Пирамида с криптовалютой что это такое

Криптовалютные пирамиды – как не стать жертвой онлайн-мошенников

Биткоин часто называют инструментом финансовой свободы, который делает ненужными правительства, банки и других посредников, а также предлагает возможность осуществления быстрых и недорогих денежных переводов в любую точку мира.

Однако ряд свойств биткоина, и в первую очередь это касается псевдонимности транзакций, вызывают беспокойство регуляторов, ведущих борьбу с финансированием терроризма и незаконным отмыванием денег.

Большинство усилий регуляторов при этом направлено на приведение в соответствие с законодательством деятельности бирж, предлагающих обмен биткоина и других цифровых валют в фиат. Однако существует одна область, по-прежнему остающаяся для регуляторов «серой зоной»: стремительно набирающий популярность рынок так называемых «инвестиционных программ» с использованием криптовалют.

Часто подобные программы являются ничем иным, как банальными финансовыми пирамидами (также известными как схема Понци). Они обещают необычно высокую доходность (часто выше 30% — 40% в месяц) с минимальным, как утверждается, риском для инвесторов.

Однако в действительности такие схемы генерируют прибыль для ранних инвесторов за счет притока «свежих» средств от новых участников. Пока не прекратится поток новых инвесторов, программа будет выплачивать дивиденды более ранним, после чего обычно закрывается. Либо же организаторы пирамиды попросту решают, что собрали достаточно денег, и исчезают.

Идея аферы далеко не нова и была впервые использована еще в 1919 году клерком из Бостона Чарльзом Понци, но с появлением криптовалют она определенно получила свежее дыхание.

Новые возможности

Традиционно для запуска схемы Понци ее организатору требуется наличие юридического лица (как правило, в виде компании с ограниченной ответственностью) и банковский счет, на который поступают депозиты инвесторов. Поскольку в большинстве стран действуют строгие требования относительно выдачи лицензий на прием депозитов и рекламу инвестиционных продуктов, схемы Понци часто маскируются.

Организаторы могут использовать некий физический продукт, например, биодобавки или ваучеры пополнения телефонных счетов, или же, легитимируя бизнес, предлагают «образовательные программы». Также нередко используется принцип сетевого или многоуровневого маркетинга (MLM) — системы розничных продаж, в рамках которой каждый участник одновременно проводит рекламу и продажу товара потенциальному покупателю.

С появлением биткоина многие препоны юридического характера организаторам схем удается успешно обходить – ни открытия компании, ни банковского счета для осуществления транзакций не требуется, а продукты зачастую представлены в цифровой форме.

Сегодня организаторы криптовалютных пирамид играют на том, что, хотя биткоин и начинает становиться все более известным на мейнстрим-уровне, его понимание среди некоторой части пользователей является максимально упрощенным. Зачастую оно ограничивается ассоциациями с примерами людей, ставшими за одну ночь миллионерами, использованием в качестве платежного средства в даркнете или громкой историей с коллапсом Mt Gox.

Именно обещание быстрого обогащения и делает подобные схемы столь привлекательными для неискушенных пользователей, которые видят в биткоине еще один сияющий объект, часто упуская из вида его истинную природу.

Виды криптовалютных пирамид

Можно выделить три наиболее распространенных вида финансовых пирамид с использованием криптовалют:

• Облачный майнинг
• Высокодоходные инвестиционные программы
• Scamcoins — альткоины с «гарантированным» повышением стоимости капитала

Рассмотрим каждый из этих видов более подробно.

Облачный майнинг

Выдающие себя за облачный майнинг программы плодятся в сети едва ли не каждый день, предлагая приобрести хэшевую мощность или аренду оборудования для майнинга. Взамен пользователям обещают исключительно высокие доходы: по заверениям организаторов, возврат инвестиций и выход в плюс возможен уже через несколько месяцев или даже недель.

Одним из известных скамов последнего времени был «облачный майнинг» Bitminister. В один день сайт попросту стал недоступен.

Встречая в сети подобные предложения, следует помнить, что в сегодняшних реалиях майнинг – далеко не такое прибыльное занятие, которым он был еще несколько лет назад. Возросшая сложность биткоина в комбинации с состоявшимся летом 2016 года халвингом и другими факторами делают его целесообразным разве что в промышленных масштабах, при этом проверенные и известные компании, если и предлагают облачный майнинг, предпочитают заключать долгосрочные контракты. Ни о каких сверхвысоких доходах при этом речь сегодня даже не ведется, к тому же вряд ли можно увидеть и некую фиксированную процентную ставку на инвестиции.

Отдельные операторы мошеннических сайтов, предусмотрев и этот фактор, в попытке привлечь средства пользователей утверждают, что занимаются майнингом сразу нескольких криптовалют. Верифицировать правдивость таких заявлений становится еще сложнее, но обычная логика подсказывает, что если бы такая деятельность действительно была бы настолько прибыльной, операторам было бы выгодней заниматься этим самим, не предлагая никаких виртуальных контрактов.

Инвестиционные программы

Операторы другого популярного вида криптовалютных пирамид утверждают, что являются опытными трейдерами (и иногда даже якобы используют торговых ботов) или вовлечены в сделки по арбитражу. Точно так же они обещают высокую доходность, часто в районе 3-5% в день. Длительность базового плана часто составляет 28 дней, что и можно считать условным временем жизни подобной пирамиды: второй или третий цикл подобные сайты завершают крайне редко.

Известно, что даже самые лучшие и опытные трейдеры не могут постоянно совершать прибыльные сделки, а такого понятия, как беспроигрышная торговая стратегия, попросту не существует. Успешный криптовалютный трейдинг – это не только умение своевременно идентифицировать возможности и периоды волатильности, делая предположение о вероятном движении рынка. Это еще и умение управлять рисками и потерями, получая прибыль поэтапно и устанавливая правильные стоп-лоссы. Более того, успешным трейдерам, даже если они и переживают неизбежные периоды неудач, в действительности нет необходимости использовать средства других людей, если только они не оказывают профессиональные услуги.

Scamcoins

Вряд ли будет преувеличением сказать, что многие пользователи начинают интересоваться биткоином в надежде на быстрое обогащение, но все они вскоре понимают, что этот поезд ушел. Именно тут и вступает в дело сравнительно новый вид мошеннической схемы: фейковые альткоины, заявленные в качестве улучшенной версии биткоина или криптовалюты, полный потенциал которой еще только предстоит реализовать.

Как правило, упор делается на то что именно сейчас, когда монета мало известна и сравнительно недорого стоит, ее и нужно приобретать, после чего счастливому обладателю такого актива попросту остается дождаться вожделенного туземуна.

Часто такие схемы сопровождаются даже неким подобием whitepaper, призванным ввести в заблуждение тех, кто не очень хорошо разбирается в криптовалютах, или дорожной картой, основной акцент в которой делается на то, как со временем монета будет расти в стоимости.

Более искушенные организаторы даже прибегают к услугам специализированных криптовалютных изданий, на платной основе размещая пресс-релизы, призванные легитимировать их деятельность в глазах сообщества. Нередко подобные проекты не имеют ни публичных блокчейнов, ни находящегося в открытом доступе кода, а весь «трейдинг» осуществляется в рамках самой платформы или определенной сети сайтов, являясь по сути ничем иным, как обычной манипуляцией, призванной создать видимость некой активности и постоянно растущей цены.

Как распознать криптовалютные пирамиды

Идентифицировать мошеннические схемы с использованием криптовалют для рядового пользователя часто бывает непростой задачей. Попасться в сети мошенников могут при этом и те, кто имеет какое-то представление о криптовалютах – организаторы схем с каждым днем становятся все более изощренными, не жалея ни средств, ни времени на создание очередного привлекательного и яркого внешне, но являющегося пустышкой внутри сайта.

Тем не менее, определенные общие признаки, говорящие о том, что перед вами пирамида, безусловно, существуют.

Обещание стабильных высоких доходов. Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, то, скорее всего, правдой это и не является. При этом, чем выше обещанный доход, тем выше оказываются риски. Также следует помнить, что все без исключения пирамиды начинают с того, что поначалу действительно выплачивают обещанные средства, поскольку иначе новых пользователей им попросту не завлечь. Все это, однако, длится ровно до того момента, пока организаторы не решат, что свою задачу-минимум выполнили. После этого они исчезают вместе с деньгами вкладчиков.

Необходимость привлекать рефералов. Если заработок предполагает необходимость иметь рефералов (т.е. новых участников, регистрирующихся по вашей личной ссылке) – это очевидный тревожный сигнал, говорящий о том, что вы имеете дело с моделью, которая не приносит настоящей прибыли.

Отсутствие информации о владельцах. Еще один «красный флаг» — отсутствие данных о владельцах ресурса. Честные и легитимные проекты такую информацию не скрывают, и быстрый поиск в сети может выдать историю о человеке, если он действительно существует.

Необходимость регистрации для получения дополнительной информации о проекте. Часто в сети можно натолкнуться на яркую и украшенную завлекающими фразами рекламу проектов по заработку в сети, однако подробную информацию о том, как «уволить своего босса», можно получить лишь после регистрации с указанием имени и адреса электронной почты. Нередко «содержимое» сайта сильно отличается от того, на что «клюнул» пользователь.

Закрытый код, закрытый блокчейн. Практически во всех случаях с упомянутыми выше Scamcoins вы не встретите ни открытого кода, ни публичного блокчейна, что для подавляющего большинства криптовалют считается элементарным знаком хорошего тона. Некоторые наиболее продвинутые проекты, впрочем, могут предлагать симуляторы блокчейна на своих сайтах, а иногда даже оказываются включенными в список альткоинов на Coinmarketcap.com.

Отсутствие монеты на заслуживающих доверия биржах. Легитимность проекта можно проверить, узнав, торгуется ли заявленная монета на какой-либо из известных бирж с доступным API. Справедливости ради следует отметить, что иногда добавление криптовалют на биржи может занять некоторое время. Помимо этого, крайне важно, чтобы проект имел ссылку на публичный URL с указанием общего объема доступных монет. Если проект предлагает обмен только в рамках своей платформы, будет разумным решением держаться от него подальше.

Дополнительно проверку сайта можно провести на badbitcoin.org – данный ресурс содержит регулярно обновляемый список большинства известных скам-проектов.

Условное мошенничество

Отдельно следует упомянуть еще один набирающий популярность вид онлайн-программ, использующих биткоин. Известные как «матрица», такие программы предполагают p2p-платежи между участниками, обещая потенциальный заработок в десятки или даже сотни биткоинов в месяц.

Классическая схема «матрицы» с многоуровневой реферальной системой

Есть, здесь, правда, один немаловажный нюанс: сама схема, возможно, и является рабочей, однако требует от пользователя умения привлекать новых пользователей, поскольку именно за счет рефералов и строится заработок.

В то же время создание аффилированных структур – это отдельная наука, и расставаться с кровно заработанными монетами, если вы не уверены в своих возможностях в области онлайн-маркетинга, было бы слишком необдуманно. В противном случае вас, скорее всего, ждет сценарий, при котором вы отправите другому пользователю условные 0.01 BTC, но на этом все для вас и закончится: найти желающих сделать аналогичный перевод вам будет очень непросто.

В заключении хочется подчеркнуть одну главную мысль: спрос рождает предложение, и не питай многие пользователи сети часто тщетных надежд на быстрый заработок, подобных схем было бы на порядок меньше. Будьте ответственны в своих решениях.

Источник

Криптовалютные пирамиды. Чем отличаются и как определить?

Скандал с Кэшбери породил очередную волну опасений, так как пирамиду поспешили признать «криптовалютной». Есть ли разница между этой и другими финансовыми пирамидами и как обезопасить себя от мошенников? Об этом Cryptorussia рассказали эксперты.

Криптовалютная или финансовая пирамида?

Эксперты сходятся во мнении, что у так называемой криптовалютной пирамиды не так много отличительных особенностей от обычных финансовых пирамид. Они обладают теми же качествами но с прибавкой, например, о возможности инвестирования цифровых активов. В другом случае это, например, проект с привлечением средств по принципу ICO.

Главным отличием криптовалютной пирамиды от финансовой эксперты называют правовые нюансы. Из-за отсутствия регулирования криптовалютного сектора в России фактически основатели криптовалютных пирамид не могут предоставить каких либо документов и дать какие-либо гарантии. Со стороны инвестора нет возможности защитить собственные вложения.

«Криптовалютная компания не может предъявить вообще ничего, — объясняет президент инвестиционного дома RPK Capital Михаил Поликутин. — На сегодняшний день криптовалюта не является платежным средством в РФ, не регулируется законом и т.д. Поэтому криптовалютная пирамида не может предъявить никаких документов. Если в обычной финансовой пирамиде вы можете подписать какие-то бумаги, получить документальное подтверждение об обязательствах о возмещении средств и, хотя бы в теории, потом предъявить претензии, в случае с криптовалютой ничего подобного не будет. В текущем правовом поле вы будете полностью бесправны»

Менеджер по развитию торговой инфраструктуры компании Zichain Данил Яковлев вспоминает, что в конце прошлого года многие инвесторы легко теряли бдительность при упоминании слов «блокчейн», «децентрализация» и «токенизация»:

«Ситуация не сильно улучшилась в этом году. Мошенники пользуются преимуществами криптовалют, за счет которых можно собрать деньги с инвесторов, не пересекаясь с государством и финансовыми регуляторами»

Принципиальных отличий классических способов инвестирования от тех, что связаны с криптовалютой — нет, считает руководитель проектов ICO «Прифинанс» Николай Тимофеев. Следовательно, нет отличий и криптовалютных пирамид от обычных.

Что такое финансовая пирамида?

Под пирамидами часто понимаются MLM — способ маркетингового продвижения и продаж. Он применяется много лет. К положительным примерам можно отнести, например, фирму Oriflame.

«Однако, есть нюансы, — объясняет партнер юридической компании GMT Legal Дмитрий Мачихин. — Чертой отличающей «добрый» MLM от грубой мошеннической пирамиды является наличие умысла на обман поздних вкладчиков, а также отсутствие источника пополнения капитала извне. Синоним «злой» пирамиды — схема имени Понци, итальяно-американского мошенника, создавшего аферу, массово давая обещания прибыли вкладчикам за счет вкладов новых участников, образуя пирамиду до момента обвала, который неизбежно наступает, согласно природе спекуляций и любых финансовых пузырей»

В нашей стране таким мошенничеством отличился Мавроди с пирамидой «МММ».

Дмитрий Мачихин также напоминает, что понятие финансовой пирамиды закреплено на законодательном уровне и за нее можно поплатиться, в том числе лишением свободы до шести лет. Пока практика применения этой уголовной статьи не очень распространена.

«Тем не менее мы нашли несколько обвинительных приговоров, а также нам известно о ряде возбужденных дел», — отмечает Дмитрий Мачихин.

Признаки пирамиды

Центральный банк России дает несколько основных признаков финансовой пирамиды в своих рекомендациях:

• выплата денег участникам из средств, внесенных другими участниками,
• отсутствие лицензий на этот вид деятельности,
• обещание высокой доходности,
• отсутствие информации о финансовом положении организации,
• отсутствие собственных основных средств или активов,
• отсутствие определенного вида деятельности фирмы.

Как отмечает руководитель проектов ICO «Прифинанс» Николай Тимофеев, почти все эти пункты можно соотнести с криптовалютными пирамидами. Исключение — наличие лицензии. Однако этот пункт будет доступен после принятия законов.

Эксперты, опрошенные Cryptorussia, отмечают еще несколько признаков, на которые стоит обратить внимание. Менеджер по развитию торговой инфраструктуры Zichain Данил Яковлев говорит, что мошеннические пирамиды не любят публичности. Настоящие профессионалы не будут рисковать своей репутацией, чтобы вовлечь людей в махинацию. Кроме того, организаторы пирамид могут преувеличивать или вовсе искажать факты.

«В распоряжении мошенников, как правило, не так много информации, которую можно презентовать инвесторам. Соответственно, важная информация о технологии, рынке или бизнес процессах описывается поверхностно, в то время как незначительным фактам уделяется наоборот слишком много внимания», — объясняет Данил Яковлев.

Еще одним пунктом эксперт добавляет агрессивную рекламу проекта.

Президент Инвестиционного дома RPK Capital Михаил Поликутин добавляет в общий список еще один признак — это отсутствие какой-либо документации:

«У пирамид, как правило, нет ничего, кроме сайта, на котором может быть написано все что угодно, но вот получить реальные документы вам вряд ли предложат», — объясняет эксперт.

Руководитель проектов ICO «Прифинанс» Николай Тимофеев в общий список Центрального банка предлагает добавить еще несколько пунктов:

• низкий порог для входа, проекты заинтересованы не в количестве инвесторов, а в качестве,
• еженедельные и ежемесячные выводы прибыли,
• выгодная реферальная программа.

СЕО проекта Finside Иван Бабайлов отмечает еще несколько признаков. Он отмечает, что не могут стартапы на этапе ICO гарантировать высокую доходность, так как они могут отвечать только за реализацию проекта. По мнению эксперта, необходимо попробовать поискать информацию о тех, кто просит инвестиций. Это должны быть публичные личности. Также нужно проверять представленную юридическую информацию.

Еще один важный показатель — это присутствие на серьезных биржах, считает Иван Бабайлов.

«Будьте внимательны и инвестируйте только в те проекты, которые создают реальную пользу для мира технологий», — заключает эксперт.

Советы от экспертов

Николай Тимофеев, руководитель проектов ICO компании Прифинанс:

«Ситуация с криптофондами очень похожа на ситуацию с форекс-брокерами. Слабое регулирование, низкая финансовая грамотность населения позволяли мошенникам привлекать огромные средства. Сейчас происходит то же самое, но уже с криптофондами. Более того, большое количество проектов с криптофондами создано теми же людьми, которые недавно работали как псевдо форекс-брокеры.
Если криптофонд соответствует хотя бы двум признаков из тех, которые мы рассмотрели выше, то, скорее всего, это говорит о том, что проект является мошенническим и любые инвестиции в него приведут к потерям средств.
Из-за слабого регулирования вернуть потерянные средства, что-либо взыскать с организаторов проекта будет в большинстве случаев невозможно»

Михаил Поликутин, президент Инвестиционного дома RPK Capital:

«Конечно, нужно начать с того, что просто не верить агитации, которую вы встретите в интернете и советам заинтересованных знакомых, уже состоящих в сетевой структуре. Первым делом надо «пробить» всю информацию о проекте, которую вы сможете найти. Посмотрите, когда был создан тот или иной сайт, когда был зарегистрирован домен. Если компания заявляет, что она надежна, а создана неделю назад, вывод делайте сами. Поищите комментарии в интернете: если пирамида существует хотя бы несколько месяцев, наверняка ее уже где-то обсуждали. Если в интернете ничего нет, то это может быть либо ранняя стадия истории, либо, например, пирамида, зашифрованная под ICO. То есть кто-то собирает деньги под продукт, который никогда не будет выпущен. Чтобы понять, возможно ли запустить продукт подобного характера, необходимо посмотреть, есть ли на рынке что-то подобное. Если нет, а их чаще всего это именно так, стоит обратиться к экспертам и получить консультацию, прежде чем отдавать реальные деньги. На сегодняшний день сбор средств с помощью ICO достаточно распространен. Но доверие к ним уже не то. Посмотрите, кто в этих ICO является консультантами, обязательно проверьте их истории «на чистоту», сделать это можно с помощью элементарного поиска в интернете. Если за проектом нет серьезных игроков, банков, страховых и других компаний, которые дорожат своим именем, которые участвуют в том числе в инвестировании в эти ICO на ранней стадии, заходить в такие проекты я не рекомендую»

Лилия Алеева, Директор по маркетингу ICL Services, кандидат экономических наук:

«Первый и главный признак любой пирамиды — это сверхдоходность, разительно сильно превышающая среднюю доходность по соответствующему рынку. На финансовом рынке это могут быть одни показатели, а крипте — другие. Объединяет всех всегда одно — вам обещают золотые горы в очень сжатые сроки. Сказка про золотые монеты и Буратино никогда не потеряет своей актуальности. Еще один общий признак — это малое количество доступной об инструменте информации, а решение нужно принять здесь и сейчас, иначе потеряете в доходности. При этом информации не хватает ни о владельцах проекта, нет находящегося в открытом доступе кода, да и с другими признанными площадками проект не интегрирован, профессиональным сообществом проект не признан. Стимуляция принятия решения быстро, в спешке при нехватке информации снижает вашу защищенность от мошенничества, и этим инструментов всегда пользуются мошенники. Еще один тревожный звоночек — что для поддержания своего дохода или его прироста вам обязательно нужно привлекать еще людей. Любая пирамида держится на объеме привлеченных участников, когда доход от последующих выплачивается предыдущим участникам. Стимуляция этого роста как обязательное условие сразу должно вас насторожить.»

Дмитрий Мачихин, партнер юридической компании GMT Legal:

«Прежде всего стоит опасаться космических предложений доходности и агрессивной рекламы. Если о пирамиде N знают все, значит вы уже будете не в основании. Следует обязательно проверить компанию и провести due dilligence (юридический аудит). Вся информация должна быть открыта, у создателей должна быть кристальная репутация. И конечно стоит внимательно читать договор и изучать риски.
Пирамида, созданная исключительно с целью сбора максимального количества средств, особенно когда эти средства зафиксированы в криптовалютах, наделенных дикой волатильностью, обречена на крах в любом случае. Помните это, выбирая способы инвестирования»

Источник