Псб инвестиции как вывести деньги

Традиционный обзор и отзывы о брокере ПромСвязьБанк (ПСБ)

Промсвязьбанк ещё недавно считался одним из крупнейших брокеров на российском рынке. Однако в декабре 2017 г. он оказался в состоянии рукотворного кризиса и в дальнейшем прошёл через процедуру санации. Как это отразилось на его рыночной доле и что может предложить ПСБ своим клиентам сегодня, читайте в моем традиционном отзыве о брокере.

В декабре 2018 г. оборот ПСБ на фондовом рынке Мосбиржи в режиме основных торгов составил 4,3 млрд руб., что позволило ему занять лишь 27 место среди операторов данного рынка. Это на 15 позиций ниже, чем в декабре 2017 г., когда оборот составил 24 млрд руб. Именно тогда банк попал под санацию, в ходе которой фактически утратил позиции серьёзного игрока на фондовом рынке России. На 31.12.2018 число активных клиентов, торгующих на Мосбирже через ПСБ, равнялось 4 тыс. (9 место в России с многократным отставанием от лидеров, занимающих 1–6 места). Банк имеет отдельный сайт, целиком посвящённый брокерским услугам: psbinvest.ru.

Открытие счёта, пополнение и снятие средств

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Проще всего открыть брокерский счёт в ПСБ для клиентов банка. В этом случае вся процедура ограничивается подачей заявки онлайн после входа в PSB-retail. Но и для остальных процесс ненамного сложнее: в интернет-банке указываются личные сведения и контактная информация, после чего уже можно подавать заявку. Ограничений на минимальную величину депозита нет.

Инвестор может открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) и воспользоваться налоговым вычетом по одному из 2 типов (возврат 13% от суммы пополнения счёта или освобождение от уплаты подоходного налога с результатов торговли). Открытие и ведение ИИС бесплатно.

Для вывода средств можно отдать распоряжение в программе QUIK либо в интернет-банке с указанием кода 2952. При этом средства без комиссии переводятся с брокерского счёта на расчётный, открытый также в ПСБ. По регламенту процесс вывода занимает от 1 до 3 дней. Вывести деньги на счёт в другом банке не получится, таков регламент обслуживания.

Что выбрать инвестору – акции Intel или AMD?

Акции Intel или AMD: битва гигантов

Торговые инструменты и ПО

Для любителей автоследования, доверительного управления и готовых стратегий ПСБ не предлагает никаких вариантов. Не работает он также и с ПИФами. Его предложения ограничены инструментарием Московской биржи, да и то в усечённом виде. Работа с иностранными ценными бумагами была полностью прекращена с 15.05.2018 г. Никаких ETF и зарубежных ценных бумаг купить не получится. Это связано с текущим статусом ПСБ как одного из системообразующих государственных банков, специализирующегося на финансировании военных заказов. Это самый жирный минус ПСБ. Сделки на валютном рынке можно совершать только с рублями, долларами и евро, в то время как клиенты других брокеров могут торговать фунтом, иеной, франком и т. д. Из торговых терминалов поддерживается только QUIK. Он доступен в десктопном, браузерном (webQUIK) и мобильном исполнении (iQUIK X и QUIK Android X).

Тарифы

Тарифы – одна из сильных сторон ПСБ как брокера. Они предельно просты, причём абонентская плата за многие услуги отсутствует. Нет абонентской платы за ведение брокерского счёта и использование торгового терминала QUIK. Фактически все расходы инвестора заключаются в уплате комиссии за торговые операции. Тарифы удобно сгруппированы в отдельном документе формата pdf, который скачивается с сайта. В компактном виде они представлены в таблице:

Рынок	Тариф	Минимум	Максимум
Фондовый	PSB день	0,0075% (более 100 млн руб/день)	0,05% (менее 1 млн руб/день)
	PSB месяц	0,0055% (более 5 млрд руб/мес)	0,08% (менее 50 млн руб/мес)
Срочный	Внутридневный	0,3 руб за 1 контракт
	С переносом позиции	0,6 руб за 1 контракт
Валютный	PSB день	0,008% (более 500 млн руб/день)	0,95% (менее 100 тыс руб/день)
	Перенос позиции	0,0342%
	Исполнение расчётов	0,05%

При заключении маржинальных сделок тарифы за перенос длинных необеспеченных позиций находятся в пределах от 10% до 12,65% годовых. По коротким сделкам – от 10,25% до 13,65%. Нижняя граница – при сделках на сумму свыше 4 млн руб., верхняя – для сделок на сумму менее 1 млн руб.

Клиринг на бирже: как он устроен и для чего нужен

Что такое клиринг на бирже и зачем инвестору о нём знать

В правилах брокерского обслуживания ПСБ подчёркивается, что непокрытая позиция по бумагам или денежным средствам может возникнуть у клиента, даже если он не отдавал торговых распоряжений такого рода. Например, подобные ситуации возможны при удержании банком денежных средств клиента для уплаты налогов, штрафов по поручению государственных органов и т. д.

Аналитика и отзывы

Аналитика – сильная сторона брокера ПСБ. Ежедневно выходят исчерпывающе подробные обзоры как российского, так и международного фондового рынка: лидеры роста и падения, прогнозы курсов акций, ключевые показатели эмитентов, актуальные события и т. д. Все материалы публикуются в формате pdf для скачивания. Свежие отзывы о брокере ПСБ в целом, скорее, положительные. Это связано с тем, что предприимчивые инвесторы, заинтересованные в работе с иностранными активами, уже покинули банк в процессе его санации.

Остались те, кому хватает и российских ценных бумаг. Эти инвесторы вполне довольны качеством обслуживания и уровнем аналитики.

Выводы

ПСБ занимает узкую нишу на российском рынке брокерских услуг. Он подходит для «ленивых» инвесторов, заинтересованных в максимально комфортной работе с прозрачными и невысокими тарифами на российском рынке. Этому также способствует неплохая аналитическая поддержка в том самом формате, который предпочитают портфельные инвесторы. Главный недостаток – отсутствие доступа к иностранным ценным бумагам и ETF. Инвесторы, заинтересованные в диверсификации портфеля и уходе от рисков, будут крайне ограничены в возможностях. Кроме того, многих инвесторов настораживает статус банка как финансиста государственных оборонных заказов, что автоматически делает брокерские услуги в лучшем случае второстепенным направлением деятельности ПСБ, не говоря уже о санкционных рисках.

Предлагаю поделиться своими впечатлениями инвесторов, имеющих опыт работы с ПСБ на фондовом рынке.

Источник

Как вывести деньги с брокерского счета

Когда клиент брокерской компании открывает счет, ему обычно говорят, что выводить деньги с биржи можно в любой рабочий день. В большинстве случаев плата за это не взимается. Однако на самом деле, если провести эксперимент и перечислить определенную сумму на счет брокера, совершить пару сделок и попытаться вернуть свои же деньги, то назад удастся получить не все. Попробуем разобраться, куда девается остаток, и как вывести деньги с брокерского счета максимально дешево.

Процедура: как вывести деньги с брокерского счета

Сама по себе процедура вывода денег с брокерского счета проста, и вопросы возникают редко. Для этого необходимо направить заявку брокеру. Чаще всего это делается непосредственно в клиентском разделе на сайте, либо в мобильном приложении. Указывается сумма, счет, с которого должно быть произведено списание и куда надо перечислить деньги. Затем остается ждать их поступления на счет.

При этом единственный важный момент: все брокеры могут перечислить деньги только по реквизитам, указанным в договоре. Если они изменились, необходимо решить эту проблему заранее. На другой счет брокер деньги не переведет, это запрещено.

Для надежности заявление на вывод средств можно принести лично в брокерскую компанию и получить копию с отметкой о принятии к исполнению. Конечно, это требуется делать всегда, если есть хотя бы малейшие сомнения в благонадежности брокера, чтобы не дать ему шанса оттягивать расставание с клиентскими деньгами.

Во сколько обойдется вывод денег с брокерского счета

За любую банковскую операцию приходится платить. По большому счету, перевод денег клиенту – это обычная расчетная операция. За ее проведение с брокерской компании ее банк обязательно что-то возьмет. И в этом плане достаточно справедливо его желание получить что-то с заказчика услуги – с клиента.

Тем не менее, некоторые профессиональные участники не мелочатся и делают это для своих клиентов действительно бесплатно. Причем отдают деньги не в своем же банке, а на расчетный счет в другой кредитной организации. Так поступает, на сколько нам известно, Финам и ряд других участников рынка.

Иначе выглядит ситуация, если брокер – банк. Реальный пример – обслуживания в ВТБ. Здесь клиент может вывести с брокерского счета бесплатно только 300 тысяч рублей в месяц. А за все, что свыше этой суммы, ему придется заплатить 0.2%, что не такая уж и маленькая комиссия. Она, между прочим, оказывается в несколько раз выше, чем за сделку на рынке ценных бумаг с тем же ВТБ в качестве брокера.

А теперь представим себе, что клиент перевел на свой брокерский счет в ВТБ из Сбербанка 1 млн. рублей, но на следующий же день ему срочно потребовались деньги обратно. Мы опустим комиссию при отправке денег – здесь клиент сам решает, в какой кредитной организации обслуживаться. Исходим из того, что пришел в ВТБ ровно один миллион. В обратный путь сумма отправляется условно разделенной на двое: 300 тысяч так и придут, а за остальные 700 будет снята комиссия 700 000 умножить на 0.2% равно 1400 рублей. Эти деньги он отдаст, вообще не совершив ни одной операции. Ни за что.

Вывод денег на карту

Особое внимание стоит уделить набирающим популярность предложениям получить деньги с биржевого счета на карту. Да, дебетовая карта – это удобно, но только для бытовых расходов, чтобы не носить с собой наличные. А для инвестиций несложно себе представить ситуацию. Допустим, клиент перевел на биржу все тот же 1 млн рублей. А потом ему предлагают, если он хочет, получить их обратно исключительно на дебетовую карту того же банка Тинькофф, мы назовем эту компанию только для примера.

Это замечательно, что за перечисления с биржевого счета на пластик комиссия не взимается. Но во сколько обойдется снятие этого миллиона с карты? Где и как это можно сделать? Причем если надо получить наличные, хотя бы часть этих денег, то стоимость возврата составит уже 1.5 процента, когда придется воспользоваться ближайшим банкоматом того же Сбербанка.

Налоги

Брокеры, согласно российскому законодательству, являются налоговыми агентами. Так что помимо них на счет клиента будет претендовать еще и государство. С прибыли, полученной на бирже, будет удержано 13% налога на доходы физических лиц.

Причем стоит отдельно отметить, что валютные инструменты будут переоценены в рублях по курсу ЦБ РФ, и значит, по ним образуется прибыль от роста, например, доллара или евро.

Вывод денег с ИИС

Особый момент – вывод денег с индивидуальных инвестиционных счетов. Налоговые льготы по ним предоставляются только в том случае, если счет открыт в течение трех лет. Если клиент забирает деньги раньше, то придется вернуть полученный ранее налоговый вычет, причем с пеней, а при выводе средств заплатить 13 процентов НДФЛ, как по обычному брокерскому счету.

Выводы и инструкция

Чтобы дешевле вывести деньги с брокерского счета, нужно все рассчитывать еще до того, как они туда отправлены. Выгоднее пользоваться во всем услугами одной организации, так как внутренние трансакции всегда дешевле. Например, расчетный счет, брокерский счет и карты – все в Сбербанке или все в ВТБ.

Альтернатива – поиск компаний, которые не берут деньги за переводы с брокерского на расчетный счет клиента вообще. Это редко, но встречается,

Самый удобный, но при этом самый, в конечном итоге, невыгодный вариант – прямые перечисления с карты на брокерский счет и с брокерского счета на карту.

Если брокер для открытия инвестиционного счета изначально выбран правильно, то вывод денег не составит большой проблемы. Делается это в один простой этап: достаточно написать заявление на вывод средств в клиентском приложении и ждать поступления денег.

Источник