Подходящее время для инвестиций

Когда нужно и не нужно инвестировать в определенные финансовые инструменты? Все зависит от текущего состояния рынка и от политической ситуации в мире, а также от целей инвестора и объекта вложения средств.

Инвестиции в недвижимость

Вложения в недвижимость хоть и считаются стабильным средством сохранения и преумножения денег, все же рискованный вид инвестиций.

Очень многое зависит от рыночной позиции самой недвижимости, актуальных трендов, темпов застройки городов и мелких населенных пунктов, развития инфраструктуры.

В целом в стратегическом смысле покупать недвижимость выгодно, но надо улавливать пики ценового дна и подъема, чтобы выиграть на покупке или продаже недвижимости. Кроме того, в течение трех лет с момента покупки недвижимость продавать невыгодно, так как придется уплачивать налог на доходы.

Одна из наиболее актуальных схем инвестирования в недвижимость — приобретение жилья для сдачи его в аренду. Но в городах России растут коммунальные услуги, и часто стоимость аренды едва покрывает затраты на обслуживание жилья. А если квартира или дом взяты в ипотеку, то и не покрывает. Прежде чем вкладывать средства в покупку жилья, необходимо распланировать уровень доходов с аренды, количество платежей и альтернативные способы погашения затрат на имеющееся жилье.

Альтернативой можно считать вложение средств на депозит. При тщательном сравнении выгоды от аренды и суммы процентов от депозита окажется, что разница не так уж и велика.

Если же жилье приобретается для постоянного проживания, в строгом смысле слова это нельзя считать инвестицией с целью заработать. Выгоды от такого вложения не выражаются в деньгах.

Приобретение долевого жилья с целью продажи — один из вариантов выгодных вложений в недвижимость. В России в последние два года стоимость первичного жилья начинает планомерно расти в цене. Пользуются спросом миниквартиры метражом 8–12 кв.м., стоимость которых на вторичном рынке достигает трех миллионов рублей в Москве, а цена застройщика ниже почти вдвое. В других городах России этот тренд тоже начинает набирать популярность.

Резюме: недвижимость выгодно покупать в момент ценового дна. Цикличность рынка приводит к изменению цен, цикл составляет примерно 10 лет с тенденцией на перманентный рост стоимости жилья. С момента ценового дна прошло уже два года: сегодня стоимость жилья уверенно повышается на несколько процентов в год.

Инвестиции в акции

Чтобы инвестировать в акции, необходимо постоянно мониторить рынок. Сказать однозначно про акции какой-либо компании, что они непременно вырастут или упадут в стоимости, нельзя. Относительно безопасно покупать акции крупных компаний, но они могут очень медленно расти в цене.

Приобретать акции стартапов — крайне перспективное вложение средств, но здесь необходимо диверсифицировать портфель, не вкладывая в рисковые ценные все средства.

При отсутствии опыта эффективнее обратиться к доверительному управляющему или брокеру, которые возьмут свою комиссию, зато помогут создать выгодный портфель ценных бумаг, который заведомо принесет гарантированную прибыль.

В среднем рынок акций всегда растет и падает с какой-либо периодичностью. Чрезмерно волноваться из-за падения стоимости ценных бумаг не стоит. Если выбрать стратегию регулярной покупки определенного числа акций разных компаний, то какой-то пакет через определенный промежуток времени вырастет в цене и затраты окупятся. Главное: соблюдать регулярность и периодичность вложений, а не гнаться за ожидаемым снижением и ростом цен.

Инвестиции в облигации

Самым беспроигрышным вариантом является вложение в облигации федерального займа. Покупать их выгодно всегда, в любое время и на любом этапе экономического цикла.

Это гарантированная страховка инвестиций и стабильный доход, пусть и небольшой. Консервативный финансовый инструмент выгоден всегда. Как минимум, можно сохранить свои средства.

Также можно рассматривать облигации крупных компаний (Сбербанка, Роснефти), по ним доход выше, и вероятность разорения эмитента ценной бумаги почти сведена к нулю. Облигации всегда приносят прибыли в 1,5–2 раза больше, чем вклады. Стоимость облигаций начинается от одной тысячи рублей, что доступно даже начинающему инвестору. Облигация — это долговая расписка организации, а не часть стоимости компании. Поэтому стоимость ее не меняется, и потерять деньги, покупая облигации, невозможно.

Для покупки облигаций необходимо открыть ИИС.

Инвестиции в ПИФы

ПИФ — паевой инвестиционный фонд, в который инвестор вкладывает средства, управляющий ведет политику инвестирования, выдает инвестору средства по истечении срока за вычетом своей комиссии. Выгода обращения в ПИФы в том, что инвестору не приходится ничего делать, просто ждать, пока ПИФ обернет деньги и вернет их с процентами.

ПИФы часто предлагают небольшие пороги вхождения и выгодные проценты. Но при этом сами фонды ориентируются на фондовые индексы и покупают ценные бумаги согласно зарубежным данным.

Но доходность ПИФа зависит от затрат и законодательных норм, а также выбранной стратегии размещения средств.

По закону ПИФы обязаны иметь подушку безопасности для срочной выплаты средств. Эти деньги не инвестируются, поэтому часть прибыли фонд неизбежно теряет, не вкладывая на биржу.

Комиссии ПИФа приводят к тому, что реальная прибыль вложения средств в фонд составляет не заманчивые 100%, а 10–30% в год, а то и отсутствует вовсе из-за падения цен на ценные бумаги. Альтернативой ПИФам выступают ETF, комиссии там гораздо ниже, но в России фондов такого типа пока еще очень мало, есть, например, SBSP от Сбербанка. Но инвестор будет обязан платить налоги на продажу, получение дохода и курсовую разницу в стоимости бумаг. Для покупки бумаг в фонде можно завести ИИС и получать налоговые вычеты.

Сказать однозначно, когда можно и нельзя инвестировать, не получится. Каждый раз нужно внимательно оценивать количества издержек, а не верить рекламным буклетам управляющих компаний. Инвестирование в ПИФ так же зависит от ситуации на рынке.

Инвестиции в золото и другие драгметаллы

Золото — гарант сохранности средств, долгосрочная ликвидная инвестиция, никогда не теряющая своей актуальности. Минусом инвестирования в драгметаллы является долгий срок окупаемости вложения. При условии инфляции и девальвации валюты золото выступает способом сохранить, но не преумножить средства в значительной степени.

Покупать золото можно в виде сертификатов на него, вложения в металлические счета, готовых слитков и монет.

Если вкладываться в физически существующий актив, то лучше покупать монеты, поскольку с продажи не придется уплачивать НДС. При неправильном хранении монеты могут окисляться, потом их сложно будет продать.

Обезличенные металлические счета можно открыть без специальных документов в любом банке. Минусом такого вложения являются внутренние котировки банков, которые не совпадают с единым курсом валюты на сайте Центробанка. ОМС не застрахованы в системе вкладов, а это риск для инвестора. Впрочем, надежные и долговечные банки не подводят вкладчиков в смысле вложения в ОМС.

Инвестиции во фьючерсные контракты на золото подойдут лишь тем инвесторам, у которых есть свободные деньги для спекулирования на рынке. Фьючерсы торгуются на Московской бирже без наценок и комиссий, выгоду можно получить через несколько месяцев после покупки контракта. Для покупки ценной бумаги нужен брокерский счет, необходимо следить за позициями, обеспечивать гарантийное обеспечение, это подходит только опытным инвесторам.

Покупка золота через ПИФы или ETF через управляющих и брокеров — такой же консервативный вариант вложения, как покупка монет или вложение в ОМС. ПИФы берут немалое вознаграждение (до 5%), зато страхуют вклады.

ETF вкладывает средства инвесторов в физически доступное золото и фьючерсы, но преимущественно в облигации и акции. Эти компании берут меньшую комиссию, чем ПИФы, но простой инвестор вложить средства в ETF не может: нужно стать квалифицированным игроком рынка.

Альтернативный вариант ETF для обычных инвесторов — фонд FinEx Gold ETF: он торгуется на Московской бирже и средства можно вкладывать в физическое золото.

Источник

Лучшее время для долгосрочных инвестиций

Люди всегда хотят заработать сразу и много и, как правило, это приводит их к тому, что они проигрывают свои последние сбережения снова и снова, надеясь на непонятную удачу, неведомые силы, необъяснимое чудо.

Никто не хочет зарабатывать 10-15% годовых, несмотря на то, что это вполне приемлемая доходность и даже эту прибыль никто не сможет вам гарантировать (если конечно речь не идет про венесуэльский боливар).

На дворе не первое апреля, а 20.04.2020. Люди заперты в своих бетонных блоках, опасаясь нового вируса COVID-19, фондовые рынки стремительно падают, цены на нефть вернулись к значениям 2000 года, заголовки новостей посвящены исключительно статистике смертности и каждый приглашенный «авторитетный» эксперт считает своим долгом рассказать нам с экрана телевизора про очередной апокалиптический сценарий.

Нет, я не собираюсь говорить, что COVID-19 вовсе не опасен и надо в срочном порядке покупать дешевые авиабилеты в Италию. Я лишь хочу сказать, что всё это пройдет: закончится пандемия, нефтяные цены стабилизируются на новых уровнях, люди снова вернутся к обсуждению личной жизни селебритиз, финансисты продолжат следить за квартальной отчетностью компаний…да только будет уже поздно!

Поздно, потому что момент будет упущен, потому что именно сейчас кругом паника и неразбериха, потому что именно сейчас людьми движет страх неопределенности и тревоги и именно сейчас надо действовать! “Куй железо пока горячо!”

Все мы не раз слышали историю успеха старика Баффета и большинство из нас уверено говорит, — “Конечно, в его годы можно было купить акции Coca-Cola и быть сейчас миллионером, но ведь это было 40 лет назад, а сейчас все по другому.”

Конечно, раньше и небо было голубее и трава зеленее. Нет, не по-другому! Везёт тому, кто везёт! Чтобы стать богатым, надо начать думать как богатый. Сколько раз вы слышали истории про людей выигравших в лотерею? Наверняка, думали при этом, — “Вот же кому-то повезло!” А вы читали как сложилась их жизнь после выигрыша? Шальные деньги легко приходят и также легко уходят.

Но сегодня удача может улыбнуться нам всем! Если даже вы еще не знакомы с фондовым рынком и инвестициями и вы сидите и думаете куда вложить свои сбережения, то сейчас самое время начать знакомство. Только не торопитесь вкладывать в первое же место куда вам посоветуют! Не пытайтесь заработать 100% за день на сделке с десятикратным плечом.

Давайте посмотрим как это сделали те, кто и по сей день остается при деньгах и кто может рассказать как эти деньги им достались. На инвесторов, которые из года в год остаются на плаву и постепенно продолжают преумножать свой капитал. Карл Икан, Уоррен Баффет, Джон Темплтон — что общего у этих людей? Секрет прост — долгосрочное инвестирование и правильное время для покупок.

«Покупать, когда пессимизм достигает своего максимума, продавать на максимуме оптимизма»

Теперь давайте посмотрим как вели себя рынки во время предыдущих кризисов. Для простоты, возьмем динамику индекса Доу Джонс за последние 100 лет. Логарифмический график представлен ниже.

Обратите внимание на следующие даты:

1929-1939: Великая депрессия
1973-1975: Нефтяной кризис
1987-1989: Черный понедельник
1998-1999: Российский дефолт (см. график индекса РТС)
1997-2001: Азиатский кризис
1995-2001: Кризис доткомов
2009-2013: Мировой экономический кризис
2020: COVID-19

Все эти события объединяет одно — не важно что, не важно как, рынок всегда восстанавливается. Вспомним что сказал Баффет 16 октября 2008 года, — “Я не могу предсказать краткосрочные движения на фондовом рынке. Я не имею ни малейшего представления о том, вырастет или упадет стоимость акции через месяц или год. Вероятно, однако, что рынок будет двигаться вверх задолго до того как настроения или экономика улучшатся. Упустите момент сейчас — исправить уже будет невозможно.” Согласитесь, сегодня, смотря на этот график можно сказать только одно — он был прав на все сто процентов.

Итак, предположим, вы согласны с главной идеей статьи. Что же нам делать? Первые шаги к действию:

Убедитесь, что у вас есть работа. Постоянный заработок, это самое главное. Рынок — вещь непредсказуемая, никому не известно когда он соизволит вырасти.
Определиться с суммой, которую вы сможете инвестировать ежемесячно, ежеквартально, ежегодно.
Не торгуйте валютой! FOREX — это не инвестирование. 99.99% так называемых трейдеров на валютном рынке не знают что такое фондовый рынок, не имеют фундаментальных знаний о том, как формируется курс валютной пары. Валютный рынок гораздо сложнее для понимания, чем фондовый рынок.
Очень важно! Выберите надежного брокера. Проверьте, является ли брокер участником торгов биржи, доступ к которой он предоставляет, состоит ли он в списке финансовых организаций центрального банка, проверьте наличие лицензий на ведение брокерской, дилерской, депозитарной деятельности. Если нужна помощь с подбором — пишите.
Не кладите яйца в одну корзину! Не надо сразу покупать на все деньги акции одной компании. Разбейте ваши сбережения на 3-5 частей и заходите в рынок порционно, например раз в месяц. Вы никогда не сможете угадать минимальную точку, но всегда можно усреднить свою позицию. Создавайте портфель из акций разных секторов экономики.
Не фиксируйте прибыль! Заранее определите дату или уровень до которого вы не будете распродавать свой портфель акций.
Когда настанет момент X, описанный в предыдущем пункте, выведите деньги и почувствуйте прибыль. Почувствуйте удовлетворение от проделанной работы. В этот момент вы получили опыта больше чем все лудоманы с 10 летним опытом торговли.

Наверняка, найдется кто-нибудь кто скажет, — “Я не успею. Все вырастет пока я собираюсь. ” Не вырастет! Даже если завтра все вырастет на 10%, мы не за этим сюда пришли. Нам надо 100%.

Если у кого-то остались вопросы, я буду рад на них ответить. В конце хочется сказать, что это не первый и не последний кризис в нашей жизни. Жизнь продолжается!

«Конец не близок, люди и рынки адаптируются и к самому худшему»

Источник

Кризис — лучшее время для инвестирования. Отвечаем на вопросы начинающих инвесторов

Если у вас есть сбережения, которые точно не понадобятся в ближайшие несколько месяцев или лет, сейчас лучшее время для того, чтобы их инвестировать. Рассказываем, почему это выгодно делать именно в кризис и как действовать, чтобы получить ожидаемый доход.

Тем, кто никогда не инвестировал в ценные бумаги, бывает сложно разобраться плюсах и минусах различных продуктов. Если есть желание вложить деньги, но нет понимания, как это сделать грамотно, лучше проконсультироваться с экспертами.

📌Где в кризис найти деньги для инвестирования❓

После введения карантина у людей, продолжающих работать в удалённом режиме, появилась возможность экономить на путешествиях, развлечениях или крупных покупках. Даже если ежемесячные расходы сократились на 5–10%, освободившиеся деньги уже можно инвестировать, тем более, что стоимость одного инвестиционного продукта может начинается от 1 рубля.

📌Можно ли пустить на инвестирование финансовую подушку❓

В России финансовой подушкой называют деньги, которые действительно хранят под мастрасом или на депозите. В мировой практике эти же средства по умолчанию инвестируют. Главное — делать это безопасно и с учётом ваших возможностей. Для их оценки используют риск-профилирование: вы заполняете анкету и указываете, сколько денег и на какое время можете вложить, на сколько для вас будет комфортным временное снижение стоимости ваших активов (да, рынки не всегда только растут вверх). Эта информация помогает выбрать оптимальные инструменты для инвестирования. Одним подойдут более рискованные и потенциально с более высокой доходностью, другим — те, которые позволят зарабатывать медленно, но уверенно и без лишних переживаний.

Если вам меньше 35 лет, и вы откладываете на пенсию, выбирайте на первый взгляд агрессивные, но при этом самые доходные инструменты, которые помогут заработать в долгосрочной перспективе. Если деньги с высокой вероятностью станут нужны через полгода-год, обратите внимание на менее прибыльные, по сравнению с акциями, но стабильные — например, облигации федерального займа (ОФЗ).

Оцените свою финансовую подушку, разделив её на три части: понадобится в обозримом будущем, может понадобиться с небольшой вероятностью и точно не понадобится в ближайшие несколько лет. Последняя часть — та, которую можно инвестировать в долгосрочной перспективе.

📌Куда идти и с чего начинать человеку без опыта в инвестировании❓

Первый вариант: потратить время на обучение, разобраться в инвестиционных инструментах и прокачать финансовую грамотность. Это полезный навык, благодаря которому через 5–10 лет вы сможете самостоятельно управлять крупными активами.

Второй вариант: если нет времени и желания разбираться в тонкостях, анализировать компании и акции, тогда делегируйте эти задачи профессионалам — ууправляющей компании, которая поможет подобрать оптимальный портфель по результатам риск-профилирования и будет управлять вашими денежными средствами.

Если хотите все делать сами, выделяйте сумму, которая будет, в случае неудачи, не особенно чувствительна для вашего бюджета. В первый год до 70% новичков, которые открывают брокерский счет для самостоятельной торговли, лишаются своих денег и уходят из инвестирования. Часто за их разочарованием стоит низкий уровень финансовой грамотности, склонность паниковать при любых колебаниях курсов и желание получить быструю прибыль.

Новичкам не следует быстро продавать купленные недавно акции, если те резко упали в цене из-за кризиса. Мировой опыт подтверждает, что в абсолютном большинстве случаев они восстанавливаются до начальной стоимости.

📌Зачем в кризис рисковать с инвестированием, если можно отнести деньги в банк❓

Точно не стоит рисковать и покупать акции на последние деньги. Однако, судя по историческим данным за последние более чем сто лет, кризис — лучшее время для инвестирования и заработка, если есть свободные средства. Чтобы снизить риски, выбирайте менее доходные, но надежные инструменты вроде облигаций — вы будете получать по ним фиксированную сумму дохода, и в итоге заработаете больше, чем на депозите. Чтобы достичь поставленной финансовой цени, учитесь быть хладнокровным и не бросаться чуть что продавать активы по любой цене, в надежде вернуть хоть часть средств.

Успешный инвестор = дисциплинированный инвестор. Даже профессионалы не всегда угадывают лучшее время для покупки акций. Потому делайте это постепенно и ежемесячно, инвестируйте понемногу.

📌Какой инвестиционный инструмент принесёт больше дохода❓

Однозначного ответа нет: всё зависит от вашей готовности ждать, рисковать и разбираться в вопросах инвестирования. Хотите получить максимальный доход через несколько лет, выбирайте более рискованный инструмент — акции. Если предпочитаете подходить к вопросу консервативно — менее доходные, но и не такие рискованные облигации, которые ежедневно приносят определенный доход, так как по факту, вы даете деньги в долг не банку, а напрямую государству или компании, а они выплачивают вам процент за использование ваших денежных средств. .

Есть и другие варианты: начинающим мы рекомендуем работать с биржевыми фондами или ETF — оптимизированными под массового клиента паевыми инвестиционными фондами. Эти инструменты достаточно стабильны в плане доходности и не требуют глубоких познаний в теме. С ETF вы покупаете одну ценную бумагу, но по факту инвестируете в группу компаний, объединенных общим признаком: например, в 200 российских компаний или 50 предприятий в какой-то одной отрасли (нефтедобывающей, химической, медицинской или другой).

📌Когда я получу доход, если начну инвестировать сейчас❓

Зависит от выбранного инструмента инвестирования. Самые предсказуемые в этом плане — облигации, у них фиксированная прибыль. Ежедневно вы станете получать купонный доход, который может незначительно меняться разве что вслед за колебаниями тела долга (помним, что облигации — то же, что и долговые расписки). Таким образом, вы начнёте зарабатывать сразу же после покупки облигаций. Менее предсказуемыми источниками дохода являются акции, стоимость которых способна многократно падать и подниматься в течение нескольких лет. Возможно, в первые несколько месяцев акции не будут меняться в цене, затем подешевеют и только после этого резко подорожают — понятно, что вы заработаете тогда, когда продадите акции на пике их стоимости.

📌Как минимизировать риски тем, кто решился инвестировать во время кризиса❓

Основных правил три: инвестировать только свободные деньги, диверсифицировать (не хранить все яйца в одной корзине) и выбирать конкретные инструменты инвестирования под себя, то есть в соответствии с вашим риск-профилем. Вы рискуете меньше, когда покупаете облигации или тот же ETF — заранее диверсифицированный инструмент. В любом случае, не стоит ежедневно проверять состояние портфеля и эмоционально реагировать на колебания стоимости. Такое деструктивное поведение не принесет пользы, зато расшатает нервную систему. Если инвестировали на 5–8 лет, то только в конце этого срока вы увидите реальные (и почти наверняка положительные) результаты.

Источник