Проблема инвестиций сбережения кратко

Превращение сбережений в инвестиции: проблемы и пути их решения

экономические науки

• Габдуллина Динара Муслимовна , бакалавр, студент
• Башкирский Государственный Аграрный Университет
• Шайхутдинова Наталья Александровна , кандидат наук, доцент, доцент
• Башкирский государственный аграрный университет

• Похожие материалы

  Как регулируются доходы и сбережения населения в настоящее время очень важно. Главным источником, который определяет сущность инвестиции являются сбережения. Они привлекаются для того, чтобы эффективно использоваться в реальном секторе экономики страны [1, С.95].

  Экономика имеет необходимость в перераспределении денежных средств от тех, у кого они есть, и кто в них нуждается. Эти средства копит население, а нужны они государству и предпринимателям. Основной фактор экономического роста – это инвестиции. В период осуществления инвестиции увеличивают совокупный спрос, а в последующем – повышается совокупное предложение.

  Инвестициями можно назвать те сбережения, которые в конечном итоге приносят прибыль. Это происходит путём вложения их в разные виды деятельности.

  Государством и финансовыми сообществами ведется поиск источников финансирования для удовлетворения инвестиционных потребностей [2].

  К воспроизводству и обновлению основного капитала ведут инвестиции в реальный капитал (капиталообразующие инвестиции или инвестиции в нефинансовые активы). Инвестициями в денежный капитал являются средства, которые в будущем будут инвестироваться в реальный капитал страны [3, С. 253-258].

  Согласно данным Росстата, можно отметить, что в ноябре 2015 года инвестиции в основной капитал в России снизились на 5,6 % в годовом выражении и составили 1 трлн. 272,7 млрд руб. За январь-ноябрь 2015 г. (в годовом выражении) снижение инвестиции равнялось 5,5 % .

  По прогнозу Минэкономразвития (на 2016-2018 годы) инвестиции в основной капитал с 2016 года снова будут расти. В 2016 – 2018 годах прирост инвестиции в среднем составит по базовому варианту 2,98 % в год (3,11% в 2016 году, 2,31% — в 2017 году и 3,21% в 2018 году) [4].

  Основное значение имеют банки страны в превращении сбережении в инвестиции. Посредническая функция коммерческих банков немаловажна для того, чтобы экономика успешно развивалась. Благодаря их деятельности уменьшается степень риска и неопределённости в экономической системе – они аккумулируют свободные денежные средства и обращают их в сильный инвестиционный ресурс.

  Один из первых методов привлечения дополнительных средств – сберегательные вклады, принимаемые банками под проценты. В то время банками выполняется общественно значимая функция – стимулирование посредничества в кредит. Это случается благодаря перераспределению средств юридических лиц, также денежных доходов физических лиц.

  Согласно всероссийскому выборочному опросу, проведенного в 2014 году больших перемен в сберегательных установках не было, хотя и выросли реальные денежные доходы населения, и появилась новая государственная система страхования вкладов. Также не поменялись взгляды о выгодности и надёжности финансовых инструментов. В экономической теории предполагалась другая взаимосвязь между надёжностью вложении и отдачей от них. В представлениях населения – выгодно то, что надёжно. Надежность предполагается при сохранении денежных средств. Первые два места по выгодности и надёжности занимают материальные активы. Это золото с остальными драгоценностями, недвижимость. На третьем месте стоят сберегательные вклады. Однако, основная часть накопленных средств не инвестируются в ценные бумаги или недвижимость, не вкладываются в банк — а наоборот, они остаются лежать на депозитных счетах или же дома в рублях. Только меньше 3% людей, которые имеют сбережения, вкладывают денежные средства в бизнес либо приобретают ценные бумаги или недвижимость. Причиной этого является не недостаток финансовых средств, а то, что большинство (57%) всех людей, несмотря на то, что имеют они сбережения или нет, убеждены, что денежные средства выгоднее всего хранить наличными в рублях. Только примерно 2% опрошенных готовы инвестировать свои денежные средства в ценные бумаги и примерно столько же — в недвижимость [2, С.17].

  В 2012 г. Центром социологических исследований PАНXиГC под руководством В. Вахштайнa и П. Степанцовa велось исследование «Евробарометр в России». Вследствие чего было выявлено, что финансовая активность населения России в 1,5-2 раза ниже, нежели активность жителей Западной Европы. Лишь 30 % жители России имеют накопления , и чуть больше 10% сумели отложить денежные средства за 2014 г. Кредитными услугами пользовалась лишь 25% россиян. Главной причиной является то, что граждане не доверяют финансовым учреждениям. Негативное воздействие на экономику оказывается из-за отсутствия доверия ко многим финансовым учреждениям [7].

  Для большинства потребителей пользоваться банковскими услугами является вынужденным, а никак не осмысленным решением. Сейчас кредитным организациям доверяет 65% жителей России. Население больше доверяет наличным денежным средствам, нежели безналичным расчетам, в особенности это происходит на фоне информации о хищениях безналичных денежных средств. Для того, чтобы население поверило в безопасность безналичных расчетов, необходимо еще многое сделать. Согласно всероссийскому опросу НАФИ в 2013-2014 г., 23% населения заявили, что не доверяют электронным платежным системам, потому что не уверены в их надежности [5].

  Навязывание условий банковского обслуживания встречается не только в виде платежей, банковских карт и вкладов, а также в кредитовании людей. Согласно всероссийскому опросу НАФИ в марте 2015 г.было выявлено, что: 38,4% респондентов обязали приобрести страховку к выбранной ими кредитной услуге, при этом 36,2,1% полагают, что банк необоснованно взимает с них деньги [7].

  Когда покупатель получает самые востребованные продукты и услуги на банковском рынке, сталкивается с принуждением, поэтому у него возникает желание не платить за навязанные дополнительные услуги. Кроме того, большинство покупателей негативно относятся к информации, которую распространяют банки (40% жителей России раздражает банковская реклама, из их числа 22% отметили, что рекламы навязчивые, а 21% – вводят в заблуждение и обманывают). Кроме этого, покупатели не верят в достоверность информации о стоимости кредита, которую сообщает банк. Причиной опасения клиентов в отношении добросовестности банков является реакцией потребителя на нехороший опыт в прошлом, когда банки применяли комиссии, не оповещали заемщиков о реальной стоимости кредита. [6].

  Таким образом, понятие «доверие» применительно к поведению населения включает в себя следующие составляющие: отсутствие принуждения и снятие ограничений при использовании банковских продуктов; свобода в принятии решения о покупке товаров и услуг; честность и открытость в предоставлении информации; соблюдение взятых обязательств и качество обслуживания.

  Для того, чтобы повысить доверие граждан банкам и другим финансовым учреждениям, необходимо:

  1. Повысить финансовую грамотность и компетенцию работников финансовых организаций (нередко сами работники банков не до конца понимают сути предлагаемых услуг, а тогда как они могут объяснить ее покупателю? «Начинать необходимо с себя»);
  2. Обеспечить свободу в принятии решения о покупке финансового продукта или использовании финансовой услуги;
  3. Гарантировать открытость и достоверность информации, предоставляемой банками и другими финансовыми организациями;
  4. Подробно разъяснять потребителям любую финансовую операцию с выделением рисков и преимуществ от той или иной услуги до того, как потребить подпишет договора или другие документы. Сотрудники финансовых учреждений должны быть убеждены в том, что клиент понял сущность вопроса, а это соответственно, ведет к повышению финансовых знаний граждан;
  5. Сотрудники финансовых организаций должны подробно разъяснять права потребителей;
  6. Государство должно обеспечивать правовую защищенность населения перед разными видами мошенничества на финансовых рынках;
  7. Формировать лояльность к финансовым учреждениям за счет положительного опыта работы, повышения качества обслуживания, нацеленного на долгосрочное сотрудничество;
  8. Установить оперативную обратную связь на обращения граждан, то есть выявить проблемные точки в восприятии населением финансовых услуг, анкетирование, ответы на вопросы и прочие разъяснения;
  9. Бороться с мошенничеством на финансовых рынках;
  10. Добиться положительной динамики микроэкономических показателей, таких как государственный долг, экономический рост [3].

  Инвестиции очень сильно влияют на экономику, поскольку с их помощью происходит качественное развитие реального сектора экономики, обеспечиваются определённые результаты хозяйственной деятельности. Доходы населения и занятость также зависят от инвестиций [1,2].

  Таким образом, инвестиции и сбережения взаимосвязаны. Без сбережений не может быть инвестиции, но инвестициями могут стать не все сбережения. В инвестиции могут превратиться сбережения, вкладывающиеся в развитие общественного производства для того, чтобы извлечь доход в будущем.

  Список литературы

  1. Булатов А. С. Экономика. Учебник. — М.: Экономист, 2014. –831с.
  2. Шайхутдинова Н.А., Габдуллина Д.М., Влияние инфляции на уровень жизни населения //Актуальные проблемы экономики. 2016. №2. – С. 262-263.
  3. Лапуста, М. Г. Финансы организаций (предприятий) [Текст]: учеб. пособие / М. Г. Лапуста, Т. Ю. Мазурина, Л. Г. Скамай – М.: Инфра – М. 2015г – 575 с.
  4. Федеральная служба государственной статистики РФ: [Электронный ресурс] http://www.gks.ru/. (дата обращения 6.02.2016).
  5. Нелюбовь к банковской рекламе [Электронный ресурс]. URL: http://nacfin.ru/nelyubov-k-bankovskoj-reklame/
  6. Безналичное согласие [Электронный ресурс] URL: http://bankir.ru/novosti/s/beznalichnoe-soglasie-10018340/

  Завершение формирования электронного архива по направлению «Науки о Земле и энергетика»

  Создание электронного архива по направлению «Науки о Земле и энергетика»

  Электронное периодическое издание зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор), свидетельство о регистрации СМИ — ЭЛ № ФС77-41429 от 23.07.2010 г.

  Соучредители СМИ: Долганов А.А., Майоров Е.В.

  Источник

  Сбережения и инвестиции

  Основным отличием успешного инвестора от не очень практичного и удачливого вкладчика – это возможность ориентироваться в вопросе и выбирать тот проект, который наиболее эффективен и способен принести прибыль. Если говорить о глобальных масштабах, то имеющиеся теоретические знания можно применять в дальнейшем в отношении компаний, стран и даже целого мира.

  Наиболее известной сферой внедрения накопленных средств – это домашнее хозяйство. Люди склонны улучшать условия проживания, инвестировать средства в покупку нового имущества. В отношении государства, инвестирование определяется поведением центрального экономического объекта – населения. Оно характеризуется двумя значительными экономическими показателями – сбережениями и инвестициями. В мировом хозяйстве, сбережения – это положительная разница между поступившими доходами и необходимыми расходами, которая отражает эффективность функционирования всей системы. Инвестиции – это средства, которые передаются от третьего лица на развитие проекта или целого направления при условии, что инвестор сможет получить определенную прибыль, через установленное время.

  

  Между понятиями существует четко прослеживающаяся связь, которая позволяет инвесторам практически реализовать свою программу вложения капитальных средств. Сбережения можно рассматривать как источник финансирования инвестиционных проектов, а в более широком смысле, национальный доход, по сути, является полученной прибылью минус сбережения.

  Модель сбережения инвестиций. Основные понятия

  Следует упомянуть, что методика установки зависимости между уровнем доходности капитала и объемом сбережений и инвестиций принадлежит Адаму Смиту, а в дальнейшем ее разработкой и модифицированием занимался Карл Маркс. Именно последний разработал специальную концепцию приращения капитала, однако, все проведенные исследования имели только одну цель – правильно организовать процесс расширенного воспроизводства капитала с участием самого предпринимателя. При этом процесс не учитывал потребности других граждан – потребителей.

  Суть основной концепции Кейнса строиться на простом соотношении спроса и предложения. Иллюстрирует данная разработка классической кривой, построенной в пределах графика и с учетом трансформации потребления и сбережений.

  Подробнее о модели сбережений, вы сможете узнать из данной статьи.

  Кейнсианский анализ потребления сбережения и инвестиций. Суть концепции

  Смысл концепции заключается в нескольких существенных моментах. Каждый показатель имеет свое важное значение, а именно:

  1. Первым и главным фактором, который выступает, как мотиватор для развития экономики являются инвестиции. Если нет средств для вложения их в строительство дорог, заводов, на оплату рабочим, то экономический рост вряд ли возможен и проект или конкретное направление не получит должного развития и не сможет перейти на следующий уровень.
  2. Отсутствие инвестиций становится причиной отсутствия прироста как промышленного, так и финансового капитала (банки не дают кредит). В результате отсутствуют спросы на качественные товары и услуги, а в дальнейшем это «выливается» в политику спада.
  3. Следующий фактор – это фактор сбережений. По сути, речь идет о том, что населения беспокоится о завтрашнем дне и старается накопить некоторую сумму для покрытия своих расходов на некоторый период времени. Повышение потребности в сбережениях возникает тогда, когда положение в государстве нестабильно, а экономика находится в упадке. Как правило, фактор появления сбережений в больших объемах считается главным «тормозом» в развитии экономики любой страны. Именно в этом случае, государство перестает получить необходимые средства, чтобы развивать разные экономические направления. В результате, потребительская модель, о которой шла речь раньше, перерастает в сберегательную.

  Важно! Следует отметить, что по Кейнсу, инвестиция – это прямая функция стоимости капитала при определении ставки процента. Чем дороже стоять деньги, тем меньше средств есть в обороте и тем сложнее развиваться государству, поскольку налоги население не оплачивает.

  Почему сбережения и инвестиции должны находиться в равновесии?

  Как определил Кейнс в своей концепции, сбережения — это функция дохода S = f(Y). Делая некоторые выводы можно сказать, что экономическая модель конкретного государства определяется тем, в каком состоянии находятся сбережения и инвестиции. Оптимальным положением этих двух параметров является равновесие. Если один из показателей начинает перевешивать, то ситуация в стране начинает принимать другое положение.

  С другой стороны, многие экономисты считают, что равновесное положение инвестиций и сбережений – это только теоретическая выкладка и идеальный случай, которого на практике не возникает. Чаще всего, происходит динамическое передвижение этого соотношения, при котором страна развивается или находится в стадии стагнации.

  Также известно, что в реальной жизни, зависимость между сбережениями и инвестициями не отличается линейностью, как прописывается во многих формулах. Чаще всего, изменения происходят скачкообразно, хотя в теории изучается именно линейный график.

  Взаимосвязь инвестиций и сбережений

  Все факторы инвестиционного поведения и инструменты можно свести в одно, что, несомненно, поможет инвестору определить, с какими инвестиционными проектами стоит иметь дело, а каких следует избегать. В свою очередь, сберегательная модель является опасным симптомом для экономики любой страны и может стать настоящей угрозой для дальнейшего ее развития, в сравнении с инвестиционной моделью.

  

  Речь идет о следующих моментах:

  • Нестабильность политической и экономической обстановки в стране уже продолжительный отрезок времени.
  • Отсутствие функций и возможностей, позволяющих защитить права граждан и частную собственность в стране.
  • Нет доступности к инвестициями и к инструментами, позволяющим повысить финансовую грамотность, стабильность граждан, юридических лиц.

  Общий экономический спад в стране, который не дает возможности населению расходовать собственные сбережения на товары и услуги. Можно сказать, что когда сбережения позволяют повысить инвестиционный уровень, возникает спрос на технологии и различные продукты производства, а также, на услуги. В итоге, образуется некий минимум товаров, которые обеспечивают потребности населения и формируют экономику государства. При продолжительности такой ситуации, система может рухнуть, в связи с нехваткой инвестиций, поэтому очень важно действовать на опережение.

  Заключение

  В результате, можно сделать вывод о том, что когда возникает спрос на определенные товары или услуги, в минимальном объеме, то возникает проблема, связанная с недостатком инвестиционного капитала. К примеру, в России за последнее десятилетие на счетах в банках размещено порядка 20 трл. рублей сбережений населения и наблюдается отток активов. Такая ситуация автоматически приводит к кризису.

  О взаимосвязи сбережений и инвестиций вы можете узнать из этого видео:

  Источник

  Читайте также:  Nicehash не майнит процессором