Почему люди не инвестируют деньги

Неудобная правда. Почему не стоит рассчитывать на доход от инвестиций

За последние годы путь частного инвестора на глобальный фондовый рынок стал максимально простым. Например, есть много компаний, которые готовы взять в доверительное управление ваши деньги. Не хотите? У вас плохой опыт? Ничего страшного, тогда попробуйте сами: к вашим услугам брокерские счета, робо-эдвайзеры, многочисленные инвестиционные консультанты. Широк выбор и самих инвестиционных инструментов: облигации, акции, паевые фонды, ETF, гарантированные продукты. Глаза разбегаются от такого изобилия.

Тем более доходности очень заманчивые. Так, за 12 месяцев по 20 февраля этого года индекс широкого рынка США S&P 500 вырос на 14,02%, а вложения в бумаги легендарной компании Apple принесли инвесторам еще больше — 25%. Если бы вы купили, например, бамаги Facebook в начале прошлого года, то могли заработать даже больше 30%. Я уже не говорю об акциях Twitter, которые просто «взлетели» и за это же время показали рост на 105,6%. И все это на фоне мизерных ставок по валютным депозитам. В общем, настоящий Клондайк. Все это просто кричит нам: «Друг! Не тяни! Неси свои деньги на рынок!».

На основе ретроспективных данных всегда можно найти удачные примеры, которые показывают, насколько привлекательными являются инвестиции на фондовом рынке. Этим весьма удачно пользуются те, кто продвигает свои инвестиционные услуги. Однако правда заключается в том, что прошлый опыт, как правило, остается в прошлом, а то, что будет через год или два, никто достоверно предсказать не может.

Инвестор не часто слышит от «продавца» инвестиционных услуг, что история фондового рынка это не только большие успехи, но и крупные провалы. Например, котировки ценных бумаг могут просесть на 40-50%, как это было во время кризиса 2008 года, когда восстановление рынка заняло почти 6 лет. Это не предел: были случаи, когда рынок не выходил из «пике» и 16, и 25 лет. Вот и получается, что реальные результаты частных инвесторов могут быть очень далеки от красивых обещаний и заманчивых цифирь многочисленных презентаций.

Как на самом деле

По данным исследовательской компании DALBAR из США, инвесторы в паевые фонды акций зарабатывали последние 10 лет в среднем 3,84% за год. Те, кто инвестировал в Asset Allocation Funds (здесь не только акции, но и облигации, и инструменты денежного рынка) получили среднегодовой «навар» на уровне 1,78%, а инвесторы в облигационные фонды и вовсе довольствовались малым — 0,4% в год. Если учесть, что инвестиции совершались через профессиональные паевые фонды, то даже такие результаты представляются существенно завышенными для рынка в целом. Если же учитывать всех инвесторов, в том числе и тех, кто вкладывает на фондовом рынке напрямую и делает это самостоятельно, то подавляющее число таких игроков теряют деньги.

Эксперты сходятся в том, что это относится, как минимум, к 90% людей, которые в то или иное время пробовали себя в трейдинге, инвестициях в акции или облигации. Это очень серьезная статистика. Получается, что у вас есть больше шансов, например, перебежать улицу с нерегулируемым движением и не попасть под колеса автомобиля, чем заработать на инвестициях на рынке.

Есть и более пессимистичные расчеты. Так, компания Tradeciety обобщила научные работы в этой области и пришла к выводу, что порядка 40% новоиспеченных трейдеров уже через месяц покидают рынок, а за два года «отсев» доходит до 80%. Через 5 лет продолжают торговать только 7% от первоначального «призыва». При этом только 1% трейдеров получают прибылью с учетом всех своих затрат.

Три принципа успеха

Как попасть в число счастливчиков — тех, кто реально может стать успешным инвестором? Это крайне непросто, но все-таки возможно.

Инвестору следует использовать три базовых принципа, которые могут помочь ему не допускать серьезных ошибок, не терять деньги и стать успешны. Каждый из них как бы «генерирует» отдельное преимущество, которые получит обычный инвестор по сравнению с другими игроками фондового рынка. А в совокупности эти принципы образуют своеобразную формулу успеха.

Фактор времени. Какими бы заманчивыми не казались вам вложения в акции или облигации, нужно обязательно помнить: чтобы стать успешным инвестором, нужно время. Это означает, что вы должны располагать как минимум 5 годами для этого, а еще лучше, если вложенные вами средства могут быть не востребованы в течение 7 — 10 лет. Такой подход в самом начале многократно увеличивает ваши шансы на успех. Если вы не в состоянии выполнить это условие, то лучше просто отказаться от инвестиций на рынке значимой для вас суммы и использовать другие возможности для того, чтобы сохранить и приумножить свой капитал.

Долговременные цели. Если вы не профессиональный инвестор, то вам категорически запрещается «заработок» на текущих кратковременных идеях. Например, при новой эпидемии гриппа не следует искать возможности получить доход от инвестиций в компании, которые выпускают вакцину от него. А при падении доллара не пробуйте сыграть на этом, покупая, например, акции крупных американских экспортеров. Эти и другие подобные идеи не для вас по одной простой причине: это не ваша профессия и поэтому ваши шансы здесь мизерные. Вы должны ставить логичные долговременные цели и «стоять на своем». Именно здесь вероятность вашего успеха очень высока. Например, если вы верите в экономику США, то достаточно будет инвестировать в индекс крупнейших компаний S&P 500 и терпеливо ждать результатов.

Ставка на профессионализм. При выработке своих личных (семейных) долгосрочных целей обязательно проконсультируйтесь с профессионалами в этой области. Возможно, что и не с одним, так как это серьезный шаг для вас, и он должен быть хорошо выверенным. Правильная постановка инвестиционных целей и выбор инструментов для их достижения — это важнейшие слагаемые вашего успеха. Следует совершенно четко понимать, что на современном фондовом рынке не существует простых и легких заработков. Они, как правило, сопряжены с тяжелым и многолетним трудом, высокопрофессиональной экспертизой. Помните, что просто, легко и дешево сегодня можно только потерять свои деньги.

Источник

8 причин почему люди не инвестируют деньги

Богатыми хотят быть все. Иметь много денег и не думать о завтрашнем дне. Не зависеть о необходимости добывать средства на хлеб насущный. Как это сделать? Либо открыть свое дело. Развить его. И заработать кучу денег (если получится). Либо откладывать деньги и инвестировать. И через некоторое время скапливается некая сумма средств, которой будет вполне хватать на текущие потребности. Заработать капитал вторым способом под силу каждому. Немного упорства, дисциплины и . времени.

Почему граждане, в первую очередь россияне, не инвестируют деньги. Причин может быть много. И каждая или все вместе накладывают отпечаток на мышление человека.

Ты еще не имеешь накоплений и даже не планируешь заниматься инвестированием? Тогда статья специально для тебя. Читай и возможно узнаешь себя.

8 причин почему вы не хотите или боитесь вкладывать деньги?

Нет денег. Реальные доходы населения снижаются уже несколько лет подряд. И банально многим не хватает средств даже на основные потребности: продукты питания, одежда, коммунальные расходы. А хочется еще и новый телефон, съездит в отпуске в теплую страну. На выходные отдохнуть от трудовых будней: культурно и не очень.

Плюс население глубоко закредитовано. И приходится выделять еще средства на выплату кредитов и процентов.

А на откладывание — средств совсем не остается.

Решение проблемы. Статистика показывает, что сколько бы человек не зарабатывал в месяц: 10, 20, 30 и даже 100-200 тысяч, ему всегда не хватает денег. С повышением дохода растут аппетиты и потребности семьи. Нужно подойти более рационально к своим расходам. Оптимизировать некоторые траты, отказаться от кредитов или слишком дорогостоящих (но не таких необходимых) покупок . В любом случае, нужно будет чем то пожертвовать.

Есть очень хороший способ — заплати сначала себе. После получения дохода, сразу же откладывает определенную сумму. А оставшиеся деньги спокойно тратите.

Живу сегодняшним днем. Откладывать деньги сейчас — это урезать и без того скудный семейный бюджет. Лучше уж сейчас потратить деньги на себя любимого и получить удовольствие от покупок. Здесь и сейчас. А не ждать долгие годы.

Никто не знает что может произойти в будущем. И история из прошлого показывает, что накапливать деньги в нашей стране не очень хорошая идея. Развал Советского Союза, кризисы 1998, 2008, 2015 — обесценили накопления россиян в разы.

Люди ждут возможного повторения сценария и поэтому не видят смысла откладывать деньги, которые в будущем могут потерять. Дополнительно ежегодная инфляция делать покупательную способность ваших сбережений меньше.

Решение. Вкладывать деньги в деньги — это не совсем хорошая идея. Яркий пример — банковские вклады. Они подходят для краткосрочного накопление определенной суммы. Например, к отпуску, покупку машины. Но хранить постоянно не стоит. Почему?

Процентная ставка по банковским вкладам практически всегда ниже инфляции. И в период резкой девальвации рубля деньги начинают таять буквально на глазах. Пример 2015 года. Рубль подешевел на 30% (соответственно все товары выросли на 30%). А в это время деньги лежали в банке под 8-10% годовых. Чистый убыток — 20% за 1 год.

Нужно вкладывать деньги в то, что имеет реальную стоимость: доля в бизнесе (акции, ETF или ПИФ), недвижимость, драгоценные металлы (золото).

Инвестиции — это слишком долго. Сможете ли вы в течение нескольких десятилетий вкладывать (откладывать) каждый месяц определенную сумму? И не снимать ее много лет. Чтобы потом, когда-нибудь воспользоваться плодами своих вложений. А вокруг так много соблазнов, где прямо сейчас можно использовать деньги по назначению.

Решение. С неба деньги не упадут (выигрыш в лотерею, получение наследства в расчет брать не будем). И через 10-20-30 лет вы все также будет жить от зарплаты до зарплаты, если не начнете сейчас.

Надежда на помощь государства. Мышление из советских времен. Я всю жизнь работал. Честно платил налоги, с меня удерживали пенсионные взносы. Государство позаботится обо мне на старости. Какую-никакую пенсию я заработаю. Для чего еще дополнительно откладывать деньги?

За последние 15 лет государство внедряло целых 5(пять) пенсионных реформ. То есть в среднем каждые 3 года. И каждый раз аннулируя предыдущие нововведения.

В итоге никто точно не знает какая у него будет пенсия.

Решение. Самостоятельные инвестиции (не путать с Негосударственными пенсионными фондами) позволять заработать определенную прибавку к пенсии. А возможно даже, пенсия по размеру будет скорее всего прибавкой к вашему личному накопленному доходу.

Страх неудачи. Уже пробовали — нет спасибо. У многих наверное был опыт инвестирования. И скорее всего не совсем удачный. Но многие путают инвестиции с псевдоинвестициями. Всякие Форексы, ПАММ счета, финансовые пирамиды и прочие высокодоходные вложения в расчет брать не будем.

Вы наверное слышали, что в кризис фондовый рынок резко падает. И все купленные вами ценные бумаги могут терять в цене буквально в несколько раз.

Так было в 2008 году. Но кризис проходит и все цены возвращаются на прежний уровень. Главное переждать это время. Дополнительно, кризис возможность купить подешевевшие активы. И заработать дополнительную прибыль.

Нет опыта и знаний. И все слишком сложно. Для правильных инвестиций нужен опыт. И придется вникать во все это, разбираться. А на это уйдет время. Очень много времени. И еще не факт, что все будет понятно. Зачем все это?

Решение. Можно доверить свои деньги профессионалам. Паевые фонды, структурные продукты, доверительное управление. За небольшой процентик в виде комиссии за управление. Либо можно самостоятельно вложить деньги в ETF — за один раз купить весь отечественный рынок акций (несколько десятков акций крупнейших компаний). Или даже ведущие страны мира. За 30-40 тысяч рублей вы сможете быть совладельцем более 1000 ведущих компаний по всему миру.

Это удел богатых. Только богатые люди могут позволить себе инвестировать деньги. И если на руках нет хотя бы несколько миллионов, то и нечего думать. На самом деле сумма не так важна. Конечно, для обеспеченных людей открыто больше возможностей вложения средств. С лучшими условиями и потенциалом роста прибыли.

Решение. Но и для массового сегмента всегда есть выбор. И для старта хватит буквально несколько тысяч. Открыть вклад в банке ( от 1 тысячи), купить паи ПИФ ( 1 — 5 000 рублей), вложить деньги в облигации (1 тысяча), акции (в среднем 2 — 5 тысяч), ETF ( до 10 тысяч).

Не видят смысла. Сколько можно получить с небольшой суммы, например с 50-100 тысяч? 10% годовых даст всего 5-10 тысяч. Имеет ли это смысл. Наверное проще будет так заработать эти деньги. А не маяться всякой фигней.

Решение. В основе эффективности инвестиций лежит 3 параметра: сумма вложений, доходность и срок.

Откладывая по 100 тысяч в год (8 тысяч в месяц), за 20 лет вы сможете накопить 2,4 миллиона. Вкладывая под 10% годовых, получаем сумму в 6,3 миллиона. Дополнительно + 4,3 миллиона.

При небольших вкладываемых сумм — решающую роль будет играть время.

Если инвестировать не по 100 тысяч, а по 50 (чуть больше 4 тысяч в месяц), при той же доходности — искомая сумма (6,3 миллиона) наберется на 6 лет позже. Внесли всего 1,3 миллиона. А получили сверху пять.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Источник

Что такое инвестиции и почему люди не инвестируют деньги

Привет всем моим читателям. Сегодня разберем более подробно тему инвестиций. Что такое инвестиции простыми словами и почему люди не инвестируют деньги.

Что такое инвестиции

Отсюда можно вывести основной смысл инвестиций: они представляют собой умственные, денежные, материальные вложения, которые в перспективе приведут к получению дохода через короткий или длительный срок.

Инвестиции помогают преодолеть основное экономическое правило — у того, кто хранит денежные средства дома, их количество непрерывно уменьшается.

Дело в том, что постоянно и неизбежно снижается покупательная способность имеющихся денег. К этому приводят инфляция, различные экономические кризисы, а также девальвация валюты.

Основные виды инвестиций

От того, что именно выступает объектом инвестирования, все вложения подразделяются на три основные категории:

1. Реальные инвестиции – это вложение капитала в какие-либо материальные объекты или нематериальные ценности, которые через какое-то время принесут прибыль. К реальным инвестициям относятся покупка недвижимости под сдачу в аренду, расширение/развитие чужого или собственного бизнеса, приобретение оборудования и спецтехники, покупка патентов, авторских прав и др.
2. Финансовые инвестиции – это размещение капитала в финансовые инструменты (ценные бумаги, акции, облигации). Сюда также можно отнести кредитование и лизинг.
3. Спекулятивные инвестиции – это скупка активов с целью продать их тогда, когда их стоимость повысится. Примером таких вложений является торговля валютами на Форекс, покупка драгоценных металлов, спекуляции на фондовых биржах.

Классификация инвестиций по сроку основывается на времени, через которое капиталовложения окупят себя и начнут приносить доход. Поэтому относительно сроков все вложения делят на следующие типы:

1. Краткосрочные – это вложения, которые окупят себя + принесут доход за 1-12 месяцев
2. Среднесрочные – это капиталовложение, прибыль от которых ожидается через 12-36 месяцев после размещения капитала
3. Долгосрочные – это такие инвестиции, когда окупаемость + доход от вложения денег ожидается не ранее, чем через 3 года.

Самой важной для потенциальных инвесторов является классификация капиталовложений по сочетанию таких факторов, как размер прибыли и степень риска.

Это очень важные факторы, они взаимосвязаны – проекты, что теоретически могут принести очень высокий доход, являются очень рискованными.

Противоположная ситуация — объекты для инвестирования, что обещают сравнительно небольшую, но стабильную прибыль, самые безопасные.

Виды инвестирования по признаку рискованности различают:

1. Риски практически отсутствуют – чрезвычайно редкие ситуации, как правило, искусственно смоделированные или созданные (пример, банковские вклады в России – вкладчик по депозиту до 1 млн 400 тысяч рублей гарантировано получает доход благодаря Системе страхования вкладов); сюда также можно отнести облигации федерального займа(ОФЗ), корпоративные облигации крупнейших госкомпаний;
2. Риски ниже, чем в среднем на сложившемся рынке – консервативные. Это инвестиции в корпоративные облигации, которые выпустили финансово-устойчивые компании, а также акции наиболее крупных и надежных эмитентов, выплачивающие стабильные дивиденды, с постоянным спросом на эти акции со стороны частных и институциональных инвесторов;
3. Среднерыночные риски – умеренные. Самый массовый сегмент инструментов фондового рынка, в который попадает большая часть акций и многие облигации, а также валюты и драгоценные металлы. Основной критерий, отличающий данные активы – их цена подвержена колебаниям.
4. Риски выше, чем в среднем на существующем рынке – агрессивные. К таким активам могут относиться сложные и гибридные финансовые инструменты (деривативы: опционы, фьючерсы), либо акции молодых и неизвестных рынку компаний с неустойчивым финансовым положением. Как правило, высокорисковые ценные бумаги используются для целей диверсификации инвестиционного портфеля, чтобы увеличить его доходность.

Что дают нам инвестиции

Грамотные и доходные инвестиции приносят нам:

1. Прибыль, не зависящую от временных затрат;
2. Финансовую независимость;
3. Свободное время для занятий семьей, хобби, путешествий и прочего;
4. Стабильное будущее, в котором можно быть уверенным.

Инвестирование не может быть однообразным, оно требует получения новых знаний и умений, изучения информации, получения опыта работы с инвестиционными инструментами. При этом сам инвестор решает, когда и чем ему заниматься.

Принципы инвестирования основываются на диверсификации вложений. Это позволяет диверсифицировать и получение прибыли. Инвестор получает доход не от единственного источника, а от неограниченного количеств активов, в которые были вложены деньги. Это позволяет обезопасить общий доход — в случае, если один из источников его не приносит на данном этапе, средства поступают из другого.

Куда можно инвестировать деньги

1. Финансирование в собственный бизнес. Думаю, здесь все понятно. Самое главное выбрать правильную нишу. Уровень вложений может быть разный, в зависимости от вида бизнеса, от 50 тыс. до нескольких миллионов. Это может быть и бизнес по франшизе, и создание собственных интернет-проектов.
2. Финансирование в чужой бизнес. Главный вопрос — как выбрать бизнес, в который инвестировать. Лучше вкладывать в то, в чем хоть что-то сам понимаешь.Тогда, сможешь более адекватно оценить варианты развития проекта. Тем более, партнерам по инвестированию будет сложнее скрыть от тебя часть прибыли, а это бывает часто. Не стоит связываться с проектами, окупаемость которых превышает 3 года.
3. Инвестиции в банковские программы. Сейчас ряд крупных банков предлагают свои инвестиционные программы. Среди них есть достаточно интересные предложения, как для начинающего инвестора, так и более опытного. Сумма вложений может быть разная от 1000 до сотен тысяч рублей.
4. Покупка драгоценных металлов. Основные драгоценные металлы (ДМ) — золото, платина, палладий и серебро. ДМ имеют ряд преимуществ — высокая капиталоемкость, уникальные характеристики, широкое использование в различных сферах деятельности. Они практически неуничтожимы, редко встречаются в природе, их невозможно изготовить искусственным путем. К достоинствам драгметаллов также относятся: движимость и делимость, зависимость стоимости от веса, легкость обработки. Их качества несложно проверить, но трудно подделать.
5. Инвестиции в фондовый рынок. Это покупка ценных бумаг (акции, облигации). При этом увеличить доходность по данным вложениям, можно совместив их с банковскими инвестиционными программами. Для покупки ценных бумаг необходимо заключить договор с брокером. Подробнее об этом можете почитать в моей статье ИИС.
6. Капиталовложения в недвижимость. Вложения в недвижимость подходят далеко не каждому. Здесь нужно правильно выбрать обьект покупки, он должен обладать высокой ликвидностью. Нужно также учитывать, что окупаемость таких вложений долгосрочная. Среди множества вариантов необходимо уметь выбирать лучшие обьекты, только тогда можно надеяться на успех. У меня есть отдельная статья о покупке обьектов недвижимости с помощью ипотечного кредита, читайте об этом здесь.
7. Долевое инвестирование интернет-проектов. Абсолютное большинство инвестиционных вложений вполне доступно в интернете. Открываются новые проекты, предлагающие получение высокого дохода на средства, переданные на их развитие. Начинать инвестировать в интернете можно со 100 рублей. Есть большой выбор вариантов, куда можно вложить деньги онлайн. Существуют проекты, с различными рисками и возможной прибылью. Инвестор имеет возможность сам решать, какие параметры доходности и риска ему выбрать.

8. Покупка криптовалют. Инвестиции в криптовалюту заключает в себе 3 основных рода деятельности. В первую очередь, это трейдинг или, другими словами, спекуляция на цифровых монетах. Второй способ, майнинг, то есть добыча монет с использованием специального оборудования. Третий, вложение средств в ICO новых проектов для получения их токенов. Чтобы инвестировать данным способом нужно очень хорошо в этом разбираться. Инвестиции в криптовалюту достаточно высокорискованный инструмент и подходит далеко не всем.

9. Инвестиции в личное развитие и обучение. Инвестиции в себя, всегда самое лучшее вложение. Чтобы делать деньги необходимо обладать уникальными знаниями, знания ценнее любых денег. Кроме того, инвестиции в себя, это еще и вложения в свое здоровье, внешность, а также духовную красоту.

Почему люди бояться инвестировать деньги

1. Самая первая и банальная причина страх потерять деньги. Никто не спорит, что инвестиции это определенный риск, но если обладать нужными знаниями, любой риск можно снизить к нулю.
2. Инвестиции — это долго и нудно, и банальная лень. Да, для того, чтобы разбираться в вопросах инвестирования нужно думать и анализировать, изучить немало литературы, но зато результат этих действий превысит все ожидания.
3. Нет денег — тоже очень распространенный ответ. Среди моих знакомых есть много людей, которые при вопросе «Почему вы инвестируете?» ответили бы «У нас нет средств», но если посмотреть и проанализировать, сколько денег они тратят на всякую ерунду, можно понять, что это все из-за неумения распоряжаться деньгами.
4. Инвестиции это для богатых. Многие считают, что инвестирование начинается минимум с 1 000 000 рублей. Все это совсем не так. Инвестиции начинаются от 500 рублей. Главное не бояться, а брать и делать.
5. Страх неудачи заставляет не пробовать больше. Это еще связано с тем, что раньше пробовали не получилось, и теперь не верят в успех. Главное не путят инвестиции с псевдоинвестициями.

Инвестирование – серьезный и интересный вид деятельности, способный превратить пассивные сбережения в стабильный доход. В следующих статьях разберем с чего начать и как избежать типичных ошибок.

Источник