Портфельные инвестиции для частных инвесторов

Национальная Ассоциация Специалистов финансового планирования

Приглашаем Вас на Четвертую онлайн-конференцию «Портфельные инвестиции для частных лиц. Уроки кризиса» (http://invest-conf.ru), которая состоится 20-21 июня 2020 года.

Специальная тема четвертой конференции – «Уроки кризиса». Спикеры конференции уделят особое внимание анализу ситуации в экономике и выбору наиболее адекватных стратегий управления личными финансами в условиях экономического спада.

Основная цель нашей конференции остается неизменной – мы стремимся дать частным инвесторам и финансовым советникам максимум полезной и проверенной информации о российском и зарубежном финансовом рынке, а также об индустрии финансового консультирования.

В этом году вступят в силу новых нормативных актов, затрагивающих интересы частных инвесторов и специалистов по финансовому консультированию. Введено налогообложение доходов по депозитам и облигациям, на рассмотрении находится законопроект «о категоризации инвесторов», обсуждаются поправки в законы, изменяющие режим использования индивидуальных инвестиционных счетов и другие важные нововведения.

Участие в конференции будет полезно всем, кто интересуется вопросами грамотного управления личными финансовыми ресурсами вообще и вопросами выгодного размещения свободных денежных средств в частности.

Участники конференции смогут сравнить различные стратегии инвестирования, познакомиться с ведущими экспертами, обменяться опытом с коллегами.

Посмотреть полную программу конференции вы можете на сайте http://invest-conf.ru

Разделение программы конференции на два отдельных дня позволит каждому участнику получить максимум полезной информации. Первый день позволит обсудить вопросы, одинаково актуальные для частных инвесторов и финансовых советников. Второй день соберет финансовых советников для обмена опытом и изучения новых возможностей.

Мы сделаем все, чтобы создать в ходе конференции максимальный эффект присутствия.

• Каждое выступление будет дополнено дискуссией спикера и финансового советника. Уверены, что это позволит не только добавить драйва, но и полнее раскрыть темы.
• После выступления вы сможете задать вопрос спикеру не только в чате, но и подключившись к конференции по видео-связи.
• Все презентации и материалы конференции мы направим вам на следующий день.

Приобрести билет на онлайн-участие в конференции также можно на сайте конференции: http://invest-conf.ru

Для членов Ассоциации «НЛФС» и их клиентов предусмотрены скидки на участие.

Конференция пройдёт 20-21 июня 2020 года в режиме онлайн. Мероприятие организовано Ассоциацией «Национальная лига финансовых советников».

Источник

Как собрать инвестиционный портфель: выбираем активы

Инвестиционный портфель — это набор активов, которые позволяют инвестору достигать поставленных целей и задач. Правильно сформированный инвестиционный портфель — половина успеха для инвестора. Грамотное сочетание активов делает портфель эффективнее и безопаснее, но однозначного рецепта его формирования и единственно верного соотношения бумаг для него нет.

Виды портфелей

Инвестиционные портфели классифицируются по многим характеристикам, мы рассмотрим самые важные. Прежде чем приступить к формированию портфеля, определяем для себя основные параметры.

Определяемся с целями

Поставленных целей может быть великое множество, приведем самые понятные:

1. Достижение доходности выше, чем по банковскому депозиту, защита от инфляции. Поставленная таким образом цель говорит о том, что вы являетесь консервативным инвестором, не склонны к риску, надежность инвестиций цените выше доходности. Ваш портфель должен быть собран из надежных государственных ценных бумаг, акций и облигаций крупных стабильных компаний.
2. Долговременное инвестирование с целью увеличения капитала. Такие цели ставит перед собой умеренный инвестор, который старается сохранить баланс между риском и доходностью, но проявляет разумную инициативу. Большую часть портфеля здесь занимают ценные бумаги крупных и средних надежных компаний, и для надежности присутствует небольшая доля государственных ценных бумаг.
3. Возможность быстрого роста вложенных средств. Это цель агрессивного инвестора, которого не пугает высокий уровень риска, он стремится и способен получить высокую доходность. Такой инвестор готов принимать быстрые и рискованные решения ради получения высокой прибыли. Портфель собран из высокодоходных акций, «недооцененных» акций небольших подающих надежды компаний, венчурных компаний.

Оцениваем уровни рисков

При формировании инвестиционного портфеля должны учитываться возможные финансово-экономические риски, которые сильно влияют на доходность вложений. Уже при планировании инвестирования нужно уметь просчитывать возможность возникновения угрожающих ситуаций, и начинать следует с анализа финансовой деятельности компаний, в которые собираетесь вкладывать свои деньги. При этом необходимо учитывать:

1. Репутационную надежность компании, производимую продукцию, ее положение в отрасли.
2. Широкую сферу влияния и конкурентоспособность среди других представителей отрасли. Дополнительными преимуществами считаются наличие патента на право производства, государственные лицензии и т. д.
3. Соответствие отпускных цен на производимую продукцию рыночному спросу, возможность поддерживать их баланс в течение длительного времени.
4. Наличие материальных и интеллектуальных ресурсов для будущего эффективного развития хотя бы на ближайшие 10 лет.

Полезно оценить финансовую надежность компании через основные финансовые показатели (как их читать, можно прочесть тут):

• чистая прибыль должна повышаться на протяжении нескольких лет;
• акционерный капитал отличается стабильным ростом;
• рентабельный акционерный капитал — показатель того, что компания эффективно развивается и оптимально распоряжается средствами;
• долгосрочные долги должны отсутствовать или быть сведены к минимальным значениям, этот фактор может привести к банкротству компании.

На основании вышеперечисленных параметров делаем вывод о состоянии компании с точки зрения перспективности развития либо наличия возможных рисков:

1. Растущая — постоянно развивается и расширяется с учетом новейших тенденций в экономике.
2. Прибыльная — приносит постоянный стабильный доход.
3. Предкризисная — имеет нестабильные финансовые показатели.
4. Кризисная — не имеет прибыли, работает в убыток.

Управление рисками

Для снижения возможных рисков необходимо придерживаться следующей стратегии:

• Инвестировать в бумаги только тех компаний, в отношении которых проведен анализ финансовой деятельности с положительной оценкой.
• Приобретать бумаги одной компании не сразу на всю запланированную сумму, а в несколько этапов.
• Приобретать акции после падения в цене на 20–50 % от пиковых значений.
• Избавляться от акций компании полностью, если у нее наблюдаются стабильно растущие убытки.
• Продолжать инвестировать, несмотря даже на негативные результаты, в соответствии с полученным опытом корректируя стратегию планирования портфеля.

Размеры вложений

Этот показатель очень сильно влияет на структуру инвестиционного портфеля. Когда сумма инвестиций невелика, особой необходимости (да и возможности) в создании диверсифицированного разделенного на множество сегментов инвестиционного портфеля нет.

В дальнейшем по мере возрастания количества и объема инвестиций возникает необходимость диверсификации портфеля в первую очередь с целью снижения рисков.

Формируем инвестиционный портфель

Сразу правильно сформировать инвестиционный портфель очень сложно. Не всегда поможет получить прибыль копирование чужого портфеля. Слишком много факторов влияет на результат. Поэтому начинающему инвестору полезнее будет собрать портфель самостоятельно, чтобы в дальнейшем его улучшать с учетом накопленного опыта и капиталов, увеличивать доходность и снижать риски.

Определитесь с суммой

Прежде чем начать, определите для себя сумму, которую вы готовы вложить. Чем больше сумма, которой вы располагаете, тем больше финансовых инструментов вам доступны.

Нужно точно знать, сколько денег вы можете потерять, инвестирование всегда сопряжено с риском, поэтому вкладывать можно только те деньги, которые вы можете позволить себе потерять.

Регулярные вложения важнее большой начальной суммы. Обеспечьте регулярное пополнение капитала и постоянную ребалансировку активов, без этого доходность портфеля будет снижаться.

ВАЖНО! Для того чтобы начать инвестирование, не обязательно иметь очень крупную сумму, достаточно и $100.

Инвестиционные цели и горизонт инвестирования

Назовите точную сумму, которую вы планируете заработать, и срок, за который вы хотите это сделать.

В зависимости от целей у портфеля будет разная структура. Некоторые инвесторы считают: чем дольше горизонт инвестирования, тем больше рискованных активов можно включить в портфель. А для краткосрочных инвестиций лучше выбирать консервативные инструменты.

ВНИМАНИЕ! Как уже отмечалось, все очень индивидуально и зависит от многих факторов, например, отношения к степени риска.

Степень риска

Определите приемлемую степень риска и выберите соответствующую стратегию — консервативную, умеренную или агрессивную.

Структура портфеля

Определите структуру портфеля — сколько и в каком соотношении покупать. Это зависит от ваших целей, сроков и степени риска, на который вы готовы пойти.

Опытные инвесторы стараются сочетать в своем портфеле все три инвестиционные стратегии:

• накопительную — самые консервативные активы;
• стабилизационную — с активами, которые можно с выгодой продать в любой момент;
• доходную — самую рискованную и прибыльную.

В классическом инвестиционном портфеле с умеренными рисками существует приблизительно такой состав инструментов:

• 30–40 % средств — консервативные;
• 50 % — умеренные;
• 5–20 % — самые рискованные и прибыльные.

ВНИМАНИЕ! Неопытные инвесторы 80 % отводят на консервативные и умеренные инструменты, 20 % — на рискованные.

Управляем портфелем

Есть инвесторы, которые сформировав портфель, забывают про него. Такой метод управления называется пассивным, при этом вкладчик рассчитывает на определенный небольшой доход, хотя состав портфеля остается практически неизменным.

Для получения максимальной прибыли портфелем надо активно управлять: мониторить ситуацию на рынке бумаг, приобретать выгодные, избавляться от тех, которые падают в цене. При таком методе управления состав портфеля меняется часто и заметно в зависимости от тенденций рынка.

Берем готовое решение

На рынке предлагаются готовые инвестиционные портфели, составленные из ценных бумаг, подобранных по определенным критериям. Они собираются в соответствии с поставленными задачами и принципами. Например, это стратегии от самых известных личностей в сфере инвестиций.

Некоторые сервисы предлагают готовые решения для создания индивидуального инвестиционного портфеля. Среди услуг:

• настраиваемые параметры доходности и уровня защиты;
• доходность до 35 % годовых;
• защита капитала;
• отсутствие человеческого фактора при создании и т. д.

Не забываем про налоги, комиссии и валютную переоценку

Любая инвестиционная деятельность происходит с целью получения дохода. С прибыли в РФ оплачивается налог (НДФЛ): 13 % для граждан РФ и 30% для нерезидентов.

ВАЖНО! Налог взимается только с доходов, при этом в расчет налоговой базы не входит сама сумма инвестиций.

Основные способы и причины снизить налоги для инвестора:

• Фиксировать убыток. Налог рассчитывается от финансового результата: если ценные бумаги куплены, но к концу года не проданы, налог не берется.
• Если в течение года сделки были и прибыльными, и убыточными, сумма убытка вычитается из базы налогообложения.
• Если вы торгуете на ИИС, налоги берутся только в момент закрытия счета. Также на индивидуальном инвестиционном счете действуют определенные налоговые льготы.
• Существует ряд инструментов с дополнительными налоговыми льготами, например, облигации, эмитированные после определенной даты.
• При соблюдении определенных условий не берется налог на прибыль от продажи ценных бумаг инновационного сектора экономики.
• Не облагаются сбором необращающиеся ценные бумаги.
• Учитываются убытки прошлых лет.
• При покупке валютного актива и укреплении в дальнейшем курса рубля.

Никто не может знать того, что будет. Никто не способен рассчитать идеального соотношения активов в инвестиционном портфеле. Однако существует алгоритм действий, который поможет сделать ваш портфель наиболее сбалансированным и эффективным для того, чтобы осуществились ваши инвестиционные планы.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Источник

Портфельные инвестиции для частных инвесторов

Конференция «Портфельные инвестиции для частных лиц»

5 и 6 июня 2021 состоится шестая конференция «Портфельные инвестиции для частных лиц. В поисках новых ориентиров».

Традиционная конференция Национальной ассоциации специалистов финансового планирования подведет предварительные итоги «инвестиционного полугодия», уделяя внимание как традиционным инвестиционным инструментам, так и новым трендам на рынке.

Приток частных инвесторов на рынок побудил российского регулятора активно внедрять меры по защите прав потребителей, в том числе тестирование на понимание рисков. В то же время у инвесторов вскоре могут появиться и новые возможности – идёт обсуждение условий допуска иностранных ценных бумаг на российские площадки.

Мировая и российская финансовая система продолжает осознавать разнообразные события 2020 года, от локдаунов до бунта частных инвесторов с Reddit , и всё спокойнее реагирует на вызовы в 2021 году.

На конференции «Портфельные инвестиции для частных лиц. В поисках новых ориентиров» вас ждёт не только анализ главных событий последнего полугодия с точки зрения частного инвестора, но и обзор классических и новых инструментов инвестора и их эффективности в условиях меняющегося рынка.

Первый день конференции позволит начинающим и опытным инвесторам получить актуальную информацию и найти новые ориентиры для инвестирования в постковидную эпоху. Второй день конференции будет посвящен профессиональным дискуссиям финансовых советников и обмену опытом.

Всем участникам конференции будут предоставлены видео-материалы и презентации спикеров.

Архив 5-й конференции «Портфельные инвестиции для частных лиц» (5-6.12.2020): АРХИВ

Архив 4-й конференции «Портфельные инвестиции для частных лиц» (20-21.06.2020): АРХИВ

Архив 3-й конференции «Портфельные инвестиции для частных лиц» (14.12.2019): АРХИВ

Архив 2-й конференции «Портфельные инвестиции для частных лиц» (01.06.2019): АРХИВ

Архив 1-й конференции «Портфельные инвестиции для частных лиц» (08.12.2018): АРХИВ

Ключевые темы конференции:

• Как будет проходить тестирование инвесторов?
• Как защитить себя от недобросовестного поведения финансовых организаций?
• Акции, облигации, фонды — актуальна ли классика инвестиций?
• Как выбрать высокодоходные инвестиции и не огорчиться?
• Зачем финансовым советникам стандарты?
• Валютный контроль и изменения в налогообложении. На что обратить внимание?

Источник