Реальные инвестиции от 4 млн

Куда выгодно вложить деньги в 2021 году, чтобы получать регулярно пассивный доход?

Куда выгодно вложить деньги в 2021 году говорят эксперты, аналитики, заинтересованные бизнесмены, разумеется, я тоже не избегаю этой темы. Учитывая мировую обстановку, видим, что акцент на карантинные ограничения будет продолжаться, поэтому компании, работающие онлайн, смело можно считать более перспективными.

Не стоит забывать сегодня и о более классических инструментах, которыми пользовались ранее. Прочитав материал, поймете, что вовсе не обязательно быть миллионером, чтобы увеличивать пассивный доход, начать можно (и нужно) и с меньших сумм.

Оглавление:

ТОП-10 инвестиций со стабильным доходом в 2021

Для тех, кто ищет варианты, куда сейчас вкладывать деньги, представленные инструменты станут весьма популярными и востребованными. Среди их основных приоритетов в сравнении с другими, выделю такие:

1. Заключение официальных договоров, и как результат, хотя бы минимальные, но все же гарантии для вкладчиков.
2. Возможность получения прибыли за короткий и весьма продолжительный период.
3. В некоторых вариантах вкладчик получает актив для дальнейшей работы, например, ценный металл можно продать, а недвижимость сдавать в аренду. С наиболее востребованными познакомлю вас далее.

Акции

Ценные бумаги иностранных или российских компаний дают возможность получать дивидендные выплаты, если такие предусмотрены уставом общества и финансовыми показателями развития за определенный период. Но чаще всего покупают акции для того, чтобы в дальнейшем их продать через брокера по более высокому курсу, получив прибыль.

Интернет проекты (блоги, интернет магазины)

Это один из наиболее интересных и перспективных вариантов, куда лучше вкладывать деньги в 2021 году, чтобы получать деньги стабильно. И ранее направление было весьма популярно, но в связи с пандемией и карантинными ограничениями, именно онлайн-формат будет процветать. В целом, инвестиции похожи на вложения в бизнес — поддерживаете развитие того или иного продукта, получаете выплаты в виде дивидендов. В перспективе свою долю можно продать на более выгодных условиях.

Венчурные фонды

Со слов экспертов, в этом году можно ожидать экзитов фондов, которые работают и нацелены на улучшение рабочих процессов, в том числе, в удаленном режиме, оптимизацию традиционного оффлайн-бизнеса. Средняя прибыль начинается от 7% в год, но может быть и в несколько раз больше. А вот старт от 25 тыс. долларов — «кусается». Интересно: в РФ подобных фондов крайне мало, значит, нужно выходить на международный рынок для поиска и сотрудничества.

Инвестирование в недвижимость

Отличный вариант, позволяющий и собственными квадратными метрами обзавестись, или же в будущем сдавать квартиру, офис, магазин. Такое направление не теряет популярности даже в кризисные периоды, хотя, разумеется имеет риски, особенно, если инвестировать малыми суммами на этапе строительства. Вкладывать можно и косвенно, выбирая REIT — специальные инвестиционные фонды, больше о которых указано на www.gq-blog.com, и подана информация, как с ними работать.

Собственный бизнес

Такие вложения всегда рискованные, но как же приятно инвестировать в себя, свой прогресс и видеть, как изо дня в день увеличивается масштаб заказов, а средний чек растет. Каким именно по размеру будет рублевый вклад и срок его окупаемости покажет время, единственное, что могу подсказать, какие направления не потеряют популярности и могут принести солидный доход в текущем году:

• служба доставки;
• доставка еды с акцентом на полноценное меню;
• продажа средств дезинфекции и гигиены.

Акции биржевого фонда (ETF)

Способ востребованный среди вкладчиков за счет того, что позволяет, инвестируя небольшие суммы, становиться сооакционером различных компаний, в том числе, гигантов. Для читателей, кто еще думает, куда вложить деньги, начиная в среднем со 100-150 долларов, чтобы получать ежемесячный доход, этот вариант подойдет как нельзя кстати. И, разумеется, выбрать нужно надежного посредника, изучить, какие фонды работают долго и стабильно платят.

Драгоценные металлы

На текущий момент золото падает в цене, серебро дорожает, но если посмотреть на динамику за весь период, когда ценные металлы торгуются на рынке, то всегда имеем исключительно плюсовой показатель. Если же не хотите покупать с целью дальнейшей продажи, можно хранить слитки в банках в депозитарных ячейках и даже открывать депозит в металлах. Правда, сегодня мало банков предлагают подобный сервис, но парочку найти все же можно.

Еврооблигации

Это если не самое выгодное вложение денег на сегодняшний день, но одно из них, поскольку, давая деньги в долг государству, работаете с лицом, обанкротить которое весьма сложно (но по сути это возможно). Также можно покупать облигации определенных российских или иностранных компаний. В целом, доходность в год составляет не более 3-7%, но иногда это даже выше, чем банковский депозит.

Паевые инвестиционные фонды

Принцип прост: вкладываете небольшую суму максимум на 3 года и получаете стабильный доход от различных компаний, которые тот самый фонд формируют. Говоря о том, какое же самое выгодное вложение денег, начиная в среднем от 100 долларов, в России без риска или с его минимальным проявлением, этот вариант стоит рассмотреть ближе. Прибыль в год составляет до 5-6%.

Дивидендные «голубые фишки»

Это акции, которые относятся к классу привилегированных и позволяют получать доход в виде регулярной прибыли дивидендов. Часто такие ценные бумаги выпускают и листингуют компании, работающие в добывающем, промышленном секторе, IT. Средний показатель годовой прибыли доходит до 12%, но иногда купонные выплаты могут быть приостановлены из-за низких финансовых показателей за год.

ТОП-5 более рискованных инвестиций

Подчеркну: я не против риска и вовсе не заставляю партнеров отказаться от него. Я за разумное сочетание рисков и потенциальной доходности. В случае, если вкладываете, чтобы заработать, то даже варианты, привязанные к высокой волатильности рынка, могут помочь получить доход. Риск инструментов, о которых буду говорить дальше, сосредоточен в 3-х основных аспектах:

• невозврат средств или же возвращение не полной суммы;
• отсутствие в большинстве случаев нормативно-документальной базы регулирования со стороны государства, а значит, и защиты инвестора;
• не все методы предусматривает официальное заключение договора с вкладчиком.

Этот вариант подразумевает покупку ценных бумаг во время первичного размещения. Существенный риск, что стартовая цена окажется искусственно подогретой, и когда листинг реально произойдет, акции упадут в цене, а если и вырастут, то это будет очень долго. Высоки риски и с той позиции, что услуги брокера, без которого процесс невозможный, будут выше, чем потенциальная доходность.

Инвестиционные онлайн-проекты

Популярное направление для вкладчиков за счет быстрых сроков окупаемости, разных стартовых сумм и за счет того, что с полученной прибыли не платится налог. Это достаточно неплохой инструмент, но, если составляет не более 10-15% всего портфеля. Мое мнение, что для разбавления методов, их количества подходит как нельзя лучше.

Криптовалюта

На текущий момент, это способ, куда не надо вкладывать деньги, поскольку цена ВТС и альткоинов на пике, биткоин вовсе еженедельно бьет свои исторические рекорды и торгуется даже выше, чем 47 тыс. долларов за монету. В перспективе инструмент выгодный, если «затариться», когда рынок показывает красный тренд и ожидать роста стоимости, который не известно, когда это произойдет. Помните и о важности надежных кошельков для хранения криптовалюты.

Форекс

На этом рынке можно торговать бинарными опционами, открывать валютные сделки, но, как и другие инструменты, подвержены высоким рискам и прямо зависят от настроения рынка. Если уже и выбираете этот вариант, помните о процентном соотношении во всем портфеле (рекомендую до 10% от его общего объема), а также о том, что нужно найти надежную компанию-посредника, брокера или банк для проведения операций с соответствующей лицензией.

Start-up проекты

Рассматривая сайты для инвесторов, можно присмотреться ближе к краудфандинговым платформам, где идет сбор средств для реализации того или другого проекта. По сути, можно получить и хорошую прибыль, но риск того, что бизнес просто не станет дальше развиваться или того, что руководитель просто решил «собрать с миру по нитке», всегда остается довольно высоким.

По вложениям

Для инвестора, стоящего на пороге выбора инструментов, формирующего свой портфель, актуально звучит вопрос, сколько же нужно инвестировать, чтобы пассивный доход хотя бы через пару тройку лет был 100000 рублей в месяц. Пойдём от обратного: 100 тыс. рублей — это 10% от 1 млн. рублей, то есть в среднем, именно такая сумма должна быть вложена в разные инструменты, чтобы прибыль по ним в месяц доходила к показателю 10%, а в год это 120%.

Популярные инструменты для вложений в 2021 году с небольшим стартом

Инструмент	Заявленная доходность, %	Минимальный старт, руб
Вклад в банке	5	1000
МФО, P2P-кредитование	15	1000

Предлагаю изучить, что именно сегодня можно найти на рынке, если у вас в кошельке свободных средств от 30 тыс. до 1 миллиона.

От 30 000 рублей

Читая инвестиционный или финансовый форум, где рекомендации дают аналитики, можно встретить такие популярные варианты для вложения денег:

• банковский вклад;
• покупка акций и дальнейший трейдинг;
• ПИФы;
• ETF-фонды.

Да и онлайн-проект с лояльными стартами подойдут как нельзя лучше.

От 50 000 рублей

К вышеописанному портфелю посоветовала бы добавить еврооблигации, при чем и российских, и иностранных компаний. Да и вложения в бизнес позволяют получить доход. В среднем, можно найти варианты долевого участия в открытии цветочного магазина или салона красоты от 10 тысяч рублей. Не исключайте вложения в свое развитие, чтобы накопленные знания затем реализовать в получении денег — курсы иностранного языка, маникюра, мыловарения.

От 100 000 рублей

С такой суммой появляется еще больше возможностей, и помимо вариантов, о которых говорила выше, порекомендую купить иностранную валюту, дождавшись ее падения. Судя по мировой политике и неустойчивости рубля, он будет только падать. Купив доллары или евро, положите на вклад в банк или часть в онлайн-проекты. Это станет отличной возможностью защитить себя от инфляции.

От 500 000 рублей

Подобные суммы нужно разбивать на несколько вариантов и делать акцент на стартапы или реальный бизнес. Да и если вы давно хотели заняться чем-то своим, самое время начинать с подобных инвестиций, делая особый акцент на работу в сегменте Интернет — онлайн-магазины, доставка, разработка платных тестов, программ развития или обучения, что весьма затребовано в актуальных условиях инфобизнеса. В дальнейшем можно претендовать на получение бюджетных инвестиций, своего рода помощи от государства.

От 1 000 000 рублей

Казалось бы, огромная сумма, но ее на полноценное вложение в недвижимость не хватит, разве что где-то в глубинке. А вот поработать с ценными бумагами, еврооблигациями, драгоценными металлами, депозитами, онлайн-проектами и стартапами — отличное решение. Я бы порекомендовала собрать 5-7 инструментов, и в их выборе обращать внимание не только на прибыль, но сроки и условия выплаты прибыли.

В этой статье представила для вас популярные способы, куда вложить деньги в 2021 году таким образом, чтобы не потерять, и в формировании списка предложений ссылалась на собственный опыт и советы экспертов. Из популярных вариантов вложения в бизнес — компании со специализацией разработки программного обеспечения, софтов, виртуальной реальности, искусственный интеллект и блокчейн. А вот от депозитов в рублях с учетом инфляции — доходности я бы воздержалась.

Резюмируя все, что сказано в статье, напомню о важности взвешивания рисков и прибыли, подбора инструментов, которые платят регулярно, ведь, согласитесь, удобно, когда прибыль приходит каждый месяц, а то и чаще. Всем правильных вложений и хорошего дохода.

Источник

Инвестиции на 5 лет — ТОП-14 идей приумножить капитал за пятилетку

Пятилетние вложения нельзя отнести к категории долгосрочных. Инвестиции на 5 лет – своего рода компромисс между риском попасть на неудачный для вложений период и сроком, на который деньги будут заморожены. На такой дистанции локальные кризисные явления не так сильно сказываются на результате, как при годовых вложениях. Даже при ставке на надежность за этот временной промежуток реально нарастить капитал на 25-30%. Толерантные к риску инвесторы на той же дистанции могут заработать более 50%.

Классические направления инвестиций на 5 лет

Банковские депозиты, долговые инструменты и акции стали чем-то вроде негласного стандарта для инвесторов всех категорий. Дадим краткую характеристику каждому из них:

Покупка акций перспективных компаний. Акции — неплохой вариант для вложений с низким входным порогом. А если покупать бумаги ETF , то и сбор полноценного портфеля упрощается до неприличия. Достаточно купить бумаги 2-3 ETF фондов и вы получите готовый диверсифицированный инвестпортфель, доходность порядка 6-8% с учетом инфляции , входной порог от нескольких сотен долларов (зависит от конкретных акций). На дистанции в 5 лет доходность может сильно искажаться в обе стороны, например, за период с 2016 г. по конец 2020 г. индекс S & P 500 обеспечил реальную доходность в 12,91% годовых. За промежуток с 2006 г. по конец 2010 г. тот же инструмент дал в среднем 0,1% годовых с учетом инфляции. Так что можно инвестировать на 5 лет и не заработать практически ничего. Процесс инвестирования осуществляется через брокеров (российских или зарубежных). В случае покупки иностранных акций удобнее воспользоваться иностранным брокером, например Just2Trade.

9,9

Среди перечисленных вариантов вложений нет явных аутсайдеров и лидеров, у каждого есть преимущества и недостатки. Те же банковские депозиты невыгодны с точки зрения надежности, зато риск нулевой – даже в случае банкротства АСВ компенсирует вклады на сумму до 1,4 млн рублей.

Структурированные продукты

В зависимости от брокера эти инвестпродукты могут называться иначе, например, у Just 2 Trade их называют индивидуальными инвестиционными портфелями. Технически инвестирование в них – то же самое, что и самостоятельная покупка акций/облигаций. Но особенность структурированных продуктов выделяется тем, что их составляют профессионалы и в них предусмотрена защита капитала. Новичок испытывает сложности с контролем риском, инвестпродукты этого типа решают проблему надежности.

Каждый структурированный продукт составляется по определенной стратегии. Внешне продукт – стандартный портфель, его можно условно разделить на 2 составляющие:

• Рисковый компонент. Как правило, это вложения в акции различных компаний.
• Защитная составляющая. Сюда отбираются активы с фиксированной доходностью и гарантированной выплатой, например, рублевые ОФЗ или евробонды . Доходность по ним невелика, но она гарантирована практически на 100%.

Основное преимущество таких продуктов заключается в том, что это готовый портфель. Трейдеру нужно только выбрать подходящий по уровню риска и потенциальной доходности вариант и вложить в него деньги.

Уровень риска и потенциальной доходности зависит от подбора акций и баланса между рисковой составляющей и защитным компонентом. Выше показаны примеры инвестпродуктов этого типа у Just 2 Trade , у других брокеров есть аналоги с большим сроком действия, вплоть до инвестиций на 5 лет.

Заработок на программе реновации

Это подвид инвестиций в недвижимость , но в отличие от классической схемы покупается жилье в ветхом доме, подпадающем под программу реновации в регионе. После сноса старого дома собственники получают новые квартиры, в теории их стоимость будет как минимум на 10-50% выше по сравнению с ценой недвижимости в снесенном доме. Как вариант собственник старого жилья может получить компенсацию деньгами.

Но у этой схемы есть серьезные недостатки:

• Программа реновации может затянуться. Вместо заявленных 3-5 лет она может растянуться на 10-15 лет. Даже с учетом возможной сдачи старого жилья в аренду доходность резко снизится. Это низколиквидный актив, продать его без дисконта будет сложно.
• Реновация проводится не повсеместно, объектов такого типа сравнительно мало.
• Собственники старого жилья знают об упомянутых преимуществах и, если их дом попадает в программу, то завышают стоимость недвижимости. В итоге вместо потенциальных 20-50% заработать удастся в разы меньше.
• Кризис и снижение доходной части бюджета может вынудить власти заморозить реновацию на неопределенный срок.

Перечисленные причины снизили привлекательность этого типа вложений. Но если вы проживаете в городе, где проводится реновация, то есть смысл хотя бы изучить этот рынок. Иногда попадаются выгодные предложения с реальной доходностью выше 10% годовых. Недостаток этого направления – высокий входной порог (от 1-2 миллионов рублей в зависимости от региона).

Криптовалюта

Крипта давно вышла из статуса непонятного инструмента для избранных. Капитализация одного Биткоина превышает $1 трлн, все больше институциональных инвесторов приходит в крипту. Это позволяет надеяться, что в будущем криптовалюта не схлопнется.

В любом портфеле есть компонент с повышенным риском. В него вкладывают небольшую часть капитала в расчете на то, что он может «выстрелить» и принесет сотни процентов прибыли. В истории крипты уже есть несколько масштабных бычьих волн, ничто не помешает повториться этому в будущем. Срока инвестиций в 5 лет достаточно для того, чтобы поймать очередную волну.

Потенциал роста наглядно показывает ситуация с крипторынком в 2020 г. Весной 2020 г. Ethereum стоил меньше $100 за токен, меньше чем за год цена монеты выросла до $4000+. Сорокакратный рост за 10-11 месяцев – невероятный результат.

Биржи, где можно купить криптовалюту

9,9

9,7

9,6

9,5

9,3

9,1

Нефинансовые инвестиции

Инвестировать деньги на 5 лет можно и в нефинансовых направлениях. Сам по себе процесс инвестирования не означает, что вы обязаны что-то купить с тем, чтобы потом продать этот актив дороже.

Есть и так называемые нефинансовые инвестиции, которые опосредованно также приводят к финансовой выгоде. К этим направлениям относят:

• Вложения в образование. Просто выбираете направление, которое вам по душе, изучаете зарплатную вилку и, если предложения устраивают, то начинаете учиться. Вариантов множество – работа с ЧПУ станками, IT , трейдинг на фондовой бирже. Пяти лет хватит и для обучения, и для выхода на приемлемый доход.
• Инвестиции в здоровье. Физическое и психическое состояние человека влияет на его способность к труду, так что в будущем и эти вложения могут дать финансовый эффект.

Входной порог относительно невысок, максимум нескольких тысяч долларов достаточно для освоения большинства профессий, улучшения состояния здоровья. Что касается отдачи, то ее сложно оценить количественно. Если удастся, например, войти в IT , то за несколько лет можно увеличить доход в разы.

Также к нефинансовым вложениям относят инвестиции в неденежной форме. Например, вложения оборудованием, патентами, авторскими правами. Но это слишком «узкое» направление, доступно ограниченному числу инвесторов.

Монетизация хобби и построение собственного бизнеса

Большинство людей имеет хобби и речь идет не о просмотре TV или просмотре забавных роликов на YouTube . Интересы могут быть какими-угодно – рисование, вязание, создание забавных кукол, пошив одежды, изготовление диорам, поделок из дерева, фото. Любое из этих направлений поддается монетизации.

Инвестиции в этом случае будут сводиться к следующему:

• Покупка расходников. В зависимости от хобби это может быть дерево, краски, нить для вязания и прочие материалы.
• Покупка оборудования.
• Продвижение продукции в соцсетях, возможно, через собственный сайт.
• Создание финансовой подушки с тем, чтобы на начальной стадии работать в ноль или даже продавать товар/услуги ниже себестоимости.

Пяти лет с запасом хватит для построения устойчивого бизнеса. Гарантий успеха нет, но вы как минимум не будете жалеть, что в прошлом побоялись рискнуть.

Заработок на гаражах

В крупных городах парковочные места – больная тема. Мест постоянно недостаточно, автовладельцы паркуют автомобили где угодно, в том числе и на газонах во дворах. Платные парковки не всем подходят, да и не везде они есть.

Покупка гаража и сдача его в аренду – неплохой вариант вложений с входным порогом порядка нескольких сотен тысяч рублей . Ценник зависит от дополнительных возможностей для арендатора. Близость к центру города, наличие смотровой ямы, охрана, площадь – все эти факторы влияют на ценообразование.

Если ориентироваться на доски объявлений, то разброс доходности колеблется от 1000 до 8000-10000 рублей в месяц. Доход не фантастический, зато он стабилен, если не завышать ценник, клиенты будут всегда.

Работа с IPO

Это один из вариантов инвестирования в акции компаний. Отличие от простой покупки ценных бумаг заключается в том, что ЦБ приобретаются до выхода компании на биржу. Есть вероятность, что после листинга стоимость акций станет расти.

Обычно IPO относят к краткосрочным вариантам инвестирования. Вложения делаются с тем, чтобы быстро слить акции после завершения lock — up периода и заработать на этом. Но возможны и более долгосрочные вложения, если уверены в светлом будущем компании, то на IPO можно сделать инвестиции сроком на 5 лет или больше.

Риски есть в обоих случаях :

• Сразу после IPO может состояться рост бумаг на сотни процентов, но после переоценки компании со стороны инвесторов состоится коррекция. В итоге и через несколько лет не будут обновлены максимумы, достигнутые сразу после листинга. Нечто подобное происходит с Beyond Meat – кратный рост после IPO , затем падение и движение в диапазоне. Ранним инвесторам в Beyond Meat было выгоднее продать бумаги после lock — up периода.
  
• Сразу после IPO акции могут сильно подешеветь, но на дистанции в 5+ лет компенсировать потери на фоне развития бизнеса. Нечто подобное было с Facebook , после листинга возникли сомнения в том, что у руководства есть реальная долгосрочная стратегия развития. Больше года понадобилось для того, чтобы пессимизм ушел и начался затяжной бычий тренд. Ставка на 5-летние инвестиции могла принести более 40% годовых с учетом инфляции.
  

Что касается порога входа, то с капиталом в $1000 уже можно инвестировать в IPO . Например, у Just 2 Trade – это минимальный порог для входа.

Для надежности нужно собирать портфель из нескольких компаний, выходящих на IPO , поэтому реальный минимум для работы в этом направлении $3000-$5000. Вкладываться в акции одной компании слишком рискованно.

Классическое доверительное управление

Речь не идет о ПАММах или иных заменителях классического ДУ. Те же ПАММы редко доживают даже до 2-летнего возраста, исключения есть, но это единичные случаи.

Доверительное управление можно рассматривать как инвестиции в опыт других трейдеров/инвесторов. Деньги вкладываются в ценные бумаги или иные активы, но это делает управляющий, вы лишь передаете ему капитал в управление и оплачиваете его работу.

Общепринятого минимума, при котором возможна работа в рамках ДУ, нет. Удобнее всего делать это через брокера, дающего доступ к фондовому рынку. В этом случае клиенту нужно лишь пополнить счет, выбрать вариант ДУ – все операции выполняются без посещения офиса брокера.

Например, у Финама есть варианты с подключением ДУ для сумм от 5000 рублей. Там же есть варианты для капиталов от 1 млн рублей.

Для сравнения – у Just 2 Trade (брокер связан с Финамом) доверительное управление подключается для капитала от $80000. Входной порог определяется брокером и автором стратегии ДУ. Что касается доходности, то в зависимости от риска реальная доходность за год стартует с 4-7%, при этом прибыль не гарантирована.

Нестандартный подход

Коротко остановимся на нестандартных направлениях инвестирования на 5 лет, о которых начинающий инвестор вряд ли задумывался:

• Выращивание бонсаи на продажу. Подойдет скорее как монетизация хобби, 5 лет может не хватить для создания полноценного дерева в миниатюре. Входной порог – от $1000 в зависимости от магазина, где будут покупаться материалы и прочих нюансов. При успехе может дать больше 10% годовых с учетом инфляции.
• Вложения в алкоголь. Это можно делать и через соответствующие ETF , и напрямую покупая бутылки коллекционных вин (потребуются как минимум сотни тысяч рублей).
• Вещи, принадлежавшие знаменитостям.
• Предметы, имеющие коллекционную ценность. Сюда относится не только антиквариат, но в целом любой предмет, существующий в ограниченном количестве и пользующийся спросом. Даже карточки покемонов могут рассматриваться как инвестиционный объект.

Это лишь малая доля нестандартных направлений в инвестировании. Монетизировать можно практически любое направление деятельности.

Заключение

Инвестиции на 5 лет – неплохой вариант для всех категорий инвесторов. Этот комфортный срок, с одной стороны вам не придется замораживать деньги надолго, с другой – 5 лет достаточно для получения ощутимого прироста капитала. Что касается принципов составления инвестпортфеля, то они остаются стандартными и зависят от того насколько инвестор толерантен к риску. Комбинируя высоконадежные (облигации, банковские депозиты) и более высокорисковые инструменты (акции, криптовалюта и прочие направления), можно создать портфель с любым соотношением риска и потенциальной доходности.

Автор: Вадим Бон

Инвестор, предприниматель, трейдер, автор и создатель финансового блога internetboss.ru

«Занимайтесь любимым делом — только так можно стать богатым».

Источник