Популярные инвестиции для физических лиц

Инвестиции для физических лиц: делаем грамотные и доходные вложения

Инвестиции для физических лиц — это один из основных, как не сказать самый основной способ получать пассивный доход, позволить себе больше в плане трат. Но не нужно думать, что деньги будут падать с неба, а для того, чтобы начисления были регулярными и постоянными, необходимо изначально грамотно подойти к формированию своего портфеля.

Я ежедневно говорю о том, что нужно выбирать разные по стартовому взносу, размеру дохода и сроку работы инструменты, независимо от того, вкладываете 500 долларов или 100 тысяч рублей. Ближе о популярных направлениях — далее.

Оглавление:

Куда вложить деньги физическому лицу

Читая отзывы партнеров и тех, кто только начинает путь во вложениях, стоит обозначить: многие инвестиции для физических лиц выбираются с учетом того, сколько нужно вложить, и практически никогда клиенты не думают о рисках. Более 10 лет назад был «депозитный бум» — люди несли в банки свои сбережения, чтобы получать доход на пассивной основе, но сейчас в связи с массовым информационным распространением и рекламой популярности приобретают и другие методы.

Мониторя куда выгодно вложить в 2021, можно найти различные решения для вложения средств, но при этом подумайте не только о сроках и заявленном доходе, но и просчитайте прибыль с учетом времени. Что это значит? Представим, вы положили 10 тысяч рублей на год в банк под 6% годовых, а инфляция за этот период превысила 11%. Так в чем же выгода?

ТОП инвестиций для физических лиц

Любое обучение начинается с того, что нужно грамотно проанализировать все за и против каждого метода, используемого в общем инвестиционном портфеле. Никогда не знаете, как повернется рынок, но за счет различных методов, применяемых в рамках одного портфеля, можно сбалансировать и диверсифицировать доход. Практически ежемесячно эксперты, аналитики готовят ТОПы методов, что направлены на получение прибыли. Позиции в них могут меняться местами, но всегда остаются «гиганты» — классические и уже привычные инструменты для получения пассивного дохода. Какие же они?

Банковские вклады

Депозит в рублях дает до 6% в год (и то, если сильно повезет), в иностранной валюте — не более 3%. Для поддержания стабильности инструмент подходит как нельзя лучше, но не более. А если у банка отзовут лицензию, фонд гарантирования покроет убытки до 1,4 млн. рублей. Перспектива неплохая.

Акции

Инструмент выгодный, если знать, как с ним работать или найти профессионального брокера-менеджера. Актуальные советы экспертов указывают, что вы точно не знаете, сколько может принести разница между покупкой и продажей, но иногда может быть суммарно по разным ценным бумагам до 20-25% в год. Есть ценные бумаги, подразумевающие выплату дивидендов за год или полугодие по результатам финансовой деятельности компании.

Облигации

Метод основан на том, что даете деньги в долг, получаете выплаты по купонам и можете в определенный момент вернуть стартовые вложения. Это один из способов, куда вкладывают богатые, как покупая облигации федерального займа, так и определенных компаний. Средняя доходность 9-11% в год. Сроки погашения по каждому индивидуальные.

Жилая недвижимость

Инструмент предусматривает покупку недвижимости и последующую ее продажу или сдачу в аренду. Дешевле всего инвестировать на этапе строительства, но риски, что объект будет сдан не в срок, а то и вовсе «заморожен» остается большим. Доходность плавающая, зависит в аренде от срока сдачи, а в продаже еще от площади, размещения и, разумеется, условий.

Малый бизнес

Вложения средств в малый бизнес позволяет поддержать чье-то дело, и при этом получать дивиденды в случае его положительного развития. Определенные тематические сайты для инвесторов, о которых много на www.gq-blog.com, подразумевают предложения, из которых можете выбрать вариант с учетом суммы вклада, сферы бизнеса, территории работы, заявленной доходности. Как правило, в малых городах прибыль в год до 15%, в мегаполисах — немного меньше. Есть и другие варианты, дающие прибыль, но они с особыми рисками, ведь нет уверенности и стабильности в том, что прибыль вообще будет. Давайте расскажу и о них.

Методы инвестирования для физических лиц

Метод	Средняя доходность в год
Покупка иностранной валюты	До 5-10%
Онлайн-проекты	От 100%
Вложения в предметы искусства	От 20%
Вложения в интеллектуальную деятельность	От 15%

Ошибки начинающих инвесторов

Типичная ошибка — отсутствие цели инвестирования. Представим, что вы узнали, что облигации федерального займа для физических лиц доходны, безопасны, имеют низкие проценты в обслуживании компаниями-посредниками, и вы решили обзавестись такими ценными бумагами. Но без четко сформулированной миссии вложений, как правило, прибыль, будет не регулярной. Детально акцентирую внимание на остальных 7 грехах (не смертных) новичков

1. Вложение крупной суммы в один инструмент.
2. Работа только на длинных или коротких дистанциях.
3. Акцент исключительно на заявленную доходность при отсутствии внимания в сторону рисков.
4. Отсутствие желания развиваться, а применять только привычные методы.
5. Инвестировать последние средства, оставляя себя без финансовой подушки.
6. Отказ от изучения опыта других и совета опытных специалистов.
7. Брать в долг, чтобы вложить средства в любой метод.

Куда не стоит вкладывать деньги

Грамотные инвестиции для физических лиц могут стать доходными, если изначально узнать не только, с чего начать, но и как максимально себя обезопасить. Не стоит думать, что как только вложите средства, нужно забыть о них, а деньги будут капать сами собой. Этот вовсе не так. Проводите учет средств и постепенно, плавными шагами увеличивайте количество активных инструментов. Несмотря на то, что рынок пестрит изобилием вариантов вложений, я бы не рекомендовала использовать такие (особенно, если вы начинающий вкладчик):

• Р2Р-кредитование — уж слишком много компаний, а риск того, что люди не вернут долг, а, следовательно, вы не получите прибыль, велик;
• венчурные фонды — дорого, и «выстреливают» только 2 проекта из 10%
• торговля на Форекс-рынке — слишком большие просадки и нужен постоянный контроль.

Да и особую любовь я не питаю к депозитам, о чем говорила и писала неоднократно. Насколько бы надежным не был бы Сбербанк, но лучше из его инструментов выбрать не вклад, а именно покупку акций или облигаций, которые он реализует за счет активной лицензии брокера. Сегодня много говорят о том, что такое инвестиционный вклад в банке, и чем он может быть полезным для физических лиц. Фактически, это счет, на который накапливается прибыль из инструментов, открытых в этом банке: депозит, брокерский счет. Пользуются успехом и детские инвестиционные счета, открываемые родителями для детей, чтобы в последующем по наступлению совершеннолетия, они смогли получить деньги на образование, покупку недвижимости, как стартовый капитал для своего дела.

В итоге хочу еще подчеркнуть нюанс: когда инвестируйте, постарайтесь столько, сколько можете прожить без этой прибыли, не тратить полученные деньги, а откладывать их. За счет полученных средств сможете увеличить общий объем инвестиций или размер финансовой подушки. В конце материала я всегда традиционно желаю всем выгодных инвестиций, и пусть они будут не только такими, но и дающими опыт в дальнейшем вложении больших сумм.

Источник

Аналитики назвали самые доходные вложения 2020 года

Самую высокую доходность в 2020 году могли получить инвесторы, вложившиеся в акции российских и американских компаний из технологического сектора, а также в золото, рассказали опрошенные РБК аналитики. 2020 год ознаменовался резким ростом интереса россиян к фондовому рынку на фоне падения доходности по вкладам: Банк России в пандемийный кризис начал проводить контрциклическую политику и снизил ключевую ставку с 6,25% в январе до исторического минимума в 4,25%. «В этом году на рынок пришло 4,7 млн физических лиц. Это суммарно больше, чем за все предыдущие годы», — отмечал в конце декабря глава Мосбиржи Юрий Денисов. 1,3 млн человек проводят на бирже не менее одной сделки в месяц.

Контекст

На фоне распространения коронавируса в 2020 году финансовые рынки во всем мире пережили повышенную волатильность — в начале года по всему миру начали вводиться карантинные ограничительные меры, в том числе в сфере транспортного сообщения, что вылилось в снижение спроса на сырьевые товары, в частности нефти. Обвалу котировок способствовал и развал в марте сделки стран-нефтеэкспортеров ОПЕК+ по сокращению добычи, лишь через месяц стороны смогли договориться о рекордном сокращении поставок. Зависимый от нефти рубль весной был одной из наиболее волатильных валют мира.

С другой стороны, правительства развитых стран в условиях пандемии оказали значительную поддержку своим экономикам (крупнейший пакет мер в США превысил $2 трлн), а центральные банки ответили на кризис снижением ставок, в частности ставка ФРС ушла практически до нулевого уровня. В результате на американском фондовом рынке спад сменился резким ростом на фоне притока новых денег. Такого ралли, как в США, на российском рынке акций не было, но котировки после мартовского обвала последовательно отрастали: в декабре индекс Мосбиржи, номинированный в рублях, смог выйти на допандемийные уровни, а долларовый индекс РТС по-прежнему значительно отстает от пиковых значений — 1400 пунктов против свыше 1600 пунктов в конце января.

Валюта и вклады

Для тех, кто решил инвестировать в начале года рублевые накопления в валюту, 2020-й оказался выигрышным: рубль подешевел к доллару примерно на 20%, к евро — на 30%. «Даже распределение своих активов хотя бы в разных валютах разумно, и этот год еще раз это подчеркивает, — уверен директор по инвестициям и финансовому консультированию ИК «Ренессанс Капитал» Николай Шакаров. — Доллар ослаб к евро на 8%, если у людей были сбережения в евро, они неплохо себя показали. Про рост евро к рублю я даже не говорю, рубль сам очень сильно ослаб».

Доходность по рублевым вкладам в уходящем году лишь немногим перекрыла инфляцию, которая, по прогнозу Минэкономразвития, составит 4,6–4,8%. Максимальная процентная ставка в десяти крупнейших банках в начале января составляла порядка 5,9%, следует из статистики ЦБ. В долларах доходности по вкладам на срок больше года приближались к 2%, в евро они составляли всего около 0,2%, следует из данных ЦБ. К концу 2020 года доходности по рублевым вкладам держатся на уровне около 5%, по вкладам в долларах на срок больше года — около 1%. В евро доходность практически нулевая.

При покупке долларов в конце 2019 года и продаже в конце 2020 года реальная доходность составила бы 14,47% (за вычетом инфляции). «Вложения в евро принесли бы вам значительно больше, чем в доллар, доходность евро в реальном выражении — 25,27%», — отмечает аналитик ГК «Финам» Андрей Маслов. Если сравнивать эти результаты с тем, что можно было бы получить, положив рубли на депозит, то все равно безоговорочным «победителем» остаются вложения в евро, продолжает он: «Реальная доходность рублевого депозита, открытого в начале 2020 года, составит около 1,3%».

Несмотря на то что в среднем российский рынок акций вырос за год примерно на 6,5% по рублевому индексу Мосбиржи, отдельные компании показали двузначный рост.

В этом году россияне стали больше инвестировать в акции, отмечает глава «ВТБ Капитал Инвестиции» Владимир Потапов. «Многие инвесторы воспользовались возможностью в марте—апреле увеличить долю риска в портфелях, приобретая акции по привлекательным уровням цен. В результате доля акций [в портфеле клиентов ВТБ] выросла с 21,8% на начало января почти до 30% к настоящему моменту. Совокупный объем вложений в консервативные инструменты (облигации всех видов и денежные средства на брокерских счетах, в том числе валюта) соответственно снизился с 77 до 67%», — говорит он.

Наибольший рост в период с начала пандемии до середины осени показали компании из технологического сектора, отмечает аналитик Газпромбанка Илья Фролов. «Пандемия поменяла расстановку сил: если в начале 2020 года многие концентрировались на ресурсных историях — нефтегазовом секторе, металлургии, то после падения цен на нефть, в марте, начался процесс селекции активов на рынке акций по степени подверженности рискам», — говорит он.

• Акции «Яндекса» выросли на 87% с начала года, по данным на 29 декабря.
• Крупнейшие ретейлеры смогли извлечь выгоду из пандемии за счет ажиотажного спроса и адаптации своих бизнес-моделей. X5 Retail Group показала рост на 29%, «Магнит» — на 64,7%.
• Бумаги компаний из золотодобывающего сектора и производителей драгоценных металлов показали взрывной рост в ответ на подъем цен на золото и серебро: по состоянию на 28 декабря «Полюс» вырос на 109,6%, Polymetal — на 75,6%.
• Акции «Норникеля» с начала года прибавили 21,6% (хотя они и падали на 10% из-за аварии на ТЭЦ в Норильске, затем котировки восстановились), НЛМК — 44,7%, ММК — 34%. «Мы проходим нижнюю точку экономического цикла, и это подстегивает интерес к сырьевым рынкам, сейчас он особенно сильно затрагивает рынки металлургического сырья — стали, руды — на ожиданиях того, что следующий год будет позитивным с точки зрения восстановления», — говорит Фролов.

АФК «Система» после IPO своих «дочерних» компаний в этом году показала, как может раскрыться стоимость и так недешевой компании, отмечает инвестиционный менеджер «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин. Ее акции выросли с примерно 15 руб. в январе до 28,98 руб. на 29 декабря. А TCS Group, владеющая Тинькофф Банком, в марте дешевела с $22 до примерно $10 за расписку на Лондонской бирже, а сейчас торгуется на уровне $32.

Иностранные ценные бумаги

Однозначными лидерами года по доходности с учетом роста курса доллара стали акции технологических компаний США, считает Потапов. Кибербезопасность, альтернативная энергетика, облачные технологии, e-commerce — ключевые сферы интереса инвесторов, перечислил он, указав на акции Amazon (показали рост в долларах на 75% год к году по состоянию на конец декабря), Apple (+80%), Zoom (+500%), Plug Power (+1100%). В целом «ВТБ Капитал Инвестиции» зафиксировал рост доли вложений клиентов в иностранные акции с 2,5 до 11%, добавил Потапов.

Исторически иностранными ценными бумагами в России торгует Санкт-Петербургская биржа. На фоне повышенного интереса розничных инвесторов Мосбиржа в августе тоже запустила торговлю иностранными акциями.

«Очень многие крупные инвесторы не решились купить акции, когда рынки стали падать, ожидая, что падение будет более глубоким или продолжительным. Никто не ожидал такой сильной и быстрой поддержки со стороны центральных банков», — рассказывает Шакаров. Квалифицированные инвесторы от четверти до трети вложений держали в наличных, на депозитах или счетах брокеров, объясняет он: «В итоге они получили небольшую доходность». Но некоторые розничные инвесторы в России, наоборот, покупали «хайповые» бумаги, не входящие в индекс S&P500, — Zoom, Tesla, Moderna, — отмечает аналитик.

«Даже профессиональные отраслевые аналитики вне крупных команд, включающих в себя макроэкономистов, юристов, политологов, из-за ограничения ресурсов не могут полноценно разобраться, во что рационально инвестировать», — констатирует Нигматуллин. В этом году многие инвесторы действительно получили пониженные доходности, говорит он: «Выиграли либо очень профессиональные управляющие с опытными командами за плечами, либо непрофессиональные участники рынка, которые пришли на рынок и купили акции практически наугад, просто по причине снизившихся котировок».

Летом цена на золото превысила $1900 впервые с 2011 года, с начала года рост цен превысил 25%. Несмотря на временное снижение стоимости золота осенью, к 25 декабря она вновь вернулась к отметке $1900. В 2020 году для драгоценных металлов сложились ультраблагоприятные условия для роста стоимости — это и общий уход от рисков, и меры стимулирования правительствами и центральными банками, объясняет Фролов.

Но в России покупка золотых слитков облагается НДС в 20%, что снижает доходность инвестиций в актив. «Есть три базовых варианта захождения в золото», — отмечает руководитель отдела аналитических исследований Альфа-банка Борис Красноженов. «Наиболее защитным является физическое золото — слитки либо монеты. На монеты НДС в 20% не распространяется. Есть золотые ETF (биржевые фонды с торгуемыми акциями), которые закупают физическое золото, цена на них коррелирует с ценой на золото, и это ликвидный актив. Наконец, в золото заходить можно через акции компаний, но, если мы говорим о ценных бумагах, в их стоимости содержатся различные корпоративные, страновые, ESG (экология, социальная ответственность, управление) и другие риски», — объясняет он.

Наиболее популярный ETF на золото на Московской бирже FinEx Gold ETF вырос на 35,2% с начала года. Иностранный ETF SPDR Gold Shares, доступный для квалифицированных инвесторов на Санкт-Петербургской бирже, вырос на 18% с начала года.

По словам аналитика Промсвязьбанка Дмитрия Монастыршина, в 2020 году инвесторы в длинные облигации федерального займа (ОФЗ срочностью от пяти до десяти лет) могли заработать 9–9,5% на купонном доходе и переоценке номинала, инвесторы в короткие бумаги (срочностью от одного до трех лет) могли получить более скромную доходность — 5,5–8%. «Основным драйвером стало снижение ключевой ставки и снижение доходностей облигаций развитых и развивающихся стран», — отмечает аналитик.

Среди корпоративных эмитентов наибольший рост показали длинные бумаги со срочностью от трех до пяти лет, потому что там положительная переоценка существенно влияет на совокупную доходность, объясняет Монастыршин. Выпуски облигаций ВЭБ.РФ и ГТЛК срочностью от четырех до шести лет показали доходность на уровне 9,5–10%, бумаги РЖД, Evraz, «Норникеля», МТС — 10–12%. Также аналитик привел в пример несколько бумаг второго и третьего эшелона, в том числе облигации девелопера «Самолет», доходность по которым составила 15,8%.

Наиболее высокую доходность для инвестора в рублях показали облигации с повышенным купоном, совокупная доходность по ним достигала 13–15% в зависимости от выпуска, отмечает управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Андрей Русецкий. К примеру, облигации застройщика ГК «Пионер» выросли в цене на 2% с начала года, купон по ним составляет 12%, говорит он.

«В долларовых облигациях наилучшую доходность показали длинные суверенные выпуски инвестиционного уровня. Например, хитом этого года стали облигации «Румыния-2048», которые продемонстрировали рост на 13% с начала года (купон по ним составляет 5,125%)», — добавляет Русецкий.

Среди суверенных евробондов совокупная доходность по выпуску «Россия-29» составила 8,7%, отмечает Монастыршин. «Если учесть девальвацию рубля, то евробонды серьезно выигрывают по сравнению с рублевыми инструментами, демонстрируя доход на уровне 30–35%», — заключает он.

Высокую доходность в 2020 году показала и первая криптовалюта — биткоин. Но его курс все так же волатилен: в начале января он стоил порядка $7,3 тыс., в марте подешевел до многолетнего минимума $5,5 тыс. Затем биткоин начал постепенно дорожать, пока не перешел к практически вертикальному росту в декабре, достигнув исторической рекордной стоимости $28 тыс. К исходу 29 декабря криптовалюта торговалась по $26,9 тыс.

Источник