Прежде чем инвестировать деньги

Как инвестировать деньги в России

Рассказываем, как инвестировать деньги в России правильно и на что инвесторам следует обратить внимание при выборе финансовых инструментов.

Основное правило инвестирования гласит, что ожидаемая прибыль всегда пропорциональна рискам. Поэтому ответ на вопрос, как грамотно инвестировать деньги, будет звучать так: нужно получить базовые знания и научиться оценивать риски инвестиционных инструментов.

Инвесторам в России доступен большой выбор вариантов вложений — можно инвестировать в собственное дело, чужой бизнес, ценные активы и бумаги, банковские вклады, недвижимость. В этой статье мы собрали рекомендации для тех, кто стремится к максимальной отдаче от инвестиций. Здесь вы также найдете ответы на такие вопросы: как и во что инвестировать, как оценить доходность вложений, каким образом можно снизить риски.

Принципы инвестирования

Инвестирование ― это, по сути, наука. И как в любой науке, здесь необходимо переходить от простого к сложному. Вот несколько правил, которых стоит придерживаться каждому начинающему инвестору:

• Вкладывать стоит только свободные деньги, то есть накопления и сбережения, которые не понадобятся в ближайшее время.
• Прежде чем инвестировать, желательно сформировать финансовую подушку, иначе внезапная потребность в свободных деньгах может подтолкнуть вас к невыгодной продаже активов или к нежелательным займам.
• Деньги следует распределять по разным инвестиционным инструментам. Если по какому-то активу вы получите убыток, его может компенсировать прибыль от других инструментов.
• Необходимо оценивать не только доходность, но и риски. Например, если вы вкладываете в акции, есть вероятность падения котировок из-за ухудшения ситуации в экономике, слабой отчетности компании или появления сильных конкурентов.

Распространенные варианты вложений

Ниже будут рассмотрены классические способы инвестирования.

Банковский депозит

Один из самых популярных способов сбережения средств. Но его доходность несопоставима с уровнем инфляции в стране. Банковский вклад в лучшем случае позволит сохранить деньги, об ощутимом заработке речь не идет.

В случае ликвидации банка клиенты могут рассчитывать на возмещение на сумму до 1 400 000 рублей, если выполнено одно условие ― кредитно-финансовое учреждение имеет соответствующую лицензию на осуществление банковской деятельности.

К преимуществам депозитов можно отнести низкие риски, минимальный порог вхождения, высокую ликвидность. Не лишен этот способ инвестирования и недостатков ― существует вероятность существенной потери процентов при досрочном расторжении договора с банком.

Фондовые рынки

Фондовой рынок представляет собой площадку, на которой встречаются продавцы и покупатели ценных бумаг. С одной стороны, бизнес через ценные бумаги привлекает финансы для дальнейшего развития. С другой ― инвесторы размещают свободные средства выгоднее, чем на депозитах.

Самостоятельно стать участником торгов инвестор не может. Для этого он должен заключить договор с профессиональным участником фондового рынка ― брокером. Брокер — это посредник между инвестором и биржей, с его помощью можно торговать акциями, облигациями, валютой и другими финансовыми инструментами. Кроме исполнения поручений о купле-продаже ценных бумаг, брокер открывает и обслуживает брокерские счета, ведет учет вложений, готовит аналитику рынка, разрабатывает инвестиционные стратегии, выступает налоговым агентом.

К основным инструментам инвестирования относятся:

• Акции ― ценные бумаги, которые подтверждают факт владения частью бизнеса. Акции могут быть обыкновенными и привилегированными. Первые дают право претендовать на прибыль акционерного общества и принимать участие в управлении. Привилегированные обеспечивают возможность получить стабильный дивидендный доход, без права управления компанией.
• Облигации ― это долговые ценные бумаги. Они свидетельствует о том, что инвестор предоставил эмитенту (компании или государству) заем. Облигации выпускаются на определенный срок и позволяют инвесторам получать регулярный доход в виде купонов.

Покупка недвижимости

Способов заработка на недвижимости есть несколько:

• Перепродажа после покупки ― можно купить квартиру или дом за умеренную цену, сделать ремонт и продать дороже.
• Инвестиции в жилье эконом-класса ― такая недвижимость интересна для последующей сдачи в аренду, как долгосрочной, так и посуточной. Платежи по коммунальным тарифам будут сравнительно невысокими, что увеличивает привлекательность объектов.
• Инвестиции в земельные участки ― их можно сдавать в аренду или использовать для постройки загородного дома.
• Покупка недвижимости банкротов с торгов по сниженной цене. Скидка в таком случае составляет до 50%. Объект можно модернизировать и реализовать по рыночной стоимости.

Есть и другие способы инвестирования в недвижимость:

• акции риэлтерских компаний;
• биржевые фонды REIT, которые покупают имущество за счет коллективных инвестиций и занимаются его управлением или застройкой. Как правило, объектами выбирают торговые центры, жилые дома, офисы, складские помещения.

Ключевое преимущество этого способа инвестирования ― возможность безопасного сохранения средств от инфляции. Есть и несколько недостатков, таких как высокий порог вхождения, подверженность механическим повреждениям ― пожар, взрыв, разрушительные природные явления и прочие форс-мажорные ситуации. Во избежание утраты недвижимости можно оформить страховой полис.

Собственный бизнес

Еще один вариант для тех, кто имеет коммерческий опыт, ― вложить деньги в собственное дело. Плюсы такого вложения очевидны ― владелец бизнеса самостоятельно выстраивает и оптимизирует бизнес-процессы, имеет возможность влиять на результат. Однако собственное дело всегда связано с риском потери средств, а также требует много опыта, знаний и времени.

Инвестиции в драгоценные металлы

Драгоценные металлы ― это малодоступный, ограниченный и долговечный товар. Нужно учитывать, что, как и другие активы, они подчиняются закону спроса и предложения. При перенасыщении рынка цена падает, а во время дефицита ― стремительно растет.

Есть несколько вариантов инвестирования в драгоценные металлы:

• Покупка монет ― стоимость определяется фактическим весом и торговой наценкой. Основное преимущество этого способа инвестирования заключается в росте цены монет со временем. В краткосрочной перспективе вложения малоэффективны и не позволяют получить существенный заработок.
• Слитки ― высоколиквидный товар, который в любое время готовы выкупить банки. Себестоимость их производства сравнительно невысокая, поэтому инвестор оплачивает фактический вес без наценки.
• Обезличенный металлический счет ― по сути, это банковский депозит, доходность которого привязана к курсу золота. При открытии ОМС также можно выбрать другие металлы: платину, палладий, серебро.
• Покупка акций компаний, которые занимаются добычей и реализацией драгоценных металлов. В этом случае действует классическая биржевая схема: ценные бумаги покупают при снижении их стоимости, а продают при росте. Основная задача инвестора ― выбрать надежную брокерскую компанию, которая предоставит эффективные торговые инструменты.

Доверительное управление

Если вы не хотите тратить время на изучение и выбор инвестиционных инструментов, поиск инвестидей и оценку рисков, вам может подойти услуга доверительного управления. Все, что от вас требуется, — выбрать подходящую инвестиционную стратегию, исходя из собственных целей и отношения к риску. Остальное сделает профессиональный управляющий — он будет следить за ситуацией на рынке, управлять активами в ваших интересах и регулярно отчитываться о результатах инвестирования.

Что нужно запомнить

Прежде чем выбрать подходящий вариант вложений и начать инвестировать, важно сформировать финансовую подушку, определиться с целями и собственным отношением к риску. На рынке существует множество инвестиционных инструментов — выбор зависит исключительно от ваших целей и возможностей. Если хотите сохранить сбережения — обратите внимание на депозиты, облигации, недвижимость, драгоценные металлы. А если готовы рискнуть ради более высокой доходности, присмотритесь к акциям.

Источник

Куда вложить деньги

Чтобы получать доход

Вкладывать деньги можно и нужно: в себя, в семью, в недвижимость, в фонды и акции, в банковские вклады, ну и в мечту, наконец. Главное, чтобы от вложений в итоге была польза. Сперва надо решить, какую сумму вы хотите инвестировать и какой результат желаете получить. Разберемся, куда можно вложить деньги.

Куда вложить 2000 ₽ в месяц

Прежде чем инвестировать, сперва наведите порядок в личных финансах. Хорошей идеей будет начать вести бюджет. Затем стоит разобраться в том, чего вы хотите добиться с помощью инвестиций. Важно иметь конкретную и реалистичную цель, которую можно измерить и у которой есть срок достижения.

Инвестировать по 2 тысячи рублей каждый месяц может быть невыгодно из-за брокерских комиссий и сложности с покупкой некоторых бумаг. Лучше накопить 30—50 тысяч рублей для начала и инвестировать их регулярно. Подробности — по ссылке.

Куда вложить 30 000 ₽ в месяц

На эти деньги можно раз в месяц покупать небольшое количество акций какого-нибудь фонда. С помощью акций фондов можно инвестировать сразу во много компаний — в экономику целой отрасли или страны.

Риск инвестиций в акции выше, чем во вклад, но и доходность выше. Купить их можно через любого российского брокера.

Куда вложить 50 000 ₽

50 000 Р — не самая большая сумма для инвестиций, но даже ею можно грамотно распорядиться. К примеру, можно укрепить свое финансовое положение: досрочно погасить кредит, создать финансовый резерв, застраховать свое здоровье или жилье.

Эту же сумму можно инвестировать в себя. Например, пройти учебные курсы и повысить свою квалификацию, чтобы больше зарабатывать в будущем. Либо вложить деньги в здоровье: обследоваться, съездить в санаторий, вылечить зубы, купить абонемент в зал.

Куда вложить 100 000 ₽

100 000 Р — это уже неплохая сумма для инвестиций. Ею можно распорядиться по-разному, и каждый вариант по-своему хорош. Если у вас еще нет заначки, можно положить сотню на накопительный счет, чтобы в экстренном случае снять.

Если заначка уже есть, можно выбрать что-то другое: отправиться учиться, накопить деньги на машину или открыть инвестиционный счет.

Куда вложить 100 000 ₽ в месяц

Лучше начать с максимально надежных инструментов: например, открыть ИИС и купить облигации федерального займа.

Откройте ИИС у брокера и купите ОФЗ на удобную для вас сумму в пределах 400 000 рублей. 400 000 рублей — это максимальная на текущий день сумма в год, с которой потом можно получить налоговый вычет по ИИС.

Можно подождать 4 месяца, чтобы накопить нужную сумму, а деньги в это время держать на счете, на который будут начисляться проценты.

Куда вложить 200 000 ₽

Хороший способ распорядиться этой суммой — обычный банковский вклад. Еще лучше — рассмотреть один из трех вариантов вложений: вложить деньги в ПИФы, открыть ИИС , либо самостоятельно покупать акции и облигации.

Куда вложить несколько тысяч долларов

Всё зависит от ваших целей, горизонта инвестирования и готовности рисковать. Сперва нужно определиться с этим и лишь потом выбирать инструменты. Самый простой вариант — долларовый вклад: ставка приличная, а рисков почти нет.

Если открыть брокерский счет, можно купить еврооблигации или ETF за доллары на Московской бирже или акции иностранных компаний — на Санкт-Петербургской. Счет у иностранного брокера даст больше возможностей, но инвестиции в ценные бумаги рискованнее вкладов.

Куда вложить 10 000 $ в год

Можно открыть счет в Interactive Brokers — это американсикй брокер, открывающий счета россиянам. Если капитал небольшой, то это единственный вариант: мало кто готов работать с россиянами, да и порог входа обычно гораздо выше.

Куда вложить 1 000 000 ₽

Миллион — это много. Перед решением, куда вложить деньги, составьте финансовый план: определите свои ресурсы, цели, посчитайте, сколько на них потребуется денег. Когда распишете план, станет гораздо понятнее, какие инвестиционные инструменты вам подходят.

Куда вложить 2 000 000 ₽

Эту сумму можно проинвестировать в акции и облигации крупных компаний. Можно собрать портфель из акций 10—12 крупных компаний из разных отраслей бизнеса, но выбирать лучше те, которые регулярно платят дивиденды. Для этого нужно смотреть историю выплат.

Еще можно добавить в свой портфель ОФЗ — облигаций федерального займа. Например, на 30% от всей суммы. Тогда ваш капитал можно будет инвестировать следующим образом: 30% — в облигации, а 70% — в акции.

Куда вложить кредитные 3 000 000 ₽

Есть два ключевых момента: условия кредита и инвестирование заемных средств. Если вы всерьез настроены вложить заемные деньги, стоит обратить внимание на ключевую ставку: может получиться так, что через 2—3 года она снизится, а вы будете платить по старой ставке.

Второй момент — инвестирование заемных средств. Если коротко, это не очень хорошая идея. Любой адекватный инвестор вам скажет то же самое, потому что вы станете должником и придется придерживаться минимальной планки дохода, чтобы выйти в плюс.

Как безопасно вложить 10 000 000 ₽

Лучше всего разделить всю сумму между хотя бы двумя крупными брокерами — это снизит риски. Хорошим тоном будет периодически брать выписки со счета депо у каждого брокера и заказывать брокерские отчеты. Храните эти документы: в случае чего бумаги лишними не будут.

Перед открытием счета узнайте у брокера, берет ли он в долг активы клиентов. Если нет, отлично. Если да, выясните, можно ли запретить такие займы и может ли запрет привести к повышению комиссий или иным последствиям для вас.

8 российских компаний, которые стабильно платят дивиденды

Мы выбрали восемь российских компаний, которые непрерывно платят дивиденды уже несколько лет. При этом их доходность выше, чем нынешние ставки по вкладам. Присмотритесь к акциям этих компаний, если хотите получать приличные дивиденды в рублях.

8 российских компаний с дивидендной доходностью выше ставки по вкладу

Если можете позволить себе рискнуть и вложиться в компании с меньшей дивидендной историей, но с доходностью выше ставок по вкладам, мы собрали еще одну российскую восьмерку.

Сколько бы вы заработали, если бы вложили 1000 долларов в эти акции 10 лет назад

Многие компании продают свои акции на рынке ценных бумаг, а стоимость некоторых из них за последние годы прилично выросла. Представьте, что 10 лет назад вы вложили 1000 $ в одну из этих компаний, и посмотрите, сколько бы вы заработали даже без учета дивидендов.

6 акций, которые за последний год выросли больше, чем биткоин

Биткоин растет — и все СМИ снова вспоминают о криптовалютах. Но анализировать криптовалюты сложно, ведь это новый класс активов. Мы собрали шесть компаний, акции которых выросли с учетом дивидендов сильнее биткоина.

Во что вкладываться, когда доллар дорожает

На слабом рубле тоже можно заработать, если вложить деньги в компании-экспортеры, которые отправляют продукцию за рубеж и получают за это валюту. Это не инвестиционные идеи, но краткий обзор компаний, на которых можно поспекулировать в будущем.

6 американских компаний, которые стабильно платят дивиденды

Если хотите получать приличные дивиденды в долларах, советуем присмотреться к акциям этих американских компаний. Мы перечислили их плюсы и минусы, но перед покупкой лучше самостоятельно проанализировать бизнес.

10 перспективных российских акций, которые выросли или упали за год

Мы проанализировали акции российских компаний, которые выросли или упали за последний год, и попробовали оценить их потенциал. Возможно, самое время покупать дешевые акции, а дорогие — продавать, потому что перспектив роста пока нет.

Как инвестору не платить налоги

Чтобы заработать на фондовом рынке, необходимы знания, труд и терпение. А если инвестор заработал, он должен платить налоги. Такие расходы могут снизить доход от инвестиций до уровня банковского вклада. Но есть способ не платить государству или уменьшить налоги.

Источник