Продукт с гарантированной доходностью

Куда можно вложить деньги с гарантированной прибылью?

Вклады, ОФЗ и депозитарные сертификаты: рассказываем, на какие финансовые инструменты стоит обратить внимание консервативным инвесторам

Доходность инструментов финансового рынка во многом зависит от рисков, которые несут инвесторы. Чем больше потенциальная прибыль, тем менее надёжным будет вложение с точки зрения возможных потерь.

На рынке есть ряд финансовых инструментов, которые могут принести гарантированный доход, поскольку связанные с ними риски незначительны. К таким вложениям можно отнести:

• Сберегательные счета;
• Банковские вклады;
• Депозитные сертификаты;
• Облигации.

В этой статье мы подробно рассмотрим преимущества и недостатки всех вышеперечисленных вариантов инвестиций.

Сберегательные счета

Сберегательный счёт — максимально простой и удобный способ вложить деньги с гарантированной прибылью. Он идеально подходит для индивидуальных инвесторов с небольшим уровнем сбережений.

Основным преимуществом сберегательных счетов является возможность пользоваться средствами в любое время. Кроме того, они не требуют значительной стартовой суммы, а пополнить счёт можно в любое время. Такой способ отлично подходит для накопительных целей.

Минусом этого варианта вложения средств является невысокий уровень дохода, который зачастую ниже уровня инфляции.

Следует отметить, что ставка по сберегательным счетам зависит от банка, поэтому вкладчик сможет выбрать максимально выгодный вариант среди доступных. При этом нужно также обращать внимание на репутацию финансового учреждения.

Банковские вклады

Депозит — самый распространённый способ инвестировать свободные средства с гарантированной прибылью. Доход будет перекрывать потери от инфляции и обеспечивать небольшой итоговый рост капитала. Он имеет ряд преимуществ перед другими вариантами инвестиций:

• высокий уровень надёжности;
• возможность вложить валютные средства;
• различные сроки инвестиций;
• доступность для всех категорий клиентов;
• возможность капитализации процентов.

Депозит — чрезвычайно гибкий инструмент. Вкладчик может капитализировать проценты или получать их в качестве ежемесячного дохода. Депозиты можно открывать как на короткий, так и на длительный срок. Некоторые вклады предусматривают возможность пополнения и досрочного снятия средств. Минимальная сумма депозита доступна подавляющему большинству физических лиц, а максимальная подойдёт даже для крупных инвесторов.

При оформлении банковского вклада следует принимать во внимание репутацию финансового учреждения. Депозиты защищены Агентством по страхованию вкладов (АСВ), что сохраняет их в случае банкротства и ликвидации банка. Максимально возможная сумма возмещения в таком случае — 1.4 млн рублей. Тем не менее, выбор надёжного финансового учреждения — лучший способ получить свои средства вовремя и в полном объеме.

Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты похожи на депозиты, но, в отличие от последних, являются финансовыми инструментами, а не вкладами. Это значит, что сертификат можно купить или продать на финансовом рынке. Инвестор может в относительно короткие сроки реализовать ценную бумагу и вернуть свой капитал с определённым уровнем дохода.

Депозитные сертификаты доступны только юридическим лицам. Они позволяют их владельцу получить фиксированную прибыль по завершении срока обращения бумаги. Есть также инструменты с возможностью досрочного погашения.

Недостатком такой ценной бумаги является отсутствие капитализации процентов и невозможность пополнения. В отличие от депозитов, сертификаты не защищены Агентством по страхованию вкладов.

Облигации

Облигация — долговой финансовый инструмент, который позволяет её эмитенту получить необходимые денежные средства под определённую процентную ставку. Покупатель ценной бумаги даёт деньги взаймы с целью получить доход. В этой статье мы рассмотрим:

• Облигации федерального займа;
• Муниципальные облигации;
• Облигации крупных корпораций.

Следует отметить, что ликвидные облигации активно торгуются на фондовом рынке. Инвестор сможет быстро продать такую бумагу в случае необходимости и вернуть свой капитал.

Облигации федерального займа

Облигации федерального займа или ОФЗ — долговые ценные бумаги Министерства финансов. Это один из самых надёжных финансовых инструментов для инвестора, ведь выплаты по ним гарантированы государством. При покупке ОФЗ инвестор одалживает деньги государству. Как правило, чем дольше срок обращения долгового инструмента, тем выше будет ставка доходности.

Облигации федерального займа реализуются через фондовую биржу, поэтому инвестору нужно будет обратиться в брокерскую компанию, которая выступит посредником при совершении сделки. Следует отметить, что брокеры взимают комиссию за свои услуги. Также нужно учитывать расходы на хранение бумаг в депозитарии.

Есть несколько видов государственных долговых ценных бумаг:

• ОФЗ-ПД — облигации с постоянным доходом, который не меняется;
• ОФЗ-ИН — бумаги с индексируемым номиналом, который зависит от инфляции;
• ОФЗ-ПК — облигации с переменным купоном, который зависит от ставки RUONIA (ставка по однодневным рублёвым кредитам на межбанковском рынке);
• ОФЗ-АД — бумаги с амортизацией долга. Доход выплачивается частями до момента погашения номинала, который выплачивается наряду с купонами по заранее установленным правилам.

ОФЗ — максимально надёжный финансовый инструмент с хорошим уровнем дохода. Прибыль от такого рода вложений перекроет потери от инфляции и позволит заработать небольшой процент на своих инвестициях.

Муниципальные облигации

Облигации муниципального займа выпускаются местными органами власти для финансирования бюджета. Высокий уровень надёжности, хоть и немного меньше чем в случае с ОФЗ, имеют бумаги, выпущенные субъектами с хорошим уровнем финансовой устойчивости. Муниципальные облигации могут предложить инвесторам чуть более высокие ставки доходности.

Как и в случае с Облигациями федерального займа, такие вложения целесообразны лишь при наличии достаточно большого капитала. Ставка по бумагам зависит от срока их обращения и рейтинга эмитента.

Облигации крупных корпораций

Большие предприятия, которые имеют хороший запас финансовой прочности, нередко обладают инвестиционным рейтингом не хуже, чем местные и даже государственные органы власти. Такие компании могут выпускать долговые инструменты для финансирования крупных проектов и капитальных инвестиций.

Облигации предприятий предлагают инвесторам более высокую ставку доходности чем ОФЗ или муниципальные облигации. Если вся компания или ее часть находится в государственной собственности, выплаты по ценным бумагам могут гарантироваться правительством.

Другие варианты инвестиций с более высоким доходом и уровнем риска

К условно надёжным инвестициям можно отнести паевые инвестиционные фонды. В этом случае важны репутация фонда и тип активов, с которыми он работает. К этой же группе инструментов относятся акции с низкой волатильностью, по которым регулярно выплачиваются дивиденды. Они также могут приносить постоянный доход, если эмитент — надёжная компания в хорошем финансовом состоянии.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Не каждый вкладчик хорошо знаком с рыночной конъюнктурой и может эффективно использовать свой капитал. Паевые инвестиционные фонды предлагают инвесторам возможность вложить деньги с целью получения прибыли без необходимости самостоятельно изучать рынок и финансовые инструменты. Такие компании управляют активами вкладчиков и получают комиссию за свою деятельность.

Следует отметить, что паевые инвестиционные фонды не могут гарантировать прибыль инвестору. В данном случае всё зависит от репутации фонда и эффективности его деятельности. Тем не менее, отдельные фонды с высоким уровнем надёжности способны обеспечить двузначную годовую доходность.

Значительным преимуществом паевых инвестиционных фондов является большой объем аккумулируемых средств, что позволяет им получить доступ к широкому набору финансовых инструментов, в том числе к еврооблигациям и долговым ценным бумагам других стран. У фонда также значительно больше возможностей по диверсификации инвестиций чем у частных инвесторов.

Для участия в ПИФе нужно приобрести пай — долю в имуществе фонда, позволяющую получать прибыль от её инвестиционной деятельности. Динамика цены пая зависит от эффективности работы фонда.

Инвестиции в акции

В общем, инвестиции в акции нельзя назвать безрисковыми вложениями, которые принесут гарантированный доход. Тем не менее, некоторые ценные бумаги способны обеспечить хорошую прибыль при минимальном уровне риска.

Есть компании, которые выплачивают дивиденды по своим акциям, и такой доход может превышать прибыль от депозитов и даже отдельных долговых инструментов. При невысокой волатильности самих акций, такие инвестиции могут гарантированно принести высокий доход при низком уровне риска. Это делает их привлекательным вариантом для долгосрочного вложения капитала. Кроме того, инвестор всегда может быстро вернуть свои средства, ведь такие акции обладают хорошим уровнем ликвидности.

Для инвестиций в акции нужно прибегать к услугам посредников — лицензированных участников финансового рынка. Такие компании позволяют покупать акции на бирже и даже на внебиржевом рынке. За свои услуги они взимают комиссию, поэтому такие вложения требуют достаточного уровня капитала.

Перед покупкой акций инвестору следует хорошо изучить компанию. Важно понимать, какое у нее финансовое состояние и какие перспективы её развития. Также нужно изучить статистику выплаты дивидендов прошлых лет.

Выводы

У инвесторов есть достаточно много вариантов вложения средств с гарантированным доходом. Каждый из них имеет свои плюсы и доступен вкладчикам с любым уровнем бюджета.

Наиболее простой способ получить прибыль от своего капитала — отрыть депозит или сберегательный счёт. Это простая и быстрая операция, которая не требует дополнительных знаний и расходов. Прибыль по таким вкладам тоже будет небольшой.

Долговые финансовые инструменты обеспечивают более высокий доход при незначительных рисках. Они предлагают инвесторам возможность вложить деньги на любой срок и получить гарантированную прибыль. Долговые ценные бумаги можно реализовать на фондовом рынке, если возникает необходимость быстро вернуть вложенные средства.

Когда инвестор не обладает достаточными знаниями для эффективного использования своего капитала, он может воспользоваться услугами паевых инвестиционных фондов. Такие компании управляют капиталом вкладчиков, а за эффективность инвестиций отвечают менеджеры, которые хорошо знакомы с рыночной конъюнктурой и инвестиционной деятельностью в целом.

Для вкладчиков с достаточным уровнем капитала также будут интересны долгосрочные инвестиции в дивидендные акции. Такой доход может существенно превзойти прибыль от других надёжных финансовых инструментов. Кроме того, ликвидные акции с низкой волатильностью можно быстро реализовать на фондовом рынке и вернуть вложенные деньги.

Источник

Доход от инвестиций выше банковского депозита

Мы в ITI Capital часто даем простые и практичные советы о том, как безопасно заработать на бирже. Сегодня – очередная полезная порция информации об инвестиционных инструментах с низким уровнем риска. Как инвестировать с наименьшим риском, но при этом заработать больше, чем по депозиту в банке? Дальше об этом и поговорим.

Самый простой и понятный финансовый инструмент для начинающего инвестора – это структурный продукт с полной защитой капитала. Это когда вы можете заработать на росте или падении цены актива.

При этом ваши вложения защищены на 100%

Именно поэтому это один из самых популярных инструментов у консервативных инвесторов.

Почему это удобно? Во-первых – ваши инвестиции защищены на 100%, а во-вторых – вы зарабатываете даже в том случае, если актив дешевеет, что особенно важно сейчас, во времена неопределенности и высоких рисков.

Структурный продукт состоит из одного или нескольких финансовых инструментов и позволяет на ежемесячной или ежеквартальной основе получать доход выше банковского вклада.

Более того, его можно оформить на Индивидуальный инвестиционный счет

Это позволит заработать еще 13% за счет налоговой льготы.

Сейчас немного теории, чтобы разобраться, как все работает.

У структурных продуктов есть различные параметры, вот самые важные из них:

• базовый актив – это ценная бумага или корзина ценных бумаг, которая лежит в основе продукта;

• минимальная сумма вложений – стартовая сумма;
• срок продукта – на какое время рассчитана стратегия;
• тип доходам – гарантированный или фиксированный (условный) доход или их комбинация;
• Периодичность выплаты купона, указывается в годовых может быть от месяца до квартала и года.

Понять принцип действия структурного продукта проще всего на реальном примере. Аналитики ITI Capital разработали структурный продукт с гарантированной защитой и доходностью в размере 10% годовых.

Если мы посмотрим на график, то увидим, что ставки по депозитам сильно снизились за последние годы.

Доходность структурного продукта Гарантированная защита выше остальных финансовых инструментов.

Из чего он формируется:

• AbbVie Inc. — американская компания из сферы биомедицины.
• Marathon Petroleum Corp. (MPC) – топливно-энергетическая компания.
• Walt Disney Company – знаменитая медиакорпорация.
• AMD – производитель компьютерных процессоров и полупроводников.
• Qalcomm – разработчик аппаратного и программного обеспечения.
• Schlumberger – нефтесервисная компания.

Это корзина из шести ценных бумаг очень надежных компаний из разных секторов экономики, что соответствует принципам диверсификации и риск-менеджмента.

Инвестиционные параметры продукта таковы:

• защита капитала на уровне в 100%
• срок продукта – 3 года
• ежегодный потенциальный доход – 10% с эффектом памяти
• минимальная сумма инвестиций – 100 тыс. рублей
• рекомендованная сумма вложений – 1 млн рублей

Доход будет выплачен в случае, если цена каждой из шести бумаг вырастет.

“Эффект памяти” — опция структурного продукта, которая позволяет сохранить потенциальный доход в случае, если в дату наблюдения условия для выплаты не выполнены. В таком случае при следующей дате наблюдения и выполнении условий выплаты, вы получите доход не только за текущий период, но и за все предыдущие, когда доход не выплачивался. Это особенно важно при покупке продуктов от года и более.

Структурный продукт может быть еще более эффективным инвестиционным инструментом. Используйте его в комбинации с индивидуальным инвестиционным счетом (ИИС).

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — инструмент инвестирования, который дает возможность сохранить деньги с высокой степенью надежности, а кроме того — дополнительно заработать. Это похоже на сберегательный счет: кладете на него некоторую сумму, пополняете в любое время, не снимаете ваши сбережения 3 года — и получаете право на налоговые льготы разных типов.

ИИС дает вам возможность получить два типа льгот. Льгота первого типа — налоговый вычет в размере 13% от суммы, которую вы внесли на свой ИИС. Этот вид льготы подойдет вам, если ИИС вы будете использовать как аналог сберегательного счета. То есть он для тех, кто на что-то копит.

Второй вид льгот подойдет тем, кто собирается использовать счет не только для сбережений, но и для инвестиций. В этом случае, государство освободит вас от налога на прибыль, которую вы получили, проводя сделки с помощью индивидуального инвестиционного счета. Другими словами, он для тех, кто инвестирует.

вы можете внести на счет до 400 000 рублей и продержать деньги там минимум 3 года

С помощью ИИС описанный выше структурный продукт может показывать повышенную доходность – 14,33%. При этом защита капитала также останется на уровне 100%.

Сколько можно заработать:

Если вы внесете на ИИС 400 тысяч рублей, то за три года ваш потенциальный доход составит 120 тыс. плюс 52 тысячи налогового вычета. В итоге, через три года вы получите выплату в размере 572 тысяч рублей (доходность 43%).

Подробнее о структурном продукте из статьи можно прочитать здесь.

Мы всегда рады, если у вас есть вопросы и уточнения. Пожалуйста, оставляйте их в комментариях к этой статье и забирайте в закладки, если было полезно!

Читайте обзоры, аналитику рынков и инвестидеи в Telegram-канале ITI Capital

Источник