Почему сейчас все инвестируют

8 причин начать инвестировать

За неполный 2020 год россияне открыли 1,8 млн брокерских счетов. А общее количество частных инвесторов на Московской бирже составило 6,7 млн — около 4,4% населения страны.

До показателей США, где вовлеченность граждан в инвестиции достигает 55%, еще далеко. Но финансовая грамотность в России постепенно растет, а люди все чаще задумываются об эффективном использовании своего капитала.

В этом материале — причины, почему важно начать инвестировать уже сейчас.

🏦 Низкие процентные ставки

В последние годы уровень инфляции очень низкий — в Евросоюзе и США из-за этого ключевые ставки снизились до нулевых и даже отрицательных.

Для граждан это значит, что доходность вкладов тоже снижается. В России сейчас невозможно найти вклады с доходностью выше 5,5%.

Фондовый рынок предлагает доходность выше: крупнейшие российские компании обычно платят 7—8% годовых в виде дивидендов

📇 Индивидуальный инвестиционный счет

Государство поощряет россиян, которые решаются инвестировать, и придумало индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), по которым положены налоговые вычеты.

Например, ИИС с вычетом типа А позволяет дополнительно возвращать 13% от вложенных денег за счет уплаченного вашим работодателем НДФЛ.

Таким образом, сумма до 400 000 Р , которую инвестор положил в течение года на ИИС, гарантированно даст 13% прибыли. И это помимо дохода, который приносят активы

⚙️ Сложный процент

Время играет на инвестора, и главная причина этому — сложный процент. Это если доход от инвестиций не тратить на кофе, а тоже инвестировать. Так создается эффект снежного кома.

Допустим, мы вложили 100 Р и получили 10% годовых. На второй год мы получим 10% уже от 110 Р . Через 12 лет первоначальный капитал утроится. Без сложного процента этот процесс занял бы 20 лет

📱 Брокерская доступность

Развитие технологий привело к тому, что инвестировать стало легко. Это раньше нужно было ногами идти на биржу или звонить брокеру, чтобы совершить сделку, — а теперь достаточно смартфона и интернета.

Даже открыть брокерский счет зачастую можно удаленно, с помощью подтверждения по СМС

🚪 Низкий порог входа

Стоимость ценных бумаг начинается от 500—1000 Р , а есть даже те, что стоят несколько рублей, — и это не значит, что они плохие.

А биржевые фонды, позволяют разом охватить широкий набор активов. Например, покупая акцию фонда FXIT, инвестор вкладывает сразу в десятки передовых ИТ-компаний , среди которых Apple, Microsoft, Intel, IBM.

Фонды открывают доступ также к различным финансовым инструментам: акции, облигации, золото и другие

💵 Ликвидность

Это означает, что актив можно быстро купить или продать, а затем вывести деньги с брокерского счета.

Пример актива с низкой ликвидностью — недвижимость: продать квартиру по рыночной цене может быть непросто. Придется нанимать риелтора или снижать стоимость — а это уже невыгодно.

Популярные инструменты на фондовом рынке можно купить или продать мгновенно — по рыночной цене, без скидок и риелторов

💷 Валютные операции

В обменном пункте или в банке вы покупаете валюту через посредника — появляются дополнительные комиссии и больший спред — разница между ценой покупки и продажи актива.

На брокерском счете можно покупать валюту самостоятельно по текущему биржевому курсу и с минимальным спредом

👵 Ответственность за свое будущее

Никто не знает, сколько пенсионных реформ ждет нас за ближайшие 20—30 лет и какая нам будет положена пенсия от государства.

Поэтому многие инвестируют как раз для того, чтобы получать стабильный пассивный доход и пораньше выйти на пенсию

🔮 С чего начать

Почитайте наши материалы про инвестиции для начинающих:

Меня сподвигло отсутствие выбора. Если зарабатываешь больше чем тратишь и не имеешь долгов и обязательств, ты инвестируешь просто по-умолчанию

Антон, а ты попробуй инвестировать, когда тратишь больше чем зарабатываешь — вот где весело))

Антон, прочитал как Наибулина

На самом деле инвестирование это ещё и очень интересное занятие, особенно если раньше близко с этим не сталкивался

Макс, меня это тоже увлекает, как игра прям)

Во всех этих статьях с призывом скорее бежать и открывать инвестиционный счет обычно обходят стороной один вопрос, какой процент инвесторов в итоге уходит в минус или в минимальный плюс, ниже банального депозита. как было написано в одной книге, таких около 90%. по крайней мере среди тех, кто активно пытается зарабатывать на бирже, а не просто покупает и хранит акции. если эта цифра не верна, с удовольствием посмотрю на правильные цифры )
Брокеру то понятно, неважно, зарабатывает клиент или теряет, брокер зарабатывает в любом случае. типа истории с пифами, когда рисуют ожидаемую доходность в сколько-то процентов, но свой процент берут независимо от достижения результата — и берут даже, если паи ушли в минус

Tony, тот кто активно пытается зарабатывать это скорее спекулянт, чем инвестор, не понимаю эту моду в подмене понятий

Из всех перечисленных причин для российского рынка актуальна только покупка валюты на рынке.
Всё остальное нужно делать на американском фондовом рынке.

Источник

Неудобная правда. Почему не стоит рассчитывать на доход от инвестиций

За последние годы путь частного инвестора на глобальный фондовый рынок стал максимально простым. Например, есть много компаний, которые готовы взять в доверительное управление ваши деньги. Не хотите? У вас плохой опыт? Ничего страшного, тогда попробуйте сами: к вашим услугам брокерские счета, робо-эдвайзеры, многочисленные инвестиционные консультанты. Широк выбор и самих инвестиционных инструментов: облигации, акции, паевые фонды, ETF, гарантированные продукты. Глаза разбегаются от такого изобилия.

Тем более доходности очень заманчивые. Так, за 12 месяцев по 20 февраля этого года индекс широкого рынка США S&P 500 вырос на 14,02%, а вложения в бумаги легендарной компании Apple принесли инвесторам еще больше — 25%. Если бы вы купили, например, бамаги Facebook в начале прошлого года, то могли заработать даже больше 30%. Я уже не говорю об акциях Twitter, которые просто «взлетели» и за это же время показали рост на 105,6%. И все это на фоне мизерных ставок по валютным депозитам. В общем, настоящий Клондайк. Все это просто кричит нам: «Друг! Не тяни! Неси свои деньги на рынок!».

На основе ретроспективных данных всегда можно найти удачные примеры, которые показывают, насколько привлекательными являются инвестиции на фондовом рынке. Этим весьма удачно пользуются те, кто продвигает свои инвестиционные услуги. Однако правда заключается в том, что прошлый опыт, как правило, остается в прошлом, а то, что будет через год или два, никто достоверно предсказать не может.

Инвестор не часто слышит от «продавца» инвестиционных услуг, что история фондового рынка это не только большие успехи, но и крупные провалы. Например, котировки ценных бумаг могут просесть на 40-50%, как это было во время кризиса 2008 года, когда восстановление рынка заняло почти 6 лет. Это не предел: были случаи, когда рынок не выходил из «пике» и 16, и 25 лет. Вот и получается, что реальные результаты частных инвесторов могут быть очень далеки от красивых обещаний и заманчивых цифирь многочисленных презентаций.

Как на самом деле

По данным исследовательской компании DALBAR из США, инвесторы в паевые фонды акций зарабатывали последние 10 лет в среднем 3,84% за год. Те, кто инвестировал в Asset Allocation Funds (здесь не только акции, но и облигации, и инструменты денежного рынка) получили среднегодовой «навар» на уровне 1,78%, а инвесторы в облигационные фонды и вовсе довольствовались малым — 0,4% в год. Если учесть, что инвестиции совершались через профессиональные паевые фонды, то даже такие результаты представляются существенно завышенными для рынка в целом. Если же учитывать всех инвесторов, в том числе и тех, кто вкладывает на фондовом рынке напрямую и делает это самостоятельно, то подавляющее число таких игроков теряют деньги.

Эксперты сходятся в том, что это относится, как минимум, к 90% людей, которые в то или иное время пробовали себя в трейдинге, инвестициях в акции или облигации. Это очень серьезная статистика. Получается, что у вас есть больше шансов, например, перебежать улицу с нерегулируемым движением и не попасть под колеса автомобиля, чем заработать на инвестициях на рынке.

Есть и более пессимистичные расчеты. Так, компания Tradeciety обобщила научные работы в этой области и пришла к выводу, что порядка 40% новоиспеченных трейдеров уже через месяц покидают рынок, а за два года «отсев» доходит до 80%. Через 5 лет продолжают торговать только 7% от первоначального «призыва». При этом только 1% трейдеров получают прибылью с учетом всех своих затрат.

Три принципа успеха

Как попасть в число счастливчиков — тех, кто реально может стать успешным инвестором? Это крайне непросто, но все-таки возможно.

Инвестору следует использовать три базовых принципа, которые могут помочь ему не допускать серьезных ошибок, не терять деньги и стать успешны. Каждый из них как бы «генерирует» отдельное преимущество, которые получит обычный инвестор по сравнению с другими игроками фондового рынка. А в совокупности эти принципы образуют своеобразную формулу успеха.

Фактор времени. Какими бы заманчивыми не казались вам вложения в акции или облигации, нужно обязательно помнить: чтобы стать успешным инвестором, нужно время. Это означает, что вы должны располагать как минимум 5 годами для этого, а еще лучше, если вложенные вами средства могут быть не востребованы в течение 7 — 10 лет. Такой подход в самом начале многократно увеличивает ваши шансы на успех. Если вы не в состоянии выполнить это условие, то лучше просто отказаться от инвестиций на рынке значимой для вас суммы и использовать другие возможности для того, чтобы сохранить и приумножить свой капитал.

Долговременные цели. Если вы не профессиональный инвестор, то вам категорически запрещается «заработок» на текущих кратковременных идеях. Например, при новой эпидемии гриппа не следует искать возможности получить доход от инвестиций в компании, которые выпускают вакцину от него. А при падении доллара не пробуйте сыграть на этом, покупая, например, акции крупных американских экспортеров. Эти и другие подобные идеи не для вас по одной простой причине: это не ваша профессия и поэтому ваши шансы здесь мизерные. Вы должны ставить логичные долговременные цели и «стоять на своем». Именно здесь вероятность вашего успеха очень высока. Например, если вы верите в экономику США, то достаточно будет инвестировать в индекс крупнейших компаний S&P 500 и терпеливо ждать результатов.

Ставка на профессионализм. При выработке своих личных (семейных) долгосрочных целей обязательно проконсультируйтесь с профессионалами в этой области. Возможно, что и не с одним, так как это серьезный шаг для вас, и он должен быть хорошо выверенным. Правильная постановка инвестиционных целей и выбор инструментов для их достижения — это важнейшие слагаемые вашего успеха. Следует совершенно четко понимать, что на современном фондовом рынке не существует простых и легких заработков. Они, как правило, сопряжены с тяжелым и многолетним трудом, высокопрофессиональной экспертизой. Помните, что просто, легко и дешево сегодня можно только потерять свои деньги.

Источник

Может ли бум на инвестиции изменить отношение людей к деньгам

Пандемия коронавируса серьезно повлияла на экономики многих стран — в том числе и на российскую. Люди столкнулись с несколькими потрясениями: слабеющий рубль, падение ставок по вкладам (вследствие снижения ставки ЦБ), закрытие границ, неясный прогноз окончания пандемии коронавируса, массовые увольнения из-за закрытия бизнесов по всей стране, нестабильная политическая ситуация в мире. Налицо кризис. А что делают люди в кризис? Срочно ищут способы максимально обезопасить свои сбережения.

Традиционно в нашей стране люди предпочитали «золотую троицу» сохранения и приумножения капитала в кризисное время: валюта, недвижимость и драгметаллы. Но большинство все же хранило деньги на вкладах крупнейших государственных банков. Снижение доходности депозитов заставило людей искать альтернативы и привело на фондовый рынок, интерес к которому уже как пять лет стимулировало государство за счет выплаты налогового вычета владельцам ИИС.

Резкий всплеск интереса к инвестициям обусловлен комплексом причин.

• Быстрый рост фондового рынка после мартовского обвала.Хорошо себя показал российский фондовой рынок, падение на котором было не таким сильным, как, например, на американском, ввиду недооцененности акций российских компаний. При этом важно понимать, что до самой пандемии рынок рос не такими быстрыми темпами, а с 2010 по 2015 год вообще находился в боковике.
• Инициативы ЦБ по защите неопытных инвесторов и информирование о налоговых вычетах.
• Технический прогресс: доступ к фондовому рынку стал очень простым — торговать возможно даже через смартфон.
• Введение налога на банковские вклады (с 2021 года).
• Падение доходности по депозитам, в которых большая часть населения хранила свои сбережения. Возможность заработать 20% годовых на ценных бумагах, в то время как ставки по депозитам за два года уменьшились с 10% до 4%, безусловно, стала главным драйвером для роста интереса к фондовому рынку.

Это закономерное развитие нашего общества, связанное с накоплением определенного багажа знаний, повышением уровня финансовой грамотности и понимания того, сколько здесь можно заработать в сравнении с другими финансовыми инструментами.

Конечно при существенном повышении ключевой ставки население будет выходить из рискованных активов обратно в депозиты. Однако в случае отсутствия кризисных сценариев в экономике ЦБ вряд ли повысит ключевую ставку. И если даже произойдет повышение, то вряд ли выше, чем на 100 б.п., что не сильно повлияет на доходность по депозитам и, следственно, на желание людей вернуться к банковским вкладам.

Минфин, у нас проблемы

Рекордное количество открытых брокерских счетов говорит о том, что на рынке появилось несколько миллионов неопытных инвесторов, не осознающих риски, которые таит в себе торговля на бирже.

В погоне за высокой доходностью новоиспеченные инвесторы часто вкладывают средства в довольно рискованные инструменты, а при составлении портфеля больше ориентируются на других, чем на свои знания и свою стратегию инвестирования. Это приводит к печальным последствиям и превращает торговлю на бирже в казино. Такое отношение, вызванное недостаточным уровнем финансовой грамотности и легким недоверием в целом к финансовым институтам в России, обусловлено несколькими факторами:

• высокий уровень патернализма, который был в Советском Союзе и который достался в наследство очень многим. В СССР было удобно хранить деньги в Сберкассе и получать процент. Никто не знал о существовании акций, а к облигациям было негативное отношение из-за того, что в 1950-е годы государство предложило заморозить выплаты по облигациям на 20–25 лет, чем вызвало всеобщую панику. Впрочем, спустя несколько лет, государство все же погасило старые облигации — но осадок остался;
• тяжелый след 90-х — реформы привели к нерегулируемому уровню развития частных паевых и чековых инвестфондов, которые по большей части оказались финансовыми пирамидами. И институт коллективных инвестиций, существующий на Западе более 100 лет и являющийся основным инструментом, с помощью которого население инвестирует, в России не зародился — потому что доверие было утрачено;
• в то же время банки осуществляли профессиональную оценку заемщиков, предлагая фиксированный и относительно высокий процент вкладчикам. Это привело к перекосу в сторону банковского сектора в России по сравнению с США, где основным рынком для привлечения и размещения средств является именно фондовый рынок.

Но в целом эти факторы уже нивелированы, а многочисленные образовательные статьи в СМИ и блогах вместе с законом о защите неквалифицированных инвесторов вносят вклад в повышение финансовой грамотности и дальнейший рост и увеличение доли фондового рынка в общем объеме средств населения.

Когда будет инвестировать каждый второй?

Мы, безусловно, способны приблизиться к американской модели, в которой каждый второй инвестирует с заделом на будущую пенсию. Главным драйвером развития фондового рынка и института коллективных инвестиций могла выступить пенсионная реформа, которая была проведена в начале нулевых, если бы продолжила свое развитие.

Крупнейшими инвесторами на западных фондовых рынках являются пенсионные фонды, обладающие «длинными деньгами» и распоряжающиеся ими в горизонте планирования десятков лет. Но, несмотря на отсутствие такого драйвера в России, мы шаг за шагом приближаемся к западной модели: население начинает инвестировать, откладывать часть средств, изучает финансовые инструменты и учится на них зарабатывать.

Для продолжения этого процесса необходимо только одно — рост экономики, который коррелирует с ростом фондового рынка. И мы знаем примеры стран, где экономика, остановившись, влияет на показатели фондового рынка. Яркий пример — Япония, а также некоторые страны Европы, фондовые рынки которых не растут с 2010 года.

У России есть определенные риски, так как она растет меньшими темпами, чем могла бы. Но в то же время у отечественного фондового рынка есть существенный потенциал, потому что многие компании достаточно длительное время недооценены, но при этом генерируют прибыль и развиваются.

Дополнительным стимулом как к росту фондового рынка, так и к росту финансовой грамотности населения будет продолжение снижения доходности по классическим безрисковым инструментам. Когда ставка снизится до 1,5–2%, интерес к фондовому рынку и другим инвестиционным инструментам усилится в разы. При такой тенденции можно ожидать, что в течение ближайших десяти лет наступит момент, когда инвестировать будет каждый второй в РФ. Главное — побороть желание быстрого обогащения, присущее многим.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.

Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее

Источник