Предприятия выбирают банк для своего расчетно кассового обслуживания

Как выбрать банк для РКО

Как выбрать банк для расчетного счета (РС)? После регистрации ИП или регистрации ООО этим вопросом задаются все предприниматели, решившие сделать свой бизнес удобным и надежным. При большом количестве финансовых организаций, существующих сегодня, выбрать одну и доверить ей свои деньги очень сложно, несмотря на то, что банки позиционируют себя как партнеры для вашего бизнеса, предлагая удобные мобильные приложения счетов и ведения учета.

Не совершайте опрометчивых шагов, не ведитесь на рекламу, а основательно подумайте о критериях выбора финансовой организации. Ценные советы о том, как выбрать банк для РС, приведенные в этой статье, помогут вам легко принять оптимальное и правильное решение. Также вы узнаете много полезной информации о дополнительных и удобных сервисах банков.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ООО или ИП

Практически в любом банке есть свои особенности и подводные камни. Нигде на 100 % вы не будете застрахованы от блокировок счета по 115 федеральному закону. Прежде чем подписывать договор РКО необходимо учесть следующее:

наличие эквайринга и СБП;

уровень работы с клиентами;

скорость и удобство обслуживания;

работа с наличными;

Рассмотрим каждый пункт подробнее.

Надежность банка

На официальном сайте ЦБ проверьте банк на наличие лицензии. Подтвержденная годами репутация станет свидетельством дополнительной благонадежности банка. Также посмотрите, какое место он занимает в рейтинге надежности.

При составлении рейтинга учитывается количество имеющихся в обороте собственных средств банка. Чем выше этот показатель, тем выше надежность банка. Снижение размера капитала до определенного уровня грозит отзывом лицензий. Посмотрите, что говорят в СМИ о банке, почувствуйте общий новостной фон. Это очень важно.

Тарифы

Услуги банка не дешевы и могут заметно отразиться на расходах предпринимателя или организации. Часто клиенты выбирают тариф, основываясь на рекламе, но советуем подойти к этому вопросу более внимательно.

Расчетно-кассовое обслуживание предлагают все банки, при этом тарифы могут заметно отличаться, поэтому сравните стоимость ежемесячного обслуживания расчетного счета в разных банках, комиссии за каждое платежное поручение, процент за обналичивание.

Чтобы иметь более четкое представление о расходах в конкретном банке, составьте кейс по вашему бизнесу и по нему посчитайте, в какую сумму вам обойдется обслуживание в конкретном банке. В кейс можно включить, например, средний оборот по эквайрингу, количество платежных операций в месяц, сумму перевода на карту физического лица, сумму по обналичиванию и т. д.

Часто банки заманивают клиентов бесплатными услугами. Что предлагают: бесплатное открытие расчетного счета, бесплатное обслуживание или низкая стоимость обслуживания на определенных тарифах, бесплатные платежи, бесплатную бухгалтерию, зарплатные карты с бесплатным обслуживанием. Все это нужно изучить и оптимально воспользоваться.

Любая организация или предприниматель иногда могут не работать, например, из-за сезонных трудностей, каких-то форс-мажорных обстоятельств. Узнайте есть ли у банка такие тарифы, за обслуживание которых не нужно платить при временном прекращении деятельности.

Также некоторые банки предлагают специальные выгодные тарифы для самозанятых, и хотя закон о самозанятых не обязывает последних открывать расчетный счет, с ним гораздо проще осуществлять оплату налогов и рассчитываться с заказчиками.

Наличие эквайринга и СБП

Важным моментом для ИП и ООО, которые ведут расчеты с помощью безналичных платежей или планируют принимать безналичную оплату, является возможность подключить эквайринг. Поэтому одним из критериев выбора банка будет предоставление услуг эквайринга и на каких условиях.

В разных банках условия по эквайрингу отличаются. Например, ставка может быть плавающей и зависеть от оборота. Больше оборот – ниже ставка, и наоборот. Когда обороты большие и стабильные – это удобно, если же нет, лучше искать банк с фиксированной ставкой.

Есть банки, которые выдают терминал эквайринга бесплатно, но зачастую условия ставок по эквайрингу несколько выше рыночных. Также ставка по эквайрингу зависит от сферы вашего бизнеса, региона деятельности, количества терминалов и затрат на их сервисное обслуживание и других.

Обратите внимание, что лучше использовать тот эквайринг, который интегрирован с вашей онлайн-кассой. В этом случае чек вы будете выбивать только один раз: на кассе, и касса сама передаст данные на терминал. Продавцу не придется вручную выбивать чек на на терминале, что избавляет от ошибок в разности сумм на кассе и на терминале.

Как сэкономить на эквайринге

В начале 2019 года Банк России запустил систему быстрых платежей. Если предпринимателю принимать безналичный перевод через СБП, то существенно сэкономит.

В чем экономия? Если касса предпринимателя поддерживает СБП платежи, то можно принимать безналичную оплату без терминала эквайринга. При этом комиссия по безналичной выручке дешевле эквайринга и составляет 0,4-0,7 %. МТС Касса поддерживает оплату через СБП.

Для работы в этой системе вам понадобится еще и расчетный счет в банке участнике СБП. Поэтому обязательно узнайте, является ли банк участником СБП.

Уровень работы с клиентами

Несмотря на то, что многие вопросы можно решить с помощью интернет-банкинга, иногда требуется личное присутствие клиента в банке. Чтобы узнать, насколько банк доброжелателен в общении, почитайте отзывы клиентов, поспрашивайте знакомых.

Проверьте обратную связь с банком: насколько легко дозвониться сотрудникам, тщательно ли они работают с претензиями и проблемами, перезванивают ли, если обещают.

Много информации об отношениях банка с клиентами можно получить на сайте Отзовик или популярном Банки.ру. Познакомьтесь с банком и его сотрудниками поближе прежде, чем согласиться на оформление договора РКО, почувствуйте атмосферу.

Скорость и удобство обслуживания

В современном мире это одни из главных критериев, чтобы правильно выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО. Скорость обслуживания, время обработки платежей, компетентность сотрудников банка должны быть на высоком уровне.

Обязательно обратите внимание на длину операционного дня. Чем он длиннее, тем лучше – риск вовремя не отправить срочный платеж значительно снижается.

Согласитесь, удобно, когда для посещения офиса банка вам не придется тратить много времени на дорогу. Идеально, когда он располагается недалеко от места работы. Для многих индивидуальных предпринимателей близкое территориальное расположение является решающим при выборе банка для ведения расчетного счета.

Если вы считаете, что для вас будет более удобным интернет-банк, узнайте, о способах внесения наличных на расчетный счет, о способах снятия наличных, и особенно как осуществлять платежи, если заблокировали дистанционное банковское обслуживание. Последнее касается и обычных банков. Нужно заранее знать, что предпринять в такой ситуации, какие альтернативные варианты оплаты существуют.

Технологичность

Сегодня практически все предприниматели пользуются дистанционным обслуживанием и предпочитают дистанционное открытие счета, поэтому немаловажным фактором при выборе банка является наличие интернет-банкинга и мобильного банкинга, работающих на любом электронном устройстве, в любой операционной системе и браузере.

У дистанционного банковского обслуживания есть свои преимущества: экономия времени и финансов (выгодные тарифы), удобство пользования услугами и информацией банка, например отправка и получение реквизитов, различные формы (мобильный телефон, интернет, банкоматы и другие).

А такая удобная услуга, как СМС-банкинг, всегда будет держать вас в курсе о любых передвижениях денежных средств на расчетном счете.

Кредитная политика

Возможно, вам потребуется кредит. Обязательно узнайте про дальнейшее кредитование. Какие предложения по кредитам есть у банка, условия получения кредита, размер ежемесячного платежа, необходимый список документов и так далее, чтобы во время оформления заявки чувствовать себя уверенно.

Работа с наличными

Для любого бизнеса важна возможность быстрого снятия наличных денег. Сейчас во многих банках даже небольшие суммы надо предварительно заказывать. Поэтому, если вам понадобилось произвести расчеты наличными, позвоните заранее в банк и предупредите о своем визите. В этом случае процент за выдачу денег будет меньше. Напомним, что существует лимит расчетов наличными деньгами в 100 тысяч рублей.

Спецсчет

Одним из первичных факторов выбора банка является возможность открытия специального счета, необходимого для конкретных денежных операций. Для организаций, участвующих в тендерах на госзакупки это важный критерий при выборе банка.

Как розничному бизнесу упростить задачу с выбором банка. Готовые решения для вас

Поиски надежного и выгодного банковского обслуживания – дело далеко непростое. Не уверены, что справитесь? Подсказываем способ облегчить себе задачу. Существуют компании, которые сделают это за вас бесплатно, если вы являетесь или станете их клиентом. Например, МТС Касса.

Сегодня онлайн-касса необходима для бизнеса в обязательном порядке, а в МТС Кассе вы можете открыть РКО и выбрать банк, надежный и с гибкими условиями для предпринимателей. Наши партнеры – несколько известных и надежных банков.

Подробнее о наших услугах:

помощь в выборе надежного банка и тарифа на расчетно-кассовое обслуживание;

подбор удобного и с приемлемой стоимостью РКО;

20 минут на открытие расчетного счета без визита в банк;

акции, специальные предложения и специальные условия;

гибкие тарифы – от 0 рублей;

кэшбэк за бизнес-расходы до 5%;

300 000 рублей бонусы на развитие.

Экономьте на эквайринге вместе с МТС Кассой

Также МТС Касса поддерживает прием платежей через СБП – безналичные платежи без подключения терминала эквайринга, с комиссией всего 0,7 %, что гораздо ниже, чем комиссия при эквайринге — 1,99 %. Если такой вид платежей вас заинтересует, при выборе банка мы это учтем.

МТС Касса – это целостное решение для бизнеса. В одном окне вы можете получить полный пакет услуг:

Современное кассовое оборудование (покупка, аренда, trade in, рассрочка)и активация кассы под ключ.

Бухгалтерский интернет-сервис. Чтобы работать в этом сервисе не обязательно быть бухгалтером. С этим сервисов вы экономите на бухгалтере до 350 000 р в год.

Услуга по переводу торговли в онлайн-формат и подключение сервисов доставки через бизнес-партнеров под ключ.

Инструменты аналитики бизнеса и контроля торговли со смартфона.

Интеграции с ERP предприятия.

Услуги бухгалтерского, юридического, кадрового сопровождения.

Решения МТС Кассы учитывают и подстраиваются под масштаб и специфику вида деятельности бизнеса. Для предпринимателей МТС Касса предлагает несколько тарифных планов по кассе – от бесплатных до все включено.

Чтобы правильно выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО самостоятельно, обязательно воспользуйтесь советами из данной статьи. А если вы решили обратиться за помощью в компанию, лучшим выбором будет МТС Касса.

Источник

Как выбрать банк для РКО: обзор «Клерка»

Как не ошибиться с выбором тарифа РКО, определить надежность банка, какие новые технологии и нестандартные услуги действительно полезны?

1. Надежность банка

В наше время нужно быть глупцом, чтобы не замечать, как несколько раз в месяц Центробанк отзывает лицензии у банков. Предпринимателям и организациям, которые держали деньги на счетах этих банков, не позавидуешь, ведь в отличие от клиентов физических лиц, их накопления были никак не застрахованы. Обычно у банков лишенных лицензий наблюдаются большие проблемы с ликвидностью, и это значит, что особо надеяться не на что, даже если выплата и произойдет, то ждать собственных денег придется несколько месяцев, а ожидание может поставить под вопрос существование бизнеса.

Поэтому счета стоит открывать в банке из ТОП-20, или вообще из ТОП-10, например, в Альфа-банке или в Открытии. Лучше когда банк из ТОПа признан еще и системно значимым.

Но РКО для банка должно быть одним из основных направлений деятельности! Выбрать подходящий банк по РКО можно, например, вот в этом независимом инструменте-калькуляторе.

Продолжайте мониторить надежность банка даже после заключения договора, это поможет вовремя вывести денежные средства, не дожидаясь отзыва лицензии у банка и его банкротства.

Подружитесь с сотрудниками банка, тогда вы сможете заранее получить информацию о его финансовой устойчивости.

2. Новые технологии

С появлением мобильного и интернет-банков предприниматели появляются в банковских офисах все реже, и эта тенденция несомненно правильная.

Но стоит заметить, что интернет-банк интернет-банку рознь. У одного интуитивно понятный интерфейс, есть много полезных функций, с другим — вечные проблемы. Обратите внимание, что до сих пор не все банки запустили мобильный банк для юрлиц (интернет-банк есть, а вот мобильного нет).

Стоит идти за РКО туда, где идут в ногу со временем, например, в Форбанк или Тинькофф.

Альфа-Банкпроводит расчеты внутри банка круглосуточно в режиме онлайн, что дает возможность ускорить оборот средств между партнерами и филиалами предприятия и проводить расчеты круглосуточно.

Для организаций, занимающихся ВЭД, важно уточнить требования валютного контроля к оформлению документов и сроки оформления паспорта сделки, условия конвертации.

3. Перечень нестандартных услуг банка для РКО

Для ИП на УСН 6% весьма актуально наличие бесплатной бухгалтерии, встроенной в интернет-банк, которая подскажет, когда и в каком размере заплатить фиксированные страховые взносы и даже сформирует декларацию.

Тинькофф реализовал в рамках РКО конструктор сайтов. Клиент может самостоятельно создавать уникальные сайты за пару минут, запускать на них рекламу и собирать заявки абсолютно бесплатно.

Эксперт Банк с помощью нестандартного зарплатного проекта может порадовать сотрудников, обслуживаемого у них предприятия повышением зарплаты на 6% за счет их начисления на остаток по счету карты.

Интернет-банк Делобанка славится автоматическим заполнением реквизитов в платежках. Банк сам подставит реквизиты контрагента из истории операций или глобальной базы юридических лиц и ИП. Данные контрагентов можно загрузить из 1С. А бюджетные платежи создаются по заготовленным шаблонам.

Юнистрим банк предлагает выгодный эквайринг: 0% при обороте до 150 000 рублей; от 1,4% свыше 150 000 рублей; бесплатную аренду терминала и его подключение от одного дня.

4. Снятие наличных

Особо важен размер комиссии за переводы на карту, за снятие наличных. Здесь следует заранее спланировать ориентировочный размер средств, которые вы будете обналичивать, т.к. в разных банках комиссия напрямую зависит от него.

Обратите внимание, что некоторые банки не берут комиссию за снятие денег вообще, зато снимают комиссию за зачисление денежных средств, а это не выгодно.

5. Выгодные предложения

Бывает, предоставляют выгодные условия РКО при оплате сразу годового обслуживания, начисляют проценты на остаток по счету, ну, а про выгодные условия кредитования для клиентов банка и овердрафт даже говорить не стоит.

Модульбанк трубит на сайте, что занял первое место по стоимости обслуживания для предпринимателей в рейтинге агентства «Марксвеб». Отрыв от ближайшего конкурента — в два раза. Проверить, так ли это на самом деле можно с помощью нового инструмента на «Клерке».

Локобанк хорош предоставлением множественных бонусов от своих партнеров: для ИП бесплатно 1 год Контур.Эльба или на 3 месяца Контур.Бухгалтерия, Tilda изготовит для вас бесплатный сайт на тарифе Personal и предоставит домен и многое другое.

Точка предлагает приехать к будущему клиенту самостоятельно и открыть счёт в любое удобное время. К тому же, чем больше вы пользуетесь Точкой, тем выгоднее для вас обслуживание, т.к. есть накопительная бальная система.

Сравнение тарифов банков на расчетно-кассовое обслуживание для ИП и ООО

Не знаете, как разобраться в куче предложений банков по ведению расчетного счета и РКО? «Клерк» поможет.

Источник