Проект инвестиции без риска

• Накопление. Вкладчик в течение нескольких лет регулярно перечисляет средства на свой счет в фонде.
• Выплаты по истечении срока программы либо при достижении вкладчиком пенсионного возраста.

Реализуются негосударственными фондами, предоставляющими услуги страхования, а также накопления средств в счет будущей пенсии. Вклад условно подразделяют на два этапа:

Вложения также дают возможность получения надежной страховой защиты. Перечисляемые инвестором средства, откладываются с начислением процентов и позволяют гарантировать выплаты при наступлении страховых случаев.

Обезличенные металлические счета.

Их доходность привязана к курсам драгметаллов на бирже. Доходнее обычных депозитов, но не подлежат государственному страхованию. Могут быть представлены в золоте, серебре, платине, другом ценном металле.

Государственные ценные бумаги (облигации федерального займа и крупных государственных компаний).

Обладают невысоким, около 2% уровнем риска, благодаря защищенности государством. Увеличить доходность позволит открытие инвестиционного счёта (ИИС) и приобретение бумаг на бирже. Это даст возможность налогового вычета в размере 13% от суммы, размещенной на ИИС.

Виртуальные инвестиционные проекты.

Безопасным в онлайн-среде считается вложение средств в разработку и развитие сайтов на актуальные тематики, ведение личных блогов.

Безрисковые вложения в инвестиционном портфеле

Активы с низкой степенью риска не существуют в вакууме, поэтому в некоторой степени зависят от внешних факторов. Падение рынка, природные катаклизмы, политическая нестабильность и пр. могут иметь непредсказуемые последствия.

Поскольку безрисковые активы не могут быть полностью защищенными, инвестиционный процесс предполагает формирование сбалансированного портфеля. Его диверсификация позволит нейтрализовать риски. Простыми словами это означает не складывать все яйца в одну корзину.

Ряд аналитиков сходятся во мнении, что 80% капитала следует вкладывать в консервативные компании и 20% стоит распределять по наиболее перспективным или ключевым отраслям, с повышенным риском акций. В настоящее время одной из таких отраслей является медицина.

Для инвесторов, стремящихся к преобладанию в составе портфеля безрисковых активов, наиболее подходящим станет:

• Консервативный портфель с ориентацией на максимальную прибыль при стремящихся к нулю потерях.
• Сбалансированный, построенный на сочетании доходности и умеренного риска ценных бумаг проверенных компаний.

На базе безрисковых активов оптимален долгосрочный инвестиционный портфель со сроками вложений 15-20 лет и возможным доходом — до 40% годовых.

Преимущества инвестиций без риска

Ключевой критерий таких вложений – малый риск. Целью инвесторов, помещающих свои капиталы в низкорисковые активы, является не приумножение, а сохранность вложенных средств.

К числу преимуществ можно отнести:

• легкость вложения;
• доступность начальных сумм для начинающих инвесторов;
• достаточно большая ликвидность.

Активы отличаются незначительным падением стоимости, их легко продать и выйти из игры без существенных финансовых потерь.

К разряду недостатков относят низкую доходность.

Заключение

Инвестиции без риска – это вложения в надежные и стабильные активы. Существуют разные стратегии минимизации рисков, но важно помнить, что их абсолютное устранение недостижимо. Правильное и вдумчивое размещение средств позволит максимально обезопасить себя от больших потерь и станет гарантом получения небольшой, но стабильной и долгосрочной прибыли.

Источник

Инвестиции без риска: объективная реальность или деньги на ветер?

И как отличить финансовые ловушки от безрисковых вложений

Поведение инвесторов иррационально и сильно зависит от эмоций. Нобелевский лауреат 2017 года по экономике Ричард Талер выдвинул теорию, согласно которой на решение инвестировать и на готовность при этом рисковать могут серьезно повлиять сторонние факторы, такие как погода за окном, чувство голода и результат игры любимой спортивной команды. То, насколько удачно описан инвестиционный продукт в рекламе или на словах управляющего, порой может стать важнее реальной аналитической составляющей. Иными словами, главный риск в инвестировании — это сам инвестор и принятие им необдуманных решений. Но думать — процесс многими нелюбимый, затруднительный, требующий времени и усилий над собой. Добавьте сюда желание сиюминутной выгоды, алчность, уверенность в собственной удачливости — и готов идеальный клиент для неблагонадежной инвестиционной компании, а нередко — и жертва для мошенников.

Что значит инвестиции без риска?

Инвестиции, как и финансы в целом, существуют не в идеальной среде. Внезапные политические события, дефолты отдельных экономик и природные катаклизмы почти невозможно предугадать, поэтому этот вид рисков существует всегда. Но он не является специфичным именно для инвестирования, поэтому им можно пренебречь, просто держа это в голове в качестве форс-мажора.

Под рисками можно понимать только вероятность потерять начальный капитал или его часть, а можно — вероятность не получить прибыль при сохранности вложенной суммы. В зависимости от этого перечень подходящих инвестору финансовых инструментов может отличаться.

Для инвестиций без риска характерны:

• гарантированная прибыль, как правило, фиксированного уровня;
• высокая ликвидность актива или активов в основе инвестиции;
• низкая или средняя доходность.

В финансах есть понятие — безрисковая процентная ставка. Это уровень прибыли, который может быть достигнут благодаря финансовому инструменту с нулевым риском или благодаря активу с наивысшей степенью надежности (риск банкротства такого актива минимален). Безрисковую ставку может рассматривать в качестве точки отсчета большинство частных инвесторов, имея при этом в виду, что если инвестиционный портфель предполагает доходность ниже уровня безрисковой ставки, то такой портфель неэффективен. Способов расчета безрисковой ставки несколько, но для национальной валюты обычно используют расчет по ключевой ставке, по доходности депозитов или по доходности ценных бумаг, выпущенных государством. На момент публикации этого материала ключевая ставка ЦБ РФ составляет 7,5% годовых. Рядом с этим значением находятся средние ставки по вкладам в надежных банках и доходность государственных рублевых облигаций. Существуют ли инвестиционные продукты, которые могут принести больше, не повышая при этом риски? Да, но с оговорками и некоторыми ограничениями.

Индивидуальный инвестиционный счет — гарантированные 13%

Сразу оговоримся, что это не инвестиционный продукт, а скорее, инвестиционный инструмент. Однако он позволяет получить реальный и довольно высокий, относительно среднерыночного, доход, поэтому достоин рассмотрения.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — особый вид брокерского счета. Он появился в России совсем недавно, в 2015 году, но за три года количество открытых ИИС уже приблизилось к 300 000. Столь высокий интерес обусловлен государственной поддержкой частных инвесторов, открывших ИИС. С той суммы, на которую в течение календарного года был пополнен счет, можно вернуть 13%. И действует такой возврат на ежегодной основе.

• наличие уплаченного НДФЛ за год;
• нахождение средств на счете в течение 3 лет;
• максимальная сумма возврата — 52 тыс. рублей в год.

Индивидуальный инвестиционный счет становится гораздо привлекательнее, если деньги не просто хранятся на нем, но инвестируются. ИИС — тот же брокерский счет, и открывшему его лицу доступен весь перечень финансовых инструментов: акции, облигации, валюта, ПИФы, комплексные инвестиционные предложения, производные инструменты. Даже если инвестор максимально консервативен и согласен только на безрисковую ставку 7-8% годовых, то в сумме с вычетом 13% итоговое значение доходности выглядит намного интереснее.

Структурные продукты с защитой капитала

Если о депозитах знают все, про облигации слышали многие, то структурные продукты пока не могут похвастаться сопоставимым уровнем популярности. Несмотря на это, по мере роста финансовой грамотности, все больше частных лиц проявляют к ним интерес. Структурный продукт — готовое, комплексное инвестиционное решение, которое не требует от держателя специальных финансовых знаний и навыков. Это удобная и обычно более выгодная альтернатива вкладам, однако требующая при этом открытия брокерского счета.

Структурные продукты делятся на защитные и доходные. Первые больше подходят инвесторам с умеренным отношением к риску и допускающим, что частичные потери капитала возможны (хотя и изначально ограничены). За готовность рискнуть 10-15% первоначального капитала инвестору дается возможность получить привлекательную ставку доходности, достигающую 25-26% годовых, то есть в три раза выше безрисковой ставки.

Но рисковать даже малой частью от начальной суммы готовы не все. Для более консервативных инвесторов, которых не устраивают ставки банковских вкладов, разработаны структурные продукты с полной защитой капитала и гарантированным доходом. В основе такой инвестиции не один актив, а два (иногда больше), и каждый выполняет определенную функцию. Первый гарантирует получение инвестором фиксированной доходности и состоит, как правило, из того же депозита или облигаций, а второй может быть представлен акциями, валютой, производными биржевыми инструментами, то есть теми активами, которые способны обеспечить повышенную доходность. Такой синтез внутри структурного продукта позволяет с одной стороны гарантировать инвестору доход в 1,5-2 раза выше, чем по вкладам, а с другой — полное отсутствие рисков для капитала.

Высокодоходные инвестиции без риска — миф?

Это действительно так, и рекламные обещания получить большую прибыль, не рискуя вложенным капиталом, всегда оказываются либо мошенническими, либо не соответствующими действительности. Уровень доходности всегда пропорционален уровню финансового риска. Но об этой прописной истине забывают те, кто вкладывается в пирамиды, хайпы, ПАММ-счета или играет на форексе. Их привлекает возможность за несколько дней получить прибыль, сопоставимую с той, что вкладчики получают за полгода-год. Тот факт, что для непрофессионала вероятность такого развития событий стремится к нулю, ими не учитывается или игнорируется. В этом большую роль играет психологическая составляющая: видя ставки по облигациям и сравнивая их с рекламными уловками, заявляющими 30% годовых и больше, мысль об упущенной выгоде не оставляет в покое и рано или поздно склоняет многих принять решение не в пользу облигаций.

Чтобы не попасть в подобную ловушку, подходите к выбору финансовых и инвестиционных инструментов максимально тщательно, а в идеале — при содействии профессионалов. В БКС Премьер действует институт советников — финансовых специалистов, которые предостерегут от сомнительных инвестиций и порекомендуют такие варианты вложения денег, которые проверены временем и приносят реальный доход.

Источник

Наиболее выгодные инвестиции без риска в 2021 году

При вложении собственных средств появляется множество рисков. Чтобы обезопасить себя от потерь денег, ознакомьтесь, куда лучше и выгоднее инвестировать в текущем году, а также с полезными советами и определенными запретами, прописанными в законодательстве РФ.

Что значит «инвестиции без риска»?

Под рисками можно понимать только вероятность потерять начальный капитал или его часть, а можно — вероятность не получить прибыль при сохранности вложенной суммы. В зависимости от этого перечень подходящих инвестору финансовых инструментов может отличаться.

Для «инвестиций без риска» характерны:

• гарантированная прибыль, как правило, фиксированного уровня;
• высокая ликвидность актива или активов в основе инвестиции;
• низкая или средняя доходность.

В финансах есть понятие — безрисковая процентная ставка. Это уровень прибыли, который может быть достигнут благодаря финансовому инструменту с нулевым риском или благодаря активу с наивысшей степенью надежности (риск банкротства такого актива минимален).

Безрисковую ставку может рассматривать в качестве точки отсчета большинство частных инвесторов, имея при этом ввиду, что если инвестиционный портфель предполагает доходность ниже уровня такой ставки, то такой портфель неэффективен.

Способов расчета безрисковой ставки несколько, но для национальной валюты обычно используют расчет по ключевой ставке, по доходности депозитов или по доходности ценных бумаг, выпущенных государством.

Куда выгодно вложить?

Определитесь, с какой целью вы хотите вложить деньги: сохранить сбережения или заработать.

Если вы хотите сохранить накопления, лучше выбрать безрисковые активы или инструменты с минимальным риском. Это могут быть банковские вклады и гособлигации, которые выплачивают дивиденды. Доходность по ним варьируется от 6 до 12 %.

Лучше всего вложить деньги в несколько источников дохода. Порядка 70 % сбережений можно разместить в инструментах с гарантированной доходностью – вклад или гособлигации. А остальные средства разделить между акциями компаний с дивидендами и другими ценными бумагами.

Для получения хорошего дохода вам все же придется рисковать. На безрисковых вариантах больших процентов не заработать.

Облигации федерального займа (ОФЗ), выпущенные государством

Защищенность 99,9% благодаря низкому уровню государственного долга России к ВВП по сравнению с кризисными 90-ми.

Сумма вклада от 30 000 руб. Одна облигация — 1000 руб., для открытия счета необходимо приобрести минимум 30 штук. Срок вклада 3 года. Возможен досрочный возврат денег до 12 месяцев с потерей всей доходности, позже 1 года с сохранением уже выплаченного дохода.

• легкость вложений (купить ОФЗ для населения можно в Сбербанке и ВТБ24 в день обращения);
• гарантом возврата средств выступает государство;
• доступная сумма для начинающих инвесторов;
• доходы, полученные от ОФЗ для населения, не облагаются налогом;
• доходность выше, чем у большинства банковских вкладов;
• выплата доходов каждые 6 мес.;
• ОФЗ можно передать по наследству.

• низкая доходность до 10% годовых;
• оплата комиссий банка 1% при оформлении;
• потеря дохода при досрочном снятии денег до 1 года.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

ИИС дает возможность покупать акции, облигации и другие финансовые инструменты на бирже. Если проводить параллель с банковским счетом, то получается следующее: чтобы дать денег банку и получать от него проценты, вам нужно открыть банковский счет (вклад, депозит).

Самый главный плюс ИИС, собственно, ради чего стоит его открывать — это возможность получения налоговых льгот.

Владельцу ИИС предоставляется на выбор два варианта:

• возврат государством 13% от суммы внесенных на счет средств;
• освобождение от уплаты налогов прибыли, полученной от инвестиций.

Можно рассматривать это как гарантированную дополнительную доходность к вложениям.

Пример:

Внесли на ИИС 100 тысяч рублей. И на эти деньги купили ОФЗ с доходностью 8 процентов годовых. Через год Вы заработаете 8 тысяч в виде купона по облигациям. И еще 13 тысяч получите в качестве налогового вычета. Итого только за первый год по ИИС вы гарантированно получите 21 тысячу или 21 процент годовых.

Самым главным недостатком считается то, что при открытии ИИС нельзя снимать деньги до момента окончания 3-летнего периода. Но здесь есть небольшое заблуждение:

• снять деньги можно в любой момент, но в этом случае будет потеряно право на получение 13 процентов в виде вычета;
• срок действия ИИС начинается с даты заключения договора, когда вносить деньги (сразу же, через месяц или год) — это ваше право;
• деньги с ИИС, вернее получаемую прибыль, можно выводить на банковский счет.

Драгметаллы

Достоинство метода — высокая надежность. Инвестирование денег в ценные металлы проводят в кризис, поскольку именно туда переходят суммы из фондового рынка. Такие инвестиции подходят людям, которые готовы вкладываться долгосрочно — от 2 до 3 лет или дольше.

Способы вложения денег в драгоценные металлы:

• покупка слитков золота через банк, но при продаже придётся отдать 13% государству — как налог;
• скупка монет в Сбербанке;
• покупка ценных бумаг, что обеспечены золотом;
• открытие счета, валюта — металлы.

Этот вариант подходит не только для инвестирования, но и сохранения текущих накоплений. Риск вложений минимальный, а окупаемость начнётся спустя 7 лет.

Акции

Ключевые преимущества и недостатки инвестирования в акции.

• вкладывать средства в этот актив во многих случаях можно даже владельцам небольшого капитала;
• акции крупнейших корпораций, котирующиеся на фондовой бирже страны (так называемые «голубые фишки»), обладают очень высокой ликвидностью: их в любой момент можно продать;
• современные технологии делают инвестиции в акции доступными широкому кругу инвесторов, вплоть до того, что торговлю они могут вести самостоятельно посредством брокеров;
• инвестирование в акции посредством передачи капитала в доверительное управление, что позволяет зарабатывать на рынке ЦБ даже тем, кто слабо в этом разбирается;
• предполагает сразу два получения способа дохода:
  • дивиденды;
  • спекулятивный доход;
• можно выступать как активным, так и пассивным инвестором;
• крупные инвесторы, приобретающие большие пакеты акций, имеют право принимать участие в собрании акционеров и влиять своим голосом на направление дальнейшего пути развития компании в своих интересах.

• степень риска может быть очень высокий, при банкротстве предприятия — 100 процентов;
• в кризисные периоды сильное падение:
  • цены;
  • ликвидность;
• рискованно вкладывать средства в акции одного предприятия;
• несет в себе дополнительные расходы на оплату услуг:
  • брокеров;
  • регистраторов;
  • управляющих и т.д;
• изменение находится в прямой зависимости от политических факторов, которые трудно спрогнозировать;
• владельцы акций могут не получать дивиденды, если компания закончит год с убытком или примет решение направить прибыль на дальнейшее развитие.

Банковские депозиты

Банковские депозиты сейчас относятся к безрисковым вложениям денег, т.к. вклады до 1 400 000 руб. застрахованы. Но не все. Поэтому при открытии всегда проверяйте застрахованы ли вклады интересующего вас банка.

Основные плюсы банковских депозитов:

• положить деньги на депозит можно от 3000 руб., т.е. доступны всем;
• удобство открытия в любом банке в день обращения или онлайн;
• возможность быстрого досрочного возврата денег;
• сохранность вложенных средств.

• часто у банков возникают проблемы с отзывом лицензии, поэтому лучше выбирать крупные и зарекомендовавшие себя банки;
• низкий уровень доходности.

Повысить доходность по банковским вкладам можно несколькими способами:

• открывайте вклады онлайн, при этом процентная ставка по вкладу будет выше на 0,25-0,75 процентов;
• обратите внимание на капитализацию процентов;
• используете «каскадное» распределение по депозитам, чтобы по максимуму задействовать свой капитал.

Инвестирование в недвижимость

Среди преимуществ такого вида вложений можно выделить следующие:

• на длительном периоде неизменная доходность, например, сдавая купленную недвижимость в аренду, можно получать прибыль долгие годы;
• относительная доступность вложений;
• недвижимость обладает достаточно высокой ликвидностью (при определенных условиях);
• широкий выбор вариантов для инвестирования.

Несмотря на существенные преимущества вложений в недвижимость они, как все существующие варианты инвестирования, подвержены риску.

Основными недостатками являются:

• спрос на недвижимость находится в довольно ощутимой зависимости от экономической обстановки в стране в целом и отдельном регионе в частности;
• цены на объекты недвижимости довольно высоки;
• в маленьких городах спрос на недвижимость находится на довольно низком уровне;
• высокие дополнительные расходы — коммунальные, ремонт, налоги.

Субаренда

Субаренда недвижимости — это пересдача в аренду уже арендованного помещения. Это выгодно в тех случаях, когда берется большое помещение в долгосрочную аренду, делится на более мелкие, и сдается уже по более высокой цене небольшим компаниям.

Каждый случай индивидуален, но в среднем можно заработать 20-30 процентов в месяц сверху от стоимости аренды.

С жилыми помещениями тоже самое — снимается квартира или вилла на долгосрочной перспективе, и сдается посуточно, в этом случае заработать можно еще больше — до 70-100 процентов в месяц от стоимости аренды, но данную модель тяжело масштабировать.

Предметы искусства

Суть инвестиций во что угодно — дешево купить и выгодно продать, заработать на разнице. Например, сегодня покупаешь картину художника за 10 тысяч рублей, ждешь десять лет, перепродаешь за 110 тысяч. Если всё сложилось, то доходность — 100 % годовых.

Покупают искусство лично у художников, в галереях или на аукционах. Продают также: лично, в галереях или на аукционах. В мире всегда есть люди, у которых есть ненужная картина, и всегда есть те, кому эта картина нужна. Если вы удачливы, чувствуете рынок и любите искусство, на этом можно зарабатывать.

Знания и собственное развитие

Когда мы говорим об инвестициях, то подразумеваем прежде всего финансовые вливания. На самом деле вкладывать в свой внутренний мир не менее важно. Для каждого человека характерно стремление развиваться, стремиться к достижению цели.

Вложения в свое развитие – это чтение книг, занятия спортом, тренинги, медитация. Даже когда мы просто общаемся с интересными людьми, мы духовно обогащаемся. Все эти инвестиции работают на нас, на наше будущее. Дивиденды от таких вложений будут намного больше, чем вы можете себе представить.

Инвестиции с риском, но с возможностью высокого дохода

Несмотря на актуальность безрисковых проектов, иногда стоит рискнуть и заработать больше. Процент риска на разных проектах разнится, но может гарантировать не только сохранение денег, но и их приумножение.

Цифровые проекты

Большинство компаний инвестируют в технологии, обучение и новые методы. Однако окупаемость инвестиций требует комплексного, целенаправленного подхода. Изучите риск, связанный с развитием событий, и инвестируйте в то, что вам потребуется для достижения успеха в будущем.

Смотрите шире на процессы, технологии и стили работы, и разработайте дорожную карту развития технологий, инфраструктуры и сотрудников, которая предусматривала бы гибкость и маневренность в течение последующих нескольких лет.

Нацпроектом «Цифровая экономика» запланировано привлечение частных инвестиции в «сквозные» цифровые технологии в России:

• в 2020 году они должны составить не менее 50 млрд. рублей;
• к 2022 году — не менее 120 млрд. рублей.

Замминистра цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ считает, что достижение этих показателей реально. «Большинство мер поддержки в программе напрямую предусматривают софинансирование проектов по внедрению готовых решений со стороны бизнеса в размере 50 процентов».

Среди предусмотренных мер поддержки также — льготное кредитование. «Здесь на 1 бюджетный рубль мы планируем получить до 10 рублей внебюджетных», — уточнил он.

Венчурные фонды/инвестиции (стартапы)

Венчурные инвестиции (venture capital, или VC) — особая разновидность прямых.

Венчурные фонды вкладывают деньги в проекты на ранних стадиях развития, которые обещают быстро расти. Поскольку наличие рынка еще неочевидно, 7 из 10 стартапов обычно проваливаются. В отличие от ФПИ, для венчурного фонда списания (полная или значительная потеря денег) — в порядке вещей.

Венчурный капитал – это капитал, предоставляемый инвесторами для различных компаний. Инвестируют, как правило, на самом первом этапе становления организации, и этот этап считается перспективным, но высокорисковым, так как никто не знает, будет ли продукт успешным или останется без внимания на рынке.

Инвестиционный капитал привлекают, как правило, стартапы. Такие компании не имеют залогов под кредиты, у них нет истории, и единственный вариант привлеченных средств для них – это венчур. Также альтернативой может выступить:

ICO, как правило, применяется для инвестиции в проекты, основой которых является блокчейн-технология. Такие стартапы тоже имеют риски, причем достаточно большие.

Блокчейн — это инфосистема, у которой устройства хранения данных не подключены к общему серверу, база данных хранит постоянно растущий список упорядоченных записей (блоков).

В 2019 году российский венчурный рынок вырос в объеме: согласно данным DSight и E&Y, инвестиции в стартапы превысили 868 млн.долларов. Но в 2020 году индустрия, вероятно, пойдет на спад: из-за пандемии, которая поставила на паузу многие бизнес-процессы, снизилась и инвестиционная активность.

ПИФы и ПАММы

ПИФ (Паевой Инвестиционный Фонд) работает за счет инвестиций (вложений) пайщиков. Пайщики, они же члены фонда, на определенных условиях вкладывают деньги и извлекают последующую прибыль.

ПАММ-счет — это один из видов управляемых торговых счетов на Форекс, где управляющий трейдер имеет возможность использовать в торговле привлеченные средства инвесторов.

Если, вы вкладываете деньги в ПИФы в нормальной управляющей компании (а их достаточно много), то единственный риск, который у вас появляется — это возможность падения стоимости пая. В долгосрочной перспективе стоимость любого пая растет.

В случае инвестирования в ПАММы найти нормальную управляющую компанию достаточно сложно — в виду отсутствия законодательства России в данной области управления деньгами. Риски:

• приходится вкладывать деньги в иностранные управляющие компании;
• существует возможность слива счета — это означает, что после действий управляющего на счету может существенно уменьшиться количество денег, или счет совсем обнулится.

Основные моменты на которые стоит обращать внимание, чтобы выбрать лучшие ПАММ-счета 2020 года:

• Возраст счета. Чем дольше, тем лучше.
• Просадки, кривая баланса. Ничто так не укрепляет веру в успех, как ровный, планомерный рост показателя денег на счете.
• Прибыль.
• Условия:
  • сумма инвестиций;
  • минимальный срок инвестиций;
  • доля управляющего;
  • вознаграждения агента.

Микрофинансовые организации (МФО) и краудлендинг

В течение 2019 года ставки на рынке МФО продолжали падение вслед за ключевой ставкой ЦБ, доходностью банковских вкладов и других финансовых инструментов. Хотя еще год назад эксперты прогнозировали скорее повышение ставок по всем — ожидался всплеск инфляции из-за повышения НДС.

Всплеск и правда произошел, но не сильный и недолгий. На начало 2020-го инфляция, по предварительным данным Росстата, упала до 3 %. А вместе с ней — и доходность различных рублевых инвестиционных инструментов.

По данным индекса доходности вложений в МФО, который рассчитывает портал MfoGuru.com, к началу 2020 года средняя максимальная ставка вложений в МФО упала почти на 1,5 % пункта — до 17,68 %.

Некоторые компании в принципе приостановили прием средств инвесторов:

А другие — установили запретительные ставки на уровне 13-14 % годовых «грязными»:

Еще часть компаний с высокими ставками сошла с дистанции по причине исключения из реестра МФО:

Часть — потому что решила понизить свой статус до микрокредитной компании, которая по закону не имеет право работать с частными инвесторами — так, например, поступила Платиза.

Вложения в структурированные программы

Говоря простым языком, структурированные финансовые продукты — это готовый инвестиционный портфель, одна часть которого (защитная часть) всегда больше, чем другая. От выбора стратегии зависит, в какой пропорции распределятся эти части и как диверсифицируются риски.

Существуют программы с гарантией полного возврата первоначального капитала (однако ни одна программа не защитит от курса валют или инфляции).

Например, 10 % приходится на такие активы, как акция, опцион, индекс, валюта (базовый актив), а остальная часть вкладывается в облигации или депозит с фиксированной доходностью в 10 %. Комбинаций может быть огромное количество.

При инвестировании в СП важно учитывать два самых главных составляющих — коэффициент участия в прибыли и уровень защиты капитала. Эти параметры связаны друг с другом: чем выше КУ (коэффициент участия), тем выше уровень риска.

Инвестирование в криптовалюту с хеджированием

Криптовалюты – необычайно волатильные финансовые активы. Это на руку трейдеру, поскольку высокая амплитуда ценовых колебаний создает максимум возможностей для заключения прибыльных сделок. Заработок на биткоинах может осуществляться несколькими способами:

• майнинг;
• торговля фьючерсами, опционами на монеты BTC;
• приобретение бинарных опционов на криптовалюты;
• рейдинг криптовалютными парами на Forex.

Стратегия заработка на биткоинах:

1. Распределите инвестиционный капитал на несколько частей, в зависимости от того, сколько финансовых активов вы планируете задействовать.
2. Запустите торговый терминал, а потом откройте графики двух валютных пар, например, EUR/BTC и BTC/USD. Можно использовать не только эти пары, но и другие активы, в состав которых входят криптовалюты: Ripple, Ethereum, Litecoin и т.д. Количество доступных монет во многом зависит от брокера, с которым сотрудничает инвестор.
3. Откройте торговые операции по двум выбранным финансовым активам. Запомните, что заработать можно как на падении, так и на росте Биткоина.

Котировки EURBTC катятся вниз, но вместе с этим растет BTC/USD, закрывайте убыточную сделку, а прибыльную позицию постепенно переводите в безубыточное положение. Торговля на Forex криптовалютами – более выгодный способ заработка, чем покупка Биткоинов на бирже.

Валютный трейдинг на Форекс – это спекулятивный тип заработка на Биткоинах, инвесторы имеют реальный шанс за относительно короткий срок времени максимизировать профит и разогнать депозит.

Приобретая криптовалюту по низкой цене на бирже, вкладчики надеются на то, что им удастся продать Биткоины дороже в дальнейшем. Это долгосрочное инвестирование, требующее колоссальных вложений и большое количество времени.

Создание бизнеса

Инвестиции в бизнес выступают одним из самых распространенных вариантов получения стабильного потока денег. Выбираемых направлений существует масса, задача инвестора – выбрать максимально выгодное и эффективное, что сделать подчас достаточно тяжело.

Вариантов инвестирования множество. Как утверждают эксперты, даже вкладывая небольшую сумму в потенциально прибыльный проект, можно остаться в плюсе. Небольшие вклады могут гарантировать значимый доход в случае правильных расчетов, качественного роста фирмы на рынке.

Но и риски никуда не уходят. Бизнесмен вынужден бороться за существование и развитие своего «детища».

Форекс

Преимущества заработка на инвестициях в Форекс:

• Легкость инвестирования. Чтобы начать зарабатывать, достаточно нескольких дол. США, не нужно никаких лицензий или большого стартового капитала.
• Выбор. Вы можете инвестировать деньги в десятки валютных пар, криптовалют, ценные бумаги и фондовые индексы, товарно-сырьевые активы. В любой момент выводить прибыль.
• Доступность. Вы можете зарабатывать деньги в любой точке планеты, в любое время дня и ночи (кроме выходных).
  Все, что вам нужно — стабильный интернет, надежный брокер и знания. И если вы еще не выбрали брокера, то загляните на страничку рибейт-сервиса МОФТ, где вы найдете список ТОП-брокеров, которые предлагают своим клиентам оптимальные торговые условия.
• Активный и пассивный заработок. Для вас в бесплатном доступе десятки инструментов технического и фундаментального анализа.
  Хотите получать пассивный доход? Инвестируйте в социальный трейдинг, ПАММ-счета, создавайте партнерскую сеть или вкладывайте деньги в торговые советники, которые будут зарабатывать деньги сами.

Инвестируйте деньги в профессиональных трейдеров, которые уже не первый год показывают стабильную прибыль.

Куда лучше вложить суммы от 100 000 рублей?

Несколько способов для вложения:

• создать или купить интернет-ресурс;
• вложить в банковский депозит – стабильно и надежно;
• попробовать краудфандинг и краудинвестинг;
• купить франшизу;
• вложить в ценные бумаги;
• вложить в драгоценные металлы.

Полезные советы для начинающих инвесторов

• начинай как можно раньше;
• вкладывай даже самую ничтожную сумму;
• экономь на комиссиях и издержках;
• не плати налоги, если можешь;
• инвестируй только в то, что понимаешь;
• не гонись за высокой прибылью;
• диверсифицируй;
• устраивай портфелю ребалансировку;
• покупай дешево, продавай дорого;
• не доверяй аналитикам.

Куда запрещено вкладывать деньги?

Маржинальные сделки и сделки с иностранными акциями запрещены.

Чтобы расширить возможности, необходимо пройти тестирование у брокера. Если оно не пройдено, то сумма инвестиций в рисковые инструменты для особо защищаемого инвестора (по договору о брокерском обслуживании) не может превышать 50 тыс. рублей в год.

Перед началом инвестирования оцените все риски и возможные потери, проанализируйте рынок и выберите наиболее подходящий и прибыльные проект. От этого зависит процент прибыли, полученный в итоге.

Источник