Разработка бизнес плана страхового продукта

Разработка бизнес-плана страховой компании

Анализ положения дел в отрасли страхования. Сущность предполагаемого проекта. Организационный и финансовый планы, план маркетинга. Расчет фонда оплаты труда. Подход, формы, модели внутрифирменного планирования. Расчет размера помещений и оплата их аренды.

Рубрика	Экономика и экономическая теория
Вид	реферат
Язык	русский
Дата добавления	20.12.2010
Размер файла	25,0 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

план страхование маркетинг

Разработка бизнес-плана страховой компании

1. Информация о спросе

1.1 Анализ положения дел в отрасли

1.2 Сущность предполагаемого проекта

1.3 План маркетинга

2. Информация о производственных операциях

2.1 Организационный план

2.2 Расчет фонда оплаты труда

3. Финансовый план

3.1 Расчет размера помещений и оплата их аренды

3.2 Расчет бюджета рекламы

3.3 Балансовый план

В современной быстроизменяющейся экономической ситуации невозможно добиться положительных результатов, не планируя своих действий и не прогнозируя последствий.

Процесс планирования позволяет увидеть весь комплекс будущих операций предпринимательской деятельности и предвосхитить то, что может случиться. Особенно важно планирование в коммерческой деятельности, где требуется предвидение в долгосрочной перспективе и предварительные разработки, предшествующие первым шагам предприятия.

Целью работы является разработка бизнес-плана страховой компании.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

· проанализировать положение дел в отрасли

· определить место компании на рынке страхования

· разработать организационный и финансовый планы предприятия.

1. Информация о спросе

1.1 Анализ положения дел в отрасли

Страхование жизни — это проверенный способ решения множества непростых задач, которые могут встать перед любым человеком.

Это и освобождение семьи от материальных проблем в случае ухода из жизни одного из ее членов, и гарантированное накопление необходимой суммы в требуемый срок.

Конкуренция побуждает страховые организации разрабатывать и внедрять новые виды страхования, постоянно их совершенствовать, расширять ассортимент и охватывать дополнительные сегменты рынка страховых услуг. При проведении одинаковых видов страхования конкуренция между страховыми организациями выражается в создании удобных форм заключения договора и уплаты страховых взносов, снижении тарифных ставок, оперативности выплаты страхового возмещения и страхового покрытия.

Особо ярко выражена конкуренция на российском страховом рынке в Московском регионе, в отдаленных же от центра областях, а также в городах небольшого размера количество присутствующих страховых компаний часто ограничивается одной-двумя.

На рынке Свердловской области действует довольно значительная конкуренция. При этом, услуги страхования жизни предлагают как крупные всероссийские компании, так и небольшие местные организации.

Центр стратегических исследований (ЦСИ) Росгосстраха предложил несколько прогнозов относительно рынка страхования жизни.

Первый прогноз выдался более оптимистичным: рынок страхования жизни в 2010 году вырастет на 25%, а дальше будет расти на 20% ежегодно. По другому сценарию объемы сборов от страхования жизни вырастут лишь на 7%, а впоследствии в среднем на 10,8-11,3%.

Несмотря на то, что в разгар кризиса спад рынка составил 19%, уже сейчас чувствуются тенденции на улучшение. В основном спад был связан с тем, что сократилось банковское страхование и корпоративные продажи, а компании, которые занимались розницей, свернули проекты.

Именно розница, по прогнозам, и вытянет весь рынок. Число граждан, которые желают застраховать свою жизнь, растет. По выводам экспертов, спад рынка окончательно прекратился в третьем квартала 2009 года, а уже с четвертого начнется медленный подъем.

Некоторые компании уже почувствовали «оттепель» в данном сегменте рынка, что обусловит сильную конкуренцию, и, как результат, здоровый рост рынка.

Для страны в целом данный этап в сфере страхования является начальным, по сравнению с ситуацией в других странах, поэтому появление на рынке новой компании, предлагающей услуги страхования жизни, будет экономически эффективным и оправданным.

1.2 Сущность предполагаемого проекта

ООО «Страхование жизни» лишь планирует выйти на рынок страховых услуг города Екатеринбурга и области, и поэтому для организации ее деятельности немаловажное значение имеет понятие сегмент обслуживания.

Компания располагается на ул.Ленина 27. Расположение офиса фирмы находится в центре города в зоне транспортной доступности автобуса маршрута 61, трамваев маршрутов 13, 15, а также многочисленных маршрутных такси.

Таким образом, основным ареалом обслуживания фирмы будет город Екатеринбург в целом.

В качестве дополнительного ареала обслуживания можно рассматривать близлежащие населенные пункты.

Страхование жизни — это вид добровольного страхования. Добровольное страхование действует в силу закона на добровольных началах. Конкретные условия регулируются правилами страхования, которые разрабатываются страховщиком. Добровольное страхование всегда ограничено по срокам страхования. Есть начало и окончание срока в договоре. Непрерывность добровольного страхования можно обеспечить только путем повторного (иногда автоматического) перезаключения договора на новый срок.

Добровольное страхование действует только при уплате разового или периодических страховых взносов. Неуплата ведет к прекращению договора.

ООО «Страхование жизни» предлагает клиентам несколько видов страхования жизни:

· долгосрочное страхование жизни

· долгосрочное страхование жизни ребенка

· индивидуальное страхование от несчастного случая

· страхование от несчастного случая для всей семьи

· страховка от несчастного случая или болезни

1.3 План маркетинга

В первую очередь о появлении новой страховой компании узнают жители Ленинского района города Екатеринбурга, на территории которого фирма будет располагаться. Это (по предварительным оценкам) порядка 300 тыс. человек.

Более того помимо населения, постоянно проживающего на территории района, к числу потенциальных клиентов фирмы можно отнести и категорию временно зарегистрированных жителей района (студенты, рабочие и др. категории), примерная численность которых составляет порядка 100 — 150 тыс. человек.

ООО «Страхование жизни» планирует заниматься страхованием жизни. Маркетинговые исследования показывают наличие в последние годы тенденции к увеличению спроса именно на рисковое страхование жизни.

Семейная молодежь в возрасте от 20 до 35 — 40 лет является наиболее актуальной целевой группой современного страхового рынка Екатеринбурга и уральского региона.

Таким образом, основным сегментом потенциальных потребителей страховых услуг, предлагаемых ООО «Страхование жизни», будут молодые люди в возрасте от 20 до 45 лет, малосемейные или пенсионеры, имеющие доходы в пределах от 10 до 20 тыс. руб. Вместе с тем фирма планирует вести работу по привлечению потребителей других сегментов, в частности семей с детьми со средним уровнем доходов, а также молодежи в возрасте до 20 лет.

Набор предлагаемых ООО «Страхование жизни» страховых услуг был определен на основании результатов опроса потенциальных потребителей и выявления их предпочтений.

Современный рынок предложения страховых услуг в Екатеринбурге и Уральском регионе насыщен в силу наличия достаточно большого числа фирм, предлагающих традиционные формы организации страховых услуг. Учитывая, что ООО «Страхование жизни» не была представлена на рынке, можно предположить, что в первый год своей деятельности она может претендовать на долю рынка страховых услуг в пределах 0,2 — 0,3 %.

2. Информация о производственных операциях

2.1 Организационный план

ООО «Страхование жизни» является обществом с ограниченной ответственностью, которое было организовано физическими лицами — учредителями общества и зарегистрировано 2010 году. Данная форма общества была выбрана, так как это наиболее распространенная форма ведения предпринимательской деятельности в Российской Федерации, отличающаяся относительно небольшими затрататами на его создание, и относительно простой отчетностью. Кроме того участники ООО не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связанных с деятельностью Общества, в пределах стоимости принадлежащих им долей в уставном капитале ООО. Количество участников в данной страховой компании равно 6 человек. Текущее руководство ООО «Страхование жизни» осуществляет Генеральный директор — Иванов Иван Иванович.

ООО «Страхование жизни» является коммерческой организацией, главной целью которого является получения прибыли.

Основным видом деятельности фирмы является страхование жизни.

Фирма осуществляет страхование жизни в соответствии с законодательством Российской Федерации и лицензией полученной в установленном законодательством порядке. При регистрации и лицензировании ООО «Страхование жизни», компания воспользовалась помощью юридической фирмы «Ас». Стоимость услуг по регистрации составила 11000 руб., стоимость помощи при прохождении процедуры лицензирования составила 120 000 руб.

Екатеринбург в наибольшей степени насыщен страховыми услугами. Так же люди с более высокими доходами страхуются реже, чем лица со средним доходом. Т.е. основной упор в работе фирмы нужно делать на среднее звено населения. В этом должна помочь правильная работа отдела маркетинга и разработка маркетинговой стратегии.

Анализируя организационную структуру фирмы, можно утверждать, что она в целом отвечает основному направлению ее деятельности.

Штат фирмы достаточен для организации сбыта страховой продукции посредством заключения договоров. Персонал фирмы обладает достаточной квалификацией для выполнения своих функциональных задач.

Основным направлением дальнейшего совершенствования организационной структуры фирмы является достижение высокого качества и своевременности обработки управленческой и текущей деловой информации.

Оплата труда для руководителей, специалистов, служащих и обслуживающего персонала фирмы осуществляется по установленным должностным окладам с выплатой премиальных за дополнительно выполненную работу по заданию руководства предприятия или по результатам производственной деятельности. Принятая система оплаты труда закреплена в Положении об оплате труда, которое разработано руководящим составом фирмы.

Во второй и третий год существования фирмы планируется увеличение оклада всех работников. Кроме того, предусмотрено применение премиальной системы при выполнения фирмой в целом запланированных показателей.

На третий год работы компании, когда будет зафиксирована прибыль, ООО «Страхование жизни» намерено использовать в своей деятельности следующие виды разовых премий:

· вознаграждение по итогам работы за год;

· единовременное поощрение за выполнение отдельных особо важных заданий и непредвиденных работ;

· премиальные выплаты к праздничным и торжественным датам.

2.2 Расчет фонда оплаты труда

Расчет фонда оплаты труда персонала фирмы «Страхование жизни» приведен в таблице 2.1.

Годовой фонд оплаты труда без учета страховых взносов за 2011 год составит 1495440 руб., за 2012 год — 1688400 руб., за 2013 год — 1817040 руб.

Таблица 2.1 Расчет фонда оплаты труда персонала фирмы

Источник

Пример бизнес-плана страховой компании

Российские страховые услуги хорошо развиты. И это надо учитывать, составляя бизнес план страховой компании, так как большинство людей привыкли пользоваться услугами проверенных агентств с долгой историей. А молодая фирма на первоначальном этапе своего становления может столкнуться с большими трудностями. Чтобы минимализировать многие проблемы, необходимо в первую очередь определить особый сегмент рынка – нишу страхования, которая еще не занята в городе и близлежащих районах, к тому же, удовлетворяющую растущий спрос потребителя. Бизнес-план страховой компании с нуля составляется согласно типовой структуре.

Резюме

Идеальная поддержка успешного бизнеса — это агентство полного обслуживания для страховой отрасли. Ideal предлагает широкий спектр услуг поддержки, предназначенных для страховых агентов. Идеал будет специализироваться на нескольких предложениях, но может делать почти все. В то время как рынок услуг поддержки является конкурентоспособным, большинство компаний являются универсальными. Идеал будет выделяться, концентрируясь на страховой нише.

Цель бизнес-плана страховой компании — предоставить клиенту лучшие услуги поддержки бизнеса. Мы существуем для привлечения и обслуживания клиентов. Когда мы придерживаемся этой максимы, все остальное встанет на свои места. Наши услуги превысят ожидания наших клиентов.

Идеал имеет два сильных конкурентных преимущества. Первое — это знания страховой отрасли. Опыт начинающего бизнесмена в данной отрасли бесценен. Этот опыт позволит лучше обслуживать своих клиентов, используя информацию о потребностях и предпочтениях клиентов. Кроме того, ценность сетей, основанных на предыдущих отношениях страхования, даст компании большой шаг на конкурсе. Установив отношения со многими людьми в отрасли, можно использовать эти профессиональные связи.

Наконец, можно будет разрабатывать программу интенсивной подготовки, чтобы поделиться своим интеллектуальным капиталом в страховой отрасли с остальной частью ее компании. Все сотрудники пройдут эту подготовку.

Идея, по прогнозам, достигнет доходности к 11 месяцу и будет получать прибыль в размере 44 000 долларов к трем годам.

Обзор рынка

Составляя пошаговый бизнес план страховой компании, была получена хорошая информация о рынке и об общих атрибутах самых ценных и лояльных клиентов. Эта информация будет использоваться для лучшего понимания того, кто обслуживается, их конкретных потребностей и того, как Идеал может лучше общаться с ними.

Сфера деятельности страховой компании

Профиль клиентов состоит из следующих географических, демографических и поведенческих факторов:

Анализ рынка
2017	2018	2019	2020	2021
Потенциальные клиенты	рост
Эксклюзивные агенты	7%	78	83	89	95	102	6,94%
Страховые брокеры	8%	123	133	144	156	168	8,11%
Другие	0%	0	0	0	0	0	0,00%
Всего	7,66%	201	216	233	251	270	7,66%

Услуги

Пример самостоятельно написанного бизнес плана страховой компании предоставляет рынку ряд услуг поддержки для страховых агентов. Идеал стремится выполнить следующие преимущества, которые важны для его клиентов.

• Знания отрасли: у агентов нет времени обучать персонал службы со всеми сложностями страховой отрасли. Поэтому это имеет большое значение, если служба поддержки имеет промышленное понимание.
• Удобство: услуги должны быть доступны, когда они нужны агентам. Кроме того, трудно точно прогнозировать, когда возникнет такая необходимость.
• Обслуживание клиентов. Чтобы построить устойчивый бизнес, клиенты должны быть на 100% удовлетворены услугами Ideal. Эта философия бизнеса будет укоренена в умах всех сотрудников.

Рыночные тренды

Тенденция рынка для страховых агентов (а также для других поставщиков услуг) заключается в аутсорсинге несущественных видов деятельности, позволяющих бизнесу сосредоточиться на своих основных компетенциях. Это позволяет бизнесу страховой компании более точно сосредоточиться на своей бизнес-модели.

Причины такой тенденции:

• Снижение накладных расходов.
• Снижение затрат на обучение для несуществующих сотрудников.

Рост рынка

В течение последних двух лет страховая индустрия поддержки услуг составила в размере 498 миллионов долларов. С 2015 по 2017 год темпы роста в отрасли составили 5,6%. Ожидается, что в течение следующих трех лет у отрасли не должно быть проблем с сохранением этого превосходного роста.

Другим фактором роста стало постепенное принятие страхования как разумной стратегии управления рисками. С недавними неожиданными событиями, такими как стихийные бедствия и терроризм, страховая отрасль, вероятно, будет продолжать расти, поскольку люди и компании хеджируют свои риски со страхованием.

Целевые рынки

Образец бизнес плана страховой компании, нуждающийся в поддержке, может быть разбит на два сегмента:

• Эксклюзивные агенты: это агенты только для одного вида страхования, например, для совхоза. Страховой агент будет продавать все виды покрытия, которые предлагает Государственная ферма, но только страхование совхоза. Хотя выбор здесь ограничен, преимущество эксклюзивного агента заключается в том, что они обычно имеют очень прочные отношения с этой компанией, что хорошо, если есть какие-либо проблемы с претензиями.
• Страховые брокеры: у этих агентов нет эксклюзивного контракта с какой-либо одной страховой компанией. Они могут предложить страхование от нескольких компаний. Преимущество этой настройки заключается в том, что они могут предлагать более широкий спектр предложений услуг, чем агент, который продает только одну марку страхования.

Деятельность страховой компании

Маркетинговая компания

Единственная цель маркетингового плана состоит в том, чтобы позиционировать страховую компанию как наиболее эффективную службу поддержки, которая управляет большинством доли рынка. Маркетинговая стратегия будет направлена ​​прежде всего на то, чтобы повысить уровень информированности клиентов о предлагаемых услугах, а затем развивать клиентскую базу и, наконец, работать над созданием лояльности клиентов и рефералов.

Первым методом будет рекламная кампания:

• Компания будет использовать различные источники, как желтые страницы, так и отраслевой журнал.
• Второй способ коммуникации — это создание сетей, основанных на отраслевых отношениях.
• Третий способ — участие в региональной выставке, которая привлекает большинство местных агентов и брокеров.
• Последний способ коммуникации — это кампания прямой почтовой рассылки, ориентированная на местных страховых агентов и брокеров. Почтовая кампания предоставит всем потенциальным клиентам информацию о предложениях Ideal.

Маркетинговый подход

Эффективный маркетинг состоит из подходов к ценообразованию, распределению, рекламе и продвижению по службе, а также обслуживанию клиентов.

• Ценообразование: Схема ценообразования будет конкурентоспособной по сравнению с другими поставщиками услуг поддержки.
• Распространение: услуги будут предлагаться на месте работы клиента или в офисе, в зависимости от того, какой клиент предпочитает.
• Реклама и продвижение: многоуровневая маркетинговая кампания будет использоваться для обеспечения видимости и справедливости.
• Обслуживание клиентов: менеджеры будут нести ответственность за достижение этих амбициозных целей.

Преимущества и недостатки

Бизнес план страховой компании отражает также сильные и слабые стороны внутри фирмы и описывает возможности и угрозы, стоящие перед Ideal.

Преимущества открытия страховой компании:

• Углубленное знание отрасли.
• Эффективная, всесторонняя программа обучения для сотрудников.
• Обширные отраслевые сетевые подключения.

Недостатки открытия страхового агентства:

• Ограниченный маркетинговый бюджет для обеспечения видимости.
• Неспособность быстро масштабироваться до большого увеличения спроса.
• Не хватает бренда.

Возможности:

• Участие в растущей отрасли.
• Работа в отрасли, которая требуется почти для всех россиян.

Возможность распределять накладные расходы с увеличением клиентской базы.

Конкурентные преимущества

Бизнес план страховой компании будет позиционировать себя как самую опытную службу поддержки страховых услуг. Это позиционирование будет достигнуто за счет использования его конкурентного преимущества.

Конкурентоспособность — это специфическое глубокое отраслевое знание страхования. Несмотря на то, что эти конкретные знания будут препятствовать большому рынку, они делают небольшую часть рынка весьма привлекательной.

Эти глубокие отраслевые знания основаны на опыте работы руководителя фирмы, проведенной в качестве независимого страхового агента. Владелец соберет весь этот интеллектуальный капитал и превратит его в учебную программу, чтобы она стала организационным знанием.

Конкуренция состоит из множества различных сервисных компаний, предлагающих широкий спектр услуг. Однако ни одна из них не предназначена для страховой отрасли. В то время как компании, предоставляющие услуги в разных отраслях, предлагают адекватное обслуживание, есть преимущество в найме компании, которая обслуживает отрасль и гораздо более осведомлена о ваших конкретных потребностях.

Модели покупки агентов имитируют долгосрочные отношения. Если клиенты довольны, они, как правило, остаются с одним и тем же поставщиком услуг. Обычно для новых клиентов характерен переходный период, когда обе стороны тратят время на знакомство друг с другом и разные потребности. Если это можно сделать один раз раньше, тогда это более экономически выгодно, чем переход от провайдера к провайдеру.

Регистрация

Перед тем, как открыть страховую компанию, необходимо зарегистрировать юридическое лицо (ООО или ЗАО). Размер уставного капитала новой организации зависит от того, на какие именно виды страхования будет распространяться деятельность компании. Если в услуги компании будет входить страхование жизни клиентов, то уставный капитал должен быть больше. Для осуществления страховой деятельности необходимо получить соответствующий сертификат. Также рекомендуем ознакомиться с соответствующими кодами ОКВЭД. Процесс получения сертификата занимает от 6 до 12 месяцев.

Помещение

В бизнес-плане должно быть приведено описание помещения, в котором будет располагаться офис страховой компании. Помещение должно иметь удобное местоположение. К зданию офиса должна прилегать стоянка для автотранспорта, площадь которой позволяет разместить не только машины сотрудников компании, но и клиентов. Площадь помещения определяется исходя из количества оказываемых страховых услуг.

Офис страховой компании следует привести в надлежащий вид. Желательно воспользоваться услугами дизайнеров при оформления интерьера. Помещение должно быть в сдержанном деловом стиле. Нельзя также забывать о дресс-коде сотрудников. Это способствует формированию положительного впечатления о компании.

Финансовый план

Необходимо определить:

• основные средства;
• нематериальные активы;
• первичные затраты;
• затраты на оплату услуг сторонних организаций;
• затраты на оплату труда и налоги;
• общие предполагаемые затраты за год;
• прибыль за год.
• Также нужно составить краткий бухгалтерский баланс.

В этом разделе будет представлен финансовые расчеты бизнес плана страховой компании, поскольку они относится к маркетинговой деятельности. Расходы и доходы компании по страховке направлены на анализ безубыточности, прогнозы продаж, расходов и то, как они связаны с маркетинговой стратегией.

Анализ безубыточности

Анализ безубыточности агенства по страхованию показывает, что в месячный доход потребуется 15 609 долларов, чтобы достичь точки безубыточности.

Анализ безубыточности
Ежемесячный доход	$ 13271
Предположения:
Средняя процентная переменная стоимость	15%
Предполагаемая месячная фиксированная стоимость	$ 13268

Прогноз продаж

Первый месяц будет использоваться для создания офиса. Это включает в себя выбор сайта, покупку мебели, а также настройку компьютерной сети.

Первая неделя второго месяца будет использоваться для интенсивной подготовки двух сотрудников службы поддержки. В течение последних трех недель месяца будет наблюдаться активность продаж. С этого момента продажи будут неуклонно расти.

Пятый месяц – будут приняты на работу два последние сотрудники службы поддержки. Они также будут обучены в течение первой недели месяца, а затем будут загружены.

Прогноз продаж
2017	2018	2019
Продажи
Эксклюзивные агенты	$ 51049	$ 112548	$ 121458
Страховые брокеры	$ 59812	$ 125745	$ 134745
Тотальная распродажа	$ 110861	$ 238293	$ 256203
Прямая стоимость продаж	2003	2004	2005
Эксклюзивные агенты	$ 7657	$ 16882	$ 18219
Страховые брокеры	$ 8972	$ 18862	$ 20212
Промежуточная прямая стоимость продаж	$ 16629	$ 35744	$ 38430

Прогноз расходов

Расходы на маркетинг должны быть предусмотрены в бюджете, чтобы они были высокими в течение первого квартала; функция желания создать видимость для начинающей компании. После первого квартала расходы будут колебаться в зависимости от того, какие маркетинговые мероприятия происходят в течение каждого месяца.

Бюджет расходов на маркетинг
2017	2018	2019
Объявления	$ 2920	$ 4000	$ 5000
Торговые выставки	$ 2 700	$ 3000	$ 3500
Другие	$ 2 025	$ 2250	$ 2500
————	————	————
Общие расходы на продажу и маркетинг	$ 7645	$ 9250	$ 11 000
Процент продаж	6,90%	3,88%	4,29%

Риски

• Несколько рискованно из-за нормативного характера страховой отрасли.
• Будущая конкуренция со стороны франшизы поддержки.

Поскольку компьютерные технологии продолжают становиться все более и более эффективными и полезными, это может уменьшить потребность в службах вспомогательного персонала.

Источник