Помощь получения кредита инвестиции

4 проверенных способа инвестировать с помощью кредитов

Частными инвестициями на российском фондовом рынке занимается всего лишь 3,5 млн россиян . Путь к пассивному доходу для многих осложняется отсутствием свободных денег. Мы обратились к финансовому консультанту Наталье Смирновой, чтобы разобраться, как быть, когда инвестировать хочется, а денег нет. Оказалось, что с помощью кредитов можно не только покупать вещи и недвижимость, но и зарабатывать на инвестициях.

Наталья Смирнова, финансовый консультант, блогер

Есть четыре способа инвестировать с помощью кредитных денег, ими пользуются частные инвесторы и предприниматели. Давайте разберем каждый и узнаем, насколько такая стратегия имеет право на жизнь.

1. Кредит в банке для частного инвестора

Вам захотелось вложиться в чей-то бизнес: купить недвижимость под аренду или дальнейшую перепродажу, или машину, чтобы потом сдавать ее в сервис такси, но свободных денег нет. Вы можете воспользоваться целевым кредитом (автокредит, ипотека). Если целевых кредитов на данный вид инвестиций нет, то можно взять обычный потребительский.

Даже если бизнес не выгорит, кредитные деньги все равно придется вернуть. В связи с этим важно быть уверенным в следующем:

1. Выплаты по всем кредитам, включая кредит на инвестиции, не может занимать более 30 % ваших ежемесячных доходов. Причем доходы рассматривайте без ожидаемых доходов от инвестиций, поскольку они не гарантированы.
2. Вы в состоянии вернуть все деньги банку в случае провала. Идеально, если кредит берется на покупку какого-то актива, который будет оформлен на вас. В случае неуспеха актив можно продать и погасить задолженность.
3. Ожидаемая доходность от инвестиций превышает ставку по кредиту от 5 %.

2. Кредит в банке для бизнеса

Обычная ситуация — вы владелец бизнеса либо будущий бизнесмен, у вас есть идея по развитию и расширению своего дела, но нет собственных средств для инвестиций или не хочется их тратить полностью.

Вы можете использовать целевой кредит на бизнес, если четко просчитали риски и можете сказать, что с очень высокой вероятностью прибыльность от инвестиций будет выше, чем ставка по кредиту. Скажем, вы берете кредит под 13 % на финансирование проекта с рентабельностью 25 %.

В чем предварительно необходимо убедиться:

1. Кредит взят в валюте ваших доходов.
2. Размер ликвидных активов (недвижимость или другие объекты, которые можно продать) превышает размер долгов, которые вы должны вернуть в течение года.
3. Годовая прибыль до налогообложения достаточна, чтобы обслуживать ваши долги.
4. Совокупная задолженность не превышает 6–7-летнюю прибыль до налогов (желательно даже 4–5-летнюю).

3. Заемный капитал у брокера («плечо»)

Предположим, что вы сформировали портфель акций с высоким потенциалом роста и в какой-то момент потребовались средства для других целей. Вы можете взять деньги у брокера под обеспечение ваших акций и использовать их. Или можете на эти деньги купить еще акции, чтобы увеличить ваш доход.

Тут есть сложности: если ценная бумага, на которую вы взяли «плечо», начнет сильно падать, то брокер может принудительно ее продать, чтобы обеспечить себе возвратность займа, а вы уйдете в минус.

Скажем, вы вложили 5000 $ брокера и 5000 $ своих, чтобы купить акции Boeing в феврале 2020 года по 300 $ за каждую акцию. Когда в марте акции начали резко падать ниже 200 $ за штуку, брокер вам позвонил и сказал: «Либо вы внесете деньги на счет, либо мы принудительно продадим ваши бумаги, потому что если они упадут до 150 $, то у вас просто не хватит средств нам все вернуть». Если вы ничего не сделаете, брокер все продаст, скажем, по 200 $. Вы получите около 6666 $, из них брокер заберет свои 5000 $, а вам останется 1666 $ при ваших вложенных 5000 $. Boeing просел с 300 до 200 $ (на 33 %), а вы потеряли 67 %.

Берите «плечо» не более 50 % от планируемых инвестиций, а также если вы готовы пополнить депозит, на случай падения цен на бумаги.

4. Заем ценных бумаг у брокера

Скажем, вы думаете, что акции компании будут падать. Берете взаймы у брокера на месяц пять акций в феврале 2020-го по 230 рублей и тут же продаете. В марте покупаете пять акций этой же компании уже по 170 рублей и возвращаете брокеру пять акций. Вы продали их по 230 рублей, а обратно купили по 170, ваш выигрыш — больше 30 %. Но если бы акции не упали, а выросли, то вам все равно пришлось бы их купить, чтобы вернуть брокеру, и вы были бы в убытках.

Это стратегия для продвинутых инвесторов и лишь на небольшую часть портфеля, где вы готовы к риску. Желательно такой способ применять в момент кризиса, а не в ожидании его.

Чек-лист: как инвестировать с помощью кредитов

Вот четыре способа, когда можно одолжить деньги и начать инвестировать прямо сейчас:

• Если вы частное лицо, возьмите деньги в банке, чтобы вложиться в стартап, недвижимость или акции.
• Предприниматель тоже может взять кредит в банке на развитие своего бизнеса или инвестирование в чужие проекты.
• Возьмите деньги у брокера под процент, но помните, что он может принудительно продать ваши акции, если посчитает, что дело рискованное.
• Возьмите у брокера в долг ценные бумаги.

Открывая брокерский счет в Газпромбанке , вы получаете доступ к ведущим торговым площадкам, на которых вы можете приобрести ценные бумаги. Кроме того, вам будут доступны инструменты инвестирования с фиксированной доходностью, сопровождение персональным консультантом и покупка ценных бумаг на заемные денежные средства.

Листайте дальше или переходите по ссылке , чтобы узнать подробнее и оставить заявку на открытие брокерского счета в Газпромбанке.

Источник

Возьму кредит на инвестиции. Огонь идея?

Знаете, у меня иногда возникал в голове вопрос: а почему нельзя инвестировать на заёмные средства? Почему квартиру в ипотеку взять можно, почему машину в кредит окей, почему на бизнес оформить займ в порядке вещей, а инвестировать — имея ввиду, в первую очередь, фондовый рынок — ни в коем случае?

И я понимаю, когда разговор идёт про ту часть, которая связана с высокими рисками. Фьючерсы, опционы, да даже акции — есть существенный риск потерять занятые деньги. И тогда не будет у меня инвестиций, а вот с банком всё ещё придётся расплачиваться.

Но если рассмотреть наиболее безопасные инструменты, а именно облигации: государственные, региональные, крупнейших корпораций страны? Депозит, в конце концов.

Пришлось посчитать, чтобы разобраться. Результат очень прост: облигации в кредит вполне могут выйти в плюс. Т.е., инвестировать взаймы можно. Да только совсем невыгодно. Детали ниже.

Давайте предположим, что мы хотим инвестировать — здесь и сейчас — тысяч 400 рублей. Почему столько? Ну, вроде и солидная сумма, но и не огромная, не так страшно связываться с кредитом.

Также возьмём за истину, что мы занимаем деньги у своего зарплатного банка. Мы у него на хорошем счету, так что получаем относительно невысокую ставку — 14% годовых. Безо всякой ерунды вроде пониженного процента за страховку.

Итак, сведём всё в одну табличку для удобства:

• Сумма кредита: 400 тысяч рублей
• Срок кредита: 2 года
• Процентная ставка: 14% годовых
• Ежемесячный платёж: 19 тысяч 205 рублей и 15 копеек
• Суммарная переплата: 60 тысяч 923 рубля и 68 копеек (или 15.23%)

Теперь погнали вкладываться.

Банки любят придумывать сложные условия для вкладов и накопительных счетов. Лучшее, что я нашёл без сильно сложных условий и ограничений даёт итоговую доходность 6% годовых.

Сколько это в деньгах? 50 тысяч 864 рубля.

То есть, вложившись в депозит — вероятно, один из лучших доступных — мы всё ещё теряем 10 тысяч рублей на процентах.

Окей, погнали дальше.

Хорошо, если не получается заработать на банке, заняв у него же деньги (или у его конкурента), попробуем достаточно безопасные вещи на фондовом рынке. Одолжим наши средства нескольким крупным компаниям — всё ещё надёжно, а ставка уже более привлекательная, чем в банке.

Инвестируем мы максимально эффективно — пока идут наши два года, мы на полученный доход докупаем ещё облигаций. Опустим колебания цены за бумагу, которые не так велики, как у акций. Они могут сыграть как нам на руку, так и несколько уменьшить наш дополнительный доход.

Наша чистая доходность составит 6.9% годовых. Обналичив проценты и продав облигации, мы получим на руки почти 458 тысяч 650 рублей. Неплохо? Но нужно ещё вычесть то, что мы заплатили банку. В сухом остатке выходит… всё ещё минус 2 с лишним тысячи.

Не особо привлекательно, да?

Ладно, давайте добавим больше риска.

Мы решили погнаться за процентами и вложиться в так называемые «мусорные» облигации. Это бумаги не особо крупных фирм, где вероятность, что долг не будет погашен, сильно выше, чем у гигантских корпораций и государств. Я очень НЕ рекомендую вкладывать крупные суммы в подобные инструменты, особенно все свободные средства.

Но, допустим, нам повезло, все фирмы выжили, заплатила и проценты, и номинал облигаций вернули. В таком случае, мы получили чистую доходность в 9.7% годовых и вышли с рынка с 483 тысячами рублей в кармане.

Да, опять считаем сухой остаток — плюс 22 тысячи рублей. Или 5.5% относительно исходных 400 тысяч.

И вроде бы неплохо, правда? За исключением риска потерять все деньги, конечно, если фирмы обанкротятся, конечно. Но, на самом деле, мы зря потратили время и нервы. Почему? Читайте дальше.

Давайте просто смоделируем ситуацию, где мы — вместо кредита — инвестируем каждый месяц ту сумму, которая уходила бы на платёж. 19 с небольшим тысяч рублей каждый месяц.

Начнём с того, что просто откладывая эти деньги под матрас, вы через 2 года получите почти 461 тысячу рублей. Так мы побеждаем банковский вклад из кредитных денег. Относительно нашей «стартовой суммы» в 400 тысяч рублей, которую мы бы взяли в кредит мы имеем +15%.

Добавим к этому простейший накопительный счёт со ставкой 3% — получается уже больше 475 тысяч рублей. Тут мы уже обошли надёжные облигации в кредит. Это +17.5% к четырём условно стартовым сотням и около 20 тысяч прибыли в процентах.

Хорошо. А если давать каждый месяц понемногу в долг тем же надёжным фирмам? На выходе будет 495 тысяч 600 рублей с копейками. Почти 35 тысяч процентной прибыли и на 24% больше «стартовой суммы»!

Ну и особо рисковые ребята, которым повезло с «мусорными» облигациями, могут получить в итоге капитал на сумму в почти 510 тысяч рублей, из которых около 50 тысяч — чистый плюс с процентов.

Лично мне после этих расчётов стала очевидной важная вещь. Если я готов, например, отдавать 20 тысяч рублей в месяц за кредит, который я бы потратил на инвестиции, то мне гораздо выгоднее просто ежемесячно вкладывать эту сумму. Даже в низкорисковые инструменты — даже просто кинуть на накопительный счёт! Поэтому такая волнующая идея занять денег на инвестиции оказывается просто бесполезной.

Чтобы узнавать больше о разумном обращении с деньгами, подписывайтесь на мой канал в телеграм.

Возможно, вы скажете: но можно же взять в долг, вложить всё в акции/фьючерсы/опционы, наварить 100% за месяц и остаться в жирном плюсе, почти сразу расплативишь по займу! И действительно, вам может повезти с покупкой, бывает такое, что бумага удваивается в цене за месяц-два. Вероятность найти именно её и вовремя вложить туда сразу все деньги? Я не знаю, для меня это слишком страшно.

Ведь гораздо проще не попасть в «правильную» компанию и заработать пару-тройку процентов за год. Или вовсе потерять деньги — на снижении котировок, на неудачных сделках и т.д.

В общем, будьте осторожны с деньгами и максимально просчитывайте свои риски — особенно, если деньги не ваши.

Источник

Инвестиционный кредит

Условия инвестиционных кредитов для малого и среднего бизнеса. Сравните 71 вариантов, процентные ставки и получите инвестиционный кредит для бизнеса.

Подбор инвестиционных кредитов

Найден 71 инвестиционный кредит

Лучшие предложения по Кредитам для бизнеса

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• ИП, малый, средний бизнес
• Требуется залог

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• ИП, малый, средний бизнес
• Требуется залог

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• ИП, малый, средний бизнес
• Без залога

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• ИП, малый бизнес
• Требуется залог

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• ИП, малый бизнес
• Без залога

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• ИП, малый бизнес
• Требуется залог

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• ИП, малый бизнес
• Требуется залог

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• ИП, малый бизнес
• Требуется залог

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• ИП, малый бизнес
• Требуется залог

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ООО
• ИП, малый, средний бизнес
• Без залога

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ООО
• ИП, малый, средний бизнес
• Без залога

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• Без залога
• Единовременный кредит

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• ИП, малый бизнес
• Требуется залог

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• Без залога
• Единовременный кредит

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ООО
• ИП, малый, средний бизнес
• Без залога

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• ИП, малый бизнес
• Без залога

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• ИП, малый, средний бизнес
• Без залога

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• Без залога
• Единовременный кредит

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• Требуется залог
• Кредит, кредитные линии

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• Требуется залог
• Кредит, кредитные линии

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• ИП, малый бизнес
• Без залога

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• ИП, малый, средний бизнес
• Требуется залог

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• ИП, малый, средний бизнес
• Требуется залог

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• Требуется залог
• Кредит, невозобн. кредитная линия

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• ИП, малый бизнес
• Без залога

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• ИП, малый бизнес
• Без залога

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• ИП, малый, средний бизнес
• Требуется залог

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• ИП, малый, средний бизнес
• Требуется залог

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• Требуется залог
• Единовременный кредит

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• Требуется залог
• Кредит, кредитные линии

• Док-ты по запросу банка
• ИП
• ИП
• Требуется залог

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• ИП, малый бизнес
• Требуется залог

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• Требуется залог
• Единовременный кредит

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• ИП, малый, средний бизнес
• Требуется залог

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• ИП, малый, средний бизнес
• Требуется залог

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• Требуется залог
• Кредит, невозобн. кредитная линия

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• ИП, малый, средний бизнес
• Требуется залог

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• ИП, малый бизнес
• Требуется залог

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• ИП, малый бизнес
• Требуется залог

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ООО
• ИП, малый бизнес
• Требуется залог

Отзывы о кредитах для бизнеса

Получить инвестиционный кредит

Инвестиционный кредит представляет собой банковскую услугу выдачи средств юридическим лицам. Деньги могут идти на улучшение условий производства, реализацию новых проектов и расширение бизнеса. Популярность таких предложений растет, поскольку банки России предлагают взять средства под низкие проценты на довольно большой промежуток времени. Чаще всего услугой пользуются компании, работающие в сфере:

• строительства,
• сельского хозяйства,
• новых технологий.

Условия получения инвестиционного кредита

Данная форма банковского продукта имеет несколько особенностей:

• Подразумевает выдачу большой суммы средств.
• Может покрываться в течение 15 лет.
• Предоставляется исключительно юридическим лицам.

Инвестиционный кредит для малого бизнеса может быть выдан под небольшие проценты, если в качестве залогового имущества предоставить производственный товар, оборудование, сырье, корпоративную недвижимость. В виде залога выставляются средства, находящиеся на счете компании.

Инвестиционные кредиты для бизнеса выдаются компаниям, которые существуют на рынке год или два. Фирма должна находиться в регионе присутствия банка. При отсутствии собственных средств может потребоваться привлечение поручителей. Деньги могут быть выданы разово или в виде кредитной линии. Взять инвестиционный кредит можно с возможностью досрочного погашения, с оплатой по индивидуальному графику.

Источник