Простые инвестиции сбербанк как работает

Услуга «Простые инвестиции» от Сбербанка – автоматический сервис для выгодного вложения денег

Всем привет! В сегодняшнем обзоре – новая финансовая услуга доверительного управления деньгами Простые инвестиции: Сбербанк в последнее время ее активно рекламирует.

Что это такое

ПАО Сбербанк, совместно с ООО «УК «ФинЭкс Плюс», предлагают инвесторам воспользоваться услугой по доверительному управлению деньгами «Простые инвестиции».

Автоматический сервис самостоятельно рассчитывает инвестиционный план и управляет средствами клиентов.

При этом, используются технологические разработки, разработанные лауреатами Нобелевской Премии в экономической сфере Гарри Марковицем и Уильямом Шарпом.

Сервис «Простые инвестиции» Сбербанка работает круглосуточно. Он самостоятельно проводит анализ состояния фондовых рынков, а финансисты контролируют его работу и консультируют клиентов.

Если инвестор вдруг передумает сотрудничать, он в любое время может вывести вложенные деньги на банковскую карточку.

При использовании услуги «Простые инвестиции» Сбербанка, полностью отсутствует человеческий фактор. Сервис, как заявляют представители, достаточно эффективно проводит обработку полученной информации и анализирует риски предстоящих сделок.

Преимуществом услуги считают отсутствие личных интересов в продаже определенного финансового продукта, присущих человеку.

Автоматизированный сервис называют инвестициями нового поколения.

Цели инвестирования

При формировании инвестиционного портфеля на сервисе «Простые инвестиции» Сбербанка, клиенту предлагают указать цель открытия счета ДУ. Цели могут быть следующие:

1. «Сохранить и приумножить» ‒ альтернативная замена депозитному вкладу или банковской ячейке.
2. «Крупная покупка» ‒ для накопления средств на приобретение автомобиля, объекта недвижимости, оплату обучения и пр.
3. «Безбедная старость» ‒ позволяет получать в будущем вторую пенсию.
4. «Накопления на черный день» ‒ позволяет накопить деньги на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств.

Условия работы сервиса

Чтобы начать инвестировать на сервисе «Простые инвестиции», не нужно иметь каких-то специальных знаний, изучать нюансы работы на фондовом рынке и следить за новостями. За Вас это делает финансовый советник.

Основные условия для работы с сервисом следующие:

• минимальный первый взнос – от 100 тыс. ₽. Каждый месяц возможны довложения на сумму от 5 тыс. ₽;
• счет может быть как в рублях, так и в американских долларах. Однако вывод средств и пополнение возможны исключительно в национальной валюте;
• деньги можно инвестировать на любой период. При этом, средства можно вывести частями или в полном объеме на банковскую карточку в любое время;
• никаких скрытых и дополнительных комиссий не предусмотрено. Раз год снимается небольшая единая комиссия за управление счета, составляющая 1,5% от суммы счета;
• средства вкладываются в крупнейшие компании мира;
• существует возможность открытия нескольких инвестиционных портфелей в различной валюте и преследующих разные цели.

Создание инвестиционного портфеля

Создать свой инвестиционный портфель инвестор может непосредственно на сайте услуги prosto-invest.ru . Перейти на страницу ресурса можно и с официального сайта Сбербанка в соответствующем разделе.

Чтобы рассчитать портфель, нужно указать:

• валюту инвестиционной цели;
• сумму первого взноса;
• суммы ежемесячных довложений;
• период, на который размещаются средства;
• уровень риска, на который готов инвестор.

Система автоматически рассчитает:

• ожидаемую стоимость портфеля:
• размер ожидаемого дохода в валюте и процентах.

Дальнейшие действия

После того как портфель будет создан, можно приступить к регистрации. Для того нужно пройти по кнопке «Начать инвестировать» и указать в открывшейся форме номер мобильного телефона и email.

На телефон придет сообщение с одноразовым кодом для входа в сервис.

Клиенты финансовой организации могут на войти на сервис и через Сбербанк Онлайн.

Далее инвестору нужно ответить на ряд вопросов, после чего ему будет предложен личный план инвестирования. Договор дистанционного управления заключается на сайте онлайн, при наличии регистрации на портале Госуслуг.

После этого нужно перевести на счет ДУ первоначальный взнос.

Пользоваться сервисом «Простые инвестиции» от Сбербанка могут исключительно граждане Российской Федерации, достигшие совершеннолетия и имеющие право заниматься этой деятельностью согласно действующего законодательства.

Индивидуальный инвестиционный счет

Вместе с использованием сервиса «Простые инвестиции», инвестору становится доступно открытие индивидуального инвестиционного счета для получения налоговых льгот от государства.

Для этого нужно подобрать портфель, в котором:

• период инвестиций превышает 36 месяцев;
• сумма инвестиций (первоначального взноса и довложений) не превышает 1 млн ₽ в год;
• на калькуляторе включен индивидуальный инвестиционный счет;

Далее следует заполнить короткую анкету. После этого в виде счета нужно указать, что открывается именно ИИС. Остается пополнить портфель удобным способом – онлайн или наличными в кассе банка.

Открыть можно лишь один ИИС.

Пополнение и вывод денег

Средства, перечисленные банковским переводом, поступают на счет в течение 2-5 дней. Инвестора извещают о поступлении денег сообщением на мобильный телефон.

Пополнение и вывод денег возможны только в отечественной валюте. Деньги выводятся на протяжении пяти–десяти банковских дней.

О налогообложении

Сервис «Простые инвестиции» Сбербанка самостоятельно рассчитывает и оплачивает необходимые налоги один раз в год. При закрытии портфеля и выводе средств НДФЛ также удерживают.

При этом справка автоматически появляется в личном кабинете вкладчика.

Налоговые льготы действуют только для ИИС.

На сегодня это все об услуге «Простые инвестиции» от Сбербанка. Поделитесь статьей в соцсетях, если она Вам понравилась, подписывайтесь и оставляйте комментарии.

До скорой встречи!

Более 6 лет изучаю инструменты интернет заработка, создал несколько источников дохода.

Активно инвестирую в различные направления.

На страницах блога помогаю людям становиться финансово грамотными и улучшать качество своей жизни.

Источник

Можно ли заработать на инвестициях в Сбербанке? Мнение экспертов

Инвестированием в наши дни занимаются практически все. Например, образование и занятие спортом это тоже инвестирование, так как является вкладом в будущее. Получить благо в перспективе невозможно, если в настоящем ничего для этого не сделать. Инвестиции это интеллектуальные, денежные, материальные вложения, которые в будущем приведут к получению дохода или обеспечат заработок. В экономическом плане инвестирование – это вложение средств в различные материальные, а также нематериальные активы ради их преумножения.

Куда вложить деньги физическим лицам

Российские граждане имеют много возможных вариантов инвестирования своих средств. Выбор зависит от целей и сроков накопления, финансовых возможностей и степени готовности к риску. Рассмотрим наиболее популярные варианты инвестирования через Сбербанк.

Инвестиции через брокерский счет

Обычный человек не может напрямую совершать операции с ценными бумагами. Для этого нужен профессиональный участник рынка брокер. Наличие брокерского счета приравнивается к вашему кошельку. Именно с брокерского вы покупаете себе валюту или ценные бумаги, то есть инвестируете с целью получения дохода.

Открыть брокерский счет можно бесплатно в приложении Сбербанк онлайн. А покупать различные активы вы можете через мобильное приложение Сбербанк Инвестор и торговые терминалы КВИК.

Сбербанк дает возможность совершать сделки на различных рынках:

Фондовом (акции, облигации, фонды, пифы и депозитарные расписки), Валютном (доллары, евро), Срочном с рискованными инструментами (фьючерсы, опционы), Внебиржевом (акции и другие бумаги в иностранной валюте).

Инвестиции в облигации

Облигации — самый консервативный инвестиционный инструмент. Государство выпускает облигации и тем самым занимает у инвестора деньги. За время владения ценной бумагой выплачиваются проценты (купонный доход). В конце обозначенного срока государство обязуется выкупить облигации по номиналу.

Облигации выпускаются на определенный срок, обычно от 1 года до 10 лет. Торгуются на бирже и владелец может в любой момент продать их. При этом он сохранит купонный доход, накопленный за каждый день владения.

Основной показатель при определении общего дохода облигации является ее доходность к погашению. Номинал большинства облигации при выпуске составляет 1000 рублей. После выпуска их цена меняется: становится выше или ниже номинала в зависимости от спроса, ставки ЦБ и других факторов. От текущей цены облигации меняется и ее доходность к погашению. Чем ниже ее цена при покупке, тем выше доходность к погашению.

Но решили продать облигацию на вторичном рынке через 3 месяца (91 день). Цена продажи будет определяться рыночной, например, 1005 рублей + сумма НКД (накопленный купонный доход) за время владения 19,94 рубля. То есть 1024,94 рубля вы получите при продаже.

Покупатель в следующий срок выплаты купона получит доход не за фактический срок владения облигацией, а полностью за весь купонный период, получив обратно уплаченный НКД.

Для покупки облигации вам нужно открыть брокерский счет и перевести на него деньги. Все это можно сделать в Сбербанк онлайн. Инвестировать можно в мобильном приложении Сбербанк инвестор. Во вкладке Рынок можно выбрать интересующие вас облигации. На экране каждой облигации отображается текущая цена, доходность к погашению, размер НКД, купонного дохода, дата ближайшей выплаты и погашения.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

ИИС — особый вид брокерского либо счета доверительного управления. Это хороший и законный способ налоговой экономии, если вы инвестируете на российском финансовом рынке.

Особенностью ИИС — открывается минимум на 3 года, вывести деньги на счет раньше можно, но тогда теряется вся налоговая экономия. Частичное изъятие тоже запрещено.

Если вы хотите самостоятельно принимать решения, куда инвестировать, какие активы покупать, то нужно открыть ИИС у российского брокера, например, Сбербанк. В противном случае вам подойдет ИИС доверительного управления в управляющей компании.

Есть два вида ИИС тип «А» и тип «Б». Чтобы выбрать, какой подходит, нужно ответить на вопросы:

ИИС типа «А»	ИИС типа «Б»
Если у вас есть официальный доход, который облагается по ставке 13%?	есть	нет
Вы собираетесь довольно рискованно инвестировать в иностранной валюте?	нет	да
Или вы хотите инвестировать более консервативно и со льготным налогообложением?	да	нет

ИИС типа «А» открывается на 3 года. Каждый год вы имеете право на налоговый вычет до 400 тыс. рублей, но не более внесенной суммы. С прибыли, которую вы получите за годы инвестирования, возьмут налог 13%.

Итого за первый год доходность 21%.

ИИС типа «Б» подразумевает, что вычета у вас не будет. Но на выходе с результата вашей деятельности не возьмут налог 13%.

Отличие ИИС типа А от типа Б

Вносить можно только рубли. Нужно выбрать только один тип вычета, совместить оба нельзя. 1 инвестор – 1 ИИС. Максимальная сумма взноса в год 1мнл. рублей. Минимальный срок 3 года, можно больше. Выбор типа ИИС происходит по вашим действиям в течение всего срока действия. То есть подаете декларацию на возмещение 13%, значит, выбрали тип «А», иначе тип «Б».

Открыть ИИС и перевести на него деньги можно в мобильном приложении или интернет-банке Сбербанк онлайн. Инвестировать на ИИС можно в приложении Сбербанк Инвестор. Подать заявление на вычет можно в электронном виде на сайте ФНС в личном кабинете налогоплательщика или через Госуслуги.

Инвестиции в фонды

Сбербанк дает возможность совершать операции с паевыми (ПИФы) и биржевыми инвестиционными фондами (ETF).

ETF чем-то похож на ПИФ, но всегда следует за определенным индексом. Например, индекс S&P 500, индекс на золото, серебро, индекс на акции крупнейших компаний развивающихся стран, индекс на китайский рынок и т.д.

В ETF нет активного управления, это фонд, который четко следует за выбранным индексом, и его можно купить на бирже.

ETF – это способ быстро и за минимальные деньги получить готовый портфель из много ценных бумаг.

Например, купив, ETF на индекс S&P 500, вы покупаете весь индекс S&P 500. Если хотите вложить в британский рынок, покупаете ETF на британские акции и получаете портфель из акций крупнейших британских компаний.

В чем отличие от ПИФа:

Так как ETF это биржевой фонд, то работа с ним такая же, как с обычными ценными бумагами, которые торгуются на бирже. То есть можно покупать, продавать, закладывать, спекулировать и т.д. С ПИФом это сделать невозможно. Поэтому плюс ETF — это вариативность возможных операций с ними. Также в случае с ETF нет скидок и надбавок, то есть комиссий за вход и преждевременный выход. Порог входа в ETF достаточно комфортен для большинства инвесторов. В ETF очень низкие комиссии за управление, так как ETF следует за индексом и активное управление отсутствует.

Чтобы купить любой вид фондов, нужно в мобильном приложении Сбербанк Инвест зайти на вкладку «Рынки» и выбрать интересующий вас фонд. Там можно совершить операции со всеми паевыми и биржевыми инвестиционными фондами, которые торгуются на Московской бирже.

Инвестиции в акции

Акция – это ценная бумага, которая дает право на долю в компании.

Они бывают обычные и привилегированные. Обычные дают право участвовать в собрании акционеров и голосовать по важным вопросам. Привилегированные не дают право голосовать, зато по ним регулярно и гарантированно начисляются дивиденды. Дивиденды выплачиваются и по обычным акциям, если такое решение было утверждено голосованием на собрании акционеров.

Инвестируя в акции, можно зарабатывать на дивидендах и получить доход при продаже акции в случае роста их стоимости.

Цена акции зависит от множества факторов и нужно быть готовым к тому, что на коротких промежутках стоимость акции может падать. В такие моменты не стоит сразу продавать. Правильнее придерживаться долгосрочной стратегии и владеть акциями на протяжении нескольких лет.

Так может выглядеть график акций

Дивиденды и доход от продажи акций облагается НДФЛ по ставке 13%. Налоговую декларацию заполнять не нужно. Банк выступает в качестве налогового агента и перечисляет денежные средства уже с учетом суммы удержанного налога.

Для покупки акций нужно открыть брокерский счет и перевести на него деньги. Это удобно сделать в Сбербанк онлайн. Инвестировать можно в мобильном приложении Сбербанк Инвестор. Во вкладке Рынок нужно выбрать интересующую вас акцию.

Инвестиции в драгоценные металлы

Памятные и инвестиционные монеты, обезличенные металлические счета, слитки золота, серебра, платины и палладия. Всё это инструменты для долгосрочных инвестиций, необычные подарки, предметы коллекций.

Безрисковые инвестиции в Сбербанке – депозиты и вклады

Депозиты и вклады – это наиболее легкий путь для инвестирования денег. Риск лишиться денег сводится к нулю. Такой порядок действий подходит тем, кто ценит надежность и стабильность, новичкам.

Между двумя понятиями существует разница: депозит и вклад являются видами хранения. Депозит – это вид хранения ценностей, но необязательно денег. Это могут быть ценные бумаги, акции, облигации, драгоценные металлы и т. п.

Рассмотрим ниже популярные виды вкладов Сбербанка:

Вклад «Сохраняй» Девиз тарифа «Помочь сберечь накоплениям и получить максимальный доход»	Вклад «Пополняй» Девиз тарифа «Вклад, на котором удобно копить»	Вклад «Пенсионный плюс» Девиз тарифа «Получайте доход от пенсионных и социальных зачислений»
Ставка до 3,56%Сумма от 1 000 рублей Без частичного снятия и пополнения Срок вклада от 1 месяца до 3 лет	Ставка до 3,09%Сумма от 1 000 рублей Без частичного снятия С пополнениемСрок вклада от 3 месяцев до 3 лет	Ставка до 3,67%Сумма от 1 рубля Снятие причисленных процентов С пополнением Срок вклада 3 года

Стоит ли инвестировать в Сбербанке?

Чтобы ответить на этот вопрос, как заработать на инвестициях в Сбербанке и стоит ли это делать, нужно рассмотреть все плюсы и минусы выбора этого брокера.

надежность, стабильность; возможность открытия ИИС; наличие мобильного приложения; низкие комиссии на тарифе «Самостоятельный»; купоны и дивиденды можно отправлять на обычный счет. Затем можно пополнять ИИС или тратить на собственные нужды.

неудобное неинформативное приложение с ограниченным функционалом; необходимость ждать подтверждения по смс и терять время на покупку; приложение часто зависает; ограниченный выбор инвестиционных возможностей, нет выхода на Санкт-Петербургскую биржу для покупки акций американских компаний; сомнительные предложения: доверительное управление, инвестиционные облигации, инвестиционное страхование жизни; неоперативная поддержка, отвечают долго или не отвечают вообще; отзыв многих пользователей негативный и они выбирают другого брокера.

Видеообзор

Источник