Мой портфель инвестиций: +36% за год в долларах США
Если вы с нами давно, то знаете, что я создал отдельный портфель на 5000$ , чтобы отдельно опробовать на нем свою стратегию инвестирования и плюс ко всему, делиться им с вами в открытую, без фейковых цифр, придуманных историй и процентного прироста взятого с потолка.
Прошел год и 2 недели после того, как я единственный раз пополнил данный портфель. Давайте подведем итог. Данный портфель я веду в Открытие-брокер
Как мне удалось достичь такого результата?
Как я часто вам говорю — никакого секрета нет.
Я не финансовый аналитик, и не заканчивал экономический факультет. Я просто сел и разобрался. Где-то получил совет, до чего-то додумался сам, что-то вычитал из книг, а что-то узнал из интернета.
Мы живем в век доступной информации и грех этим не воспользоваться. Я также делюсь с вами своими знаниями и полученным опытом, что может помочь вам увеличить ваш капитал и избежать каких-то ошибок в дальнейшем.
Моя стратегия в этом портфеле проста:
- Находим компанию, акции которой в падении, график идет вниз. (данная компания должна быть вам знакома, вы должны понимать, что она делает, чтобы получить деньги и есть ли у нее перспективы в будущем — в общем это компания изWatch-List’а) ;
- Приобретаем акции, и ждем рост. (я для себя ставлю цель +20%, как только вижу такой рост, продаю и фиксирую прибыль. Если акция продолжает падение, я просто её держу пока снова не вырастет);
- Полученную прибыль вкладываем вкладываем в следующую «упавшую» акцию. И снова возвращаемся к пункту 1.
Подводных камней здесь, хоть отбавляй. Акции после покупки могут еще сильнее упасть, от этого, мой текущий портфель (обновленный состав после фиксации прибылей) чаще всего выглядит как убыточный. Плюс ко всему, когда акция вырастает больше чем на 20% велик соблазн подождать еще немного, вдруг еще подрастет. Все упирается в терпение, нервы и трезвый рассудок.
Советую тренировать терпимость и невозмутимость постоянно (кстати, негативные комментаторы мне очень в этом помогают).
Источник
Как сформировать инвестиционный портфель
2020 год стал настоящим испытанием для инвесторов, особенно новичков. Это был настоящий тест на стрессоустойчивость и проверка, насколько грамотно вложены деньги. Одни инвесторы отчитались о снижении своего капитала и нашли причины такого явления. Другие — разочаровались в инвестициях и ушли с рынка. А мой инвестиционный портфель остался в «зеленой» зоне, то есть показывал доходность на протяжении всего года. Я лишний раз убедилась, что правильно выбрала стратегию.
В статье расскажу, что такое инвестиционный портфель, чем его можно наполнить, чтобы защитить от инфляции и увеличить капитал, разберу типичные ошибки новичков.
Консервативный портфель. Его выбирают люди, которые имеют высокую восприимчивость к риску, и хотят быстро достичь финансовой цели. Например, инвестору до пенсии осталось 3–5 лет, и его цель — накопить на старость. Поэтому перед инвестором стоит задача — сохранить сбережения. Ему подойдут низкорискованные активы: депозиты, накопительные счета, облигации федерального займа — ОФЗ. У них предсказуемая доходность на уровне инфляции или чуть выше.
Динамика максимальной процентной ставки по вкладам в десяти крупнейших банках России имеет нисходящий тренд. В первой декаде ноября доходность составила 4,42%, а инфляция – 4,2%.
Для наглядности я выделила столбец с доходностью к погашению. Например, доходность ОФЗ-25083-ПД составит 4,47%. Это значит, что при покупке облигации по текущей цене (105,63% от номинала) и владении бумагой до конца срока (15.12.2021), ее доходность будет 4,47% — это чуть выше средней ставки по депозитам.
Умеренный портфель. Для тех, кто готов рисковать в разумных пределах и претендует на среднюю по рынку доходность. Портфель требует управления, потому что в него включают не только ОФЗ, но и более рискованные корпоративные облигации надежных эмитентов, акции индексных фондов и БПИФов — биржевых паевых инвестиционных фондов, ПИФов, акции «голубых фишек».
Агрессивный портфель. В этом портфеле минимальная доля консервативных инструментов или вообще нет таковых и высокая доля рискованных активов: акции и облигации отдельных эмитентов, фьючерсы и опционы, венчурные инвестиции.
Активный портфель. Требует от инвестора управления в режиме 24/7. Включает доходные и рискованные активы: акции роста, ВДО — высокодоходные облигации, стартапы, IPO — первичное размещение акций.
Пассивный портфель. Его часто используют инвесторы, кто не хочет или не может заниматься аналитикой и мониторингом. В составе чаще всего акции индексных фондов, паи ПИФов, драгоценные металлы — слитки, монеты, обезличенный металлический счет — ОМС.
Краткосрочный от 1 до 3 лет. В этом случае нельзя рисковать деньгами, поэтому до 100% в портфеле занимают депозиты и государственные и корпоративные облигации надежных эмитентов.
Среднесрочный от 3 до 10 лет. К перечисленным выше можно добавить более рискованные активы: акции индексных фондов и отдельных эмитентов, корпоративные облигации, ПИФы.
Долгосрочный свыше 10 лет. Наибольшая доля отводится рискованным и доходным инструментам. Но чем ближе к сроку достижения цели, тем меньше доля рискованных и доходных активов.
Неправильно
1. Накопить на образование ребенка.
2. Съездить в отпуск.
3. Накопить на пенсию.
Правильно
1. Накопить за 5 лет 3 000 000 ₽ на обучение ребенка в МГУ по направлению «Банковское дело».
2. Накопить 200 000 ₽ на поездку в Грецию семье из четырех человек в августе 2021 года.
3. Сформировать за 20 лет ежемесячный пассивный доход в размере 50 000 ₽ (в текущих ценах).
Этап 2 — определить суммы ежемесячного взноса на инвестиции. Лучше воспользоваться инвестиционным калькулятором.
Например, молодой человек хочет накопить к пенсии 10 000 000 ₽, чтобы в старости жить на проценты с капитала. Стартовый капитал для инвестирования — 10 000 ₽, срок до пенсии — 30 лет. Начинающий инвестор планирует применять консервативную стратегию инвестирования с доходностью 10%. Его инвестиционный портфель состоит из ОФЗ, депозитов, акций индексных фондов.
Пример: Я прошла тестирование на риск-профиль, которое показало, что склонность к риску у меня ниже среднего. Мне рекомендован умеренно сбалансированный портфель со следующей структурой: 50% акций: 35% российских и 15% иностранных; 40% облигаций и 10% краткосрочных инструментов, например, фонды денежного рынка.
Но здесь не учтена моя финансовая цель. Мне нужно достичь ее за 4 года, поэтому я скорректировала цифры: увеличила консервативную часть — облигации и золото — до 65% и уменьшила рискованную часть — акции — до 35%.
Этап 5 — открыть брокерский счет. Сама процедура отнимет не более 5 минут, ее можно провести онлайн. Но выбору брокера стоит уделить больше времени и сравнить предложения по следующим критериям: наличие лицензии, место в рейтинге Мосбиржи, тарифы и условия обслуживания. Как выбрать брокера, рассказали в предыдущей статье.
Этап 6 — выбрать активы в портфель. Самостоятельно или с помощью финансового консультанта выбираете активы на основе принятой стратегии инвестирования. Если действуете самостоятельно, дополнительно изучите методику анализа активов по книгам, статьям в интернете, на специальных курсах. Если обратились к брокеру — положитесь на профессионализм консультанта.
Этап 7 — ребалансировать портфель. Задача долгосрочного инвестора — придерживаться выбранной стратегии и регулировать доли активов в случае их изменения. Это позволит сохранять приемлемые для инвестора уровни риска и доходности даже в случае колебания рынка.
Во всем мире пользуется популярностью портфельная стратегия Asset Allocation. В переводе с английского означает «распределение активов». Иногда используют название «пассивное портфельное инвестирование». Автор стратегии — Гарри Марковиц, нобелевский лауреат.
Главная идея стратегии в том, что доходность инвестиционного портфеля зависит от его структуры, то есть от долевого распределения активов по классам и не предполагает активного управления. Оптимальное сочетание инструментов и их долей в портфеле позволяет сбалансировать риск и доходность.
При использовании стратегии Asset Allocation необходимо соблюдать определенные принципы.
- Сформировать портфель индивидуально под каждого инвестора. Не бывает типовых вариантов, которые подойдут всем.
Учитывать возраст инвестора, его цель и срок ее достижения, риск-профиль, финансовую грамотность и возможности, опыт в инвестициях, занятость, обязательства.
Применять диверсификацию по классам активов, странам, валюте.
Регулярно пополнять портфель и проводить обязательную ребалансировку не чаще одного–двух раз в год.
Стратегия подходит для долгосрочного инвестирования и предполагает небольшие затраты: комиссии за управление, оплата услуг брокера, налоги.
Основу таких портфелей составляют индексные фонды — ETF и БПИФы, которые позволяют достичь широкой диверсификации. На российском рынке выбор скромнее, чем на американском или европейском, но начинающему инвестору есть, из чего собрать сбалансированный пассивный портфель. На Московской бирже есть фонды на акции, облигации, золото, денежные рынки России, США, Германии, Китая и других стран.
Пример частного инвестора. Покажу на примере долгосрочного инвестиционного портфеля, как можно реализовать стратегию Asset Allocation. Это не является инвестиционной рекомендацией. Напомню, что портфель под каждого инвестора собирается индивидуально.
В примере подобрала активы минимум на 10 лет. Инвестору 20 лет, и он планирует ежемесячно пополнять свой портфель на 3000–5000 ₽. Восприимчивость к риску — умеренная — инвестор стремится к повышению стоимости капитала и способен перенести умеренные колебания рынка.
В портфель включили пассивно управляемые индексные фонды на акции, облигации и золото. Достигли диверсификации по инструментам, странам и валюте. Так как инвестор интересуется инвестициями и самостоятельно изучает фондовый рынок, в портфель добавили акции отдельных эмитентов.
Пример компании по управлению активами. Стратегию Asset Allocation активно применяет крупнейшая компания по управлению активами Fidelity (США). Каждый из портфелей соответствует определенному риск-профилю:
- целевое сочетание активов агрессивного роста — инвестор стремится к агрессивному росту и способен перенести значительные колебания рынка;
целевое сочетание активов роста — инвестор стремится к росту капитала и может вынести значительные колебания рынка;
сбалансированное целевое сочетание активов — инвестор стремится к росту капитала и способен выдержать умеренные колебания стоимости;
Когда новичок собирает свой первый инвестиционный портфель, он может допустить ошибки — привожу наиболее частые.
1. Инвестировать, не собрав подушки безопасности. Инвестиции — это всегда риск, поэтому нельзя все сбережения вкладывать в такое мероприятие. Если наступит негативный сценарий, не всегда можно вывести деньги за короткое время. Лучше заранее создать финансовый резерв в ликвидных инструментах — депозиты, накопительные счета.
2. Сделать портфель, как у известного инвестора, популярного блогера или эксперта из соц.сетей. Выбирать и распределять активы необходимо индивидуально. У каждого инвестора свои цели, разные финансовые возможности и отношение к риску. Доходность, которая устраивает одного, может не подойти другому.
3. Купить на все деньги один актив, например, акции «Рога и Копыта». Такой подход нарушает одно из основных правил грамотного инвестирования — диверсификацию. Если распределить капитал по разным активам, валюте и странам, можно снизить риск потери денег и увеличить доходность портфеля.
4. Инвестировать без четкой финансовой цели. Это приведет к тому, что инвестор не сможет определить срок инвестирования, рассчитать минимальную сумму вложений и подобрать правильные инструменты инвестирования. Такой подход лишает мотивации к созданию капитала.
5. Не проверить свое отношение к риску. Восприимчивость к риску у каждого человека разная. Один спокойно переносит просадку портфеля на 20–30%, потому что уверен в дальнейшем росте. А другой пьет валидол, когда стоимость активов упала на 10% и действует под влиянием эмоций: продает подешевевшие активы, скупает подорожавшую валюту.
6. Вкладывать деньги по совету друзей в проекты, которые гарантированно принесут 1000% годовых. Ни один инвестор, управляющая компания или брокер не могут гарантировать результат от инвестиций. Инвестиционные консультации имеют право давать только инвестиционные советники.
Источник
Куда инвестировать первые деньги | Мой инвестиционный портфель
Сейчас самое время для входа в инвестирование, ведь начиная с марта 2020 года, стоимость акций многих компаний, вместе нефтью и рублем, полетели вниз. А это означает начало грандиозной распродажи, когда акции отличных компаний можно купить по минимальной стоимости!
В этой статье, я поделюсь информацией, о своем инвестиционном портфеле на фондовом рынке, доходность которого в 2019 году, составила приличные 18%. И это безопасные инвестиции, вероятность потери которых, весьма низка.
Но вначале, давайте разберем популярные мифы об инвестировании.
Первый миф — инвестирование это сложно. Да это сложно, но только если вы учитесь в пятом классе. Если уже в шестом, то вполне с этим справитесь. А если вы взрослый человек, то поверьте, инвестирование не сложнее, чем дважды два.
Второй миф — для инвестирования нужно много денег. Так вот, если у вас завалялось три-четыре тысячи рублей, то уже вполне можно начать инвестировать. Это большие деньги? Думаю большинству вполне по карману.
Несколько лет назад, я плотно увлекся темой инвестирования, после того, как мне объяснили, что инвестирование, это не сложно и для этого не нужно много денег. Напротив, начать инвестировать лучше с небольших вложений, чтобы получить опыт при минимальном риске и чувствовать себя раскрепощенным. По мне, лучший способ начать инвестировать — это вложения в фондовый рынок. А именно, облигации, акции и ETF-фонды. Это надежные и весьма доходные вложения. Для справки, когда вы вносите свои деньги на банковский депозитарный счёт, то банк ваши средства, в большинстве случаев, вкладывает как раз в фондовый рынок. Так может убрать из этой схемы лишних игроков, и получать не 5-6% годовых, а 15-20%?
Но в начале нужно открыть инвестиционный счёт. И лучше ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) — при этом типе счёта можно получить налоговый вычет 13% от всех вложенных средств или освобождение от уплаты налогов на доход с инвестиций. Нужно выбрать брокера. На самом деле какой у вас будет брокер, не сильно вжно. Но по мнению многих экспертов и аналитических агенств, а также по моему мнению, самый удобный брокер — это Тинькофф. Хотя бы потому, что в отличии от других брокеров, нет проблем с вводом/выводом денежных средств на брокерский счёт. А также у Тинькофф очень удобное и простое приложение для торговли. Открыть счёт можно перейдя по ссылке www.tinkoff.ru/sl/6RpTQVxBz9h
Мой портфель
Далее, нужно положить деньги на счёт и начать покупать активы. Приведу в пример мой портфель и постараюсь аргументировать выбор тех или иных активов.
Главный принцип, которым я руководствовался, это не максимальная прибыльность, а высокая защищенность активов. Для этого я использовал высокую степень диверсификации по разным отраслям, сферам, странам и валютам. Кроме того, в моём портфеле, большая часть активов, это облигации — самый надежный, но наименее прибыльный инструмент.
Облигации
- Покупка облигаций компаний «Голубых фишек» — это крупнейшие компании, вероятность банкротства которых, крайне маловероятна.
- Покупать облигации с ценой ниже номинала.
Газпнф1P4R — облигации ОАО «Газпром». Нефтегазовая отрасль. Покупал их по цене 95% от номинальной стоимость. По мимо гарантированного купонного дохода, я также заработал на повышении стоимости.
РЖД 1P-07R — облигации ОАО «РЖД». Транспортная отрасль. Покупка осуществлялась также по цене ниже номинальной.
РСХБ БО-5P — облигации Россельхозбанка. Банковская отрасль.
Облигации в планах на покупку в 2020 году:
ФСК ЕЭС-22 — облигации ПАО «ФСК ЕЭС». Энергетическая отрасль.
Акции
- Как и в случае с облигациями, покупаются акции только «голубых фишек».
- Предпочтения отдаются акциям компаний, выплачивающие дивиденды
- Покупка недооцененных акций
Аэрофлот — потенциал роста средний, но есть выплата дивидендов. Покупалась для диверсификации. Докупать в 2020 не планирую.
Магнит MGNT — также как и с аэрофлотом, потенциал роста не высокий, но есть выплата дивидендов. Покупалась для диверсификации. По достижению цены 4000-4200, скорее всего будут проданы.
Газпром GAZP — отличный потенциал роста. В 2019 года, самые доходные активы в моем портфеле на фондовом рынке. В 2020 году планирую докупать.
Сбербанк ПАО (SBER) — неплохой потенциал роста. В 2020 году планирую докупать.
Акции в планах на покупку в 2020 году:
Норильский никель GMKN
У всех компаний, акции которых в претендентах на покупку, отличные показатели и высокий потенциал роста. Присутствуют выплаты дивидендов.
ETF-фонды
ETF-фонды — отличный способ безопасно вложить свои деньги. Каждый такой фонд, это «сборник» акций компаний какой либо страны или отрасли. один из лучших вариантов диверсификации средств.
ETF USA — в этот фонд включены более 600 компаний из США. Лучший показатель доходности среди всех моих ETF (до покупки ETF IT USA)
ETF Germany — доходность не сильно высокая. Был куплен для диверсификации.
ETF China — etf с довольно высоким потенциалом роста.
ETF Japan — биржевой фонд акций японских компаний. Проданы в связи с прекращением поддержки на Московской бирже.
ETF-фонды в планах на покупку в 2020 году:
ETF IT USA — фонд компаний из США, но в данном случае, только из IT-сектора. Потенциал роста, пожалуй самый лучший среди всех ETF-фондов, из-за высокого роста IT индустрии США в целом.
Я инвестор, а ни трейдер, и торговать активами на фондовом рынке, мне не интересно. Кроме того, почти все трейдеры, в итоге терпят убытки. Моя цель долгосрочные вложения, с высокой вероятностью сохранения и приумножения своих средств. Также, всё активы я покупаю по методу усреднения, а не на всю сумму сразу.
Подробнее про метод усреднения стоимости активов М. Эдлсона, а также о других правилах, которые необходимо знать каждому инвестору, читайте в статье 8 правил инвестирования, от опытного инвестора
Если вам была полезна эта статья, а также интересны темы финансов, инвестирования и пассивного дохода, то обязательно подписывайтесь на этот канал. Также делитесь своим мнением и мыслями в комментариях. Спасибо!
Источник