Получить кредит под бизнес идею

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Малый бизнес – форма коммерческого предприятия, отличающаяся численностью работников в среднем до 100 человек и выручкой до 400 млн руб. в год. Такие фирмы могут пользоваться особенным режимом налогообложения, порядок ведения бухгалтерии для них упрощается. Чтобы начать проект, энтузиасту требуется стартовый капитал, доступный способ получения которого – заемные средства. Кредитовать малый бизнес в 2020 году готовы многие коммерческие банки.

Как получить кредит на открытие бизнеса

Специалисты рекомендуют взять кредит для малого бизнеса, ведь сумма будет больше стандартного потребительского. Она зачисляется сразу на расчетный счет, открыть который можно в этом же или любом другом банке. Однако следует быть готовым предоставлять ликвидный залог и привлекать поручителей.

Такие продукты часто выдаются на:

• Старт дела и развитие.
• Овердрафт.
• Приобретение недвижимости для коммерческих целей.
• Пополнение оборотных средств или закупку оборудования.

Если целевое назначение четко прописано в договоре, использовать наличные на иные цели попросту нельзя.

Какие документы нужны

Когда планируется открытие своего дела с нуля, начать следует с подготовки бизнес-плана. Его в паре со свидетельством о регистрации ИП в первую очередь запросит банк при подаче заявки.

Требования к пакету документов у каждого учреждения свои. После заполнения короткой анкеты на сайте и получения предварительного ответа по заявке лучше задать интересующие вопросы менеджеру.

Для взятия кредита нужны:

• Документы предпринимателя и поручителя. Это паспорт, ИНН, другие документы для подтверждения личности, справка 2-НДФЛ, если заемщик трудоустроен. Нужны справки из наркологического и психологического диспансеров и выписка об отсутствии судимостей.
• Документы на бизнес. Справка об открытии ИП, бумаги на залоговый объект, устав предприятия, разрешительные документы или лицензии на ведение деятельности. Нужны выписки из расчетного банковского счета.

Обязательно нужна выписка из ЕГРЮЛ, полученная не позднее двух недель назад. Если имеются договора об аренде помещения или покупке техники, их тоже прикрепляют к заявке. Здесь работает правило: чем больше документов предоставлено, тем выше шансы.

Требования к заемщику и бизнесу

Специфика кредитов на открытие бизнеса с нуля – у заявителя еще нет на руках финансовой отчетности, следовательно, риски для банка больше. Залог или поручительство повышают шансы на одобрение. На роль залога подходит транспортное средство или недвижимость, главное при этом – получить экспертную оценку имущества и застраховать его.

Помимо этого, клиент должен отвечать базовым условиям:

• Быть резидентом РФ с пропиской на территории страны.
• Иметь максимальную долю в уставном капитале фирмы (или не менее 25%).
• Бизнес существует от 3 месяцев.
• Выручка не более 400 млн в год.

Если клиент отвечает требованиям, он в возрасте 25−65 лет включительно и у него готовы все документы, время подавать заявку. В среднем рассмотрение длится 5−7 дней, изредка меньше. В случае положительного решения останется подписать договор.

Порядок подачи заявки

Малый и средний бизнес заполняют заявку онлайн на сайте. Анкета небольшая: ФИО заявителя, контактный номер телефона, сумма и срок. Некоторые банки сразу предлагают рассчитать на онлайн-калькуляторе сумму будущего кредита. После получения предварительного одобрения остается подготовить полный пакет бумаг. Необходимый перечень меняется в зависимости от формы бизнеса (ИП и ООО готовят разные справки), а также специфики.

Какие банки кредитуют малый бизнес

В РФ многие организации включили в линейку программы, позволяющие получить деньги на инвестиционные цели, приобретение франшизы или устранение кассовых разрывов.

Условия Сбербанка

Программа «Кредит на проект» подходит только для ООО и ИП, выручка которых в год не превышает 400 млн рублей. Минимальная ставка по договору начинается с 11% в год, минимальная сумма 2,5 млн руб., получить которые можно на срок 120 месяцев. Допускается залог: имущество, поручительство третьей стороны или коммерческая недвижимость.

Использовать наличные позволяется для следующих целей:

1. Вложить в оборотные активы.
2. Использовать для старта строительства.
3. Рефинансировать долги сторонних банков.

Возраст заемщика ограничен 70 годами на момент обращения. Банк не удерживает дополнительные комиссии за выдачу. В числе обязательных справок паспорт клиента, учредительные и регистрационные свидетельства, финансовая отчетность.

Предложение Райффайзенбанка

Небольшой экспресс-кредит станет решением, если требуется быстро получить деньги. Условия: ставка 17,9%, сумма в пределах 300 тыс. — 2 млн руб., срок 6−48 месяцев. Требования к заемщику подразумевают регистрацию ИП или ООО дольше 12 месяцев, заемщик (учредитель фирмы) в возрасте 23−65 лет. Предпринимателю не придется привлекать поручителей и залог, в ООО в роли поручителей выступают все собственники. Комиссия за выдачу денег не взимается, а банк обещает рассмотреть заявку за 1 день.

Кредиты Тинькофф

На любые цели и без залога выдают 2 млн рублей под 12% годовых, однако это предложение ориентировано только на индивидуальных предпринимателей. Второй вариант для ИП и ООО – «Инвестиционные цели». На период до 5 лет выдают 15 млн руб. при условии наличия в сделке ликвидного залога. Весомый плюс предложения – заявителю не требуется расчетный счет.

Что предлагает банк Открытие

Кредитная линия открывается на 15 лет. Ставка равна 8,5% годовых, сумма 2−250 млн рублей, погашение производится ежемесячно по аннуитетной схеме. На сайте банка еще до заполнения заявки можно рассчитать итоговую сумму на онлайн-калькуляторе. Деньги выдаются малому и среднему бизнесу, период существования которого больше 12 месяцев или когда прошло больше 3 месяцев с момента регистрации заемщика. Обязательное оформление страховки на залоговое имущество требуется только для договоров на сумму свыше 50 миллионов рублей.

Кредит бизнесу в Альфа-Банке

Этот кредит подразумевает целевое использование средств. В роли заемщика выступает предприниматель, ООО или физическое лицо. Пройти предварительную проверку и узнать решение по анкете получится в режиме онлайн.

Получить можно от 300 тысяч до 10 млн рублей под 14−17%. Кредит учитывается в налогах, что снижает долговую нагрузку. Используется дифференцированный график погашения, задолженность уменьшается ежемесячно. Санкции к клиентам, решившим погасить долг досрочно, не применяются.

Подробней сравнение условий по программам российских банков видно в таблице:

Наименование	Ставка	Сумма	Срок выплаты	Залог, поручители	Страхование залога
Сбербанк	11%	2,5−200 млн руб.	120 мес.	Требуются	Да
Райффайзенбанк	17,9%	2 млн руб.	48 мес.	Не нужны	Нет
Тинькофф	14%	15 млн руб.	5 лет	Требуются	Да
Открытие	8,5%	2−250 млн руб.	15 лет	Требуются	Да
Альфа-Банк	14%	До 10 млн руб.	48 мес.	Не нужны	Нет

Как повысить шансы на одобрение

Аналогично изучают договор залога. Лучше предоставить их для ознакомления опытному юристу. Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, придерживайтесь рекомендаций:

• Погасите текущие задолженности.
• Предоставьте залог. Такому заемщику готовы выдать большую сумму.
• Составьте грамотный бизнес-план, отражающий аспекты будущего дела.
• Если есть дополнительный доход, добавьте справку 2-НДФЛ.

Положительную роль сыграет наличие надежного поручителя. Практика показывает, что охотнее банки выдают кредиты на приобретение бизнеса по франшизе, чем на свое дело с нулевой доходностью и предпринимателю без опыта. Поэтому в крайнем случае можно рассмотреть и этот вариант.

Кто принимает решение о выдаче

Основная задача банка перед одобрением заявки – оценка надежности и кредитоспособности клиента. Для этой цели созданы специальные отделы верификации, а также работает скоринговая система.

Затем субъективное решение выносят инспекторы финансового учреждения. Предварительное одобрение действует на протяжении 30 календарных дней. Столько времени дается заемщику на подготовку документов и обращение в офис для подписания договора.

Что делать при отказе

Остается обратиться в другой банк, но нет никаких гарантий, что и там не откажут. Узнать причину подобного решения тоже нельзя. Закон на стороне банков и дает право не разглашать причины отклонения заявки. Даже в такой непростой ситуации есть другие способы:

1. Потребительский кредит. Сумма меньше, но и процедура упрощается. Некоторые банки в таком случае даже не проверяют КИ, а клиент вправе использовать деньги на любые нужды.
2. Небанковский кредит. При выборе такого способа важно убедиться, что у небанковской организации есть лицензия.
3. Фонды поддержки. В каждом городе и области есть коммерческие и государственные центры, готовые предоставить финансирование среднему бизнесу или для оригинальных проектов.

До 15% суммы будущего кредита берут брокеры, оказывающие помощь в подборе подходящего предложения. Помимо поисков отвечающей потребностям программы в их обязанности входит помощь в подготовке и заполнении документов заемщика, а также поиск в них ошибок и неточностей. Если по какой-то причине в нескольких банках вы услышали отказ, есть смысл обратиться к брокеру.

Заключение

Кредит на развитие бизнеса доступен как в коммерческих банках, так и в государственных фондах. В любом случае будущему бизнесмену потребуется полный пакет документов. Сравнить подходящие предложения можно на сайтах банков, здесь же предлагаем подать онлайн-заявку и сэкономить время.

Источник

Кредит на открытие бизнеса

В 1885 году Вильгельм Рентген совершил гениальное открытие, но не взял кредит на бизнес нуля, чтобы быстро завершить разработку получения изображения скелета. Поэтому аппарат внедрили в больницы только через 20 лет. В условиях технического прогресса ежедневно появляются новые технические средства, сервисы, услуги, товары. Где берут деньги создатели и как разбогатеть с помощью изобретений, расскажем в этой статье.

Акселератор выдает кредит под бизнес-идею

В последние годы появились уникальные продукты, которые помогают человечеству развиваться быстрее, сокращают время на поиск и расширяют рамки комфорта. Среди них социальные сети, онлайн-банки, агрегаторы такси, 3D-принтеры. Удивительный факт, но перечисленные проекты появились благодаря программе «Акселератор» Сбербанка и 500 Startups для технологических предпринимателей.

В интервью глава госбанка Герман Греф сообщил, что в 2019 году 24 компании новичков получат инвестиции 120 миллионов рублей. С 2010 года программа привлекает и отбирает лучших предприимчивых изобретателей по всей России. Деньги на реализацию выдаются не безвозмездно. Это кредитные средства, которые разработчикам ноу-хау придется вернуть.

Хотите предложить идею на рассмотрение международной комиссии, чтобы претендовать на кредит под стартап бизнеса, узнайте больше на сайте об Акселераторе Сбербанка.

Карт-бланш от ведущего банка страны для нескольких десятков счастливчиков — крутое подспорье. Вы можете оказаться среди них, пройдя жернова отбора. Однако идей, рождающихся в головах предпринимателей, в тысячи раз больше. Где взять финансирование остальным?

«В бизнесмены я пойду, пусть меня научат!» — что делать прежде, чем взять кредит на бизнес

Для начала зарегистрируйте ИП. Чтобы к 3,2 миллионам индивидуальных предпринимателей страны добавился еще один, вам должно быть не меньше 18. Приготовьте паспорт, ИНН , определите вид налогообложения и коды видов деятельности. Воспользуйтесь онлайн-регистрацией на сайте Gosuslugi.ru.

«Российская академия бизнеса и предпринимательства» уготовила радостную весть для прекрасной половины человечества: женский бизнес развивается в 1,7 раза динамичнее мужского.

Если желание работать на себя настигло подростка, есть решение и на такой случай: с разрешения родителей или по решению суда предпринимательской деятельностью можно заниматься с 16 и даже с 14 лет.

Оцените альтернативный способ регистрации: одним кликом открыть ИП и счет в банке. Такие услуг предоставляют Тинькофф, Точка, Модульбанк, Альфа и другие. Быстро, легко, без посещения налоговой.

Кредит на собственный бизнес. Пошаговая инструкция заемщика

А вот перед тем, как задать вопрос о кредите, предлагаем начать с бизнес-планирования. Работа над проектом превратит размышления в концепцию, а предположения — в таблицы и графики. Проработайте стратегию и тактику предприятия, финансовый и маркетинговый планы, оцените риски. Без экономической программы не стоит рассчитывать на доверие финансовой организации.

Следующим шагом станет определение залога. Банк должен быть защищен от невыплат. Поэтому захочет проверить наличие финансовой подушки на случай фиаско. Подготовьте документы, подтверждающие стоимость объектов недвижимости в собственности, автомобиля.

На сайте банка найдите раздел «Кредиты для малого бизнеса» и изучите условия. Не пытайтесь проскочить, если не соответствуете параметрам. Рассчитывать на благосклонность стоит при условии ведения дел «в белую».

Готовим пакет документов

Не важно, в какой банк вы пойдете занимать. Первое, что надо приготовить, это паспорт. Если вы служили, пригодится и военный билет. Если нет — банк может отказать, особенно если возраст заемщика до 27 лет.

Банк может поинтересоваться и другими моментами:

• Есть ли другие доходы. Не скрывайте их, а наоборот, подтверждайте справкой 2-НДФЛ.
• Свидетельство с идентификационным номером налогоплательщика.
• Свидетельства о праве собственности на квартиру, дом.
• Поручительство.
• Выписка из Единого госреестра ИП.
• Договор с франчайзером в случае кредита на реализацию франшизы.
• Подтверждение регистрации по месту жительства.
• Договор аренды.
• Договоры с поставщиками.
• Бизнес-план.

Какой кредит под бизнес предлагает «Точка»

Одолжить с нуля здесь не получится. Сначала надо встать на ноги и немного опериться. Банк станет помощником по всем вопросам. Начиная с ведения расчетного счета, заканчивая бухгалтерией. «Точка» предлагает два варианта займов:

Бизнес-аванс от 50 тыс.р до 1 млн.р с разовой комиссией 10% нельзя снять, деньги поступают на счет и должны остаться в деле: на закупку, расчеты с поставщиками, аренду. Условия получения такого кредита:

• ИП работает не менее 6 месяцев.
• Оборот от 40 тысяч рублей в месяц.
• Эквайринг подключен в «Точке» и работает минимум 4 месяца.

Овердрафт для бизнеса — тем, у кого возникает потребность перекрыть кассовые дыры, понадобится этот вариант:

• Выдается на срок 7–28 дней.
• Лимит зависит от оборотов по кассе.
• Никаких дополнительных бумаг не требуется.

Получить кредит под свой бизнес в Модульбанке

Модульбанк предлагает ИП самому прикинуть максимальный размер кредита. Скромное условие — бизнес ведется в этом банке от 3 месяцев. Тогда лимит больше. Зарабатывайте и возвращайте в счет погашения от 20 до 80% выручки.

Закрепим полученные знания реальным примером развития малого бизнеса с помощью банковского кредита. Владелец парикмахерской один год обслуживается в Модуле и получает 150 тысяч на счет ежемесячно. На открытие второго салона решает запросить 2 миллиона рублей, которые планирует вернуть за 2 года. Одобрит ли банк? И каким будет ежемесячный платеж?

Чтобы решить задачу, переведем 80% в рубли, это 120 тысяч в месяц — максимально возможный лимит возврата уже с процентами. Умножаем на 24 месяца — предположительный срок кредитования. Получаем 2 млн 880 тысяч. Если ставка 14% в год, то это 560 тысяч за два года. Но сумма процентов уменьшается, ведь начисляется на остаток долга.

Таким образом, переплата составит около 400 тысяч. Чтобы вернуть 2 млн. 400 тыс.р, придется возвращать 70% выручки, или 100 тыс. рублей. И да, банк одобрит этот вариант.

Как кредитует бизнесменов Райффайзенбанк

Стоит ли обращаться за финансовой помощью на бизнес с нуля к именитым банкам? Продержитесь хотя бы год и тогда станут доступными все кредитные предложения. За это время вы оцените риски, обзаведетесь деловой хваткой, отметете лишнее.

Райффайзен одолжит от 100 тысяч до 6 миллионов рублей под залог максимум на 5 лет. Речь идет о кредитном продукте «Классик-лайт».

В линейке банка много предложений для бизнеса. Выбрать оптимальное вы сможете после сотрудничества с финансовой организацией, доверив расчетно-кассовое обслуживание.

Однозначно, стоящий стартап пробьет дорогу благодаря господдержке, частным инвестициям или кредитным вложениям. Станьте предпринимателем и подтвердите статус успешного. И помните, что не банк определяет судьбу, а решительность и умение организовывать и планировать.

Источник