Решение.
- Определяем сумму износа = S × ((24 + 6 + 3 + ((t – 2) × 1,5) / 100)) = 88000 × ((24 + 6 + 3 + ((9 – 2) × 1,5) / 100)) = 88000 × 43,5 / 100 = 38280$
- Возмещение = (S × ((S – износ) / S)) – остаточная стоимость = (88000 × ((88000 – 38280) / 88000)) – 12000 = (88000 × 0,565) – 12000 =37720 $
Ответ:Сумма страхового возмещения составит 37720 $.
Задача 4.
Определите размер страхового взноса и страхового возмещения.
Данные для расчета. Организация застраховала свое имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 300 тыс. руб. Ставка страхового тарифа 0,5% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 3 тыс. руб., при которой предоставляется скидка к тарифу 5%. В результате страхового случая ущерб составил 10 тыс. руб.
Решение:
1. Находим размер страхового взноса:
300 × 0,5% = 1,5 тыс. руб.
1,5 – 5% = 1425 руб.
2. Сумма страхового возмещения:
10 – 3 = 7 тыс. руб.
Ответ: Размер страхового взноса 1425 руб.; сумма страхового возмещения 7000 руб.
Задача 5. Определите сумму страхового возмещения.
Данные для расчета. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза «свободно от первых 5 процентов» Действительная стоимость объекта страхования составляет 200 тыс. руб. Объект был застрахован на 200 тыс. руб. В результате страхового случая ущерб составил 51 тыс. руб.
Решение:
5% от 200 тыс. руб. составляют 10 тыс. руб.
Сумма страхового возмещения = 51 – 10 = 41 тыс. руб.
Ответ: Сумма страхового возмещения 41 тыс. руб.
Задача 6. Определите ущерб страхователя и сумму страхового возмещения по системе предельной ответственности.
Данные для расчета. Урожай ржи застрахован по системе предельной ответственности, исходя из средней за 5 лет урожайности 15 ц. с 1 гектара на условиях страховой выплаты в размере 70% причиненного убытка за недополучение урожая. Посевная площадь — 1000 га. Фактическая урожайность ржи составила 24 ц. с 1 гектара. Закупочная цена ржи 170 руб. за 1 ц.
Решение:
Величина убытков составит: (24 – 15) × 1 000 × 170 = 1 530 тыс. руб.
Сумма страхового возмещения: 1 530 000 × 70% = 1 071 тыс. руб.
Ответ: Величина убытков 1530 тыс. руб.; сумма страхового возмещения 1071 тыс. руб.
Задача 7. Определите действительную стоимость автомобиля.
Данные для расчета. ГАЗ-3110, год выпуска 2001, пробег 135 тыс. км. Стоимость нового автомобиля 150 тыс. руб.
Решение:
150 × 0,52 ((0,62 + 0,42) / 21) = 78 тыс. руб.
Ответ: действительная стоимость автомобиля 78 тыс. руб.
Задача 8.
Предприятие заключило договор страхования своего имущества (основных средств предприятия и оборотных средств), договор также покрывает убытки от вынужденного простоя предприятия, вызванного страховым случаем. При страховании убытков предприятия связанных с вынужденным простоем, период ответственности страховой организации составляет три дня. Страховая организация компенсирует убытки предприятия в виде не полученной чистой прибыли, причем в первый день простоя предприятия компенсируется 100% среднедневной чистой прибыли, во второй и третий дни вынужденного простоя соответственно 50% и 25%.
Договор страхования предусматривает также выплату страхового возмещения при утрате имущества предприятия или его повреждения в результате стихийного бедствия, пожара и кражи (полный пакет рисков). При страховании по всему пакету рисков, предусмотренных в договоре, предоставляется скидка – 20% от суммы страхового платежа.
При страховании использована система «пропорционального страхового обеспечения». Применяется условная франшиза в размере 2% от страховой суммы по рискам «пожар» и «стихийное бедствие» и безусловная франшиза 2000 тыс. руб. по риску «кража».
| Балансовая стоимость основных средств предприятия (тыс. руб.) | |
| Износ основных средств предприятия(%) | |
| Стоимость оборотных средств (тыс. руб.) | |
| Чистая среднедневная прибыль (тыс. руб.) | 11,0 |
| Тариф по страхованию от стихийного бедствия(%) | 0,3 |
| Тариф по страхованию от пожара(%) | 0,9 |
| Тариф по страхованию от кражи (%) | 1,5 |
| Тариф по страхованию вынужденного простоя предприятия(%) | 0,2 |
| Сумма ущерба (тыс. руб.) | |
| Страховой случай | П |
| Страховое обеспечение(%) |
К. – кража, С.Б. – стихийное бедствие, П. – пожар.
Определить:
1. страховую стоимость имущества предприятия;
2. страховую сумму при страховании имущества от стихийного бедствия, пожара и кражи;
3. страховую сумму при страховании риска вынужденного простоя предприятия;
4. страховой тариф, с учетом того, что страхование производится по полному пакету рисков;
5. сумму страхового платежа;
6. сумму страхового возмещения при нанесении ущерба в результате страхового случая
Решение:
1. Страховая стоимость имущества предприятия = стоимость основных средств – Износ + стоимость оборотных средств = 14000 – 25% + 4500 = 15000 тыс. руб.
2. Страховая сумма при страховании имущества от стихийного бедствия, пожара и кражи (S) = страховая стоимость × (страховое обеспечение / 100) = 15000 × (65 / 100) = 15000 × 0,65 = 9750 тыс. руб.
3. Страховая сумма при страховании риска вынужденного простоя предприятия = чистая среднедневная прибыль (за первый день) + 0,5 чистой среднедневной прибыли (за второй день) + 0,25 чистой среднедневной прибыли (за третий день) = 11 + 11 × 0,5 + 11 × 0,25 = 19,25 тыс. руб.
4. Страховой тариф, с учетом того, что страхование производится по полному пакету рисков = Тариф по страхованию от стихийного бедствия + Тариф по страхованию от пожара + Тариф по страхованию от кражи = 0,3 + 0,9 + 1,5 = 2,7%
5. Сумма страхового платежа = (Σим сп + Σвп сп ) × ((100 – 20) / 100) = (405 + 0,385) × ((100 – 20) / 100) = 324,0308 тыс. руб.
Σим сп = 15000 × 2,7 / 100 = 405 тыс. руб.
Σвп сп = 19,25 × 0,2 / 100 = 0,0385 тыс. руб.
6. Сумма страхового возмещения при нанесении ущерба в результате страхового случая = убыток × (страховое обеспечение / 100) = 10000 × 65 / 100 = 6500 тыс. руб.
Задача 9. По статистике показатели страхования имущества предприятий в городе имеют устойчивый динамический вид в течение последних лет в т.ч.
| 2011г. | 2012г. | 2013г. | |
| Число застрахованных объектов | |||
| Страховая сумма застрахованных объектов, тыс. р. | |||
| Сумма страховых возмещений, тыс. р. | 7,2 | 8,8 | 5,6 |
| Нагрузка | — 20% |
Определить показатель убыточности страховых сумм, нетто-ставку, брутто-ставку.
Решение: Анализ убыточности можно произвести по следующей формуле:
где q – убыточность страховой суммы,
Кв – количество произведенных выплат,
Св – средняя выплата по одному договору,
Кс – количество действующих договоров,
Сс – средняя страховая сумма на один договор.
где 
— средняя многолетняя убыточность, q – убыточность в отдельные годы, n – число лет.
Найдем нетто-ставку по формуле:
Тn(2011) = В / С= 7,2 / 600×100=1,2
Тn(2012) = 8,8 / 800×100= 1,1
Тn(2013) = 5,6 / 700×100= 0,8
Брутто-ставка рассчитывается по формуле:
fabc – статьи нагрузки, предусматриваемые в тарифе в рублях со 100 рублей страховой суммы,
fk/ф – доля статей нагрузки.
Задача 10. Определите сумму страхового возмещения по системе действительной стоимости имущества.
Данные для расчета. Действительная стоимость объекта страхования составляет 165 тыс. руб. В результате страхового случая имущество было полностью уничтожено, а необходимые затраты страхователя по спасению данного имущества оказались безуспешными и составили 12 тыс. руб.
Решение:
где: Св – страховое возмещение;
Пс – показанная стоимость;
У – фактическая сумма ущерба;
Со – действительная стоимость объекта страхования.
Ответ: 12 тыс. руб.
Задача 11.
Действительная стоимость застрахованного имущества составляет 38 500 д.е., страхование «в части» (d) – 70%; размер ущерба в результате страхового случая – 29 780 д.е., безусловная франшиза, в процентах к страховой оценке составляет 6%. Необходимо определить страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности и системе первого риска. Установить наиболее выгодную систему возмещения для страхователя.
Источник
4 задачи по основам страхового дела
Контрольная работа по
Основам страхового дела
Студента заочного отделения
3 курс, 5 семестр, 21 поток
Используя данные, приведенные в таблице 1 решить следующую задачу: предприятие заключило договор страхования своего имущества (основных средств предприятия и оборотных средств), договор также покрывает убытки от вынужденного простоя предприятия, вызванного страховым случаем. При страховании убытков предприятия связанных с вынужденным простоем, период ответственности страховой организации составляет три дня. Страховая организация компенсирует убытки предприятия в виде не полученной чистой прибыли, причем в первый день простоя предприятия компенсируется 100% среднедневной чистой прибыли, во второй и третий дни вынужденного простоя соответственно 50% и 25%.
Договор страхования предусматривает также выплату страхового возмещения при утрате имущества предприятия или его повреждения в результате стихийного бедствия, пожара и кражи (полный пакет рисков). При страховании по всему пакету рисков, предусмотренных в договоре, предоставляется скидка – 20% от суммы страхового платежа.
При страховании использована система «пропорционального страхового обеспечения». Применяется условная франшиза в размере 2% от страховой суммы по рискам «пожар» и «стихийное бедствие» и безусловная франшиза 2000 тыс. руб. по риску «кража».
1. страховую стоимость имущества предприятия;
2. страховую сумму при страховании имущества от стихийного бедствия, пожара и кражи;
3. страховую сумму при страховании риска вынужденного простоя предприятия;
4. страховой тариф, с учетом того, что страхование производится по полному пакету рисков;
5. сумму страхового платежа;
6. сумму страхового возмещения при нанесении ущерба в результате страхового случая
| Балансовая стоимость основных средств предприятия (тыс. руб.) | 14000 |
| Износ основных средств предприятия(%) | 25 |
| Стоимость оборотных средств (тыс. руб.) | 4500 |
| Чистая среднедневная прибыль (тыс. руб.) | 11,0 |
| Тариф по страхованию от стихийного бедствия(%) | 0,3 |
| Тариф по страхованию от пожара(%) | 0,9 |
| Тариф по страхованию от кражи (%) | 1,5 |
| Тариф по страхованию вынужденного простоя предприятия(%) | 0,2 |
| Сумма ущерба (тыс. руб.) | 10000 |
| Страховой случай | П |
| Страховое обеспечение(%) | 65 |
К. – кража, С.Б. – стихийное бедствие, П. – пожар.
1. Страховая стоимость имущества предприятия = стоимость осн. средств – Износ + стоимость об. средств = 14000 – 25% + 4500 = 15000 тыс. руб.
2. Страховая сумма при страховании имущества от стихийного бедствия, пожара и кражи (S) = страховая стоимость * (страховое обеспечение / 100) = 15000 * (65 / 100) = 15000 * 0,65 = 9750 тыс. руб.
3. Страховая сумма при страховании риска вынужденного простоя предприятия = чистая среднедневная прибыль(за первый день) + 0,5 чистой среднедневной прибыли(за второй день) + 0,25 чистой среднедневной прибыли(за третий день) = 11 + 11 * 0,5 + 11 * 0,25 = 19,25 тыс. руб.
4. Страховой тариф, с учетом того, что страхование производится по полному пакету рисков = Тариф по страхованию от стихийного бедствия + Тариф по страхованию от пожара + Тариф по страхованию от кражи = 0,3 + 0,9 + 1,5 = 2,7%
5. Сумма страхового платежа = (Σим сп + Σвп сп ) * ((100 – 20) / 100) = (405 + 0,385) * ((100 – 20) / 100) = 324,0308 тыс. руб.
Σим сп = 15000 * 2,7 / 100 = 405 тыс. руб.
Σвп сп = 19,25 * 0,2 / 100 = 0,0385 тыс. руб.
6. Сумма страхового возмещения при нанесении ущерба в результате страхового случая = убыток * (страховое обеспечение / 100) = 10000 * 65 / 100 = 6500 тыс. руб.
Задача 3
Условия страхования «авто-каско» плюс «страхование ответственности владельцев автотранспортных средств».
Страховое покрытие — «ущерб в результате аварии», «угон», «гражданская ответственность».
Условная франшиза по риску «ущерб в результате аварии» — 2% от страховой суммы
Безусловная франшиза по риску «угон» — 5000 руб. Используя данные из таблиц 4 и 5
Определить: страховой тариф; сумму страхового платежа; сумму страхового возмещения по рискам «ущерб в результате аварии» и «угон».
При расчете суммы страхового возмещения используется система «первого риска».
В таблице 5 приведены коэффициенты пересчета при определении суммы ущерба.
Sим
Sго
Тго
Тдтп
Ту
| Дата | Коэффициент пересчета | ||
| Стоимость зап. частей и деталей (Кзп) | Стоимость ремонтных работ (Кр) | Стоимость покрасочных работ (Кп) | |
| 01.01.99 01.03.99 01.06.99 01.09.99 | 10.6 14.6 18.6 22.6 | 18.6 22.6 26.6 30.6 | 18.6 22.6 26.6 30.6 |
Страховой тариф по страхованию имущества (Тим ) = Ту + Тдтп = 4 + 9,5 = 13,5%
Страховой платеж по страхованию имущества = Sим * Тим / 100 = 60 * 13,5 / 100 = 8,1 тыс. руб.
Страховой платеж по страхованию гражданской ответственности = Sго * Тим / 100 = 240 * 1,3 / 100 = 3,12 тыс. руб.
Итого страховой платеж = 8,1 + 3,12 = 11,22 тыс. руб.
Возмещение при угоне = Sим – безусловная франшиза = 60 – 5 = 55 тыс. руб.
Условная франшиза = 60 * 0,02 = 1200 руб.
Возмещение при ДТП = 850 * 18,6 + 400 * 26,6 + 28 * 26,6 = 15810 + 10640 + 744,8 = 27194,8 руб.
Автотранспортное предприятие заключило договор о страховании грузового автомобиля (транспортного средства (ТС)). В договоре страхования ТС в пункте «страховое возмещение» определен следующий порядок выплаты страхового возмещения в случае гибели транспортного средства:
• при гибели транспортного средства, выплата страхового возмещения производится в пределах страховой суммы, с учетом износа застрахованного ТС, за период действия договора страхования. Износ учитывается независимо от изменения пробега ТС с начала действия договора.
• Износ ТС определяется следующим образом:
• на день заключения договора страхования износ ТС составляет 24%;
• за первый месяц действия договора страхования — 6%;
• за второй месяц — 3%;
• за каждый последующий месяц — 1.5%.
Окончательная сумма страхового возмещения определяется за минусом стоимости остатков поврежденною транспортного средства.
Используя данные из таблицы 6, определить сумму страхового возмещения при гибели ТС с учетом указанных выше условий.
S
t
1. Определяем сумму износа = S * ((24 + 6 + 3 + ((t – 2) * 1,5) / 100)) = 88000 * ((24 + 6 + 3 + ((9 – 2) * 1,5) / 100)) = 88000 * 43,5 / 100 = $ 38280
2. Возмещение = (S * ((S – износ) / S)) – остаточная стоимость = (88000 * ((88000 – 38280) / 88000)) – 12000 = (88000 * 0,565) – 12000 = $ 37720
Используя данные, приведенные в таблице 7, рассчитать размер тарифа (брутто ставку) по рисковому виду страхования. Таблица 7
| N | Количество заключенных договоров страхования | 1250 |
| M | Количество страховых случаев | 105 |
| Σ | Страховая сумма по одному договору страхования (руб.) | 80000 |
| Sв | Среднее страховое возмещение (руб.) | 45000 |
| n | Число предполагаемых договоров страхования (n) | 1700 |
| ( α (γ) ) | Коэффициент гарантий безопасности ( α (γ) ) | 1,64 |
| f | Максимально допустимый размер нагрузки (%) | 15 |
Рассчитаем вероятность наступления страхового случая (q):
q = M/N = 105 / 1250 = 0,084
брутто ставка (ТБ.) состоит из: НЕТТО ставки (Тн.) в которую входят основная часть(Тн.о.) + рисковая надбавка (Тр.н.) и НАГРУЗКИ (f).
Тн.о. = Sв / Σ * q * 100 = 45000 / 80000 * 0,084 * 100 = 4,725%
Тр.н. рассчитывается с использование среднеквадратичного отклонения
Тр.н. = 1,2 * Тн.о. * ( α (γ) ) * √(1 – q) / q * n’ = 1,2 * 4,725 * 1,64 * √(1 – 0,084) / 0,084 * 1700′ = 9,2988 * 0,08 = 0,7439 %
ТБ. = Тн. / (100 – f) * 100 = 5,4689 / (100 – 15) * 100 = 6,434%
В контракте о поставке товаров предусмотрены условия поставки «. » (см. условия поставки для выбранного варианта, таблица 8).
1. Необходимо указать: момент перехода рисков повреждения или утраты груза от продавца к покупателю.
2. При каких условиях поставки страховать является обязательным условием для продавца.
Наименование условий поставки
1. Риск ответственности за товар от продавца к покупателю переходит в момент доставки его (товара) в согласованный договором пункт на границе с прохождением таможни государства продавца.
Источник