Продукт гарантированная доходность от бкс

Обман по мелочам от большой инвесткомпании

С группой компаний «БКС» знаком достаточно давно: более 10 лет назад открыл у них банковский и брокерский счёта, несколько лет торговал на ММВБ как частный инвестор. Потом прекратил, но счета и, соответственно, мои контакты в компании остались.

Чуть больше года назад мне позвонили сотрудники «БКС Премьера» и предложили рассмотреть возможность инвестирования. Какое-то время было неактуальным, но ближе к концу мая я приехал в офис для встречи и сразу обозначил свои финансовые цели: максимально надежные вложения на короткий срок, до полугода, как альтернатива трехмесячному банковскому вкладу под 7,7% годовых (такие условия тогда были). Фин. советники стали рассказывать про свои инвестиционные продукты, которые в основном были рассчитаны на более долгий срок, а вклады «БКС» со ставкой выше обозначенной мной предполагали дополнительное приобретение накопительной страховки. Это не подходило — поблагодарил за предложения, взял контакты и попрощался, пообещав позвонить, если решу часть денег вложить в долгосрочный структурный продукт (минимальная сумма инвестирования была обозначена 300 тыс. руб.).

В ближайшие дни одна из фин. советников сама позвонила — сказал, что пока остановлюсь на вкладе. И тогда она сказала, что у них есть ещё один продукт, только для новых клиентов, позволяющих получить гарантированную доходность 9,57% годовых после уплаты НДФЛ на «тот же срок 3 мес». На встрече про него не говорили, поскольку являюсь клиентом давно, но при положительном решении его можно оформить, например, на жену. Прикинул разницу и решил, что попробую. Чтобы в деньгах было заметнее, решил вложить 700 тыс. руб. — фин. советник меня в этой идее, конечно, поддержала. Заказали деньги в банке, положили в «БКС» и поехали по своим делам. Фин. советник сказала, в течение нескольких часов нашу внебиржевую сделку, другой стороной которой станет казначейство группы «БКС», согласуют, и продукт начнёт действовать.

Также продублировала устное предложение на эл. почту в виде официальной презентации продукта, в которой также была обозначена гарантированная доходность 11% (до налогообложения). Затем сообщила, что сделку согласовали, вот только гарантированная доходность будет на 1% ниже (8,7% после вычета НДФЛ), и, если всё устраивает, на следующий рабочий день (в понедельник) можно подписывать поручение на сделку. Конечно, уже было понятно, что не всё хорошо, поскольку условия чудесным образом существенно поменялись уже после внесения денег на счёт. Но задел в 1% (чуть менее 1,5 тыс. руб. за вычетом брокерской комиссии, про которую говорили) оставался, да и ехать по вечерним пробкам снимать деньги и снова класть в банк выглядело глупым, поэтому согласился.

Затем уже на подписании поручения выяснилось, что сделка почему-то проходит то ли на третий, то ли на четвертый день с момента дачи поручения, а деньги после окончания контракта «встают» на брокерский счёт максимум в течение 3 дней, а не сразу (это внутри одной банковской группы). Потом также возникла задержка при снятии денег уже с банковского счёта, и в итоге «три месяца» действия продукта превратились в 102 дня (за 10 дней волокиты проценты, разумеется, НЕ считались). Когда всё закончилось, посчитал реальную полученную доходность — получилось 7,69% (8,84% до вычета НДФЛ). Что ж, почти в ноль, а потраченный на всё день — это опыт. Что до группы «БКС», она сэкономила на всём этом около 4,5 тыс. — вроде немного с их 33 млрд. руб. собственного капитала. хотя, может, из такого он в том числе и складывается.
Такой вот обман от ведущей инвестиционной компании. Будьте внимательнее.

Источник

Гарантированный ПЛЮС

Как это работает

Не является вкладом, на продукт не распространяется система страхования вкладов АСВ.

1. 100% защита вложений доступна только при полном соблюдении условий продукта. Форвардный контракт заключается на внебиржевом рынке. Расторжение форвардного контракта в отсутствие согласия противоположной стороны может быть недоступно. В случае досрочного расторжения инвестор может не только не получить доходность, но и потерять до 100% инвестированных средств.

2. Продукт «Инвестиции в Газпром» — это структурный продукт или форвардный контракт. Базовый актив в продукте — обыкновенные акции ПАО «Газпром»: номер государственной регистрации 1-02-00028-A (www.gazprom.ru). Срок инвестирования — до 90 дней, в зависимости от даты подачи поручения. Точный срок определяется при подаче поручения. Минимальная сумма вложений — 300 000 рублей, максимальная — 500 000 рублей.

Условия продукта: если на дату исполнения продукта (через 90 дней после заключения) цена его базового актива будет ниже или равна пороговому значению, вам выплатят всю вложенную сумму в рублях и доход 10% годовых; если на дату исполнения продукта цена базового актива будет выше порогового значения — вам выплатят всю вложенную сумму в рублях и доход 15% годовых. Пороговое значение — это цена базового актива на момент, когда вы подали поручение на заключение форвардного контракта. Она соответствует цене последней сделки с обыкновенными акциями ПАО Газпром на ПАО Московская биржа.

Инвестор несет расходы по выплате вознаграждения брокеру. Комиссия не взимается для новых клиентов в течении 30 дней с даты заключения Генерального соглашения в рамках маркетинговой акции «Комиссионное уменьшение» с 15.10.2019 г. по 01.02.2020 — подробнее: https://bcspremier.ru. Кроме этого инвестор несет расходы по выплате вознаграждения депозитарию, по уплате налогов, возмещению расходов и др. Подробнее: приложение № 11 к Регламенту ООО «Компания БКС». Доходность указана без учета этих расходов. Условия по продукту действительны на 16.12.2019 г. включительно, и могут измениться в зависимости от рыночной ситуации.

Форвардный контракт заключается на внебиржевом рынке. Расторжение форвардного контракта без согласия противоположной стороны не всегда возможно. При досрочном расторжении вы можете не только не получить доход, но и потерять до 100% вложенных средств. Перед подачей поручения на заключение форвардного контракта ознакомьтесь с рисками, связанными с проведением операций на рынке форвардных контрактов: https://broker.ru/f/reg/risk.pdf.

Приобрести этот инвестиционный продукт может физическое лицо, которое отвечает всем следующим условиям:

Не является действующим клиентом ООО «Компания БКС», АО «БКС Банк», АО УК «БКС», никогда не заключало с этими юридическими лицами договоров, генерального соглашения и дополнительного соглашения к нему, определяющих условия и порядок исполнения поручений клиентов на заключении срочных внебиржевых контрактов с ООО «Компания БКС».

Ранее не предоставляло согласие на обработку своих персональных данных и не оставляло заявку на получение консультации на сайтах: https://bcspremier.ru/, https://bcs.ru/, https://broker.ru/, https://bcs-bank.com/, http://bcs-express.ru.

В рамках акции проводимой ООО «Компания БКС» один клиент может подать только одно поручение. Подробные условиями акции: https://bcspremier.ru/upload/docs/rules-sp-gazprom.pdf.

ООО «Компания БКС» (ФГ БКС) по итогам ноября 2019 года занимает первое место в рейтинге ПАО «Московская биржа» по торговому обороту с акциями и паями в режиме основных торгов Т+, режиме переговорных сделок и режиме РПС с ЦК: https://www.moex.com/ru/spot/members-rating.aspx?rid=119.

3. Оформить налоговый вычет по ИИС и поучить до 13% от внесенной на счет суммы могут только физические лица — налоговые резидентам РФ, получающие доход, облагаемый НДФЛ по ставке 13% (ст. 219.1 Налогового кодекса РФ), если заключат договор на открытие и ведение индивидуального инвестиционного счета (ИИС) и выберут вычет на внесенные денежные средства на ИИС (вычет типа А). Налоговый вычет предоставляется ФНС по окончании налогового периода — календарного года.

Минимальный срок действия ИИС — 3 года. Подробности: приложение 15 к Регламенту ООО «Компания БКС» https://broker.ru/regulations.

Информация в этом разделе, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Финансовые инструменты и операции, упомянутые здесь, могут не подходить вам, не соответствовать вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента и операций инвестиционным целям, горизонту и толерантности к риску — это задача инвестора.

ООО «Компания БКС», лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.
129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд

Отправьте свой номер телефона, и мы пришлем SMS со ссылкой на скачивание

Источник

Куда можно вложить деньги с гарантированной прибылью?

Вклады, ОФЗ и депозитарные сертификаты: рассказываем, на какие финансовые инструменты стоит обратить внимание консервативным инвесторам

Доходность инструментов финансового рынка во многом зависит от рисков, которые несут инвесторы. Чем больше потенциальная прибыль, тем менее надёжным будет вложение с точки зрения возможных потерь.

На рынке есть ряд финансовых инструментов, которые могут принести гарантированный доход, поскольку связанные с ними риски незначительны. К таким вложениям можно отнести:

• Сберегательные счета;
• Банковские вклады;
• Депозитные сертификаты;
• Облигации.

В этой статье мы подробно рассмотрим преимущества и недостатки всех вышеперечисленных вариантов инвестиций.

Сберегательные счета

Сберегательный счёт — максимально простой и удобный способ вложить деньги с гарантированной прибылью. Он идеально подходит для индивидуальных инвесторов с небольшим уровнем сбережений.

Основным преимуществом сберегательных счетов является возможность пользоваться средствами в любое время. Кроме того, они не требуют значительной стартовой суммы, а пополнить счёт можно в любое время. Такой способ отлично подходит для накопительных целей.

Минусом этого варианта вложения средств является невысокий уровень дохода, который зачастую ниже уровня инфляции.

Следует отметить, что ставка по сберегательным счетам зависит от банка, поэтому вкладчик сможет выбрать максимально выгодный вариант среди доступных. При этом нужно также обращать внимание на репутацию финансового учреждения.

Банковские вклады

Депозит — самый распространённый способ инвестировать свободные средства с гарантированной прибылью. Доход будет перекрывать потери от инфляции и обеспечивать небольшой итоговый рост капитала. Он имеет ряд преимуществ перед другими вариантами инвестиций:

• высокий уровень надёжности;
• возможность вложить валютные средства;
• различные сроки инвестиций;
• доступность для всех категорий клиентов;
• возможность капитализации процентов.

Депозит — чрезвычайно гибкий инструмент. Вкладчик может капитализировать проценты или получать их в качестве ежемесячного дохода. Депозиты можно открывать как на короткий, так и на длительный срок. Некоторые вклады предусматривают возможность пополнения и досрочного снятия средств. Минимальная сумма депозита доступна подавляющему большинству физических лиц, а максимальная подойдёт даже для крупных инвесторов.

При оформлении банковского вклада следует принимать во внимание репутацию финансового учреждения. Депозиты защищены Агентством по страхованию вкладов (АСВ), что сохраняет их в случае банкротства и ликвидации банка. Максимально возможная сумма возмещения в таком случае — 1.4 млн рублей. Тем не менее, выбор надёжного финансового учреждения — лучший способ получить свои средства вовремя и в полном объеме.

Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты похожи на депозиты, но, в отличие от последних, являются финансовыми инструментами, а не вкладами. Это значит, что сертификат можно купить или продать на финансовом рынке. Инвестор может в относительно короткие сроки реализовать ценную бумагу и вернуть свой капитал с определённым уровнем дохода.

Депозитные сертификаты доступны только юридическим лицам. Они позволяют их владельцу получить фиксированную прибыль по завершении срока обращения бумаги. Есть также инструменты с возможностью досрочного погашения.

Недостатком такой ценной бумаги является отсутствие капитализации процентов и невозможность пополнения. В отличие от депозитов, сертификаты не защищены Агентством по страхованию вкладов.

Облигации

Облигация — долговой финансовый инструмент, который позволяет её эмитенту получить необходимые денежные средства под определённую процентную ставку. Покупатель ценной бумаги даёт деньги взаймы с целью получить доход. В этой статье мы рассмотрим:

• Облигации федерального займа;
• Муниципальные облигации;
• Облигации крупных корпораций.

Следует отметить, что ликвидные облигации активно торгуются на фондовом рынке. Инвестор сможет быстро продать такую бумагу в случае необходимости и вернуть свой капитал.

Облигации федерального займа

Облигации федерального займа или ОФЗ — долговые ценные бумаги Министерства финансов. Это один из самых надёжных финансовых инструментов для инвестора, ведь выплаты по ним гарантированы государством. При покупке ОФЗ инвестор одалживает деньги государству. Как правило, чем дольше срок обращения долгового инструмента, тем выше будет ставка доходности.

Облигации федерального займа реализуются через фондовую биржу, поэтому инвестору нужно будет обратиться в брокерскую компанию, которая выступит посредником при совершении сделки. Следует отметить, что брокеры взимают комиссию за свои услуги. Также нужно учитывать расходы на хранение бумаг в депозитарии.

Есть несколько видов государственных долговых ценных бумаг:

• ОФЗ-ПД — облигации с постоянным доходом, который не меняется;
• ОФЗ-ИН — бумаги с индексируемым номиналом, который зависит от инфляции;
• ОФЗ-ПК — облигации с переменным купоном, который зависит от ставки RUONIA (ставка по однодневным рублёвым кредитам на межбанковском рынке);
• ОФЗ-АД — бумаги с амортизацией долга. Доход выплачивается частями до момента погашения номинала, который выплачивается наряду с купонами по заранее установленным правилам.

ОФЗ — максимально надёжный финансовый инструмент с хорошим уровнем дохода. Прибыль от такого рода вложений перекроет потери от инфляции и позволит заработать небольшой процент на своих инвестициях.

Муниципальные облигации

Облигации муниципального займа выпускаются местными органами власти для финансирования бюджета. Высокий уровень надёжности, хоть и немного меньше чем в случае с ОФЗ, имеют бумаги, выпущенные субъектами с хорошим уровнем финансовой устойчивости. Муниципальные облигации могут предложить инвесторам чуть более высокие ставки доходности.

Как и в случае с Облигациями федерального займа, такие вложения целесообразны лишь при наличии достаточно большого капитала. Ставка по бумагам зависит от срока их обращения и рейтинга эмитента.

Облигации крупных корпораций

Большие предприятия, которые имеют хороший запас финансовой прочности, нередко обладают инвестиционным рейтингом не хуже, чем местные и даже государственные органы власти. Такие компании могут выпускать долговые инструменты для финансирования крупных проектов и капитальных инвестиций.

Облигации предприятий предлагают инвесторам более высокую ставку доходности чем ОФЗ или муниципальные облигации. Если вся компания или ее часть находится в государственной собственности, выплаты по ценным бумагам могут гарантироваться правительством.

Другие варианты инвестиций с более высоким доходом и уровнем риска

К условно надёжным инвестициям можно отнести паевые инвестиционные фонды. В этом случае важны репутация фонда и тип активов, с которыми он работает. К этой же группе инструментов относятся акции с низкой волатильностью, по которым регулярно выплачиваются дивиденды. Они также могут приносить постоянный доход, если эмитент — надёжная компания в хорошем финансовом состоянии.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Не каждый вкладчик хорошо знаком с рыночной конъюнктурой и может эффективно использовать свой капитал. Паевые инвестиционные фонды предлагают инвесторам возможность вложить деньги с целью получения прибыли без необходимости самостоятельно изучать рынок и финансовые инструменты. Такие компании управляют активами вкладчиков и получают комиссию за свою деятельность.

Следует отметить, что паевые инвестиционные фонды не могут гарантировать прибыль инвестору. В данном случае всё зависит от репутации фонда и эффективности его деятельности. Тем не менее, отдельные фонды с высоким уровнем надёжности способны обеспечить двузначную годовую доходность.

Значительным преимуществом паевых инвестиционных фондов является большой объем аккумулируемых средств, что позволяет им получить доступ к широкому набору финансовых инструментов, в том числе к еврооблигациям и долговым ценным бумагам других стран. У фонда также значительно больше возможностей по диверсификации инвестиций чем у частных инвесторов.

Для участия в ПИФе нужно приобрести пай — долю в имуществе фонда, позволяющую получать прибыль от её инвестиционной деятельности. Динамика цены пая зависит от эффективности работы фонда.

Инвестиции в акции

В общем, инвестиции в акции нельзя назвать безрисковыми вложениями, которые принесут гарантированный доход. Тем не менее, некоторые ценные бумаги способны обеспечить хорошую прибыль при минимальном уровне риска.

Есть компании, которые выплачивают дивиденды по своим акциям, и такой доход может превышать прибыль от депозитов и даже отдельных долговых инструментов. При невысокой волатильности самих акций, такие инвестиции могут гарантированно принести высокий доход при низком уровне риска. Это делает их привлекательным вариантом для долгосрочного вложения капитала. Кроме того, инвестор всегда может быстро вернуть свои средства, ведь такие акции обладают хорошим уровнем ликвидности.

Для инвестиций в акции нужно прибегать к услугам посредников — лицензированных участников финансового рынка. Такие компании позволяют покупать акции на бирже и даже на внебиржевом рынке. За свои услуги они взимают комиссию, поэтому такие вложения требуют достаточного уровня капитала.

Перед покупкой акций инвестору следует хорошо изучить компанию. Важно понимать, какое у нее финансовое состояние и какие перспективы её развития. Также нужно изучить статистику выплаты дивидендов прошлых лет.

Выводы

У инвесторов есть достаточно много вариантов вложения средств с гарантированным доходом. Каждый из них имеет свои плюсы и доступен вкладчикам с любым уровнем бюджета.

Наиболее простой способ получить прибыль от своего капитала — отрыть депозит или сберегательный счёт. Это простая и быстрая операция, которая не требует дополнительных знаний и расходов. Прибыль по таким вкладам тоже будет небольшой.

Долговые финансовые инструменты обеспечивают более высокий доход при незначительных рисках. Они предлагают инвесторам возможность вложить деньги на любой срок и получить гарантированную прибыль. Долговые ценные бумаги можно реализовать на фондовом рынке, если возникает необходимость быстро вернуть вложенные средства.

Когда инвестор не обладает достаточными знаниями для эффективного использования своего капитала, он может воспользоваться услугами паевых инвестиционных фондов. Такие компании управляют капиталом вкладчиков, а за эффективность инвестиций отвечают менеджеры, которые хорошо знакомы с рыночной конъюнктурой и инвестиционной деятельностью в целом.

Для вкладчиков с достаточным уровнем капитала также будут интересны долгосрочные инвестиции в дивидендные акции. Такой доход может существенно превзойти прибыль от других надёжных финансовых инструментов. Кроме того, ликвидные акции с низкой волатильностью можно быстро реализовать на фондовом рынке и вернуть вложенные деньги.

Источник