Примеры финансовых махинаций с банковскими картами с кредитами с инвестициями

Финансовое мошенничество: сущность и виды

Финансовое мошенничество – это нарушающие законодательство действия в сфере денежного взаимодействия, во время которых при помощи обмана, злоупотребления доверием происходит незаконное обогащение.

В современном мире встречается все больше новых способов мошенничества. Банк России пытается активно бороться с махинациями, однако возникновение все новых некредитных организаций способствует и дальнейшему развитию негативных явлений. Точно также обстоит ситуация с фальшивыми деньгами, как проверить 2000 купюру на подлинность?

Общие признаки финансового мошенничества

Финансовое мошенничество – это нарушающие законодательство действия в сфере денежного взаимодействия, во время которых при помощи обмана, злоупотребления доверием происходит незаконное обогащение.

Признаки финансового мошенничества:

Признак

Описание

Человеку обещают вознаграждение, которое в несколько раз выше того, которое предлагают на рынке труда.

Такие виды обмана направлены на использование человеческой жадности, страха, зависти, а также желания разбогатеть легким и быстрым способом.

Гражданину обещают избавление от долгов без потери денежных средств и имущества. Такой метод используют кредитные бюро, которых в настоящее время появилось очень много.

Следует просьба провести оплату первого взноса, страховки, консультации еще до того, как была предоставлена услуга. Чаще всего оплата производится не прямо, а через посредника.

Гражданина подгоняют принять решение по непростому финансовому вопросу побыстрее, иначе «места всем не хватит» или «акция действует всего несколько часов».

Реклама развешана буквально на каждом столбе и установке.

Фирма не обладает лицензией, хотя по правилам она должна такой обладать.

В случае обнаружения таких признаков, можно сразу же сделать выводы, что это мошенники.

Причины распространения и виды финансового мошенничества

Не только в нашей стране возрастает количество видов финансового мошенничества. Такая же обстановка наблюдается и в Европе, где уровень финансового грамотности граждан на порядок выше. Этому есть несколько причин:

• постоянно увеличивается объем финансовых операций, выполняемых потребителем;
• участник финансового рынка существенно помолодели – карту можно получить с 14 лет;
• в развивающихся странах финансовая грамотность находится на очень низком уровне;
• существует большое количество инструментов, которые обещают простому человеку легкий доход;
• есть очень много ресурсов, где граждане вынуждены оставлять свои личные данные;
• развитие большого количества интернет-магазинов, где отсутствуют продавец и покупатель, нет их идентификации;
• капитал перемещается миром без существенных ограничений;
• мошенники получают очень высокий доход при небольших рисках быть наказаными.

Бороться с этим можно только одним способом – это повышение финансовой грамотности населения. Обучение нужно начинать еще со школы. Только так можно сделать риски быть обманутым минимальными.

Существуют такие виды финансового мошенничества:

1. Махинации с банковскими картами.
2. Финансовые пирамиды. Граждане отправляют мошенникам свои личные данные, после чего те оформляют на них кредиты, а разнообразные конторы обещают за вознаграждение списать все долги.
3. Кибермошенничество. Мошенники работают в сфере информационных технологий.
4. Рынок недвижимости. Это оформление фальшивых документов, продажа или сдача в аренду помещения, принадлежащего другому человеку и пр.

Мошенничество с банковскими картами

Самым простым способом является кража карты. Зачастую, для покупки в магазине достаточно тех данных, которые написаны на лицевой и оборотной стороне карты. Пин-код требуется вводить не всегда. Если гражданин заметил, что его карту украли, обязательно следует сразу же заблокировать ее. Это можно сделать в своем личном кабинете или по горячему номеру банка.

Получить информацию о карте можно и такими способами:

1. Скримминг. На банкомат устанавливается специальное оборудование, при помощи которого мошенники считывают данные карты.
2. Социальная инженерия. Мошенники очень умело манипулируют человеческими эмоциями и желаниями. Таким образом могут выманить номер карты, имя собственника, код безопасности и пр.

Статистика показывает, что больше половины случаев, когда мошенники снимали деньги с карты, приходится на социальную инженерию.

Советы по предотвращению махинаций с картами:

1. Карточку следует держать в труднодоступном месте. Для этого рекомендуется использовать кошелек, который следует положить глубоко в сумку.
2. Можно поставить ограничения на снятие наличных средств, на оплату в интернете.
3. Ни в каком случае не писать на карте пин-код.
4. Перед снятием денег в банкомате обязательно следует внимательно рассмотреть аппарат. Во время ввода ПИН-кода рекомендуется закрывать клавиатуру рукой.
5. На давать карту в руки кассиру или другому человеку, принимающему платеж.
6. Подключить информирование при помощи СМС.
7. Сразу же уничтожать квитанции, на которых есть данные о банковской карте.

Нужно помнить, что вернуть украденные деньги намного сложнее, чем предотвратить саму кражу.

Кибермошенничество

Сущность кибермошенничества заключается в том, чтобы завладеть информацией о чужой банковской карте или получить доступ к банковскому счету другого человека посредством использования интернет-банкинга.

К кибермошенничеству относят:

1. Фарминг – это перенаправление пользователя на другой сайт, вследствие чего происходит завладением информацией о карте.
2. Фишинг – пользователи получают СМС и электронные письма, в которых мошенники убеждают зарегистрироваться на фейковом ресурсе. Вследствие, они получают пароли пользователей.
3. Вишинг- пользователю звонят, якобы «сотрудник банка» и пытаются получить данные банковской карты.
4. «Нигерские письма» — происходит рассылка писем, в которых гражданину предлагают вложить средства под огромные проценты.

Телефонное мошенничество в этом случае самое распространенное. Суть заключается в том, что звонят именно определенному человеку, знают его фамилию, имя, личные данные. Зачастую могут позвонить ночью с информацией о том, что близкий человек попал в беду и нужно сразу же перевести деньги. Фейковые «сотрудник банка» говорят, что им нужны данные карты для ее блокировки/разблокировки.

Мошенники используют современные технологии, при помощи которых может даже дублироваться настоящий номер банка. Но здесь следует понимать, что сотрудники банка никогда не будут требовать предоставить данные о карте.

Мошенничество на финансовых рынках

Не каждый гражданин может или знает как открыть брокерский счет, чтобы самостоятельно покупать на бирже ценные бумаги. Для этого используются услуги брокеров, но зачастую данные таких граждан используют именно мошенники, которые представляются брокерами, кредиторами или фирмами, которые помогают должникам.

Финансовые пирамиды существуют уже несколько десятков лет, но граждане и дальше продолжают нести туда деньги в надежде заработать несколько тысяч годовых. Но на финансовых пирамидах могут заработать исключительно их основатели.

Сейчас люди в лишком многих местах оставляют свои личные данные. Это приводит к непредвиденным последствиям. Например, нередко случается так, что человек получает звонки и СМС о кредите или займе, которого он не брал. Со временем оказывается, что долг был оформлен на его паспорт и по его данным, а сведения о просрочке уже появились в кредитной истории. Средства платежа же поступили на совершенно другой счет.

Перед тем, как отправлять свои личные данные в ту или иную организация прежде обязательно следует проверить, имеет ли она соответствующую лицензию. Это можно проверить на сайте Центробанка. И ни в коем случае не следует оставлять данные своего паспорта или банковской карты в сомнительных местах.

Мошенничество на рынке недвижимости

Жилье всегда остается дорогостоящим имуществом, поэтому мошенничество в его отношении существует уже долгие годы. Вот краткое содержание схем обмана:

1. Реализация недвижимости происходит по фальшивим документам. Как следствие, настоящий собственник помещения через суд вернет свои права, а покупатель потеряет и жилье, и деньги.
2. Недвижимость продается сразу нескольким гражданам, после чего мошенник исчезает и не выходит на связь.
3. Квартира принадлежит недееспособным гражданам, а продажа происходила по ненастоящей доверенности.
4. Недвижимость оформляется под залог мелкого кредита. МФО больше не могут так делать, но до сих пор действуют частные кредиторы, которые пользуются безвыходным положением человека. Как следствие, заемщик может остаться без квартиры за долг в несколько тысяч рублей.

Чтобы такого не случилось, следует работать только с проверенными риелторами. Также рекомендуется перед подписанием сделки и переводом средств, проконсультироваться с юристами. Перед подписанием любых документов следует обязательно требовать отчетность.

Ответственность за финансовое мошенничество

Как правило, финансовое мошенничество причиняет не только материальный, но и моральный ущерб. Наказание зависит от вида махинаций, а также тяжести нанесенного вреда, но в некоторых случаях оно может быть очень серьезным.

Если суд признает действия мошенника, как такие, что нанесли крупный ущерб, ему может грозить заключение на 10 лет. Дополнительно может быть установлен штраф в размере до 1 миллиона рублей. Расчет штрафа происходит на основании доходов мошенника за последних 3 года.

Заключение

Самым частым видом мошенничества является финансовое. Чтобы не становится жертвой махинаций, следует понимать суть финансовой грамотности и постоянно развиваться в этом направлении. Так человек сможет защитить себя и своих близких от злоумышленников.

Источник

Как не стать жертвой инвестиционных мошенников: примеры и советы

За 2020 год брокерские счета на Мосбирже открыли 5 млн частных инвесторов. В феврале их число выросло на рекордные 883,4 тыс. человек и достигло 10,3 млн.

Мошенники могут пользоваться интересом россиян к фондовому рынку и их недостаточными знаниями в этой сфере, отмечал директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

Преступники придумали множество схем, как обмануть новичков. Разберем некоторые приемы и посмотрим, что нужно делать, чтобы не стать жертвой мошенников.

Финансовые пирамиды: современные МММ, привлекающие наивных инвесторов

1990-е давно прошли, но финансовые пирамиды никуда не исчезли. Теперь мошенники используют интернет, где выкладывают агрессивную рекламу с обещаниями невероятной доходности. Например, одна из самых масштабных пирамид последних лет — «Кэшбери» — предлагала доходность «до 600% годовых». Ее рекламировали блогеры и певцы. В итоге Банк России оценил потери ее вкладчиков в ₽3 млрд.

Пирамиды постоянно привлекают новых участников — тех, кто верит в рассказы о «золотых горах», ради которых не нужно напрягаться. Мошенники заявляют, что гарантируют доходность, хотя на рынке ценных бумаг это делать запрещено. Никакой солидный брокер не возьмет на себя такую ответственность.

При этом мошенники не ведут никакой экономической деятельности. Чтобы выплатить деньги новичкам, они используют средства других вкладчиков — или просто исчезают со всеми средствами. Кроме того, у финансовых пирамид нет четкой информации об их финансовом положении и точного определения того, чем они занимаются.

«Бесплатное» обучение: ловушка, которая заставит вас потерять деньги

Такое обучение приносит пользу не ученикам, а учителям — то есть мошенникам. Например, они предлагают пройти бесплатное «обучение» инвестированию и обещают, что в будущем вы будете получать высокие доходы.

Мошенники пытаются заставить открыть счет у нелегального брокера, и если вы согласитесь, то потеряете деньги. В частности, схемы с обучением часто используют подставные форекс-дилеры.

Другой вариант — платное обучение трейдингу. Человек может заявить, что будет вести курс в течение нескольких месяцев, но после одного-двух занятий исчезнет с вашими деньгами. Либо — пообещает обучить техническому анализу за неделю. Знания от таких псевдокурсов будут сомнительными.

FOREX: казино вместо инвестиций

Остановимся подробнее на FOREX — международном внебиржевом валютном рынке. В основном здесь торгуют банки, корпорации, инвестфонды и крупные трейдеры. Обычные люди не могут самостоятельно совершать сделки, для этого им необходимы форекс-дилеры.

Они предлагают клиентам производные финансовые инструменты на валюту. Человек ставит на рост или падение какой-либо валютной пары. Клиент может использовать для этого заемные средства. Однако курсы валют малопредсказуемы, из-за обычно незначительных колебаний работать приходится с большим плечом, что резко повышает риск. В итоге на FOREX очень легко потерять деньги.

Первый зампред Центробанка Сергей Швецов сравнивал этот рынок с казино. По его словам, он годится только для тех, кто хочет получить адреналин и эмоции. «Если ваша цель не адреналин, а заработать, я вам советую держаться от FOREX подальше», — предупреждал он.

«Средний срок жизни счета клиента на FOREX — около двух-трех месяцев. За это время, как правило, если клиент не делает новых взносов, он теряет все средства и получает убыток, связанный с тем, что не угадал движение курса или валютной пары», — отмечал зампред ЦБ Владимир Чистюхин.

Помочь распрощаться с деньгами могут и мошенники, которые выдают себя за официальных форекс-дилеров. На самом деле они не имеют доступа к рынку FOREX, а обменивают деньги между клиентами. Их портал — это не сайт биржи, а подделка с подкрученными котировками. Как и в случае с финансовыми пирамидами, они ведут агрессивную рекламу и обещают сверхприбыль.

Телефонные мошенники: нестареющая классика

Известно много случаев, когда мошенники звонят и представляются сотрудниками банка. Они заявляют, что кто-то пытается снять деньги с карты клиента, и стараются выяснить его персональные данные.

Но бывают и другие случаи, когда преступники называют себя представителями брокерской компании. Они предлагают инвестировать средства и обещают высокую доходность. Если человек откроет счет у такого поддельного брокера, то на самом деле переведет деньги на карту третьему лицу. Затем мошенники исчезнут.

Как отметили в Сбербанке, вернуть средства будет невозможно. По данным Банка России и «Сбера», люди, которые доверяют свои деньги псевдоброкерам, в среднем теряют от ₽40 тыс. до ₽80 тыс. При этом в договоре с мошенниками может быть прописано отсутствие ответственности за потерю средств и штраф за расторжение договора.

Психологическое давление: спешка, которая ведет к фатальным решениям

Общая черта мошенников — использование особенности человеческой психики и поведения. Они предлагают легкое решение проблемы — например, простым способом заработать деньги. При этом мошенники давят на вас, торопят с принятием решения, так как их предложение ограничено — так они создают стрессовую ситуацию, чтобы обдумать все было сложнее.

Кроме того, они могут не давать вам советоваться с близкими и родственниками. Мошенники ссылаются на нехватку времени, срочность дела, технические неполадки, закрытость информации. Помимо этого, они пытаются вызвать доверие, а также могут предложить что-то якобы бесплатное и эксклюзивное.

Сомнительные управляющие компании: обман в красивой обертке

Мошенниками могут оказаться и управляющие компании. Финансовый консультант Анна Громова рассказала «РБК Инвестициям» историю, которая случилась с ней еще до того, как она стала опытным инвестором. Она передала крупную сумму денег управляющей компании, но впоследствии выяснила, что это были мошенники.

«Это был 2013–2014 год. Тогда я отдала деньги управляющей компании. У них офис в центре Санкт-Петербурга, они выглядят очень презентабельно. На всех крупных выставках их представители предлагали свои услуги. И подозрительные моменты начались с того, что они стали предлагать, чтобы я им передала свои деньги максимально удобно. Вплоть до того, что «наш менеджер приедет и заберет у вас наличные, где вам будет удобно». И вот мы встречались в каком-то кафе, он забирал мои доллары без расписки, без всего. Ну я тогда тоже была, знаете, не такая, как сейчас, без опыта», — сказала она.

По ее словам, она подписала договор о переводе средств в иностранную юрисдикцию — на Кипр. Менеджер уверил ее, что так она сможет вложить средства в американские ценные бумаги согласно ее пожеланию. Однако после того как управляющая компания начала присылать отчеты, стало ясно, что деньги вложили совсем не в рынок США. «То есть договаривались про американский рынок, а вложили они в паевые фонды недвижимости, российские», — отметила Громова.

Она рассказала, что одним из подозрительных моментов был обман менеджера управляющей компании. Это произошло после первой встречи, где обсуждался отчет. «Я сказала, что очень холодно на улице, минус 20 градусов, давайте я вас подвезу, чтобы вы не ходили. Он ответил, что на машине. И в итоге, когда мы с ним попрощались, я что-то замешкалась, потом села в свою машину, поехала по своим делам, и вдруг вижу, как он пешком идет. И я поняла, что он сказал мне неправду. Когда ты ловишь человека на том, что он в каких-то бытовых вещах сказал неправду, то, скорее всего, и в профессиональных вещах там что-то нечестное», — сообщила консультант.

По словам Громовой, после нескольких подобных моментов, которые ее насторожили, она стала копать глубже и выяснила, что отчеты управляющей компании не соответствуют действительности. Ее юрист подтвердила эту информацию — отчеты, которые предоставляли клиентам, отличались от тех, которые публиковали официально. Кроме того, гендиректор компании также возглавлял ПИФ недвижимости, в который шли деньги инвесторов.

«У меня заняло два с половиной года, чтобы вывести деньги. Но я потеряла на валютной переоценке, потому что передала доллары, а вернули они в рублях. Курс рубля на тот момент упал в два раза», — подытожила Громова.

Как не попасться мошенникам: выводы

• «Самое главное — не отдавать свои деньги в управление. Нужно просто самому научиться и покупать напрямую на бирже те инструменты, которые подходят под ваши цели», — предупредила Громова.
• «Не верить в сказки про фантастическую доходность, когда начинают обещать 100%, 200%, 500% — очень высокая вероятность, что это инвестиционные мошенники», — отметил финансовый консультант Игорь Файнман.
• «Никогда не реагировать на агрессивную рекламу, потому что это тоже один из сигналов того, что компания нечиста на руку», — сказал он.
• «Обязательно нужно проверять все документы, потому что любая инвестиционная компания должна иметь сертификат от Банка России. И на основании этого сертификата работать», — предупредил Файнман. Лицензию брокера можно проверить на сайте ЦБ. Кроме того, в интернете можно найти топ брокеров по числу клиентов, отметила Громова.
• Не поддавайтесь эмоциям и принимайте взвешенное решение. Давление — признак мошенничества.
• Не покупайте инвестиционные продукты, которые вам непонятны. «Надо четко понимать, в какой инструмент ты вкладываешь. То есть если хочешь облигации — как работают облигации, каких компаний, если это негосударственные, почему. То же самое с акциями», — сказала Громова.
• Не соглашайтесь на курсы трейдеров, даже бесплатные.
• Внимательно читайте договоры.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем аккаунте в Instagram

Источник