Распределение средств при инвестиции

Распределение инвестиционных средств

Распределение инвестиционных средств – это основа заработка. Наверно каждый слышал пословицу про яйца в одной корзине, или испытал на себе, когда сильная надежда на что-то одно, проваливалась в никуда. В этой статье подробно изложены все нюансы распределения активов и принципы их приумножения.

Диверсификация – это

Простыми словами – это то самое распределение всех средств по разным активам. Яйца и корзинки, которые всегда приводятся в извечный пример. Помимо этого, можно привести пример с депозитами в банке. Это самый классический пример, давно избитый на практике. Давайте рассмотрим его более подробно, ведь открыть депозит может каждый. Если не хочет зарабатывать, а только бежит от инфляции.

• Каждый банк предлагает открыть депозит на неограниченную сумму;
• Не все банки участвуют в страховых компаниях и фондах. Таким образом, вам нужно самим уточнять максимальную сумму, которую страхует банк;
• Когда банк рухнет, вам должны будут начисляться выплаты на другой счет, другого банка;
• С другой стороны, вы можете распределить свои активы по нескольким банкам. В случае развала одного из них, вы получите, как минимум, тело своего депозита.

Но банки никогда не принесут прибыль в 100% годовых. Минимальные сроки окупаемости депозита по всем странам СНГ – от 6-ти лет, если хранить сбережения в государственной валюте.

Но можно пойти и другим путем, скупая акции, инвестируя в долгоиграющие тренды (криптовалюта, IT-проекты, эко-проекты) или выжимать максимальную прибыль в интернете. Таким образом, вы построите свою платежеспособную систему. С другой стороны, до выхода в максимальную прибыль, вы пройдете путь лишений, ошибок, финансовых потерь и неизбежных рисков. Так как правильно диверсифицировать средства?

Как много должно быть активов?

Принцип «чем больше – тем лучше» не всегда работает. Он отлично подходит для новичков, но абсолютно проваливается при долгосрочных трендах. Для начала вы разберетесь в том, что приносит большую прибыль именно для вас. Изучите тренды, приобретёте опыт.

Активы вы создаете сами, поэтому ориентируйтесь по двум полюсам. Насколько важен вам именно пассивный доход? Как много прибыли вы хотите получать? При такой вилке вы сами распределяете время и силы. Если сможете следить за 10+ инвестиционными активами – хорошо. Подниметесь до 50-ти и выше? Прекрасно. Но помните, что за всеми активами нужно следить, выводить деньги, реинвестировать. В случае форс-мажорных обстоятельств вам придется самостоятельно доказывать свое право на эти деньги.

Поэтому, лидером финансовых рынков стало доверительное управление. Обученные, опытные профессионалы сами просят вас зарабатывать. Используя ваши деньги только как инструмент, они принесут вам такую прибыль, какую вы сами неспособны представить.

Можно ли доверять диверсификатору?

Представьте себе, вам должны провести самую обычную хирургическую операцию. Удаление аппендицита, мелкого сосудика или тех же гланд. Но что-то пошло не так и вы проснулись во время процедуры. Будете ли вы давать советы хирургам? Будете ли вы настаивать, чтобы скальпель передали именно вам? Возможно вы станете командовать персоналом?

Конечно же нет, если вам дорого здоровье. Медики добавят анестезии и проведут операцию также тщательно, как и обычно. То же самое касается и финансов.

Диверсификаторы – это хирурги мира финансов. Они чувствуют, как пульсируют жилы прибыли, и направляют потоки финансов в ваши карманы. Просто они знают, что чем больше заработаете вы, тем больше получат они на процентах.

Куда инвестируются мои деньги?

Есть два направления, которые стабильно генерируют прибыль. Физические инвестиции и онлайн-рынок. Впрочем, разницы между ними никакой нет, только если вы не покупаете золото. Ведь те же доллары, ценные бумаги, акции, фьючерсы и так далее – не имеют под собой никакого другого подкрепления, кроме как только веры людей в то, что тот или иной проект приносит прибыль. Это торговля легендами, впрочем, это нормальное явление.

Деньги при распределении средств инвестируются в следующие активы:

• Хайпы, игры с выводом денег, высокодоходные и высокорискованные проекты. Они берут на себя малую часть инвестиций, но генерируют наибольший приток прибыли;
• Второе место занимает рынок криптовалют. Инвестиции идут как в долгосрок, так и торгуются на краткой перспективе относительно движений курса. Это позволяет как генерировать ту самую прибыль для инвесторов, так и создавать страховой фонд;
• Физические активы. Разными долями инвестиции распределены между акциями, физическими объектами и валютой. Это также позволяет как генерировать прибыль, так и создает подушку безопасности.

Чтобы узнать конкретные инвестиционные планы, ознакомиться с нашими стратегиями и оценить тактику использования средств – вступайте в VIP-клуб Трастмониторинг. На закрытых встречах клуба обсуждаются все нюансы и специфика инвестирования.

Физические активы

В классическом понимании, физические активы – это недвижимость, акции, драгоценные металлы и валюта. Распределение инвестиций в эти сферы завязано на надежности, но низкодоходности. Основная прибыль используется как ресурс для высокорискованных инвестиций. В то же время, само тело инвестирования служит фундаментом и основой для выплат, в случае кризиса.

Онлайн активы

Онлайн активы – это та самая криптовалюта, токены, инвестиции в хайпы и игры с выводом денег. Суммарно, они создают постоянную волну крупной прибыли, которая набирает критическую массу. По итогам, именно эта часть диверсифицированной сетки и генерирует ваши ежедневные доходы.

Конечно, если отложить все дела и на пару месяцев закрыться в комнате, занимаясь исключительно разработкой стратегий, то можно будет придумать и свой портфель инвестиций. Растеряв кучу денег, времени и нервов.

А можно довериться профессионалам и зарабатывать огромные прибыли вместе с Трастмониторинг. Мониторингом, которому доверяют.

Комментарии

Оставить комментарий

Добавлять коментарий возможно только после регистрации на нашем сайте

Источник

Грамотное распределение инвестиций

Существуют два основных вида распределения инвестиций, о которых иногда упоминают на финансовых лекциях:

Тактическое распределение – является более продвинутым и относится к активной корректировке пропорций классов активов на основе импульса или ожидаемой доходности от этих классов активов.

Стратегическое распределение – означает владение пассивным диверсифицированным портфелем, а не изменение ваших распределений в зависимости от рыночных условий. Вы просто держите, добавляете деньги и регулярно восстанавливаете или корректируете баланс.

Дальше можно и не читать, если не хотите узнать подробности и понять нюансы каждого метода. А мы начнём с наиболее сложного, что бы более простой вам показался ещё удобнее

Тактическое распределение инвестиций

Тактическое распределение инвестиций – это наиболее сложный метод из всех известных, при котором вы с заданной периодичностью корректируете распределения по различным классам активов на основе того, где на данный момент, по вашему мнению, существуют хорошие соотношения риска и доходности на рынке.

Теоретически такой подход к инвестированию просто обязан приносить более высокий доход по отношению к любому другому варианту. Ведь, его преимущество заключается в том, что вы можете достаточно оперативно и существенно снизить риски и увеличить доходность. Однако, он более подвержен человеческим ошибкам, и если их будет много, это сильно уменьшит вашу доходность. И, в дополнение, – львиную долю дохода в этой стратегии забирают побочные издержки ( например, конвертация валюты или комиссии брокера ).

Например, некоторые инвесторы ( в том числе основатель Vanguard Джек Богл ) энергично снижали свою долю в американских акциях в разгар пузыря доткомов ( 2000 году ), потому что они видели, насколько сильно переоценены американские акции в то время по сравнению с облигациями.

Предоставленный график циклически скорректированного отношения цены к прибыли ( CAPE ) индекса S&P 500 хорошо показывает, насколько сильно переоценены были американские акции в тот момент.

В результате инвесторы удачно минимизировали негативное воздействие на свой портфель сильного медвежьего рынка акций, который вскоре и произошел.

Тактическое распределение инвестиций подразделяется ещё на несколько более мелких, но более точных направлений, и ниже, как пример мы решили раскрыть подробнее один из вариантов.

Распределение инвестиций на основе оценки

Говоря простым языком, – подобное распределение инвестиций заключается в том, чтобы постепенно увеличивать доли в пользу недооцененных активов и уменьшать долю переоцененных активов. Это не означает, что нужно выбирать либо только акции, либо только облигации. Достаточно лишь с выбранной для себя периодичностью корректировать их соотношение в пользу того или иного актива.

Такое распределение можно использовать не только применительно к классам активов. Его можно использовать, в том числе к подклассам и даже ещё глубже. Скажем, уменьшать долю американских акций в портфеле и параллельно увеличивать долю акций развивающихся стран или отечественного сектора. Можно уменьшать долю акций высокотехнологичного сектора в пользу более дешевых секторов экономики, или сырья. Та же схема применима к облигациям, товарам, валютам, недвижимости и другим классам и подклассам ваших инвестиций.

Безусловно, что собственные методы оценки у разных инвесторов варьируются, будут они особыми и у вас. Но обычно используют такие показатели, как циклически скорректированное отношение цены к прибыли ( CAPE ), отношение рыночной капитализации к ВВП, отношение цены к балансовой стоимости (P/B), отношение цены к продажам (P/S), дивидендная доходность, уровень долга и т.д.

Но перейдём от сложного к простому и привычному. Привычному? Сейчас поймёте почему…

Стратегическое распределение инвестиций

Очень распространённое диверсифицированное пассивное инвестирование по схеме « покупай и держи » – это самый простейший подход к созданию богатства для многих людей.

В соответствии с этой стратегией вы создаете диверсифицированный портфель из индексных фондов или ETF ( как наиболее простых инструментов для максимального охвата максимального же количества секторов экономики, подробнее, почему ETF считается наиболее удобным в плане диверсификации, я уже рассказывал ранее в этой статье ) и время от времени пересчитываете баланс.

Другими словами, когда один класс активов растет, а другой падает, вы продаете часть подорожавшего класса активов и покупаете упавший класс активов, чтобы постоянно поддерживать один и тот же баланс вашего инвестиционного портфеля.

С течением времени пропорции активов в портфеле рекомендуется менять. Молодым инвесторам, как правило, советуют, чтобы они начинали с агрессивного распределения с большим количеством акций, а затем постепенно, по мере приближения к пенсионному возрасту, уменьшали долю акций в портфеле, а долю облигаций наоборот увеличивали. Об этом варианте, я планирую рассказать в ближайшее время ( статья в разработке )

Если вы хотите начать инвестировать по этой стратегии, есть несколько вариантов.

Воспользоваться робоадвайзером – это робот-консультант который сейчас есть у любого брокера , который задаст вам ряд анкетных вопросов и уже на основе собранной анкеты составит для вас инвестиционный портфель ( учитывая ваш возраст, доход, любовь к риску и нескольких других факторов ). Этот робот помогает не только составить портфель, но может в дальнейшем им автоматически управлять без участия инвестора, забирая при этом определенную комиссию, а может просто периодически « влезать » со своими советами. В России этот способ инвестирования пока не очень развит, и на мой взгляд имеет определенные минусы – главный из которых, личное подозрение на то что робот будет пытаться подсунуть вам то, что выгодно брокеру ( например самые ликвидные акции, т.е. те, которые сам брокер быстро сможет продать в случае форс-мажора, вместо, по-настоящему достойных )

Составить портфель самостоятельно . На мой взгляд, это самый лучший способ, т.к. вы сами будете понимать, почему тот или иной актив нужен в вашем инвестиционном портфеле. Но для этого вам понадобится изучить специальную литературу, « порыться » в интернете, я, со своей стороны могу предложить почитать следующие статьи:

Для начала, этого вполне достаточно

Обратиться за услугой по составлению портфеля к финансовому консультанту . Несмотря на определенные ограничения, сейчас есть достаточное количество людей, которые готовы оказать услуги по составлению портфеля или финансового плана, естественно не бесплатно ( а это сразу достаточно существенный убыток, ещё до получения первой прибыли ). Проблема в том, что не все из них могут обладать достаточной компетенцией и будут действовать не в интересах клиента, а в интересах своей компании или, что случается чаще – в своих личных интересах. Поэтому, при таком подходе, самая сложная часть задачи сводиться к тому, чтобы найти достаточно квалифицированного и компетентного специалиста.

Наличие сбалансированного и в то же время обдуманного подхода к распределению активов в вашем портфеле – это ключевой способ добиться успеха в инвестировании. Наиболее примитивным вариантом будет сразу составить широко диверсифицированный портфель и использовать обыкновенное, так называемое, стратегическое распределение инвестиций. Другой вариант хитрее – тактическое распределение, которое теоретически дает шансы на получение повышенного дохода. Но эта стратегия способна хорошо работать только в руках опытного и умелого инвестора. А кто вам мешает, объединить оба варианта, и использовать лучшее из обоих описанных тут схем распределения инвестиций.

Источник

Как грамотно распределить бюджет и вести учёт инвестиций в таблице?

Здравствуйте, уважаемый читатель моего блога бывалого инвестора.

Сегодня я хочу показать Вам очень интересную авторскую таблицу, которая помогает мне грамотно распределять свой инвестиционный бюджет и во многом автоматизировать процесс учёта и контроля моих денег.

Начнём с того, что если Вы хотите научиться правильно вести учёт своих инвестиций с тем, чтобы постепенно увеличивать толщину своего инвест-портфеля, а также иметь возможность часть денег откладывать на крупные покупки или поездки, а часть денег использовать для потребительских нужд, Вас нужно следовать некоторым правилам.

ПРАВИЛА ИНВЕСТИРОВАНИЯ:

• Все деньги , которые проходят через Ваши руки помимо основного дохода, а именно – денежные подарки, возможно — пенсия, шабашка, выплаты по партнёрским программам или прибыль от инвестиций, должны делиться на 3 корзины:

— 50% идут на инвестирование или на реинвест;
— 25% поступает на потребительские нужды;
— 25% идут на накопление для осуществления какой-то мечты.

От основного дохода 10-20% тоже имеет смысл инвестировать.

Вам нужно чётко соблюдать это правило, и не тратить деньги сверх того, что заложено в потребительскую корзину, а тем более не залезать в корзину для инвестиций.

Если Вам не удаётся удерживать пропорцию 50%-25%-25%, Вы можете слегка изменить эти цифры под себя, но не урезайте бюджет инвестиций менее 40%.

Таким образом, если Вы «затянете поясок» сейчас, то в будущем, по мере увеличения инвест-портфеля, а соответственно и Ваших доходов, Вы сможете больше денег откладывать на мечту и тратить на себя любимого.

• Никогда не используйте для инвестирования кредитные деньги!

Я допускаю, что если у Вас деньги в работе, и Вы ожидаете на днях выплату, то можно задействовать кредитную карту для своих нужд, но в пределах льготного периода 40-50 суток.

• Никогда не кладите «все яйца» в одну корзину!

Сразу планируйте распределять деньги хотя бы на 8-10 разных проектов, таким образом Вы будете гораздо больше застрахованы от возможных просадок.

Например, у Вас есть 200$, из которых 100$ Вы готовы инвестировать, 50$ — потратить, а 50$ — положить в копилку.

Начните мониторить информацию в Интернете: на популярных блогах, видеообзорах на YouTube, спрашивайте рекомендации у людей, которые уже имеют опыт в подобного рода инвестициях, обладают определённой инсайдерской информацией и умеют её анализировать.

Таким образом, Вы можете для начала отобрать 6-8 проектов и сделать туда хотя бы минимальные вклады по 10-20$.

• Ещё один нюанс , которым руководствуюсь я сам и рекомендую поступать также: после запуска нового проекта, имеет смысл выждать 10-12 дней, посмотреть на динамику притока денег в проект, и если нет явного резкого «закидона» деньгами на старте – входить на минимальные по сроку планы, когда первый ажиотаж уже спал.

И вместе с тем, нет смысла выжидать 1-2 месяца, наблюдать за результатами других людей на блогах или видеобзорах…

Инвестиции – это всегда риск, но как говорится: «Кто рано встаёт – тому Бог даёт», т.е. у тех, кто вложился в первые 2-4 недели после старта проекта, гораздо бОльший шанс выйти в профит.

• Следующее правило – никаких реинвестов, пока не выведите из проекта свои вложения, на 2-й круг имеет смысл идти только на полученную прибыль.

Итак, сейчас я покажу Вам пример таблицы для распределения Вашего инвестиционного бюджета по 3-м счетам:

— Инвестиционный;
— Потребительский;
— Накопительный.

Источник