вам разобраться. Если у вас остались вопросы, в том числе по указанной в договоре 100% гарантированной выплате, которую наши клиенты получают по окончании.

Источник

Под прищуром: инвестиции под 15% годовых от «Ренессанс-жизни»

Разберите, пожалуйста, под прищуром инвестиционно-страховой продукт компании «Ренессанс-жизнь» . На первый взгляд кажется интересным: с учетом налогового вычета гарантированные 15% годовых, да еще и ставка зафиксирована на пять лет. На фоне снижающихся ставок и грядущего налога на вклады — то, что доктор прописал.

Из очевидных рисков:

1. Сумма не страхуется АСВ. Насколько велика вероятность банкротства компании и поддержит ли ее в случае чего материнская группа?
2. Страхования как такового внутри продукта нет, в случае смерти страхователя вернут только то, что успел внести. С другой стороны, мало кто из нас собирается умирать в ближайшие пять лет.
3. Если перестать платить взносы, выкупная сумма — ноль. То есть не вернут совсем ничего. Но если вся сумма на руках, это не кажется такой уж проблемой.

В общем, выглядит заманчиво, но и потерять деньги не хочется. Поможете разобраться?

Данил, насколько я понял, программа, о которой вы пишете, называется «Ценный актив». Инвесторам обещают от 12 до 15% годовых за 5 лет с учетом налоговых вычетов, при этом до окончания срока деньги забирать нельзя. Ставку действительно обещают фиксированную.

А вот сразу внести все деньги не получится — только страховыми взносами, раз в месяц, квартал или год. Минимальный взнос — 3000 Р в месяц, максимальный — 120 000 Р в год.

Попробую разобраться в сильных и слабых сторонах «Ценного актива» и предположить, кому он может быть интересен.

Если коротко: может подойти осторожным инвесторам, которые уже получили вычет по ИИС

👍 «Ренессанс-жизнь» — крупная страховая компания с хорошей репутацией и высоким рейтингом финансовой надежности. Вероятность потерять инвестиции невысока.

👍 Налоговый вычет социальный, а не инвестиционный, поэтому его можно получать одновременно с вычетом по ИИС.

👍 Доходность прописана в договоре. Известно, сколько инвестор заработает к концу действия этой программы.

👎 С части полученного по полису дохода может быть удержан НДФЛ, что снизит доходность. А страховая об этом не упоминает.

👎 Неудобные условия. Инвестировать приходится на пять лет без возможности забрать деньги досрочно, нет возможности инвестировать сразу всю сумму, а если пропустить взнос, все инвестиции сгорают.

👎 Если получить социальный вычет за «Ценный актив», лимита может не хватить на вычет за учебу или лечение.

👎 Инвестиции пока что не застрахованы государством, система может заработать в 2021 году. Если компания перестанет работать, возможны проблемы с возвратом денег.

Что в продукте страхового

Сначала несколько слов о сути «Ценного актива», чтобы потом не запутаться. Это продукт страховой компании, его называют накопительной программой страхования, поэтому в нем фигурируют привычные для этой отрасли слова: страховой полис, страховой случай, страховые выплаты. Но страхового в этом продукте мало.

В переписке со мной сотрудник компании рассказал, что в договоре предусмотрены два страховых случая: дожитие до конца программы и уход из жизни до этого срока. Если клиент доживает до конца программы, он получает все средства с процентами. Если нет, его выгодоприобретатели получают только вложенные средства.

Это скорее инвестиционный продукт, чем страховка, поэтому рассматривать его буду именно как инвестицию.

Доходность «Ценного актива»

На своем сайте «Ренессанс-жизнь» обещает фиксированную доходность «Ценного актива»: процент прописывается в договоре. В кризис это удобно: что бы ни происходило с рынком, клиенты получат обещанные проценты.

Компания пишет о доходности до 15% годовых в рублях. Заявленная прибыль складывается из двух составляющих: дохода от инвестиций и налогового вычета. Вычет добавляет к доходности одинаковый процент вне зависимости от частоты и объема инвестиций, по расчетам компании это 4,3% годовых. Посчитать доходность можно на специальном калькуляторе.

Максимальные 15% получаются при доходности инвестиций 10,7% годовых и 4,3% налогового вычета. Но это справедливо только для ежегодных взносов.

При более частых взносах доходность падает. Если делать взносы раз в месяц, общая доходность составит 12,5%, из которых на инвестиции придется только 8,2% в год. Если вносить деньги раз в квартал, то доходность составит 13%, из них 8,7% годовых — это доходность полиса, а остальное — налоговый вычет.

Относительно невысокая доходность программы объясняется инструментами, в которые инвестирует «Ренессанс-жизнь» . Судя по сайту компании, это в первую очередь корпоративные и государственные облигации, а также банковские вклады. Доля акций в портфеле — всего 7,6%, и, судя по открытой информации, это акции только российских компаний.

На мой взгляд, такой портфель излишне консервативен, из-за чего инвесторы упускают часть прибыли. С другой стороны, такая доходность все равно выше доходности вкладов.

Возможностью вернуть часть налогов «Ценный актив» немного похож на ИИС. Но с точки зрения закона это разные вычеты: при инвестиции через ИИС — инвестиционный, а у «Ценного актива» — социальный

Плюс в том, что даже получение максимального вычета по ИИС не помешает получить вычет по «Ценному активу». Минус в лимите: у социального вычета он гораздо ниже, чем у инвестиционного. Вернуть НДФЛ получится только с суммы не больше 120 000 Р в год, то есть налоговая вернет до 15 600 Р . Видимо, этим и объясняется то, что больше в «Ценный актив» не вложить.

При этом надо помнить, что если исчерпать социальный вычет «Ценным активом», то его потом не дадут за лечение или учебу. А если НДФЛ у инвестора нет — как, например, у неработающих студентов и пенсионеров, — то не будет и вычета.

Р в год за 5 лет он составит 78 000 Р » loading=»lazy» >

Фактор, который может снизить доходность полиса, — необходимость платить налог с полученного дохода. В переписке с компанией мне сказали, что при выплате суммы после окончания программы НДФЛ не удерживается. Но это противоречит налоговому кодексу.

подп. 2 п. 1 ст. 213 НК РФ — о налоговой базе по договорам страхования

Страховая компания должна удержать НДФЛ с разницы между полученным доходом и тем, что инвестор получил бы, если бы доходность вложений равнялась среднегодовой ставке ЦБ. Актуальность этой нормы в своих письмах подтвердили и Минфин, и ФНС. Но результат с учетом налога пока не посчитать, потому что неизвестно, какой будет среднегодовая ставка ЦБ в следующие пять лет.

Риски программы

Главный риск: сразу всю сумму не внести, а если пропустить хотя бы один взнос, все вложенные деньги сгорают.

«Ценный актив» рассчитан на большой срок — пять лет, и до окончания этого срока деньги назад не отдадут, даже тело без процентов. За этот срок может случиться всякое: если инвестор потеряет регулярный источник дохода или попадет в больницу накануне очередного взноса, у него может не найтись способа заплатить.

На сайте программы пишут о том, что на уплату взноса у инвестора есть 15 дней, но, на мой взгляд, это не тот срок, что страхует от любых неприятностей. Кроме того, в полисе написано, что при уплате взноса в этот двухнедельный период страховщик имеет право — а не обязан — восстановить действие договора. Но в любом случае перспектива потерять несколько сот тысяч рублей из-за случайности заставит задуматься даже наиболее готовых к риску инвесторов.

Часть рисков связана и с возможностью банкротства страховщика. «Ренессанс-жизнь» — крупная компания с высоким рейтингом А+. Вероятность ее банкротства очень низка. Но все-таки она не нулевая, и если компания перестанет работать, то инвесторам может быть сложно получить обратно свои деньги.

Страховая компания не банк, поэтому не участвует в системе страхования вкладов, то есть взносы клиентов не застрахованы в АСВ. В переписке представитель компании упомянул, что с 2021 года Центробанк может добавить страховщиков к этой системе. Судя по записи на сайте ЦБ, это действительно так. Но 2021 год еще не наступил, а концепция этих гарантий пока обсуждается. Кроме того, неизвестны условия, на которых это произойдет. Например, будет ли страховка распространяться на действующие договоры или только на новые.

Наконец, сейчас предложенная доходность выглядит достаточно интересно, так как заметно превышает доходность вкладов. Но мы не знаем, какие будут ставки по вкладам через два-три года. Например, ставка ЦБ может резко повыситься, как это было в конце 2014 года, и ставки по вкладам достигнут 20% годовых. Но вы не сможете переложить деньги из «Ценного актива» на вклады — и в итоге окажется, что доходность этой программы ниже доходности вкладов и не покрывает инфляцию. Это тоже риск.

Что лучше: «Ценный актив» или ИИС

Некоторыми условиями «Ценный актив» похож на инвестиции через индивидуальный инвестиционный счет. Например, возможностью получить налоговый вычет и ограничениями на вывод средств. Поэтому эти инструменты интересно сравнить.

Сравнение оказывается не в пользу «Ценного актива». Через ИИС можно инвестировать любую сумму до 1 000 000 Р в год — и делать это в любой момент. Доход начисляется не в конце программы, и его можно реинвестировать. Если же брокер позволяет получать купоны и дивиденды на внешний счет вместо ИИС, то этим доходом можно воспользоваться не закрывая ИИС. При необходимости все средства с ИИС можно забрать вместе с полученным доходом — пусть и с потерей права на вычет.

Сам вычет можно получить с большей суммы: 400 000 Р в год, а не 120 000 Р , как при инвестициях в «Ценный актив». Это значит, что через ИИС можно возвращать до 52 000 Р НДФЛ в год, а не 15 600 Р .

Средства на ИИС тоже не страхуются государством, но все записи о ценных бумагах хранятся в депозитарии. Это значит, что даже в случае банкротства брокера вы не перестанете быть собственником своих акций.

На ИИС инвестор сам определяет состав портфеля или выбирает стратегию при доверительном управлении. При самостоятельном управлении он может инвестировать в любое сочетание облигаций, акций и биржевых фондов, доступных на Московской и Санкт-Петербургской биржах, а также в валюты и производные инструменты. Доходность инвестиций через ИИС может быть заметно выше той, что предлагает «Ценный актив». Но справедливости ради отмечу, что доходность ИИС не гарантирована и убыток тоже возможен.

Некоторым минусом ИИС по сравнению с «Ценным активом» можно назвать комиссии: на ИИС нужно платить брокеру за сделки, а зачастую еще и за депозитарное обслуживание. Суммы небольшие: большинство брокеров берут за покупку и продажу бумаг порядка 0,05% от суммы сделки, а расходы на депозитарий составляют около 150—200 Р в месяц.

У «Ценного актива» дополнительных комиссий нет, они уже включены во взносы. Это может быть важно при оценке доходности портфеля на ИИС, если он похож по составу на портфель «Ценного актива».

Источник