Приложение для инвестиций сбербанк или тинькофф

Сбербанк Инвестор или Тинькофф Инвестиции — что выбрать в 2021 году?

Сегодня стало популярным зарабатывать на сделках с ценными бумагами (акции, облигации и т.д.). В связи с этим особый интерес проявляется к российским брокерам. На рынке финансовых услуг представлено два наиболее мощных игрока – Сбербанк и Тинькофф Банк.Желая заработать на инвестициях, пользователи начинают задаваться вопросом о том, где открывать счет – в Сбербанк Инвестиции или Тинькофф Инвестиции? В настоящем обзоре подробно раскрыты особенности и условия использования приложений обеих компаний.

Что чаще выбирают пользователи Сбер или Тинькофф

Сбербанк и Тинькофф Банк ведущие российские брокеры, пользующиеся доверием среди большинства инвесторов.Однако друг другу они составляют конкуренцию. Чтобы понять, кто из них популярнее, можно обратиться к статистике клиентов, ежегодно публикуемой на официальном сайте Московской биржи.

Согласно данным, опубликованным за 2021 год, общее количество уникальных клиентов всех типов составляет:

в Сбербанке – 3 837 558 (январь) и 4 262 750 (февраль), в Тинькофф Банке – 3 801 722 (январь) и 4 288 931 (февраль).

Однако совсем иначе обстоят дела с количеством активных клиентов, совершивших хотя бы одну сделку в течение месяца.

Так, в 2021 году по этому критерию лидирующие позиции занимает Тинькофф, у которого в январе было 931 751 активных клиентов, а в феврале – 1 053 656. При этом количество активных клиентов в Сбербанке в 2021 году в несколько раз ниже. Их общая численность составляет чуть больше 200 000 человек.

Тарифы и комиссии

В Сбербанке размер комиссии за брокерское обслуживание зависит от выбранного тарифа, объема проведенных сделок и их характера. Всего здесь представлено два основных тарифа:

«Самостоятельный» – по сделкам, проведенным на фондовом рынке Московской биржи, размер взимаемой комиссии составляет:

0,06% (до 1 млн рублей), 0,035% (от 1,01 млн до 50 млн рублей), 0,018% (от 50,01 млн рублей и более).

«Инвестиционный» – в отличие от предыдущего тарифа здесь за сделки, совершенные на фондовом рынке Московской биржи, в том числе по заявкам, отправленным по телефону, взимается единая комиссия в размере 0,3%.

Для обоих видов тарифов отсутствует комиссия за первые 20 поручений. Начиная с 21, взимается по 150 рублей за штуку.

В Тинькофф Банке на выбор инвесторов представлено три разных тарифа.

1. «Инвестор» – за сделки взимается комиссия в размере 0,3%. Тариф предназначен для клиентов, планирующих торговать на сумму не более 116 000 рублей в месяц.
2. «Трейдер» – размер комиссии за сделки составляет 0,05%. В случае если оборот за день превысит либо будет равен 200 000 рублям, то платеж снизится до 0,025%.
3. «Премиум» – размер комиссии равен 0,025%. При совершении операций с внебиржевыми ценными бумагами взимается 0,25-4%. Дополнительные преимущества такого тарифа: предоставление клиенту персонального менеджера в области инвестиций, индивидуальные рекомендации от аналитиков.

Удобство приложения

Чтобы управлять своими активами и совершать сделки через ИИС Сбербанк и Тинькофф создали для своих клиентов удобные мобильные приложения – Сбербанк Инвестор и Тинькофф Инвестиции.

Каждое из них имеет свои особенности и правила использования. Их можно оценить по следующей шкале критериев:

Открытие счета – в обоих приложениях средний срок ожидания составляет 2 дня. Комиссия по сделкам – она не отражается в Сбербанк Инвестор. В Тинькофф Инвестиции представлен полный обзор всех данных по сделке. Вывод денег на карту – в Сбербанк Инвестиции оформить заявку можно только с 9:30 до 17:55. При этом в Тинькофф отсутствуют какие-либо ограничения по времени. Возможность вывода средств сохраняется круглосуточно. Пополнение брокерского счета – в Тинькофф Инвестиции время зачисления не превышает 2 минут. В Сбербанке дела обстоят иначе. Зачисление средств может производиться в течение 2 и более часов. Наличие демоверсии – новички могут предварительно ознакомиться с интерфейсом мобильного приложения Сбербанка через демоверсию. В Тинькофф Инвестиции такая возможность не предусмотрена. Подтверждение сделок – в Тинькофф Инвестиции такой необходимости нет. Можно торговать без ограничения

При использовании Сбербанк Инвестор первую сделку (за день) нужно подтвердить при помощи SMS.

Иностранные акции – в Сбербанке нет возможности совершать сделки с иностранными акциями. При этом через Тинькофф Инвестиции можно приобретать акции Apple, Facebook и др. Сведения об облигациях – в приложении Сбербанк Инвестор отсутствуют детальные данные по этой категории (размеры купонов, сроки выплат и т.д.). В Тинькофф Инвестиции проблема нехватки информации полностью решена. Есть календарь дивидендов, калькулятор доходности и прочие полезные сведения. Служба поддержки – в приложении Сбербанк Инвестор отвечает медленнее, чем в Тинькофф, где среднее время ожидания ответа составляет 20-49 минут. Кроме того, не всегда оператор службы поддержки Сбербанка может дать толковые комментарии по возникшему вопросу. В этом случае происходит перенаправление к персональному менеджеру.

Итоги сравнения

Сравнительный анализ Тинькофф Инвестиции или Сбербанк Инвестор показал, что на сегодняшний день лидирующие позиции занимает Тинькофф Банк. Причем вперед он ушел не только по количеству активных клиентов, но также по удобству использования приложения и уровню сервиса.

Видеообзор

Источник

Сравнение условий и возможностей брокерского обслуживания в Сбербанке и Тинькофф

Всем привет. Сегодня мы снова будем рассматривать двух популярных на рынке брокеров. В рейтингах Мосбиржи по числу зарегистрированных пользователей и активных клиентов за июнь 2020 года они оба вошли в ТОП-2 с большим отрывом от показателей конкурентов.

Итак, где лучше инвестировать: в Сбербанке или Тинькофф? Попробуем разобраться.

Сбербанк

Официальная страница – sberbank.ru/ru/person/investments.

Брокер, входящий в состав группы одноименного банка, в особом представлении не нуждается. В ТОПе Мосбиржи по числу зарегистрированных ИИС по состоянию на начало июля текущего года Сбербанк стал номером один, обойдя в цифрах серебряного призера почти в 3 раза.

Брокер предлагает два тарифа брокерского обслуживания:

• Надежность. Этот статус уже давно прочно закрепился за старейшим банком страны, и нет оснований оспаривать его касательно брокерской ветки. Это главный кредитор российской экономики, финансовые параметры которого являются эталонными для других банковских институтов.
• Доступность. Отделения и банкоматы «зеленого» банка есть не только в каждом городе, но и в малонаселенных пунктах.
• Клиенты банка могут открыть брокерский счет онлайн: через мобильное приложение или в личном кабинете.
• В прошлом году брокер отменил плату за депозитарное обслуживание и отказался от регрессивной шкалы комиссии за сделки. Теперь при обороте до 1 млн рублей ставка фиксированная – 0,06 % (тариф «Самостоятельный»).
• Прозрачная тарифная политика без скрытых комиссий.
• Отсутствие порога входа для открытия счета: начать инвестировать можно с любой суммы.

• Высокая комиссия на тарифе «Инвестиционный».
• Нет доступа к бирже СПб , а значит и к зарубежным инструментам . Сделки с еврооблигациями также недоступны.
• Брокерские услуги оказываются только налоговым резидентам РФ.
• Отсутствие компетентной технической поддержки. Все-таки Сбербанк – это в первую очередь финансовое учреждение, и брокерское обслуживание является лишь одним из его направлений. Позвонив по бесплатному телефону или написав в чат клиентской поддержки, можно очень долго «перенаправляться» к узкому специалисту, способному реально помочь с волнующей проблемой.

Еще пара нюансов, о которых стоит знать:

• В момент совершения сделки брокерская комиссия не берется из средств на счету инвестора (как это делается у других брокеров), а прибавляется к стоимости актива.
• Выбрать тарифный план при открытии счета можно только через Сбербанк-Онлайн. Мобильное приложение не дает такой возможности, равно как и отказаться от услуги «over-night».

Тинькофф

Молодой, но стремительно развивающийся брокер, который обслуживает своих клиентов полностью в онлайн-формате. По числу зарегистрированных и активных клиентов Тинькофф занимает лидирующие позиции в рейтингах Мосбиржи.

Источник

Битва сервисов для инвесторов: Сбербанк vs Тинькофф Инвестиции vs Yammi

Недавно запустился еще один сервис для инвесторов-чайников Yammi. Это совместное творение Яндекс.Денег и компании FinEx. Читатель Антон попросил сравнить его с тем, что уже есть и посчитать, где дешевле начинать этому самому инвестору-чайнику.

Я решила остановится на трёх приложениях, которые специально сделаны для новичков. Есть ещё приложения брокеров, но это уже более профессиональный уровень. Сначала посмотрим, что есть в каждом, а потом посчитаем, кто дешевле.

Что из себя представляют приложения?

Приложение входящего в Сбербанк брокера. Открыть счёт можно онлайн через интернет-банк, нужен личный кабинет в Сбере.

если нет карты Сбера, а счёт хотите открыть быстро — возьмите в отделении карту Momentum. Ее выдают сразу и у неё бесплатное обслуживание.

Минимальная сумма : любая

Что можно купить:

— акции российских компаний;

— облигации (российские и ОФЗ);

от 0,165% за сделку, + 149 ₽ в месяц, если в течение месяца были торговые операции

можно открыть ИИС и получать налоговые льготы

по-сберовски. Надёжно, но без изысков. Поддержка в чате ответила через 2 дня.

Приложение от банка Тинькофф, который завёл собственного брокера. Воспользоваться могут клиенты банка, все документы доставит курьер.

Минимальная сумма : любая

Что можно купить:

— акции российских и зарубежных компаний;

— облигации российских компаний и регионов;

— инвестиционное страхование жизни.

есть 2 тарифа — «трейдер» (для активных и опытных) и «инвестор» (для новичков). По последнему — 0,3% за любую операцию и 99₽ в месяц, если были сделки.

ИИС не открывают, так что налоговых льгот нет.

честно говоря, меня просто бесит это приложение! С ним постоянно происходят мелкие и не очень косяки, из которых складывается неприятная картина. Поддержка отвечает довольно быстро, только не может нормально помочь. Возможно, это череда совпадений и именно на мне у них все ломается.

Коллаборация Яндекс.денег и FinEx. Пока у сервиса есть только сайт. Для регистрации нужен Яндекс.Кошелек

Что можно купить:

только ETF (иностранные биржевые инвестиционные фонды. Такие акции отличаются от обычных тем, что содержат ценные бумаги не одной компании, а сразу нескольких). Есть 3 портфеля в зависимости от суммы вложений. Сами портфели составляются исходя из вашей склонности к риску.

Минимальная сумма : 5 000 ₽

1,5% от стоимости портфеля в год, но не меньше 3,25 рубля в день. Комиссия списывается раз в квартал.

можно открыть ИИС

деньги можно вывести только на Яндекс.Деньги. За вывод с него на банковский счёт — комиссия 3,5%.

можно завести виртуальную карту Яндекс.денег, привязать ее к ApplePay или AndroidPay и тратить деньги с них без комисси.

мне понравилось — все сделано просто и понятно. Приятный дизайн, котики милые. Поддержка отвечает быстро и по делу.

Кто дешевле?

Ответ на этот вопрос зависит от того, во что вы будете вкладывать. Я сравню комиссии на покупку ETF. Это реально самый простой и надёжный инструмент для новичков.

Предположим, что в каждом сервисе вы хотите купить ETF на 10 000 ₽ и оставить их на счете на год, не докупая ничего дополнительно. При этом в Сбербанке и Тинькоф вы будете покупать только один вид ETF, чтобы это считалось одной сделкой с несколькими лотами. В Yammi расчёт для одного из готовых портфелей.

Сколько возьмёт каждый сервис?

✅Тинькофф инвестиции — 129 ₽ (30 ₽ за сделку и 99 ₽ за то, что в месяц были сделки).

✅Сбербанк — 165,5 ₽ (16,5 ₽ за сделку и 149 ₽ за депозитарий)

Как вы понимаете, если покупать разные ETF, то картина изменится — ведь каждая покупка будет облагаться дополнительной комиссией. В этом случае Сбербанк будет выгоднее Тинькоф за счёт меньшей комиссии.

Источник

Тинькофф инвестиции или Сбербанк Что лучше

Сбербанк инвестиции или Тинькофф

Сбербанк инвестиции или Тинькофф. Это два самых популярных российских брокера. Об этом свидетельствуют количество зарегистрированных пользователей и занимают лидирующие позиции. Назревает справедливый вопрос, — Кто лучше? В данной статье постараемся это узнать.

Сбербанк

Начнём с одного из самых крупных банков на территории России. Не удивительно, что одноименный брокер вышел в ТОП-2. Приложение было анонсировано ещё в 2017 году. До этого момента для обычных граждан инвестиционная деятельность была практически недоступна. Герман Греф презентовал своё детище, которое впоследствии претерпело множество изменений и приобрела популярность.

Преимущества

1. Низкая комиссия за сделки.

Инвестиции Сбербанк минусы брокера

1. Долгое пополнение счета. Занимает несколько часов.

2. Отсутствие доступа к бирже Санкт — Петербурга.

3. Операции с валютами. Доступны для приобретения доллар и евро.

4. Не высшего качества техподдержка. Порой решение возникающих вопросов значительно затягивается.

5. Не показывается комиссия за сделки. Чтобы это узнать надо перейти в личный кабинет и запросить отчёт.

6. Вывод средств на карту в рабочие дни с 09.30 до 7.30.

7. Чтобы открыть брокерский счет Сбербанк инвестиции, необходимо сделать много манипуляций. Для открытия нужна банковская карта, которая выдаётся в отделение банка.

8. Первую сделку надо подтвердить сообщением. На это уходит 15 минут.

Брокер предоставляет возможность инвестирования в различные фонды. Чтобы сохранить средства и по возможности приумножить, предлагается низко рисковый инструмент под названием «Илья Муромец». Он инвестирует в государственные, муниципальные и корпоративные облигации лидирующих российских компаний.

Деньги разбиваются в 13 отраслей и 10 позиций, тем самым отлично диверсифицируя портфель. Инвестировать можно на любой срок. Допускается выводить деньги не теряя накопленного дохода. Также разрешается менять паи фонда на другие. За это не предусмотрено комиссии.

Динамика ценового изменения показывает, что фонд вырос за последние три года на 30%. Вложить деньги можно онлайн, через личный кабинет или обратившись в отделение.

Ещё одним перспективным вложением является фонд от Сбербанка S&P 500. Это пропорциональное распределение денег в американские ведущие организации. Фонд распределён по основным отраслям экономики США и включает 10 крупных позиций.

Российским гражданам предоставляется возможность при минимальных затратах вложить деньги в ведущие компании США, которые не каждый инвестор сможет приобрести по отдельности.

Это доверительное управление, за которое берётся небольшое вознаграждение. В год берётся 1%.

Тинькофф инвестиции

Не так давно к этому банку относились скептически. У многих он ассоциировался исключительно с кредитными картами под высокие проценты. В определенное время так и было, но сегодня это целая экосистема в сфере финансов. Тинькофф это преимущественно интернет — банк и возможно благодаря этому он опередил такой крупный банк, как ВТБ.

Благодаря своей стратегии интернет развития, а сегодня нет человека, который бы не пользовался всемирной сетью, Тинькофф входит в ТОП-2. Он одним из первых в России начал заниматься инвестиционной деятельностью. По числу активных пользователей обходит конкурента в два раза.

Преимущества

1. Открыть брокерский счёт в Тинькофф гораздо проще. Достаточно иметь карту Tinkoff Black и через приложение отправить заявку. Займёт процедура оформления пять минут. Счёт будет открыт в течение двух рабочих дней. Если нет карты, то можно её заказать с доставкой на дом, либо в другое удобное для вас место. Карта на самом деле удобная для повседневных нужд.

2. Удобное приложение с интуитивным интерфейсом.

3. Быстрые переводы. Пополнение брокерского счета и снятия денег осуществляется в считанные секунды.

4. Доступ к Санкт — Петербургской бирже, что открывает возможность покупки и продаже зарубежных активов и еврооблигаций.

5. Качественная техническая поддержка, помогающая оперативно решать возникающие проблемы.

6. Без труда можно получить любой документ, обратившись к технической поддержке через приложение.

7. В приложении имеется подобие социальной сети «Пульс». Можно делиться результатами или следить за успехами других, общаться с инвесторами.

8. Возможность сделок с большим количеством валют (американский доллар, евро, фунт стерлингов, швейцарский франк, юань, иена, гонконгский доллар, турецкая лира).

9. Предоставляется полное описание каждого эмитента.

Недостатки

1. Высокая комиссия в сравнении с конкурентами на базовом тарифном плане «Инвестор».

Одним из удобных инструментов в приложении является скринер акций. Это сервис позволяющий отбирать активы с помощью фильтров, тем самым упрощая отбор интересующих бумаг.

Брокер предоставляет готовые решения. Посмотреть их можно войдя в личный кабинет. Переходим в раздел «Что купить». Находится в нижней панели инструментов. В открывшемся окне в верхней части выбираем «Отобрать акции».

Брокер предложит создать свой скринер. Кликнув на «Создать скринер», будет представлена широкая линия фильтров. Выбрав параметры, программа отфильтрует лишние эмитенты.

Либо выбрать готовые. На момент написания статьи даются восемь разделов:

• высокий потенциал (компании с высоким уровнем дохода, капитализации и ростом стоимости);
• дивидендные акции (показываются надёжные эмитенты выплачивающие хорошие проценты);
• стабильный рост (компании со стабильным ростом цены акций);
• дивиденды в течение недели (организации, которые будут делать выплаты на текущей неделе);
• отчитаются в течение недели (информация предоставляется по американским компаниям);
• быстрорастущая прибыль;
• кандидаты в шорт;
• волатильные (с резким изменением динамики цен).

Каждый из предложенных фильтраций можно добавить в свой скринер и периодически отслеживать информацию, либо инвестировать в предложенные варианты.

Тинькофф активно продвигает идею инвестиционной деятельности в массы. Идёт массивная рекламная акция, а также подключает новых пользователей через клиентов. За приглашение нового клиента даются бонусы (подарочные акции, деньги на карту). Подробно ознакомиться можно на сайте банка.

Кто же лучше

Каждый инвестор сам принимает решение выбрать сбербанк инвестиции или тинькофф инвестиции. Но постараемся подвести объективный итог.

1. Открытие счёта в Тинькофф на порядок быстрее и удобнее. В некоторых случаях его открывают в течение суток. У Сбербанка с этим немного сложнее, но не критично.

2. Качество тех поддержки. Здесь снова Тинькофф впереди планеты всей.

3. Мобильное приложение. Более информативным является Тинькофф. Конкурент отстаёт по графикам (мало и менее информативны), недостаток информации по купонам (дата, срок погашения, ценовые колебания). Недавно в приложение был интегрирован скринер акций.

4. Тарифы. Здесь Сбербанк обошёл своего конкурента. Оба брокера не взимают плату за обслуживание. Но комиссионный сбор присутствует: Сбербанк — 0,06%, а Тинькофф — 0,3%, что существенно выше. Но при большом объеме торгов можно снизить комиссию.

Пройдя по основным параметрам можно сделать вывод, что Тинькофф уступает лишь по комиссии. Во всех других аспектах имеет преимущество.

Источник