Платформа для инвестиций поток

Описание сервиса

Что такое Поток?

Поток – это инвестиционная платформа, где физические, юридические лица и индивидуальные предприниматели (инвесторы) выдают займы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям – представителям малого бизнеса.

Организатором платформы Поток является ООО “Поток.Диджитал”. Альфа-Банк и ООО “Поток. Диджитал” являются аффилированными компаниями и входят в группу компаний Альфа-Групп.

Как получить заём?

Получить заём в Потоке может клиент любого банка, для этого:

1. Подайте заявку на получение займа — введите название компании или ИНН.

2. Загрузите выписку по вашему расчетному счёту за последние 8 месяцев и введите информацию об учредителях компании.

3. Подпишите договор на получение займа путем перечисления 1 рубля на счет ООО «Поток.Диджитал». Внимательно следуйте инструкции в личном кабинете.

Далее начнется процесс сбора средств от инвесторов, который на практике занимает несколько дней. Более крупные суммы могут собираться чуть дольше, максимальный срок сбора — 14 дней.

Как только сумма инвестиций будет равна сумме займа, средства будут перечислены на ваш расчётный счёт.

Как работает платформа?

Компания создает заявку и загружает выписку по счёту. Решение по заявке поступает не позднее следующего рабочего дня после загрузки выписки. Все основные условия займа содержатся в Инвестиционном предложении которая система формируется автоматически.

Далее начинается процесс сбора средств от инвесторов, которыми выступают как физические лица, так и юридические лица и ИП. Этот этап обычно занимает несколько дней.
‍
После того как сумма займа, указанная в Инвестиционном предложении, будет собрана, она направляется единым перечислением на расчетный счет заёмщика. В этот момент формируются Индивидуальные условия договора займа.
Они размещаются в личном кабинете заёмщика и инвесторов
‍

Возврат займа также осуществляется напрямую переводом со счета компании на номинальный счет платформы. Далее средства автоматически распределяются по лицевым счетам инвесторов.

Какая минимальная и максимальная сумма и срок займа?

В Потоке вы можете получить от 100 тыс. до 5 млн рублей — вы можете выбрать любую сумму в пределах одобренного лимита.

Срок займа составляет 6 месяцев, но вы всегда можете погасить заём досрочно без дополнительных комиссий.

Чем заём в Потоке отличается от банковского кредита?

Получение займа в Потоке имеет ряд преимуществ по сравнению с банковским кредитом, например:

— Получение займа проходит полностью онлайн — без визитов в офис

— Мы не требуем перевода оборотов на расчетный счет в определенный банк

— Для получения денег не нужно открывать новый счёт, средства поступят на указанный вами расчетный счёт в удобном для вас банке

— Не требуется предоставление залога и личных поручительств

— У нас отсутствуют скрытые комиссии

Какова роль Потока?

Поток выполняет следующие функции:

— Проверяет кредитоспособность компаний, которым нужен заём

— Организует документооборот: электронное подписание договоров займа между инвесторами и заёмщиком

— Рассчитывает выплаты и организует расчёты между заёмщиком и инвесторами

Договор займа онлайн в два клика

Процессы формирования договоров в Потоке полностью автоматизированы, поэтому так легко получить займы от множества инвесторов.

В момент перечисления средств от инвесторов на расчетный счет заемщика формируются Индивидуальные условия договора займа, содержащие реквизиты сторон и условия займа (сумму займа и иные условия на основании заявки Заемщика). Поэтому процедура подписания пакета договоров проходит для заёмщика в два клика.

Условия

Основные условия

— Сумма: от 100 тыс. до 5 млн рублей

— Срок займа: 6 месяцев, есть возможность досрочного погашения

— Ставка по займу: 1,44% — 1,86% в месяц

— База начисления процентов – сумма займа

— Начисление процентов — ежедневно

— Единовременная комиссия платформы составляет 4% от суммы займа

— Выплата по займу – каждые 7 или 14 дней (в зависимости от решения андеррайтера)

С усло виями по займам для исполнителей госконтрактов можно ознакомиться здесь.
‍

Какие документы необходимы для получения займа?

Получить заём в Потоке могут клиенты любых банков. Для оценки компании вам нужно будет загрузить банковскую выписку за последние 8 месяцев.

Для получения займа не требуется предоставление залога и личных поручительств генерального директора или учредителей.

Как быстро я получу деньги?

На практике срок сбора средств составляет 3-4 дня, более крупные суммы могут собираться чуть дольше.

Срок зависит от активности инвесторов на платформе. В любом случае менеджер проконсультирует вас в процессе выдачи займа.

Как происходит погашение займа?

Заёмщик самостоятельно переводит необходимую сумму на номинальный счёт, после чего средства автоматически распределяются по инвесторам. График платежей и реквизиты для оплаты находятся в личном кабинете.

Могу ли я осуществить досрочное погашение?

Вы всегда можете погасить заём досрочно без дополнительных комиссий.

Как происходит уплата налогов?

Поскольку в качестве инвесторов могут выступать физические, юридические лица, а также ИП, по налогам возможно две ситуации:

— В случае, если договор займа заключается с инвестором-физическим лицом, то заёмщик выступает в качестве налогового агента и уплачивает в налоговую НДФЛ за инвестора.

— Инвесторы — юридические лица и индивидуальные предприниматели уплачивают налоги самостоятельно, заёмщику при этом никаких действий предпринимать не нужно.

Сумма налога для каждого платежа рассчитывается автоматически и отображается в графике платежей в личном кабинете заемщика (ссылка), а наши менеджеры будут рады помочь вам в период подачи налоговых деклараций.

Как оформлять полученный заём в своей бухгалтерской системе?

Мы создали дополнение к программе 1С, которое поможет сформировать отчетность и автоматизировать учет операций по Потоку. Скачайте файл дополнения в разделе «Бухгалтерский учет». К файлу прилагается подробная инструкция.

Я могу в будущем получить заём на другую сумму/срок/проценты?

Если компания соблюдала платежную дисциплину, не допускала просрочек, Поток будет заинтересован предоставить заём на лучших условиях: большая сумма, меньшая ставка.

Где я могу посмотреть документы?

Типовые формы договоров доступны в разделе Документы инвестиционной платформы.

Подписанные вами договоры доступны в Вашем личном кабинете в разделе «Текущий заём».

Что произойдет в случае просрочки?

Заемщик несет ответственность по возврату займа перед своими кредиторами-инвесторами в соответствии с Общими условиями договора займа.
Если заёмщик вовремя не перечислил очередной платеж по займу, на сумму просроченной задолженности будут начислены пени. Размер пени определяется Общими договора займа, с которыми заёмщик соглашается при оформлении заявки и которые являются частью Инвестиционного предложения заемщика.

Информация о Вашей задоложенности в целях оказания содействия инвесторам в получении исполнения по договорам займа будет передана во внутреннюю службу по работе с просроченной задолженностью, также Платформа может привлекать для этих целей стороннее коллекторское агентство.

В соответствии с пп. 6.1.2. Общих условий договора займа на 29-й день просрочки у Заёмщика автоматически возникает обязанность по досрочному возврату всей суммы займа и начисленных процентов, права требования по договорам займа переходят к Потоку. В случае неисполнения этих обязательств Поток вправе обратиться в суд.

Если у вас появились вопросы, напишите на ok@potok.digital

Инвестиционная платформа Поток предоставляет возможность частным инвесторам выдавать займы малому бизнесу России.

Оператором инвестиционной платформы Поток является ООО “Поток.Диджитал”. Альфа-Банк и ООО “Поток.Диджитал” являются аффилированными компаниями и входят в группу компаний Альфа-Групп. ООО «Поток.Диджитал” включен Банком России в реестр операторов инвестиционных платформ.

Источник

Описание сервиса

Что такое Поток?

Поток – электронный сервис кредитования малого бизнеса. Физические лица (далее – инвесторы) выдают займы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям – представителям малого бизнеса (далее – компании).

Как работает сервис?

Инвесторы кредитуют напрямую

Каждый инвестор выдает заём компании напрямую. Поскольку в компанию вкладывается много инвесторов, юридическое лицо получает прямой заём от десятков/сотен инвесторов. Когда сумма инвестиций достаточна для выдачи займа компании, сервис переводит денежные средства со счета инвесторов на счет компании. Возврат займа также прямыми переводами – со счета компании на счет инвесторов.

Договор займа онлайн в два клика

Компания заключает договор займа в электронном виде с каждым инвестором. Поскольку заём выдают несколько десятков или сотен инвесторов, нужно одновременно подписать договор со всеми инвесторами. Сервис автоматически генерирует договоры со всеми инвесторами. В каждый договор сервис автоматически подставляет реквизиты сторон и условия займа. Поэтому процедура подписания пакета договоров проходит для компании в два клика.

Договор составлен в форме индивидуальной оферты (предложения) от компании к инвестору. Акцепт (принятие) инвестором предложения (индивидуальной оферты) – перечисление денег на расчетный счет компании.

Ответственность за неуплату долга

Компания несет ответственность по возврату займа перед инвесторами, которые выдали ей заём. Если компания допускает просрочку, сервис информирует компанию о возникшей просроченной задолженности. Если компания нарушила условия погашения долга и наступил дефолт, сервис рассчитывает полную суммы непогашенного долга с процентами и пенями. После расчета сервис организует процедуру передачи прав требования долга в коллекторское агентство.

Автоматический расчет и выплаты по займу

Поток рассчитывает и погашает заем автоматически. В каждую дату погашения сервис списывает с расчетного счета заемщика платежи в пользу инвесторов.

Как привлечь заём?

Получить заём в Потоке может клиент любого банка.

Порядок действий для привлечения займа:

Подайте заявку . Заполните в форме необходимые поля.

Предоставьте данные для оценки компании:

• Клиентам “Альфа-Банка” для этого достаточно поставить галку согласия с договором информационного взаимодействия.
• Клиентам других банков потребуется предоставить банковскую выписку за 1 год в электронной форме.

Уточните информацию об учредителях компании.

Выберите срок и сумму займа.

Изучите условия займа. Вы найдете информацию в Общих условия договора займа, Индивидуальных условиях договора займа и в Лицензионном соглашении онлайн сервиса Поток.

• Клиентам “Альфа-Банка” могут воспользоваться упрощенной электронной подписью.
• Клиентам других банков нужно перечислить 1 рубль на счет ООО “Поток.Диджитал”. Внимательно следуйте инструкциям в своем личном кабинете.

Заполните анкеты руководителя и бухгалтера – письма со ссылками на анкеты поступят на ваш email-адрес.

После подписания документов и проверки анкет мы опубликуем вашу заявку на сервисе для сбора средств от инвесторов.

Как только сумма инвестиций будет равна сумме займа, мы автоматически переведем деньги на ваш расчетный счет. Максимальный срок сбора денег – 14 дней.

Получил письмо, что компания не прошла проверку. Для меня закрыт доступ к Потоку?

Нет, не закрыт. Мы поместили вашу заявку в резерв. Если пересмотрим итоги проверки платежеспособности вашей компании, мы сможем опубликовать вашу заявку для сбора средств. Альтернативный вариант: подайте заявку повторно и мы ее рассмотрим.

Вы выдаете 5 000 000 ₽. Интересуют суммы больше 5 000 000 ₽. Возможно ли получить более крупный заём? Если не нужны 5 000 000 ₽, возможно ли взять меньше? Какая минимальная/максимальная сумма займа установлена в проекте?

Да. Максимальная сумма займа установлена на уровне 5 000 000 ₽. Минимальная сумма займа – 100 000 ₽.

Чем заём отличается от кредита? На сайте написано: «Заём от клуба инвесторов вместо банковского кредита».

В законодательстве РФ, кредит — частная форма займа, займодавцем по которому выступают банки. В Потоке частные инвесторы выдают займы малому бизнесу. Поэтому употребляем термин «заём».

Если физические лица напрямую выдают деньги компаниям, то какая роль в ООО «Поток.Диджитал» в выдаче займов?

«Поток.Диджитал» выполняет следующие роли:

• Проверяет кредитоспособность компаний, которым нужен заем;
• Организует документооборот: единовременное подписание договоров займа между инвестором и компаниями-заемщиками;
• Рассчитывает выплаты и организует расчеты между компанией-заемщиком и инвестором.

Какая роль у Альфа-банка в Потоке?

Банк переводит деньги от инвесторов к компаниям-заемщикам и обратно. Поставляет данные для скоринговой системы Потока.

Как Поток связан с Альфа-Банком?

Поток изначально был создан в Альфа-Банке и затем отделился с целью стать самостоятельным кредитным сервисом.

Альфа-Банк предоставляет данные для скоринговой системы Потока. Поток использует технологии Альфа-Банка для оценки бизнеса и инвестиций.

Юридически компания ООО «Поток.Диджитал» аффилирована с Альфа-Банком, входит в Альфа-Групп: 100% дочернее общество АО Альфа-Банк. Поток использует банковские технологии для передачи данных в банк. Все данные, которые Поток получает и передает в банк зашифрованы и надежно защищены.

Условия

Что предоставить для оформления займа? Какие документы потребуются? Нужно ли залоговое обеспечение/поручители?

Получить заём в Потоке могут клиенты любых банков. Для оценки компании вам нужно будет предоставить только банковскую выписку за 1 год в электронном виде и ответить на несколько анкетных вопросов.

Как быстро я получу деньги?

Минимальный срок чтобы получить деньги – 1 день:

• Проверка заявки в онлайне;
• 2 часа на перевод 1 ₽;
• 1 день на сбор денег инвесторов.

Максимальный срок сбора денег инвесторов – 14 дней.

Что будет, если за 14 календарных дней денежных средств от физических лиц не наберется?

Мы аннулируем заявку. Выдача займа не состоится. Вам придется подать повторную заявку.

Какова сумма займа? Какие проценты? Какой срок? Какая переплата?

• Сумма: от 50 000 до 5 000 000 ₽;
• Срок от 1 недели до 6 месяцев;
• Процент по договору займа – 22,3% годовых;
• Единоразовая комиссия сервиса за перевод 4% от суммы займа;
• Выплата по займу – еженедельно равными долями.

С условиями по займам для исполнителей госконтрактов можно ознакомиться здесь.

Как начисляются проценты?

• База начисления процентов – сумма займа;
• Проценты начисляются ежедневно.

Как происходит погашение? Мне нужно ходить в банк?

Для клиентов “Альфа-Банка” Поток выполняет платежи автоматически, поэтому погашение займа автоматическое. Единственное условие: в дату периодического платежа на счете должна быть сумма достаточная для погашения периодического платежа.

Клиенты других банков сами должны переводить требуемую сумму денег на номинальный счет способом, предусмотренным в вашем банке, после чего наша система распределит ее по инвесторам.

Могу ли досрочно погасить долг? Предусмотрен ли мораторий/штрафы за досрочное погашение?

Да, вы можете осуществить досрочное погашение долга без моратория и штрафов. Чтобы погасить заём раньше срока, зайдите в разделы главного меню «Частичное досрочное погашение» и «Полное погашение».

Если я погашу долг досрочно уменьшатся ли мои расходы?

Да, уменьшатся: вы выплатите меньше процентов инвесторам (физическим лицам). Вы уплатите меньшую сумму комиссий за перевод, поскольку Вы раньше вернете денежные средства (см. Пример расчета ).

Что произойдет в случае просрочки?

Если вы вовремя не погасили платеж в основной долг, расчетная система начислит пени за просроченный платеж. Размер пени определяется индивидуальными условиями, с которыми компания соглашается при подписании документов.

Пример: еженедельный платеж по основному долгу – 38 251,36 ₽. Размер пени – 54,75% годовых. Для погашения не хватило 20 000 ₽. За 7 дней погасить просрочку не удалось. Сумма начисленной пени составит:

Расчетная система включит начисленную пеню в следующий периодический платеж. Неустойка не начисляется на сумму просроченных процентов.

Предусмотрена ли уплата налогов? Кто платит налоги?

Да, предусмотрена. Компания платит налоги по доходам инвесторов. Согласно НК РФ, налог нужно удерживать с дохода инвестора, однако платить налог должна компания (налоговый агент).

Узнать сумму к уплате вы можете в личном кабинете. Для клиентов “Альфа-Банка” процесс уплаты автоматизирован.

Как оформлять полученный заём в своей бухгалтерской системе?

Мы создали дополнение к программе 1С , которое поможет автоматизировать учет операций по Потоку. Скачайте файл дополнения в разделе «Текущий заём». К файлу прилагается инструкция.

Я могу в будущем получить заём на другую сумму/срок/проценты?

Если компания не допускает просрочек при погашении и показывает хорошую кредитную историю, сервис будет заинтересован предоставить заём на лучших условиях: больше сумма, срок, меньше процент.

Влияет ли мой кредитный рейтинг в Потоке на кредитную историю в других банках? Что мне дает высокий кредитный рейтинг в Потоке?

Кредитный рейтинг вашей компании не распространяется на другие банки. Высокий кредитный рейтинг в Потоке – показатель надежности и платежеспособности вашей компании. Высокий рейтинг – возможность получить следующий заем с лучшими условиями: больше сумма, меньше процент, больше срок.

Юридические вопросы

Где я могу посмотреть типовые формы договоров?

Типовые формы договоров при подписании заявки доступны сразу после авторизации.

Где я могу посмотреть подписанные мной договоры?

Подписанные вами договоры доступны в вашем личном кабинете в разделе «Текущий заём».

Источник